本發(fā)明涉及互聯(lián)網(wǎng)金融風控技術(shù)，尤其涉及企業(yè)和個人信用風險評價及貸款風險監(jiān)控的信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

目前，2016年兩會首次提出在全國開展消費金融公司試點以鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展、居民消費能力和消費觀念逐漸升級等諸多利好因素的影響下，消費金融領(lǐng)域面臨億萬藍海市場，同時也涌現(xiàn)出招聯(lián)金融、分期樂、螞蟻金融、微眾銀行等眾多金融科技企業(yè)專注于消費金融、現(xiàn)金貸領(lǐng)域。這些金融科技企業(yè)與傳統(tǒng)金融企業(yè)區(qū)別在于其利用計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)整合數(shù)據(jù)資源達到風險管理與用戶體現(xiàn)的完美結(jié)合。

從信用增進能力的業(yè)務(wù)邏輯出發(fā)，需要對金融科技企業(yè)信用風險做全面的評估。然而這些企業(yè)在股東背景、運營能力、風控技術(shù)及用戶體現(xiàn)等方面都表現(xiàn)參差不齊，依靠單一維度很難精準地評價企業(yè)信用風險，故急切需要一套完整科學的評價體系衡量企業(yè)信用風險以便找出合適的潛在合作企業(yè)。確定合作企業(yè)后便需要對合作企業(yè)發(fā)放的貸款所組成的資產(chǎn)包進行評價監(jiān)控以及對其中所涉及的個人貸款業(yè)務(wù)全流程進行管理，從而管理眾多合作放貸機構(gòu)以及這些放貸機構(gòu)下的眾多用戶。

技術(shù)實現(xiàn)要素：

針對上述現(xiàn)有技術(shù)的不足，本發(fā)明所要解決的技術(shù)問題是：提供一種信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)，填補我國在個人信貸增信業(yè)務(wù)領(lǐng)域進行全周期自動化風險評價監(jiān)控的空白，應(yīng)用了數(shù)據(jù)傳輸、數(shù)據(jù)建模、信用風險分析等跨學科技術(shù)，監(jiān)控管理接入其系統(tǒng)的眾多合作放貸機構(gòu)以及這些放貸機構(gòu)下的全量用戶，在更為宏觀的層面，通過連接管理眾多合作企業(yè)繼而最終連接到個人，進行多維的、金融貸款業(yè)務(wù)整個流程周期進行全面評估、監(jiān)控及管理。

為解決上述技術(shù)問題，本發(fā)明采用的一個技術(shù)方案是：提供一種信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)，包括：

潛在客戶信息獲取模塊，用于獲取潛在金融企業(yè)的信息；

潛在客戶評價模塊，用于根據(jù)獲取到的潛在金融企業(yè)的信息對所述金融企業(yè)進行風險評價以得到對應(yīng)的評價等級；

潛在客戶轉(zhuǎn)換模塊，用于根據(jù)獲取到的轉(zhuǎn)換指令將達到等級閾值的潛在金融企業(yè)轉(zhuǎn)換為合作企業(yè)，從而分配對應(yīng)的擔保額度至該合作企業(yè)；

合作客戶風控報表監(jiān)控模塊，用于監(jiān)控合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)情況，以監(jiān)控該合作企業(yè)的資產(chǎn)包；

合作客戶對應(yīng)的模型監(jiān)控模塊，用于對合作企業(yè)的核心貸款模型進行監(jiān)控，以監(jiān)控該貸款模型的穩(wěn)定性。

進一步的，所述潛在金融企業(yè)的信息包括該潛在金融企業(yè)的所屬類別、對應(yīng)的企業(yè)信息。

進一步的，所述所屬類別包括現(xiàn)金貸金融企業(yè)、p2p金融企業(yè)、消費金融企業(yè)；

所述現(xiàn)金貸金融企業(yè)的企業(yè)信息包括背景實力、風控能力、運營能力、信息披露、用戶體驗其中一種或任意組合；

所述p2p金融企業(yè)的企業(yè)信息包括運營規(guī)模、平臺背景、風險信息、it實力、信息透明度、行業(yè)政策其中一種或任意組合；

所述消費金融企業(yè)的企業(yè)信息包括運營規(guī)模、平臺背景、風險信息、it實力、業(yè)務(wù)特征、信息透明度其中一種或任意組合。

進一步的，所述潛在客戶評價模塊包括初評子模塊以及復評子模塊；

所述初評子模塊用于根據(jù)獲取到的所述潛在金融企業(yè)的所屬類別以及對應(yīng)的企業(yè)信息對該潛在金融企業(yè)進行初評，從而得到初評等級；

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為現(xiàn)金貸金融企業(yè)，則通過所述背景實力、風控能力、運營能力、信息披露、用戶體驗其中一種或任意組合進行初評；

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為psp金融企業(yè)，則通過所述運營規(guī)模、平臺背景、風險信息、it實力、信息透明度、行業(yè)政策其中一種或任意組合進行初評；

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為消費金融企業(yè)，則通過所述運營規(guī)模、平臺背景、風險信息、it實力、業(yè)務(wù)特征、信息透明度其中一種或任意組合進行初評。

進一步的，所述復評子模塊用于當所述初評子模塊評價得到所述潛在金融企業(yè)的初評等級達到第一閾值后，根據(jù)獲取的盡調(diào)數(shù)據(jù)對該潛在金融企業(yè)進行得復評，以得到所述對應(yīng)的評價等級。

進一步的，還包括合作客戶對應(yīng)的個人風險評價模塊，用于對每一合作企業(yè)下的每一貸款用戶在貸款生命周期中的風險進行評價，從而得到每一合作企業(yè)下的每一貸款用戶對應(yīng)的個人評分。

進一步的，所述合作客戶風控報表監(jiān)控模塊通過核心指標監(jiān)控子模塊、審批監(jiān)控子模塊、資產(chǎn)組合監(jiān)控子模塊、逾期表現(xiàn)監(jiān)控子模塊以及催收監(jiān)控子模塊對每一企業(yè)的進行貸款監(jiān)控，從而得到每一合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)情況，以達到及時風險預警和作出決策的目的。

進一步的，所述核心指標監(jiān)控子模塊用于對合作企業(yè)的貸款組合的不良率和/或企業(yè)風險準備金進行監(jiān)控；

所述審批監(jiān)控子模塊用于通過所述合作企業(yè)下的貸款用戶申請、授信情況監(jiān)控合作企業(yè)的審批授權(quán)策略的合理性及穩(wěn)定性；

所述資產(chǎn)組合監(jiān)控子模塊用于刻畫合作企業(yè)的貸款組合的特征，包括期限、利率等以了解產(chǎn)生的貸款交易是否穩(wěn)定；

逾期表現(xiàn)監(jiān)控子模塊用于通過對已發(fā)生的貸款組合的還款情況進行監(jiān)控，以了解整合資產(chǎn)包資金安全性；

催收監(jiān)控子模塊用于監(jiān)控貸后催收管理，從而供相關(guān)人員了解催收效果以及穩(wěn)定性。

進一步的，所述合作客戶對應(yīng)的模型監(jiān)控模塊包括：

psi模型監(jiān)控模塊，用于通過群體穩(wěn)定性指標監(jiān)控模型效果的穩(wěn)定性；

評分遷移模塊，用于監(jiān)控對應(yīng)模型的評分遷移，從而能夠得到從建立模型起至當前時刻止的評分狀態(tài)，以得到評分遷移情況；

貸款表現(xiàn)模塊，用于監(jiān)控所述使用企業(yè)的貸款模型的穩(wěn)定性。

進一步的，還包括客戶管理模塊，用于集成根據(jù)所述潛在客戶評價模塊、合作客戶風控報表監(jiān)控模塊、合作客戶對應(yīng)的個人風險評價模塊以及模型監(jiān)控模塊的各數(shù)據(jù)，以供相關(guān)人員對其合作企業(yè)進行管理。

進一步的，所述客戶管理模塊根據(jù)登錄用戶的權(quán)限顯示對應(yīng)的數(shù)據(jù)供具有對應(yīng)權(quán)限的登錄用戶查看管理。

本發(fā)明的信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)，對所有金融科技企業(yè)按所屬類別進行評價，通過所述潛在客戶評價模塊對潛在金融企業(yè)及個人評價體系進行管理。通過風控報表監(jiān)控模塊對合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)進行監(jiān)控，力圖穿透資產(chǎn)包觸及底層風險。模型監(jiān)控模塊通過度量模型的穩(wěn)定與否來了解模型有效性，以達到模型最優(yōu)效果的目的。7*24小時運行的風險評價系統(tǒng)，可以有效服務(wù)于風控人員，對合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)及客戶信用風險進行全方位的監(jiān)控，為風控部門提供決策依據(jù)。

附圖說明

圖1是本發(fā)明信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)第一實施例的方框圖。

圖2是本發(fā)明信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)中潛在客戶評價模塊的評級示意圖.

圖3是本發(fā)明信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)第二實施例的方框圖。

圖4是本發(fā)明信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)第三實施例的方框圖。

具體實施方式

下面將結(jié)合本發(fā)明實施例中的附圖，對本發(fā)明實施例中的技術(shù)方案進行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實施例僅僅是本發(fā)明一部分實施例，而不是全部的實施例?；诒景l(fā)明中的實施例，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員在沒有做出創(chuàng)造性勞動前提下所獲得的所有其他實施例，都屬于本發(fā)明保護的范圍。

請參見圖1，圖1是本發(fā)明信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)第一實施例的方框圖。本實施例的信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)，主要用于對與擔保公司合作的金融企業(yè)進行貸款前、中后全流程進行監(jiān)控以及對每一合作企業(yè)下的全量貸款用戶進行監(jiān)控、個人風險評價，從而通過個人風險評價反推、監(jiān)控對應(yīng)的合作客戶的是否處于穩(wěn)定狀態(tài)(例如核心貸款模型是否處理穩(wěn)定狀態(tài))。還用于將與投資人合作的金融企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)提供至投資人，以供投資人監(jiān)控管理，隨時了解其投資的金融企業(yè)的貸款狀態(tài)、穩(wěn)定性等，從而為投資人和擔保公司提供風險評估的依據(jù)。

本實施例的信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)包括潛在客戶信息獲取模塊、潛在客戶評價模塊、潛在客戶轉(zhuǎn)換模塊、合作客戶風控報表監(jiān)控模塊、合作客戶對應(yīng)的模型監(jiān)控模塊。

所述潛在客戶信息獲取模塊用于獲取潛在金融企業(yè)的信息。一種實例中，通過接收用戶鍵盤或觸摸屏輸入的潛在金融企業(yè)的信息而獲取，也可通過其他數(shù)據(jù)導入、網(wǎng)絡(luò)收集等方式獲取潛在金融企業(yè)的信息。所述潛在金融企業(yè)的信息包括但不限于該潛在金融企業(yè)的所屬類別及其對應(yīng)的企業(yè)信息。所述潛在金融企業(yè)所屬類別包括但不限于：現(xiàn)金貸金融企業(yè)、p2p(peer-to-peer)金融企業(yè)、消費金融企業(yè)等等。

所述現(xiàn)金貸金融企業(yè)的企業(yè)信息包括但不限于：背景實力、風控能力、運營能力、信息披露、用戶體驗其中一種或任意組合。其中，所述背景實力包括但不限于：該金融企業(yè)的公司名稱、公司類型、法定代表人、股東、高管背景、成立時間和/或注冊資本。所述風控能力例如可以是但不限于是：金融企業(yè)放貸給旗下貸款用戶時進行審核的技術(shù)、相關(guān)數(shù)據(jù)、流程等等。所述運營能力例如可以是但不限于是：金融企業(yè)每季放款金額、對應(yīng)的放款客戶數(shù)量等等。所述信息披露例如披露的運營情況、運營報告等等。所述用戶體驗可以是該金融企業(yè)下的貸款用戶的體驗，或者是本信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)的使用用戶(例如擔保公司和投資人)內(nèi)部對所述潛在金融企業(yè)的使用體驗調(diào)查等等。

所述p2p金融企業(yè)的企業(yè)信息包括但不限于：運營規(guī)模、平臺背景、風險信息、it實力、信息透明度、行業(yè)政策其中一種或任意組合。其中，所述運營規(guī)模與所述現(xiàn)金貸金融企業(yè)的運營能力相同或相似。所述平臺背景與現(xiàn)金貸金融企業(yè)的背景實力內(nèi)容相同或相似。所述風險信息與所述現(xiàn)金貸金融企業(yè)的風控能力相同或相似。所述it實力例如可以是該p2p金融企業(yè)研發(fā)網(wǎng)頁或app的實力(例如技術(shù)實力、安全性能等)。所述信息透明度類似于現(xiàn)金貸金融企業(yè)的信息披露。所述行業(yè)政策例如可以是國家或政府對這個行業(yè)的態(tài)度、政策等等。

所述消費金融企業(yè)的企業(yè)信息包括運營規(guī)模、平臺背景、風險信息、it實力、業(yè)務(wù)特征、信息透明度其中一種或任意組合。所述運營規(guī)模、平臺背景、風險信息、it實力、信息透明度同上述相似。所述業(yè)務(wù)特征例如可以是代表金融消費的消費屬性特征，例如該筆消費是主要用于裝修、購車等等，又例如該消費金融主要針對的目標客戶是白領(lǐng)或?qū)W生等等。

潛在客戶評價模塊用于根據(jù)獲取到的潛在金融企業(yè)的信息對所述金融企業(yè)進行風險評價以得到對應(yīng)的評價等級。在本實施例中，所述潛在客戶評價模塊包括初評子模塊以及復評子模塊。其中：

所述初評子模塊用于根據(jù)獲取到的所述潛在金融企業(yè)的所屬類別以及對應(yīng)的企業(yè)信息對該潛在金融企業(yè)進行初評，從而得到初評等級。

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為現(xiàn)金貸金融企業(yè)，則通過所述背景實力、風控能力、運營能力、信息披露、用戶體驗其中一種或任意組合進行初評；

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為psp金融企業(yè)，則通過所述運營規(guī)模、平臺背景、風險信息、it實力、信息透明度、行業(yè)政策其中一種或任意組合進行初評；

若獲取到的潛在金融企業(yè)的所屬類別為消費金融企業(yè)，則通過所述運營規(guī)模、平臺背景、風險信息、it實力、業(yè)務(wù)特征、信息透明度其中一種或任意組合進行初評。

若所述潛在金融企業(yè)(潛在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè))通過上述初評體系評價后，則通過盡調(diào)數(shù)據(jù)進行再次復評。也即，所述復評子模塊用于當所述初評子模塊評價得到所述潛在金融企業(yè)的初評等級達到第一閾值后(通過初評后)，根據(jù)獲取的盡調(diào)數(shù)據(jù)對該潛在金融企業(yè)進行得復評，以得到所述對應(yīng)的評價等級，同樣的，盡調(diào)數(shù)據(jù)的類型和范圍也與初評的方式相似，通過背景、風控、背景等等相關(guān)角度入手進行調(diào)查，從而得到該潛在金融企業(yè)對應(yīng)的盡調(diào)數(shù)據(jù)。

潛在客戶轉(zhuǎn)換模塊，用于根據(jù)獲取到的轉(zhuǎn)換指令將達到等級閾值的潛在金融企業(yè)轉(zhuǎn)換為合作企業(yè)，從而分配對應(yīng)的擔保額度至該合作企業(yè)。也即，當所述潛在金融企業(yè)通過復評后(達到所述對應(yīng)的評價等級后)，擔保公司會根據(jù)合作情況選擇將該潛在客戶轉(zhuǎn)換為真正的合作客戶，從而根據(jù)合作策略選擇為該金融企業(yè)增信或戰(zhàn)略合作。合作情況是指擔保公司與該潛在金融企業(yè)是否簽定合作合同，若獲取到已簽定合作合同，則接收用戶的轉(zhuǎn)換指令，將該潛在金融企業(yè)轉(zhuǎn)換為合作企業(yè)，從而為該合作企業(yè)分配擔保額度以及進行額度管理。轉(zhuǎn)換指令可以是通過點擊某一個功能軟按鍵激發(fā)，也可以是通過一系列的指令操作來進行激發(fā)(例如鼠標右鍵單擊潛在客戶名稱、在彈出的選擇窗口中選擇轉(zhuǎn)換為合作企業(yè))，又或者可以通過重新在我的客戶模塊中輸入該合作企業(yè)的信息以使其在系統(tǒng)中轉(zhuǎn)換為合作企業(yè)等等。轉(zhuǎn)換為合作企業(yè)之后便能夠?qū)υ摵献骺蛻暨M行風控報表監(jiān)控及模型監(jiān)控。具體實現(xiàn)方式可通過與該合作企業(yè)的內(nèi)部軟件對接以獲取該合作企業(yè)的各個風控、模型監(jiān)控，也可通過實時錄入的方式獲取該合作企業(yè)的各個監(jiān)控數(shù)據(jù)。

所述合作客戶風控報表監(jiān)控模塊用于監(jiān)控合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)情況，對該合作企業(yè)的實時貸款情況及數(shù)據(jù)進行監(jiān)控，以監(jiān)控該合作企業(yè)的資產(chǎn)包。一個合作企業(yè)對應(yīng)一個資產(chǎn)包，該資產(chǎn)包包含了該合作企業(yè)下的所有貸款數(shù)據(jù)。對合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)進行監(jiān)控(通過監(jiān)控每月貸款的還款情況，跟蹤客戶的逾期情況，以及整體資產(chǎn)包的賬齡表現(xiàn)和遷移率，從而對項目風險做出預警。)，力圖穿透資產(chǎn)包觸及底層風險。風控報表監(jiān)控模塊主要包括核心指標、審批、資產(chǎn)組合、逾期表現(xiàn)和催收等模部分，用于對合作企業(yè)的貸款日常監(jiān)控，通過對一些核心指標、分項指標等監(jiān)控合作企業(yè)貸款表現(xiàn)情況，以達到及時風險預警和作出決策的目的(對于不同企業(yè)合作的項目，會預先設(shè)立指標閾值，當貸款表現(xiàn)超過閾值時，會做出相應(yīng)預警)。核心指標主要包括貸款組合的不良率、企業(yè)風險準備金等核心指標；審批通過用戶申請、授信情況以了解合作企業(yè)審批授信策略的合理性以及穩(wěn)定性；資產(chǎn)組合模塊主要刻畫貸款組合的特征，包括期限、利率等以了解產(chǎn)生的貸款交易是否穩(wěn)定；逾期表現(xiàn)部分通過對已發(fā)生的貸款組合的還款情況進行監(jiān)控，以了解整合資產(chǎn)包資金安全性；催收部分主要監(jiān)控貸后催收管理的效果以及穩(wěn)定性。

具體地，所述合作客戶風控報表監(jiān)控模塊通過核心指標監(jiān)控子模塊、審批監(jiān)控子模塊、資產(chǎn)組合監(jiān)控子模塊、逾期表現(xiàn)監(jiān)控子模塊以及催收監(jiān)控子模塊對每一企業(yè)的進行貸款監(jiān)控，從而得到每一合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)情況，以達到及時風險預警和作出決策的目的。

所述核心指標監(jiān)控子模塊用于對合作企業(yè)的貸款組合的不良率和/或企業(yè)風險準備金進行監(jiān)控；所述審批監(jiān)控子模塊用于通過用戶申請(即每一企業(yè)下的貸款用戶申請貸款的行為)、授信情況監(jiān)控合作企業(yè)的審批授權(quán)策略的合理性及穩(wěn)定性；所述資產(chǎn)組合監(jiān)控子模塊用于刻畫合作企業(yè)的貸款組合的特征，包括期限、利率等以了解產(chǎn)生的貸款交易是否穩(wěn)定；逾期表現(xiàn)監(jiān)控子模塊用于通過對已發(fā)生的貸款組合的還款情況進行監(jiān)控，以了解整合資產(chǎn)包資金安全性；催收監(jiān)控子模塊用于監(jiān)控貸后催收管理，從而供相關(guān)人員了解催收效果以及穩(wěn)定性。

所述合作客戶對應(yīng)的模型監(jiān)控模塊用于對合作企業(yè)的核心貸款模型進行監(jiān)控，以監(jiān)控該貸款模型的穩(wěn)定性。通過度量模型的穩(wěn)定與否來了解模型有效性，以達到模型最優(yōu)效果的目的。主要針對每家合作企業(yè)的核心模型，包括但不限于申請評分卡、欺詐評分卡等模型進行監(jiān)控，了解模型的穩(wěn)定性以及有效性。

所述psi(populationstabilityindex，群體穩(wěn)定性指標)模型監(jiān)控模塊，psi模型監(jiān)控模塊，用于通過群體穩(wěn)定性指標監(jiān)控模型效果的穩(wěn)定性，由于模型是在特定時間開發(fā)的，是否對外部數(shù)據(jù)持續(xù)有效需要經(jīng)過穩(wěn)定性測試。因此本系統(tǒng)通過對psi指標進行實時監(jiān)控以及時調(diào)整模型參數(shù)。本文中所述的模型不僅包括每一個合作企業(yè)為它的貸款用戶制定的貸款模型，還包括使用本系統(tǒng)的擔保用戶對每一個合作企業(yè)制定的核心模型。

評分遷移模塊，用于監(jiān)控對應(yīng)模型的評分遷移，從而能夠得到從建立模型起至當前時刻止的評分狀態(tài)，以得到評分遷移情況；

貸款表現(xiàn)模塊，用于監(jiān)控所述使用企業(yè)的貸款模型的穩(wěn)定性。

上述貸款模型是指所述合作企業(yè)為其貸款用戶設(shè)定的放貸的數(shù)學模型，通過該貸款模型以及擔保機構(gòu)為該企業(yè)建立的核心模型后才能進行貸款。每一金融企業(yè)均有自己的貸款模型。通過對每一合作企業(yè)的貸款模型和為該合作企業(yè)的核心模型進行雙重把關(guān)，對符合條件的貸款用戶才予以貸款，極大減少了貸款風險。

若監(jiān)控得到合作企業(yè)的貸款模型穩(wěn)定和有效，則表示該合作企業(yè)的貸款記錄康好，可以繼續(xù)合作，若不穩(wěn)定，則可以作出相關(guān)措施，例如要求暫停或進一步溝通，或者該模型需要重新建立或更新，以適應(yīng)新的貸款用戶。

本管理系統(tǒng)7*24小時運行的風險評價系統(tǒng)，可以有效服務(wù)于風控人員(擔保公司)，對合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)及客戶信用風險進行全方位的監(jiān)控，為風控部門提供決策依據(jù)。

具體結(jié)合實例，本信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)可以通過app、網(wǎng)頁用戶登錄后網(wǎng)頁呈現(xiàn)方式呈現(xiàn)于本管理系統(tǒng)的用戶面前。例如風控人員(本具體實例為擔保公司相關(guān)人員)登錄網(wǎng)頁后，錄入潛在金融企業(yè)的相關(guān)信息(例如名稱、背景、股東、注冊資本等等)，也可從網(wǎng)絡(luò)搜索該公司的相關(guān)信息以傳導至本系統(tǒng)中，即使得本系統(tǒng)的潛在客戶信息獲取模塊獲取到潛在客戶的信息。然后，通過上述初初評和復評的評價體系，先初步篩選出擬合作的金融企業(yè)，具體在評價之前，可以從上述背景、風控、運營、信息披露等等各個指標預置一個初步等級或者預置一個綜合等級，若所述潛在金融企業(yè)的各向指標均達到該初步等級或者綜合指標達到初步等級，則自動要求獲取盡調(diào)數(shù)據(jù)以進行復評。該評價體系可以通過獲取到的潛在客戶的信息進行自動評價，也可以報表、統(tǒng)計圖形的方式展現(xiàn)至風控人員面前以供風控人員評價等等。若復評通過后，可以獲取是否轉(zhuǎn)換指令，若獲取到則將所述潛在金融企業(yè)轉(zhuǎn)換為合作企業(yè)，從而對該合作企業(yè)從貸款開始至結(jié)束整個流程進行監(jiān)控，以監(jiān)控該合作企業(yè)的穩(wěn)定性，以供風控人員了解。

本發(fā)明實施方式，對所有金融科技企業(yè)按所屬類別進行評價，通過所述潛在客戶評價模塊對潛在金融企業(yè)及個人評價體系進行管理。通過風控報表監(jiān)控模塊對合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)進行監(jiān)控，力圖穿透資產(chǎn)包觸及底層風險。模型監(jiān)控模塊通過度量模型的穩(wěn)定與否來了解模型有效性，以達到模型最優(yōu)效果的目的。7*24小時運行的風險評價系統(tǒng)，可以有效服務(wù)于風控人員，對合作企業(yè)的貸款表現(xiàn)及客戶信用風險進行全方位的監(jiān)控，為風控部門提供決策依據(jù)。

請參見圖3，圖3是本發(fā)明信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)第二實施例的方框圖。本實施例的信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)包括與第一實施例結(jié)構(gòu)或功能相同或相似的潛在客戶信息獲取模塊、潛在客戶評價模塊、潛在客戶轉(zhuǎn)換模塊、合作客戶風控報表監(jiān)控模塊、合作客戶風控報表監(jiān)控模塊、合作客戶對應(yīng)的模型監(jiān)控模塊。除此之外，本實施例的信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)還包括：合作客戶對應(yīng)的個人風險評價模塊，用于對每一合作企業(yè)下的每一貸款用戶在貸款生命周期中的風險進行評價，從而得到每一合作企業(yè)下的每一貸款用戶對應(yīng)的個人評分。本合作客戶對應(yīng)的個人風險評價模塊以及上述的潛在客戶評價模塊均可并入一評價模塊中。該個人風險評價模塊具體可以通過風控公司預先建入本系統(tǒng)的風險評價策略或模型來評價每一合作企業(yè)下的每一代款用戶的整個貸款生命周期的風險，例如通過每一代款用戶的個人信息得到風險評價(代款用戶姓名、婚否、工作與否、從事行業(yè)、職位、工資情況、每一次貸款的實時監(jiān)控情況等等)，從而得到與每一貸款用戶對應(yīng)的風險評價結(jié)果，得到對應(yīng)的評分卡，以此來掌握合作企業(yè)的每一筆貸款情況以及風險。

本實施例中，通過對每一個合作企業(yè)下的每一貸款用戶的貸款情況進行實時監(jiān)控以及評價，從而來不斷完善該合作企業(yè)的風險情況以及穩(wěn)定性，通過對旗下的每一貸款用戶進行監(jiān)控，實時掌握該合作企業(yè)的穩(wěn)定性和風險性，為風控人員實時提供相應(yīng)決策依據(jù)。

請參見圖4，圖4是本發(fā)明信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)第三實施例的方框圖。本實施例包括與第一實施例結(jié)構(gòu)或功能相同或相似的潛在客戶信息獲取模塊、潛在客戶評價模塊、潛在客戶轉(zhuǎn)換模塊、合作客戶風控報表監(jiān)控模塊、合作客戶對應(yīng)的模型監(jiān)控模塊。還可選擇的包括與第二實施例結(jié)構(gòu)或功能相同或相似的合作客戶對應(yīng)的個人風險評價模塊。還包括：客戶管理模塊，用于集成根據(jù)所述潛在客戶評價模塊、合作客戶風控報表監(jiān)控模塊、合作客戶對應(yīng)的個人風險評價模塊以及模型監(jiān)控模塊的各數(shù)據(jù)，以供相關(guān)人員對其合作企業(yè)進行管理。

為了使本信用云風險監(jiān)控管理系統(tǒng)不僅能夠供風控客戶使用，還能夠供投資人使用，本實施例的客戶管理模塊還能夠根據(jù)登錄用戶的權(quán)限顯示對應(yīng)的數(shù)據(jù)供具有對應(yīng)權(quán)限的登錄用戶查看管理。這樣設(shè)計是因為擔保部門、投資人以及合作企業(yè)為三方關(guān)系，擔保部門需要對合作企業(yè)進行擔保，而一個合作企業(yè)可以對應(yīng)多個投資人。因此，擔保部門的權(quán)限大于投資人的權(quán)限，投資人利用其賬號密碼登錄之后能夠看到其投資的企業(yè)的任何信息(包括但不限于企業(yè)名稱、上述風控報表監(jiān)控數(shù)據(jù)、擔保部分為合作企業(yè)評價的評價等級信息、模型監(jiān)控等數(shù)據(jù))。而擔保部門則能看到所有合作企業(yè)對應(yīng)的所有數(shù)據(jù)以及未合作的潛在金融企業(yè)對應(yīng)的數(shù)據(jù)，從而供擔保部分根據(jù)潛在金融企業(yè)的數(shù)據(jù)的評價數(shù)據(jù)選擇是否具有合作意向，在合作后將潛在金融企業(yè)轉(zhuǎn)換為合作客戶。

本實施方式可以供投資人和擔保部門監(jiān)管，使投資人和擔保部門均能夠更透明的、更清楚的了解相關(guān)的合作企業(yè)的實時狀態(tài)，了解合作企業(yè)整個貸款周期的整個狀態(tài)，提供更為準確的數(shù)據(jù)，減少風險。

以上僅為本發(fā)明的實施方式，并非因此限制本發(fā)明的專利范圍，凡是利用本發(fā)明說明書及附圖內(nèi)容所作的等效結(jié)構(gòu)或等效流程變換，或直接或間接運用在其他相關(guān)的技術(shù)領(lǐng)域，均同理包括在本發(fā)明的專利保護范圍內(nèi)。