用于經(jīng)由無線通信進行服務(wù)點支付接受的系統(tǒng)和方法
【專利摘要】本發(fā)明描述一種用于通過賬戶信息的數(shù)字呈現(xiàn)來從消費者的信用或儲值賬戶匯寄支付的系統(tǒng)和方法。商戶可在銷售點服務(wù)站點“POS服務(wù)站點”處創(chuàng)建一個或一個以上商戶賬戶，并使一個或一個以上商戶便攜式計算裝置“MPCD”與所述商戶賬戶中的一者或一者以上相關(guān)聯(lián)。每一MPCD可經(jīng)配置以經(jīng)由視覺捕獲和無線通信中的一者接收來自消費者的消費者數(shù)據(jù)，所述無線通信例如為近場通信“NFC”或機器可讀光學代碼?？墒褂肗FC或機器可讀光學代碼從例如EMV卡等具有NFC功能的物理代幣或由消費者便攜式計算裝置“CPCD”呈現(xiàn)的虛擬代幣接收所述消費者數(shù)據(jù)。每一MPCD可含有由所述POS服務(wù)站點供應的銷售點支付應用程序，其可從所述接收到的消費者數(shù)據(jù)捕獲代表消費者賬戶的數(shù)據(jù)。
【專利說明】用于經(jīng)由無線通信進行服務(wù)點支付接受的系統(tǒng)和方法
[0001]優(yōu)先權(quán)及相關(guān)申請案申明
[0002]本申請案根據(jù)3 5U.S.C.§ 119(e)主張以下各項的優(yōu)先權(quán):2010年12月13日申請、被指派臨時申請案號61/422，606(QC 110534P1)、標題為“經(jīng)由儲值賬戶代幣進行服務(wù)點支付的系統(tǒng)和方法(System and method for point of service payment viapresentment of a stored value account token) ” 的美國臨時專利申請案；2011 年 I 月31日申請、被指派臨時申請案號61/438，164(QC 110534P2)、標題為“用于經(jīng)由無線通信進行服務(wù)點支付接受的系統(tǒng)和方法(System and method for point of service paymentacceptance via wireless communication) ”的美國臨時專利申請案；以及2011年3月21日申請、被指派臨時申請案號61/454，721 (QC 110534P3)、標題為“用于經(jīng)由無線通信進行服務(wù)點支付接受的系統(tǒng)和方法(System and method for point of service paymentacceptance via wireless communication) ”的臨時專利申請案。這三個臨時專利申請案的整個內(nèi)容特此以引用方式并入。
【技術(shù)領(lǐng)域】【背景技術(shù)】
[0003]在如今的市場中，對貨物和服務(wù)的報酬通常以不同于現(xiàn)金的形式進行匯寄。信用卡和借記卡交易，以及禮品卡和返券是如今消費者的常見支付方法。作為響應，許多商戶和服務(wù)提供商已通過接受物理或“塑料”支付代幣(例如信用卡和借記卡)或?qū)嵤╊A付禮品卡或優(yōu)惠券計劃來充分利用此消費者支付行為。
[0004]設(shè)法通過接受信用卡、借記卡和/或預付費禮品卡交易來吸引消費者的商戶必須在用于適應其消費者的非現(xiàn)金支付的必要技術(shù)上進行投資。消費者支付代幣可與信用賬戶或儲值賬戶相關(guān)聯(lián)。為了使商戶能將相關(guān)聯(lián)賬戶記入借方，支付代幣必須被“刷”或以其它方式在“無卡”交易中被收費。
[0005]代替于簡單接受對貨物和服務(wù)的現(xiàn)金支付，支付代幣的適應對于許多商戶來說可能是繁瑣的努力。通常，商戶或服務(wù)提供商必須實際產(chǎn)生對應于唯一儲值賬戶的物理代幣并將其發(fā)送到目標消費者，此計劃對于許多商戶和服務(wù)提供商來說實施起來較難處理且較昂貴。另外，商戶和服務(wù)提供商所使用的現(xiàn)有銷售點(“P0S”)和記賬系統(tǒng)通常未經(jīng)配置來高效地處置與儲值賬戶(包含新發(fā)展的儲值賬戶，例如新的禮品卡計劃)相關(guān)聯(lián)的代幣進行的支付。此外，遷移老式POS和記賬系統(tǒng)以適應有形支付代幣的機器可讀代碼或來自用戶儲值賬戶的消費者裝置的虛擬代幣的無線傳送在必要的基礎(chǔ)設(shè)施/硬件方面可能較昂貴，并且在持續(xù)更新軟件方面是麻煩的。
[0006]使用物理支付代幣，例如信用卡或禮品卡，對于消費者來說并不總是最方便或最安全的支付方法。舉例來說，具有多個支付代幣賬戶的消費者可能因管理或隨身攜帶大量的物理代幣而感到麻煩。另外，在一些情形中，例如消費者尋求用信用卡來支付一頓飯，消費者必須相信他的信用卡信息不會被將卡拿到拐角處的隱蔽POS終端的投機取巧的侍者竊取。
[0007]因此，需要一種可克服與通過常規(guī)POS系統(tǒng)終端來為貨物或服務(wù)支付相關(guān)聯(lián)的問題，同時仍允許商戶適應偏好使用物理代幣支付的消費者的系統(tǒng)和方法。更具體地說，需要一種允許使用物理代幣來進行各種類型的交易，同時還允許使用非物理或虛擬代幣，使得商戶或服務(wù)提供商可接受來自消費者的儲值或信用賬戶中的任一者的支付而無需調(diào)整現(xiàn)有POS和記賬硬件或軟件來適應虛擬代幣或新創(chuàng)建的賬戶計劃(例如新的儲值賬戶)的系統(tǒng)和方法。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0008]本發(fā)明描述一種用于將資金從第一賬戶轉(zhuǎn)移到第二賬戶以便匯寄對貨物或服務(wù)的支付的方法和系統(tǒng)。所述方法任選地包含在服務(wù)器處接收來自第一便攜式計算裝置的對虛擬代幣的請求。所述虛擬代幣表示與第一賬戶相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)。所述服務(wù)器任選地準備虛擬代幣，且接著將虛擬代幣發(fā)射到第一便攜式計算裝置。第一便攜式計算裝置任選地接收虛擬代幣。第一便攜式計算裝置還例如在所述便攜式計算裝置的顯示裝置上再現(xiàn)虛擬代幣。第二便攜式計算裝置捕獲所呈現(xiàn)的虛擬代幣，并將從所述虛擬代幣導出的信息發(fā)射到服務(wù)器。所述服務(wù)器從第二便攜式計算裝置接收此信息，并核實交易。一旦被核實，服務(wù)器就授權(quán)資金從第一賬戶到第二賬戶的轉(zhuǎn)移，其中資金與虛擬代幣相關(guān)聯(lián)。第二賬戶與第二便攜式計算裝置相關(guān)聯(lián)。第一便攜式計算裝置可與第二便攜式計算裝置與相同的服務(wù)器通信，或便攜式計算裝置可與不同服務(wù)器通信。如果便攜式計算裝置與不同服務(wù)器通信，那么服務(wù)器將最終直接或通過一個或一個以上中間系統(tǒng)共享交易信息。
[0009]本發(fā)明描述用以使用商戶便攜式計算裝置(“MPCD”)將對貨物和服務(wù)的支付從消費者匯寄給商戶的方法和系統(tǒng)。所述方法包含商戶任選地在銷售點服務(wù)站點上創(chuàng)建一個或一個以上商戶賬戶。所述銷售點服務(wù)站點將支付模塊提供給商戶所使用的一個或一個以上MP⑶。MP⑶中的一者或一者以上可與銷售點服務(wù)站點上的商戶賬戶中的一者或一者以上相關(guān)聯(lián)。另外，一個或一個以上MP⑶中的每一者可任選地包含安全兀件,一旦在MP⑶處接收到支付模塊，支付模塊就駐存在安全元件處。運行支付模塊的MP⑶可經(jīng)由近場通信(NFC)接收消費者數(shù)據(jù)，其中消費者數(shù)據(jù)與消費者支付賬戶相關(guān)聯(lián)。支付模塊使用消費者數(shù)據(jù)來接受對商戶的支付，且MPCD經(jīng)由計算機網(wǎng)絡(luò)發(fā)射關(guān)于支付交易的信息，包含消費者數(shù)據(jù)的至少一部分。
【專利附圖】

【附圖說明】
[0010]在圖中，除非另有指示，否則相同參考標號在各圖中始終指代相同部分。對于具有例如“102A”或“102B”等字母符號標示的參考標號，字母符號標示可區(qū)分存在于同一圖中的兩個相同部分或元件。當希望參考標號包含在所有圖中具有相同參考標號的所有部分時，可省略參考標號的字母符號標示。
[0011]圖1是說明用于在對由商戶提供的貨物或服務(wù)的支付中呈現(xiàn)與儲值或信用賬戶相關(guān)聯(lián)的虛擬代幣的系統(tǒng)的示范性組件的高級圖；
[0012]圖2A是說明用于支持可從消費者便攜式計算裝置和/或商戶便攜式計算裝置存取的消費者賬戶的示范性儲值賬戶服務(wù)器組件的圖；[0013]圖2B是說明可包含于圖1中所說明的系統(tǒng)中的商戶便攜式計算裝置的示范性方面的功能框圖；
[0014]圖3A到3B說明供商戶創(chuàng)建賬戶以允許商戶便攜式計算裝置接收商戶便攜式計算裝置以商戶的名義接受支付所需的支付應用程序的示范性方法；
[0015]圖4A到4B說明供商戶管理其賬戶并激活商戶便攜式計算裝置上的支付應用程序的示范性方法；
[0016]圖5到6說明用于呈現(xiàn)具有非集成POS系統(tǒng)或不具有任何POS系統(tǒng)的用以接受對由商戶提供的貨物或服務(wù)的支付的商戶便攜式計算裝置的示范性方法；
[0017]圖7A是用于使用商戶便攜式計算裝置來接受來自消費者的對由商戶提供的貨物和服務(wù)的支付的示范性系統(tǒng)的圖；
[0018]圖7B是由圖7A中說明的儲值賬戶處理器服務(wù)器和儲值賬戶發(fā)行方服務(wù)器管理的儲值賬戶數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的圖；
[0019]圖8是圖1和7的系統(tǒng)的示范性系統(tǒng)平臺、POS服務(wù)服務(wù)器和便攜式計算機裝置架構(gòu)的圖；以及
[0020]圖9是包括與圖1和7對應的無線電話的P⑶的示范性非限制方面的圖。
[0021]圖1OA是P⑶上的列舉用于管理與可由消費者用來支付的P⑶相關(guān)聯(lián)的儲值賬戶的選項的示范性屏幕的圖；
[0022]圖1OB是說明呈條形碼形式的相關(guān)聯(lián)賬戶數(shù)據(jù)的儲值交易的虛擬代幣的示范性詳細購買/兌換呈現(xiàn)屏幕的圖；
[0023]圖1OC是說明呈人類可讀賬號形式的相關(guān)聯(lián)賬戶數(shù)據(jù)的儲值交易的虛擬代幣的示范性詳細購買/兌換呈現(xiàn)屏幕的圖；
[0024]圖1OD是說明呈二維條形碼形式的相關(guān)聯(lián)賬戶數(shù)據(jù)的儲值交易的虛擬代幣的示范性詳細購買/兌換呈現(xiàn)屏幕的圖；
[0025]圖11是客戶端便攜式計算裝置的觸摸屏顯示器的圖；
[0026]圖12是消息屏幕的圖；以及
[0027]圖13是突出圖12的儲值賬戶通知的細節(jié)的詳細消息屏幕的圖。
【具體實施方式】
[0028]詞語“示范性”在本文中用于表示“充當實例、例子或說明”。不必將本文中描述為“示范性”的任何方面解釋為比其它方面優(yōu)選或有利。
[0029]在此描述中，術(shù)語應用“程序”也可包含具有可執(zhí)行內(nèi)容的文件，例如:目標代碼、腳本、字節(jié)代碼、標記語言文件及補丁。另外，本文中所提到的“應用程序”還可包括本質(zhì)上不可執(zhí)行的文件，例如可能需要打開的文檔或其它需要存取的數(shù)據(jù)文件。
[0030]術(shù)語“內(nèi)容”還可包含具有可執(zhí)行內(nèi)容的文件，例如:目標代碼、腳本、字節(jié)代碼、標記語言文件及補丁。另外，本文中所提到的“內(nèi)容”還可包括本質(zhì)上不可執(zhí)行的文件，例如可能需要打開的文檔或其它需要存取的數(shù)據(jù)文件。
[0031]如本描述中所使用，術(shù)語“組件”、“數(shù)據(jù)庫”、“模塊”、“系統(tǒng)”、“元件”等意在指代計
算機相關(guān)實體，不管是硬件、固件、硬件與軟件的組合、軟件，還是執(zhí)行中的軟件。舉例來說，元件可為(但不限于為)在處理器上運行的進程、處理器、對象、可執(zhí)行程序、執(zhí)行線程、程序及/或計算機。作為說明，在計算裝置上運行的應用程序和計算裝置兩者均可為元件。
[0032]類似地，一個或一個以上元件可駐存在進程和/或執(zhí)行線程內(nèi)，且組件可位于一個計算機上且/或分布在兩個或兩個以上計算機之間。另外，這些元件可從上面存儲有各種數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的各種計算機可讀媒體執(zhí)行。所述元件可例如根據(jù)具有一個或一個以上數(shù)據(jù)包的信號(例如，來自一個借助于所述信號與局域系統(tǒng)、分布式系統(tǒng)中的另一元件或組件交互及/或跨越例如因特網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)而與其它系統(tǒng)交互的組件的數(shù)據(jù))借助于本地及/或遠程進程而通信。
[0033]在此描述中，術(shù)語“通信裝置”、“無線裝置”、“無線電話”、“無線通信裝置”和“無線手持機”可互換使用。隨著第三代(“3G”)和第四代(“4G”)無線技術(shù)的出現(xiàn)，較大的帶寬可用性已使較多的便攜式計算裝置能夠具有較多種的無線能力。因此，便攜式計算裝置(“PCD”)可包含蜂窩式電話、尋呼機、PDA、智能電話、導航裝置、平板個人計算機(“PC”)或具有無線連接或鏈路的手持式計算機。
[0034]參看圖1，此圖是用于在對貨物和服務(wù)的支付中向商戶呈現(xiàn)支付的系統(tǒng)100的第一方面的圖。有利的是，經(jīng)由圖1的示范性系統(tǒng)實施例或其它預想實施例向商戶客戶端裝置102C呈現(xiàn)支付。貨物或服務(wù)的商戶可經(jīng)由各種各樣的消費者支付方法接受支付，而商戶不必遷移、升級、改裝或以其它方式調(diào)整現(xiàn)有POS和記賬系統(tǒng)122。重要的是，盡管本文相對于其中減輕、避免或以其它方式消除與POS和/或后端記賬系統(tǒng)整合的必要性可為有利的應用來描述所述系統(tǒng)和方法的各種實施例，但將理解，POS系統(tǒng)不是所有實施例中的所需元素。由此，給定實施例中的POS系統(tǒng)和/或后端記賬系統(tǒng)組件的存在或不存在將不是對本發(fā)明的范圍的限制因素。
[0035]在圖1中所說明的示范性系統(tǒng)100中，消費者正使用虛擬機器可讀代幣804經(jīng)由接收方客戶端便攜式計算裝置102B清償支付。虛擬機器可讀代幣804與儲值或信用賬戶相關(guān)聯(lián)，如下文將更全面地論述。在系統(tǒng)100的其它實施例中，消費者可經(jīng)由可向商戶客戶端裝置102C呈現(xiàn)的其它方法或手段來清償支付，包含(但不限于)集成電路卡或“芯片卡”，例如 EUROPAY(TM)、MASTERCARD (TM)和 VISA (TM) ( “EMV”)卡、1C 信用卡、Chip 和 Pin 卡等(本文中統(tǒng)稱為“EMV卡”)。
[0036]在圖1中，商戶的現(xiàn)有POS和后端記賬系統(tǒng)122( “P0S”系統(tǒng))可為所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員已知的任何類型，例如通常在其中一個或一個以上POS終端介接到一中央記賬系統(tǒng)的餐廳中找到的典型“中心輻射”POS系統(tǒng)122。簡要地說，且為了提供其中可合適地描述所揭示的系統(tǒng)和方法的一些實施例的方面的示范性非限制應用情形的基礎(chǔ)，考慮典型的餐館體驗。
[0037]如餐館POS系統(tǒng)領(lǐng)域的技術(shù)人員已知，侍者可在POS終端處跟蹤與特定桌的消費者相關(guān)聯(lián)的食物和飲品消費。在就餐體驗之后，POS終端可產(chǎn)生將由侍者向消費者呈現(xiàn)的“費用”或“賬單”。為了支付賬單，消費者可向侍者提供任何數(shù)目的被接受形式的支付，包含(但不限于)現(xiàn)金、與信用賬戶相關(guān)聯(lián)的有形信用卡、與儲值賬戶相關(guān)聯(lián)的有形禮品卡，以及在一些情況下，代表在消費者便攜式計算裝置102B的顯示器上呈現(xiàn)的有形信用卡或禮品卡的虛擬機器可讀代幣804。
[0038]此外，禮品卡可為給定商戶唯一接受的類型，S卩“閉合環(huán)路”禮品卡，或在商戶之間實際普遍接受的類型，即“開放回路”禮品卡。將結(jié)合圖7A更詳細地論述為適應閉合回路和/或開放回路禮品卡而設(shè)想的實施例的若干方面。
[0039]在許多情況下，消費者提供的支付形式必須為POS系統(tǒng)122所適應，因為侍者必須使用所述支付形式來對賬并結(jié)清消費者的費用。例如信用卡或禮品卡等代幣可由POS系統(tǒng)122物理掃描，或者其相關(guān)聯(lián)賬戶數(shù)據(jù)由侍者以其它方式輸入到系統(tǒng)中。一旦支付在POS系統(tǒng)122中“被清除”，使得已經(jīng)以向與消費者所提供的代幣相關(guān)聯(lián)的消費者賬戶借記為代價將商戶賬戶記入貸方。
[0040]返回到圖1的說明，系統(tǒng)100的實施例的優(yōu)點是，消費者(例如示范性餐館消費者)可以EMV卡或虛擬機器可讀代幣的形式向商戶客戶端裝置102C呈現(xiàn)支付，其中商戶POS系統(tǒng)122有利地不必經(jīng)配置以與虛擬機器可讀代幣呈現(xiàn)介接。系統(tǒng)100的實施例的額外優(yōu)點是商戶客戶端裝置102C可在需要的情況下獨立于商戶POS系統(tǒng)112而操作或完全無需任何商戶POS系統(tǒng)122。更具體地說,實施例可允許商戶使用一個或一個以上商戶客戶端裝置102C作為移動POS裝置，而無需單獨的傳統(tǒng)POS系統(tǒng)122的基礎(chǔ)設(shè)施/硬件。
[0041]如圖1中所說明，示范性接收方客戶端便攜式計算裝置102B(其與儲值或信用賬戶相關(guān)聯(lián))可由消費者使用以經(jīng)由虛擬機器可讀代幣804的呈現(xiàn)來支付貨物和服務(wù)。虛擬機器可讀代幣804可含有代表消費者的賬戶的數(shù)據(jù)。值得注意的是，接收方客戶端便攜式計算裝置102B在本發(fā)明中還可稱為客戶端便攜式計算裝置或消費者便攜式計算裝置(“CPCD”)102B。
[0042]CP⑶102B可經(jīng)配置以執(zhí)行軟件應用程序，所述軟件應用程序經(jīng)由通信鏈路1031請求且經(jīng)由通信鏈路103J接收來自系統(tǒng)100的儲值賬戶服務(wù)器108的虛擬機器可讀代幣804。在一些示范性實施例中，將產(chǎn)生向儲值賬戶服務(wù)器108請求的虛擬機器可讀代幣804，并對其進行加密以安全地發(fā)射到請求裝置102B。
[0043]另外，在一些實施例中，設(shè)想可在之前的時間或日期產(chǎn)生虛擬機器可讀代幣804，并存儲在CP⑶102B本身上的安全元件115B中，直到消費者希望使用所述CP⑶來支付某一產(chǎn)品或服務(wù)為止。在此些實施例中，CP⑶102B可能在購買時不必與儲值賬戶服務(wù)器108或其均等物通信。代替地，對于這些實施例，CP⑶102B可使用存儲在安全元件115B中的虛擬機器可讀代幣804來清償支付。
[0044]圖1的儲值賬戶服務(wù)器108意在作為可與商戶便攜式計算裝置(“MP⑶”)102C、資金來源118以及(在一些實施例中)接收方便攜式計算裝置102B通信的系統(tǒng)平臺的一般代表。下文將結(jié)合圖7到8描述儲值賬戶服務(wù)器108的各種特征和方面的揭示內(nèi)容。另夕卜，術(shù)語“儲值賬戶服務(wù)器” 108將不被解釋為使得包括儲值賬戶服務(wù)器組件的系統(tǒng)平臺僅限于僅結(jié)合儲值賬戶提供虛擬代幣解決方案。而是，設(shè)想其它賬戶類型(例如(但不限于)信用賬戶)可與由CPCD 102B和服務(wù)器108管理的虛擬代幣解決方案相關(guān)聯(lián)。類似地，設(shè)想“儲值賬戶服務(wù)器”還可為物理代幣提供能夠與MPCD 102C通信的平臺，例如EMV卡，其也可與儲值賬戶、信用賬戶等相關(guān)聯(lián)。
[0045]另外，盡管圖1將單個服務(wù)器組說明為代表儲值賬戶服務(wù)器108，但所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員將理解，本文結(jié)合服務(wù)器108所描述的各種功能和方面以及包括在系統(tǒng)100的各種實施例內(nèi)的各種其它組件可跨駐存在常見系統(tǒng)平臺、互補系統(tǒng)平臺和/或地理上分散的平臺上的多個組件而實施。另外，盡管本文所述的系統(tǒng)和方法的一些實施例設(shè)想給定CPCD102B可與經(jīng)配置以也與給定MP⑶102C通信的單個常見服務(wù)器或服務(wù)器組108通信，但還設(shè)想一些實施例將充分利用兩個或兩個以上服務(wù)器108或服務(wù)器108的組合，以單獨地支持與給定CP⑶102B和給定MP⑶102C的通信。在此些實施例中，分別經(jīng)配置以用于支持給定CP⑶102B和給定MP⑶102C并與之通信的單獨服務(wù)器108還可經(jīng)由無線和有線鏈路的任何組合以通信方式彼此耦合，所述任何組合包含(但不限于)射頻(“RF”)鏈路、紅外鏈路、聲學鏈路、其它無線媒體、廣域網(wǎng)(“WAN”)、局域網(wǎng)(“LAN”)、因特網(wǎng)、公共交換電話網(wǎng)絡(luò)(“PSTN”)以及尋呼網(wǎng)絡(luò)的任何組合。
[0046]為了清償對貨物或服務(wù)的支付，消費者可充分利用在CPCD 102B上執(zhí)行的軟件應用程序以再現(xiàn)經(jīng)由通信鏈路103J從儲值賬戶服務(wù)器108接收的虛擬機器可讀代幣804。系統(tǒng)平臺(例如服務(wù)器108)可從CP⑶102B接收產(chǎn)生虛擬機器可讀代幣804的請求。所述請求可包括對含有某一賬戶數(shù)據(jù)的虛擬機器可讀代幣804的請求。然而，設(shè)想對虛擬機器可讀代幣804的請求可進一步包含(但不限于)將與虛擬機器可讀代幣804相關(guān)聯(lián)的預定資金量(例如，將支付給商戶的量，例如賬單總額加小費百分率)、替代資金來源數(shù)據(jù)等。
[0047]可在交易時經(jīng)由通信鏈路103J接收虛擬機器可讀代幣804，或者虛擬機器可讀代幣804可已在先前時間和日期經(jīng)由通信鏈路103J接收且存儲在CP⑶102B上，直到交易時為止。在示范性實施例中，先前接收的虛擬機器可讀代幣804將存儲在CPCD 102B上的安全元件115B中。
[0048]一些虛擬機器可讀代幣804將以加密格式再現(xiàn)。一般來說，虛擬機器可讀代幣804可由磁場以非視覺格式再現(xiàn)；然而，可使用其它無線方法，例如聲波、光波、射頻通信等。在其它實施例中，虛擬機器可讀代幣804還可以有形代幣(例如，信用卡)的圖片的形式與機器可讀代碼(例如條形碼等)的經(jīng)加密形式一起呈現(xiàn)在CP⑶102B的顯示器上。在一些示范性實施例中，個別CP⑶102B和MP⑶102C可支持機器可讀代幣804和無線方法的所有技術(shù)或各種組合。
[0049]或者，為了清償對貨物或服務(wù)的支付，消費者可呈現(xiàn)例如EMV卡等物理代幣，其能夠經(jīng)由磁場或其它無線方式(包含聲波、光波、射頻通信等)與MP⑶102C通信。
[0050]不管支付或呈現(xiàn)方法如何，虛擬機器可讀代幣804或EMV卡將含有代表與尋求為貨物或服務(wù)支付的消費者相關(guān)聯(lián)的儲值賬戶或信用賬戶的數(shù)據(jù)。商戶便攜式計算裝置(“MP⑶”)102C將經(jīng)配置以經(jīng)由通信鏈路103K從CP⑶102B或例如EMV卡等物理代幣接收通信，以便接受支付。根據(jù)一個示范性實施例，通信鏈路103K可包括NFC鏈路，其在CP⑶102B或EMV卡被帶到MP⑶102C附近或與MP⑶102C接觸時被激活。如上文所論述，但是也可將其它類型的信號(包含視覺(即，2-D條形碼的視覺捕獲)和非視覺呈現(xiàn))用于通信鏈路103K。
[0051]商戶便攜式計算裝置(“MP⑶”)102C可經(jīng)配置以執(zhí)行軟件應用程序，所述軟件應用程序與前面提到的在CPCD 102B上運行的軟件應用程序互補。在所說明的示范性實施例中，且如下文所論述，在MP⑶102C處通過機器代幣讀取器181從通信鏈路103K接收虛擬機器可讀代幣804或EMV卡信息。一旦接收到虛擬機器可讀代幣804或EMV卡信息，MP⑶102C就可使用駐存在MP⑶102C的安全元件115C中的支付應用程序188從代幣804或EMV卡信息提取數(shù)據(jù)。如下文相對于圖3A到3B以及4A到4B所論述，支付應用程序188由POS服務(wù)站點205提供，且經(jīng)配置以允許每一 MP⑶102C基于從消費者的EMV卡或CP⑶102C接收到的信息來處理交易。[0052]在處理與支付應用程序188的交易之后，MP⑶102C可將從EMV卡或虛擬機器可讀代幣804提取的數(shù)據(jù)(即，消費者賬戶識別信息)連同其它交易數(shù)據(jù)一起經(jīng)由通信鏈路103L發(fā)射回到儲值賬戶服務(wù)器108。在一些實施例中，MP⑶102C可經(jīng)由通信鏈路103L與儲值賬戶服務(wù)器108直接通信。在其它實施例中，如下文將更全面地論述，MP⑶102C可經(jīng)由通信鏈路103L'和103L"，通過POS服務(wù)站點205與儲值賬戶服務(wù)器108通信。
[0053]在接收到來自MP⑶102C的所提取數(shù)據(jù)和/或交易數(shù)據(jù)(其在通過CP⑶102B進行支付的情況下還包括早先在CPCD 102B的請求下產(chǎn)生和發(fā)射的數(shù)據(jù)相同的數(shù)據(jù))后，儲值賬戶服務(wù)器108可即刻經(jīng)由通信鏈路103M核實CP⑶102B仍處于傳達虛擬機器可讀代幣804的呈現(xiàn)模式。有利的是，所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員將理解，通過核實CP⑶102B仍處于傳達虛擬代幣804的呈現(xiàn)模式，交易可由服務(wù)器108認證。進一步設(shè)想，在一些實施例中，可通過其它方法(例如通過給虛擬代幣804加時戳或使用其它方法來確保虛擬代幣804有效)來實現(xiàn)交易安全性，且消費者希望使用他或她的CPCD 102B來進行資金轉(zhuǎn)移。
[0054]在核實和認證所請求的交易之后，最初經(jīng)由通信鏈路1031請求以由CP⑶102B呈現(xiàn)的量的資金可經(jīng)由通信鏈路103N從與CPCD 102B相關(guān)聯(lián)的儲值賬戶或信用賬戶轉(zhuǎn)移到商戶賬戶118。如所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員理解，設(shè)想一些實施例可經(jīng)由電子資金轉(zhuǎn)移方法(例如自動清算中心-ACH)來實現(xiàn)金錢從消費者的相關(guān)聯(lián)賬戶到商戶賬戶的轉(zhuǎn)移。
[0055]值得注意的是，盡管圖1中將資金來源118說明為表示用于存儲商戶賬戶的機構(gòu)(以及因虛擬代幣呈現(xiàn)而從消費者的儲值賬戶轉(zhuǎn)移的資金的最終目的地)，但設(shè)想，所揭示的系統(tǒng)和方法100的一些實施例可在資金來源118處包含消費者的儲值賬戶或信用賬戶。
[0056]在已成功將支付匯寄給資金來源118中的商戶賬戶之后，可經(jīng)由通信鏈路1030將確認或交易收據(jù)169發(fā)射回到MP⑶102C。另外，設(shè)想在一些實施例中，CP⑶102B還可以收據(jù)的形式接收資金已成功轉(zhuǎn)移到商戶賬戶的電子核實。從儲值賬戶服務(wù)器108到MPCD102C的通信可為直接的(使用通信鏈路1030)，或可經(jīng)由POS服務(wù)站點205 (使用通信鏈路1030'和1030")，如下文論述。
[0057]盡管圖1中所說明的實施例僅展示一個MP⑶102C，但預期多個MP⑶102C可與商戶或商戶POS系統(tǒng)112相關(guān)聯(lián)，且接受對商戶或商戶POS系統(tǒng)112的支付。系統(tǒng)100的若干方面允許商戶管理多個MPCD 102C，如所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員所理解。
[0058]圖2A到2B是說明圖1的示范性儲值賬戶服務(wù)器108和示范性計算裝置102的若干方面的功能框圖。參看圖2A，示范性儲值賬戶服務(wù)器108的組件可包括經(jīng)配置以加密和解密與消費者賬戶相關(guān)聯(lián)的虛擬代幣數(shù)據(jù)的模塊185。類似地，核實模塊186和認證模塊187可包含于一些儲值賬戶服務(wù)器108中。核實模塊186和認證模塊187可有助于確認CP⑶102B處于有效呈現(xiàn)模式，或確定消費者信用被授權(quán)。
[0059]參看圖2B，示范性MP⑶102C可包括相機348和接收器/機器代幣讀取器模塊181，其用于從EMV卡或由如圖1中說明的客戶端或消費者便攜式計算裝置102B所產(chǎn)生的虛擬機器可讀代幣接收信息。接收器/機器代幣讀取器模塊181可經(jīng)配置而以任何數(shù)目的格式接收或捕獲向MPCD 102C呈現(xiàn)的EMV卡信息或虛擬機器可讀代幣804。因此，接收器/機器代幣讀取器模塊181可包括NFC收發(fā)器、無線電收發(fā)器、光電二極管布置、聲學接收器
坐寸ο
[0060]另外，示范性MP⑶102C還可包括發(fā)送器模塊182以用于將接收到或捕獲到的虛擬機器可讀代幣804發(fā)送到服務(wù)器108。設(shè)想發(fā)送器模塊182可經(jīng)配置以借助有線或無線鏈路103將例如捕獲到的虛擬機器可讀代幣804、從代幣804提取的數(shù)據(jù)或從EMV卡提取的數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)發(fā)射到服務(wù)器108。無線或有線鏈路103包含(但不限于)射頻(“RF”)鏈路、紅外線鏈路、聲學鏈路、其它無線媒體、廣域網(wǎng)(“WAN”)、局域網(wǎng)(“LAN”)、因特網(wǎng)、公共交換電話網(wǎng)絡(luò)(“PSTN”)以及尋呼網(wǎng)絡(luò)的任何組合。
[0061]示范性MP⑶102C還可包括計算機可讀存儲/存儲器組件183，以用于存儲各種數(shù)據(jù)(不管是臨時地還是永久地)，包含(但不限于)虛擬機器可讀代幣804以及從代幣804和EMV卡提取或?qū)С龅臄?shù)據(jù)。從虛擬機器可讀代幣804或EMV卡提取的數(shù)據(jù)可包括用戶ID、交易ID、通用產(chǎn)品代碼(UPC)、商戶ID、賬號以及其它賬戶有關(guān)數(shù)據(jù)等。
[0062]圖2中所說明的示范性MP⑶102C還可包括安全元件115C以用于存儲支付應用程序188。如下文相對于圖3A到3B以及4A到4B所論述，支付應用程序188處理支付交易，并允許MP⑶102C接受對商戶的支付。如圖2中所說明，安全元件115C可與存儲裝置/存儲器183分開，例如在單獨的安全存儲器區(qū)域中，或嵌入MPCD 102C上的硬件中(例如在SM卡中)?；蛘撸踩?15C可為存儲裝置/存儲器183的部分，例如存儲裝置/存儲器183的安全分區(qū)。另外，MP⑶102C的安全元件115C還可含有各種數(shù)字或電子密鑰或安全代碼，可需要所述各種數(shù)字或電子密鑰或安全代碼來允許MPCD102C接受來自消費者的各種形式的支付，且/或?qū)南M者接受的支付轉(zhuǎn)移到與商戶相關(guān)聯(lián)的適當賬戶中。
[0063]示范性MPCD102C還可任選地包含用戶體驗/用戶接口(“UX/UI”)模塊184。UX/UI模塊184可負責手動輸入代幣數(shù)據(jù)、向用戶再現(xiàn)數(shù)據(jù)，以及通過裝置用戶來致動各種系統(tǒng)或組件功能等。舉例來說，在一些實施例中，MP⑶102C可基于MP⑶102C檢測到的來自消費者的數(shù)據(jù)類型(例如經(jīng)由近場通信(NFC)從CP⑶102B發(fā)射的虛擬機器可讀代幣804，如圖1中所示)來自動確定消費者正提供的支付方法。在其它實施例中，MPCD102C的用戶可參與UX/Π模塊184以允許MP⑶102C接收來自消費者的支付，或使MP⑶102C處于接收消費者正提供的支付方法的正確模式。
[0064]雖然圖2Β展示MP⑶102C的示范性實施例，但設(shè)想MP⑶102C可具有更多或更少的組件，且仍在系統(tǒng)100的范圍內(nèi)。另外，圖1和2僅展示單個MP⑶102C ;然而，設(shè)想單個商戶可實施多個MP⑶102C。在此實施例中，可布置各種MP⑶102C中的每一者，如針對圖2的示范性MP⑶102C所展示?；蛘撸鞣NMP⑶102C可不同地布置，或可含有較多或較少組件，或其任何組合。
[0065]現(xiàn)在參看圖3Α到3Β，這些圖說明供商戶創(chuàng)建賬戶以便獲得MP⑶102C接受對商戶的支付所需的支付應用程序188的示范性方法。如相對于圖1和后續(xù)圖所述，例如MPCD102C等商戶便攜式計算裝置可經(jīng)配置以向消費者，例如向EMV卡或CP⑶102Β上的虛擬機器可讀代幣804請求數(shù)據(jù)、從其接收和捕獲數(shù)據(jù)。MPCD 102C可充分利用接收到的數(shù)據(jù)以接受來自消費者的對商戶所提供的貨物和/或服務(wù)的支付。
[0066]在圖3Α的步驟210處開始，商戶接入銷售點服務(wù)站點(“P0S服務(wù)站點”)205。在圖3Α以及后續(xù)圖的所說明實施例中，POS服務(wù)站點205為與商戶遠程定位的應用服務(wù)器，其托管用于將軟件下載到MPCD 102C的網(wǎng)站。在其它實施例中，POS服務(wù)站點205可與商戶位于同一地點，或可與系統(tǒng)100的其它兀件位于同一地點。在不范性實施例中，商戶使用由商戶計算機操作的瀏覽器連接到POS服務(wù)站點205。商戶計算機可為商戶POS系統(tǒng)122，其為商戶預期用作MPCD 102C的裝置，或由商戶擁有或操作的任何其它計算機。
[0067]類似地，盡管在示范性實施例中使用瀏覽器來接入POS服務(wù)站點205，但設(shè)想商戶可借助任何有線或無線鏈路103來聯(lián)系POS服務(wù)站點205。無線和有線鏈路103包含(但不限于)射頻(“RF”)鏈路、紅外線鏈路、聲學鏈路、其它無線媒體、廣域網(wǎng)(“WAN”)、局域網(wǎng)(“LAN”)、因特網(wǎng)、公共交換電話網(wǎng)絡(luò)(“PSTN”)和尋呼網(wǎng)絡(luò)的任何組合。
[0068]一旦商戶已接入POS服務(wù)站點205，商戶就根據(jù)步驟215創(chuàng)建賬戶。在示范性實施例中，商戶通過為賬戶創(chuàng)建用戶名且為賬戶創(chuàng)建口令來在POS服務(wù)站點205上創(chuàng)建賬戶。另夕卜，商戶可在創(chuàng)建賬戶時提供其它信息，例如將POS服務(wù)站點205處的賬戶與商戶的金融賬戶中的一者或一者以上(例如商戶的資金來源118處的銀行賬戶)鏈接起來所需的信息。在一些實施例中，商戶在POS服務(wù)站點205處創(chuàng)建賬戶時還可提供額外信息，例如與商戶自己的POS系統(tǒng)122 (如果有)有關(guān)的信息，以允許MP⑶用作商戶的POS系統(tǒng)122的一部分。類似地，作為創(chuàng)建賬戶的一部分，商戶可設(shè)定或激活各種安全措施，以限制對商戶的賬戶的接入且/或防止未經(jīng)授權(quán)的接入。
[0069]在步驟215處在POS服務(wù)站點205處創(chuàng)建賬戶之后，在步驟220處商戶接著使一個或一個以上MP⑶102C與他的賬戶相關(guān)聯(lián)，以允許MP⑶102C接收支付應用程序188(見圖3B)，且隨后接收來自消費者的支付。為了使MP⑶102C與其在POS服務(wù)站點205上的賬戶相關(guān)聯(lián)，商戶提供對MPCD 102C特定的信息，例如國際移動設(shè)備身份(“IMEI”)、電話號碼等。以此方式，每一 MP⑶102C變?yōu)榕cPOS服務(wù)站點205上的一賬戶相關(guān)聯(lián)或向POS服務(wù)站點205上的一賬戶登記。盡管本文的論述內(nèi)容已將圖3A的步驟描述為在商戶與POS服務(wù)站點205之間的一個通信(例如一個因特網(wǎng)會話)中發(fā)生，但設(shè)想可在需要時通過任何數(shù)目的單獨通信來執(zhí)行所述步驟。
[0070]另外，在圖3A中所說明的示范性實施例中，商戶可在POS服務(wù)站點205處創(chuàng)建一個賬戶，并使商戶的所有MPCD 102C與所述賬戶相關(guān)聯(lián)。在其它實施例中，商戶可在POS服務(wù)站點205處創(chuàng)建多個賬戶，以允許商戶創(chuàng)建與每一賬戶相關(guān)聯(lián)的MPCD 102C的分組。POS服務(wù)站點205上的多個賬戶可為主賬戶下的子賬戶，或可為彼此獨立的單獨賬戶。
[0071]類似地，商戶在POS服務(wù)站點205上創(chuàng)建的賬戶中的一者或一者以上可與商戶的金融賬戶中的一者或一者以上(例如銀行賬戶、儲值賬戶、信用賬戶等)鏈接。換句話說，商戶可在POS服務(wù)站點205上創(chuàng)建鏈接到商戶在一個銀行處的支票賬戶的一個賬戶，在POS服務(wù)站點205上創(chuàng)建鏈接到在第二銀行處的支票賬戶的第二賬戶，且在POS服務(wù)站點205上創(chuàng)建鏈接到在第一銀行處的信用賬戶的第三賬戶，或所要的任何其它組合。
[0072]類似地，在需要時，每一 MP⑶102C可與商戶在POS服務(wù)站點205上設(shè)置的賬戶中的一者以上相關(guān)聯(lián)。使用以上實例，商戶可創(chuàng)建與POS服務(wù)站點205上鏈接到商戶在第一銀行處的支票賬戶的第一賬戶相關(guān)聯(lián)的第一 MP⑶102C群組；與POS服務(wù)站點205上鏈接到第二銀行處的支票賬戶的第二賬戶相關(guān)聯(lián)的第二 MP⑶102C群組；且第一和第二 MP⑶102C群組兩者還可與POS服務(wù)站點205上鏈接到第一銀行處的信用賬戶的第三賬戶相關(guān)聯(lián)，或所要的任何其它組合。
[0073]現(xiàn)在轉(zhuǎn)向圖3B，說明用于將支付應用程序188安裝在商戶的MP⑶102C上以允許MPCD 102C接受對商戶的支付的示范性方法。如圖3B中所演示，在商戶已在POS服務(wù)站點205上創(chuàng)建賬戶之后的任何時間，在步驟225中，MP⑶102C連接到POS服務(wù)站點205。在示范性實施例中，MP⑶102C使用MP⑶102C上的瀏覽器連接到POS服務(wù)站點205。然而，MPCD 102C可借助足以允許數(shù)據(jù)的傳送的任何有線或無線鏈路103聯(lián)系POS服務(wù)站點205。另外，作為連接到POS服務(wù)站點205且/或接入所要賬戶的一部分，可要求MP⑶102C的用戶或操作者輸入商戶的賬戶信息和口令、安全代碼，或響應于商戶在圖3A的步驟205處創(chuàng)建賬戶時可能已建立的任何其它安全措施。
[0074]一旦MPCD 102C已連接到POS服務(wù)站點205，POS服務(wù)站點205就根據(jù)步驟230核實MP⑶102C。此核實可包含將電話號碼和/或MP⑶102C的MEI與和POS服務(wù)站點205上的有效賬戶相關(guān)聯(lián)的電話號碼或頂EI的表、列表或數(shù)據(jù)庫進行比較。另外，此核實可包含POS服務(wù)站點205請求MPCD 102C輸入POS服務(wù)站點205上MPCD 102C與之相關(guān)聯(lián)的商戶賬戶的賬戶識別符和/或口令。此核實可包含POS服務(wù)站點205要求商戶經(jīng)由單獨通信或POS服務(wù)站點205可借以確保MPCD 102C與商戶賬戶相關(guān)聯(lián)的任何其它方法或手段來核實MPCD 102C的身份。
[0075]在步驟230中核實MPCD 102C之后，在步驟235中，POS服務(wù)站點205例如通過經(jīng)由MP⑶的瀏覽器將代碼下載到MP⑶102C來將支付應用程序188安裝在MP⑶102C上。在后續(xù)圖中所示的示范性實施例中，將支付應用程序188安裝在MPCD 102C的安全元件115中。
[0076]現(xiàn)在參看圖4A到4B，這些圖說明供商戶管理他的賬戶且/或激活安裝在一個或一個以上商戶MP⑶102C上的支付應用程序188的示范性方法。在步驟240處，商戶接入POS服務(wù)站點205。在示范性實施例中，商戶使用由商戶計算機操作的瀏覽器接入POS服務(wù)站點205。商戶計算機可為商戶POS系統(tǒng)122，其為商戶預期用作MP⑶102C的裝置，或由商戶擁有或操作的任何其它計算機。類似地，在示范性實施例中，盡管使用瀏覽器來連接到銷售點服務(wù)站點(“P0S服務(wù)站點”)205，但設(shè)想商戶可借助任何有線或無線鏈路103聯(lián)系POS服務(wù)站點205。作為接入POS服務(wù)站點205的一部分，可要求商戶輸入他的賬戶信息以及口令、安全代碼，或響應于商戶在根據(jù)圖3A的步驟205創(chuàng)建他的賬戶時可能已建立的任何其它安全措施。
[0077]一旦商戶已接入POS服務(wù)站點205，商戶就可根據(jù)步驟245采取管理他的賬戶所需的任何行動。舉例來說，商戶可添加賬戶或子賬戶，可以所要的任何方式更改、編輯或重新布置現(xiàn)有賬戶或子賬戶，可根據(jù)需要添加、編輯或重新布置個別MP⑶102C或MP⑶102C的分組，可添加新的MP⑶102C，可將MP⑶102C從他的賬戶移除(如在丟失或損壞的MP⑶102C的情況下)，等等。另外，商戶可激活先前尚未激活的任何MPCD 102C。
[0078]在圖4A中所說明的實施例中，通過從將代碼提供給商戶的POS服務(wù)站點205請求激活代碼來激活一個或一個以上MP⑶102C。然而，可使用激活MP⑶102C的任何合適方法或手段。在示范性實施例中，POS服務(wù)站點205為待激活的每一 MP⑶102C提供唯一代碼。
[0079]如圖4B中所說明，在示范性實施例中，一旦商戶具有激活代碼，待激活的MP⑶102C就在步驟250處連接到POS服務(wù)站點205，且輸入激活代碼/將激活代碼提供給POS服務(wù)站點205。在一些實施例中，MPCD 102C可響應于一旦MPCD 102C連接到POS服務(wù)站點205就自動產(chǎn)生的提示或消息而輸入激活代碼。在其它實施例中，MPCD 102C的操作者或用戶可導航POS服務(wù)站點205上的用戶接口以尋找輸入/提供激活代碼的適當位置。
[0080]在示范性實施例中，MP⑶102C使用MP⑶102C上的瀏覽器連接到POS服務(wù)站點205。然而，MPCD 102C可借助足以允許數(shù)據(jù)的傳送的任何有線或無線鏈路103聯(lián)系POS服務(wù)站點205。作為連接到POS服務(wù)站點205且接入所要賬戶的部分，可要求MP⑶102C的用戶或操作者輸入商戶的賬戶信息和口令、安全代碼，或響應于商戶在圖3A的步驟205處創(chuàng)建賬戶時可能已建立的任何其它安全措施。另外，在需要時，激活代碼可期滿，使得一旦將針對特定MPCD 102C的激活代碼提供給商戶，MPCD 102C就必須在設(shè)定時間周期內(nèi)連接到POS服務(wù)站點205，否則用于MP⑶102C的激活代碼不再有效/起作用來激活MP⑶102C。
[0081]一旦MP⑶102C已連接到POS服務(wù)站點205，且被提供了適當?shù)募せ畲a，POS服務(wù)站點205就激活位于MP⑶102C的安全元件115中的支付應用程序188，且在步驟255中為支付應用程序188準備服務(wù)配置。在示范性實施例中，特定MPCD 102C的服務(wù)配置取決于POS服務(wù)站點205處MP⑶102C已經(jīng)與之相關(guān)聯(lián)的商戶賬戶。
[0082]舉例來說，如果MP⑶102C已經(jīng)與允許消費者用EMV卡支付的商戶賬戶相關(guān)聯(lián)，那么將在位于MP⑶102C的安全元件115中的支付應用程序188的服務(wù)配置中提供任何必要的EMV密鑰。在步驟260中，將包括EMV密鑰的此服務(wù)配置發(fā)射到MP⑶102C。
[0083]類似地，服務(wù)配置可包含提供對MP⑶102C能夠?qū)①Y金轉(zhuǎn)移到商戶的金融賬戶(例如在資金來源118處)來說必要的任何密鑰或代碼，所述金融賬戶鏈接到MPCD 102C與之相關(guān)聯(lián)的可適用的POS服務(wù)站點205賬戶。在一些實施例中，服務(wù)配置還可包含提供或設(shè)定MPCD 102C上的安全元件115中的支付應用程序188中的字母數(shù)字序列，以在操作期間唯一地識別所述MP⑶102C。
[0084]在其中可需要MP⑶102C進行加密的實施例中，服務(wù)配置可包含激活安全例程或支付應用程序188的位于MPCD 102C的安全元件115中的部分。另外，對于其中需要MPCD102C進行加密的此些實施例，服務(wù)配置可包含將單獨的安全應用程序、例程和/或代碼提供或安裝到MPCD 102C的安全元件115，以實施所要的安全協(xié)議，包含加密或解密所需的任何代碼/密鑰等。
[0085]類似地，在其中可需要加密的實施例中，服務(wù)配置還可包含與POS服務(wù)站點205分開的供應服務(wù)器(未圖示)，其將單獨的安全應用程序、例程和/或代碼連同加密或解密可能需要的任何代碼/密鑰等一起發(fā)射、提供或安裝到MPCD 102C的安全元件115中。此供應服務(wù)器可與POS服務(wù)站點205駐存于其上的服務(wù)器遠程定位，或與POS服務(wù)站點205駐存于其上的服務(wù)器位于同一地點。
[0086]一旦MP⑶102C或MPCS群組已被激活，且具有適當?shù)姆?wù)配置，其就可操作以接受對商戶的支付?，F(xiàn)在轉(zhuǎn)向圖5到6，這些圖說明用于呈現(xiàn)對由具有未經(jīng)配置以與虛擬代幣呈現(xiàn)介接的POS系統(tǒng)122的商戶或不具有任何種類的單獨POS系統(tǒng)122的商戶提供的貨物或服務(wù)的支付的示范性方法。
[0087]如相對于圖1和后續(xù)圖所述，例如CP⑶102B等消費者便攜式計算裝置可經(jīng)配置以請求、接收和再現(xiàn)虛擬機器可讀代幣804，使得互補MPCD 102C可在經(jīng)再現(xiàn)的虛擬機器可讀代幣804被呈現(xiàn)時捕獲所述虛擬機器可讀代幣804。MP⑶102C可充分利用嵌入虛擬機器可讀代幣804中的數(shù)據(jù)，或MPCD 102C可在為支付呈現(xiàn)例如EMV卡等適當物理代幣時從
其捕獲信息數(shù)據(jù)。
[0088]根據(jù)替代示范性實施例，使用MP⑶102C的商戶可選擇使用僅顯示在CP⑶102B上的虛擬機器可讀代幣804，且不處理或處置NFC通信。在此些情形中，無需安全元件115C，且支付應用程序188可經(jīng)下載且存在于MP⑶102C上，例如在不具有安全元件115C的存儲裝置/存儲器183中。
[0089]圖5說明用于呈現(xiàn)具有非集成POS系統(tǒng)或不具有任何POS系統(tǒng)的用以接受對由商戶提供的貨物或服務(wù)的支付的商戶便攜式計算裝置的示范性方法300。在圖5的步驟305處開始，系統(tǒng)平臺(例如服務(wù)器108)可從CPCD 102B接收產(chǎn)生虛擬機器可讀代幣804的請求。所述請求可包括對含有某些賬戶數(shù)據(jù)的虛擬機器可讀代幣804的請求，然而，設(shè)想對虛擬機器可讀代幣804的請求可進一步包含(但不限于)將與虛擬機器可讀代幣804相關(guān)聯(lián)的預定資金量(例如，待支付給商戶的量，例如賬單總額加小費百分率)、替代資金來源數(shù)據(jù)等。
[0090]如上文所述，CPCD 102B可與任何數(shù)目的賬戶類型相關(guān)聯(lián)，所述賬戶類型包含(但不限于)儲值賬戶、信用賬戶、借記賬戶等。代表相關(guān)聯(lián)賬戶的虛擬機器可讀代幣804類似于傳統(tǒng)的物理代幣。
[0091]因為可經(jīng)由電信領(lǐng)域的技術(shù)人員已知的方法來識別請求CP⑶102B，因此在步驟310處，服務(wù)器108可識別相關(guān)聯(lián)賬戶，并借助產(chǎn)生虛擬機器可讀代幣804來對所請求的賬戶數(shù)據(jù)進行加密。一旦產(chǎn)生虛擬機器可讀代幣804，就可在步驟315處將其發(fā)射到請求CPCD102B。
[0092]在步驟320處，CPCD 102B接收虛擬機器可讀代幣804。在步驟325中，CPCD 102B向MP⑶102C再現(xiàn)且呈現(xiàn)虛擬機器可讀代幣804以供支付，如圖1中所說明。在一些實施例中，前面所描述的步驟305到315中的一者或一者以上可在正使用CP⑶102B來提供支付以獲得虛擬機器可讀代幣804時發(fā)生。在其它實施例中，前面所描述的步驟305到315中的一者或一者以上可在正使用CP⑶102B來提供支付的時間或日期之前發(fā)生，在此情況下，將先前接收到的虛擬機器可讀代幣804存儲在CPCD 102B的安全元件115B中，直到需要其來支付為止。另外，在其它實施例中，例如其中將物理代幣(包含EMV卡)用于支付的實施例中，前面所描述的步驟305到315可不發(fā)生/出現(xiàn)。
[0093]在一些示范性實施例中，可在步驟325處，通過磁場發(fā)射(例如NFC)向MP⑶102C自動呈現(xiàn)虛擬機器可讀代幣804。在其它實施例中，可在步驟325處，以計算機屏幕上可顯示的圖像的形式來再現(xiàn)/呈現(xiàn)虛擬機器可讀代幣804，例如但不限于二維條形碼連同NFC的發(fā)射。
[0094]有利的是，通過使用需要CP⑶102B (或EMV卡)與MP⑶102C之間的接近性的無線呈現(xiàn)方法(例如一些實施例中所使用的NFC)，所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員將認識到，與例如光學或無線電發(fā)射等其它發(fā)射媒體可能的情況相比，可較安全地向商戶或其它實體呈現(xiàn)敏感的賬戶數(shù)據(jù)。然而，設(shè)想可以任何數(shù)目的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)格式來呈現(xiàn)虛擬代幣804，包含(但不限于)實際物理代幣的圖像、經(jīng)加密圖像(例如，二維條形碼)、光學發(fā)射(例如，紅外線-1R)、無線電發(fā)射(例如，藍牙)等。
[0095]在步驟330處，MP⑶102C可借助接收虛擬機器可讀代幣804 (或接收來自EMV卡的信息)來捕獲經(jīng)加密的賬戶數(shù)據(jù)。在此步驟中，MPCD 102C可提取或翻譯機器可讀代幣804或EMV卡，以便導出信息，例如(但不限于)支付賬戶識別符、消費者識別符等。
[0096]一旦在步驟330處接收到虛擬機器可讀代幣804，在步驟335處，MP⑶102C就可發(fā)射回支付請求連同經(jīng)加密的虛擬機器可讀代幣804，或?qū)拇鷰?04/EMV卡提取的數(shù)據(jù)發(fā)射到系統(tǒng)平臺，例如服務(wù)器108。支付請求可包含代表商戶、商戶賬戶、促銷代碼、交易識別號的數(shù)據(jù)或為了使系統(tǒng)平臺最終將支付匯寄給商戶所需的其它數(shù)據(jù)。
[0097]在步驟340處，系統(tǒng)平臺(例如服務(wù)器108)從MP⑶102C接收支付請求和虛擬機器可讀代幣數(shù)據(jù)，其可經(jīng)加密。在步驟345中，服務(wù)器108可核實足以負擔支付請求的資金與在所發(fā)射虛擬代幣數(shù)據(jù)中識別的CPCD 102B賬戶相關(guān)聯(lián)。
[0098]在決策步驟350處，如果發(fā)現(xiàn)資金不足，那么遵循“否”分支到步驟355，其中系統(tǒng)平臺可拒絕將支付提供給商戶。值得注意的是，一些示范性實施例可以不同方式來處置不足資金確定，例如(但不限于)擴充信用、接入關(guān)聯(lián)的消費者賬戶、發(fā)射部分支付等?？蓪⒔灰妆痪芙^通知或消息發(fā)送到MPCD 102C,且方法300可結(jié)束。所述消息可包含指示拒絕交易的原因的代碼或識別符。
[0099]在決策步驟350處，如果確定存在足以負擔商戶支付請求的資金，那么遵循“是”分支到步驟360，其中系統(tǒng)平臺(例如服務(wù)器108)可任選地尋求核實CPCD 102B仍處于呈現(xiàn)模式中。通過核實曾請求虛擬機器可讀代幣804的CP⑶102B仍處于虛擬機器可讀代幣804的呈現(xiàn)模式中，可推斷使資金轉(zhuǎn)移以負擔商戶支付請求的授權(quán)。在一些示范性實施例(包含其中CPCD 102B正利用先前產(chǎn)生的虛擬機器可讀代幣804進行支付的實施例)中，可利用授權(quán)和/或數(shù)字簽名的其它方法來提供交易的額外安全性，例如(但不限于)加時戳、使用來自CP⑶102B用戶的PIN或口令等。
[0100]在決策步驟365中，服務(wù)器108確定CP⑶102B是否處于用于再現(xiàn)虛擬機器可讀代幣804的呈現(xiàn)模式中，且/或是否已滿足合適位置處的任何其它安全措施。如果呈現(xiàn)模式不有效且/或尚未滿足其它安全措施，那么遵循“否”分支到步驟370，其中服務(wù)器108可拒絕交易。在步驟370中，可將交易被拒絕通知或消息發(fā)送到MP⑶102C，且方法300可結(jié)束。所述消息可包含指示拒絕交易的原因的代碼或識別符。
[0101]如果對決策步驟365的詢問為肯定，意味著通過確定請求CP⑶102B仍處于用于再現(xiàn)虛擬機器可讀代幣804的呈現(xiàn)模式中或已滿足任何其它適用安全措施來推斷授權(quán)，那么遵循“是”分支到步驟375。在步驟375中，系統(tǒng)平臺(例如服務(wù)器108)可指令將資金從與虛擬機器可讀代幣804或EMV卡相關(guān)聯(lián)的消費者賬戶記入借方，且隨后將商戶請求中所識別的商戶賬戶記入貸方。
[0102]在步驟375完成之后，商戶已為提供給消費者的貨物或服務(wù)得到補償。如果不具有單獨POS系統(tǒng)122的商戶需要，那么可例如通過發(fā)送電子郵件或以其它方式發(fā)射交易記錄且/或可以數(shù)字方式為交易加標記，例如通過對交易附加時戳、附加來自商戶的私人密鑰或代碼等，來產(chǎn)生數(shù)字收據(jù)。
[0103]對于其中商戶具有單獨POS系統(tǒng)122的實施例來說，交易可仍“保持打開”且未經(jīng)對賬，但商戶的賬戶已接收到資金。對于此些實施例，轉(zhuǎn)向圖6，一旦已將資金從消費者賬戶匯寄到商戶賬戶，在步驟380處，系統(tǒng)平臺(例如服務(wù)器108)就可以傳遞回到商戶的MPCD102C的電子收據(jù)169的形式確認交易和交易ID。另外，在一些示范性實施例中，可將類似的收據(jù)或相同電子收據(jù)169發(fā)射到消費者的CPCD 102B。
[0104]通過從步驟380產(chǎn)生的確認電子收據(jù)169，在步驟385處，商戶可將電子收據(jù)169上列出的交易ID輸入到POS系統(tǒng)122中，作為對貨物和服務(wù)的支付的核實，從而結(jié)束交易。在一些情形中，在步驟390處，例如結(jié)合圖1所描述的示范性餐館POS系統(tǒng)122，商戶可經(jīng)由“管理員計算機”、“現(xiàn)金結(jié)清”或以其它方式使開放費用歸零來“超馳”POS系統(tǒng)122中的開放賬單。
[0105]在步驟395處，通過經(jīng)由電子收據(jù)169上列出的交易ID對賬POS中的開放交易，舊式POS系統(tǒng)122可產(chǎn)生傳統(tǒng)的物理收據(jù)，其包含交易ID以供消費者稍后對照虛擬支付交易ID進行交叉參考。在其它示范性實施例中，MPCD102C可操作以將來自電子收據(jù)169的相關(guān)交易/確認數(shù)據(jù)發(fā)射到P0S122以供對照結(jié)清費用來記錄。
[0106]參看圖7A，此圖是系統(tǒng)100的另一方面的圖。如上文所述，便攜式計算裝置102(例如CPCD 102B)可與信用賬戶或儲值賬戶相關(guān)聯(lián)，例如(但不限于)禮品卡賬戶、支票賬戶、儲蓄賬戶等。儲值賬戶142可包含可從各種商戶120獲得的禮品卡賬戶。此外，且除上文概述的內(nèi)容之外，儲值賬戶142涵蓋且可包含(但不限于)工資單卡、政府惠民卡、預付費借記卡和電話。
[0107]通常存在兩種主要類別的儲值賬戶142:(a)單一目的或“閉合回路”賬戶，以及(b) “開放回路”賬戶。僅可用來在特定零售商處購買貨物的禮品卡以及僅可用來進行電話呼叫的預付費電話卡是單一目的儲值賬戶142的實例。
[0108]第二種類型的賬戶142為多目的或“開放回路”賬戶142，其可用以在各種各樣的零售位置(不限于單個零售商)處以及為了其它目的(例如接收直接存款和從ATM提取現(xiàn)金)進行借記交易。一些多目的賬戶可為記名信用卡網(wǎng)絡(luò)，例如VISA(TM)或MASTERCARD (TM)品牌網(wǎng)絡(luò)，且可在接受這些品牌的任何地方使用。本發(fā)明的儲值賬戶142涵蓋開放回路和閉合回路兩種類型。
[0109]系統(tǒng)100可包含與發(fā)送方資金來源118、便攜式計算裝置102和商戶120通信的系統(tǒng)平臺。系統(tǒng)100的系統(tǒng)平臺可包括計算裝置管理服務(wù)器106、儲值賬戶處理器服務(wù)器108A、儲值賬戶發(fā)行者服務(wù)器108B、商戶收單行116B以及計算裝置管理(“CDM”)收單行116A，以及其它組件。
[0110]圖7A中所說明的系統(tǒng)元件中的許多系統(tǒng)元件經(jīng)由通信鏈路103A到K耦合到計算機或通信網(wǎng)絡(luò)105。圖7A中所說明的鏈路103可為有線或無線鏈路。無線鏈路包含(但不限于)射頻(“RF”)鏈路、紅外線鏈路、聲學鏈路以及其它無線媒體。通信網(wǎng)絡(luò)105可包括廣域網(wǎng)(“WAN”)、局域網(wǎng)(“LAN”)、因特網(wǎng)、公共交換電話網(wǎng)絡(luò)(“PSTN”)、尋呼網(wǎng)絡(luò)，或
其組合。
[0111]圖7A(和圖1)中所說明的系統(tǒng)元件中的許多系統(tǒng)元件也展示為由以虛線說明的虛擬通信鏈路107A到107J耦合。虛擬通信鏈路107描繪實際上當實際通信是由將相應元件耦合到通信網(wǎng)絡(luò)105的多個通信鏈路103支持時元件之間的直接通信。出于示范性目的且為了理解系統(tǒng)100中的相應元件之間的通信流而展示虛擬通信鏈路107。計算裝置管理服務(wù)器106可支持移動錢包系統(tǒng)134，移動錢包系統(tǒng)134負責管理和維持由CP⑶102B存儲在存儲器中的移動錢包114。
[0112]將每一便攜式計算裝置102展示為具有天線372，使得相應的便攜式計算裝置102可建立與通信網(wǎng)絡(luò)105的無線通信鏈路103。然而，具有到通信網(wǎng)絡(luò)105的有線或硬連線鏈路103的便攜式計算裝置102 (例如膝上型或手持式計算機)包含在本發(fā)明的范圍內(nèi)。
[0113]客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106可與CP⑶102B通信，以便建立儲值賬戶142，儲值賬戶142可被創(chuàng)建且被發(fā)送到接收方客戶端便攜式計算裝置102B的移動錢包114B。客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106還與儲值賬戶處理器服務(wù)器108A以及儲值賬戶發(fā)行者服務(wù)器108B —起工作，以便管理與儲值賬戶142相關(guān)聯(lián)的交易。
[0114]儲值賬戶處理器服務(wù)器108A可直接與商戶收單行116B (其也與商戶120—起工作)一起工作。在一些例子中，商戶120可直接與儲值賬戶處理器服務(wù)器108A—起工作，而不經(jīng)由商戶收單行116B發(fā)送通信或從商戶收單行116B接收通信。
[0115]儲值賬戶發(fā)行者服務(wù)器108B可負責建立/創(chuàng)建在儲值賬戶數(shù)據(jù)庫146中管理和保持的儲值賬戶142。具體地說，儲值賬戶發(fā)行者服務(wù)器108B負責創(chuàng)建和管理下文更詳細論述的圖7AB的客戶端唯一識別符155、虛擬卡識別號167、主要賬號(“PAN”)165和商戶識別符170。雖然在圖7A中已將儲值賬戶發(fā)行者服務(wù)器108B和儲值賬戶處理器108A說明為單獨元件，但所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員認識到，單個計算機服務(wù)器可執(zhí)行這兩個元件的功能。鑒于此，剩余的揭示內(nèi)容偶爾可能將儲值賬戶處理器服務(wù)器108A和儲值賬戶發(fā)行者服務(wù)器108B稱為單個硬件/軟件元件。
[0116]商戶120可接受并處理儲值賬戶142，作為對貨物和服務(wù)的交換?？蛻舳吮銛y式計算裝置管理服務(wù)器106可與客戶端便攜式計算裝置管理(“CDM”)收單行116A通信。CDM收單行116A與發(fā)送方資金來源118通信。發(fā)送方資金來源118可包括金融機構(gòu)，其維持與商戶120或客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106的契約關(guān)系。
[0117]收單行116通常充當“中間人”，從而接收來自商戶120 (或客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106)的信用卡交易，且接著與發(fā)行金融機構(gòu)(例如銀行)結(jié)算那些交易。收單行116可將資金存入存托銀行賬戶中，例如客戶端便攜式計算裝置管理(“CDM”)第三方保管賬戶136或商戶活期存款賬戶(“DDA”)120，且從信用卡發(fā)行者或其它實體扣除那些資金。
[0118]來自活期存款賬戶(“DDA”)121的資金可通過支票、借記卡或所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員已知的自動化清算中心來存取。DDA121可包括支票賬戶或其它提款賬戶。通常，如所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員已知，商戶120或客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106的操作者必須向收單行116支付某些費用來處置信用卡類型的交易。
[0119]發(fā)送方資金來源118可包括金融機構(gòu)，例如銀行，其與CP⑶102B的用戶相關(guān)聯(lián)。發(fā)送方資金來源118可由CP⑶102B接入以為另一 CP⑶102B (未說明)創(chuàng)建或投資儲值賬戶142。儲值賬戶142可由儲值賬戶處理器服務(wù)器108A和儲值賬戶發(fā)行者服務(wù)器108B管理和服務(wù)，其接收所有其來自客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106的客戶端便攜式計算裝置通信。
[0120]儲值賬戶處理器服務(wù)器108A和儲值賬戶發(fā)行方服務(wù)器108B可維持可與多個客戶端便攜式計算裝置102相關(guān)聯(lián)的儲值賬戶142的數(shù)據(jù)庫146。儲值賬戶處理器服務(wù)器108A還可直接與商戶收單行116B或商戶120通信，以便處理從客戶端便攜式計算裝置102到商戶120的對在銷售點(“P0S”)終端處或在計算機/通信網(wǎng)絡(luò)105上存在的虛擬商店環(huán)境中兌換儲值賬戶的值的任何請求。
[0121]根據(jù)示范性實施例，在POS服務(wù)站點205上具有賬戶的商戶120可使用MP⑶102C來接受來自CP⑶102B、EMV卡或其它支付來源的支付。在其中支付是由CP⑶102B或EMV卡進行的示范性實施例中，支付應用程序188接收來自CPCD 102B或EMV卡的信息，并解析或提取必要的消費者賬戶數(shù)據(jù)以接受支付。支付應用程序188接著處理支付交易，從而接受對商戶的支付。MPCD 102C可接著直接或通過POS服務(wù)站點205與客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106通信，從而提供所提取的消費者賬戶數(shù)據(jù)和/或關(guān)于支付交易的額外信息?？蛻舳吮銛y式計算裝置管理服務(wù)器106可處理來自MP⑶102C的通信以及對可與CP⑶102B相關(guān)聯(lián)的儲值賬戶142或其它賬戶的對應支付，從而消除傳統(tǒng)交易中的各種步驟和“中間人”。以此方式，一個或一個以上商戶MP⑶102C可充當商戶的支付接受者，而不管所述商戶是否具有POS系統(tǒng)122，或不管商戶的POS系統(tǒng)122是否能夠接受消費者正提供的支付類型。
[0122]在其中CPCD 102B希望使用多個儲值賬戶142或信用賬戶中的一者的示范性實施例中，CP⑶102B可在CP⑶102B與MP⑶102C之間的通信之前選擇待用于支付的賬戶，例如將虛擬機器可讀代幣804傳送到MP⑶102C，如上文相對于圖1和5中所說明的實施例所述。在其它實施例中，CP⑶102B可與MP⑶102C通信，且可提示MP⑶102C的操作者使消費者識別MPCD 102C所識別的多個消費者儲值或信用賬戶中的哪一者將用于支付。每一MP⑶102C可經(jīng)適當配備以處置所有類型的無線交易，不管是通過借助CP⑶102B顯示機器可讀光學代碼以視覺方式進行兌換呈現(xiàn)還是通過NFC通信等。
[0123]當客戶端便攜式計算裝置102AU02B包括例如移動電話等移動無線裝置時，系統(tǒng)100可提供某些優(yōu)點，使得商戶120可通過客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106而具備接收方客戶端便攜式計算裝置102B的地理坐標以及客戶端便攜式計算裝置102B的用戶的身份。以此方式，通過知曉接收方客戶端便攜式計算裝置102B的身份以及接收方客戶端便攜式計算裝置102B的地理坐標，商戶120可能夠?qū)髢r或促銷發(fā)送到接收方客戶端便攜式計算裝置102。以此方式，對特定商戶120來說獨特的報價或促銷可特定地針對接收方102B。
[0124]根據(jù)系統(tǒng)100的其它不范性方面，CP⑶102B可具備與各種不同商戶120相關(guān)聯(lián)的交換儲值賬戶142的能力。換句話說，CP⑶102B可取得與第一商戶120相關(guān)聯(lián)的第一儲值賬戶142的所有或一些值，以便購買和/或出資與不同于第一商戶120的第二商戶120相關(guān)聯(lián)的第二儲值賬戶。不管CP⑶102B可如何組合此些儲值賬戶142，MP⑶102C均能夠經(jīng)由從虛擬機器可讀代幣804捕獲的數(shù)據(jù)來接受支付。
[0125]參看圖7B，此圖是由圖7A中說明的儲值賬戶處理器服務(wù)器108A和儲值賬戶發(fā)行方服務(wù)器108B管理的儲值賬戶數(shù)據(jù)庫146的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)179的圖。數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)179可包括客戶端唯一識別符155，以及一個或一個以上主要賬號(“PAN”)165以及一個或一個以上虛擬卡識別號(“VCARD ID#”) 167。可為與相應的客戶端便攜式計算裝置102相關(guān)聯(lián)的每一儲值賬戶142創(chuàng)建PAN 165和VCARD ID167。客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106可負責創(chuàng)建客戶端唯一識別符155，并將此唯一識別符155傳遞到儲值賬戶發(fā)行方服務(wù)器108B?；蛘?，儲值賬戶發(fā)行方服務(wù)器108B可創(chuàng)建客戶端唯一識別符155。
[0126]客戶端唯一識別符155可包括預定義長度的字母數(shù)字字符串。舉例來說，所述字母數(shù)字字符串可包括十數(shù)位串。然而，大于或小于十個數(shù)位的字母數(shù)字串在本發(fā)明的范圍內(nèi)。
[0127]當建立賬戶的CP⑶102B不指定特定商戶120與儲值賬戶142的一組資金相關(guān)聯(lián)時，客戶端唯一識別符155可與虛擬卡識別號(“VCARD ID#”)167和不記名賬戶160相關(guān)聯(lián)。換句話說，不記名賬戶160可跟蹤已分配給具有客戶端唯一識別符155但尚未與任何特定商戶120 (例如TARGET (TM)或K-MART (TM)品牌店)相關(guān)聯(lián)的用戶的儲值賬戶142的資金。不記名賬戶160將不具有與所述賬戶相關(guān)聯(lián)的任何商戶名稱，但將具有與不記名賬戶160相關(guān)聯(lián)的虛擬卡識別號(“VCARD ID#”)167。VCARD ID#167與客戶端唯一識別符155相關(guān)聯(lián)。
[0128]對于已使用CP⑶102B購買且已被指定用于特定商戶120的資金或值，可將此些資金指派給與所述特定商戶120相關(guān)聯(lián)的唯一主要賬號(“PAN”) 165。唯一 PAN 165在行業(yè)中也可稱為銀行卡號，且是在大多數(shù)信用卡和銀行卡上找到的主要賬號。PAN 165可由行業(yè)標準來管理，例如由國際標準化組織/國際電工委員會(“IS0”)/( “IEC”)制定的標準。PAN 165可具有某一量的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，且其可在由儲值賬戶發(fā)行方服務(wù)器108B發(fā)行的所有PAN 165之間共享共用編號方案。
[0129]在撰寫本文時，用于PAN 165的一個特定標準可包含IS0/IEC7812標準。ISO/IEC7812標準含有單數(shù)字主行業(yè)識別符(“MII”)、六數(shù)字發(fā)行方識別號(“IIN”)、賬號以及使用盧恩(Luhn)算法計算的單數(shù)字校驗和。PAN165的前綴可為號碼的開頭處確定號碼所屬的信用卡網(wǎng)絡(luò)的數(shù)字序列。PAN 165的前6個數(shù)字可稱為發(fā)行方識別號(“IIN”)。這些數(shù)字識別將卡發(fā)行給卡持有人的機構(gòu)。所述號碼的其余部分可由發(fā)行方(例如儲值賬戶發(fā)行方服務(wù)器108B)分配或確定。PAN 165可包括十六數(shù)字號碼，但其它多數(shù)字號碼以及字母數(shù)字識別符在本發(fā)明的范圍內(nèi)。
[0130]多個PAN 165可與客戶端唯一識別符155相關(guān)聯(lián)。換句話說，單個客戶端唯一識別符155可參考多個不同PAN 165，其中每一 PAN 165對應于一特定商戶120。這意味著單個客戶端便攜式計算裝置102 (其被指派客戶端唯一識別符155)可具有對具有相應不同PAN165的數(shù)十個或數(shù)百個商戶120的存取權(quán)。
[0131]在圖7A中所說明的示范性實施例中，第一儲值賬戶142A具有已與分別已被指派虛擬卡識別號(“VCARD ID#”)167D和167E的兩個不記名賬戶160A和160B相關(guān)聯(lián)的“客戶端唯一識別符#1”的客戶端唯一識別符155A。第一不記名賬戶160A具有儲值$10.00。第二不記名賬戶160B具有儲值$15.00。單獨的不記名賬戶160A和160B允許跟蹤可能已由CPCD 102B的不同用戶創(chuàng)建的單獨禮品或由單個CPCD 102B的單個用戶創(chuàng)建的單獨禮品O
[0132]客戶端唯一識別符155A已與指派給具有“商戶ID#1”的商戶識別符170A的第一商戶以及具有“商戶ID#2”的商戶識別符170B的第二商戶的三個主要賬號(“PAN”)165A、165B、165C相關(guān)聯(lián)。與第一 PAN 165A相關(guān)聯(lián)的虛擬卡具有儲值$25.00，且與第二 PAN165B相關(guān)聯(lián)的虛擬卡具有儲值$30.00。與第三PAN 165C相關(guān)聯(lián)的虛擬卡具有儲值$35.00。具有PAN#2和PAN#3且僅與第二商戶識別符170B相關(guān)聯(lián)的第二和第三虛擬卡說明接收方客戶端便攜式計算裝置102B的用戶可接收具有不同或相同值但與同一商戶120相關(guān)聯(lián)的兩個單獨禮品。雖然在這些實例中已使用美元貨幣，但所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員認識到，可使用任何類型的金錢貨幣，且在本發(fā)明的范圍內(nèi)。
[0133]雖然根據(jù)本發(fā)明的一個示范性實施例，與VCARD ID#4 167D相關(guān)聯(lián)的第一不記名賬戶160A具有儲值$10.00，但接收方客戶端便攜式計算裝置102B的用戶在能夠兌換第一不記名賬戶160A的值之前可能需要使不記名第一賬戶160A的資金與特定商戶120相關(guān)聯(lián)。在此特定實例中，客戶端便攜式計算裝置102的用戶可將資金從不記名賬戶160A轉(zhuǎn)移到與第一 PAN 165A或第二 PAN 165B相關(guān)聯(lián)的第一或第二虛擬卡?；蛘撸脩艨蓜?chuàng)建與新商戶120(相對于由賬戶142B中的商戶識別符170AU70表示的商戶120)或具有用于此儲值賬戶142A的第四PAN 165 (未說明)的現(xiàn)有商戶120相關(guān)聯(lián)的新虛擬卡。
[0134]也與每一客戶端唯一識別符155相關(guān)聯(lián)的可為一個或一個以上近場通信(“NFC”)PAN 165，例如與圖6中的第一儲值賬戶142B的客戶端唯一識別符#1 155A相關(guān)聯(lián)的NFCPAN#IA 165A1，以及與圖6中的第二儲值賬戶142C的客戶端唯一識別符#2 155B相關(guān)聯(lián)的NFC PAN#IB 165A2。這些NFC PAN 165對應于物理代幣，其可附接到客戶端便攜式計算裝置102，且利用近場通信來與銷售點(“P0S”)終端交換信息，如所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員已知。
[0135]當CP⑶102B包括例如移動電話等移動無線裝置時，系統(tǒng)100還可提供某些優(yōu)點，使得商戶120可通過客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106具備CP⑶102B的地理坐標，以及CP⑶102B的用戶的身份。以此方式，通過知曉接收者CP⑶102B的身份以及接收者CP⑶102B的地理坐標，可增強消費者與商戶120之間的交易的安全性。
[0136]轉(zhuǎn)向MP⑶102C，根據(jù)其中MP⑶102C鏈接到多個商戶金融賬戶的示范性實施例，當MPCD 102C接收到支付時，MPCD 102C的操作者可選擇或可被提示選擇來自所述支付的金錢將放入其中的適當商戶金融賬戶。
[0137]舉例來說，在餐館供應商戶120向餐館消費者出售商品的情況下，餐館消費者可具有與餐館供應商戶120的信用額度或其它賬戶。正用于接受來自餐館消費者的支付的MPCD 102C可與POS服務(wù)站點205處鏈接到消費者的信用額度且鏈接到商戶的支票賬戶的商戶賬戶相關(guān)聯(lián)。當MPCD 102C接收到來自餐館消費者的支付時，MPCD 102C的操作者可選擇或可被提示選擇是將對照消費者的信用額度來應用來自消費者的支付，還是將來自消費者的支付路由到商戶的支票賬戶。
[0138]當MP⑶102C包括例如移動電話等移動無線裝置時，系統(tǒng)100可提供某些優(yōu)點。舉例來說，在其中MPCD 102C為例如移動電話等移動無線裝置的實施例中，商戶120可在遠離商戶的辦公場所的位置處接受支付，甚至是在MPCD 102C不在與商戶的辦公場所和/或商戶的POS系統(tǒng)122通信的情形下接受支付。使用作為餐館的商戶120的實例，商戶120可使用一個或一個以上MPCD 102C來在餐館處且在消費者的家里(針對外賣)處接受來自消費者的支付，而不管MPCD 102C的操作者是否能夠與餐館的POS系統(tǒng)122通信(例如，如果餐館的POS系統(tǒng)122損壞的話)。
[0139]類似地，在其中MP⑶102C為例如移動電話等移動無線裝置的實施例中，商戶120可選擇使POS服務(wù)站點205將空中(OTA)、無線或其它更新提供給商戶的MPCD (或提供給商戶MPCD的指定群組)。在此些實施例中，可實時更新商戶的MPCD，以包含關(guān)于新創(chuàng)建或發(fā)布的禮品卡計劃、儲值賬戶等的經(jīng)更新信息，從而允許商戶到此些新計劃/賬戶的無縫轉(zhuǎn)變。
[0140]商戶120可包含如上文結(jié)合圖1所述的餐館，或可包含貨物和/或服務(wù)的任何提供商，包含具有實體商店位置的提供商、操作臨時和/或移動販賣位置的提供商、操作電話亭類型位置的提供商、使用經(jīng)由計算機/通信網(wǎng)絡(luò)105的虛擬購物車的提供商等，或其任何組合。
[0141]另外，如上文所論述，通過用POS服務(wù)站點205來管理一個或一個以上賬戶，商戶120可對一個或一個以上MP⑶102C進行分組，以與所述類型的商戶位置中的一者或一者以上一起操作。舉例來說，MP⑶的一個分組可經(jīng)配置以與商戶的實體商店位置一起操作，而MP⑶的另一分組可經(jīng)配置以與商戶的移動販賣位置或電話亭一起工作。[0142]CP⑶102B可為呈所要的任何形式的移動無線裝置，例如智能電話或移動電話，墊或平板型裝置、膝上型或上網(wǎng)本型計算機等，且包含含有前述各項中的一者或一者以上的任何裝置。類似地，MPCD 102C可為呈所要的任何形式的移動無線裝置，例如智能電話或移動電話，墊或平板型裝置、膝上型或上網(wǎng)本型計算機、桌上型計算機、電話亭等，且包含含有前述各項中的一者或一者以上的任何結(jié)構(gòu)或裝置。
[0143]圖8是圖7A的系統(tǒng)100的示范性計算機架構(gòu)101的圖。示范性架構(gòu)101可包含便攜式計算裝置102?？蛻舳吮銛y式計算裝置服務(wù)器106可連接到CP⑶102B。客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106可經(jīng)由有線或無線通信鏈路103(例如移動電話網(wǎng)絡(luò))連接到 CPCD 102B。
[0144]另外，客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106可經(jīng)由直接通信鏈路109A、109C (例如通過WAN)連接到儲值賬戶處理器/發(fā)行方服務(wù)器108A、B。如先前所述，儲值賬戶處理器服務(wù)器108A和儲值賬戶發(fā)行方服務(wù)器108B可為如圖7A中所說明的兩個物理上分開的裝置或軟件，或者這兩個元件108A、B的功能可由如圖8中所說明的單個裝置或軟件模塊執(zhí)行。所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員將了解，可依據(jù)計算機架構(gòu)設(shè)計約束且在不脫離本發(fā)明的范圍的情況下選擇任一選項。
[0145]示范性架構(gòu)101還可包含POS服務(wù)站點205駐存于其中的POS服務(wù)服務(wù)器280。POS服務(wù)服務(wù)器280可連接到MP⑶102C(圖8中未說明)。POS服務(wù)服務(wù)器280可經(jīng)由有線或無線通信鏈路(例如移動電話網(wǎng)絡(luò))連接到便攜式計算裝置102。
[0146]另外，POS服務(wù)服務(wù)器280可經(jīng)由直接通信鏈路109E (例如通過WAN)連接到客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106。如圖8中所描繪，POS服務(wù)服務(wù)器280可包含處理器284以及耦合到處理器284的存儲器282。存儲器282可包含用于本文所述的方法步驟中的一者或一者以上的指令。存儲器282可包括下載到MP⑶102C(未說明)的支付應用程序188。另外，處理器284和存儲器282可充當用于執(zhí)行本文所述的方法步驟中的一者或一者以上的裝置。數(shù)據(jù)庫286也可連接到POS服務(wù)服務(wù)器280。數(shù)據(jù)庫286可包含與POS服務(wù)站點205上的商戶賬戶相關(guān)聯(lián)的信息，以及與商戶或一個或一個以上MPCD相關(guān)聯(lián)的其它信息。
[0147]如圖8中所說明，CP⑶102B可包含處理器110、耦合到處理器110的存儲器183，以及耦合到處理器110和存儲器183的安全元件115。安全元件115可為可以固件、硬件、軟件或其任何組合來實施，且可嵌入便攜式計算裝置102的其它組件中，例如SM卡446 (見圖10)中。類似地，安全元件115可與存儲器183分離且分開，如圖8中所示，或可為存儲器183的一部分。存儲器183和/或安全元件115可包含用于執(zhí)行本文所述的方法步驟中的一者或一者以上的指令。另外，處理器110、存儲器183和/或安全元件115可充當用于執(zhí)行本文所述的方法步驟中的一者或一者以上的裝置。
[0148]如所指示，在便攜式計算裝置102為CP⑶102B的情況下，存儲器183還可包含移動錢包114。移動錢包114可由客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106提供給移動裝置102。移動錢包114提供的功能與傳統(tǒng)錢包類似之處在于其可含有賬戶信息，且提供虛擬代幣，所述虛擬代幣允許用戶從客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106存取金錢或信用，且允許用戶在他或她的口袋里攜帶此信息。
[0149]圖8展示客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106可包含處理器130以及耦合到處理器130的存儲器132。存儲器132可包含用于本文所述的方法步驟中的一者或一者以上的指令。另外，處理器130和存儲器132可充當用于執(zhí)行本文所述的方法步驟中的一者或一者以上的裝置。如所說明，存儲器132可包含移動錢包134，移動錢包134提供一個或一個以上儲值賬戶142以及其它類型的賬戶(例如(但不限于)信用卡賬戶和銀行賬戶)的信息。
[0150]客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106內(nèi)的移動錢包134可類似于存儲在移動裝置102內(nèi)的移動錢包114。另外，客戶端便攜式計算裝置服務(wù)器106內(nèi)的移動錢包134可包含大體上與存儲在客戶端便攜式計算裝置102內(nèi)的移動錢包114相同的信息。CDM第三方保管數(shù)據(jù)庫136也可連接到客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106。
[0151]如圖8中所描繪，儲值賬戶處理器/發(fā)行方服務(wù)器108A、B可包含處理器140以及耦合到處理器140的存儲器144。存儲器144可包含用于本文所述的方法步驟中的一者或一者以上的指令。另外，處理器140和存儲器144可充當用于執(zhí)行本文所述的方法步驟中的一者或一者以上的裝置。如所說明，存儲器144可包含與移動裝置102的用戶相關(guān)聯(lián)的儲值賬戶142。數(shù)據(jù)庫146也可連接到儲值賬戶處理器服務(wù)器/發(fā)行方服務(wù)器108A、B。數(shù)據(jù)庫146可包含與儲值賬戶142相關(guān)聯(lián)的賬戶信息，以及與和其它移動裝置相關(guān)聯(lián)的其它用戶賬戶相關(guān)聯(lián)的賬戶信息。
[0152]參看圖9，此圖是用于圖1、7和/或8中所示的示范性實施例中的包括無線電話的便攜式計算裝置102的示范性非限制方面的圖。如圖所示，便攜式計算裝置102包含系統(tǒng)芯片422，系統(tǒng)芯片422包含耦合在一起的數(shù)字信號處理器424和模擬信號處理器426。如圖9中所說明，顯示器控制器428和觸摸屏控制器430耦合到數(shù)字信號處理器424。在系統(tǒng)芯片422外部的觸摸屏顯示器432耦合到顯示器控制器428和觸摸屏控制器430。
[0153]圖9進一步指示視頻編碼器434(例如，逐行倒相(“PAL”)編碼器、順序色彩與存儲(“SECAM”)編碼器、國家電視系統(tǒng)委員會(“NTSC”)編碼器或任何其它視頻編碼器)耦合到數(shù)字信號處理器424。另外，視頻放大器436耦合到視頻編碼器434和觸摸屏顯示器432。視頻端口 438耦合到視頻放大器436。如圖9中所描繪，通用串行總線(“USB”)控制器440耦合到數(shù)字信號處理器424。并且，USB端口 442耦合到USB控制器440。存儲器183和訂戶身份模塊(SM)卡446也可耦合到數(shù)字信號處理器424。安全元件115也可耦合到數(shù)字信號處理器424，作為單獨組件或作為另一組件(例如(但不限于)存儲器183或SM卡446)的一部分。另外，數(shù)碼相機448可耦合到數(shù)字信號處理器424。在示范性方面中，數(shù)碼相機448為電荷耦合裝置(“CCD”)相機或互補金屬氧化物半導體(“CMOS”)相機。
[0154]如圖9中進一步說明，立體聲音頻CODEC 450可耦合到模擬信號處理器426。此夕卜，音頻放大器452可稱合到立體聲音頻CODEC 450。在不范性方面中，第一立體聲揚聲器454和第二立體聲揚聲器456耦合到音頻放大器452。圖9展示麥克風放大器458可也耦合到立體聲音頻CODEC 450。另外，麥克風460可耦合到麥克風放大器458。在特定方面中，調(diào)頻(“FM”)無線電調(diào)諧器462可耦合到立體聲音頻CODEC 450。并且，F(xiàn)M天線464耦合到FM無線電調(diào)諧器462。另外，立體聲耳機466可耦合到立體聲音頻CODEC 450。
[0155]圖9進一步指示射頻(“RF”)收發(fā)器468可耦合到模擬信號處理器426。RF開關(guān)470可耦合到RF收發(fā)器468和RF天線472。如圖9中所示，小鍵盤474可耦合到模擬信號處理器426。并且，具有麥克風476的單聲道頭戴耳機可耦合到模擬信號處理器426。
[0156]另外，振動器裝置478可耦合到模擬信號處理器426。還展示電力供應器480可耦合到系統(tǒng)芯片422。在特定方面中，電力供應器480為直流(“DC”)電力供應器，其將電力提供給客戶端便攜式計算裝置102的需要電力的各種組件。另外，在特定方面中，電力供應器是可再充電DC電池或從連接到AC電源的交流(“AC”)-DC變壓器得到的DC電力供應器。
[0157]圖9還展示便攜式計算裝置102可包含錢包模塊114，尤其是在便攜式計算裝置102為CP⑶102B的情況下。錢包模塊114可與客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106通信，以更新存儲在便攜式計算裝置102中的錢包信息。如圖9中所描繪，觸摸屏顯示器432、視頻端口 438、USB端口 442、相機448、第一立體聲揚聲器454、第二立體聲揚聲器456、麥克風460、FM天線464、立體聲頭戴式耳機466、RF開關(guān)470、RF天線472、小鍵盤474、單聲道耳機476、振動器478以及電力供應器480在系統(tǒng)芯片422外部。
[0158]在特定方面中，本文所述的方法步驟中的一者或一者以上可作為計算機程序指令存儲在存儲器183中。這些指令可由數(shù)字信號處理器424、模擬信號處理器426或另一處理器執(zhí)行以實施本文所述的方法。另外，處理器424、426、存儲器183、安全元件115、存儲在其中的指令或其組合可充當用于執(zhí)行本文所述的方法步驟中的一者或一者以上的裝置。
[0159]參看圖10A，其為可顯示在CP⑶102B上的屏幕800A的說明性圖。示范性屏幕800A列出用于查看和管理根據(jù)上文所述的實施例可由消費者用于支付的儲值賬戶142的選項。選項屏幕800A可包括虛擬代幣702，虛擬代幣702具有與儲值賬戶142相關(guān)聯(lián)的賬戶信息列表802，例如商戶“商戶#1”的名稱、多數(shù)位數(shù)字主要賬號(“PAN”)165的后四個數(shù)字、當前值以及磁條的圖形表示，使得CPCD 102B的用戶可確定是否將所述儲值賬戶142用于支付。
[0160]選項屏幕800A可任選地包括與用于管理儲值賬戶142的不同選項相關(guān)聯(lián)的圖標。此些圖標可說明為具有符號以表明其既定功能。此些圖標可與(但不限于)以下功能/操作相關(guān)聯(lián):刷新815、共享功能806、分割功能817、增值操作821、交換操作819以及禮品轉(zhuǎn)送操作823。
[0161]如果用戶選擇共享卡圖標806，那么CP⑶102B的用戶可將與儲值賬戶142相關(guān)聯(lián)的值的一部分或全部發(fā)送到另一便攜式計算裝置102。激活此圖標或按鈕806可起始另一用戶接口，其指令用戶可如何與另一便攜式計算裝置102共享與儲值賬戶142相關(guān)聯(lián)的值。所共享的儲值賬戶142的接收方可具有針對所共享的儲值賬戶142的減少的功能性?？蓪⑺蚕韮χ蒂~戶接收方限制于以下動作:查看所共享儲值賬戶142的當前可用余額；以及在商戶POS系統(tǒng)122處呈現(xiàn)所述所共享儲值賬戶142。
[0162]如果用戶選擇刷新圖標815，那么此圖標的激活可允許屏幕800A刷新其自身，使得虛擬代幣702的當前余額顯示在賬戶信息802中。如果與虛擬代幣702相關(guān)聯(lián)的儲值賬戶142正被共享，那么其它用戶可進行相對于儲值賬戶142的購買或提款。在同一儲值賬戶142的同時使用的此些情況下，當前賬戶余額變?yōu)榕c將要使用虛擬代幣702和對應的儲值賬戶142來購買貨物或服務(wù)的用戶非常相關(guān)。
[0163]分割圖標817在被選擇時可激活一操作，所述操作允許接收方客戶端便攜式計算裝置的用戶分割與單個PAN 165相關(guān)聯(lián)的資金，使得資金的總值的兩個集合現(xiàn)在與兩個PAN 165相關(guān)聯(lián)。實質(zhì)上，此分割功能允許接收方客戶端便攜式計算裝置102B的用戶基于具有原始值的單個虛擬代幣702創(chuàng)建具有兩個值的兩個虛擬代幣702。
[0164]交換圖標819允許客戶端便攜式計算裝置102的用戶用與一個商戶相關(guān)聯(lián)的值另一商戶的值。禮品轉(zhuǎn)送圖標823允許客戶端便攜式計算裝置102的用戶將儲值賬戶發(fā)送到另一接收方客戶端便攜式計算裝置102B。如所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員所理解，盡管未具體說明，但用于管理儲值賬戶142的其它選項在本發(fā)明的范圍內(nèi)。
[0165]圖1OB是使用CP⑶102B的儲值交易的示范性購買/兌換呈現(xiàn)屏幕800B的圖。此屏幕800B可響應于CP⑶102B的用戶選擇在圖1OA的虛擬代幣702上列出的“使用卡”按鈕或響應于選擇待用于支付商戶的消費者賬戶的另一其它方法而產(chǎn)生。根據(jù)圖1中所說明的示范性系統(tǒng)100，圖1OB的購買/兌換呈現(xiàn)屏幕800B可呈現(xiàn)在CP⑶102B上，使得消費者可展示此信息，以及經(jīng)由通信鏈路103K從CP⑶102B傳送到MP⑶102C的信息。商戶可使用掃描儀來輸入圖1的MP⑶102C上的一維條形碼804A。示范性一維條形碼可包含(但不限于)U.P.C.、庫德巴碼(Codabar)、代碼25 (非交錯二五碼)、代碼25 (交錯二五碼)、代碼
39、代碼 93、代碼 128、代碼 128A、代碼 128B、代碼 128C、代碼 11、CPC 二進制、DUN14、EAN2、EAN5、EAN8、EAN13、面部識別標記、GS1-128(以前稱為UCC/EAN-128)、GS1數(shù)據(jù)條(以前稱為縮減碼型(“RSS”))、HIBC(HIBCC條形碼標準)、ITF-14、潛像條形碼、Pharmacode、普萊西(Plessey)、PLANET、POSTNET、智能郵件條形碼、MS1、PostBar、RM4SCC/KIX、JAN 和 Tel印en。
[0166]或者，圖1OB的購買/兌換屏幕800B可連同來自CP⑶102B的其它信息一起經(jīng)由通信鏈路103K被傳送到MPCD 102C，且顯示在MPCD 102C上以供MPCD 102C的操作者查看。
[0167]在緊接在賬戶信息和條形碼804A的顯示之前，儲值賬戶142的當前值可由CPCD102B檢索，以確保其在銷售時盡可能準確?？蛻舳吮銛y式計算裝置102檢索儲值賬戶142的當前值的時間量可大約在五秒內(nèi)，視網(wǎng)絡(luò)可用性和其它因素而定。如果經(jīng)歷延遲，例如大約大于十秒，那么最后高速緩存的余額連同截止日期戳可由購買/兌換屏幕800B顯
/Jn ο
[0168]當接收方CP⑶102B的用戶希望為在商店里的POS系統(tǒng)122處購買貨物或服務(wù)而兌換儲值賬戶142時或如果所述用戶希望通過電話網(wǎng)絡(luò)來購買貨物和/或服務(wù)時，也可在CP⑶102B上顯示屏幕800B。屏幕800B還可包括在二維條形碼804后面或鄰近二維條形碼804顯示的“加水印”背景808。此“加水印”背景808可含有具有難以復制且可為人類可讀(例如可由可檢查詳細購買屏幕800的真實性的出納員讀取)的圖案的圖像。
[0169]詳細購買屏幕800B上的信息通常以清楚的高對比度方式呈現(xiàn)，使得出納員在標準距離(例如大約三十六英寸的距離)處可優(yōu)選以與通常向出納員顯示傳統(tǒng)物理代幣(如信用卡號)的方式一致的方式容易讀取所述信息。
[0170]圖1OC是儲值交易的購買/兌換呈現(xiàn)屏幕800C的另一示范性圖。此購買屏幕800C通常為可由出納員用來手動輸入到MPCD 102C或POS系統(tǒng)122 (例如在圖1中)中以向服務(wù)器108提交授權(quán)或供用戶輸入到網(wǎng)站中以經(jīng)由因特網(wǎng)進行在線購買的儲值賬戶信息的人類可讀顯示。此屏幕800C可響應于CP⑶102B的用戶選擇在圖1OA的虛擬代幣702上列出的“使用卡”按鈕或響應于選擇待用于支付商戶的消費者賬戶的另一其它方法而產(chǎn)生。
[0171]根據(jù)圖1中所說明的示范性系統(tǒng)100，圖1OC的購買/兌換呈現(xiàn)屏幕800C可呈現(xiàn)在CP⑶102B上，使得消費者可展示此信息，以及經(jīng)由通信鏈路103K從CP⑶102B傳送到MP⑶102C的信息。或者，圖1OC的購買/兌換屏幕800C可連同來自CP⑶102B的其它信息經(jīng)由通信鏈路103K被傳送到MPCD 102C，且顯示在MPCD 102C上以供MPCD 102C或商戶POS系統(tǒng)122的操作者查看。
[0172]圖1OD是儲值交易的詳細購買/兌換呈現(xiàn)屏幕800D的圖。此圖類似于圖10B，然而，代替于正顯示的一維條形碼，顯示二維條形碼804B，以供商戶使用MP⑶102C來掃描此條形碼804B。二維條形碼可包含(但不限于)以下符號:例如，阿茲特克(Aztec)代碼、3-D1、陣列標簽(ArrayTag)、小阿茲特克代碼、彩色字母、彩色代碼、Codablock、代碼1、代碼16K、代碼49、色彩代碼、緊湊矩陣代碼、CP代碼、CyberCode> d-touch、DataGlyphs、數(shù)據(jù)矩陣、數(shù)據(jù)條代碼、點代碼A、EZcode、網(wǎng)格矩陣代碼、高容量色彩條形碼、HueCode、INTACTA.CODE、InterCode> MaxiCode> mCode、MiniCode> Micro PDF417、MMCC、任天堂(Nintendo) e讀取器 # 點代碼、Optar> PaperDisk、PDF417> PDMark> QR 代碼、快速標記代碼、Semacode>SmartCode> Snowflake 代石馬、ShotCode> SuperCode> Trillcode> UltraCode> UnisCode>VeriCode>VSCode、WaterCode。
[0173]此屏幕800D可響應于CP⑶102B的用戶選擇在圖1OA的虛擬代幣702上列出的“使用卡”按鈕或響應于選擇待用于支付商戶的消費者賬戶的另一其它方法而產(chǎn)生。根據(jù)圖1中所說明的示范性系統(tǒng)100，圖1OD的購買/兌換呈現(xiàn)屏幕800D可呈現(xiàn)在CP⑶102B上，使得消費者可展示此信息，以及經(jīng)由通信鏈路103K從CP⑶102B被傳送到MP⑶102C的信息?；蛘?，圖1OD的購買/兌換屏幕800D可連同來自CP⑶102B的其它信息經(jīng)由通信鏈路103K被傳送到MPCD 102C，且顯示在MPCD 102C上以供MPCD102C或商戶POS系統(tǒng)122的操作者查看。
[0174]另外，對于屏幕800B、800C或800D中的任一者，如果CPCD 102B為桌上型或膝上型計算機，或如果接收方CPCD 102B正用于電子商務(wù)交易，那么十六數(shù)字PAN 165或其它信息可呈現(xiàn)在顯示裝置(例如計算機屏幕)上，以此方式來允許將十六數(shù)字PAN165或其它信息復制和粘貼到電子商務(wù)網(wǎng)站中。接收方客戶端便攜式計算裝置102B可具備關(guān)于如何將十六數(shù)字PAN 165或其它信息輸入到電子商務(wù)網(wǎng)站中的基于文本的指令。示范性基于文本的指令可包含在哪找到與十六數(shù)字PAN 165相關(guān)聯(lián)的期滿日期，以及在商戶120請求卡核實值(“CVV”)或卡識別(“CID”)號的情況下輸入什么。
[0175]圖11是用于客戶端便攜式計算裝置102的觸摸屏顯示器432的圖。如圖所示，客戶端便攜式計算裝置102可包含程序圖標505的菜單或列表510。客戶端便攜式計算裝置102還包含耳機或揚聲器476，其可定位在用戶耳朵旁邊以收聽移動電話對話。
[0176]現(xiàn)在參看圖12，此圖是消息屏幕600的圖?？赏ㄟ^選擇消息選項或消息圖標(例如如圖12中所說明的程序圖標505中的一者)來存取消息屏幕600。消息屏幕600可包含可結(jié)合存儲在客戶端便攜式計算裝置102中的移動錢包114來接收和監(jiān)視的各種類型的消息的列表。圖12中所說明的示范性消息包含儲值賬戶通知602、余額警告、賬單支付警告以及銀行報表超文本鏈接。
[0177]當用戶選擇所列消息中的一者(例如儲值賬戶通知602)時，可產(chǎn)生消息細節(jié)屏幕，例如圖13的屏幕700。消息屏幕600還可支持屏幕底部處的一個或一個以上圖標，例如美元記號、皮包圖標、感嘆號圖標，或可啟動客戶端便攜式計算裝置102上的其它軟件應用程序的其它圖標。[0178]圖13是突出如圖12中所說明的儲值賬戶通知602的細節(jié)的詳細消息屏幕700的圖。詳細消息屏幕700是響應于儲值賬戶通知602被選擇而產(chǎn)生，可包含虛擬代幣702、個人化消息704、基于文本的值列表706，以及關(guān)于如何兌換儲值賬戶的指令708。
[0179]如上文所論述，根據(jù)一示范性方面，CP⑶102B可購買儲值賬戶142A (其可稱為虛擬禮品卡)，且將儲值賬戶142B發(fā)送到另一 CP⑶102B。用戶選擇儲值賬戶142A，并將其發(fā)送到接收方CPCD 102B，在該處，接收到的賬戶被稱為儲值賬戶142B。
[0180]發(fā)送儲值賬戶142B的CP⑶102B可產(chǎn)生可由另一 CP⑶102B接收的個人化代幣702和個人化消息704。為了激活或使用與虛擬儲值代幣702相關(guān)聯(lián)的儲值賬戶142，接收到儲值賬戶142的CP⑶102B可通過激活或觸摸啟動錢包按鈕710來起始移動錢包114。與圖14的消息屏幕600 —樣，詳細消息屏幕700可包含屏幕底部處的額外圖標，以激活各種功能和/或不同應用程序，例如返回按鈕、前進按鈕、增加/減小放大圖標，以及幫助按鈕。
[0181]如果儲值賬戶142的擁有者交換與賬戶142相關(guān)聯(lián)的品牌，那么客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106可通知并撤銷與當前正與所述擁有者共享儲值賬戶142的那些參與者的共享特權(quán)。客戶端便攜式計算裝置管理服務(wù)器106可針對共享賬戶接收方用儲值賬戶142的共享版本進行的購買將通知發(fā)送給儲值賬戶的擁有者。此通知可包含購買時間、購買日期、商戶位置的城市和州以及購買量。擁有者所進行的購買將通常不提供給共享賬戶接收方中的任一者。另外，共享賬戶接收方進行的購買將通常不提供給儲值賬戶142的其它共享賬戶接收方。
[0182]另外，與儲值賬戶142相關(guān)聯(lián)的任何個人化將通常僅提供給既定的接收方客戶端便攜式計算裝置102B。個人化將通常不提供給儲值賬戶142的任何共享賬戶接收方。替代地，共享賬戶接收方可接收一般虛擬代幣702，例如圖13中所說明，其不具有任何個人化元素。
[0183]本說明書中描述的過程或過程流中的某些步驟為了使本發(fā)明如所描述那樣運作而自然地在其它步驟之前。然而，本發(fā)明不限于所描述的步驟的次序，前提是此次序或序列并不更改本發(fā)明的功能性。也就是說，應認識到，在不脫離本發(fā)明的范圍和精神的情況下，一些步驟可在其它步驟之前、之后或與其它步驟并行(大體上同時)執(zhí)行。在一些情況下，可在不脫離本發(fā)明的情況下，省略或不執(zhí)行某些步驟。另外，例如“其后”、“接著”、“接下來”等詞語無意限制步驟的次序。這些詞語只是用來引導讀者瀏覽對示范性方法的描述。
[0184]另外，編程領(lǐng)域的技術(shù)人員能夠無困難地基于例如本說明書中的流程圖和相關(guān)聯(lián)描述而寫入計算機代碼或識別適當硬件和/或電路來實施所揭示的本發(fā)明。
[0185]因此，不將特定一組程序代碼指令或詳述硬件裝置的揭示視為對充分理解如何制作和使用本發(fā)明來說為必要的。在以上描述中且結(jié)合可說明各種過程流的圖更詳細地闡釋所主張的計算機實施進程的發(fā)明性功能性。
[0186]在一個或一個以上示范性方面中，所描述的功能可以硬件、軟件、固件、或其任何組合來實施。如果以軟件來實施，那么可將所述功能作為一個或一個以上指令或代碼存儲在計算機可讀媒體上或經(jīng)由計算機可讀媒體傳輸。計算機可讀媒體包括計算機存儲媒體與包括促進計算機程序從一處傳遞到另一處的任何媒體的通信媒體兩者。
[0187]存儲媒體可為可由計算機存取的任何可用媒體。作為實例而非限制，此計算機可讀媒體可包含RAM、ROM、EEPROM、CD-ROM或其它光盤存儲裝置、磁盤存儲裝置或其它磁性存儲裝置，或可用以運載或存儲呈指令或數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)形式的所要程序代碼且可通過計算機存取的任何其它媒體。
[0188]同樣，可恰當?shù)貙⑷魏芜B接稱作計算機可讀媒體。舉例來說，如果使用同軸電纜、光纖電纜、雙絞線、數(shù)字訂戶線(“DSL”)或例如紅外線、無線電及微波的無線技術(shù)從網(wǎng)站、服務(wù)器或其它遠程源傳輸軟件，那么同軸電纜、光纖電纜、雙絞線、DSL或例如紅外線、無線電及微波的無線技術(shù)包含于媒體的定義中。
[0189]如本文中所使用，磁盤及光盤包括壓縮光盤(“⑶”)、激光光盤、光學光盤、數(shù)字多功能光盤(“DVD”)、軟磁盤及藍光光盤，其中磁盤通常磁性地復制數(shù)據(jù)，而光盤使用激光光學地復制數(shù)據(jù)。以上各者的組合也應包含在計算機可讀媒體的范圍內(nèi)。
[0190]因此，盡管已詳細說明并描述了選定方面，但將理解，本文可在不脫離如所附權(quán)利要求書所界定的本發(fā)明的精神和范圍的情況下，進行各種替代和更改。
【權(quán)利要求】
1.一種用于用商戶便攜式計算裝置MP⑶來處理交易的方法，所述方法包括: 在運行支付應用程序的所述MPCD上通過視覺捕獲和無線通信中的一者來接收消費者數(shù)據(jù)，所述消費者數(shù)據(jù)與消費者支付賬戶相關(guān)聯(lián)； 使用所述消費者數(shù)據(jù)用所述MPCD上的所述支付應用程序來處理支付；以及使用所述MPCD經(jīng)由計算機網(wǎng)絡(luò)發(fā)射支付信息，所述支付信息包含所述消費者數(shù)據(jù)的至少一部分。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其進一步包括: 將安全應用程序接收到所述MPCD內(nèi)的安全元件中，以允許所述MPCD發(fā)送經(jīng)加密的發(fā)射。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其進一步包括: 經(jīng)由計算機網(wǎng)絡(luò)將所述支付應用程序發(fā)射到多個MPCD。
4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的方法，其中所述多個MPCD中的每一者與一個或一個以上商戶賬戶相關(guān)聯(lián)。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其進一步包括: 接收激活代碼；以及 使用所述激活代碼激活所述MPCD上的所述支付應用程序。
6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的方法，其中所述激活所述MPCD上的所述支付應用程序的步驟進一步包括: 在商戶位置處接收所述激活代碼； 將所述MPCD耦合到銷售點系統(tǒng)；以及 將所述激活代碼從所述MPCD提供給所述銷售點系統(tǒng)。
7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其進一步包括: 使用一個或一個以上激活代碼激活多個MPCD上的所述支付應用程序。
8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的方法，其進一步包括: 將每一 MPCD耦合到銷售點系統(tǒng)。
9.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中所述MPCD為商戶銷售點系統(tǒng)的一部分。
10.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中所述在所述MPCD上接收消費者數(shù)據(jù)的步驟進一步包括: 從消費者便攜式通信裝置接收虛擬機器可讀代幣。
11.根據(jù)權(quán)利要求10所述的方法，其中所述消費者數(shù)據(jù)與多個消費者支付賬戶相關(guān)聯(lián)。
12.根據(jù)權(quán)利要求11所述的方法，其進一步包括: 接收對所述多個消費者支付賬戶中的一者的選擇以用于處理支付。
13.根據(jù)權(quán)利要求10所述的方法，其中所述使用所述MPCD經(jīng)由計算機網(wǎng)絡(luò)發(fā)射支付信息的步驟進一步包括: 將支付信息從所述MPCD傳送到與消費者便攜式計算機裝置相關(guān)聯(lián)的客戶端裝置管理服務(wù)器。
14.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中所述在所述MPCD上接收消費者數(shù)據(jù)的步驟進一步包括:接收來自物理代幣的通信。
15.根據(jù)權(quán)利要求14所述的方法，其中所述物理代幣包括集成電路卡。
16.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中所述使用所述MPCD經(jīng)由計算機網(wǎng)絡(luò)發(fā)射支付信息的步驟進一步包括: 將支付信息從所述MPCD傳送到與所述消費者支付賬戶相關(guān)聯(lián)的儲值賬戶服務(wù)器。
17.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中所述使用所述MPCD經(jīng)由計算機網(wǎng)絡(luò)發(fā)射支付信息的步驟進一步包括: 將支付信息從所述MPCD發(fā)射到銷售點服務(wù)站點。
18.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中所述MPCD包括移動電話、個人數(shù)字助理、尋呼機、智能電話、導航裝置以及具有無線連接或鏈接的手持式計算機中的至少一者。
19.一種用于允許商戶使用商戶便攜式計算裝置MPCD來處理交易的計算機系統(tǒng)，所述計算機系統(tǒng)包括: 服務(wù)器，其與所述MPCD通信，所述服務(wù)器可操作以: 創(chuàng)建與MPCD相關(guān)聯(lián)的至少一個商戶賬戶； 為MP⑶配置支付應用程序以處理來自在MP⑶上通過視覺捕獲和無線通信中的一者接收的消費者數(shù)據(jù)的支付，所述消費者數(shù)據(jù)與消費者支付賬戶相關(guān)聯(lián)；以及經(jīng)由計算機網(wǎng)絡(luò)發(fā)射所述支付應用程序。
20.根據(jù)權(quán)利要求19所述的計算機系統(tǒng)，其中所述服務(wù)器進一步可操作以: 為多個MPCD提供并配置支付應用程序。
21.根據(jù)權(quán)利要求20所述的計算機系統(tǒng)，其中所述多個MPCD中的每一者與所述服務(wù)器上的一個或一個以上商戶賬戶相關(guān)聯(lián)。
22.根據(jù)權(quán)利要求19所述的計算機系統(tǒng)，其中所述服務(wù)器進一步可操作以: 經(jīng)由所述計算機網(wǎng)絡(luò)提供用于激活所述支付應用程序的激活代碼。
23.根據(jù)權(quán)利要求22所述的計算機系統(tǒng)，其中所述服務(wù)器進一步可操作以: 在從所述計算機網(wǎng)絡(luò)接收到所述激活代碼之后激活所述支付應用程序。
24.根據(jù)權(quán)利要求19所述的計算機系統(tǒng)，其中所述服務(wù)器進一步可操作以: 經(jīng)由所述計算機網(wǎng)絡(luò)提供安全應用程序，其使MPCD能夠發(fā)送經(jīng)加密的發(fā)射。
25.根據(jù)權(quán)利要求24所述的計算機系統(tǒng)，其中所述安全應用程序耦合到所述支付應用程序。
26.根據(jù)權(quán)利要求19所述的計算機系統(tǒng)，其中所述服務(wù)器進一步可操作以: 創(chuàng)建多個商戶賬戶，所述多個商戶賬戶中的每一者與一個或一個以上商戶金融賬戶鏈接。
27.根據(jù)權(quán)利要求26所述的計算機系統(tǒng)，其中所述服務(wù)器進一步可操作以: 使一個或一個以上MP⑶與所述多個商戶賬戶中的一者或一者以上相關(guān)聯(lián)。
28.根據(jù)權(quán)利要求26所述的計算機系統(tǒng)，其中所述服務(wù)器進一步可操作以: 使用對每一MP⑶唯一的識別符來使一個或一個以上MP⑶與所述多個商戶賬戶中的一者或一者以上相關(guān)聯(lián)。
29.根據(jù)權(quán)利要求19所述的計算機系統(tǒng)，其中所述服務(wù)器進一步可操作以: 從所述計算機網(wǎng)絡(luò)接收支付信息，所述支付信息包含所述消費者數(shù)據(jù)的至少一部分。
30.根據(jù)權(quán)利要求29所述的計算機系統(tǒng)，其中所述服務(wù)器進一步可操作以: 將從所述計算機網(wǎng)絡(luò)接收到的支付信息發(fā)射到與所述消費者支付賬戶相關(guān)聯(lián)的儲值賬戶服務(wù)器。
31.根據(jù)權(quán)利要求19所述的計算機系統(tǒng)，其中所述MPCD包括移動電話、個人數(shù)字助理、尋呼機、智能電話、導航裝置以及具有無線連接或鏈接的手持式計算機中的至少一者。
32.一種用于處理消費者與商戶之間的交易的計算機系統(tǒng)，所述計算機系統(tǒng)包括: 用于將支付應用程序安全地存儲在MP⑶上的裝置； 用于在所述MPCD上通過視覺捕獲和無線通信中的一者來接收消費者數(shù)據(jù)的裝置，所述消費者數(shù)據(jù)與消費者支付賬戶相關(guān)聯(lián)； 用于在所述MPCD上操作所述支付應用程序以使用所述消費者數(shù)據(jù)來處理對所述商戶的支付的裝置；以及 用于用所述MPCD經(jīng)由計算機網(wǎng)絡(luò)發(fā)射支付信息的裝置，所述支付信息包含所述消費者數(shù)據(jù)的至少一部分。
33.根據(jù)權(quán)利要求32所述的計算機系統(tǒng)，其進一步包括: 用以激活所述MPCD上的所述支付應用程序以使其能夠處理支付的裝置。
34.根據(jù)權(quán)利要求32所述的計算機系統(tǒng)，其中所述MPCD與商戶賬戶相關(guān)聯(lián)。
35.根據(jù)權(quán)利要求34所述的計算機系統(tǒng)，其中所述商戶賬戶與商戶金融賬戶相關(guān)聯(lián)。
36.根據(jù)權(quán)利要求32所述 的計算機系統(tǒng)，其中所述消費者數(shù)據(jù)進一步包括與多個消費者支付賬戶相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)。
37.根據(jù)權(quán)利要求36所述的計算機系統(tǒng)，其進一步包括用以選擇所述多個消費者支付賬戶中的哪一者來用于對所述商戶的所述支付的裝置。
38.根據(jù)權(quán)利要求32所述的計算機系統(tǒng)，其中所述消費者數(shù)據(jù)是由消費者便攜式通信裝置產(chǎn)生的虛擬機器可讀代幣的一部分。
39.根據(jù)權(quán)利要求32所述的計算機系統(tǒng)，其中所述MPCD包括移動電話、個人數(shù)字助理、尋呼機、智能電話、導航裝置以及具有無線連接或鏈接的手持式計算機中的至少一者。
40.一種計算機程序產(chǎn)品，其包括其中包含計算機可讀程序代碼的計算機可用媒體，所述計算機可讀程序代碼可執(zhí)行以實施用于用商戶便攜式計算裝置MPCD來處理交易的方法，所述方法包括: 在所述MPCD上執(zhí)行支付應用程序； 在所述MPCD上通過視覺捕獲和無線通信中的一者來接收消費者數(shù)據(jù)，所述消費者數(shù)據(jù)與消費者支付賬戶相關(guān)聯(lián)； 使用所述消費者數(shù)據(jù)用所述MPCD上的所述支付應用程序來處理對所述商戶的支付；以及 經(jīng)由計算機網(wǎng)絡(luò)從所述MP⑶發(fā)射支付信息，所述支付信息包含所述消費者數(shù)據(jù)的至少一部分。
41.根據(jù)權(quán)利要求40所述的計算機程序產(chǎn)品，其中由所述程序代碼實施的所述方法進一步包括: 將安全應用程序接收到所述MPCD內(nèi)的安全元件中，以允許所述MPCD發(fā)送經(jīng)加密的發(fā)射。
42.根據(jù)權(quán)利要求40所述的計算機程序產(chǎn)品，其中MPCD與商戶賬戶相關(guān)聯(lián)。
43.根據(jù)權(quán)利要求40所述的計算機程序產(chǎn)品，其中所述MPCD與多個商戶賬戶相關(guān)聯(lián)。
44.根據(jù)權(quán)利要求42所述的計算機程序產(chǎn)品，其中與所述MPCD相關(guān)聯(lián)的所述商戶賬戶與一個或一個以上商戶金融賬戶鏈接。
45.根據(jù)權(quán)利要求44所述的計算機程序產(chǎn)品，其中用所述MPCD上的所述支付應用程序來處理對所述商戶的支付進一步包括選擇所述一個或一個以上商戶金融賬戶中將對所述商戶的所述支付存放到其中的一個商戶金融賬戶。
46.根據(jù)權(quán)利要求40所述的計算機程序產(chǎn)品，其中由所述程序代碼實施的所述方法進一步包括: 接收激活代碼；以及 使用所述激活代碼激活所述MPCD上的所述支付應用程序。
47.根據(jù)權(quán)利要求46所述的計算機程序產(chǎn)品，其中激活所述MPCD上的所述支付應用程序進一步包括: 在商戶位置處接收所述激活代碼； 將所述MPCD耦合到銷售點系統(tǒng)；以及 使用所述MPCD將所述激活代碼提供給所述銷售點系統(tǒng)。
48.根據(jù)權(quán)利要求40所述的計算機程序產(chǎn)品，其中所述MPCD為商戶銷售點系統(tǒng)的一部分。
49.根據(jù)權(quán)利要求40所述的計算機程序產(chǎn)品，其中在所述MPCD上接收消費者數(shù)據(jù)進一步包括從消費者便攜式通信裝置接收虛擬機器可讀代幣。
50.根據(jù)權(quán)利要求49所述的計算機程序產(chǎn)品，其中所述消費者數(shù)據(jù)與多個消費者支付賬戶相關(guān)聯(lián)。
51.根據(jù)權(quán)利要求50所述的計算機程序產(chǎn)品，其中由所述程序代碼實施的所述方法進一步包括: 接收對所述多個消費者支付賬戶中的一者的選擇以用于處理支付。
52.根據(jù)權(quán)利要求40所述的計算機程序產(chǎn)品，其中在所述MPCD上接收消費者數(shù)據(jù)進一步包括: 接收來自物理代幣的通信。
53.根據(jù)權(quán)利要求52所述的計算機程序產(chǎn)品，其中所述物理代幣包括集成電路卡。
54.根據(jù)權(quán)利要求40所述的計算機程序產(chǎn)品，其中所述程序代碼至少部分地在以下各項中的至少一者上執(zhí)行:移動電話、個人數(shù)字助理、尋呼機、智能電話、導航裝置以及具有無線連接或鏈接的手持式計算機。
【文檔編號】G06Q20/20GK103548045SQ201180064666
【公開日】2014年1月29日 申請日期:2011年11月7日 優(yōu)先權(quán)日:2010年12月13日
【發(fā)明者】加勒特·S·蘭利, 布拉德利·A·斯盧斯凱, 本·D·阿克曼, 喬·T·韋 申請人:高通股份有限公司