專利名稱：一種移動(dòng)支付方法、系統(tǒng)和終端的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及移動(dòng)通信應(yīng)用技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種移動(dòng)支付方法、系統(tǒng)和終端。
背景技術(shù)：
移動(dòng)支付是指交易雙方為了某種貨物或者業(yè)務(wù)，通過移動(dòng)終端設(shè)備進(jìn)行商業(yè)交易，移動(dòng)支付所使用的移動(dòng)終端可以是手機(jī)、PDA、移動(dòng)PC等。就是允許用戶使用其移動(dòng)終端對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。整個(gè)移動(dòng)支付價(jià)值鏈包括移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、支付服務(wù)商(比如銀行，銀聯(lián)等)、應(yīng)用提供商(公交、校園、公共事業(yè)等)、設(shè)備提供商(終端廠商，卡供應(yīng)商，芯片提供商等)、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶。目前，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈還處于不斷構(gòu)建之中，各方參與者都想爭(zhēng)奪移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈主導(dǎo)權(quán)。主流的近距支付有四種標(biāo)準(zhǔn)，包括NFC、RFID-SIM、SIMPaSS、智能SD卡等幾種解決方案，即可以通過獨(dú)立NFC芯片、手機(jī)SIM卡、智能SD卡等載體搭載不同應(yīng)用實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付。中國(guó)移動(dòng)選擇了 RFID-SIM技術(shù)，中國(guó)電信和中國(guó)聯(lián)通選擇了 SIMPass技術(shù)，而中國(guó)銀聯(lián)選擇了智能SD卡解決方案。這都是各方試圖掌控產(chǎn)業(yè)鏈主導(dǎo)權(quán)的重要表現(xiàn)。銀聯(lián)作為銀行卡聯(lián)合組織，占據(jù)國(guó)內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心位置，各銀行通過銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)間的互聯(lián)互通，進(jìn)而使銀行卡得以跨銀行、跨地區(qū)和跨境使用。目前，銀聯(lián)的收入來源以對(duì)銀行的轉(zhuǎn)接費(fèi)(網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi))和對(duì)一般商戶的傭金分成為主。為了增加收入，銀聯(lián)一方面要繼續(xù)推動(dòng)各銀行增加帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的銀行卡及銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的發(fā)行，增加用卡交易量；另一方面就要靠通過各種新的移動(dòng)支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)，刺激銀行卡的活躍交易，增加銀聯(lián)的收入來源?！笆謾C(jī)銀行卡支付”是中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)銀聯(lián)、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)科技有限公司聯(lián)合各大銀行共同推出的一項(xiàng)全新的移動(dòng)電子支付通道服務(wù)。通過把客戶的手機(jī)號(hào)碼與銀行卡等支付帳戶進(jìn)行綁定，使用手機(jī)短信、語音、1々 、1(-扭^、舊50等操作方式，隨時(shí)隨地為擁有中國(guó)移動(dòng)手機(jī)的客戶提供移動(dòng)支付通道服務(wù)。使用該通道服務(wù)可完成手機(jī)繳費(fèi)、手機(jī)理財(cái)、移動(dòng)電子商務(wù)付費(fèi)等類別個(gè)性化服務(wù)，具體包括查繳手機(jī)話費(fèi)、動(dòng)感地帶充值、個(gè)人賬務(wù)查詢、手機(jī)訂報(bào)、購買數(shù)字點(diǎn)卡、電子郵箱付費(fèi)、手機(jī)捐款、遠(yuǎn)程教育、手機(jī)投保、公共事業(yè)繳費(fèi)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。但是該技術(shù)方案也存在兩個(gè)缺點(diǎn)，一是對(duì)用戶有所限制，該移動(dòng)支付方案是通過把客戶的中國(guó)移動(dòng)的手機(jī)號(hào)碼與銀行卡等支付帳戶進(jìn)行綁定，限定了用戶群體必須是中國(guó)移動(dòng)的客戶；二是對(duì)終端有所限制，只能在手機(jī)上操作，而且業(yè)務(wù)也具有一定的局限性。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的在于提出一種移動(dòng)支付方法、系統(tǒng)及終端，能夠使用各種移動(dòng)終端， 安全地實(shí)現(xiàn)各種商業(yè)、個(gè)人金融交易。為達(dá)此目的，本發(fā)明采用以下技術(shù)方案一種移動(dòng)支付方法，包括以下步驟
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A、移動(dòng)終端通過無線上網(wǎng)卡與銀聯(lián)清算系統(tǒng)建立通信；B、智能SD卡中安全芯片對(duì)支付信息進(jìn)行加密，并與無線上網(wǎng)卡建立通信；C、移動(dòng)終端將加密后的支付信息發(fā)送給銀聯(lián)清算系統(tǒng)；D、銀聯(lián)清算系統(tǒng)接收到加密的支付信息后，將其中加密的銀行卡磁條信息、個(gè)人銀行卡密碼及交易請(qǐng)求信息再加密發(fā)送給發(fā)卡銀行系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)證，完成支付。支付信息存儲(chǔ)在智能SD卡的安全芯片。智能SD卡的安全芯片可以存儲(chǔ)不少于2個(gè)銀行卡的支付信息。一種移動(dòng)支付系統(tǒng)，包括移動(dòng)終端、無線上網(wǎng)卡、智能SD卡、銀聯(lián)清算系統(tǒng)和發(fā)卡銀行系統(tǒng)，無線上網(wǎng)卡和智能SD卡與移動(dòng)終端連接，移動(dòng)終端通過無線上網(wǎng)卡與銀聯(lián)清算系統(tǒng)連接，銀聯(lián)清算系統(tǒng)與發(fā)卡銀行系統(tǒng)連接，其中智能SD卡用于對(duì)支付信息進(jìn)行加密， 移動(dòng)終端用于將加密后的支付信息通過無線上網(wǎng)卡發(fā)送給銀聯(lián)清算系統(tǒng)，銀聯(lián)清算系統(tǒng)用于接收加密的支付信息，并將其中加密的銀行卡磁條信息、個(gè)人銀行卡密碼及交易請(qǐng)求信息再加密后發(fā)送給發(fā)卡銀行系統(tǒng)，發(fā)卡銀行系統(tǒng)用于驗(yàn)證銀行卡磁條信息、個(gè)人銀行卡密碼及交易請(qǐng)求信息并完成支付。移動(dòng)終端是筆記本電腦、MID或者平板電腦。一種移動(dòng)支付終端，包括無線上網(wǎng)卡和智能SD卡，智能SD卡進(jìn)一步包括安全芯片和SD存儲(chǔ)卡，無線上網(wǎng)卡與智能SD卡連接，智能SD卡用于存儲(chǔ)并加密支付信息，無線上網(wǎng)卡用于通過無線通信方式傳送加密支付信息。無線上網(wǎng)卡是第三代移動(dòng)通信上網(wǎng)卡。安全芯片是符合金融級(jí)規(guī)范的雙界面安全芯片，包括256位硬件加密模塊和獨(dú)立 3DES模塊。智能SD卡設(shè)置有標(biāo)準(zhǔn)SD存儲(chǔ)卡插槽，用于安裝SD存儲(chǔ)卡。采用了本發(fā)明的技術(shù)方案，可以同時(shí)實(shí)現(xiàn)3G上網(wǎng)、安全加密和大容量存儲(chǔ)功能； 一張智能SD卡上可以同時(shí)綁定10張銀行卡，大大方便用戶管理；辦理也簡(jiǎn)單，只要購買3G 上網(wǎng)卡和智能SD卡即可實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能；賬戶安全，金融級(jí)規(guī)范的雙界面安全芯片，實(shí)現(xiàn)金融級(jí)硬件加密的安全移動(dòng)支付功能；支付便捷，只要有移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的信號(hào)，隨時(shí)隨地處理各種支付業(yè)務(wù)；用戶不限，不與網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商綁定，可隨意選擇3G網(wǎng)絡(luò)。


圖1是本發(fā)明具體實(shí)施方式
中移動(dòng)支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。圖2是本發(fā)明具體實(shí)施方式
中移動(dòng)支付終端的結(jié)構(gòu)示意圖。圖3是本發(fā)明具體實(shí)施方式
中移動(dòng)支付的流程圖。
具體實(shí)施例方式下面結(jié)合附圖并通過具體實(shí)施方式
來進(jìn)一步說明本發(fā)明的技術(shù)方案。本發(fā)明的主要思想是結(jié)合3G上網(wǎng)卡支付利用3G無線上網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和SD智能卡的安全性，通過與銀聯(lián)清算系統(tǒng)的合作，開辟移動(dòng)支付新領(lǐng)域。圖1是本發(fā)明具體實(shí)施方式
中移動(dòng)支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。如圖1所示，該移動(dòng)支付系統(tǒng)包括移動(dòng)終端101、無線上網(wǎng)卡102、智能SD卡103、銀聯(lián)清算系統(tǒng)104和發(fā)卡銀行系統(tǒng)105，無線上網(wǎng)卡和智能SD卡安裝在移動(dòng)終端中，與移動(dòng)終端連接，移動(dòng)終端通過無線上網(wǎng)卡與銀聯(lián)清算系統(tǒng)連接，銀聯(lián)清算系統(tǒng)與發(fā)卡銀行系統(tǒng)連接，其中移動(dòng)終端是筆記本電腦、MID或者平板電腦。智能SD卡對(duì)支付信息進(jìn)行金融級(jí)加密，移動(dòng)終端將加密后的支付信息通過無線上網(wǎng)卡發(fā)送給銀聯(lián)清算系統(tǒng)，銀聯(lián)清算系統(tǒng)接收到規(guī)范的金融支付加密信息后，將其中加密后的銀行卡磁條信息及個(gè)人銀行卡密碼、交易請(qǐng)求等信息按金融規(guī)范要求再加密后發(fā)送給發(fā)卡銀行系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)證，完成支付。智能SD卡解決了支付信息的承載以及支付過程的安全性問題，無線上網(wǎng)卡提供了高速無線數(shù)據(jù)通訊功能，解決移動(dòng)支付的數(shù)據(jù)鏈路問題。為了方便攜帶，也可以將無線上網(wǎng)卡和智能SD卡設(shè)計(jì)為一個(gè)整體，形成移動(dòng)支付終端。圖2是本發(fā)明具體實(shí)施方式
中移動(dòng)支付終端的結(jié)構(gòu)示意圖。如圖2所示，該移動(dòng)支付終端201包括無線上網(wǎng)卡201和智能SD卡203，智能SD卡進(jìn)一步包括安全芯片204和 SD存儲(chǔ)卡205，無線上網(wǎng)卡是第三代移動(dòng)通信上網(wǎng)卡，安全芯片是符合金融級(jí)規(guī)范的雙界面安全芯片，包括256位硬件加密模塊和獨(dú)立3DES模塊，可以抵御各種典型的攻擊方式，如電源探測(cè)類攻擊SPA、DPA等，該安全芯片內(nèi)COS系統(tǒng)已經(jīng)通過EAL 4+安全認(rèn)證，DCSSI安全認(rèn)證； 智能SD卡設(shè)置有標(biāo)準(zhǔn)SD存儲(chǔ)卡插槽，能夠用來安裝SD存儲(chǔ)卡。無線上網(wǎng)卡與智能SD卡連接，智能SD卡存儲(chǔ)并加密支付信息，無線上網(wǎng)卡能夠通過無線通信方式傳送支付信息。圖3是本發(fā)明具體實(shí)施方式
中移動(dòng)支付的流程圖。如圖3所示，該移動(dòng)支付流程包括以下步驟步驟301、支付信息存儲(chǔ)在智能SD卡的安全芯片，智能SD卡的安全芯片可以存儲(chǔ)不少于2個(gè)銀行卡的支付信息，從而一張智能SD卡上可以同時(shí)綁定10張銀行卡，大大方便
用戶管理。步驟302、移動(dòng)終端通過無線上網(wǎng)卡與銀聯(lián)清算系統(tǒng)建立通信。步驟303、智能SD卡中安全芯片對(duì)支付信息進(jìn)行加密。步驟304、移動(dòng)終端將加密后的支付信息發(fā)送給銀聯(lián)清算系統(tǒng)。步驟305、銀聯(lián)清算系統(tǒng)接收到規(guī)范的金融支付加密信息后，將其中加密后的銀行卡磁條信息及個(gè)人銀行卡密碼、交易請(qǐng)求等信息按金融規(guī)范要求再加密后發(fā)送給發(fā)卡銀行系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)證，完成支付。該具體實(shí)施方式
利用國(guó)內(nèi)多種3G網(wǎng)絡(luò)資源和銀聯(lián)清算系統(tǒng)的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，很好的解決了用戶在移動(dòng)環(huán)境下的金融業(yè)務(wù)交易，如信用卡還款、卡卡轉(zhuǎn)帳、余額查詢、共用事業(yè)繳費(fèi)、機(jī)票定購、手機(jī)充值、網(wǎng)上購物等功能，具有一卡多用、統(tǒng)一帳戶管理的效果。在這個(gè)過程中，所有交易都是通過用戶向銀聯(lián)清算交易平臺(tái)發(fā)起交易；交易發(fā)起之后，支付信息由移動(dòng)終端從智能卡安全芯片獲取，以加密方式保存，通過3G網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到銀聯(lián)清算系統(tǒng)，從安全芯片到銀聯(lián)清算系統(tǒng)之間的任何一點(diǎn)，信息即使被截獲，也因無法解密而沒有用處，銀聯(lián)清算系統(tǒng)收到加密的支付請(qǐng)求信息后，將支付請(qǐng)求信息及加密后的銀行卡磁條信息和銀行卡密碼按照金融規(guī)范要求再加密后發(fā)送到發(fā)卡銀行內(nèi)部系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)證，實(shí)現(xiàn)安全支付。以上所述，僅為本發(fā)明較佳的具體實(shí)施方式
，但本發(fā)明的保護(hù)范圍并不局限于此，任何熟悉該技術(shù)的人在本發(fā)明所揭露的技術(shù)范圍內(nèi)，可輕易想到的變化或替換，都應(yīng)涵蓋在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。因此，本發(fā)明的保護(hù)范圍應(yīng)該以權(quán)利要求的保護(hù)范圍為準(zhǔn)。
權(quán)利要求
1.一種移動(dòng)支付方法，其特征在于，包括以下步驟A、移動(dòng)終端通過無線上網(wǎng)卡與銀聯(lián)清算系統(tǒng)建立通信；B、智能SD卡中安全芯片對(duì)支付信息進(jìn)行加密，并與無線上網(wǎng)卡建立通信；C、移動(dòng)終端將加密后的支付信息發(fā)送給銀聯(lián)清算系統(tǒng)；D、銀聯(lián)清算系統(tǒng)接收到加密的支付信息后，將其中加密的銀行卡磁條信息、個(gè)人銀行卡密碼及交易請(qǐng)求信息再加密發(fā)送給發(fā)卡銀行系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)證，完成支付。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種移動(dòng)支付方法，其特征在于，支付信息存儲(chǔ)在智能SD卡的安全芯片。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的一種移動(dòng)支付方法，其特征在于，智能SD卡的安全芯片可以存儲(chǔ)不少于2個(gè)銀行卡的支付信息。
4.一種移動(dòng)支付系統(tǒng)，其特征在于，包括移動(dòng)終端、無線上網(wǎng)卡、智能SD卡、銀聯(lián)清算系統(tǒng)和發(fā)卡銀行系統(tǒng)，無線上網(wǎng)卡和智能SD卡與移動(dòng)終端連接，移動(dòng)終端通過無線上網(wǎng)卡與銀聯(lián)清算系統(tǒng)連接，銀聯(lián)清算系統(tǒng)與發(fā)卡銀行系統(tǒng)連接，其中智能SD卡用于對(duì)支付信息進(jìn)行加密，移動(dòng)終端用于將加密后的支付信息通過無線上網(wǎng)卡發(fā)送給銀聯(lián)清算系統(tǒng)，銀聯(lián)清算系統(tǒng)用于接收加密的支付信息，并將其中加密的銀行卡磁條信息、個(gè)人銀行卡密碼及交易請(qǐng)求信息再加密后發(fā)送給發(fā)卡銀行系統(tǒng)，發(fā)卡銀行系統(tǒng)用于驗(yàn)證銀行卡磁條信息、個(gè)人銀行卡密碼及交易請(qǐng)求信息并完成支付。
5.根據(jù)權(quán)利要求4所述的一種移動(dòng)支付系統(tǒng)，其特征在于，移動(dòng)終端是筆記本電腦、 MID或者平板電腦。
6.一種移動(dòng)支付終端，其特征在于，包括無線上網(wǎng)卡和智能SD卡，智能SD卡進(jìn)一步包括安全芯片和SD存儲(chǔ)卡，無線上網(wǎng)卡與智能SD卡連接，智能SD卡用于存儲(chǔ)并加密支付信息，無線上網(wǎng)卡用于通過無線通信方式傳送加密支付信息。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的一種移動(dòng)支付終端，其特征在于，無線上網(wǎng)卡是第三代移動(dòng)通信上網(wǎng)卡。
8.根據(jù)權(quán)利要求6所述的一種移動(dòng)支付終端，其特征在于，安全芯片是符合金融級(jí)規(guī)范的雙界面安全芯片，包括256位硬件加密模塊和獨(dú)立3DES模塊。
9.根據(jù)權(quán)利要求6所述的一種移動(dòng)支付終端，其特征在于，智能SD卡設(shè)置有標(biāo)準(zhǔn)SD存儲(chǔ)卡插槽，用于安裝SD存儲(chǔ)卡。
全文摘要
本發(fā)明公開了一種移動(dòng)支付方法、系統(tǒng)和終端，移動(dòng)終端通過無線上網(wǎng)卡與銀聯(lián)清算系統(tǒng)建立通信；智能SD卡中安全芯片對(duì)支付信息進(jìn)行加密，并與無線上網(wǎng)卡建立通信；移動(dòng)終端將加密后的支付信息發(fā)送給銀聯(lián)清算系統(tǒng)；銀聯(lián)清算系統(tǒng)接收到加密的支付信息后，將其中加密的銀行卡磁條信息、個(gè)人銀行卡密碼及交易請(qǐng)求信息再加密發(fā)送給發(fā)卡銀行系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)證，完成支付。采用了本發(fā)明的技術(shù)方案，能夠使用各種移動(dòng)終端，安全地實(shí)現(xiàn)各種商業(yè)、個(gè)人金融交易。
文檔編號(hào)G07F19/00GK102385778SQ20101026615
公開日2012年3月21日 申請(qǐng)日期2010年8月30日 優(yōu)先權(quán)日2010年8月30日
發(fā)明者游克明 申請(qǐng)人:網(wǎng)訊信息技術(shù)(福建)有限公司