本發(fā)明涉及到理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道資源網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用技術(shù)，特別涉及到一種掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

近年來，理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，已經(jīng)成了金融產(chǎn)業(yè)的重要組成部分。但是，由于理財(cái)產(chǎn)品的超常規(guī)發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道平臺(tái)的迅猛增長，有利于我國金融市場的繁榮和發(fā)展。但是，我們也可以清醒地認(rèn)識(shí)到快速擴(kuò)張，缺乏專業(yè)能力的業(yè)務(wù)審核體系在理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)特別是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品形成了眾多的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，由于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道平臺(tái)的內(nèi)控、審核體系不規(guī)范，在網(wǎng)上銷售的理財(cái)產(chǎn)品良莠不齊，以次充好的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，普通散戶投資者由于缺乏專業(yè)的辨別知識(shí)，往往被隱蔽包裝的理財(cái)產(chǎn)品所迷惑，從而造成財(cái)產(chǎn)的損失。突破產(chǎn)業(yè)束縛需要?jiǎng)?chuàng)新，需要用制度規(guī)范的舉措贏得長期發(fā)展的空間，這就需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行合法合規(guī)性審核，消除信息不對(duì)稱，提高資源配置效率。

本發(fā)明的鉤型理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)就是要解決當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品的非規(guī)范性、無序性的問題，通過互聯(lián)網(wǎng)審核系統(tǒng)的搭建，對(duì)鉤型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)起人的資質(zhì)、信用、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況進(jìn)行合法合規(guī)性審查，對(duì)交易過程中的保證金、交割合規(guī)性進(jìn)行審核，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)的產(chǎn)品價(jià)值和交割支付進(jìn)行審核。通過事前、事中、事后的層層把關(guān)、層層審核，不但要有效消除投資者和融資者以及利益相關(guān)方之間的信息不對(duì)稱，而且通過將重點(diǎn)放在合法合規(guī)性的審核方面，不但可以有效增強(qiáng)普通投資者做決策時(shí)的信息，從而形成帕累托改進(jìn)，優(yōu)化資源配置，而且可以有效降低道德風(fēng)險(xiǎn)。總之，通過將審核系統(tǒng)引入理財(cái)行業(yè)特別是鉤型理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，可以有效增強(qiáng)行業(yè)的合法合規(guī)性建設(shè)，有利于鉤型理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)健康發(fā)展。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

為解決現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品特別是互聯(lián)網(wǎng)掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品以次充好，發(fā)起人、中介機(jī)構(gòu)與投資者的信息不對(duì)稱，發(fā)起人缺乏專業(yè)能力難以對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)以及后續(xù)的項(xiàng)目建設(shè)預(yù)期有正確的判斷，行業(yè)風(fēng)控、合規(guī)性建設(shè)還處于初級(jí)階段的現(xiàn)狀，本發(fā)明提出一種掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括事前業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)、事中業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)和事后業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)。事前業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)包括對(duì)標(biāo)的資產(chǎn)穩(wěn)定性、市場認(rèn)可性、成熟性、歷史表現(xiàn)性等對(duì)內(nèi)在特性和發(fā)行方資信進(jìn)行審核。事中業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)包括交易保證金審核系統(tǒng)、投資方和發(fā)行方買賣掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品交易過程的全程審核以及資金支付的審核。事中業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)還包括對(duì)掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期內(nèi)產(chǎn)品價(jià)值的動(dòng)態(tài)審核，對(duì)二級(jí)市場買賣全過程交易的審核，包括但不限于買賣雙方在線簽訂合同，資金的劃撥等進(jìn)行審核。事后審核系統(tǒng)包括但不限于在掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品贖回期投資方和發(fā)行方交割理財(cái)產(chǎn)品和在線支付對(duì)價(jià)的全過程全方位審核。該系統(tǒng)的事前業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)、事中業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)和事后業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)的均是基于計(jì)算機(jī)智能系統(tǒng)的在線審核。計(jì)算機(jī)智能審核系統(tǒng)的參數(shù)和變量設(shè)置可以按照發(fā)行方或者投資方的不同需求進(jìn)行靈活設(shè)定。

附圖說明

附圖1為掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。

具體實(shí)施方式

由圖1可知，本發(fā)明掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括事前業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)、事中業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)和事后業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)。事前業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)包括對(duì)標(biāo)的資產(chǎn)穩(wěn)定性、市場認(rèn)可性、成熟性、歷史表現(xiàn)性等對(duì)內(nèi)在特性和發(fā)行方資信進(jìn)行審核。事中業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)包括交易保證金審核系統(tǒng)、投資方和發(fā)行方買賣掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品交易過程的全程審核以及資金支付的審核。事中業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)還包括對(duì)掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期內(nèi)產(chǎn)品價(jià)值的動(dòng)態(tài)審核，對(duì)二級(jí)市場買賣全過程交易的審核，包括但不限于買賣雙方在線簽訂合同，資金的劃撥等進(jìn)行審核。事后審核系統(tǒng)包括但不限于在掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品贖回期投資方和發(fā)行方交割理財(cái)產(chǎn)品和在線支付對(duì)價(jià)的全過程全方位審核。該系統(tǒng)的事前業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)、事中業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)和事后業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)的均是基于計(jì)算機(jī)智能系統(tǒng)的在線審核。計(jì)算機(jī)智能審核系統(tǒng)的參數(shù)和變量設(shè)置可以按照發(fā)行方或者投資方的不同需求進(jìn)行靈活設(shè)定。

發(fā)行方在線發(fā)布掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)即開始工作。通過掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)的事前審核系統(tǒng)投資方不但可以對(duì)掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行方的發(fā)行資質(zhì)，與理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)合規(guī)性、波動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和有效性，歷史表現(xiàn)性等進(jìn)行重點(diǎn)審核，對(duì)掛鉤的合約條款進(jìn)行重點(diǎn)審核，通過掛鉤產(chǎn)品波動(dòng)性和理財(cái)產(chǎn)品與掛鉤產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性共同確定風(fēng)險(xiǎn)水平和可供參考的收益水平，供投資方?jīng)Q策之用。而且可以自行設(shè)定事前審核系統(tǒng)的輸入?yún)?shù)和變量對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行進(jìn)一步分解分析。在確認(rèn)雙方買賣交易的同時(shí)，審核系統(tǒng)立即啟動(dòng)事中審核，對(duì)交易雙方的合同條款進(jìn)行審核，對(duì)支付附加，資金劃付進(jìn)行審核，以確保交易的合法合規(guī)性和交易資金的安全性，從而保護(hù)雙方當(dāng)事人的利益。在投資方與發(fā)行方完成交割支付資金后，審核系統(tǒng)啟動(dòng)對(duì)掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)值動(dòng)態(tài)審核，如一級(jí)投資人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有出售的意愿，在二級(jí)市場有購買掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的意愿，即可進(jìn)行買賣交易，此時(shí)事中業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)對(duì)包括但不限于雙方合同和基金撥付進(jìn)行審核，以滿足合法合規(guī)和資金安全性的需求。當(dāng)掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入贖回期后，時(shí)候業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)發(fā)揮作用，會(huì)對(duì)掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的交割和支付進(jìn)行審查，最后歸檔結(jié)項(xiàng)。

通過掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)審核系統(tǒng)事前事中事后三層審核系統(tǒng)的層層合法合規(guī)性審核和資金撥付審核，可以有效增強(qiáng)掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)范性和安全性建設(shè)，從而避免許多因程序不合規(guī)所造成的風(fēng)險(xiǎn)，既增強(qiáng)了投資方的資金安全性，同時(shí)也給發(fā)行方在合法合規(guī)性建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部控制方面提出了更高的要求，只有通過強(qiáng)有力的制度建設(shè)，才能促進(jìn)掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品以及其他結(jié)構(gòu)性等復(fù)雜性金融產(chǎn)品在我國的發(fā)展和繁榮，從而提高我國金融市場活力，促進(jìn)金融市場的繁榮和發(fā)展。