債務(wù)方、債權(quán)方和關(guān)聯(lián)方需先注冊為平臺會員后，再進(jìn)行信息確認(rèn)。債權(quán)債務(wù)信息是通過識別碼(包括身份證號、信用代碼、營業(yè)執(zhí)照、組織代碼、稅務(wù)號、批準(zhǔn)證書、手機(jī)號等)進(jìn)行點(diǎn)對點(diǎn)傳遞，需要債權(quán)方債務(wù)方之間的相互確認(rèn)。
[0037]1)債權(quán)債務(wù)信息發(fā)布。會員發(fā)布債權(quán)債務(wù)信息包括金額、有效期、債權(quán)人/債務(wù)人、所屬類型、歸屬地等，并等待債務(wù)方/債權(quán)方到平臺確認(rèn)。若對方確認(rèn)，則平臺將信息存儲于該債權(quán)債務(wù)人所在的n*n的二維矩陣中，并以短信/郵箱/電話/面對面溝通等方式邀請相應(yīng)放來確認(rèn)。
[0038]2)債權(quán)債務(wù)信息處理。會員根據(jù)實(shí)際情況對其他會員發(fā)布的與自己有關(guān)的債權(quán)債務(wù)信息進(jìn)行處理，并同樣存于二維矩陣中。
[0039]3)關(guān)聯(lián)方信息處理。關(guān)聯(lián)方即有完全對等關(guān)系的債權(quán)債務(wù)方，會員發(fā)布關(guān)聯(lián)方信息后，對方可根據(jù)實(shí)際情況或個(gè)人意愿來確認(rèn)或拒絕，并存儲于二維矩陣中。
[0040]在債權(quán)債務(wù)鏈中，互為關(guān)聯(lián)方的節(jié)點(diǎn)之間為等號，具有債權(quán)債務(wù)關(guān)系的非關(guān)聯(lián)方之間為有向箭頭，箭頭始端為債務(wù)方，箭頭末端為債權(quán)方，箭頭上端是債權(quán)債務(wù)額。如圖2所示，為無關(guān)聯(lián)方和有關(guān)聯(lián)方的兩條債權(quán)債務(wù)鏈，第一條無關(guān)聯(lián)方的鏈條為A — B — C — D — E — M，平賬金額為30 ;第二條有關(guān)聯(lián)方的鏈條為A — B — C = F — N — M，可知關(guān)聯(lián)方能促進(jìn)形成更多的債權(quán)債務(wù)鏈，平賬金額為40。
[0041 ] 關(guān)于關(guān)聯(lián)方:
[0042]雙方在平臺上視為關(guān)聯(lián)方，完全是雙方自愿，將各自對外的單方面?zhèn)鶛?quán)和債務(wù)，轉(zhuǎn)為雙方內(nèi)部的債權(quán)債務(wù)，更有效的解決債權(quán)債務(wù)問題，極大提高了成功的概率；而線下能否轉(zhuǎn)移，視雙方意愿決定，與平臺無關(guān)。
[0043]平臺將關(guān)聯(lián)方視為一個(gè)整體，關(guān)聯(lián)方之間債權(quán)債務(wù)信息視為一個(gè)整體的信息，完全等同。若A和B是關(guān)聯(lián)方，A的債權(quán)可以視為B的債權(quán)，債務(wù)亦然；同樣B的信息對A也是一樣。
[0044]形成關(guān)聯(lián)方的條件:
[0045]①:A是個(gè)人，而A又成立了一個(gè)獨(dú)資公司B，或有一個(gè)完全控制關(guān)系的公司B ;
[0046]②:A、B是公司，A是B的全資子公司，或B是A的全資子公司；或A、B同屬某公司完全控制；
[0047]③:A和B是夫妻、父子、母子，兄弟或其他親密關(guān)系；
[0048]④:雙方無異議，為增加成功的概率，或更好的解決債權(quán)債務(wù)問題，完全同意債權(quán)債務(wù)在平臺上相互轉(zhuǎn)化。
[0049]注意事項(xiàng)
[0050]①:關(guān)聯(lián)方確認(rèn)后，在形成鏈條以前可以解除關(guān)聯(lián)方，在債權(quán)債務(wù)已配比完成、交費(fèi)成功后，不能解除關(guān)聯(lián)方，直到平賬以后可解除。
[0051]②:A發(fā)布了關(guān)聯(lián)方信息，B需進(jìn)行獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)判斷，是否確認(rèn)關(guān)聯(lián)方，可選擇確認(rèn)或拒絕。
[0052]③:在實(shí)際中債權(quán)債務(wù)能否在兩者之間轉(zhuǎn)移視兩者意愿而定，與平臺無關(guān)。
[0053]步驟3:匹配最優(yōu)債權(quán)債務(wù)鏈。平臺能同時(shí)形成多條債權(quán)債務(wù)鏈，而各會員可能會同時(shí)處于不同的債權(quán)債務(wù)鏈中。如圖3所示，形成的債權(quán)債務(wù)鏈有
A 一 B 一 C 一 D 一 E.......F 一 Μ 一 N，A 一 B 一 B1 一 B2........B3 一 B4 一 Μ 一 N，
Α1 — R0 — R1 — R2 — R3 — R4 — R5 — R6 — R7 等。
[0054]在形成債權(quán)債務(wù)鏈的過程中，可能會出現(xiàn)閉合債權(quán)債務(wù)鏈/環(huán)，此時(shí)則以閉合環(huán)的處理方法進(jìn)行處理。本發(fā)明著重介紹非閉合債權(quán)債務(wù)鏈的處理方法，以任意會員為為始端和末端，找出符合債權(quán)債務(wù)關(guān)系的債權(quán)債務(wù)鏈，如圖4所示的①中，鏈條是A — B — C — D — Μ — Ν，有6個(gè)節(jié)點(diǎn)。債權(quán)債務(wù)鏈的形成實(shí)際上是一個(gè)深度遍歷債權(quán)債務(wù)表的過程，首先根據(jù)債權(quán)債務(wù)信息構(gòu)造有向圖，并存于矩陣中，然后從該矩陣的入度為零的節(jié)點(diǎn)進(jìn)行深度遍歷來構(gòu)造鏈。為直觀地顯示當(dāng)前數(shù)據(jù)庫中存在的所有債權(quán)債務(wù)關(guān)系，需要形成一個(gè)有向圖來進(jìn)行可視化。在有向圖中進(jìn)行搜索進(jìn)而形成鏈，使用深度優(yōu)先搜索算法來實(shí)現(xiàn)鏈的查找，有向圖用鄰接矩陣來表示，其數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)用的是java語言。
[0055]1)形成債權(quán)債務(wù)鏈后，由于鏈中可能存在金額較小的節(jié)點(diǎn)，此時(shí)擴(kuò)展其它鏈條進(jìn)入，即將出度大于1的節(jié)點(diǎn)與不同的節(jié)點(diǎn)相連，找出節(jié)點(diǎn)較多的鏈，以優(yōu)化各單個(gè)節(jié)點(diǎn)的眾籌金額。圖4所示的②中，鏈條擴(kuò)展為A — B — C — D — E —……一F — Μ — N，有N個(gè)節(jié)點(diǎn)。
[0056]2)針對鏈條的始端和末端兩個(gè)節(jié)點(diǎn)，若始端節(jié)點(diǎn)的出度大于1，末端節(jié)點(diǎn)的入讀大于1，也可做成發(fā)散狀，鏈條以發(fā)散狀開始，以發(fā)散狀結(jié)束，也可自由組合，形成多個(gè)不同的債權(quán)債務(wù)鏈。如圖4所示的③中，鏈條始端可有A0、A、A1作為B節(jié)點(diǎn)的債權(quán)方，鏈條末端可有N、N1作為最終債權(quán)方。然后，可以根據(jù)發(fā)散情況繼續(xù)增大鏈條中的節(jié)點(diǎn)數(shù)。
[0057]3)對于鏈條中出度/入度大于1的每個(gè)節(jié)點(diǎn)，都可引入或引出發(fā)散狀。對某個(gè)節(jié)點(diǎn)而言，可存在于多個(gè)債權(quán)債務(wù)鏈中。圖4所示的④中，B節(jié)點(diǎn)既處于鏈
A — B — C 一 D — E —......一 F — Μ — N 中，也處于鏈 A — B — B1 — B2 —......—B3 — B4 — Μ — N中。同樣的，E節(jié)點(diǎn)處于債權(quán)債務(wù)鏈A — B — C — D — E —......—F — Μ — N 和債權(quán)債務(wù)鏈 A — B — C — D — Ε — Ε1 — Ε2 — Μ — Ν 中。
[0058]4)選出最優(yōu)債權(quán)債務(wù)鏈。有效提取數(shù)據(jù)庫中的債權(quán)債務(wù)和關(guān)聯(lián)方等原始數(shù)據(jù)后，根據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系、服務(wù)金額、償債比例、客戶優(yōu)先級、特定簽約客戶、地域等，利用深度優(yōu)先搜索算法從數(shù)據(jù)庫中搜索出最優(yōu)的債權(quán)債務(wù)鏈，并以鏈中的最小債權(quán)債務(wù)金額作為支付金額。需要注意的是，鏈條始端債務(wù)方的應(yīng)付款和其它各節(jié)點(diǎn)眾籌金額的總額，應(yīng)足以支付鏈條末端債權(quán)方折讓后的應(yīng)收款。
[0059]步驟4:債權(quán)債務(wù)鏈單會員信息。最優(yōu)債權(quán)債務(wù)鏈形成后，平臺的信息發(fā)送端向各會員發(fā)布債權(quán)債務(wù)鏈單會員信息，主要是平賬金額、本節(jié)點(diǎn)所需交納的眾籌款和服務(wù)費(fèi)。
[0060]步驟5:交納眾籌款和服務(wù)費(fèi)。各節(jié)點(diǎn)會員可線上或線下通過網(wǎng)銀、支付寶、快捷支付等方式在交費(fèi)端交納眾籌款和服務(wù)費(fèi)。
[0061]1)應(yīng)付賬款的支付金額。平臺通過債務(wù)方會員提供的償債比例和支付限額來分析其償債能力。①若償債比例為100%，即全額支付債務(wù)；若債務(wù)為100萬、償債比例為99%，則以99萬來支付債務(wù)，若債務(wù)為100萬、償債比例為98%，則以98萬來支付債務(wù)，……依此類推。理想情況下，甚至能以極低支付款額支付巨額債務(wù)。②支付金額是指能用于支付的現(xiàn)金數(shù)。
[0062]由此，若會員所選的償債比例越低，則債務(wù)償還成本越低，但需更多的中間節(jié)點(diǎn)來獲得眾籌款，因此支付成功率也就越低。對應(yīng)地，若會員所選的償債比例越高，則債務(wù)償還成本越高，但也無需大量中間節(jié)點(diǎn)來獲得眾籌款，其支付成功率也越高。
[0063]2)眾籌款比例。對于債權(quán)債務(wù)鏈中的中間節(jié)點(diǎn)而言，為促使債權(quán)債務(wù)鏈能夠成功支付，可選擇以一定的眾籌款比例來交納眾籌款。若為零籌款，即會員僅起到橋梁作用，不交納眾籌款；若為1%眾籌款，即會員需交納的眾籌款為平賬金額的1% ;若為2%眾籌款，即會員需交納的眾籌款為平賬金額的2% ;……依此類推。平臺會根據(jù)節(jié)點(diǎn)數(shù)來設(shè)定償債比例區(qū)間，并盡量將償債比例放到最低。
[0064]3)會員交納服務(wù)費(fèi)。債權(quán)債務(wù)鏈中的會員交納眾籌款的同時(shí)，也需按標(biāo)準(zhǔn)向平臺交納服務(wù)費(fèi)。
[0065]4)應(yīng)收款按比例折讓。作為債權(quán)債務(wù)鏈的末端，為促使鏈條支付成功，可設(shè)定收賬比例。若不折讓，則全額收款；若折讓1%，則是收取99%的該鏈條債務(wù)金額；若折讓2%，則是收取98%的該鏈條債務(wù)金額；……以此類推。由此可知，鏈條末端會員承受的收款比例越低，折讓越大，則支付成功率越高，平賬速度越快。反之，承受的收款比例越高，折讓越低，則支付成功率越低，平賬速度越慢