電子銀行卡系統(tǒng)及其應(yīng)用方法、銀行卡的電子化方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及一種實(shí)體銀行卡虛擬化為電子銀行卡的系統(tǒng)和該系統(tǒng)的應(yīng)用方法，以及銀行卡的電子化方法。
【背景技術(shù)】
[0002]日常人們攜帶多張實(shí)體銀行卡以備消費(fèi)，商家為配合大眾消費(fèi)習(xí)慣安裝POS機(jī)等刷卡工具以便收款。但隨著銀行間競爭關(guān)系加劇和大眾理財(cái)需求增強(qiáng)，人們需要管理與攜帶的儲蓄卡、信用卡等銀行卡逐漸增多，增加了保管銀行卡的難度，容易導(dǎo)致銀行卡損壞、丟失，同時降低了銀行卡的便攜性。
[0003]隨著移動互聯(lián)技術(shù)及其相關(guān)應(yīng)用的不斷推廣，智能移動終端設(shè)備已融入人們的日常生活，成為不可或缺的部分。目前業(yè)內(nèi)為改善銀行卡的便攜問題，提高人們消費(fèi)便捷性，某些廠商通過與銀行的合作關(guān)系將銀行卡綁定終端設(shè)備應(yīng)用提供消費(fèi)代扣功能。此類方式一定程度上能提高銀行卡的便捷性并擴(kuò)展銀行卡的使用范圍，然而無法替代實(shí)體銀行卡的存在，同時將引發(fā)銀行卡新的使用安全問題。譬如，業(yè)內(nèi)廠商根據(jù)其主營業(yè)務(wù)對應(yīng)用進(jìn)行功能拓展，增加了應(yīng)用賬號、銀行卡信息被盜竊的風(fēng)險(xiǎn)；應(yīng)用通常與移動終端設(shè)備無法綁定，被盜用的賬號可以在任何設(shè)備上登錄使用，增加了銀行卡被盜用的風(fēng)險(xiǎn)。
[0004]銀行卡的使用安全是人們最關(guān)注的關(guān)鍵點(diǎn)。銀行通過銀行卡卡號作為銀行卡的唯一標(biāo)識，為保障銀行卡的使用安全，銀行卡卡號需配套一種驗(yàn)證機(jī)制保障銀行卡的使用安全。利用普通加密機(jī)制來加密銀行卡卡號生成對應(yīng)的條形碼或二維碼等技術(shù)來替代明文的銀行卡卡號，將導(dǎo)致出現(xiàn)通過截圖、拍照或盜圖等方式盜用銀行卡。此類方式將無法滿足人們對電子銀行卡的使用安全要求。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0005]本發(fā)明的目的是實(shí)現(xiàn)在確保銀行卡使用安全的前提下，保留實(shí)體銀行卡原有的交易功能及消費(fèi)功能，實(shí)現(xiàn)將實(shí)體銀行卡虛擬化為基于移動終端設(shè)備的電子銀行卡，提高銀行卡的攜帶便攜性與使用便捷性。
[0006]根據(jù)本發(fā)明的一個方面，提供了一種電子銀行卡系統(tǒng)，包括終端、應(yīng)用服務(wù)器、銀行系統(tǒng)及交易設(shè)備；終端與應(yīng)用服務(wù)器通過移動通信網(wǎng)絡(luò)交互數(shù)據(jù)，應(yīng)用服務(wù)器與銀行系統(tǒng)通過寬帶通信網(wǎng)絡(luò)交互數(shù)據(jù)，銀行系統(tǒng)與交易設(shè)備通過寬帶通信網(wǎng)絡(luò)交互數(shù)據(jù)，交易設(shè)備與終端通過電子銀行卡系統(tǒng)專用掃描設(shè)備交互數(shù)據(jù)。
[0007]根據(jù)本發(fā)明的另一方面，還提供了一種電子銀行卡系統(tǒng)的應(yīng)用方法，通過終端應(yīng)用、移動終端設(shè)備、應(yīng)用服務(wù)器、銀行系統(tǒng)和交易設(shè)備之間的數(shù)據(jù)交互完成電子銀行卡的交易應(yīng)用，該應(yīng)用方法包括如下步驟:
[0008]終端應(yīng)用將當(dāng)前登錄此應(yīng)用的移動終端設(shè)備的設(shè)備唯一標(biāo)識信息上傳至應(yīng)用服務(wù)器；
[0009]應(yīng)用服務(wù)器根據(jù)所獲信息更新當(dāng)前登錄用戶與移動終端設(shè)備之間的綁定關(guān)系；
[0010]應(yīng)用服務(wù)器根據(jù)所獲信息生成銀行卡加密卡號并傳輸至終端應(yīng)用；
[0011]終端應(yīng)用顯示銀行卡明文卡號及銀行卡加密卡號；
[0012]交易設(shè)備從終端設(shè)備讀取設(shè)備信息以及終端應(yīng)用的銀行卡加密卡號，并將所得信息經(jīng)銀行系統(tǒng)傳輸至應(yīng)用服務(wù)器；
[0013]應(yīng)用服務(wù)器對所獲信息進(jìn)行驗(yàn)證，若驗(yàn)證結(jié)果為不吻合則操作終止，若驗(yàn)證結(jié)果為吻合則驗(yàn)證通過。
[0014]在一些實(shí)施方式中，電子銀行卡的交易應(yīng)用方法還包括如下步驟:
[0015]當(dāng)驗(yàn)證結(jié)果為吻合則驗(yàn)證通過時，應(yīng)用服務(wù)器通過終端應(yīng)用及交易設(shè)備通知用戶輸入銀行密碼；
[0016]用戶通過終端應(yīng)用或交易設(shè)備輸入銀行密碼，由銀行系統(tǒng)進(jìn)行銀行密碼驗(yàn)證，若驗(yàn)證結(jié)果為不吻合則交易操作終止，若驗(yàn)證結(jié)果為吻合則交易驗(yàn)證通過。
[0017]在一些實(shí)施方式中，終端應(yīng)用上傳應(yīng)用服務(wù)器的數(shù)據(jù)包括當(dāng)前登錄此應(yīng)用的移動終端設(shè)備的唯一識別碼。
[0018]在一些實(shí)施方式中，應(yīng)用服務(wù)器根據(jù)所獲信息生成銀行卡加密卡號，所獲信息包括銀行卡卡號和當(dāng)前登錄應(yīng)用的移動終端設(shè)備的設(shè)備唯一標(biāo)識碼，應(yīng)用服務(wù)器根據(jù)電子銀行卡卡號、移動終端設(shè)備的唯一標(biāo)識碼及具備隨機(jī)機(jī)制的加密算法生成銀行卡加密卡號。
[0019]在一些實(shí)施方式中，終端應(yīng)用顯示銀行卡明文卡號及銀行卡加密卡號時，當(dāng)用戶切換當(dāng)前屏幕顯示界面、自動刷新或手動刷新，應(yīng)用服務(wù)器則重新生成銀行卡加密卡號，同步更新終端應(yīng)用中所顯示的銀行卡加密卡號。
[0020]在一些實(shí)施方式中，用戶可選擇在交易設(shè)備或終端應(yīng)用中輸入銀行密碼，當(dāng)在終端應(yīng)用中輸入銀行密碼時，終端應(yīng)用通過亂序或虛擬鍵盤進(jìn)行銀行密碼輸入。
[0021]根據(jù)本發(fā)明的另一方面，還提供了一種銀行卡的電子化方法，通過終端應(yīng)用、移動終端設(shè)備、應(yīng)用服務(wù)器、銀行系統(tǒng)和交易設(shè)備之間的數(shù)據(jù)交互可完成銀行卡的信息電子化，這種銀行卡的電子化方法包括如下三種:
[0022]終端應(yīng)用上傳用戶信息至應(yīng)用服務(wù)器進(jìn)行驗(yàn)證與存儲，完成用戶信息注冊；
[0023]終端應(yīng)用上傳用戶申請的新開卡信息在線辦理新的電子銀行卡；
[0024]終端應(yīng)用上傳用戶存量擁有的實(shí)體銀行卡信息在線辦理其存量銀行卡的電子銀行卡功能。
[0025]在一些實(shí)施方式中，終端應(yīng)用在注冊用戶信息時要求提供驗(yàn)證用戶使用終端應(yīng)用的應(yīng)用密碼。
[0026]在一些實(shí)施方式中，應(yīng)用密碼包括本地應(yīng)用密碼和服務(wù)器應(yīng)用密碼，本地應(yīng)用密碼保存在移動終端設(shè)備中，服務(wù)器應(yīng)用密碼上傳并加密保存在應(yīng)用服務(wù)器中；本地應(yīng)用密碼用于獲取終端應(yīng)用存儲在移動終端設(shè)備中的數(shù)據(jù)，服務(wù)器應(yīng)用密碼用于獲取應(yīng)用服務(wù)器的即時數(shù)據(jù)；應(yīng)用密碼采用包括“字符組合”、“圖像識別技術(shù)”及“指紋識別技術(shù)”、“人臉頭像識別技術(shù)”等生物識別技術(shù)作為密碼數(shù)據(jù)。
[0027]其有益效果是，實(shí)施本發(fā)明的電子銀行卡系統(tǒng)及其應(yīng)用方法至少具備以下技術(shù)效果:在確保銀行卡使用安全的前提下，保留實(shí)體銀行卡原有的交易功能及消費(fèi)功能，實(shí)現(xiàn)將實(shí)體銀行卡虛擬化為基于移動終端設(shè)備的電子銀行卡，提高銀行卡的攜帶便攜性與使用便捷性；電子銀行卡通過與特定移動終端設(shè)備相關(guān)的、具備隨機(jī)性、瞬時性、唯一性的銀行卡二維碼卡號及其更新機(jī)制保障銀行卡的使用安全，有效防止利用截圖、拍照、盜圖等方式盜用電子銀行卡。
【附圖說明】
[0028]圖1為本發(fā)明一實(shí)施方式的電子銀行卡系統(tǒng)的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖；
[0029]圖2為本發(fā)明一實(shí)施方式的銀行卡的電子化方法的“用戶注冊應(yīng)用”的協(xié)作示意圖；
[0030]圖3為本發(fā)明一實(shí)施方式的銀行卡的電子化方法的“用戶新開卡”的協(xié)作圖；
[0031]圖4為本發(fā)明一實(shí)施方式的銀行卡的電子化方法的“用戶添加存量卡”的協(xié)作圖；
[0032]圖5為本發(fā)明一實(shí)施方式的電子銀行卡系統(tǒng)的應(yīng)用方法的“電子銀行卡在ATM機(jī)的應(yīng)用”的協(xié)作圖；
[0033]圖6為本發(fā)明一實(shí)施方式的電子銀行卡系統(tǒng)的應(yīng)用方法的“電子銀行卡在POS機(jī)的應(yīng)用”的協(xié)作圖；
[0034]圖7為本發(fā)明一實(shí)施方式的銀行卡的電子化方法的“用戶注冊應(yīng)用”的時序圖；
[0035]圖8為本發(fā)明一實(shí)施方式的銀行卡的電子化方法的“用戶新開卡”的時序圖；
[0036]圖9為本發(fā)明一實(shí)施方式的銀行卡的電子化方法的“用戶添加存量卡”的時序圖；
[0037]圖10為本發(fā)明一實(shí)施方式的電子銀行卡系統(tǒng)的應(yīng)用方法的“電子銀行卡在ATM機(jī)的應(yīng)用”的時序圖；
[0038]圖11為本發(fā)明一實(shí)施方式的電子銀行卡系統(tǒng)的應(yīng)用方法的“電子銀行卡在POS機(jī)的應(yīng)用”的時序圖。
【具體實(shí)施方式】
[0039]為了便于理解本發(fā)明，下面將具體實(shí)施例對本發(fā)明進(jìn)行更全面的描述。但是，本發(fā)明可以以許多不同的形式來實(shí)現(xiàn)，并不限于本文所描述的實(shí)施例。相反地，提供這些實(shí)施例的目的是使對本發(fā)明的公開內(nèi)容的理解更加透徹全面。
[0040]下面結(jié)合附圖對發(fā)明作進(jìn)一步的詳細(xì)描述說明。
[0041]1、電子銀行卡系統(tǒng)
[0042]本發(fā)明解決其核心問題及技術(shù)問題所采用的電子銀行卡系統(tǒng)基于四部分組件構(gòu)成，包括終端、應(yīng)用服務(wù)器、銀行系統(tǒng)及交易設(shè)備。其中，終端是指移動終端設(shè)備及安裝在設(shè)備中的電子銀行卡系統(tǒng)專用終端應(yīng)用(以下簡稱“終端應(yīng)用”)；應(yīng)用服務(wù)器是指電子銀行卡系統(tǒng)專用應(yīng)用服務(wù)器(以下簡稱“應(yīng)用服務(wù)器”)；銀行系統(tǒng)是指目前銀行所使用