專利名稱：基于交互式語音響應(yīng)對(duì)銀行卡交易實(shí)時(shí)授權(quán)的方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種“銀行卡保鏢”業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)方法，確切地說，涉及一種基于交互式語音響應(yīng)(IVR)對(duì)銀行卡交易實(shí)時(shí)授權(quán)的方法。該方法是在電信網(wǎng)和銀行取款系統(tǒng)之間，通過電信網(wǎng)絡(luò)對(duì)使用銀行卡的交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)鑒權(quán)認(rèn)證，從而保障交易的安全性，屬于電信網(wǎng)絡(luò)增值業(yè)務(wù)技術(shù)領(lǐng)域。
背景技術(shù)：
隨著自助銀行業(yè)的迅速發(fā)展，自動(dòng)柜員機(jī)ATM(Automatic TellerMachine)取款裝置已經(jīng)遍布城鎮(zhèn)的許多地方，ATM裝置是一種利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)的高速傳送，并應(yīng)用自動(dòng)控制技術(shù)聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)處理信用卡的支付交易，從而代替銀行柜員傳統(tǒng)手工操作的自動(dòng)化金融設(shè)備。ATM取款裝置能夠全天候地快捷辦理現(xiàn)金提領(lǐng)、余額查詢、密碼更改(跨行無更改密碼功能)等金融服務(wù)功能，有的ATM取款裝置和商場(chǎng)、餐廳的POS機(jī)還能夠提供轉(zhuǎn)帳、轉(zhuǎn)帳繳費(fèi)等功能，為人們的生活提供了便利，也免去了攜帶現(xiàn)金的煩惱。
隨著社會(huì)發(fā)展和科技進(jìn)步，民眾生活水平不斷提高，擁有各種銀行卡的消費(fèi)者人數(shù)越來越多，人們也越來越習(xí)慣于使用刷卡消費(fèi)和提取現(xiàn)金，許多人還同時(shí)持有不同銀行的多張信用卡。但是，在信用卡得到普及的同時(shí)，信用卡使用的安全問題也逐漸暴露出來。
目前，各種銀行卡的支付系統(tǒng)在使用過程中，采用密碼確認(rèn)制，即只對(duì)使用者輸入的密碼進(jìn)行確認(rèn)，完全無法對(duì)使用者的身份進(jìn)行鑒權(quán)認(rèn)證。這樣的后果是一旦卡片和密碼丟失被盜刷或提現(xiàn)，只要支付系統(tǒng)驗(yàn)證通過了輸入密碼，就被視為持卡人本人交易，商戶和收單機(jī)構(gòu)不承擔(dān)任何責(zé)任，損失也只能由持卡人本人承擔(dān)。沒有了商戶審查這一監(jiān)督關(guān)卡，偷盜者很容易得手。因此，竊賊只要盜竊得到銀行卡并獲悉其密碼，就能肆無忌憚地?fù)]霍消費(fèi)和大量取現(xiàn)。
據(jù)近日?qǐng)?bào)載，初步統(tǒng)計(jì)僅香港一地就有5383張信用卡被盜用，涉及金額超過百萬港元。這種銀行卡被他人盜用的不法行為屢屢發(fā)生，不僅大大損害了消費(fèi)者和銀行的利益，同時(shí)限制了銀行卡業(yè)務(wù)的進(jìn)一步推廣。所以，如何利用現(xiàn)代化的通信技術(shù)和自動(dòng)控制技術(shù)為銀行卡的安全使用提供可靠的技術(shù)保障，已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)技術(shù)人員責(zé)無旁貸的迫切任務(wù)。

發(fā)明內(nèi)容
有鑒于此，本發(fā)明的目的是提供一種基于交互式語音響應(yīng)對(duì)銀行卡交易實(shí)時(shí)授權(quán)的方法，即“銀行卡保鏢”業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)方法，該方法能夠很好地克服現(xiàn)有技術(shù)的缺陷，在保持ATM/POS設(shè)備全天候地快捷辦理各種金融服務(wù)功能的特色下，利用現(xiàn)代通信技術(shù)實(shí)時(shí)鑒權(quán)驗(yàn)證使用者的身份，確實(shí)保障用戶銀行卡的使用安全性，護(hù)衛(wèi)用戶的金融財(cái)產(chǎn)安全。
為了達(dá)到上述目的，本發(fā)明提供了一種基于交互式語音響應(yīng)對(duì)銀行卡交易實(shí)時(shí)授權(quán)的方法，其特征在于先將用戶的銀行卡的卡號(hào)與該用戶的電話號(hào)碼綁定在一起，當(dāng)銀行卡的取款數(shù)額達(dá)到或超過設(shè)定的提款限額時(shí)，則依序呼叫用戶預(yù)先設(shè)置的每個(gè)電話終端，向用戶提示該銀行卡正在提取現(xiàn)金或消費(fèi)，并根據(jù)用戶接聽后的按鍵響應(yīng)來確定是否許可本次交易；如果設(shè)定的各個(gè)電話終端都無人應(yīng)答時(shí)，則根據(jù)用戶設(shè)定的策略拒絕或許可交易，以保障銀行卡的安全使用。
所述方法進(jìn)一步包括下列操作內(nèi)容如果條件支持取款現(xiàn)場(chǎng)具有相應(yīng)的通信裝置，在交易過程中，用戶與取款現(xiàn)場(chǎng)的人員進(jìn)行語音/視頻通話，所述方法包括下列操作步驟(1)注冊(cè)業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)中預(yù)先設(shè)置下述三種參數(shù)與銀行卡的標(biāo)識(shí)-卡號(hào)及其密碼-相互關(guān)聯(lián)綁定的一個(gè)或多個(gè)電話號(hào)碼callNum；無提示的提款限額Max；以及沒有接通電話終端時(shí)是否允許交易的字段標(biāo)識(shí)Policy；(2)觸發(fā)使用業(yè)務(wù)使用銀行卡取款、轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)時(shí)，先根據(jù)銀行卡的卡號(hào)和本次交易金額在業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)中查詢是否有該銀行卡的信息記錄，如果沒有查到，則通知銀行卡系統(tǒng)按照傳統(tǒng)交易流程完成本次交易操作；如果查到該銀行卡的信息記錄，則根據(jù)本次交易金額決定相應(yīng)的后續(xù)操作如果本次交易金額大于或等于該記錄中的無提示提款限額Max，就依序呼叫用戶預(yù)先設(shè)置的每個(gè)電話號(hào)碼callNum，用語音向用戶提示該銀行卡正在提取現(xiàn)金或消費(fèi)，并根據(jù)用戶接聽后的按鍵響應(yīng)來確定是否進(jìn)行本次交易；當(dāng)設(shè)定的各個(gè)電話終端都無人應(yīng)答時(shí)，則根據(jù)該記錄中是否允許交易的字段標(biāo)識(shí)Policy，即用戶設(shè)定的策略拒絕或許可本次交易；如果本次交易金額小于設(shè)定的無提示的提款限額Max，則通知銀行卡系統(tǒng)按照傳統(tǒng)交易流程完成本次交易操作；(3)計(jì)費(fèi)采用包月、計(jì)次、或包月與計(jì)次的組合方式收取業(yè)務(wù)使用費(fèi)。
所述步驟(2)中進(jìn)一步包括下列操作(21)持卡人使用銀行卡刷卡消費(fèi)時(shí)，銀行卡系統(tǒng)檢測(cè)密碼通過后，則通過卡號(hào)和本次交易金額向業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢?cè)撱y行卡的信息；(22)業(yè)務(wù)系統(tǒng)先用從銀行卡系統(tǒng)得到的卡號(hào)查詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)是否有該銀行卡的信息記錄，如果查到該銀行卡至少包括callNum、Max、Policy信息記錄，則執(zhí)行后續(xù)操作；如果沒有查到，則通知銀行卡系統(tǒng)繼續(xù)進(jìn)行本次交易，結(jié)束該流程；(23)業(yè)務(wù)系統(tǒng)將從銀行卡系統(tǒng)獲得的本次交易金額和從系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中查知的銀行卡的交易上限Max進(jìn)行比較，如果交易金額大于等于Max，則執(zhí)行后續(xù)操作；否則，通知銀行卡系統(tǒng)繼續(xù)進(jìn)行本次交易，結(jié)束該流程；(24)業(yè)務(wù)系統(tǒng)將向從系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中查知的該銀行卡的第1個(gè)用戶終端callNuml發(fā)起呼叫，同時(shí)啟動(dòng)第一個(gè)定時(shí)器T1；如果在第一個(gè)定時(shí)器T1超時(shí)之前用戶接聽，則跳轉(zhuǎn)執(zhí)行步驟(26)；如果第一個(gè)定時(shí)器T1超時(shí)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)將檢查該銀行卡是否設(shè)置第2個(gè)用戶終端callNum2，如果沒有設(shè)置，則再檢查該銀行卡是否允許交易的字段標(biāo)識(shí)Policy，如果該標(biāo)識(shí)為真TRUE，則通知銀行卡系統(tǒng)繼續(xù)進(jìn)行本次交易，結(jié)束該流程；如果該標(biāo)識(shí)為假FALSE，則通知銀行卡系統(tǒng)拒絕本次交易，結(jié)束該流程；如果設(shè)置了第2個(gè)用戶終端callNum2，則返回重新執(zhí)行該步驟操作，此時(shí)的區(qū)別是業(yè)務(wù)系統(tǒng)順序查詢是否設(shè)置下一個(gè)用戶終端和向其發(fā)起呼叫；當(dāng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)從系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中查找該銀行卡的最后一個(gè)用戶終端時(shí)，執(zhí)行后續(xù)操作；(25)業(yè)務(wù)系統(tǒng)向該最后一個(gè)用戶終端callNum2發(fā)起呼叫，同時(shí)啟動(dòng)第一個(gè)定時(shí)器T1；如果在第一個(gè)定時(shí)器T1超時(shí)之前用戶接聽，則跳轉(zhuǎn)執(zhí)行步驟(26)；如果定時(shí)器T1超時(shí)，則再檢查該銀行卡是否允許交易的字段標(biāo)識(shí)Policy，如果該標(biāo)識(shí)為真TRUE，則通知銀行卡系統(tǒng)繼續(xù)進(jìn)行本次交易，結(jié)束該流程；如果該標(biāo)識(shí)為假FALSE，則通知銀行卡系統(tǒng)拒絕本次交易，結(jié)束該流程；(26)業(yè)務(wù)系統(tǒng)向用戶發(fā)送語音提示“尊敬的用戶，您的銀行卡正在被使用，提款金額是XXXXX，允許本次交易請(qǐng)按1，拒絕請(qǐng)按2”，同時(shí)啟動(dòng)第二個(gè)定時(shí)器T2；如果T2未超時(shí)、且用戶選“1”，則通知銀行卡系統(tǒng)繼續(xù)進(jìn)行本次交易，結(jié)束該流程；如果T2未超時(shí)、且用戶選“2”，則通知銀行卡系統(tǒng)拒絕本次交易，結(jié)束該流程；如果T2超時(shí)，則執(zhí)行后續(xù)操作；(27)業(yè)務(wù)系統(tǒng)通知銀行卡系統(tǒng)拒絕本次交易，結(jié)束全部流程。
所述方法還包括下列步驟(4)注銷業(yè)務(wù)用戶填寫表格確認(rèn)“注銷銀行卡保鏢業(yè)務(wù)”后，在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)中將該銀行卡的相應(yīng)記錄的參數(shù)全部清除。
業(yè)務(wù)使用費(fèi)用可從用戶的銀行賬戶中直接扣除。
所述與銀行卡的標(biāo)識(shí)關(guān)聯(lián)綁定的電話終端的數(shù)量為1～3個(gè)，電話終端的型式不受限制，推薦為移動(dòng)電話或小靈通電話。
所述銀行卡包括但不限于貸記卡、即信用卡，準(zhǔn)貸記卡和借記卡。
所述步驟(2)中使用銀行卡取款、轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)的應(yīng)用場(chǎng)景包括但不限于ATM終端取款或轉(zhuǎn)賬、POS終端刷卡消費(fèi)、網(wǎng)上支付。
本發(fā)明是一種基于交互式語音響應(yīng)對(duì)銀行卡交易實(shí)時(shí)授權(quán)的方法，即“銀行卡保鏢”業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)方法，它是利用現(xiàn)代通信技術(shù)，在兼顧用戶使用銀行卡的便利條件下，提供的一套保證其安全使用、切實(shí)可行的技術(shù)方案。用戶訂購(gòu)業(yè)務(wù)時(shí)，同時(shí)注冊(cè)自己的銀行卡卡號(hào)及關(guān)聯(lián)的多個(gè)常用電話號(hào)碼。當(dāng)該銀行卡每次消費(fèi)達(dá)到一定金額(由用戶自行定義)的時(shí)候，業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)向用戶發(fā)起一個(gè)呼叫，以確認(rèn)本次操作。如果取款設(shè)備現(xiàn)場(chǎng)設(shè)有相應(yīng)的通信設(shè)備，還可支持用戶與交易現(xiàn)場(chǎng)聯(lián)系，進(jìn)行語音通話或多媒體通話，以根據(jù)實(shí)際情況來確認(rèn)是否許可本次交易操作，從而大大降低目前存在的銀行卡被盜刷或提現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，使得銀行卡真正成為老百姓金融生活的可靠的通行證。


圖1是本發(fā)明“銀行卡保鏢”業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)方法總體步驟的流程圖。
圖2是本發(fā)明“銀行卡保鏢”業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)方法中使用業(yè)務(wù)的操作步驟流程圖(以綁定兩個(gè)個(gè)人電話終端，且取款現(xiàn)場(chǎng)無相應(yīng)通信設(shè)備支持語音/視頻的情況進(jìn)行說明)。
圖3是本發(fā)明“銀行卡保鏢”的實(shí)現(xiàn)方法的一實(shí)施例中電信側(cè)系統(tǒng)的應(yīng)用場(chǎng)景示意圖。
具體實(shí)施例方式
為使本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點(diǎn)更加清楚，下面結(jié)合附圖對(duì)本發(fā)明作進(jìn)一步的詳細(xì)描述。
本發(fā)明是一種基于交互式語音響應(yīng)對(duì)銀行卡交易實(shí)時(shí)授權(quán)的方法，即“銀行卡保鏢”業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)方法，它是先將用戶的銀行卡的卡號(hào)與該用戶的電話號(hào)碼綁定在一起，當(dāng)銀行卡的取款數(shù)額達(dá)到或超過設(shè)定的提款限額時(shí)，則先依序呼叫用戶預(yù)先設(shè)置的每個(gè)電話終端，向用戶提示該銀行卡正在提取現(xiàn)金或消費(fèi)，并根據(jù)用戶接聽后的按鍵響應(yīng)來確定是否許可本次交易；如果取款現(xiàn)場(chǎng)具備相應(yīng)的通信裝置，在交易過程中，用戶與取款現(xiàn)場(chǎng)的人員進(jìn)行語音/視頻通話；如果設(shè)定的各電話終端都無人應(yīng)答，則根據(jù)用戶設(shè)定的策略拒絕或許可交易，以保障銀行卡的安全使用。
參見圖1，介紹本發(fā)明的主要操作步驟(1)注冊(cè)業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)中預(yù)先設(shè)置下述三種參數(shù)與銀行卡的標(biāo)識(shí)-卡號(hào)及其密碼-相互關(guān)聯(lián)綁定的一個(gè)或多個(gè)電話號(hào)碼callNum；無提示的提款限額Max；以及沒有接通電話終端時(shí)是否允許交易的字段標(biāo)識(shí)Policy；注冊(cè)業(yè)務(wù)階段的實(shí)施例操作情況如下(11)用戶前往銀行的營(yíng)業(yè)廳申請(qǐng)開通業(yè)務(wù)時(shí)，要將銀行卡交給營(yíng)業(yè)廳的業(yè)務(wù)人員，并按照業(yè)務(wù)人員的提示輸入密碼；如果密碼正確，同意開通該業(yè)務(wù)，執(zhí)行后續(xù)操作；否則，業(yè)務(wù)人員將拒絕該業(yè)務(wù)請(qǐng)求。
(12)用戶在業(yè)務(wù)開通時(shí)，通過填寫表格向業(yè)務(wù)人員提供下述三種信息A、與銀行卡的卡號(hào)綁定在一起的1～3個(gè)用戶電話終端號(hào)碼callNum1、callNum2和callNum3，其中第一個(gè)用戶電話終端號(hào)碼callNum1是必選數(shù)據(jù)，其余兩個(gè)均為可選數(shù)據(jù)，且優(yōu)先設(shè)置callNum2；B、無提示提款限額Max，為必選數(shù)據(jù)；C、在沒有接通電話終端時(shí)，是否允許進(jìn)行交易的字段標(biāo)識(shí)Policy，為必選數(shù)據(jù)；且當(dāng)Policy為TRUE時(shí)，允許銀行卡系統(tǒng)執(zhí)行交易操作；當(dāng)Policy為FALSE時(shí)，拒絕執(zhí)行交易操作；(13)由業(yè)務(wù)人員根據(jù)用戶提供的信息，建立針對(duì)該用戶的銀行卡記錄及其卡號(hào)CreditID與各個(gè)用戶電話終端(callNum1、callNum2、callNum3)、無提示提款限額Max、以及“如果沒有接通電話終端，是否允許進(jìn)行交易的字段標(biāo)識(shí)Policy”等信息的對(duì)應(yīng)關(guān)系，并將該記錄存儲(chǔ)于業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中。
(2)觸發(fā)使用業(yè)務(wù)刷卡消費(fèi)時(shí)，先根據(jù)銀行卡的卡號(hào)和本次交易金額在業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)中查詢是否有該銀行卡的信息記錄，如果沒有查到，則通知銀行卡系統(tǒng)按照傳統(tǒng)交易流程完成本次交易操作；如果查到該銀行卡的信息記錄，則根據(jù)本次交易金額決定相應(yīng)的后續(xù)操作如果本次交易金額大于或等于該記錄中的無提示提款限額Max，就依序呼叫用戶預(yù)先設(shè)置的每個(gè)電話號(hào)碼callNum，用語音向用戶提示該銀行卡正在提取現(xiàn)金或消費(fèi)，并根據(jù)用戶接聽后的按鍵響應(yīng)來確定是否進(jìn)行本次交易；當(dāng)設(shè)定的各個(gè)電話終端都無人應(yīng)答時(shí)，則根據(jù)該記錄中是否允許交易的字段標(biāo)識(shí)Policy，即用戶設(shè)定的策略拒絕或許可本次交易；如果本次交易金額小于設(shè)定的無提示的提款限額Max，則通知銀行卡系統(tǒng)按照傳統(tǒng)交易流程完成本次交易操作；(3)計(jì)費(fèi)采用包月、計(jì)次、或包月與計(jì)次的組合方式收取業(yè)務(wù)使用費(fèi)。包月是用戶按月支付費(fèi)用，可在該月內(nèi)享用該業(yè)務(wù)。計(jì)次是用戶每次使用業(yè)務(wù)(即銀行卡被使用一次且超過限額而觸發(fā)了本發(fā)明業(yè)務(wù))，就支付一次費(fèi)用。組合模式類似全球通移動(dòng)電話的收費(fèi)模式用戶每月支付一定費(fèi)用作為月租費(fèi)，同時(shí)在每次使用業(yè)務(wù)時(shí)，要支付使用費(fèi)。
(4)注銷業(yè)務(wù)用戶填寫表格確認(rèn)“注銷銀行卡保鏢業(yè)務(wù)”后，在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)中將該銀行卡的相應(yīng)記錄的參數(shù)全部清除。
注銷業(yè)務(wù)階段的實(shí)施例操作情況如下(41)用戶前往銀行的營(yíng)業(yè)廳申請(qǐng)注銷業(yè)務(wù)時(shí)，要將銀行卡交給營(yíng)業(yè)廳的業(yè)務(wù)人員，并按照業(yè)務(wù)人員的提示輸入密碼；如果密碼正確，同意注銷該業(yè)務(wù)，執(zhí)行后續(xù)操作；否則，業(yè)務(wù)人員將拒絕注銷業(yè)務(wù)的請(qǐng)求。
(42)用戶填寫表格確認(rèn)“注銷銀行卡保鏢業(yè)務(wù)”。
(43)業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中查詢?cè)撱y行卡的信息。如果沒有查到相關(guān)信息，則告知用戶尚未開通該業(yè)務(wù)，結(jié)束服務(wù)；如果查到相關(guān)信息，則從業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中清除相關(guān)信息。
參見圖2，介紹本發(fā)明觸發(fā)使用業(yè)務(wù)階段的實(shí)施例操作情況如下(21)持卡人使用銀行卡刷卡消費(fèi)時(shí)，銀行卡系統(tǒng)通過檢測(cè)密碼后，再輸入本次交易金額，銀行卡保鏢業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過卡號(hào)和交易金額向系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢?cè)撱y行卡的信息；(22)業(yè)務(wù)系統(tǒng)先用從銀行卡系統(tǒng)得到的卡號(hào)查詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)是否有該銀行卡的信息記錄，如果查到該銀行卡至少包括callNum、Max、Policy信息記錄，則執(zhí)行后續(xù)操作；如果沒有查到，則通知銀行卡系統(tǒng)繼續(xù)進(jìn)行本次交易，由銀行卡系統(tǒng)按照其交易流程繼續(xù)進(jìn)行交易操作，結(jié)束該流程；(23)業(yè)務(wù)系統(tǒng)將從銀行卡系統(tǒng)獲得的本次交易金額和從系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中查知的銀行卡的交易限額Max進(jìn)行比較，如果交易金額大于等于Max，則執(zhí)行后續(xù)操作；否則，通知銀行卡系統(tǒng)繼續(xù)進(jìn)行本次交易操作，結(jié)束該流程；(24)業(yè)務(wù)系統(tǒng)將向從系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中查知的該銀行卡的第一個(gè)用戶終端callNum1發(fā)起呼叫，同時(shí)啟動(dòng)第一個(gè)定時(shí)器T1；如果在T1超時(shí)前用戶接聽，則跳轉(zhuǎn)執(zhí)行步驟(26)；如果第一個(gè)定時(shí)器T1超時(shí)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)將檢查該銀行卡是否設(shè)置第2個(gè)用戶終端callNum2，如果沒有設(shè)置，則再檢查該銀行卡是否允許交易的字段標(biāo)識(shí)Policy，如果該標(biāo)識(shí)為TRUE，則通知銀行卡系統(tǒng)繼續(xù)進(jìn)行本次交易，結(jié)束該流程；如果該標(biāo)識(shí)為FALSE，則通知銀行卡系統(tǒng)拒絕本次交易，結(jié)束該流程；如果設(shè)置了第2個(gè)用戶終端callNum2，則返回重新執(zhí)行該步驟操作，此時(shí)的區(qū)別是業(yè)務(wù)系統(tǒng)順序查詢是否設(shè)置下一個(gè)用戶終端和向其發(fā)起呼叫；當(dāng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)從系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中查找該銀行卡的最后一個(gè)用戶終端時(shí)，執(zhí)行后續(xù)操作；(25)業(yè)務(wù)系統(tǒng)向該最后一個(gè)用戶終端callNum2發(fā)起呼叫，同時(shí)啟動(dòng)第一個(gè)定時(shí)器T1；如果在第一個(gè)定時(shí)器T1超時(shí)之前用戶接聽，則跳轉(zhuǎn)執(zhí)行步驟(26)；如果定時(shí)器T1超時(shí)，則再檢查該銀行卡是否允許交易的字段標(biāo)識(shí)Policy，如果該標(biāo)識(shí)為真TRUE，則通知銀行卡系統(tǒng)繼續(xù)進(jìn)行本次交易，結(jié)束該流程；如果該標(biāo)識(shí)為假FALSE，則通知銀行卡系統(tǒng)拒絕本次交易，結(jié)束該流程；(26)業(yè)務(wù)系統(tǒng)向用戶發(fā)送語音提示“尊敬的用戶，您的銀行卡正在被使用，提款金額是XXXXX，允許本次交易請(qǐng)按1，拒絕請(qǐng)按2”，并啟動(dòng)第二個(gè)定時(shí)器T2；如果取款現(xiàn)場(chǎng)具有相應(yīng)的通信裝置，則業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立用戶與取款現(xiàn)場(chǎng)的語音/視頻通信；如果T2未超時(shí)、且用戶選“1”，則通知銀行卡系統(tǒng)繼續(xù)進(jìn)行本次交易，結(jié)束該流程；同時(shí)，如果該用戶已經(jīng)建立了與取款現(xiàn)場(chǎng)的語音/視頻通信，則中斷此通信。如果T2未超時(shí)、且用戶選“2”，則通知銀行卡系統(tǒng)拒絕本次交易，結(jié)束該流程；同時(shí)，如果該用戶已經(jīng)建立了與取款現(xiàn)場(chǎng)的語音/視頻通信，則中斷此通信。如果T2超時(shí)，則執(zhí)行后續(xù)操作；同時(shí)，如果該用戶已經(jīng)建立了與取款現(xiàn)場(chǎng)的語音/視頻通信，則中斷此通信；(27)業(yè)務(wù)系統(tǒng)通知銀行卡系統(tǒng)拒絕本次交易，結(jié)束全部流程。
參見圖3，簡(jiǎn)要說明本發(fā)明的一試驗(yàn)實(shí)施例在電信側(cè)發(fā)起呼叫的過程。
用戶A注冊(cè)業(yè)務(wù)手機(jī)號(hào)碼1為1111，另一個(gè)手機(jī)號(hào)碼2為2222，當(dāng)用戶取款超過提款限額1000元時(shí)，觸發(fā)業(yè)務(wù)；由于此時(shí)手機(jī)1111占線，沒有接到呼叫，則轉(zhuǎn)至手機(jī)2222，并接到呼叫。用戶A接聽手機(jī)2，聽到語音提示“您在XXXX銀行的信用卡正在申請(qǐng)?zhí)崛‖F(xiàn)金1200元。許可本次交易，請(qǐng)按“1”；拒絕本次交易，請(qǐng)按其它數(shù)字鍵”。如果用戶按1，就可以繼續(xù)完成本次交易；按2，就能中止本次交易操作。
本發(fā)明進(jìn)行的試驗(yàn)實(shí)施是成功的，實(shí)現(xiàn)了發(fā)明目的。
權(quán)利要求
1.一種基于交互式語音響應(yīng)對(duì)銀行卡交易實(shí)時(shí)授權(quán)的方法，其特征在于先將用戶的銀行卡的卡號(hào)與該用戶的電話號(hào)碼綁定在一起，當(dāng)銀行卡的取款數(shù)額達(dá)到或超過設(shè)定的提款限額時(shí)，則依序呼叫用戶預(yù)先設(shè)置的每個(gè)電話終端，向用戶提示該銀行卡正在提取現(xiàn)金或消費(fèi)，并根據(jù)用戶接聽后的按鍵響應(yīng)來確定是否許可本次交易；如果設(shè)定的各個(gè)電話終端都無人應(yīng)答時(shí)，則根據(jù)用戶設(shè)定的策略拒絕或許可交易，以保障銀行卡的安全使用。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的對(duì)銀行卡交易實(shí)時(shí)授權(quán)的方法，其特征在于所述方法進(jìn)一步包括下列操作內(nèi)容如果條件支持取款現(xiàn)場(chǎng)具有相應(yīng)的通信裝置，在交易過程中，用戶與取款現(xiàn)場(chǎng)的人員進(jìn)行語音/視頻通話，
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的對(duì)銀行卡交易實(shí)時(shí)授權(quán)的方法，其特征在于所述方法包括下列操作步驟(1)注冊(cè)業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)中預(yù)先設(shè)置下述三種參數(shù)與銀行卡的標(biāo)識(shí)-卡號(hào)及其密碼-相互關(guān)聯(lián)綁定的一個(gè)或多個(gè)電話號(hào)碼callNum；無提示的提款限額Max；以及沒有接通電話終端時(shí)是否允許交易的字段標(biāo)識(shí)Policy；(2)觸發(fā)使用業(yè)務(wù)使用銀行卡取款、轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)時(shí)，先根據(jù)銀行卡的卡號(hào)和本次交易金額在業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)中查詢是否有該銀行卡的信息記錄，如果沒有查到，則通知銀行卡系統(tǒng)按照傳統(tǒng)交易流程完成本次交易操作；如果查到該銀行卡的信息記錄，則根據(jù)本次交易金額決定相應(yīng)的后續(xù)操作如果本次交易金額大于或等于該記錄中的無提示提款限額Max，就依序呼叫用戶預(yù)先設(shè)置的每個(gè)電話號(hào)碼callNum，用語音向用戶提示該銀行卡正在提取現(xiàn)金或消費(fèi)，并根據(jù)用戶接聽后的按鍵響應(yīng)來確定是否進(jìn)行本次交易；當(dāng)設(shè)定的各個(gè)電話終端都無人應(yīng)答時(shí)，則根據(jù)該記錄中是否允許交易的字段標(biāo)識(shí)Policy，即用戶設(shè)定的策略拒絕或許可本次交易；如果本次交易金額小于設(shè)定的無提示的提款限額Max，則通知銀行卡系統(tǒng)按照傳統(tǒng)交易流程完成本次交易操作；(3)計(jì)費(fèi)采用包月、計(jì)次、或包月與計(jì)次的組合方式收取業(yè)務(wù)使用費(fèi)。
4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的對(duì)銀行卡交易實(shí)時(shí)授權(quán)的方法，其特征在于所述步驟(2)中進(jìn)一步包括下列操作(21)持卡人使用銀行卡刷卡消費(fèi)時(shí)，銀行卡系統(tǒng)檢測(cè)密碼通過后，則通過卡號(hào)和本次交易金額向業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢?cè)撱y行卡的信息；(22)業(yè)務(wù)系統(tǒng)先用從銀行卡系統(tǒng)得到的卡號(hào)查詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)是否有該銀行卡的信息記錄，如果查到該銀行卡至少包括callNum、Max、Policy信息記錄，則執(zhí)行后續(xù)操作；如果沒有查到，則通知銀行卡系統(tǒng)繼續(xù)進(jìn)行本次交易，結(jié)束該流程；(23)業(yè)務(wù)系統(tǒng)將從銀行卡系統(tǒng)獲得的本次交易金額和從系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中查知的銀行卡的提款限額Max進(jìn)行比較，如果交易金額大于等于Max，則執(zhí)行后續(xù)操作；否則，通知銀行卡系統(tǒng)繼續(xù)進(jìn)行本次交易，結(jié)束該流程；(24)業(yè)務(wù)系統(tǒng)將向從系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中查知的該銀行卡的第1個(gè)用戶終端callNuml發(fā)起呼叫，同時(shí)啟動(dòng)第一個(gè)定時(shí)器T1；如果在第一個(gè)定時(shí)器T1超時(shí)之前用戶接聽，則跳轉(zhuǎn)執(zhí)行步驟(26)；如果第一個(gè)定時(shí)器T1超時(shí)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)將檢查該銀行卡是否設(shè)置第2個(gè)用戶終端callNum2，如果沒有設(shè)置，則再檢查該銀行卡是否允許交易的字段標(biāo)識(shí)Policy，如果該標(biāo)識(shí)為真TRUE，則通知銀行卡系統(tǒng)繼續(xù)進(jìn)行本次交易，結(jié)束該流程；如果該標(biāo)識(shí)為假FALSE，則通知銀行卡系統(tǒng)拒絕本次交易，結(jié)束該流程；如果設(shè)置了第2個(gè)用戶終端callNum2，則返回重新執(zhí)行該步驟操作，此時(shí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)順序查詢是否設(shè)置下一個(gè)用戶終端和向其發(fā)起呼叫；當(dāng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)從系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中查找該銀行卡的最后一個(gè)用戶終端時(shí)，執(zhí)行后續(xù)操作；(25)業(yè)務(wù)系統(tǒng)向該最后一個(gè)用戶終端callNum2發(fā)起呼叫，同時(shí)啟動(dòng)第一個(gè)定時(shí)器T1；如果在第一個(gè)定時(shí)器T1超時(shí)之前用戶接聽，則跳轉(zhuǎn)執(zhí)行步驟(26)；如果定時(shí)器T1超時(shí)，則再檢查該銀行卡是否允許交易的字段標(biāo)識(shí)Policy，如果該標(biāo)識(shí)為真TRUE，則通知銀行卡系統(tǒng)繼續(xù)進(jìn)行本次交易，結(jié)束該流程；如果該標(biāo)識(shí)為假FALSE，則通知銀行卡系統(tǒng)拒絕本次交易，結(jié)束該流程；(26)業(yè)務(wù)系統(tǒng)向用戶發(fā)送語音提示“尊敬的用戶，您的銀行卡正在被使用，提款金額是XXXXX，允許本次交易請(qǐng)按1，拒絕請(qǐng)按2”，同時(shí)啟動(dòng)第二個(gè)定時(shí)器T2；如果T2未超時(shí)、且用戶選“1”，則通知銀行卡系統(tǒng)繼續(xù)進(jìn)行本次交易，結(jié)束該流程；如果T2未超時(shí)、且用戶選“2”，則通知銀行卡系統(tǒng)拒絕本次交易，結(jié)束該流程；如果T2超時(shí)，則執(zhí)行后續(xù)操作；(27)業(yè)務(wù)系統(tǒng)通知銀行卡系統(tǒng)拒絕本次交易，結(jié)束全部流程。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的對(duì)銀行卡交易實(shí)時(shí)授權(quán)的方法，其特征在于所述方法還包括下列步驟(4)注銷業(yè)務(wù)用戶填寫表格確認(rèn)“注銷銀行卡保鏢業(yè)務(wù)”后，在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)中將該銀行卡的相應(yīng)記錄的參數(shù)全部清除。
6.根據(jù)權(quán)利要求3所述的對(duì)銀行卡交易實(shí)時(shí)授權(quán)的方法，其特征在于業(yè)務(wù)使用費(fèi)用可從用戶的銀行賬戶中直接扣除。
7.根據(jù)權(quán)利要求1或3所述的對(duì)銀行卡交易實(shí)時(shí)授權(quán)的方法，其特征在于所述與銀行卡的標(biāo)識(shí)關(guān)聯(lián)綁定的電話終端的數(shù)量為1～3個(gè)，電話終端的型式不受限制，推薦為移動(dòng)電話或小靈通電話。
8.根據(jù)權(quán)利要求1或3所述的對(duì)銀行卡交易實(shí)時(shí)授權(quán)的方法，其特征在于所述銀行卡包括但不限于貸記卡、即信用卡，準(zhǔn)貸記卡和借記卡。
9.根據(jù)權(quán)利要求1或3所述的對(duì)銀行卡交易實(shí)時(shí)授權(quán)的方法，其特征在于所述步驟(2)中使用銀行卡取款、轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)的應(yīng)用場(chǎng)景包括但不限于ATM終端取款或轉(zhuǎn)賬、POS終端刷卡消費(fèi)、網(wǎng)上支付。
全文摘要
一種基于交互式語音響應(yīng)對(duì)銀行卡交易實(shí)時(shí)授權(quán)的方法，是先將用戶的銀行卡的卡號(hào)與該用戶的電話號(hào)碼綁定在一起，當(dāng)銀行卡的取款數(shù)額達(dá)到或超過預(yù)設(shè)的無提示提款限額時(shí)，就依序呼叫用戶預(yù)先設(shè)置的每個(gè)電話終端，用語音向用戶提示該銀行卡正在提取現(xiàn)金或消費(fèi)，并根據(jù)用戶接聽后的按鍵響應(yīng)來確定是否許可本次交易；如取款現(xiàn)場(chǎng)具有相應(yīng)的通信裝置，則在交易過程中，用戶與取款現(xiàn)場(chǎng)的人員進(jìn)行語音/視頻通話；如果設(shè)定的各個(gè)電話終端都無人應(yīng)答時(shí)，則根據(jù)用戶設(shè)定的策略拒絕或許可交易。該方法在保持ATM/POS設(shè)備全天候快捷辦理各種金融服務(wù)的功能下，利用現(xiàn)代通信技術(shù)鑒權(quán)驗(yàn)證使用者身份，確實(shí)保障用戶銀行卡的使用安全，維護(hù)用戶的金融財(cái)產(chǎn)安全。
文檔編號(hào)G07F7/00GK1801228SQ20051013479
公開日2006年7月12日 申請(qǐng)日期2005年12月16日 優(yōu)先權(quán)日2005年12月16日
發(fā)明者楊放春, 徐鵬, 鄒華, 蘇森, 姚世民, 孫其博, 李靜林, 龍湘明, 李自如, 林榮恒, 李欣, 閆威 申請(qǐng)人:北京郵電大學(xué)