本發(fā)明涉及貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域，特別是涉及一種貸款智能催收系統(tǒng)及方法。

背景技術(shù)：

貸款指?jìng)鶛?quán)人（或放貸人）向債務(wù)人（或借款人）讓渡資金使用權(quán)的一種金融行為；隨著社會(huì)需求的增大，貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)漸漸普及到廣大人民群眾的生活中，各類貸款公司也逐漸出現(xiàn)于人們的視線中，為解決人們的資金問(wèn)題提供了很大方便。

在貸款公司向借款人提供貸款的過(guò)程中，為保證資金的及時(shí)回流；往往需要對(duì)還款日期進(jìn)行監(jiān)控，并實(shí)現(xiàn)逾期貸款的及時(shí)催收；但目前的還款日期監(jiān)控主要靠人工統(tǒng)計(jì)實(shí)現(xiàn)，對(duì)于已經(jīng)逾期的貸款信息，也需要貸款公司工作人員一一進(jìn)行催收，消耗的時(shí)間成本和人力成本較大；特別是一些大型的貸款公司，用戶貸款數(shù)據(jù)龐大，人為監(jiān)控極為不便。

更重要的是人為的監(jiān)控和貸款催收容易出現(xiàn)誤差，為公司客戶帶來(lái)不好的體驗(yàn)，甚至給公司帶來(lái)巨大損失，不利于貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)定高效地開展。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

本發(fā)明的目的在于克服現(xiàn)有技術(shù)的不足，提供一種貸款智能催收系統(tǒng)及方法，從貸款數(shù)據(jù)庫(kù)中自動(dòng)篩選出逾期的貸款數(shù)據(jù)，對(duì)逾期數(shù)據(jù)進(jìn)行分析出來(lái)后生成貸款催收消息，再選擇渠道將貸款催收消息發(fā)送給自動(dòng)催收平臺(tái)，由自動(dòng)催收平臺(tái)進(jìn)行逾期貸款的催收；實(shí)現(xiàn)了貸款催收的智能化和自動(dòng)化，節(jié)約了人力成本，減少了人為誤差，保證了貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性和高效性。

本發(fā)明的目的是通過(guò)以下技術(shù)方案來(lái)實(shí)現(xiàn)的：一種貸款智能催收系統(tǒng)，包括依次連接的貸款數(shù)據(jù)庫(kù)、逾期數(shù)據(jù)處理中心、消息管理中心和自動(dòng)催收平臺(tái)：

貸款數(shù)據(jù)庫(kù)，用于統(tǒng)一保存用戶貸款信息；

逾期數(shù)據(jù)處理中心，用于對(duì)貸款數(shù)據(jù)庫(kù)中的用戶貸款信息進(jìn)行自動(dòng)篩選，獲得逾期貸款數(shù)據(jù)，按條件整理后推送給消息管理中心；具體地，所述的逾期數(shù)據(jù)處理中心包括：自動(dòng)篩選模塊，用于從貸款數(shù)據(jù)庫(kù)中自動(dòng)篩選出逾期貸款數(shù)據(jù)；數(shù)據(jù)導(dǎo)入模塊，用于將篩選出的逾期貸款數(shù)據(jù)過(guò)文本文件或excel文件進(jìn)行導(dǎo)入和加載；數(shù)據(jù)導(dǎo)出模塊，用于對(duì)導(dǎo)入的逾期數(shù)據(jù)按條件進(jìn)行整理，并將整理得到的數(shù)據(jù)以文本文件或excel表格的方式導(dǎo)出；數(shù)據(jù)推送模塊，用于將導(dǎo)出的數(shù)據(jù)推送給消息管理中心。

消息管理中心，用于對(duì)來(lái)自逾期數(shù)據(jù)處理中心的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，根據(jù)分析結(jié)果生成貸款催收信息，通過(guò)多渠道推送給自動(dòng)催收平臺(tái)，并對(duì)各個(gè)推送渠道進(jìn)行關(guān)閉或開啟的配置管理；具體地，所述的消息管理中心包括：逾期分析模塊，用于對(duì)來(lái)自逾期數(shù)據(jù)處理中心的貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行等級(jí)分析，確定催收等級(jí)；催收信息生成模塊，用于結(jié)合催收等級(jí)生成貸款催收話術(shù)信息；多渠道催收信息推送模塊，用于將貸款催收話術(shù)信息通過(guò)多渠道推送給自動(dòng)催收平臺(tái)，并對(duì)各個(gè)推送渠道進(jìn)行關(guān)閉或開啟的配置管理。

自動(dòng)催收平臺(tái)，用于接收消息管理中心推送的貸款催收信息，并根據(jù)推送渠道選擇相應(yīng)的方式進(jìn)行逾期貸款的催收。具體地，所述的自動(dòng)催收平臺(tái)包括：語(yǔ)音催收模塊，用于通過(guò)語(yǔ)音通知的方式將催收信息發(fā)送給貸款用戶；郵箱催收模塊，用于通過(guò)郵件的方式將催收信息發(fā)送給貸款用戶；短信催收模塊，用于通過(guò)短信的方式將催收信息發(fā)送給貸款用戶。

優(yōu)選地，所述的智能貸款催收系統(tǒng)還包括催收管理中心，所述的催收管理中心與消息管理中心連接，用于實(shí)現(xiàn)貸款催收記錄、催收還款記錄和催收客戶的綜合管理。具體地，所述催收管理中心包括：催收記錄管理模塊，用于登記催收記錄，按條件檢索催收記錄，或?qū)Υ呤沼涗涍M(jìn)行更新和綜合管理；催收還款管理模塊，用于登記催收還款信息和自主還款信息，對(duì)還款信息進(jìn)行綜合管理，并在還款后對(duì)貸款數(shù)據(jù)庫(kù)中相應(yīng)用戶的貸款信息進(jìn)行更新；催收客戶管理模塊，用于對(duì)逾期貸款數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)的貸款用戶進(jìn)行綜合管理，包括對(duì)被催收客戶信息維護(hù)、對(duì)被催收客戶檢索和對(duì)被催收客戶的人臉圖像展示。

優(yōu)選地，所述的用戶貸款信息包括貸款人姓名、身份證號(hào)、人臉圖像、郵箱、手機(jī)號(hào)碼、借款日期、借款金額和還款期限。

所述的一種貸款智能催收系統(tǒng)的貸款智能催收方法，包括以下步驟：

s1.逾期數(shù)據(jù)處理中心對(duì)貸款數(shù)據(jù)庫(kù)中的用戶貸款信息進(jìn)行自動(dòng)篩選，獲得逾期貸款數(shù)據(jù)，按條件整理后推送給消息管理中心；

s2.消息處理中心對(duì)逾期貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，根據(jù)分析結(jié)果生成貸款催收信息；具體地，所述的步驟s2包括以下子步驟：s21.消息管理中心對(duì)來(lái)自逾期數(shù)據(jù)處理中心的貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行等級(jí)分析，確定催收等級(jí)；所述催收等級(jí)根據(jù)超出還款日期的時(shí)間或逾期貸款金額確定；s22.消息管理中心結(jié)合催收等級(jí)和對(duì)應(yīng)的用戶貸款信息生成催收話術(shù)；s23.消息管理中心將貸款催收話術(shù)信息通過(guò)多渠道推送給自動(dòng)催收平臺(tái)，并對(duì)各個(gè)推送渠道進(jìn)行關(guān)閉或開啟的配置管理。

s3.消息處理中心將貸款催收信息通過(guò)多渠道推送給自動(dòng)催收平臺(tái)，并對(duì)各個(gè)推送渠道進(jìn)行關(guān)閉或開啟的配置管理；

s4.自動(dòng)催收平臺(tái)根據(jù)推送渠道選擇相應(yīng)的方式進(jìn)行逾期貸款的催收。

所述的一種貸款智能催收系統(tǒng)的貸款智能催收方法，還包括催收管理步驟，所述催收管理步驟包括：對(duì)催收記錄、催收還款和逾期貸款數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)的貸款用戶進(jìn)行綜合管理。

本發(fā)明的有益效果是：從貸款數(shù)據(jù)庫(kù)中自動(dòng)篩選出逾期的貸款數(shù)據(jù)，對(duì)逾期數(shù)據(jù)進(jìn)行分析出來(lái)后生成貸款催收消息，再選擇渠道將貸款催收消息發(fā)送給自動(dòng)催收平臺(tái)，由自動(dòng)催收平臺(tái)進(jìn)行逾期貸款的催收；實(shí)現(xiàn)了貸款催收的智能化和自動(dòng)化，節(jié)約了人力成本，減少了人為誤差，保證了貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性和高效性；本發(fā)明還能夠?qū)Υ呤沼涗?、還款記錄和被催收客戶進(jìn)行綜合管理，方便于工作人員在需要時(shí)進(jìn)行檢索查詢，提高了貸款公司對(duì)貸款信息的綜合管控能力。

附圖說(shuō)明

圖1為本發(fā)明的系統(tǒng)原理框圖；

圖2為本發(fā)明的方法流程圖。

具體實(shí)施方式

下面結(jié)合附圖進(jìn)一步詳細(xì)描述本發(fā)明的技術(shù)方案，但本發(fā)明的保護(hù)范圍不局限于以下所述。

如圖1所示，一種貸款智能催收系統(tǒng)，包括依次連接的貸款數(shù)據(jù)庫(kù)、逾期數(shù)據(jù)處理中心、消息管理中心和自動(dòng)催收平臺(tái)：

貸款數(shù)據(jù)庫(kù)，用于統(tǒng)一保存用戶貸款信息；

逾期數(shù)據(jù)處理中心，用于對(duì)貸款數(shù)據(jù)庫(kù)中的用戶貸款信息進(jìn)行自動(dòng)篩選，獲得逾期貸款數(shù)據(jù)，按條件整理后推送給消息管理中心；具體地，所述的逾期數(shù)據(jù)處理中心包括：自動(dòng)篩選模塊，用于從貸款數(shù)據(jù)庫(kù)中自動(dòng)篩選出逾期貸款數(shù)據(jù)；數(shù)據(jù)導(dǎo)入模塊，用于將篩選出的逾期貸款數(shù)據(jù)過(guò)文本文件或excel文件進(jìn)行導(dǎo)入和加載；數(shù)據(jù)導(dǎo)出模塊，用于對(duì)導(dǎo)入的逾期數(shù)據(jù)按條件進(jìn)行整理，并將整理得到的數(shù)據(jù)以文本文件或excel表格的方式導(dǎo)出；數(shù)據(jù)推送模塊，用于將導(dǎo)出的數(shù)據(jù)推送給消息管理中心。

在具體的實(shí)施例中，數(shù)據(jù)導(dǎo)出模塊對(duì)逾期數(shù)據(jù)的按條件整理有兩種方式，一種是按照超期時(shí)間對(duì)逾期數(shù)據(jù)排序；另一種是貸款金額的大小對(duì)逾期數(shù)據(jù)排序。

消息管理中心，用于對(duì)來(lái)自逾期數(shù)據(jù)處理中心的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，根據(jù)分析結(jié)果生成貸款催收信息，通過(guò)多渠道推送給自動(dòng)催收平臺(tái)，并對(duì)各個(gè)推送渠道進(jìn)行關(guān)閉或開啟的配置管理；具體地，所述的消息管理中心包括：逾期分析模塊，用于對(duì)來(lái)自逾期數(shù)據(jù)處理中心的貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行等級(jí)分析，確定催收等級(jí)；催收信息生成模塊，用于結(jié)合催收等級(jí)生成貸款催收話術(shù)信息；多渠道催收信息推送模塊，用于將貸款催收話術(shù)信息通過(guò)多渠道推送給自動(dòng)催收平臺(tái)，并對(duì)各個(gè)推送渠道進(jìn)行關(guān)閉或開啟的配置管理。

在具體實(shí)施例中，對(duì)逾期數(shù)據(jù)的等級(jí)分析可以按照超期時(shí)間確定：超期時(shí)間越長(zhǎng)，逾期貸款數(shù)據(jù)催收等級(jí)越高；也可以按照貸款金額大小確定：貸款金額越大，逾期貸款數(shù)據(jù)催收等級(jí)越高。

自動(dòng)催收平臺(tái)，用于接收消息管理中心推送的貸款催收信息，并根據(jù)推送渠道選擇相應(yīng)的方式進(jìn)行逾期貸款的催收。具體地，所述的自動(dòng)催收平臺(tái)包括：語(yǔ)音催收模塊，用于通過(guò)語(yǔ)音通知的方式將催收信息發(fā)送給貸款用戶；郵箱催收模塊，用于通過(guò)郵件的方式將催收信息發(fā)送給貸款用戶；短信催收模塊，用于通過(guò)短信的方式將催收信息發(fā)送給貸款用戶。

在本申請(qǐng)的實(shí)施例中，所述的智能貸款催收系統(tǒng)還包括催收管理中心，所述的催收管理中心與消息管理中心連接，用于實(shí)現(xiàn)貸款催收記錄、催收還款記錄和催收客戶的綜合管理。具體地，所述催收管理中心包括：催收記錄管理模塊，用于登記催收記錄，按條件檢索催收記錄，或?qū)Υ呤沼涗涍M(jìn)行更新和綜合管理；催收還款管理模塊，用于登記催收還款信息和自主還款信息，對(duì)還款信息進(jìn)行綜合管理，并在還款后對(duì)貸款數(shù)據(jù)庫(kù)中相應(yīng)用戶的貸款信息進(jìn)行更新；催收客戶管理模塊，用于對(duì)逾期貸款數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)的貸款用戶進(jìn)行綜合管理，包括對(duì)被催收客戶信息維護(hù)、對(duì)被催收客戶檢索和對(duì)被催收客戶的人臉圖像展示。

其中，所述的用戶貸款信息包括貸款人姓名、身份證號(hào)、人臉圖像、郵箱、手機(jī)號(hào)碼、借款日期、借款金額和還款期限，該信息在用戶貸款時(shí)以貸款申請(qǐng)表的方式進(jìn)行收集；所有用戶的貸款信息均錄入貸款數(shù)據(jù)庫(kù)中。

如圖2所示，所述的一種貸款智能催收系統(tǒng)的貸款智能催收方法，包括以下步驟：

s1.逾期數(shù)據(jù)處理中心對(duì)貸款數(shù)據(jù)庫(kù)中的用戶貸款信息進(jìn)行自動(dòng)篩選，獲得逾期貸款數(shù)據(jù)，按條件整理后推送給消息管理中心；

s2.消息處理中心對(duì)逾期貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，根據(jù)分析結(jié)果生成貸款催收信息；具體地，所述的步驟s2包括以下子步驟：s21.消息管理中心對(duì)來(lái)自逾期數(shù)據(jù)處理中心的貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行等級(jí)分析，確定催收等級(jí)；（催收等級(jí)根據(jù)超出還款日期的時(shí)間或逾期貸款金額確定；超期時(shí)間越長(zhǎng)，逾期貸款數(shù)據(jù)催收等級(jí)越高，貸款金額越大，逾期貸款數(shù)據(jù)催收等級(jí)越高）s22.消息管理中心結(jié)合催收等級(jí)和對(duì)應(yīng)的用戶貸款信息生成催收話術(shù)（該催收話術(shù)包括被催收人姓名、借款日期、借款金額、還款期限，以及已經(jīng)超過(guò)還款期限的天數(shù)等；催收等級(jí)決定話術(shù)的語(yǔ)氣，或者決定催收話術(shù)的生成頻率）；s23.消息管理中心將貸款催收話術(shù)信息通過(guò)多渠道推送給自動(dòng)催收平臺(tái)，并對(duì)各個(gè)推送渠道進(jìn)行關(guān)閉或開啟的配置管理。

s3.消息處理中心將貸款催收信息通過(guò)多渠道推送給自動(dòng)催收平臺(tái)，并對(duì)各個(gè)推送渠道進(jìn)行關(guān)閉或開啟的配置管理；

s4.自動(dòng)催收平臺(tái)根據(jù)推送渠道選擇相應(yīng)的方式進(jìn)行逾期貸款的催收。

所述的一種貸款智能催收系統(tǒng)的貸款智能催收方法，還包括催收管理步驟，所述催收管理步驟包括：對(duì)催收記錄、催收還款和逾期貸款數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)的貸款用戶進(jìn)行綜合管理。

在具體催收過(guò)程中，根據(jù)消息處理中心配置的推送渠道，自動(dòng)催收平臺(tái)至少包括以下三種自動(dòng)催收方式：第一，利用語(yǔ)音進(jìn)行貸款催收：消息處理中心開啟向語(yǔ)音催收模塊的推送渠道時(shí)，語(yǔ)音催收模塊將貸款催收信息進(jìn)行轉(zhuǎn)換，生成語(yǔ)音數(shù)據(jù)，再傳送至語(yǔ)音網(wǎng)關(guān)的待發(fā)送隊(duì)列中，撥通借款人的手機(jī)號(hào)碼，由語(yǔ)音網(wǎng)關(guān)將語(yǔ)音數(shù)據(jù)自動(dòng)發(fā)送到客戶電話端，形成語(yǔ)音播放功能，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)語(yǔ)音催收；第二，利用郵件進(jìn)行貸款催收，消息處理中心開啟向郵箱催收模塊的推送渠道時(shí)，郵箱催收模塊將貸款催收信息以郵件的形式自動(dòng)發(fā)送到借款人的個(gè)人郵箱中；第三，利用短信方式進(jìn)行貸款催收，消息處理中心開啟向短信催收模塊的推送渠道時(shí)，短信催收模塊將貸款催收信息以短信的形式發(fā)送到借款人的手機(jī)號(hào)碼；在實(shí)施過(guò)程中，可以根據(jù)具體需要（也可以根據(jù)催收等級(jí)），選擇開啟一種或同時(shí)開啟多種推送渠道，進(jìn)行貸款催收信息的推送。

在本申請(qǐng)的實(shí)施例中，所述的貸款智能催收系統(tǒng)部署在云服務(wù)器中，并通過(guò)防火墻進(jìn)行數(shù)據(jù)過(guò)濾，再通過(guò)路由器對(duì)外路由連接到因特網(wǎng)，提供貸款智能催收服務(wù)。

綜上，本發(fā)明從貸款數(shù)據(jù)庫(kù)中自動(dòng)篩選出逾期的貸款數(shù)據(jù)，對(duì)逾期數(shù)據(jù)進(jìn)行分析出來(lái)后生成貸款催收消息，再選擇渠道將貸款催收消息發(fā)送給自動(dòng)催收平臺(tái)，由自動(dòng)催收平臺(tái)進(jìn)行逾期貸款的催收；實(shí)現(xiàn)了貸款催收的智能化和自動(dòng)化，節(jié)約了人力成本，減少了人為誤差，保證了貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性和高效性；此外，本發(fā)明還能夠?qū)Υ呤沼涗洝⑦€款記錄和被催收客戶進(jìn)行綜合管理，方便于工作人員在需要時(shí)進(jìn)行檢索查詢，提高了貸款公司對(duì)貸款信息的綜合管控能力。