本發(fā)明涉及征信查詢技術(shù)領(lǐng)域，特別涉及一種征信數(shù)據(jù)查詢方法及系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

目前，銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要查詢用戶的征信數(shù)據(jù)，對(duì)用戶的貸款信用和資質(zhì)進(jìn)行評(píng)估。按照人民銀行的要求，需要用戶進(jìn)行征信查詢授權(quán)，銀行才可進(jìn)行征信數(shù)據(jù)的查詢。

按照目前的實(shí)際情況，銀行在對(duì)個(gè)人的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢時(shí)，個(gè)人是通過(guò)提供授權(quán)文件掃描件等電子文檔的形式來(lái)進(jìn)行征信查詢授權(quán)，銀行在對(duì)企業(yè)的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢時(shí)查詢，企業(yè)是以紙質(zhì)授權(quán)的形式來(lái)進(jìn)行征信查詢授權(quán)。

由上可知，目前的授權(quán)方式中，依然采用比較傳統(tǒng)的書(shū)面協(xié)議的實(shí)現(xiàn)方式，從而導(dǎo)致了在保存、整理以及確認(rèn)授權(quán)文件方面均需要花費(fèi)大量的人力成本和時(shí)間成本，使得征信數(shù)據(jù)的查詢效率非常低。

綜上所述可以看出，如何提高征信數(shù)據(jù)的查詢效率是目前還有待解決的問(wèn)題。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

有鑒于此，本發(fā)明的目的在于提供一種征信數(shù)據(jù)查詢方法及系統(tǒng)，提高了征信數(shù)據(jù)的查詢效率。其具體方案如下：

一種征信數(shù)據(jù)查詢方法，包括：

獲取目標(biāo)用戶發(fā)起的征信查詢授權(quán)請(qǐng)求；

利用所述征信查詢授權(quán)請(qǐng)求，生成并保存分別與各個(gè)征信系統(tǒng)一一對(duì)應(yīng)的授權(quán)憑證，得到相應(yīng)的授權(quán)憑證集；

若檢測(cè)到針對(duì)所述目標(biāo)用戶的征信數(shù)據(jù)查詢請(qǐng)求，則將所述授權(quán)憑證集發(fā)送至區(qū)塊鏈服務(wù)器；

從所述區(qū)塊鏈服務(wù)器中獲取與所述授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證相對(duì)應(yīng)的征信數(shù)據(jù)，得到相應(yīng)的征信數(shù)據(jù)塊；其中，每份授權(quán)憑證對(duì)應(yīng)的征信數(shù)據(jù)均來(lái)源于與該授權(quán)憑證對(duì)應(yīng)的征信系統(tǒng)。

可選的，所述將所述授權(quán)憑證集發(fā)送至區(qū)塊鏈服務(wù)器的過(guò)程，包括：

通過(guò)銀行的信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，直接將所述授權(quán)憑證集發(fā)送至所述區(qū)塊鏈服務(wù)器；

相應(yīng)的，所述從所述區(qū)塊鏈服務(wù)器中獲取與所述授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證相對(duì)應(yīng)的征信數(shù)據(jù)，得到相應(yīng)的征信數(shù)據(jù)塊的過(guò)程，包括：

將所述區(qū)塊鏈服務(wù)器接收到的所述授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證分別發(fā)送至相應(yīng)的征信系統(tǒng)；

分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第一征信數(shù)據(jù)塊；

將所述第一征信數(shù)據(jù)塊鏈接至位于所述區(qū)塊鏈服務(wù)器中的目標(biāo)區(qū)塊鏈；

將所述第一征信數(shù)據(jù)塊從所述目標(biāo)區(qū)塊鏈中提取出來(lái)，并將提取到的所述第一征信數(shù)據(jù)塊發(fā)送至所述信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

可選的，所述分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第一征信數(shù)據(jù)塊的過(guò)程，包括：

分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到授權(quán)憑證后返回的經(jīng)過(guò)加密的征信數(shù)據(jù)，得到N份加密后征信數(shù)據(jù)；其中，每份加密后征信數(shù)據(jù)均為相應(yīng)的征信系統(tǒng)利用從所述目標(biāo)區(qū)塊鏈的合約層中獲取到的銀行公鑰，對(duì)相應(yīng)的未經(jīng)加密的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行加密后得到的數(shù)據(jù)，N值與征信系統(tǒng)的總數(shù)相一致；

對(duì)接收到的所述N份加密后征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到所述第一征信數(shù)據(jù)塊。

可選的，所述分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第一征信數(shù)據(jù)塊的過(guò)程，包括：

分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到授權(quán)憑證后返回的未經(jīng)加密的征信數(shù)據(jù)，得到N份未加密征信數(shù)據(jù)；其中，N值與征信系統(tǒng)的總數(shù)相一致；

對(duì)接收到的所述N份未加密征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到未加密征信數(shù)據(jù)塊；

利用保存在所述目標(biāo)區(qū)塊鏈的合約層中的銀行公鑰，對(duì)所述未加密征信數(shù)據(jù)塊進(jìn)行加密，得到所述第一征信數(shù)據(jù)塊。

可選的，所述將所述授權(quán)憑證集發(fā)送至區(qū)塊鏈服務(wù)器的過(guò)程，包括：

通過(guò)銀行的信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將所述授權(quán)憑證集發(fā)送至預(yù)設(shè)代理機(jī)構(gòu)的征信查詢代理系統(tǒng)；

通過(guò)所述征信查詢代理系統(tǒng)，將其接收到的授權(quán)憑證集以及預(yù)先存儲(chǔ)的代理授權(quán)憑證發(fā)送至所述區(qū)塊鏈服務(wù)器；

相應(yīng)的，所述從所述區(qū)塊鏈服務(wù)器中獲取與所述授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證相對(duì)應(yīng)的征信數(shù)據(jù)，得到相應(yīng)的征信數(shù)據(jù)塊的過(guò)程，包括：

將所述區(qū)塊鏈服務(wù)器接收到的所述授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證分別發(fā)送至相應(yīng)的征信系統(tǒng)；

分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第二征信數(shù)據(jù)塊；

將所述第二征信數(shù)據(jù)塊鏈接至位于所述區(qū)塊鏈服務(wù)器中的目標(biāo)區(qū)塊鏈；

將所述第二征信數(shù)據(jù)塊從所述目標(biāo)區(qū)塊鏈中提取出來(lái)，并將提取到的所述第二征信數(shù)據(jù)塊發(fā)送至所述征信查詢代理系統(tǒng)，以通過(guò)所述征信查詢代理系統(tǒng)將所述第二征信數(shù)據(jù)塊發(fā)送至所述信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

可選的，所述分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第二征信數(shù)據(jù)塊的過(guò)程，包括：

分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到授權(quán)憑證后返回的經(jīng)過(guò)加密的征信數(shù)據(jù)，得到N份加密后征信數(shù)據(jù)；其中，每份加密后征信數(shù)據(jù)均為相應(yīng)的征信系統(tǒng)利用從所述目標(biāo)區(qū)塊鏈的合約層中獲取到的銀行公鑰，對(duì)相應(yīng)的未經(jīng)加密的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行加密后得到的數(shù)據(jù)，N值與征信系統(tǒng)的總數(shù)相一致；

對(duì)接收到的所述N份加密后征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到所述第二征信數(shù)據(jù)塊。

可選的，所述分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第二征信數(shù)據(jù)塊的過(guò)程，包括：

分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到授權(quán)憑證后返回的未經(jīng)加密的征信數(shù)據(jù)，得到N份未加密征信數(shù)據(jù)；其中，N值與征信系統(tǒng)的總數(shù)相一致；

對(duì)接收到的所述N份未加密征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到未加密征信數(shù)據(jù)塊；

利用保存在所述目標(biāo)區(qū)塊鏈的合約層中的銀行公鑰，對(duì)所述未加密征信數(shù)據(jù)塊進(jìn)行加密，得到所述第二征信數(shù)據(jù)塊。

可選的，所述征信數(shù)據(jù)查詢方法，還包括：

當(dāng)檢測(cè)到目標(biāo)用戶針對(duì)自身發(fā)起的征信數(shù)據(jù)查詢請(qǐng)求，則將所述授權(quán)憑證集發(fā)送至所述區(qū)塊鏈服務(wù)器；

將所述區(qū)塊鏈服務(wù)器接收到的所述授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證分別發(fā)送至相應(yīng)的征信系統(tǒng)；

分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第三征信數(shù)據(jù)塊；其中，所述第三征信數(shù)據(jù)塊為利用所述目標(biāo)用戶的公鑰進(jìn)行加密處理后得到的數(shù)據(jù)塊；

將所述第三征信數(shù)據(jù)塊鏈接至位于所述區(qū)塊鏈服務(wù)器中的目標(biāo)區(qū)塊鏈；

將所述第三征信數(shù)據(jù)塊從所述目標(biāo)區(qū)塊鏈中提取出來(lái)，并將提取到的所述第三征信數(shù)據(jù)塊發(fā)送至所述目標(biāo)用戶的用戶終端。

可選的，所述征信數(shù)據(jù)查詢方法，還包括：

在對(duì)所述目標(biāo)用戶的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢的過(guò)程中，按照預(yù)先保存在所述目標(biāo)區(qū)塊鏈的合約層中的監(jiān)管指標(biāo)，采集與本輪查詢過(guò)程對(duì)應(yīng)的監(jiān)管數(shù)據(jù)，并利用保存在合約層中的監(jiān)管系統(tǒng)的公鑰，對(duì)該監(jiān)管數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，得到相應(yīng)的監(jiān)管數(shù)據(jù)塊；

將所述監(jiān)管數(shù)據(jù)塊鏈接至所述目標(biāo)區(qū)塊鏈；

當(dāng)獲取到所述監(jiān)管系統(tǒng)針對(duì)本輪查詢過(guò)程發(fā)起的監(jiān)管請(qǐng)求，則從所述目標(biāo)區(qū)塊鏈中提取出所述監(jiān)管數(shù)據(jù)塊，并將提取出的所述監(jiān)管數(shù)據(jù)塊發(fā)送至所述監(jiān)管系統(tǒng)。

本發(fā)明還公開(kāi)了一種征信數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)，包括區(qū)塊鏈服務(wù)器，還包括：

第一請(qǐng)求獲取模塊，用于獲取目標(biāo)用戶發(fā)起的征信查詢授權(quán)請(qǐng)求；

授權(quán)憑證獲取模塊，用于利用所述征信查詢授權(quán)請(qǐng)求，生成并保存分別與各個(gè)征信系統(tǒng)一一對(duì)應(yīng)的授權(quán)憑證，得到相應(yīng)的授權(quán)憑證集；

授權(quán)憑證管理模塊，用于當(dāng)檢測(cè)到針對(duì)所述目標(biāo)用戶的征信數(shù)據(jù)查詢請(qǐng)求，則將所述授權(quán)憑證集發(fā)送至區(qū)塊鏈服務(wù)器；

征信數(shù)據(jù)獲取模塊，用于從所述區(qū)塊鏈服務(wù)器中獲取與所述授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證相對(duì)應(yīng)的征信數(shù)據(jù)，得到相應(yīng)的征信數(shù)據(jù)塊；其中，每份授權(quán)憑證對(duì)應(yīng)的征信數(shù)據(jù)均來(lái)源于與該授權(quán)憑證對(duì)應(yīng)的征信系統(tǒng)。

可選的，所述授權(quán)憑證管理模塊，具體用于通過(guò)銀行的信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，直接將所述授權(quán)憑證集發(fā)送至所述區(qū)塊鏈服務(wù)器；

相應(yīng)的，所述征信數(shù)據(jù)獲取模塊，包括：

第一憑證發(fā)送子模塊，用于將所述區(qū)塊鏈服務(wù)器接收到的所述授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證分別發(fā)送至相應(yīng)的征信系統(tǒng)；

第一數(shù)據(jù)處理子模塊，用于分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第一征信數(shù)據(jù)塊；

第一數(shù)據(jù)塊鏈接子模塊，用于將所述第一征信數(shù)據(jù)塊鏈接至位于所述區(qū)塊鏈服務(wù)器中的目標(biāo)區(qū)塊鏈；

第一數(shù)據(jù)塊提取子模塊，用于將所述第一征信數(shù)據(jù)塊從所述目標(biāo)區(qū)塊鏈中提取出來(lái)，并將提取到的所述第一征信數(shù)據(jù)塊發(fā)送至所述信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

可選的，所述第一數(shù)據(jù)處理子模塊，包括：

第一數(shù)據(jù)接收單元，用于分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到授權(quán)憑證后返回的經(jīng)過(guò)加密的征信數(shù)據(jù)，得到N份加密后征信數(shù)據(jù)；其中，每份加密后征信數(shù)據(jù)均為相應(yīng)的征信系統(tǒng)利用從所述目標(biāo)區(qū)塊鏈的合約層中獲取到的銀行公鑰，對(duì)相應(yīng)的未經(jīng)加密的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行加密后得到的數(shù)據(jù)，N值與征信系統(tǒng)的總數(shù)相一致；

第一數(shù)據(jù)合并單元，用于對(duì)所述第一數(shù)據(jù)接收單元接收到的所述N份加密后征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到所述第一征信數(shù)據(jù)塊。

可選的，所述授權(quán)憑證管理模塊，包括：

憑證集發(fā)送單元，用于通過(guò)銀行的信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將所述授權(quán)憑證集發(fā)送至預(yù)設(shè)代理機(jī)構(gòu)的征信查詢代理系統(tǒng)；

憑證轉(zhuǎn)發(fā)單元，用于通過(guò)所述征信查詢代理系統(tǒng)，將其接收到的授權(quán)憑證集以及預(yù)先存儲(chǔ)的代理授權(quán)憑證發(fā)送至所述區(qū)塊鏈服務(wù)器；

相應(yīng)的，所述征信數(shù)據(jù)獲取模塊，包括：

第二憑證發(fā)送子模塊，用于將所述區(qū)塊鏈服務(wù)器接收到的所述授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證分別發(fā)送至相應(yīng)的征信系統(tǒng)；

第二數(shù)據(jù)處理子模塊，用于分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第二征信數(shù)據(jù)塊；

第二數(shù)據(jù)塊鏈接子模塊，用于將所述第二征信數(shù)據(jù)塊鏈接至位于所述區(qū)塊鏈服務(wù)器中的目標(biāo)區(qū)塊鏈；

第二數(shù)據(jù)塊提取子模塊，用于將所述第二征信數(shù)據(jù)塊從所述目標(biāo)區(qū)塊鏈中提取出來(lái)，并將提取到的所述第二征信數(shù)據(jù)塊發(fā)送至所述征信查詢代理系統(tǒng)，以通過(guò)所述征信查詢代理系統(tǒng)將所述第二征信數(shù)據(jù)塊發(fā)送至所述信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

可選的，所述第二數(shù)據(jù)處理子模塊，包括：

第二數(shù)據(jù)接收單元，用于分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到授權(quán)憑證后返回的未經(jīng)加密的征信數(shù)據(jù)，得到N份未加密征信數(shù)據(jù)；其中，N值與征信系統(tǒng)的總數(shù)相一致；

第二數(shù)據(jù)合并單元，用于對(duì)接收到的所述N份未加密征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到未加密征信數(shù)據(jù)塊；

數(shù)據(jù)加密單元，用于利用保存在所述目標(biāo)區(qū)塊鏈的合約層中的銀行公鑰，對(duì)所述未加密征信數(shù)據(jù)塊進(jìn)行加密，得到所述第二征信數(shù)據(jù)塊。

可選的，所述征信數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)，還包括：

監(jiān)管數(shù)據(jù)獲取模塊，用于在對(duì)所述目標(biāo)用戶的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢的過(guò)程中，按照預(yù)先保存在所述目標(biāo)區(qū)塊鏈的合約層中的監(jiān)管指標(biāo)，采集與本輪查詢過(guò)程對(duì)應(yīng)的監(jiān)管數(shù)據(jù)，并利用保存在合約層中的監(jiān)管系統(tǒng)的公鑰，對(duì)該監(jiān)管數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，得到相應(yīng)的監(jiān)管數(shù)據(jù)塊；

監(jiān)管數(shù)據(jù)塊鏈接模塊，用于將所述監(jiān)管數(shù)據(jù)塊鏈接至所述目標(biāo)區(qū)塊鏈；

監(jiān)管數(shù)據(jù)塊提取模塊，用于當(dāng)獲取到所述監(jiān)管系統(tǒng)針對(duì)本輪查詢過(guò)程發(fā)起的監(jiān)管請(qǐng)求，則從所述目標(biāo)區(qū)塊鏈中提取出所述監(jiān)管數(shù)據(jù)塊，并將提取出的所述監(jiān)管數(shù)據(jù)塊發(fā)送至所述監(jiān)管系統(tǒng)。

本發(fā)明中，征信數(shù)據(jù)查詢方法，包括：獲取目標(biāo)用戶發(fā)起的征信查詢授權(quán)請(qǐng)求；利用征信查詢授權(quán)請(qǐng)求，生成并保存分別與各個(gè)征信系統(tǒng)一一對(duì)應(yīng)的授權(quán)憑證，得到相應(yīng)的授權(quán)憑證集；若檢測(cè)到針對(duì)目標(biāo)用戶的征信數(shù)據(jù)查詢請(qǐng)求，則將授權(quán)憑證集發(fā)送至區(qū)塊鏈服務(wù)器；從區(qū)塊鏈服務(wù)器中獲取與授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證相對(duì)應(yīng)的征信數(shù)據(jù)，得到相應(yīng)的征信數(shù)據(jù)塊；其中，每份授權(quán)憑證對(duì)應(yīng)的征信數(shù)據(jù)均來(lái)源于與該授權(quán)憑證對(duì)應(yīng)的征信系統(tǒng)。

可見(jiàn)，本發(fā)明在獲取到目標(biāo)用戶發(fā)起的征信查詢授權(quán)請(qǐng)求之后，將會(huì)生成并保存與各個(gè)征信系統(tǒng)分別一一對(duì)應(yīng)的授權(quán)憑證，從而得到與上述目標(biāo)用戶對(duì)應(yīng)的授權(quán)憑證集，然后在需要對(duì)目標(biāo)用戶進(jìn)行查詢的時(shí)候，將會(huì)把上述保存下來(lái)的授權(quán)憑證集發(fā)送至區(qū)塊鏈服務(wù)器中，然后從區(qū)塊鏈服務(wù)器中獲取與上述授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證相對(duì)應(yīng)的征信數(shù)據(jù)，從而得到與上述目標(biāo)用戶對(duì)應(yīng)的完整的征信數(shù)據(jù)塊，由上可見(jiàn)，本發(fā)明在對(duì)用戶的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢的過(guò)程中，可以采用遠(yuǎn)程信息傳輸?shù)姆绞絹?lái)進(jìn)行征信查詢授權(quán)，而無(wú)需采用書(shū)面授權(quán)的方式，從而提升了征信數(shù)據(jù)的查詢效率。

附圖說(shuō)明

為了更清楚地說(shuō)明本發(fā)明實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)中的技術(shù)方案，下面將對(duì)實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)描述中所需要使用的附圖作簡(jiǎn)單地介紹，顯而易見(jiàn)地，下面描述中的附圖僅僅是本發(fā)明的實(shí)施例，對(duì)于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來(lái)講，在不付出創(chuàng)造性勞動(dòng)的前提下，還可以根據(jù)提供的附圖獲得其他的附圖。

圖1為本發(fā)明實(shí)施例公開(kāi)的一種征信數(shù)據(jù)查詢方法流程圖；

圖2為本發(fā)明實(shí)施例公開(kāi)的一種具體的征信數(shù)據(jù)查詢方法流程圖；

圖3為本發(fā)明實(shí)施例公開(kāi)的一種具體的征信數(shù)據(jù)查詢方法流程圖；

圖4為本發(fā)明實(shí)施例公開(kāi)的一種征信數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖；

圖5為本發(fā)明實(shí)施例公開(kāi)的一種征信數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)部署示意圖。

具體實(shí)施方式

下面將結(jié)合本發(fā)明實(shí)施例中的附圖，對(duì)本發(fā)明實(shí)施例中的技術(shù)方案進(jìn)行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實(shí)施例僅僅是本發(fā)明一部分實(shí)施例，而不是全部的實(shí)施例?；诒景l(fā)明中的實(shí)施例，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員在沒(méi)有做出創(chuàng)造性勞動(dòng)前提下所獲得的所有其他實(shí)施例，都屬于本發(fā)明保護(hù)的范圍。

本發(fā)明實(shí)施例公開(kāi)了一種征信數(shù)據(jù)查詢方法，參見(jiàn)圖1所示，該方法包括：

步驟S11：獲取目標(biāo)用戶發(fā)起的征信查詢授權(quán)請(qǐng)求。

其中，上述征信查詢授權(quán)請(qǐng)求中包括目標(biāo)用戶針對(duì)具體業(yè)務(wù)的授權(quán)協(xié)議、

步驟S12：利用征信查詢授權(quán)請(qǐng)求，生成并保存分別與各個(gè)征信系統(tǒng)一一對(duì)應(yīng)的授權(quán)憑證，得到相應(yīng)的授權(quán)憑證集。

本實(shí)施例具體利用征信查詢授權(quán)請(qǐng)求中的授權(quán)協(xié)議，生成分別與各個(gè)征信系統(tǒng)一一對(duì)應(yīng)的授權(quán)憑證，然后將生成的各個(gè)授權(quán)憑證保存下來(lái)，得到上述授權(quán)憑證集。

本實(shí)施例中，征信系統(tǒng)具體可以包括人民銀行征信系統(tǒng)、工商征信系統(tǒng)、國(guó)地稅征信系統(tǒng)以及法院征信系統(tǒng)。

步驟S13：若檢測(cè)到針對(duì)目標(biāo)用戶的征信數(shù)據(jù)查詢請(qǐng)求，則將授權(quán)憑證集發(fā)送至區(qū)塊鏈服務(wù)器。

步驟S14：從區(qū)塊鏈服務(wù)器中獲取與授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證相對(duì)應(yīng)的征信數(shù)據(jù)，得到相應(yīng)的征信數(shù)據(jù)塊；其中，每份授權(quán)憑證對(duì)應(yīng)的征信數(shù)據(jù)均來(lái)源于與該授權(quán)憑證對(duì)應(yīng)的征信系統(tǒng)。

可以理解的是，本實(shí)施例中，上述區(qū)塊鏈服務(wù)器與各個(gè)征信系統(tǒng)之間搭建了數(shù)據(jù)傳輸通道，通過(guò)相應(yīng)的數(shù)據(jù)傳輸通道，區(qū)塊鏈服務(wù)器可以收集相應(yīng)征信系統(tǒng)中的任意用戶的征信數(shù)據(jù)。

另外，需要指出的是，本實(shí)施例在對(duì)目標(biāo)用戶的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢時(shí)，是對(duì)目標(biāo)用戶的全部征信數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢，而在實(shí)際應(yīng)用中，目標(biāo)用戶的征信數(shù)據(jù)是分布在各個(gè)不同的征信系統(tǒng)中，本實(shí)施例可以分別將目標(biāo)用戶在各個(gè)不同征信系統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)傳輸至上述區(qū)塊鏈服務(wù)器，當(dāng)區(qū)塊鏈服務(wù)器獲取到目標(biāo)用戶對(duì)應(yīng)的授權(quán)憑證集后，將會(huì)向相應(yīng)的征信查詢機(jī)構(gòu)返回該目標(biāo)用戶的全部征信數(shù)據(jù)。

可見(jiàn)，本發(fā)明實(shí)施例在獲取到目標(biāo)用戶發(fā)起的征信查詢授權(quán)請(qǐng)求之后，將會(huì)生成并保存與各個(gè)征信系統(tǒng)分別一一對(duì)應(yīng)的授權(quán)憑證，從而得到與上述目標(biāo)用戶對(duì)應(yīng)的授權(quán)憑證集，然后在需要對(duì)目標(biāo)用戶進(jìn)行查詢的時(shí)候，將會(huì)把上述保存下來(lái)的授權(quán)憑證集發(fā)送至區(qū)塊鏈服務(wù)器中，然后從區(qū)塊鏈服務(wù)器中獲取與上述授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證相對(duì)應(yīng)的征信數(shù)據(jù)，從而得到與上述目標(biāo)用戶對(duì)應(yīng)的完整的征信數(shù)據(jù)塊，由上可見(jiàn)，本發(fā)明實(shí)施例在對(duì)用戶的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢的過(guò)程中，可以采用遠(yuǎn)程信息傳輸?shù)姆绞絹?lái)進(jìn)行征信查詢授權(quán)，而無(wú)需采用書(shū)面授權(quán)的方式，從而提升了征信數(shù)據(jù)的查詢效率。

參見(jiàn)圖2所示，本發(fā)明實(shí)施例還公開(kāi)了一種具體的征信數(shù)據(jù)查詢方法，包括如下步驟：

步驟S21：獲取目標(biāo)用戶發(fā)起的征信查詢授權(quán)請(qǐng)求。

步驟S22：利用征信查詢授權(quán)請(qǐng)求，生成并保存分別與各個(gè)征信系統(tǒng)一一對(duì)應(yīng)的授權(quán)憑證，得到相應(yīng)的授權(quán)憑證集。

步驟S23：若檢測(cè)到銀行針對(duì)目標(biāo)用戶直接發(fā)起的征信數(shù)據(jù)查詢請(qǐng)求，則通過(guò)銀行的信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，直接將上述授權(quán)憑證集發(fā)送至區(qū)塊鏈服務(wù)器。

步驟S24：將區(qū)塊鏈服務(wù)器接收到的授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證分別發(fā)送至相應(yīng)的征信系統(tǒng)。

步驟S25：分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第一征信數(shù)據(jù)塊。

步驟S26：將第一征信數(shù)據(jù)塊鏈接至位于區(qū)塊鏈服務(wù)器中的目標(biāo)區(qū)塊鏈。

可以理解的是，上述目標(biāo)區(qū)塊鏈?zhǔn)桥c上述目標(biāo)用戶對(duì)應(yīng)的區(qū)塊鏈，也即，與上述目標(biāo)用戶相關(guān)的征信數(shù)據(jù)塊均保存在上述目標(biāo)區(qū)塊鏈中，并且，本次征信查詢過(guò)程中所產(chǎn)生的第一征信數(shù)據(jù)塊將會(huì)鏈接至上述目標(biāo)區(qū)塊鏈的的尾部，也即鏈接至目標(biāo)區(qū)塊鏈上次保存的征信數(shù)據(jù)塊的尾部，以形成鏈狀的數(shù)據(jù)塊，目標(biāo)區(qū)塊鏈上的每個(gè)征信數(shù)據(jù)塊構(gòu)成一個(gè)節(jié)點(diǎn)，每個(gè)征信數(shù)據(jù)塊的區(qū)塊頭中具體可以包括相應(yīng)的時(shí)間戳、上一節(jié)點(diǎn)和下一節(jié)點(diǎn)等信息。

除了保存征信數(shù)據(jù)塊之外，上述目標(biāo)區(qū)塊鏈中還包括合約層，用于存儲(chǔ)區(qū)塊索引、區(qū)塊交易參與方身份信息和公鑰等。本實(shí)施例中，上述目標(biāo)區(qū)塊鏈中的合約層至少包括銀行公鑰。

另外，可以理解的是，本實(shí)施例的區(qū)塊鏈服務(wù)器中包括多個(gè)區(qū)塊鏈，其中，每個(gè)區(qū)塊鏈對(duì)應(yīng)于一個(gè)用戶。

步驟S27：將第一征信數(shù)據(jù)塊從目標(biāo)區(qū)塊鏈中提取出來(lái)，并將提取到的第一征信數(shù)據(jù)塊發(fā)送至信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

需要說(shuō)明的是，為了確保用戶數(shù)據(jù)的安全性，本實(shí)施例中的上述第一征信數(shù)據(jù)塊具體可以是經(jīng)過(guò)銀行公鑰加密過(guò)的征信數(shù)據(jù)塊，從而確保只有銀行利用自身的私鑰方能對(duì)上述第一征信數(shù)據(jù)塊進(jìn)行解密。關(guān)于上述第一征信數(shù)據(jù)塊的具體生成過(guò)程，本實(shí)施例公開(kāi)了兩種相應(yīng)的方式，分別為第一種生成方式和第二種生成方式。具體如下：

與上述第一種生成方式對(duì)應(yīng)的，上述步驟S25中的分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第一征信數(shù)據(jù)塊的過(guò)程，具體可以包括下面步驟S2511和S2512：

步驟S2511：分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到授權(quán)憑證后返回的經(jīng)過(guò)加密的征信數(shù)據(jù)，得到N份加密后征信數(shù)據(jù)；其中，每份加密后征信數(shù)據(jù)均為相應(yīng)的征信系統(tǒng)利用從目標(biāo)區(qū)塊鏈的合約層中獲取到的銀行公鑰，對(duì)相應(yīng)的未經(jīng)加密的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行加密后得到的數(shù)據(jù)，N值與征信系統(tǒng)的總數(shù)相一致；

步驟S2512：對(duì)上述接收到的N份加密后征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第一征信數(shù)據(jù)塊。

與上述第二種生成方式對(duì)應(yīng)的，上述步驟S25中的分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第一征信數(shù)據(jù)塊的過(guò)程，具體可以包括下面步驟S2521至S2523：

步驟S2521：分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到授權(quán)憑證后返回的未經(jīng)加密的征信數(shù)據(jù)，得到N份未加密征信數(shù)據(jù)；其中，N值與征信系統(tǒng)的總數(shù)相一致；

步驟S2522：對(duì)上述接收到的N份未加密征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到未加密征信數(shù)據(jù)塊；

步驟S2523：利用保存在目標(biāo)區(qū)塊鏈的合約層中的銀行公鑰，對(duì)上述未加密征信數(shù)據(jù)塊進(jìn)行加密，得到第一征信數(shù)據(jù)塊。

參見(jiàn)圖3所示，本發(fā)明實(shí)施例還公開(kāi)了一種具體的征信數(shù)據(jù)查詢方法，包括如下步驟：

步驟S31：獲取目標(biāo)用戶發(fā)起的征信查詢授權(quán)請(qǐng)求。

步驟S32：利用征信查詢授權(quán)請(qǐng)求，生成并保存分別與各個(gè)征信系統(tǒng)一一對(duì)應(yīng)的授權(quán)憑證，得到相應(yīng)的授權(quán)憑證集。

步驟S33：若檢測(cè)到銀行通過(guò)預(yù)設(shè)代理機(jī)構(gòu)發(fā)起的針對(duì)目標(biāo)用戶的征信數(shù)據(jù)查詢請(qǐng)求，則通過(guò)銀行的信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將授權(quán)憑證集發(fā)送至預(yù)設(shè)代理機(jī)構(gòu)的征信查詢代理系統(tǒng)，然后通過(guò)征信查詢代理系統(tǒng)，將其接收到的授權(quán)憑證集以及預(yù)先存儲(chǔ)的代理授權(quán)憑證發(fā)送至區(qū)塊鏈服務(wù)器。

需要說(shuō)明的是，上述代理授權(quán)憑證是銀行預(yù)先根據(jù)相應(yīng)的代理授權(quán)請(qǐng)求生成并存儲(chǔ)下來(lái)的憑證。

步驟S34：將區(qū)塊鏈服務(wù)器接收到的授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證分別發(fā)送至相應(yīng)的征信系統(tǒng)。

步驟S35：分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第二征信數(shù)據(jù)塊。

步驟S36：將第二征信數(shù)據(jù)塊鏈接至位于區(qū)塊鏈服務(wù)器中的目標(biāo)區(qū)塊鏈。

可以理解的是，上述目標(biāo)區(qū)塊鏈?zhǔn)桥c上述目標(biāo)用戶對(duì)應(yīng)的區(qū)塊鏈，也即，與上述目標(biāo)用戶相關(guān)的征信數(shù)據(jù)塊均保存在上述目標(biāo)區(qū)塊鏈中，并且，本次征信查詢過(guò)程中所產(chǎn)生的第二征信數(shù)據(jù)塊將會(huì)鏈接至上述目標(biāo)區(qū)塊鏈的的尾部，也即鏈接至目標(biāo)區(qū)塊鏈上次保存的征信數(shù)據(jù)塊的尾部，以形成鏈狀的數(shù)據(jù)塊，目標(biāo)區(qū)塊鏈上的每個(gè)征信數(shù)據(jù)塊構(gòu)成一個(gè)節(jié)點(diǎn)，每個(gè)征信數(shù)據(jù)塊的區(qū)塊頭中具體可以包括相應(yīng)的時(shí)間戳、上一節(jié)點(diǎn)和下一節(jié)點(diǎn)等信息。

除了保存征信數(shù)據(jù)塊之外，上述目標(biāo)區(qū)塊鏈中還包括合約層，用于存儲(chǔ)區(qū)塊索引、區(qū)塊交易參與方身份信息和公鑰等。本實(shí)施例中，上述目標(biāo)區(qū)塊鏈中的合約層至少包括銀行公鑰。

步驟S37：將第二征信數(shù)據(jù)塊從目標(biāo)區(qū)塊鏈中提取出來(lái)，并將提取到的第二征信數(shù)據(jù)塊發(fā)送至征信查詢代理系統(tǒng)，以通過(guò)征信查詢代理系統(tǒng)將第二征信數(shù)據(jù)塊發(fā)送至信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

需要說(shuō)明的是，為了確保用戶數(shù)據(jù)的安全性，本實(shí)施例中的上述第二征信數(shù)據(jù)塊具體可以是經(jīng)過(guò)銀行公鑰加密過(guò)的征信數(shù)據(jù)塊，從而確保只有銀行利用自身的私鑰方能對(duì)上述第二征信數(shù)據(jù)塊進(jìn)行解密，代理機(jī)構(gòu)等其他相關(guān)方均無(wú)法對(duì)其進(jìn)行解密。關(guān)于上述第二征信數(shù)據(jù)塊的具體生成過(guò)程，本實(shí)施例公開(kāi)了兩種相應(yīng)的方式，分別為第一種生成方式和第二種生成方式。具體如下：

與上述第一種生成方式對(duì)應(yīng)的，上述步驟S35中的分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第二征信數(shù)據(jù)塊的過(guò)程，包括下面步驟S3511和S3512：

步驟S3511：分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到授權(quán)憑證后返回的經(jīng)過(guò)加密的征信數(shù)據(jù)，得到N份加密后征信數(shù)據(jù)；其中，每份加密后征信數(shù)據(jù)均為相應(yīng)的征信系統(tǒng)利用從目標(biāo)區(qū)塊鏈的合約層中獲取到的銀行公鑰，對(duì)相應(yīng)的未經(jīng)加密的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行加密后得到的數(shù)據(jù)，N值與征信系統(tǒng)的總數(shù)相一致；

步驟S3512：對(duì)接收到的上述N份加密后征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第二征信數(shù)據(jù)塊。

與上述第二種生成方式對(duì)應(yīng)的，上述步驟S35中的分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第二征信數(shù)據(jù)塊的過(guò)程，包括下面步驟S3521至S3523：

步驟S3521：分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到授權(quán)憑證后返回的未經(jīng)加密的征信數(shù)據(jù)，得到N份未加密征信數(shù)據(jù)；其中，N值與征信系統(tǒng)的總數(shù)相一致；

步驟S3522：對(duì)上述接收到的N份未加密征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到未加密征信數(shù)據(jù)塊；

步驟S3523：利用保存在目標(biāo)區(qū)塊鏈的合約層中的銀行公鑰，對(duì)上述未加密征信數(shù)據(jù)塊進(jìn)行加密，得到第二征信數(shù)據(jù)塊。

相對(duì)于前述實(shí)施例，本實(shí)施例中的征信數(shù)據(jù)查詢方法，還可以進(jìn)一步包括：

當(dāng)檢測(cè)到目標(biāo)用戶針對(duì)自身發(fā)起的征信數(shù)據(jù)查詢請(qǐng)求，則將授權(quán)憑證集發(fā)送至區(qū)塊鏈服務(wù)器；將區(qū)塊鏈服務(wù)器接收到的授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證分別發(fā)送至相應(yīng)的征信系統(tǒng)；分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第三征信數(shù)據(jù)塊；其中，第三征信數(shù)據(jù)塊為利用目標(biāo)用戶的公鑰進(jìn)行加密處理后得到的數(shù)據(jù)塊；將第三征信數(shù)據(jù)塊鏈接至位于區(qū)塊鏈服務(wù)器中的目標(biāo)區(qū)塊鏈；將第三征信數(shù)據(jù)塊從目標(biāo)區(qū)塊鏈中提取出來(lái)，并將提取到的第三征信數(shù)據(jù)塊發(fā)送至目標(biāo)用戶的用戶終端。

可以理解的是，上述目標(biāo)用戶的公鑰具體可以預(yù)先保存在目標(biāo)區(qū)塊鏈的合約層上。

另外，本實(shí)施例中的征信數(shù)據(jù)查詢方法，還可以進(jìn)一步包括：

在對(duì)目標(biāo)用戶的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢的過(guò)程中，按照預(yù)先保存在目標(biāo)區(qū)塊鏈的合約層中的監(jiān)管指標(biāo)，采集與本輪查詢過(guò)程對(duì)應(yīng)的監(jiān)管數(shù)據(jù)，并利用保存在合約層中的監(jiān)管系統(tǒng)的公鑰，對(duì)該監(jiān)管數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，得到相應(yīng)的監(jiān)管數(shù)據(jù)塊；將監(jiān)管數(shù)據(jù)塊鏈接至目標(biāo)區(qū)塊鏈；當(dāng)獲取到監(jiān)管系統(tǒng)針對(duì)本輪查詢過(guò)程發(fā)起的監(jiān)管請(qǐng)求，則從目標(biāo)區(qū)塊鏈中提取出監(jiān)管數(shù)據(jù)塊，并將提取出的監(jiān)管數(shù)據(jù)塊發(fā)送至監(jiān)管系統(tǒng)。

需要說(shuō)明的是，本實(shí)施例中，上述監(jiān)管數(shù)據(jù)塊具體可以與征信查詢過(guò)程中所產(chǎn)生的征信數(shù)據(jù)塊保存至目標(biāo)區(qū)塊鏈中的同一數(shù)據(jù)存儲(chǔ)區(qū)域中，當(dāng)然，也可以分別保存至目標(biāo)區(qū)塊鏈中的不同數(shù)據(jù)存儲(chǔ)區(qū)域。

另外，本發(fā)明實(shí)施例進(jìn)一步公開(kāi)一種更為詳細(xì)和全面的征信數(shù)據(jù)查詢方法，具體內(nèi)容如下：

本實(shí)施例中，區(qū)塊鏈服務(wù)器中包括多個(gè)區(qū)塊鏈，其中，每個(gè)區(qū)塊鏈均包括合約層及一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)塊，而每個(gè)數(shù)據(jù)塊均包含區(qū)塊頭和區(qū)塊體。合約層上包含區(qū)塊索引、區(qū)塊交易參與方身份信息和公鑰、區(qū)塊交易參與方的權(quán)限定義、征信授權(quán)的流程定義、征信授權(quán)的監(jiān)管流程定義等。另外，區(qū)塊鏈中數(shù)據(jù)塊的區(qū)塊頭具體可以包括時(shí)間戳、上一節(jié)點(diǎn)和下一節(jié)點(diǎn)等信息，而數(shù)據(jù)塊中的區(qū)塊體具體可以包含交易對(duì)象、監(jiān)管內(nèi)容、交易參與方簽名信息以及加密后的征信數(shù)據(jù)等。

其中，與本實(shí)施例中生成的區(qū)塊鏈相關(guān)的內(nèi)容具體如下：

1、合約層：(1)、存儲(chǔ)用戶的唯一身份信息生成的公鑰信息、存儲(chǔ)授權(quán)對(duì)象銀行的公鑰信息、存儲(chǔ)監(jiān)管單位的公鑰信息、存儲(chǔ)征信機(jī)構(gòu)的公鑰信息、存儲(chǔ)代理機(jī)構(gòu)的公鑰信息等；(2)、根據(jù)協(xié)議約定，定義參與方的權(quán)限信息，權(quán)限方面包含授權(quán)人、授權(quán)對(duì)象、監(jiān)管單位、代理機(jī)構(gòu)的權(quán)限；權(quán)限的定義和授權(quán)協(xié)議的規(guī)定保持一致；(3)、定義授權(quán)流程，授權(quán)流程主要體現(xiàn)授權(quán)對(duì)象的權(quán)限關(guān)系，以及授權(quán)對(duì)象的交互關(guān)系；根據(jù)實(shí)際授權(quán)應(yīng)用場(chǎng)景，流程定義為：貸前查詢節(jié)點(diǎn)及貸后監(jiān)控節(jié)點(diǎn)，在每個(gè)流程節(jié)點(diǎn)中再根據(jù)具體實(shí)現(xiàn)定義子流程；考慮到區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)塊處理的簡(jiǎn)便，子流程的定義采用線性流程定義，根據(jù)信貸征信數(shù)據(jù)的權(quán)重定義子流程實(shí)現(xiàn)的先后順序，例如可以按照人行征信系統(tǒng)，第三方工商數(shù)據(jù)征信，第三方國(guó)地稅征信的順序等；(4)、定義監(jiān)管流程，監(jiān)管流程相對(duì)比較簡(jiǎn)單，體現(xiàn)監(jiān)管方和監(jiān)管對(duì)象，以及監(jiān)管內(nèi)容的交互關(guān)系；流程按照對(duì)象定義為，監(jiān)管方和監(jiān)管對(duì)象，對(duì)于監(jiān)管對(duì)象的交易，監(jiān)管方可以根據(jù)流程定義，查閱監(jiān)管對(duì)象的所有數(shù)據(jù)塊交易，審計(jì)授權(quán)協(xié)議和征信內(nèi)容摘要等內(nèi)容；

2、數(shù)據(jù)塊：形成授權(quán)協(xié)議、授權(quán)憑證、授權(quán)交易、授權(quán)監(jiān)管的內(nèi)容，根據(jù)交易方和監(jiān)管方，根據(jù)交易的主客體，分別使用用戶私鑰加密、銀行公鑰加密、監(jiān)管單位公鑰加密；并形成區(qū)塊索引信息，記入合約層。

本發(fā)明實(shí)施例中，在用戶授權(quán)銀行進(jìn)行征信查詢的過(guò)程中，具體可以包括以下內(nèi)容：

用戶在銀行信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行征信數(shù)據(jù)查詢授權(quán)；銀行信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)用戶的授權(quán)協(xié)議進(jìn)行分解，分解為相關(guān)的各個(gè)征信系統(tǒng)，例如人民銀行授權(quán)、國(guó)地稅授權(quán)、工商授權(quán)、法院授權(quán)等，根據(jù)銀行和各目標(biāo)征信機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定，引導(dǎo)用戶進(jìn)行每個(gè)征信系統(tǒng)授權(quán)憑證的生成；授權(quán)的憑證可以是用戶的用戶名/密碼，用戶的手機(jī)號(hào)，用戶的USB Key，以及其他確認(rèn)用戶身份的方法或介質(zhì)等；用戶通過(guò)區(qū)塊鏈客戶端生成密鑰對(duì)，銀行信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)授權(quán)協(xié)議和授權(quán)憑證，產(chǎn)生了用戶和銀行查詢授權(quán)交易的區(qū)塊鏈的合約層以及第一個(gè)數(shù)據(jù)塊(授權(quán)數(shù)據(jù)塊)；根據(jù)授權(quán)流程定義，分貸前查詢流程和貸后監(jiān)控流程，具體的流程實(shí)現(xiàn)上，銀行信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)用戶授權(quán)憑證進(jìn)行征信數(shù)據(jù)查詢；可以支持兩種模式，一種是銀行直接查詢第三方征信系統(tǒng)，如人行征信系統(tǒng)；另一種，銀行可以通過(guò)代理機(jī)構(gòu)查詢第三方征信系統(tǒng)；執(zhí)行貸前查詢流程，如果銀行直接查詢第三方征信系統(tǒng)，則和第三方征信系統(tǒng)形成交易數(shù)據(jù)塊，數(shù)據(jù)塊內(nèi)容包含授權(quán)交易、征信數(shù)據(jù)、授權(quán)監(jiān)管等，按照交易的主客體，分別使用征信機(jī)構(gòu)的私鑰加密、銀行的公鑰加密、監(jiān)管單位的公鑰加密；并形成區(qū)塊索引信息，記入合約層；執(zhí)行貸前查詢流程，如果銀行通過(guò)代理查詢第三方征信系統(tǒng)，則首先和代理系統(tǒng)形成交易數(shù)據(jù)塊，數(shù)據(jù)塊內(nèi)容包含代理交易、授權(quán)憑證、授權(quán)監(jiān)管等，按照交易的主客體，分別使用銀行的私鑰加密、征信機(jī)構(gòu)的公鑰加密、監(jiān)管單位的公鑰加密；其次形成代理和第三方征信系統(tǒng)的交易數(shù)據(jù)塊，數(shù)據(jù)塊內(nèi)容包含代理交易、征信數(shù)據(jù)、授權(quán)監(jiān)管等，分別使用征信機(jī)構(gòu)的私鑰加密、銀行的公鑰加密、監(jiān)管單位的公鑰加密；執(zhí)行貸后監(jiān)控查詢，銀行和第三方征信系統(tǒng)仍可以使用直接或者代理的模式形成交易數(shù)據(jù)塊，貸后查詢數(shù)據(jù)塊的授權(quán)協(xié)議和征信數(shù)據(jù)內(nèi)容會(huì)有所不同；根據(jù)以上描述，形成完整的數(shù)據(jù)塊鏈條，包含合約層、授權(quán)數(shù)據(jù)塊、貸前征信數(shù)據(jù)塊、貸前代理數(shù)據(jù)塊、貸前代理征信數(shù)據(jù)塊、貸后征信數(shù)據(jù)塊、貸后代理數(shù)據(jù)塊、貸后代理征信數(shù)據(jù)塊等類型，數(shù)據(jù)塊的內(nèi)容包含了監(jiān)管內(nèi)容、征信數(shù)據(jù)、授權(quán)協(xié)議等，所有有效的歷史交易都包含在區(qū)塊鏈中，可供監(jiān)管單位、銀行、用戶查詢及使用。

本發(fā)明實(shí)施例解決了銀行信貸環(huán)節(jié)用戶的征信授權(quán)全流程的監(jiān)管、可以解決授權(quán)過(guò)程征信數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?、可以適應(yīng)征信數(shù)據(jù)代理傳輸?shù)膽?yīng)用場(chǎng)景。本發(fā)明實(shí)施例根據(jù)授權(quán)協(xié)議，分解授權(quán)事項(xiàng)，形成授權(quán)憑證，通過(guò)區(qū)塊鏈定義角色權(quán)限和流程的方式，定義區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)塊的組成，并通過(guò)定義區(qū)塊鏈服務(wù)系統(tǒng)的分布式部署，落實(shí)區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)塊的更新和使用；并且通過(guò)對(duì)征信查詢授權(quán)區(qū)塊鏈的設(shè)計(jì)，使征信數(shù)據(jù)的查詢和傳輸具備安全性及可追溯性，達(dá)到征信數(shù)據(jù)查詢授權(quán)的合規(guī)要求，同時(shí)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管單位可隨時(shí)對(duì)授權(quán)流程進(jìn)行監(jiān)管。

相應(yīng)的，本發(fā)明實(shí)施例還公開(kāi)了一種征信數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)，參見(jiàn)圖4所示，該系統(tǒng)包括區(qū)塊鏈服務(wù)器11，還包括：

第一請(qǐng)求獲取模塊12，用于獲取目標(biāo)用戶發(fā)起的征信查詢授權(quán)請(qǐng)求；

授權(quán)憑證獲取模塊13，用于利用征信查詢授權(quán)請(qǐng)求，生成并保存分別與各個(gè)征信系統(tǒng)一一對(duì)應(yīng)的授權(quán)憑證，得到相應(yīng)的授權(quán)憑證集；

授權(quán)憑證管理模塊14，用于當(dāng)檢測(cè)到針對(duì)目標(biāo)用戶的征信數(shù)據(jù)查詢請(qǐng)求，則將授權(quán)憑證集發(fā)送至區(qū)塊鏈服務(wù)器11；

征信數(shù)據(jù)獲取模塊15，用于從區(qū)塊鏈服務(wù)器11中獲取與授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證相對(duì)應(yīng)的征信數(shù)據(jù)，得到相應(yīng)的征信數(shù)據(jù)塊；其中，每份授權(quán)憑證對(duì)應(yīng)的征信數(shù)據(jù)均來(lái)源于與該授權(quán)憑證對(duì)應(yīng)的征信系統(tǒng)。

可見(jiàn)，本發(fā)明實(shí)施例在獲取到目標(biāo)用戶發(fā)起的征信查詢授權(quán)請(qǐng)求之后，將會(huì)生成并保存與各個(gè)征信系統(tǒng)分別一一對(duì)應(yīng)的授權(quán)憑證，從而得到與上述目標(biāo)用戶對(duì)應(yīng)的授權(quán)憑證集，然后在需要對(duì)目標(biāo)用戶進(jìn)行查詢的時(shí)候，將會(huì)把上述保存下來(lái)的授權(quán)憑證集發(fā)送至區(qū)塊鏈服務(wù)器中，然后從區(qū)塊鏈服務(wù)器中獲取與上述授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證相對(duì)應(yīng)的征信數(shù)據(jù)，從而得到與上述目標(biāo)用戶對(duì)應(yīng)的完整的征信數(shù)據(jù)塊，由上可見(jiàn)，本發(fā)明實(shí)施例在對(duì)用戶的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢的過(guò)程中，可以采用遠(yuǎn)程信息傳輸?shù)姆绞絹?lái)進(jìn)行征信查詢授權(quán)，而無(wú)需采用書(shū)面授權(quán)的方式，從而提升了征信數(shù)據(jù)的查詢效率。

本實(shí)施例中，上述授權(quán)憑證管理模塊，具體可以用于通過(guò)銀行的信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，直接將授權(quán)憑證集發(fā)送至區(qū)塊鏈服務(wù)器；

相應(yīng)的，上述征信數(shù)據(jù)獲取模塊，具體可以包括第一憑證發(fā)送子模塊、第一數(shù)據(jù)處理子模塊、第一數(shù)據(jù)塊鏈接子模塊和第一數(shù)據(jù)塊提取子模塊；其中，

第一憑證發(fā)送子模塊，用于將區(qū)塊鏈服務(wù)器接收到的授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證分別發(fā)送至相應(yīng)的征信系統(tǒng)；

第一數(shù)據(jù)處理子模塊，用于分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第一征信數(shù)據(jù)塊；

第一數(shù)據(jù)塊鏈接子模塊，用于將第一征信數(shù)據(jù)塊鏈接至位于區(qū)塊鏈服務(wù)器中的目標(biāo)區(qū)塊鏈；

第一數(shù)據(jù)塊提取子模塊，用于將第一征信數(shù)據(jù)塊從目標(biāo)區(qū)塊鏈中提取出來(lái)，并將提取到的第一征信數(shù)據(jù)塊發(fā)送至信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

具體的，上述第一數(shù)據(jù)處理子模塊，可以包括第一數(shù)據(jù)接收單元和第一數(shù)據(jù)合并單元；其中，

第一數(shù)據(jù)接收單元，用于分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到授權(quán)憑證后返回的經(jīng)過(guò)加密的征信數(shù)據(jù)，得到N份加密后征信數(shù)據(jù)；其中，每份加密后征信數(shù)據(jù)均為相應(yīng)的征信系統(tǒng)利用從目標(biāo)區(qū)塊鏈的合約層中獲取到的銀行公鑰，對(duì)相應(yīng)的未經(jīng)加密的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行加密后得到的數(shù)據(jù)，N值與征信系統(tǒng)的總數(shù)相一致；

第一數(shù)據(jù)合并單元，用于對(duì)第一數(shù)據(jù)接收單元接收到的N份加密后征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第一征信數(shù)據(jù)塊。

當(dāng)然，上述授權(quán)憑證管理模塊，具體也可以包括憑證集發(fā)送單元和憑證轉(zhuǎn)發(fā)單元；其中，

憑證集發(fā)送單元，用于通過(guò)銀行的信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將授權(quán)憑證集發(fā)送至預(yù)設(shè)代理機(jī)構(gòu)的征信查詢代理系統(tǒng)；

憑證轉(zhuǎn)發(fā)單元，用于通過(guò)征信查詢代理系統(tǒng)，將其接收到的授權(quán)憑證集以及預(yù)先存儲(chǔ)的代理授權(quán)憑證發(fā)送至區(qū)塊鏈服務(wù)器；

相應(yīng)的，上述征信數(shù)據(jù)獲取模塊，具體可以包括第二憑證發(fā)送子模塊、第二數(shù)據(jù)處理子模塊、第二數(shù)據(jù)塊鏈接子模塊和第二數(shù)據(jù)塊提取子模塊；其中，

第二憑證發(fā)送子模塊，用于將區(qū)塊鏈服務(wù)器接收到的授權(quán)憑證集中的每份授權(quán)憑證分別發(fā)送至相應(yīng)的征信系統(tǒng)；

第二數(shù)據(jù)處理子模塊，用于分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到相應(yīng)的授權(quán)憑證后返回的征信數(shù)據(jù)，并對(duì)接收到的每份征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到第二征信數(shù)據(jù)塊；

第二數(shù)據(jù)塊鏈接子模塊，用于將第二征信數(shù)據(jù)塊鏈接至位于區(qū)塊鏈服務(wù)器中的目標(biāo)區(qū)塊鏈；

第二數(shù)據(jù)塊提取子模塊，用于將第二征信數(shù)據(jù)塊從目標(biāo)區(qū)塊鏈中提取出來(lái)，并將提取到的第二征信數(shù)據(jù)塊發(fā)送至征信查詢代理系統(tǒng)，以通過(guò)征信查詢代理系統(tǒng)將第二征信數(shù)據(jù)塊發(fā)送至信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

其中，上述第二數(shù)據(jù)處理子模塊，具體可以包括第二數(shù)據(jù)接收單元、第二數(shù)據(jù)合并單元和數(shù)據(jù)加密單元；其中，

第二數(shù)據(jù)接收單元，用于分別接收每個(gè)征信系統(tǒng)在獲取到授權(quán)憑證后返回的未經(jīng)加密的征信數(shù)據(jù)，得到N份未加密征信數(shù)據(jù)；其中，N值與征信系統(tǒng)的總數(shù)相一致；

第二數(shù)據(jù)合并單元，用于對(duì)接收到的N份未加密征信數(shù)據(jù)進(jìn)行合并，得到未加密征信數(shù)據(jù)塊；

數(shù)據(jù)加密單元，用于利用保存在目標(biāo)區(qū)塊鏈的合約層中的銀行公鑰，對(duì)未加密征信數(shù)據(jù)塊進(jìn)行加密，得到第二征信數(shù)據(jù)塊。

進(jìn)一步的，本實(shí)施例中的征信數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)，還可以包括監(jiān)管數(shù)據(jù)獲取模塊、監(jiān)管數(shù)據(jù)塊鏈接模塊和監(jiān)管數(shù)據(jù)塊提取模塊；其中，

監(jiān)管數(shù)據(jù)獲取模塊，用于在對(duì)目標(biāo)用戶的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢的過(guò)程中，按照預(yù)先保存在目標(biāo)區(qū)塊鏈的合約層中的監(jiān)管指標(biāo)，采集與本輪查詢過(guò)程對(duì)應(yīng)的監(jiān)管數(shù)據(jù)，并利用保存在合約層中的監(jiān)管系統(tǒng)的公鑰，對(duì)該監(jiān)管數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，得到相應(yīng)的監(jiān)管數(shù)據(jù)塊；

監(jiān)管數(shù)據(jù)塊鏈接模塊，用于將監(jiān)管數(shù)據(jù)塊鏈接至目標(biāo)區(qū)塊鏈；

監(jiān)管數(shù)據(jù)塊提取模塊，用于當(dāng)獲取到監(jiān)管系統(tǒng)針對(duì)本輪查詢過(guò)程發(fā)起的監(jiān)管請(qǐng)求，則從目標(biāo)區(qū)塊鏈中提取出監(jiān)管數(shù)據(jù)塊，并將提取出的監(jiān)管數(shù)據(jù)塊發(fā)送至監(jiān)管系統(tǒng)。

參見(jiàn)圖5所示，本發(fā)明實(shí)施例公開(kāi)了一種征信數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)的具體部署示意圖。在圖5中，征信數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)包括區(qū)塊鏈服務(wù)器11、第一請(qǐng)求獲取模塊12、授權(quán)憑證獲取模塊13、授權(quán)憑證管理模塊14和征信數(shù)據(jù)獲取模塊15。

其中，圖5中的監(jiān)管系統(tǒng)、銀行信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)、征信查詢代理系統(tǒng)、征信系統(tǒng)以及用戶終端均與上述征信數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，至于它們與上述征信數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)交互可以參考前述實(shí)施例中公開(kāi)的相應(yīng)內(nèi)容，在此不再進(jìn)行贅述。

本實(shí)施例中的區(qū)塊鏈服務(wù)器可以以分布式的方式進(jìn)行部署，具體可以分布于監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行、代理機(jī)構(gòu)和征信公司所在的區(qū)域，通過(guò)區(qū)塊鏈的通訊協(xié)商技術(shù)，形成數(shù)據(jù)區(qū)塊在各個(gè)區(qū)塊鏈服務(wù)器的一致性更新、同步。本實(shí)施例中，授權(quán)用戶具體可以通過(guò)區(qū)塊鏈客戶端來(lái)參與區(qū)塊鏈的形成以及使用信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)。另外，本實(shí)施例中，區(qū)塊鏈的各參與方，可以按照授權(quán)查詢中的角色和權(quán)限，形成對(duì)區(qū)塊鏈交易數(shù)據(jù)形成和使用。

最后，還需要說(shuō)明的是，在本文中，諸如第一和第二等之類的關(guān)系術(shù)語(yǔ)僅僅用來(lái)將一個(gè)實(shí)體或者操作與另一個(gè)實(shí)體或操作區(qū)分開(kāi)來(lái)，而不一定要求或者暗示這些實(shí)體或操作之間存在任何這種實(shí)際的關(guān)系或者順序。而且，術(shù)語(yǔ)“包括”、“包含”或者其任何其他變體意在涵蓋非排他性的包含，從而使得包括一系列要素的過(guò)程、方法、物品或者設(shè)備不僅包括那些要素，而且還包括沒(méi)有明確列出的其他要素，或者是還包括為這種過(guò)程、方法、物品或者設(shè)備所固有的要素。在沒(méi)有更多限制的情況下，由語(yǔ)句“包括一個(gè)……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的過(guò)程、方法、物品或者設(shè)備中還存在另外的相同要素。

以上對(duì)本發(fā)明所提供的一種征信數(shù)據(jù)查詢方法及系統(tǒng)進(jìn)行了詳細(xì)介紹，本文中應(yīng)用了具體個(gè)例對(duì)本發(fā)明的原理及實(shí)施方式進(jìn)行了闡述，以上實(shí)施例的說(shuō)明只是用于幫助理解本發(fā)明的方法及其核心思想；同時(shí)，對(duì)于本領(lǐng)域的一般技術(shù)人員，依據(jù)本發(fā)明的思想，在具體實(shí)施方式及應(yīng)用范圍上均會(huì)有改變之處，綜上所述，本說(shuō)明書(shū)內(nèi)容不應(yīng)理解為對(duì)本發(fā)明的限制。