線上有卡消費(fèi)模式下的金融卡支付結(jié)算方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明屬于支付領(lǐng)域，具體涉及一種線上有卡消費(fèi)模式下的金融卡支付結(jié)算方法。
【背景技術(shù)】
[0002]現(xiàn)有的使用銀行卡消費(fèi)的支付結(jié)算模式通常包括在線下消費(fèi)支付結(jié)算場景中通過銀行卡刷POS終端進(jìn)行支付結(jié)算的模式和在線上消費(fèi)支付結(jié)算場景中通過銀行網(wǎng)銀或者第三方快捷支付等進(jìn)行支付結(jié)算的模式，以及其他支付結(jié)算模式。
[0003]通常，消費(fèi)者購物結(jié)算時(shí)，需要至商戶收銀臺(tái)實(shí)施付款支付結(jié)算。在一些商場或超市，特別是在節(jié)假日時(shí)，商戶收銀臺(tái)處經(jīng)常會(huì)聚集許多需要付款支付結(jié)算的消費(fèi)者，收銀現(xiàn)場的眾多時(shí)而排起很長的隊(duì)伍，時(shí)而雜亂無章地聚集一起，非常影響收銀付款的效率以及消費(fèi)者的心情，從而間接地影響到商戶的服務(wù)水平。此外，消費(fèi)者在一些大型商場或超市購物后支付前，有時(shí)需要花費(fèi)一些時(shí)間或者走較遠(yuǎn)的路才能找到收銀臺(tái)，在這段尋找的時(shí)間和路程當(dāng)中，消費(fèi)者可能會(huì)產(chǎn)生棄單的想法從而取消交易，這對商家和消費(fèi)者和消費(fèi)者來說都是一種損失。
[0004]例如，在某一線下消費(fèi)支付結(jié)算場景中，消費(fèi)者在商戶實(shí)體店購物消費(fèi)進(jìn)行支付結(jié)算時(shí)，消費(fèi)者使用銀行卡在商戶的收銀臺(tái)處刷POS終端以支付所購商品的費(fèi)用。在這種場景下，銀行卡和POS終端是相分離的兩個(gè)獨(dú)立個(gè)體，其中，銀行卡由消費(fèi)者個(gè)人持有，POS終端由商戶持有。此時(shí)，在消費(fèi)者不知情的情況下，POS終端存在被惡意改造的風(fēng)險(xiǎn)，比如，惡意改造POS終端以在刷銀行卡時(shí)竊取銀行卡賬戶信息。
[0005]再者，磁條卡形式的銀行卡的磁條中存儲(chǔ)有靜態(tài)的賬戶信息，例如銀行卡號(hào)、有效期等信息。磁條卡形式的銀行卡信息一旦被惡意改造過的POS終端竊取，其靜態(tài)的賬戶信息就可能會(huì)被多次惡意使用，從而給銀行卡的持有者造成更大的損失。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0006]本發(fā)明要解決的技術(shù)問題是提供一種線上有卡消費(fèi)模式下的金融卡支付結(jié)算方法，通過直接線上生成商品清單和發(fā)起支付請求，并采用集金融卡支付和結(jié)算于一體的裝置進(jìn)行線上有卡支付的流程，解決了在購物時(shí)需要專門到收銀柜臺(tái)進(jìn)行支付效率不高的問題。
[0007]為解決上述技術(shù)問題，本發(fā)明采用如下的技術(shù)方案:
[0008]—種線上有卡消費(fèi)模式下的金融卡支付結(jié)算方法，包括以下步驟:
[0009]消費(fèi)者選擇若干商品后，使用移動(dòng)終端掃描其商品編碼，在移動(dòng)終端上生成商品清單；
[0010]消費(fèi)者完成商品選擇并生成期望的商品清單后，消費(fèi)者使用移動(dòng)終端掃描商家識(shí)別碼，在消費(fèi)者移動(dòng)終端的消費(fèi)者APP上識(shí)別出商家識(shí)別碼；
[0011 ]消費(fèi)者根據(jù)商品清單從消費(fèi)者APP發(fā)起支付；
[0012]消費(fèi)者使用消費(fèi)者APP激活集金融卡支付和結(jié)算于一體的裝置并向其發(fā)送支付請求，集金融卡支付和結(jié)算于一體的裝置接收支付請求并生成POS報(bào)文，POS報(bào)文經(jīng)云端服務(wù)平臺(tái)發(fā)送至POS運(yùn)營商；
[0013]POS運(yùn)營商接收POS報(bào)文并通過傳統(tǒng)支付網(wǎng)絡(luò)結(jié)算完成后，消費(fèi)者APP通過云端服務(wù)平臺(tái)接收POS運(yùn)營商發(fā)來的電子支付結(jié)果；
[0014]商戶收銀系統(tǒng)接收云端服務(wù)平臺(tái)發(fā)來的電子支付結(jié)果，并向營業(yè)員APP返回電子收銀單據(jù)以及通過云端服務(wù)平臺(tái)向消費(fèi)者APP返回電子收銀單據(jù)；
[0015]營業(yè)員與消費(fèi)者使用各自的APP核對電子收銀單據(jù)無誤后，營業(yè)員將商品清單上的商品交付消費(fèi)者。
[0016]在一優(yōu)選實(shí)施例中，開啟消費(fèi)者APP后，消費(fèi)者APP與營業(yè)員APP相互認(rèn)證。
[0017]在一優(yōu)選實(shí)施例中，所述消費(fèi)者選擇若干商品后，使用移動(dòng)終端掃描其商品編碼，在移動(dòng)終端上生成商品清單，
[0018]具體為消費(fèi)者選擇若干商品后，使用消費(fèi)者移動(dòng)終端掃描其商品編碼，在消費(fèi)者移動(dòng)終端的消費(fèi)者APP上生成商品清單；
[0019]或者具體為消費(fèi)者選擇若干商品后，使用營業(yè)員移動(dòng)終端掃描其商品編碼，在營業(yè)員移動(dòng)終端的營業(yè)員APP上生成商品清單。
[0020]在一優(yōu)選實(shí)施例中，商戶管理系統(tǒng)將會(huì)員信息、優(yōu)惠券信息同步至云端服務(wù)平臺(tái)，進(jìn)而同步至消費(fèi)者APP。
[0021]在一優(yōu)選實(shí)施例中，所述集金融卡支付和結(jié)算于一體的裝置包括控制模塊、金融卡模塊、POS模塊以及短距離通訊模塊，其中，控制模塊通過短距離通訊模塊接收來自外部移動(dòng)終端的支付請求并將支付請求轉(zhuǎn)發(fā)送至POS模塊，金融卡模塊通過控制模塊向POS模塊發(fā)送支付標(biāo)記，POS模塊接收支付標(biāo)記后生成POS報(bào)文發(fā)送至POS運(yùn)營商。
[0022]在一優(yōu)選實(shí)施例中，集金融卡支付和結(jié)算于一體的裝置通過移動(dòng)終端、云端服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行POS模塊與POS運(yùn)營商之間的雙向安全認(rèn)證。
[0023]在一優(yōu)選實(shí)施例中，金融卡模塊用于存儲(chǔ)金融卡信息，控制模塊向金融卡模塊發(fā)送支付標(biāo)記生成指令，金融卡模塊接收支付標(biāo)記生成指令并根據(jù)金融卡信息生成用于支付的支付標(biāo)記。
[0024]在一優(yōu)選實(shí)施例中，POS模塊生成的POS報(bào)文經(jīng)控制模塊、短距離通訊模塊、移動(dòng)終端發(fā)送至POS運(yùn)營商，POS運(yùn)營商向移動(dòng)終端返回包含結(jié)算信息的電子支付結(jié)果。
[0025]在一優(yōu)選實(shí)施例中，所述金融卡信息包括原始標(biāo)記和密鑰，金融卡模塊根據(jù)原始標(biāo)記和密鑰生成支付標(biāo)記。
[0026]在一優(yōu)選實(shí)施例中，控制模塊包括微控制單元，金融卡模塊包括安全元件。
[0027]在一優(yōu)選實(shí)施例中，所述金融卡信息包括金融卡賬號(hào)信息、金融卡有效期信息。
[0028]在一優(yōu)選實(shí)施例中，所述支付標(biāo)記包括原始標(biāo)記部分和動(dòng)態(tài)隨機(jī)數(shù)。
[0029]在一優(yōu)選實(shí)施例中，所述動(dòng)態(tài)隨機(jī)數(shù)根據(jù)原始標(biāo)記通過散列算法計(jì)算生成。
[0030]在一優(yōu)選實(shí)施例中，所述動(dòng)態(tài)隨機(jī)數(shù)與動(dòng)態(tài)的時(shí)間序列相關(guān)聯(lián)。
[0031 ]在一優(yōu)選實(shí)施例中，所述原始標(biāo)記由云端服務(wù)平臺(tái)生成。
[0032]在一優(yōu)選實(shí)施例中，所述原始標(biāo)記由云端服務(wù)平臺(tái)通知標(biāo)記服務(wù)提供方生成。
[0033]在一優(yōu)選實(shí)施例中，所述原始標(biāo)記由云端服務(wù)平臺(tái)通知線上第三方支付平臺(tái)生成。
[0034]在一優(yōu)選實(shí)施例中，所述短距離通訊模塊通過有線和/或無線方式與移動(dòng)終端連接。
[0035]在一優(yōu)選實(shí)施例中，進(jìn)一步設(shè)有磁脈沖發(fā)射天線和/或NFC天線。
[0036]在一優(yōu)選實(shí)施例中，所述集金融卡支付和結(jié)算于一體的裝置上設(shè)有電源模塊。
[0037]采用本發(fā)明具有如下的有益效果:
[0038]1、在收銀臺(tái)和購物專柜分離的購物場景中，本發(fā)明避免了使用傳統(tǒng)的收銀柜臺(tái)進(jìn)行支付造成的效率不高的問題。
[0039]2、在支付過程中，云端服務(wù)平臺(tái)在支付過程中參與商家活動(dòng)信息的推送和管理，使消費(fèi)者能夠及時(shí)便利的享受商家的活動(dòng)。
[0040]3、本發(fā)明實(shí)施例使用的集金融卡支付和結(jié)算于一體的裝置將金融卡模塊與POS模塊集中為一體，將商戶的POS終端轉(zhuǎn)換成消費(fèi)者個(gè)人持有的POS模塊，提高了消費(fèi)者支付安全性和便捷性。
[0041 ] 4、本發(fā)明實(shí)施例將金融卡模塊與POS模塊集中為一體，解決了因傳統(tǒng)的POS終端被惡意改造造成銀行卡信息被竊取的安全問題；同時(shí)，集金融卡支付和結(jié)算于一體的裝置可以通過POS模塊與POS運(yùn)營商之間的雙向安全認(rèn)證來以提高支付過程的安全性。
[0042]5、本發(fā)明實(shí)施例通過設(shè)置安全元件，能為防止外部惡意解析攻擊，保護(hù)數(shù)據(jù)安全。
【附圖說明】
[0043]圖1為本發(fā)明實(shí)施例的線上有卡消費(fèi)模式下的金融卡支付結(jié)算方法的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)框圖；
[0044]圖2為本發(fā)明實(shí)施例