本發(fā)明涉及信用風險管理領域，并且更具體地，涉及一種用于確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級的方法及系統(tǒng)。

背景技術：

隨著經濟的發(fā)展，信用管理對企業(yè)來說越來越重要，然后企業(yè)的信用管理卻滯后于企業(yè)經濟的發(fā)展，成為企業(yè)發(fā)展的突出問題，當前，國內企業(yè)在信用管理方面存在的問題，主要體現在以下幾個方面：

(1)缺乏對信用風險的防范

我國許多企業(yè)近幾年迫于市場競爭的壓力，在其發(fā)展上對于經營活動中的信用風險防范不夠，單純追求銷售業(yè)務的增長，但其背后的財務狀況卻不樂觀，甚至出現經營危機。企業(yè)簡單地采取以銷售為導向的經營管理模式，片面追求銷售額和市場份額，忽視了應收賬款上升、銷售費用上升、負債增加、呆壞賬增加等問題，偏離了利潤最大化這一企業(yè)經營的最終目標。

(2)信用管理方法和技術落后

在目前銷售業(yè)務管理和財務管理上，我國大多數企業(yè)還沒有很好的掌握或運用現代先進的信用管理技術或方法。比如缺乏客戶資信方面的資料；對客戶的信用風險缺少評估和預測，交易中往往是憑主觀判斷作決策，缺少科學的決策依據；在銷售業(yè)務管理中缺少信用額度控制；在賬款回收上缺少專業(yè)化的方法。

(3)信用管理的效能滯后

目前許多企業(yè)解決拖欠問題多采用“事后”控制的方法，即只在賬款拖欠了相當長的一段時間后才開始崔收，成立“臨時”的清欠小組，負責拖欠賬款的崔收。這樣做只能收回一些欠款，但清欠費很高，甚至出現有的業(yè)務人員為獲得清欠獎金而故意讓客戶拖延付款的情況。也有的部門采取銷售部門承包的方式，由業(yè)務人員負責自己業(yè)務貨款的回收，沒有收回貨款就不計銷售業(yè)績，甚至重罰。業(yè)務人員是應該承擔客戶選擇和貨款回收的責任，但不能要求業(yè)務人員負全責，因為業(yè)務人員可能無力控制風險，尤其是較大的訂單。還有可能因為業(yè)務人員的過分擔心和謹慎，造成銷售額下降。也有的企業(yè)將信用控制職能交給財務部，這種方式也有一些弊端，如財務部門不了解客戶，無力控制風險；或者由于財務部門的限制，導致銷售額下降等。

因此，需要一種技術，解決用于確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級的問題。

技術實現要素：

本發(fā)明提供了一種用于確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級的方法及系統(tǒng)，以解決確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級的問題。

為解決上述問題，本發(fā)明提供了一種用于確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級的方法，所述方法包括：

根據客戶節(jié)點的評級指標的數據，確定客戶節(jié)點的信用等級；

根據服務節(jié)點的評級指標的數據，確定服務節(jié)點的信用等級；

確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間的信用預警指標，并且基于客戶節(jié)點的信用等級、服務節(jié)點的信用等級以及信用預警指標確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間的評級標準；

根據信用預警指標，獲取客戶節(jié)點和服務節(jié)點進行服務交互過程中的靜態(tài)數據和動態(tài)信息，根據所述靜態(tài)數據和動態(tài)信息對與風險相關的風險因素的變化趨勢進行實時計算，從而確定動態(tài)風險因素；

對動態(tài)風險因素進行實時監(jiān)測，將所監(jiān)測的動態(tài)風險因素的實際值與預警值進行對比；以及

基于對比的結果確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級。

優(yōu)選地，所述客戶節(jié)點和服務節(jié)點的信用等級以量化的形式通過計算得出。

優(yōu)選地，所述客戶節(jié)點的評級指標包括：客戶資質指標、客戶征信指標、客戶償債能力指標。

優(yōu)選地，所述服務節(jié)點的評級指標包括：資質指標、服務節(jié)點的質量指標、服務節(jié)點的經濟指標、服務節(jié)點的交易過程評價指標和售后指標。

優(yōu)選地，所述風險等級包括：

風險一級承受度等級：具有重要風險因素具有發(fā)生可能性；

風險二級承受度等級：重要風險因素即將發(fā)生或正在發(fā)生。

基于本發(fā)明的另一方面，本發(fā)明提供一種用于確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括：

信用等級確定單元，用于根據客戶節(jié)點的評級指標的數據，確定客戶節(jié)點的信用等級；用于根據服務節(jié)點的評級指標的數據，確定服務節(jié)點的信用等級；

評級標準確定單元，用于確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間的信用預警指標，并且基于客戶節(jié)點的信用等級、服務節(jié)點的信用等級以及信用預警指標確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間的評級標準；

風險動態(tài)評估單元，用于根據信用預警指標，獲取客戶節(jié)點和服務節(jié)點進行服務交互過程中的靜態(tài)數據和動態(tài)信息，根據所述靜態(tài)數據和動態(tài)信息對與風險相關的風險因素的變化趨勢進行實時計算，從而確定動態(tài)風險因素；用于對動態(tài)風險因素進行實時監(jiān)測，將所監(jiān)測的動態(tài)風險因素的實際值與預警值進行對比；以及用于基于對比的結果確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級。

優(yōu)選地，所述信用等級確定單元：還用于將客戶節(jié)點和服務節(jié)點的信用等級以量化的形式通過計算得出。

優(yōu)選地，所述客戶節(jié)點的評級指標包括：客戶資質指標、客戶征信指標、客戶償債能力指標。

優(yōu)選地，所述服務節(jié)點的評級指標包括：資質指標、服務節(jié)點的質量指標、服務節(jié)點的經濟指標、服務節(jié)點的交易過程評價指標和售后指標。

優(yōu)選地，所述風險等級包括：

風險一級承受度等級：具有重要風險因素具有發(fā)生可能性；

風險二級承受度等級：重要風險因素即將發(fā)生或正在發(fā)生。

本發(fā)明的技術方案根據客戶節(jié)點和服務節(jié)點的各項評級指標的數據，分別對客戶節(jié)點和服務節(jié)點的信用等級進行確定，通過對客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間的信用預警指標進行確定，以及結合客戶節(jié)點的信用等級

本發(fā)明的技術方案提供了客戶節(jié)點的信用等級和服務節(jié)點的信用等級量化的評價方法，使客戶節(jié)點的信用等級和服務節(jié)點的信用等級評價更為客觀、準確。分別根據客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間預警指標以及根據評價出的客戶節(jié)點的信用等級和服務節(jié)點的信用等級，確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間的評級標準，使評級標準更具體，且更有針對性。通過本發(fā)明的技術方案，能夠獲取客戶節(jié)點和服務節(jié)點進行服務交互過程中的靜態(tài)數據和動態(tài)信息，特別是通過服務發(fā)生環(huán)節(jié)的動態(tài)信息的監(jiān)控，以及獲得與動態(tài)風險相關的風險因素的動態(tài)信息，實現了對客戶節(jié)點和服務節(jié)點的風險進行實習監(jiān)測。本發(fā)明的技術方案將所監(jiān)測的動態(tài)風險因素的實際值與預警值進行對比；基于對比的結果確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級，以幫助企業(yè)實現對客戶節(jié)點和服務節(jié)點的風險控制。

附圖說明

通過參考下面的附圖，可以更為完整地理解本發(fā)明的示例性實施方式：

圖1為根據本發(fā)明一實施方式的一種用于確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級的方法流程圖；以及

圖2為根據本發(fā)明一實施方式的一種用于確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級的系統(tǒng)結構圖。

具體實施方式

現在參考附圖介紹本發(fā)明的示例性實施方式，然而，本發(fā)明可以用許多不同的形式來實施，并且不局限于此處描述的實施例，提供這些實施例是為了詳盡地且完全地公開本發(fā)明，并且向所屬技術領域的技術人員充分傳達本發(fā)明的范圍。對于表示在附圖中的示例性實施方式中的術語并不是對本發(fā)明的限定。在附圖中，相同的單元/元件使用相同的附圖標記。

除非另有說明，此處使用的術語(包括科技術語)對所屬技術領域的技術人員具有通常的理解含義。另外，可以理解的是，以通常使用的詞典限定的術語，應當被理解為與其相關領域的語境具有一致的含義，而不應該被理解為理想化的或過于正式的意義。

圖1為根據本發(fā)明一實施方式的一種用于確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級的方法流程圖。本發(fā)明的實施方式建立了一種用于確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級的方法100，方法100包括提供了客戶節(jié)點的信用等級和服務節(jié)點的信用等級量化的評價方法，以及分別根據客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間預警指標以及根據評價出的客戶節(jié)點的信用等級和服務節(jié)點的信用等級，確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間的評級標準。本發(fā)明的實施方式，能夠獲取客戶節(jié)點和服務節(jié)點進行服務交互過程中的靜態(tài)數據和動態(tài)信息，特別是通過服務發(fā)生環(huán)節(jié)的動態(tài)信息的監(jiān)控，以及獲得與動態(tài)風險相關的風險因素的動態(tài)信息，實現了對客戶節(jié)點和服務節(jié)點的風險進行實習監(jiān)測。本發(fā)明的實施方式將所監(jiān)測的動態(tài)風險因素的實際值與預警值進行了對比，并且基于對比的結果確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級，以幫助企業(yè)實現對客戶節(jié)點和服務節(jié)點的風險控制。如圖1所示，方法100從步驟101開始：

優(yōu)選地，在步驟101：根據客戶節(jié)點的評級指標的數據，確定客戶節(jié)點的信用等級?？蛻艄?jié)點的評級指標包括：客戶資質指標、客戶征信指標、客戶償債能力指標。本發(fā)明的實施方式，通過建立《客戶信用等級評審表》，將客戶資質指標、客戶征信指標、客戶償債能力指標進行量化評分，使客戶節(jié)點的信用等級評價更為準確。優(yōu)選地，本發(fā)明實施方式能夠根據客戶信用等級的具體量化分值，對客戶進行分類。例如，以5分制評分標準進行舉例說明，信用等級量化后分值在4.5以上的為a類客戶，a類客戶為規(guī)模大、信譽高、資金雄厚、經營情況良好、行業(yè)內知名度高，與公司合作超過一年且信譽良好；a類客戶主要分布于政府機關、跨國或大型企業(yè)及行政事業(yè)單位或航天信息及分子公司等。信用等級量化后分值在3.5-4.5以內的為b類客戶，b類客戶為規(guī)模中檔、信譽較好、經營情況較好；b類客戶主要分布于大中型企業(yè)和行業(yè)知名企業(yè)等。信用等級量化后分值在3.5以下的為c類客戶，c類客戶為小規(guī)模、信譽低、經營情況一般，c類客戶主要分布于中小型企業(yè)。

優(yōu)選地，本發(fā)明的實施方式，也可以通過對客戶節(jié)點的評級指標設置權重，使客戶節(jié)點的信用評級的重點評級指標更能影響信用評級的結果。

優(yōu)選地，本發(fā)明的實施方式，也可以通過對客戶節(jié)點的評級指標的結果，通過建立數學模型進行量化計算，通過設置多種因素或條件，能夠使客戶節(jié)點的信用評級結果更為客觀和準確。

優(yōu)選地，在步驟102：根據服務節(jié)點的評級指標的數據，確定服務節(jié)點的信用等級。服務節(jié)點的評級指標包括：資質指標、服務節(jié)點的質量指標、服務節(jié)點的經濟指標、服務節(jié)點的交易過程評價指標和售后指標。本發(fā)明的實施方式中，服務節(jié)點包括供應商。例如，本發(fā)明的實施方式，通過建立《供應商信用等級評審表》，將資質指標、服務節(jié)點的質量指標、服務節(jié)點的經濟指標、服務節(jié)點的交易過程評價指標和售后指標進行量化評分，使供應商節(jié)點的信用等級評價更為準確。優(yōu)選地，本發(fā)明實施方式能夠根據供應商信用等級的具體量化分值，對供應商進行分類。例如，以5分制評分標準進行舉例說明，信用等級量化后分值在4.5以上的為合格供應商；信用等級量化后分值在3.5-4.5以內的為有待考察供應商；信用等級量化后分值在3.5以下的為不合格供應商。本發(fā)明的實施方式，可以使供應商的評價更全面，實現對供應商評價的具體到位，使對供應商的評審結果更客觀，減少公司與供應商交易的風險。

優(yōu)選地，本發(fā)明的實施方式，也可以通過對服務節(jié)點的評級指標設置權重，使服務節(jié)點的信用評級的重點評級指標更能影響信用評級的結果。

優(yōu)選地，本發(fā)明的實施方式，也可以通過對服務節(jié)點的評級指標的結果，通過建立數學模型進行量化計算，通過設置多種因素或條件，能夠使服務節(jié)點的信用評級結果更為客觀和準確。

優(yōu)選地，在步驟103：確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間的信用預警指標，并且基于客戶節(jié)點的信用等級、服務節(jié)點的信用等級以及信用預警指標確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間的評級標準。本發(fā)明的實施方式中，例如，可以將客戶節(jié)點的應收賬款天數設置為預警指標，并且根據客戶的評級標準，如a類客戶應收賬款天數可以設置為60天，b類客戶應收賬款天數可以設置為30天，c類客戶應收賬款天數可以設置為20天。以及，對合格供應商的發(fā)貨期的預警指標設置為10天，對待考察供應商的發(fā)貨期設置為7天，對不合格供應商的發(fā)貨期設置為3天。本發(fā)明的實施方式，通過對不同類型客戶節(jié)點、服務節(jié)點設置不同的預警指標的評級標準，使對客戶節(jié)點和服務節(jié)點的評級更為準確客觀。

優(yōu)選地，在步驟104：根據信用預警指標，獲取客戶節(jié)點和服務節(jié)點進行服務交互過程中的靜態(tài)數據和動態(tài)信息，根據靜態(tài)數據和動態(tài)信息對與風險相關的風險因素的變化趨勢進行實時計算，從而確定動態(tài)風險因素。本發(fā)明的實施方式，獲取客戶節(jié)點和服務節(jié)點進行服務交互過程中的靜態(tài)數據，例如歷史的財務信息等。在交易過程中，需要關注客戶節(jié)點和服務節(jié)點的動態(tài)信息，當客戶節(jié)點或服務節(jié)點出現重大異常，例如宣布破產，將該異常信息設置為動態(tài)風險因素。

優(yōu)選地，在步驟105：對動態(tài)風險因素進行實時監(jiān)測，將所監(jiān)測的動態(tài)風險因素的實際值與預警值進行對比。本發(fā)明的實施方式中，將動態(tài)風險因素進行實時監(jiān)測，并且將監(jiān)測的動態(tài)風險因素的實際值與預警值進行對比，可以對客戶節(jié)點和服務節(jié)點的各種變化因素及異常的變化趨勢進行分析、預測，對客戶節(jié)點和服務節(jié)點的經營過程及時跟蹤監(jiān)控，實時掌握客戶節(jié)點和服務節(jié)點經營活動中的異常，可以使企業(yè)對客戶節(jié)點和服務節(jié)點中出現的異常做到提前掌握，主動應對。

優(yōu)選地，在步驟106：基于對比的結果確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級。當風險因素的實際值與預警值對比結果為，風險值低于預警值閾值時，對客戶節(jié)點或服務節(jié)點的評級進行調整。如客戶節(jié)點即將宣布破產，將該客戶節(jié)點的評級批準調整為c類客戶，將對應的應收賬款天數調整為10天，以加強對該客戶的風險的應對。

優(yōu)選地，可以對客戶節(jié)點和服務節(jié)點的風險因素進行風險等級確認，包括：風險一級承受度等級：具有重要風險因素具有發(fā)生可能性；風險二級承受度等級：重要風險因素即將發(fā)生或正在發(fā)生。風險一級承受度等級，指具有重要風險發(fā)生可能性，但重大風險尚未發(fā)生的預警指標值或區(qū)間，當預警指標值達到一級承受度時需要相關部門重點關注并制定相應的預案措施。風險二級承受度等級，指重大風險即將發(fā)生或正在發(fā)生的預警指標值或區(qū)間，當預警指標值達到二級承受度時需要立即啟動預案措施或應急措施。

圖2為根據本發(fā)明一實施方式的一種用于確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級的系統(tǒng)結構圖。如圖2所示，一種用于確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級的系統(tǒng)200包括：

優(yōu)選地，信用等級確定單元201，用于根據客戶節(jié)點的評級指標的數據，確定客戶節(jié)點的信用等級；用于根據服務節(jié)點的評級指標的數據，確定服務節(jié)點的信用等級。優(yōu)選地，客戶節(jié)點的評級指標包括：客戶資質指標、客戶征信指標、客戶償債能力指標。優(yōu)選地，服務節(jié)點的評級指標包括：資質指標、服務節(jié)點的質量指標、服務節(jié)點的經濟指標、服務節(jié)點的交易過程評價指標和售后指標。

優(yōu)選地，信用等級確定單元201還用于將客戶節(jié)點和服務節(jié)點的信用等級以量化的形式通過計算得出。

優(yōu)選地，評級標準確定單元202，用于確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間的信用預警指標，并且基于客戶節(jié)點的信用等級、服務節(jié)點的信用等級以及信用預警指標確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間的評級標準。

風險動態(tài)評估單元203，用于根據信用預警指標，獲取客戶節(jié)點和服務節(jié)點進行服務交互過程中的靜態(tài)數據和動態(tài)信息，根據靜態(tài)數據和動態(tài)信息對與風險相關的風險因素的變化趨勢進行實時計算，從而確定動態(tài)風險因素；用于對動態(tài)風險因素進行實時監(jiān)測，將所監(jiān)測的動態(tài)風險因素的實際值與預警值進行對比；以及用于基于對比的結果確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級。

優(yōu)選地，風險因素的風險等級包括：

風險一級承受度等級：具有重要風險因素具有發(fā)生可能性；

風險二級承受度等級：重要風險因素即將發(fā)生或正在發(fā)生。

本發(fā)明一實施方式的一種用于確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級的系統(tǒng)200與本發(fā)明一實施方式的一種用于確定客戶節(jié)點和服務節(jié)點之間風險等級的方法100相對應，在此不再進行贅述。

已經通過參考少量實施方式描述了本發(fā)明。然而，本領域技術人員所公知的，正如附帶的專利權利要求所限定的，除了本發(fā)明以上公開的其他的實施例等同地落在本發(fā)明的范圍內。

通常地，在權利要求中使用的所有術語都根據他們在技術領域的通常含義被解釋，除非在其中被另外明確地定義。所有的參考“一個/所述/該[裝置、組件等]”都被開放地解釋為所述裝置、組件等中的至少一個實例，除非另外明確地說明。這里公開的任何方法的步驟都沒必要以公開的準確的順序運行，除非明確地說明。