本發(fā)明涉及信貸管理，更具體地說，本發(fā)明涉及一種基于大數(shù)據(jù)風控的信貸管理方法。

背景技術(shù)：

1、信貸是一種以償還和付息為條件的價值運動形式。它不僅包括銀行存款、貸款等信用活動，而且廣義上與“信用”通用。信貸是有償方式動員和分配資金的重要形式，對經(jīng)濟發(fā)展起著杠桿作用。信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發(fā)放行為。

2、對于銀行的信貸業(yè)務(wù)來說，風險控制尤為重要。以往的風控主要通過銀行信貸歷史數(shù)據(jù)進行分析，數(shù)據(jù)來源較少，難以保證風險程度，存在一定壞賬爛賬的情況。

技術(shù)實現(xiàn)思路

1、為了克服現(xiàn)有技術(shù)的不足，本發(fā)明提供了一種基于大數(shù)據(jù)風控的信貸管理方法，具有操作更加精準的優(yōu)點。

2、為實現(xiàn)上述目的，本發(fā)明提供如下技術(shù)方案：一種基于大數(shù)據(jù)風控的信貸管理方法，包括如下步驟：

3、步驟一、接受貸款用戶的借貸申請，并對貸款用戶進行數(shù)據(jù)收集；

4、步驟二、對貸款用戶進行進行初步審核，對審核未通過的用戶進行補充信息收集；

5、步驟三、對通過審核的用戶進行貸款申請數(shù)據(jù)補充，獲取用戶的貸款申請信息；

6、步驟四、對貸款用戶進行額外的數(shù)據(jù)收集，獲取貸款用戶的信用畫像數(shù)據(jù)；

7、步驟五、根據(jù)風險計算模型計算信貸風險系數(shù)，并根據(jù)信貸風險數(shù)據(jù)確定預(yù)授信額度和預(yù)交易利率；

8、步驟六、人工對步驟五進行復核，并在復核通過后按照授信額度和交易利率進行信貸交易。

9、作為本發(fā)明的一種優(yōu)選技術(shù)方案，所述步驟一中，貸款用戶在提交借貸申請時，需要完善貸款用戶的基礎(chǔ)信息，對基礎(chǔ)信息進行收集整理；所述基礎(chǔ)信息包括但不限于用戶姓名、身份證號碼、手機號碼、工作信息。

10、作為本發(fā)明的一種優(yōu)選技術(shù)方案，所述步驟二中，對步驟一中所收集的基礎(chǔ)信息進行復核校驗，通過外接數(shù)據(jù)庫核實信息是否有錯誤；未通過審核的用戶重復步驟一，重新提交借貸申請。

11、作為本發(fā)明的一種優(yōu)選技術(shù)方案，所述步驟三中，通過審核的用戶補充貸款申請數(shù)據(jù)，所述貸款申請信息包括但不限于預(yù)期貸款金額以及還款期限。

12、作為本發(fā)明的一種優(yōu)選技術(shù)方案，所述步驟四中，根據(jù)貸款用戶的身份信息，收集貸款用戶的征信數(shù)據(jù)、金融交易數(shù)據(jù)、社交媒體數(shù)據(jù)、公共交易數(shù)據(jù)，并對四組數(shù)據(jù)進行處理獲得信用畫像數(shù)據(jù)。

13、作為本發(fā)明的一種優(yōu)選技術(shù)方案，所述步驟五中，根據(jù)步驟四中所處理的信用畫像數(shù)據(jù)以及貸款申請數(shù)據(jù)進行處理處理，通過風險計算模型計算信貸風險系數(shù)。

14、作為本發(fā)明的一種優(yōu)選技術(shù)方案，所述步驟五中，預(yù)設(shè)若干組預(yù)授信數(shù)據(jù)，每一組預(yù)授信數(shù)據(jù)中對應(yīng)一組預(yù)授信額度、預(yù)交易利率；對預(yù)授信數(shù)據(jù)、信貸風險閾值進行數(shù)據(jù)處理，獲得信貸安全系數(shù)。

15、作為本發(fā)明的一種優(yōu)選技術(shù)方案，所述信貸安全系數(shù)與信貸風險系數(shù)進行比對，當信貸安全系數(shù)大于等于信貸風險系數(shù)時，所對應(yīng)的預(yù)授信數(shù)據(jù)中的預(yù)授信額度、預(yù)交易利率標記為通過。

16、作為本發(fā)明的一種優(yōu)選技術(shù)方案，所述步驟六中，通過人工對授信額度和交易利率進行復核，并與借貸用戶進行核實確認。

17、與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明的有益效果如下：本發(fā)明通過大數(shù)據(jù)獲取貸款用戶多個方向維度上的數(shù)據(jù)，對數(shù)據(jù)進行分析處理后獲得信貸風險系數(shù)，利用信貸風險系數(shù)來確定出來預(yù)授信數(shù)據(jù)、信貸風險閾值；通過這種方式來提高風險判斷的準確性。

技術(shù)特征：

1.一種基于大數(shù)據(jù)風控的信貸管理方法，其特征在于，包括如下步驟：

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風控的信貸管理方法，其特征在于：所述步驟一中，貸款用戶在提交借貸申請時，需要完善貸款用戶的基礎(chǔ)信息，對基礎(chǔ)信息進行收集整理；所述基礎(chǔ)信息包括但不限于用戶姓名、身份證號碼、手機號碼、工作信息。

3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風控的信貸管理方法，其特征在于：所述步驟二中，對步驟一中所收集的基礎(chǔ)信息進行復核校驗，通過外接數(shù)據(jù)庫核實信息是否有錯誤；未通過審核的用戶重復步驟一，重新提交借貸申請。

4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風控的信貸管理方法，其特征在于：所述步驟三中，通過審核的用戶補充貸款申請數(shù)據(jù)，所述貸款申請信息包括但不限于預(yù)期貸款金額以及還款期限。

5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風控的信貸管理方法，其特征在于：所述步驟四中，根據(jù)貸款用戶的身份信息，收集貸款用戶的征信數(shù)據(jù)、金融交易數(shù)據(jù)、社交媒體數(shù)據(jù)、公共交易數(shù)據(jù)，并對四組數(shù)據(jù)進行處理獲得信用畫像數(shù)據(jù)。

6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風控的信貸管理方法，其特征在于：所述步驟五中，根據(jù)步驟四中所處理的信用畫像數(shù)據(jù)以及貸款申請數(shù)據(jù)進行處理處理，通過風險計算模型計算信貸風險系數(shù)。

7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風控的信貸管理方法，其特征在于：所述步驟五中，預(yù)設(shè)若干組預(yù)授信數(shù)據(jù)，每一組預(yù)授信數(shù)據(jù)中對應(yīng)一組預(yù)授信額度、預(yù)交易利率；對預(yù)授信數(shù)據(jù)、信貸風險閾值進行數(shù)據(jù)處理，獲得信貸安全系數(shù)。

8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的一種基于大數(shù)據(jù)風控的信貸管理方法，其特征在于：所述信貸安全系數(shù)與信貸風險系數(shù)進行比對，當信貸安全系數(shù)大于等于信貸風險系數(shù)時，所對應(yīng)的預(yù)授信數(shù)據(jù)中的預(yù)授信額度、預(yù)交易利率標記為通過。

9.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風控的信貸管理方法，其特征在于：所述步驟六中，通過人工對授信額度和交易利率進行復核，并與借貸用戶進行核實確認。

技術(shù)總結(jié)
本發(fā)明涉及信貸管理技術(shù)領(lǐng)域，且公開了一種基于大數(shù)據(jù)風控的信貸管理方法，包括如下步驟：步驟一、接受貸款用戶的借貸申請，并對貸款用戶進行數(shù)據(jù)收集；步驟二、對貸款用戶進行進行初步審核，對審核未通過的用戶進行補充信息收集；步驟三、對通過審核的用戶進行貸款申請數(shù)據(jù)補充，獲取用戶的貸款申請信息；步驟四、對貸款用戶進行額外的數(shù)據(jù)收集，獲取貸款用戶的信用畫像數(shù)據(jù)；步驟五、根據(jù)風險計算模型計算信貸風險系數(shù)，并根據(jù)信貸風險數(shù)據(jù)確定預(yù)授信額度和預(yù)交易利率；步驟六、人工對步驟五進行復核，并在復核通過后按照授信額度和交易利率進行信貸交易；本發(fā)明通過大數(shù)據(jù)對貸款用戶進行風險評判，從而提高風險判斷的準確性。

技術(shù)研發(fā)人員：張堯圓,郭少川,方正,孫建,陳雷
受保護的技術(shù)使用者：浙江潤和云智能科技有限公司
技術(shù)研發(fā)日：
技術(shù)公布日：2024/12/30