本發(fā)明涉及計(jì)算機(jī)技術(shù)領(lǐng)域，特別是涉及一種保額控制方法和系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

保額為保險(xiǎn)金額，指的是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，即保險(xiǎn)公司支付合理費(fèi)用賠償?shù)淖罡呦揞~。在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，為了滿足快速交易，往往采用簡易核保流程，經(jīng)常無法對個(gè)人的收入證明、健康告知、體檢材料等進(jìn)行人工審核，所以保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)人采用保額控制的方式來降低逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，即為每一個(gè)險(xiǎn)種設(shè)定最高保額，當(dāng)用戶在投保系統(tǒng)中購買保險(xiǎn)時(shí)，獲得的保額不能超過該最高保額。而當(dāng)投保系統(tǒng)越來越多時(shí)，同一個(gè)被保險(xiǎn)人可能不同時(shí)間在多個(gè)投保系統(tǒng)購買同類保險(xiǎn)產(chǎn)品，所獲得的保額可能超過設(shè)定的最高保額，若只采用當(dāng)前投保系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行保額控制無法有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

基于此，有必要提供一種保額控制方法，能夠更好地降低保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

此外，還有必要提供一種保額控制系統(tǒng)，能夠更好地降低保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

一種保額控制方法，包括以下步驟：

獲取被保人列表，從所述被保人列表中提取被保人信息；

根據(jù)所述被保人信息獲取被保人的本次投保數(shù)據(jù)，所述本次投保數(shù)據(jù)包括本次投保中的險(xiǎn)種和對應(yīng)的保額；

查詢所述本次投保中的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類及匹配的保額閾值；

根據(jù)所述險(xiǎn)種大類獲取所述被保人與所述險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)；

根據(jù)所述歷史投保數(shù)據(jù)確定歷史累加保額；

判斷所述歷史累加保額與本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額之和是否大于所述保額閾值，若大于所述保額閾值，則調(diào)整所述本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額。

在其中一個(gè)實(shí)施例中，所述本次投保數(shù)據(jù)還包括本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日及滿期日；

所述根據(jù)所述歷史投保數(shù)據(jù)確定歷史累加保額的步驟，包括：

根據(jù)所述歷史投保數(shù)據(jù)的生效日及滿期日劃分保額歷史生效區(qū)間；

分別判斷每個(gè)保額歷史生效區(qū)間內(nèi)是否包含所述本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日或滿期日；

若包含，則將所述保額歷史生效區(qū)間對應(yīng)的保額添加到歷史累加保額中。

在其中一個(gè)實(shí)施例中，所述方法還包括：

根據(jù)hadoop平臺(tái)收集歷史投保數(shù)據(jù)；

按照特定規(guī)則分析匯總所述歷史投保數(shù)據(jù)，并生成歷史投保記錄表。

在其中一個(gè)實(shí)施例中，所述按照特定規(guī)則分析所述歷史投保數(shù)據(jù)，并生成歷史投保記錄表的步驟，包括：

將所述歷史投保數(shù)據(jù)按照被保人信息、險(xiǎn)種及與所述險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日及滿期日進(jìn)行分類；

在特定時(shí)間將分類后的歷史投保數(shù)據(jù)匯總到歷史投保記錄表中。

在其中一個(gè)實(shí)施例中，所述被保人信息包括證件類型；

在所述根據(jù)所述被保人信息獲取被保人的本次投保數(shù)據(jù)的步驟之后，還包括：

根據(jù)所述證件類型判斷所述被保人是否存在歷史投保記錄；

若不存在，則判斷本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額是否大于本次投保中的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類匹配的保額閾值，若大于所述保額閾值，則調(diào)整所述本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額。

一種保額控制系統(tǒng)，包括：

獲取被保人模塊，用于獲取被保人列表，從所述被保人列表中提取被保人信息；

獲取本次投保模塊，用于根據(jù)所述被保人信息獲取被保人的本次投保數(shù)據(jù)，所述本次投保數(shù)據(jù)包括本次投保中的險(xiǎn)種和對應(yīng)的保額；

查詢模塊，用于查詢所述本次投保中的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類及匹配的保額閾值；

獲取歷史投保模塊，用于根據(jù)所述險(xiǎn)種大類獲取所述被保人與所述險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)；

確定模塊，用于根據(jù)所述歷史投保數(shù)據(jù)確定歷史累加保額；

調(diào)整模塊，用于判斷所述歷史累加保額與本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額之和是否大于所述保額閾值，若大于所述保額閾值，則調(diào)整所述本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額。

在其中一個(gè)實(shí)施例中，所述本次投保數(shù)據(jù)還包括本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日及滿期日；

所述確定模塊包括：

劃分單元，用于根據(jù)所述歷史投保數(shù)據(jù)的生效日及滿期日劃分保額歷史生效區(qū)間；

判斷單元，用于分別判斷每個(gè)保額歷史生效區(qū)間內(nèi)是否包含所述本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日或滿期日；

添加單元，用于若保額歷史生效區(qū)間內(nèi)包含所述本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日或滿期日，則將所述保額歷史生效區(qū)間對應(yīng)的保額添加到歷史累加保額中。

在其中一個(gè)實(shí)施例中，所述系統(tǒng)還包括：

收集模塊，用于根據(jù)hadoop平臺(tái)收集歷史投保數(shù)據(jù)；

匯總模塊，用于按照特定規(guī)則分析匯總所述歷史投保數(shù)據(jù)，并生成歷史投保記錄表。

在其中一個(gè)實(shí)施例中，所述匯總模塊包括：

分類單元，用于將所述歷史投保數(shù)據(jù)按照被保人信息、險(xiǎn)種及與所述險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日及滿期日進(jìn)行分類；

匯總單元，用于在特定時(shí)間將分類后的歷史投保數(shù)據(jù)匯總到歷史投保記錄 表中。

在其中一個(gè)實(shí)施例中，所述被保人信息包括證件類型；

所述系統(tǒng)還包括：

判斷模塊，用于根據(jù)所述證件類型判斷所述被保人是否存在歷史投保記錄；

所述調(diào)整模塊還用于若所述被保人不存在歷史投保記錄，則判斷本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額是否大于本次投保中的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類匹配的保額閾值，若大于所述保額閾值，則調(diào)整所述本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額。

上述保額控制方法和系統(tǒng)，根據(jù)被保人的本次投保數(shù)據(jù)獲取本次投保中的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類和保額閾值，再獲取被保人與險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)，通過歷史投保數(shù)據(jù)確定歷史累加保額，能根據(jù)歷史累加保額和被保人與所述險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)進(jìn)行保額控制，而不僅以當(dāng)前的數(shù)據(jù)進(jìn)行保額控制，在滿足快速交易的基礎(chǔ)上能夠更好地降低保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

附圖說明

圖1為一個(gè)實(shí)施例中保額控制方法的流程示意圖；

圖2為一個(gè)實(shí)施例中確定歷史累加保額的流程示意圖；

圖3為一個(gè)實(shí)施例中生成歷史投保記錄表的流程示意圖；

圖4為一個(gè)實(shí)施例中保額控制系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖；

圖5為一個(gè)實(shí)施例中確定模塊的內(nèi)部結(jié)構(gòu)示意圖；

圖6為另一個(gè)實(shí)施例中保額控制系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖；

圖7為一個(gè)實(shí)施例中匯總模塊的內(nèi)部結(jié)構(gòu)示意圖。

具體實(shí)施方式

為了使本發(fā)明的目的、技術(shù)方案及優(yōu)點(diǎn)更加清楚明白，以下結(jié)合附圖及實(shí)施例，對本發(fā)明進(jìn)行進(jìn)一步詳細(xì)說明。應(yīng)當(dāng)理解，此處所描述的具體實(shí)施例僅用以解釋本發(fā)明，并不用于限定本發(fā)明。

如圖1所示，一種保額控制方法，包括以下步驟：

步驟s110，獲取被保人列表，從被保人列表中提取被保人信息。

具體的，被保人列表中存儲(chǔ)有各個(gè)被保人的信息，其中，被保人信息包括被保人的姓名、證件類型、證件號(hào)、客戶編號(hào)等信息。被保人是指根據(jù)與保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同，其財(cái)產(chǎn)利益或人身受保險(xiǎn)合同保障，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。

步驟s120，根據(jù)被保人信息獲取被保人的本次投保數(shù)據(jù)。

具體的，可根據(jù)被保人的姓名、證件類型、證件號(hào)、客戶編號(hào)等被保人信息獲取被保人的本次投保數(shù)據(jù)。本次投保數(shù)據(jù)中可包括被保人在本次投保中所購買的險(xiǎn)種及對應(yīng)的保額、險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日和滿期日等信息，其中，險(xiǎn)種指的是保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類，每個(gè)不同的險(xiǎn)種可設(shè)定不同的險(xiǎn)種編號(hào)，例如險(xiǎn)種為“交通意外傷害保險(xiǎn)(a款)”險(xiǎn)種編號(hào)為p112211、險(xiǎn)種為“燃?xì)庥脩粢馔鈧ΡｋU(xiǎn)”險(xiǎn)種編號(hào)為p1124、險(xiǎn)種為“計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)”險(xiǎn)種編號(hào)為p1143等。每一個(gè)不同的險(xiǎn)種對應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，保險(xiǎn)人與被保人訂立的保險(xiǎn)合同也不同。

步驟s130，查詢本次投保中的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類及匹配的保額閾值。

具體的，一個(gè)險(xiǎn)種大類可包括多個(gè)險(xiǎn)種，例如，險(xiǎn)種大類為“出行意外類(公共交通)-飛機(jī)”，包括“交通意外傷害保險(xiǎn)(a款)”、“航空旅客意外傷害保險(xiǎn)意外身故”、“交通意外傷害保險(xiǎn)(b款)”、“綜合交通意外傷害保險(xiǎn)(民航班機(jī)意外傷害)”等險(xiǎn)種。不同的險(xiǎn)種大類匹配的保額閾值不同，保額閾值為被保人在購買該保險(xiǎn)大類中的險(xiǎn)種時(shí)所能獲得的最高保額，保額閾值可根據(jù)具體情況提前進(jìn)行設(shè)定，對于不同的地區(qū)可設(shè)定不同的保額閾值，有利于進(jìn)行保額控制。例如，險(xiǎn)種大類為“出行意外類(公共交通)-飛機(jī)”，保額閾值為1000萬人民幣，險(xiǎn)種大類為“一般意外類(殘疾)”，在上海、北京、廣東、江蘇、浙江和深圳的保額閾值為200萬人民幣，在其它地區(qū)保額閾值為100萬人民幣。

步驟s140，根據(jù)該險(xiǎn)種大類獲取被保人與該險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)。

具體的，可根據(jù)被保人信息及該險(xiǎn)種大類在歷史投保記錄表中查詢是否存在被保人與該險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)，若存在，則獲取該歷史投保數(shù)據(jù)。歷史投保數(shù)據(jù)中包括被保人曾經(jīng)購買的該險(xiǎn)種大類下的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日及滿 期日、對應(yīng)的保額等信息。例如，被保人本次投保的險(xiǎn)種為“交通意外傷害保險(xiǎn)(a款)”，其所屬的險(xiǎn)種大類為“出行意外類(公共交通)-飛機(jī)”，通過查詢歷史投保記錄表，可獲取該被保人在之前曾購買過同屬于“出行意外類(公共交通)-飛機(jī)”險(xiǎn)種大類的“航空旅客意外傷害保險(xiǎn)意外身故”險(xiǎn)種，獲得的保額為200萬人民幣，生效日為2014年3月2日，滿期日為2016年3月2日，也曾購買過同屬于“出行意外類(公共交通)-飛機(jī)”險(xiǎn)種大類的“綜合交通意外傷害保險(xiǎn)(民航班機(jī)意外傷害)”，獲得的保額為500萬人民幣，生效日為2015年1月1日，滿期日為2016年1月1日，這兩條投保記錄均屬于被保人與該險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)。

步驟s150，根據(jù)歷史投保數(shù)據(jù)確定歷史累加保額。

具體的，可根據(jù)被保人與該險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)中各個(gè)險(xiǎn)種的保額來確定歷史累加保額。如圖2所示，在一個(gè)實(shí)施例中，步驟s150具體包括以下步驟：

步驟s202，根據(jù)歷史投保數(shù)據(jù)的生效日及滿期日劃分保額歷史生效區(qū)間。

具體的，可獲取歷史投保數(shù)據(jù)中險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日及滿期日、險(xiǎn)種對應(yīng)的保額等信息，并劃分保額歷史生效區(qū)間。例如，被保人與險(xiǎn)種大類“出行意外類(公共交通)-飛機(jī)”對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)包括：“航空旅客意外傷害保險(xiǎn)意外身故”險(xiǎn)種，獲得的保額為200萬人民幣，生效日為2014年3月2日，滿期日為2016年3月2日，則該險(xiǎn)種的保額200萬人民幣對應(yīng)的保額歷史生效區(qū)間為2014年3月2日至2016年3月2日；“綜合交通意外傷害保險(xiǎn)(民航班機(jī)意外傷害)”險(xiǎn)種，獲得的保額為500萬人民幣，生效日為2015年1月1日，滿期日為2016年1月1日，則該險(xiǎn)種的保額500萬對應(yīng)的保額歷史生效區(qū)間為2015年1月1日至2016年1月1日。

步驟s204，分別判斷每個(gè)保額歷史生效區(qū)間內(nèi)是否包含本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日和滿期日，若是，則執(zhí)行步驟s206，若否，則執(zhí)行步驟s208。

具體的，劃分完保額歷史生效區(qū)間后，可分別判斷每個(gè)保額歷史生效區(qū)間內(nèi)是否包含本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日和滿期日，若是，則將對應(yīng)的保額添加到歷史累加保額中，若否，則不作處理。例如，被保人本次投保的險(xiǎn)種對 應(yīng)的生效日為2014的5月6日，滿期日為2016年5月6日，兩個(gè)保額歷史生效區(qū)間為2014年3月2日至2016年3月2日及2015年1月1日至2016年1月1日，均包括本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日或滿期日，可設(shè)定歷史累加保額初始值為0，則將兩個(gè)保額歷史生效區(qū)間對應(yīng)的保額200萬人民幣及500萬人民幣添加到歷史累加保額中，則最后確定的歷史累加保額為700萬人民幣。若被保人本次投保的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日為2014的1月1日，滿期日為2014年12月31日，則保額歷史生效區(qū)間2014年3月2日至2016年3月2日包括本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日和滿期日，保額歷史生效區(qū)間2015年1月1日至2016年1月1日不包括本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日或滿期日，則將第一個(gè)保額歷史生效區(qū)間對應(yīng)的保額200萬人民幣添加到歷史累加保額中，則最后確定的歷史累加保額為200萬人民幣。

步驟s206，將保額歷史生效區(qū)間對應(yīng)的保額添加到歷史累加保額中。

步驟s208，不作處理。

步驟s160，判斷歷史累加保額與本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額之和是否大于保額閾值，若是，則執(zhí)行步驟s170，若否，則結(jié)束。

具體的，若歷史累加保額與本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額之和大于所屬的險(xiǎn)種大類對應(yīng)的保額閾值，則需調(diào)整本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額。例如確定的歷史累加保額為700萬人民幣，保額閾值為1000萬人民幣，本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額為400萬人民幣，則歷史累加保額與本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額之和大于該保額閾值，則可降低本次投保的保額，使二者之和小于該保額閾值。

步驟s170，調(diào)整本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額。

在其它的實(shí)施例中，被保人的本次投保數(shù)據(jù)中可能包含有多條投保記錄，每條投保記錄中均包括險(xiǎn)種及對應(yīng)的保額、險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日和滿期日等信息，每條投保記錄均需獲取相關(guān)的歷史投保數(shù)據(jù)來確定及調(diào)整本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額。

上述保額控制方法，根據(jù)被保人的本次投保數(shù)據(jù)獲取本次投保中的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類和保額閾值，再獲取被保人與險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)，通 過歷史投保數(shù)據(jù)確定歷史累加保額，能根據(jù)歷史累加保額和被保人與所述險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)進(jìn)行保額控制，而不僅以當(dāng)前的數(shù)據(jù)進(jìn)行保額控制，在滿足快速交易的基礎(chǔ)上能夠更好地降低保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

如圖3所示，在一個(gè)實(shí)施例中，上述保額控制方法，還包括：

步驟s302，根據(jù)hadoop平臺(tái)收集歷史投保數(shù)據(jù)。

具體的，hadoop是一種能夠?qū)Υ罅繑?shù)據(jù)進(jìn)行分布式處理的軟件框架，以一種可靠、高效、可伸縮的方式進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，能夠進(jìn)行海量數(shù)據(jù)的提取、存儲(chǔ)及計(jì)算。可通過hadoop平臺(tái)收集多個(gè)投保系統(tǒng)的歷史投保數(shù)據(jù)，并進(jìn)行分析匯總，生成歷史投保記錄表。

步驟s304，按照特定規(guī)則分析匯總歷史投保數(shù)據(jù)，并生成歷史投保記錄表。

具體的，特定規(guī)則可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行設(shè)置，按照預(yù)設(shè)的特定規(guī)則分析匯總歷史投保數(shù)據(jù)，特定規(guī)則可為按照被保人信息、險(xiǎn)種、險(xiǎn)種對應(yīng)的生期日及滿期日或是按照被保人信息及投保日期等規(guī)則。在一個(gè)實(shí)施例中，步驟s304可具體包括：

(1)將歷史投保數(shù)據(jù)按照被保人信息、險(xiǎn)種及與所述險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日及滿期日進(jìn)行分類。

具體的，可先按照被保人信息中的客戶編號(hào)或是證件號(hào)等對歷史投保數(shù)據(jù)進(jìn)行分類，再根據(jù)被保人購買的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類進(jìn)行劃分，最后根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日及滿期日進(jìn)行排序?？梢岳斫獾?，也可采用其它的特定規(guī)則進(jìn)行分類，例如先按照被保人購買的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類進(jìn)行劃分，再按照被保人信息進(jìn)行分類，最后根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日及滿期日進(jìn)行排序。

(2)在特定時(shí)間將分類后的歷史投保數(shù)據(jù)匯總到歷史投保記錄表中。

具體的，特定時(shí)間可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行設(shè)置，例如每天零點(diǎn)、每隔三天的零點(diǎn)等時(shí)間。歷史投保記錄表可為總表，即所有分類整理后的歷史投保數(shù)據(jù)均匯總到該總表中，也可以根據(jù)客戶編號(hào)等被保人信息生成對應(yīng)的歷史投保記錄表，不同的被保人對應(yīng)不同的歷史投保記錄表，或是根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種大類生成對應(yīng)的歷史投保記錄表，但不限于此。在另一個(gè)實(shí)施例中，可將被保人的本次投保數(shù)據(jù)在特定時(shí)間匯總到歷史投保記錄表中。

上述保額控制方法，通過hadoop平臺(tái)收集歷史投保數(shù)據(jù)，并按照特定規(guī)則進(jìn)行分類匯總，生成歷史投保記錄，方便后續(xù)能夠快速查詢獲取被保人相關(guān)的歷史投保數(shù)據(jù)，保證業(yè)務(wù)的時(shí)效性。

在一個(gè)實(shí)施例中，上述保額控制方法，在步驟s120根據(jù)被保人信息獲取被保人的本次投保數(shù)據(jù)之后，還包括：根據(jù)證件類型判斷被保人是否存在歷史投保記錄，若不存在，則判斷本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額是否大于本次投保中的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類匹配的保額閾值，若大于該保額閾值，則調(diào)整本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額。

具體的，被保人信息中可包括有被保人的姓名、證件類型、證件號(hào)、客戶編號(hào)等信息，可根據(jù)被保人的證件類型判斷被保人是否存在歷史投保記錄。當(dāng)證件類型為預(yù)設(shè)字符時(shí)，即表示該被保人為新客戶，不存在歷史投保記錄。例如，可設(shè)定證件類型為“8”或“9”時(shí)，表示該被保人為新客戶，不存在歷史投保記錄。若被保人不存在歷史投保記錄，則在查詢本次投保中的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類及匹配的保額閾值后，只需檢驗(yàn)本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額是否大于該保額閾值，若大于該保額閾值，則調(diào)整本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額，使之小于該保額閾值，進(jìn)行保額控制。在另一個(gè)實(shí)施例中，若被保人存在歷史投保記錄，但不存在與該險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)，也只需檢驗(yàn)本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額是否大于該保額閾值。

上述保額控制方法，當(dāng)被保人不存在歷史投保記錄時(shí)，可直接檢驗(yàn)本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額是否大于本次投保中的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類匹配的保額閾值，無需再查詢歷史投保數(shù)據(jù)，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，可進(jìn)一步保證業(yè)務(wù)的時(shí)效性。

如圖4所示，一種保額控制系統(tǒng)，包括獲取被保人模塊410、獲取本次投保模塊420、查詢模塊430、獲取歷史投保模塊440、確定模塊450和調(diào)整模塊460。

獲取被保人模塊410，用于獲取被保人列表，從被保人列表中提取被保人信息。

具體的，被保人列表中存儲(chǔ)有各個(gè)被保人的信息，其中，被保人信息包括 被保人的姓名、證件類型、證件號(hào)、客戶編號(hào)等信息。被保人是指根據(jù)與保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同，其財(cái)產(chǎn)利益或人身受保險(xiǎn)合同保障，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。

獲取本次投保模塊420，用于根據(jù)被保人信息獲取被保人的本次投保數(shù)據(jù)，本次投保數(shù)據(jù)包括本次投保中的險(xiǎn)種和對應(yīng)的保額。

具體的，可根據(jù)被保人的姓名、證件類型、證件號(hào)、客戶編號(hào)等被保人信息獲取被保人的本次投保數(shù)據(jù)。本次投保數(shù)據(jù)中可包括被保人在本次投保中所購買的險(xiǎn)種及對應(yīng)的保額、險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日和滿期日等信息，其中，險(xiǎn)種指的是保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類，每個(gè)不同的險(xiǎn)種可設(shè)定不同的險(xiǎn)種編號(hào)，例如險(xiǎn)種為“交通意外傷害保險(xiǎn)(a款)”險(xiǎn)種編號(hào)為p112211、險(xiǎn)種為“燃?xì)庥脩粢馔鈧ΡｋU(xiǎn)”險(xiǎn)種編號(hào)為p1124、險(xiǎn)種為“計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)”險(xiǎn)種編號(hào)為p1143等。每一個(gè)不同的險(xiǎn)種對應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，保險(xiǎn)人與被保人訂立的保險(xiǎn)合同也不同。

查詢模塊430，用于查詢本次投保中的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類及匹配的保額閾值。

具體的，一個(gè)險(xiǎn)種大類可包括多個(gè)險(xiǎn)種，例如，險(xiǎn)種大類為“出行意外類(公共交通)-飛機(jī)”，包括“交通意外傷害保險(xiǎn)(a款)”、“航空旅客意外傷害保險(xiǎn)意外身故”、“交通意外傷害保險(xiǎn)(b款)”、“綜合交通意外傷害保險(xiǎn)(民航班機(jī)意外傷害)”等險(xiǎn)種。不同的險(xiǎn)種大類匹配的保額閾值不同，保額閾值為被保人在購買該保險(xiǎn)大類中的險(xiǎn)種時(shí)所能獲得的最高保額，保額閾值可根據(jù)具體情況提前進(jìn)行設(shè)定，對于不同的地區(qū)可設(shè)定不同的保額閾值，有利于進(jìn)行保額控制。例如，險(xiǎn)種大類為“出行意外類(公共交通)-飛機(jī)”，保額閾值為1000萬人民幣，險(xiǎn)種大類為“一般意外類(殘疾)”，在上海、北京、廣東、江蘇、浙江和深圳的保額閾值為200萬人民幣，在其它地區(qū)保額閾值為100萬人民幣。

獲取歷史投保模塊440，用于根據(jù)險(xiǎn)種大類獲取被保人與險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)。

具體的，可根據(jù)被保人信息及該險(xiǎn)種大類在歷史投保記錄表中查詢是否存在被保人與該險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)，若存在，則獲取該歷史投保數(shù)據(jù)。 歷史投保數(shù)據(jù)中包括被保人曾經(jīng)購買的該險(xiǎn)種大類下的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日及滿期日、對應(yīng)的保額等信息。例如，被保人本次投保的險(xiǎn)種為“交通意外傷害保險(xiǎn)(a款)”，其所屬的險(xiǎn)種大類為“出行意外類(公共交通)-飛機(jī)”，通過查詢歷史投保記錄表，可獲取該被保人在之前曾購買過同屬于“出行意外類(公共交通)-飛機(jī)”險(xiǎn)種大類的“航空旅客意外傷害保險(xiǎn)意外身故”險(xiǎn)種，獲得的保額為200萬人民幣，生效日為2014年3月2日，滿期日為2016年3月2日，也曾購買過同屬于“出行意外類(公共交通)-飛機(jī)”險(xiǎn)種大類的“綜合交通意外傷害保險(xiǎn)(民航班機(jī)意外傷害)”，獲得的保額為500萬人民幣，生效日為2015年1月1日，滿期日為2016年1月1日，這兩條投保記錄均屬于被保人與該險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)。

確定模塊450，用于根據(jù)歷史投保數(shù)據(jù)確定歷史累加保額。

具體的，可根據(jù)被保人與該險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)中各個(gè)險(xiǎn)種的保額來確定歷史累加保額。

如圖5所示，在一個(gè)實(shí)施例中，確定模塊450包括劃分單元452、判斷單元454和添加單元456。

劃分單元452，用于根據(jù)歷史投保數(shù)據(jù)的生效日及滿期日劃分保額歷史生效區(qū)間。

具體的，可獲取歷史投保數(shù)據(jù)中險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日及滿期日、險(xiǎn)種對應(yīng)的保額等信息，并劃分保額歷史生效區(qū)間。例如，被保人與險(xiǎn)種大類“出行意外類(公共交通)-飛機(jī)”對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)包括：“航空旅客意外傷害保險(xiǎn)意外身故”險(xiǎn)種，獲得的保額為200萬人民幣，生效日為2014年3月2日，滿期日為2016年3月2日，則該險(xiǎn)種的保額200萬人民幣對應(yīng)的保額歷史生效區(qū)間為2014年3月2日至2016年3月2日；“綜合交通意外傷害保險(xiǎn)(民航班機(jī)意外傷害)”險(xiǎn)種，獲得的保額為500萬人民幣，生效日為2015年1月1日，滿期日為2016年1月1日，則該險(xiǎn)種的保額500萬對應(yīng)的保額歷史生效區(qū)間為2015年1月1日至2016年1月1日。

判斷單元454，用于分別判斷每個(gè)保額歷史生效區(qū)間內(nèi)是否包含本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日或滿期日。

具體的，劃分完保額歷史生效區(qū)間后，可分別判斷每個(gè)保額歷史生效區(qū)間內(nèi)是否包含本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日和滿期日，若是，則將對應(yīng)的保額添加到歷史累加保額中，若否，則不作處理。例如，被保人本次投保的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日為2014的5月6日，滿期日為2016年5月6日，兩個(gè)保額歷史生效區(qū)間為2014年3月2日至2016年3月2日及2015年1月1日至2016年1月1日，均包括本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日或滿期日，可設(shè)定歷史累加保額初始值為0，則將兩個(gè)保額歷史生效區(qū)間對應(yīng)的保額200萬人民幣及500萬人民幣添加到歷史累加保額中，則最后確定的歷史累加保額為700萬人民幣。若被保人本次投保的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日為2014的1月1日，滿期日為2014年12月31日，則保額歷史生效區(qū)間2014年3月2日至2016年3月2日包括本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日和滿期日，保額歷史生效區(qū)間2015年1月1日至2016年1月1日不包括本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日或滿期日，則將第一個(gè)保額歷史生效區(qū)間對應(yīng)的保額200萬人民幣添加到歷史累加保額中，則最后確定的歷史累加保額為200萬人民幣。

添加單元456，用于若保額歷史生效區(qū)間內(nèi)包含本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日或滿期日，則將保額歷史生效區(qū)間對應(yīng)的保額添加到歷史累加保額中。

調(diào)整模塊460，用于判斷歷史累加保額與本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額之和是否大于該保額閾值，若大于該保額閾值，則調(diào)整本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額。

具體的，若歷史累加保額與本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額之和大于所屬的險(xiǎn)種大類對應(yīng)的保額閾值，則需調(diào)整本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額。例如確定的歷史累加保額為700萬人民幣，保額閾值為1000萬人民幣，本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額為400萬人民幣，則歷史累加保額與本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額之和大于該保額閾值，則可降低本次投保的保額，使二者之和小于該保額閾值。在其它的實(shí)施例中，被保人的本次投保數(shù)據(jù)中可能包含有多條投保記錄，每條投保記錄中均包括險(xiǎn)種及對應(yīng)的保額、險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日和滿期日等信息，每條投保記錄均需獲取相關(guān)的歷史投保數(shù)據(jù)來確定及調(diào)整本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額。

上述保額控制系統(tǒng)，根據(jù)被保人的本次投保數(shù)據(jù)獲取本次投保中的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類和保額閾值，再獲取被保人與險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)，通過歷史投保數(shù)據(jù)確定歷史累加保額，能根據(jù)歷史累加保額和被保人與所述險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)進(jìn)行保額控制，而不僅以當(dāng)前的數(shù)據(jù)進(jìn)行保額控制，在滿足快速交易的基礎(chǔ)上能夠更好地降低保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

如圖6所示，在另一個(gè)實(shí)施例中，上述保額控制系統(tǒng)，除了包括獲取被保人模塊410、獲取本次投保模塊420、查詢模塊430、獲取歷史投保模塊440、確定模塊450和調(diào)整模塊460，還包括收集模塊470和匯總模塊480。

收集模塊470，用于根據(jù)hadoop平臺(tái)收集歷史投保數(shù)據(jù)。

具體的，hadoop是一種能夠?qū)Υ罅繑?shù)據(jù)進(jìn)行分布式處理的軟件框架，以一種可靠、高效、可伸縮的方式進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，能夠進(jìn)行海量數(shù)據(jù)的提取、存儲(chǔ)及計(jì)算?？赏ㄟ^hadoop平臺(tái)收集多個(gè)投保系統(tǒng)的歷史投保數(shù)據(jù)，并進(jìn)行分析匯總，生成歷史投保記錄表。

匯總模塊480，用于按照特定規(guī)則分析匯總歷史投保數(shù)據(jù)，并生成歷史投保記錄表。

具體的，特定規(guī)則可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行設(shè)置，按照預(yù)設(shè)的特定規(guī)則分析匯總歷史投保數(shù)據(jù)，特定規(guī)則可為按照被保人信息、險(xiǎn)種、險(xiǎn)種對應(yīng)的生期日及滿期日或是按照被保人信息及投保日期等規(guī)則。

如圖7所示，在一個(gè)實(shí)施例中，匯總模塊480包括分類單元482，匯總單元484。

分類單元482，用于將歷史投保數(shù)據(jù)按照被保人信息、險(xiǎn)種及與險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日及滿期日進(jìn)行分類。

具體的，可先按照被保人信息中的客戶編號(hào)或是證件號(hào)等對歷史投保數(shù)據(jù)進(jìn)行分類，再根據(jù)被保人購買的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類進(jìn)行劃分，最后根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日及滿期日進(jìn)行排序?？梢岳斫獾?，也可采用其它的特定規(guī)則進(jìn)行分類，例如先按照被保人購買的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類進(jìn)行劃分，再按照被保人信息進(jìn)行分類，最后根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種對應(yīng)的生效日及滿期日進(jìn)行排序。

匯總單元484，用于在特定時(shí)間將分類后的歷史投保數(shù)據(jù)匯總到歷史投保記 錄表中。

具體的，特定時(shí)間可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行設(shè)置，例如每天零點(diǎn)、每隔三天的零點(diǎn)等時(shí)間。歷史投保記錄表可為總表，即所有分類整理后的歷史投保數(shù)據(jù)均匯總到該總表中，也可以根據(jù)客戶編號(hào)等被保人信息生成對應(yīng)的歷史投保記錄表，不同的被保人對應(yīng)不同的歷史投保記錄表，或是根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種大類生成對應(yīng)的歷史投保記錄表，但不限于此。在另一個(gè)實(shí)施例中，可將被保人的本次投保數(shù)據(jù)在特定時(shí)間匯總到歷史投保記錄表中。

上述保額控制系統(tǒng)，通過hadoop平臺(tái)收集歷史投保數(shù)據(jù)，并按照特定規(guī)則進(jìn)行分類匯總，生成歷史投保記錄，方便后續(xù)能夠快速查詢獲取被保人相關(guān)的歷史投保數(shù)據(jù)，保證業(yè)務(wù)的時(shí)效性。

在另一個(gè)實(shí)施例中，上述保額控制系統(tǒng)，還包括判斷模塊。

判斷模塊，用于根據(jù)證件類型判斷被保人是否存在歷史投保記錄。

調(diào)整模塊460還用于若被保人不存在歷史投保記錄，則判斷本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額是否大于本次投保中的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類匹配的保額閾值，若大于該保額閾值，則調(diào)整本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額。

具體的，被保人信息中可包括有被保人的姓名、證件類型、證件號(hào)、客戶編號(hào)等信息，可根據(jù)被保人的證件類型判斷被保人是否存在歷史投保記錄。當(dāng)證件類型為預(yù)設(shè)字符時(shí)，即表示該被保人為新客戶，不存在歷史投保記錄。例如，可設(shè)定證件類型為“8”或“9”時(shí)，表示該被保人為新客戶，不存在歷史投保記錄。若被保人不存在歷史投保記錄，則在查詢本次投保中的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類及匹配的保額閾值后，只需檢驗(yàn)本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額是否大于該保額閾值，若大于該保額閾值，則調(diào)整本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額，使之小于該保額閾值，進(jìn)行保額控制。在另一個(gè)實(shí)施例中，若被保人存在歷史投保記錄，但不存在與該險(xiǎn)種大類對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)，也只需檢驗(yàn)本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額是否大于該保額閾值。

上述保額控制系統(tǒng)，當(dāng)被保人不存在歷史投保記錄時(shí)，可直接檢驗(yàn)本次投保中的險(xiǎn)種對應(yīng)的保額是否大于本次投保中的險(xiǎn)種所屬的險(xiǎn)種大類匹配的保額閾值，無需再查詢歷史投保數(shù)據(jù)，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，可進(jìn)一步保證業(yè) 務(wù)的時(shí)效性。

以上所述實(shí)施例的各技術(shù)特征可以進(jìn)行任意的組合，為使描述簡潔，未對上述實(shí)施例中的各個(gè)技術(shù)特征所有可能的組合都進(jìn)行描述，然而，只要這些技術(shù)特征的組合不存在矛盾，都應(yīng)當(dāng)認(rèn)為是本說明書記載的范圍。

以上所述實(shí)施例僅表達(dá)了本發(fā)明的幾種實(shí)施方式，其描述較為具體和詳細(xì)，但并不能因此而理解為對發(fā)明專利范圍的限制。應(yīng)當(dāng)指出的是，對于本領(lǐng)域的普通技術(shù)人員來說，在不脫離本發(fā)明構(gòu)思的前提下，還可以做出若干變形和改進(jìn)，這些都屬于本發(fā)明的保護(hù)范圍。因此，本發(fā)明專利的保護(hù)范圍應(yīng)以所附權(quán)利要求為準(zhǔn)。