專利名稱：一種新型手機(jī)支付方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及手機(jī)通訊及掃描技術(shù)，具體的說是涉及一種采用手機(jī)實(shí)行電子支付的方法，它可以逐步取代紙幣的流通。
背景技術(shù)：
隨著電子貨幣的發(fā)展，為了刺激消費(fèi)和方便客戶，銀行每年發(fā)行的信用卡越來越多，人們外出購物再也不需要攜帶大量現(xiàn)金，而只需要帶上一張小小的卡片，既安全也省去找零的麻煩。但現(xiàn)實(shí)情況卻是信用卡能夠暢行的地方很少，銀行在發(fā)行信用卡的同時(shí)也要為商家發(fā)行可以刷卡的POS(銷售點(diǎn)終端)機(jī)，這是一筆巨額成本，同時(shí)也要承擔(dān)商家是否誠信的風(fēng)險(xiǎn)，包括可能出現(xiàn)的套現(xiàn)問題。因此目前配備POS機(jī)的商家還不多，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在社會生活各個層面，使用POS機(jī)刷卡的比例不到8%，人們也經(jīng)常會遇到因?yàn)橐粋€商家的POS機(jī)出現(xiàn)問題，而導(dǎo)致無法刷卡的現(xiàn)象，十分不便。另一方面，“手機(jī)支付”這個概念對于人們來說并不陌生，現(xiàn)有技術(shù)中的手機(jī)支付
方式主要有三種1.手機(jī)電子錢包支付用戶在其手機(jī)賬戶內(nèi)同時(shí)存入一定的費(fèi)用，在這種支付方式中，移動運(yùn)營商為用戶提供了類似銀行賬戶的手機(jī)賬戶，但是這種代收費(fèi)的方式使得移動運(yùn)營商有超范圍經(jīng)營金融業(yè)務(wù)之嫌，因此，該支付方式只是在小范圍和小金額交易情況下使用中。2.第三方賬戶支付首先需要用戶開通與第三方支付公司合作的賬戶(借記賬戶)，然后用戶在其賬戶內(nèi)同時(shí)存入一定的費(fèi)用，再用密碼與上述賬戶關(guān)聯(lián)起來，當(dāng)用戶需要進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，利用該賬戶(借記賬戶)向商戶進(jìn)行支付，主要用于在PC機(jī)上實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上付款，例如淘寶的支付寶等。3.銀聯(lián)支付目前銀聯(lián)的手機(jī)支付，需要將用戶的身份證信息及銀行賬戶信息和手機(jī)號碼對應(yīng)綁定起來，再利用有SD卡功能的手機(jī)，將上述對應(yīng)綁定起來的信息復(fù)制到SD 卡上，(該SD卡具有NFC功能，即近場支付功能)再嵌入到用戶手機(jī)上進(jìn)行支付，由于SD卡的容量限制和牽涉到國外的專利，每張SD卡只能夠存儲12家銀行卡的信息，這對于其它銀行是不公平的；當(dāng)需要進(jìn)行支付時(shí)，將手機(jī)放置在專用POS機(jī)附近(“刷”機(jī))，建立信號聯(lián)系，由專用POS機(jī)向手機(jī)的SD卡發(fā)送支付請求信息，手機(jī)的SD卡再對請求信息進(jìn)行處理并發(fā)送至銀行平臺，通過銀行平臺與手機(jī)之間的信息交互，最后完成支付；由于有相當(dāng)部分手機(jī)的后蓋是用金屬制成，手機(jī)在與銀行平臺之間進(jìn)行信息交互時(shí)，信號會受到影響；當(dāng)然， 也有部分商家是采用嵌入NFC芯片到SIM卡中的方式，由專用POS機(jī)向手機(jī)的SIM卡發(fā)送支付請求信息，手機(jī)的SIM卡再對請求信息進(jìn)行處理并發(fā)送至銀行平臺，通過銀行平臺與手機(jī)之間的信息交互，最后完成支付；但是不管哪種情況，都需要有專用的POS機(jī)配合來完成支付。綜上，以上三種支付方式中，前兩種支付方式都有局限性，都需要在對方指定的賬戶先行存入一定金額的資金，這樣會對用戶的資金管理和有一定的負(fù)面影響，如果預(yù)存的金額不足，還會影響交易成功；而且，如果要想用于在商場、超市等地方進(jìn)行手機(jī)支付，就必須要有為了讀取用戶信息(不管是采用NFC方式或者直接刷卡方式)而設(shè)立的專用POS機(jī)， 成本高昂，如果沒有這種專用的POS機(jī)，就不能實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付，對于用戶來說，也是非常不便的；對于第三種支付方式，即銀聯(lián)支付比前兩種支付方式要好一些，用戶不需要在指定的賬戶預(yù)先存入一定金額的資金，只要擁有銀行賬戶即可，但是也仍然需要在交易場所布設(shè)專業(yè)的信息讀取設(shè)備(P0S機(jī))，成本高昂。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明所要解決的技術(shù)問題是提出一種新型的采用手機(jī)支付的方法，在有手機(jī)信號覆蓋的地方實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地支付，且無需專用POS機(jī)，解決傳統(tǒng)手機(jī)支付方式有局限性、 成本高的問題。本發(fā)明解決上述技術(shù)問題所采用的技術(shù)方案是一種新型手機(jī)支付方法，包括以下步驟a.在手機(jī)中安裝條碼掃描軟件及手機(jī)支付軟件；b.當(dāng)用戶需要進(jìn)行手機(jī)支付時(shí)，通過手機(jī)掃描窗口對收款方的條碼進(jìn)行讀?。籧.手機(jī)主芯片通過條碼掃描軟件識別收款方的條碼并解析出收款方相關(guān)信息；d.用戶選擇支付賬戶，輸入交易金額及支付密碼；e.手機(jī)主芯片通過手機(jī)支付軟件向?qū)?yīng)的銀行平臺發(fā)送包含收款方相關(guān)信息的支付請求信息；f.銀行平臺對支付請求信息進(jìn)行處理，并返回處理結(jié)果。進(jìn)一步，在步驟a之前還包括步驟a0.開通手機(jī)的數(shù)據(jù)交換功能，所述數(shù)據(jù)交換功能為GPRS或者WIFI功能。進(jìn)一步，步驟a中所述條碼掃描軟件支持對一維碼、二維碼、立體碼的讀取和識別。進(jìn)一步，步驟a中所述手機(jī)支付軟件采用128位SSL或更高位SSL加密。進(jìn)一步，步驟b中所述收款方的條碼為組織機(jī)構(gòu)代碼或身份證號碼。進(jìn)一步，步驟b中，所述手機(jī)掃描窗口為手機(jī)自帶攝像頭或在手機(jī)上增加的條碼掃描器。進(jìn)一步，步驟b中所述收款方的條碼為與組織機(jī)構(gòu)代碼或身份證號碼關(guān)聯(lián)的標(biāo)識碼，所述標(biāo)識碼為銀行賬戶號碼或手機(jī)號碼或人的名字或店名或指紋或虹膜生物碼或營業(yè)執(zhí)照編號或機(jī)身碼或自動售貨機(jī)編號或機(jī)頂盒編號或社?？ㄌ柣蝰{駛執(zhí)照編號。進(jìn)一步，步驟b中還包括對交易的商品條碼進(jìn)行讀取。進(jìn)一步，步驟c中所述收款方相關(guān)信息包括收款方名稱、收款賬戶信息。進(jìn)一步，步驟f中，銀行平臺對支付請求信息進(jìn)行處理，并向用戶及收款方均返回處理結(jié)果。本發(fā)明的有益效果是通過手機(jī)掃描窗口直接對交易方條碼進(jìn)行掃描，由手機(jī)主芯片在條碼掃描軟件的配合下識別并解析出交易方相關(guān)信息，再由手機(jī)主芯片在手機(jī)支付軟件的配合下生成支付請求信息，與銀行平臺之間進(jìn)行交互，最終完成支付，該方法可在有手機(jī)信號覆蓋的地方(不管是手機(jī)基站模式，GPRS模式，衛(wèi)星模式，WIFI，HSPDA等模式)實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地手機(jī)支付，沒有局限性，也無需專用POS機(jī)，成本低。


圖1為本發(fā)明中的手機(jī)支付方法流程圖。
具體實(shí)施例方式下面結(jié)合附圖及實(shí)施例對本發(fā)明作進(jìn)一步的說明。針對傳統(tǒng)的手機(jī)支付方式具有局限性、成本高的問題，本發(fā)明提出了一種新型的采用手機(jī)支付的方法，通過采用手機(jī)上的掃描窗口直接對對方的條碼進(jìn)行讀取，可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)手機(jī)支付且無需專用POS機(jī)或者其它信息讀取設(shè)備，大幅度降低成本，也方便用戶進(jìn)行交易。如圖1所示，本發(fā)明的實(shí)現(xiàn)手段包括a.在手機(jī)中安裝條碼掃描軟件及手機(jī)支付軟件；對于條碼掃描軟件而言，其屬于一種技術(shù)非常成熟的軟件，可直接在網(wǎng)上下載或者自行開發(fā)，通過下載后再拷貝的方式進(jìn)行安裝，該軟件可配合手機(jī)攝像頭或條碼掃描器使用，可以成功讀取以下信息短信息，電話號碼，任何文字，名片格，地理坐標(biāo)，電子郵件或地址信息，其所支持識別的條碼類型包括現(xiàn)在主流的一維碼、二維碼、甚至多維碼、立體碼； 對于手機(jī)支付軟件而言，其功能類似于現(xiàn)在證券商推出的手機(jī)炒股軟件，在使用前，用戶可通過該軟件將身份證號與在各家銀行的開戶賬號進(jìn)行綁定，使用時(shí)，用戶可調(diào)出相關(guān)支付界面，選擇在某家銀行的開戶賬號，輸入交易金額、支付密碼即可，該軟件可以由商家自行研發(fā)，為保證安全性，采用商用級別較高128位SSL( —種加密技術(shù))或者更高位的SSL加密，獨(dú)具超時(shí)保護(hù)、數(shù)據(jù)清除多重安全保護(hù)功能，當(dāng)然，也可以選擇其它加密方式。b.當(dāng)用戶需要進(jìn)行手機(jī)支付時(shí)，通過手機(jī)掃描窗口對收款方的條碼進(jìn)行讀??；其中，手機(jī)掃描窗口可以直接采用手機(jī)自帶的攝像頭，也通過在手機(jī)上增加條碼掃描器來實(shí)現(xiàn)；這里到收款方條碼可以為賣家的組織結(jié)構(gòu)代碼(適用于在商場、超市等營業(yè)場所的消費(fèi))，也可以為對方的身份證號碼(適用于與個人之間的交易)，甚至還可以為與組織機(jī)構(gòu)代碼或身份證號碼關(guān)聯(lián)的銀行賬戶號碼、手機(jī)號碼、人的名字、店名、指紋或虹膜生物碼或營業(yè)執(zhí)照編號、機(jī)身碼、自動售貨機(jī)編號、機(jī)頂盒編號、社?？ㄌ?、駕駛執(zhí)照編號等，換言之，只要能夠與對方的唯一身份標(biāo)識相關(guān)聯(lián)的特征在理論上均可以實(shí)現(xiàn)，這是因?yàn)橐坏┳R別出某個特征，那么就能夠識別出與其關(guān)聯(lián)的唯一身份標(biāo)識，也就能夠確定對方的相關(guān)信息，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)交易。為了使用戶更加清晰此次交易的商品內(nèi)容，用戶還可以采用手機(jī)掃描窗口對商品的條碼進(jìn)行讀取和存儲。c.手機(jī)主芯片通過條碼掃描軟件識別收款方的條碼并解析出收款方相關(guān)信息；手機(jī)主芯片在條碼掃描軟件的配合下對收款方相關(guān)信息(收款方名稱、收款賬戶信息)進(jìn)行識別和解析，要實(shí)現(xiàn)這一目的，有一個前提條件即收款方需要預(yù)先在銀行平臺進(jìn)行備案，將自己的組織機(jī)構(gòu)代碼或身份證號碼或步驟b中所述的其它特征與在該銀行的收款賬戶、收款方名稱進(jìn)行關(guān)聯(lián)；同樣，也可以關(guān)聯(lián)其它信息，比如收款方的聯(lián)系方式等。d.用戶選擇支付賬戶，輸入交易金額及支付密碼；
用戶可以調(diào)出手機(jī)支付界面，如可以將支付界面設(shè)計(jì)成目前PC機(jī)上流行的網(wǎng)銀交易平臺界面，呈現(xiàn)多家銀行的圖標(biāo)，每個圖標(biāo)可鏈接到對應(yīng)銀行的開戶賬號，用戶只需點(diǎn)擊圖標(biāo)即可選擇對應(yīng)銀行的開戶賬號，表示用戶欲采用在該銀行的賬戶付款，在選擇銀行賬戶后，輸入本次交易的金額，再輸入支付密碼；當(dāng)然，也可以在手機(jī)支付軟件使用前，由用戶將相關(guān)銀行開戶賬號和對應(yīng)該賬戶的密碼進(jìn)行綁定，這樣只用在起初輸入一次密碼，在后續(xù)的交易過程中只需輸入交易金額，然后點(diǎn)確定即可，這都是可以通過軟件設(shè)計(jì)來實(shí)現(xiàn)的。對于上述支付賬戶而言，可以為銀行賬戶，也可以為非銀行賬戶(如支付寶賬戶等)，即只要賣家能夠支持的電子交易方式均能夠?qū)崿F(xiàn)，這里不再進(jìn)行贅述。e.手機(jī)主芯片通過手機(jī)支付軟件向?qū)?yīng)的銀行平臺發(fā)送包含收款方相關(guān)信息的支付請求信息；手機(jī)主芯片在手機(jī)支付軟件的配合下生成支付請求信息，該支付請求信息中包括了收款方相關(guān)信息(即收款方名稱、收款賬戶信息)，也包括本次交易金額等信息，支付請求信息被發(fā)送至對應(yīng)的銀行平臺(如用戶選擇了建行的銀行賬戶進(jìn)行支付，則該支付請求信息被發(fā)送至建行的銀行平臺)。f.銀行平臺對支付請求信息進(jìn)行處理，并返回處理結(jié)果；對應(yīng)的銀行平臺在收到支付請求信息后，對該信息進(jìn)行處理即核對發(fā)送該信息的手機(jī)號碼關(guān)聯(lián)的用戶的銀行賬戶信息、余額信息、從用戶的銀行賬戶扣款、將款打入收款方賬戶等，為了交易雙方都能夠看到此次交易結(jié)果，則可以將處理結(jié)果返回給交易雙方，交易結(jié)果為付款成功信息或付款失敗信息，如果付款成功，則返回付款方姓名、付款賬戶、收款方名稱、收款方賬戶、交易金額；如果付款失敗，則返回付款方姓名、付款賬戶、收款方名稱、收款方賬戶、付款失敗原因等信息，上述信息可以根據(jù)國家和行業(yè)需求進(jìn)行選擇和增刪。實(shí)施例由于在后期的手機(jī)支付過程中需要與銀行平臺之間進(jìn)行交互，因此首先需要確保手機(jī)具備上網(wǎng)功能，現(xiàn)在比較常用的是GPRS (無線分組技術(shù))或者WIFI (無線上網(wǎng))，都具備快速聯(lián)網(wǎng)、費(fèi)用合理的優(yōu)點(diǎn)；在開通上網(wǎng)功能后，需要在手機(jī)中安裝條碼掃描軟件和手機(jī)支付軟件，在安裝手機(jī)支付軟件后，用戶輸入個人身份證號與在各家銀行的開戶賬號，即可使用(前提是用戶需要在開戶的各家銀行備案綁定身份證信息、銀行賬戶信息和手機(jī)號碼信息)；當(dāng)用戶需要在某個商場/超市進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，首先確定手機(jī)處于開機(jī)狀態(tài)，然后調(diào)出手機(jī)支付界面，點(diǎn)擊界面上的某家銀行的圖標(biāo)，即鏈接到該家銀行的開戶賬號，用手機(jī)攝像頭對準(zhǔn)該商場/超市的組織機(jī)構(gòu)代碼進(jìn)行掃描，并且也對商品的條碼進(jìn)行掃描，具體掃描的過程是由手機(jī)主芯片配合條碼掃描軟件來完成的，手機(jī)主芯片通過條碼掃描軟件對上述組織機(jī)構(gòu)代碼進(jìn)行識別和解析，解析出來該商場/超市的名稱、收款賬戶信息等，然后用戶在手機(jī)支付界面中輸入本次交易的金額及支付密碼，手機(jī)主芯片和手機(jī)支付軟件會向用戶選擇的開戶賬號所在的銀行平臺發(fā)出支付請求信息，這個支付請求信息中就包含了該商場/超市的名稱、收款賬戶信息、交易金額等等，銀行平臺接收到支付請求信息后對支付請求信息進(jìn)行處理，并將處理后的結(jié)果返回給交易雙方。上述支付流程是針對商場/超市而進(jìn)行的，同理可以實(shí)現(xiàn)個人與個人之間的手機(jī)支付，只是掃描的對象為對方的身份證號而已。 本申請所要求保護(hù)的方案包含但不僅限于上述實(shí)施例，對于本領(lǐng)域的技術(shù)人員來說，根據(jù)上述實(shí)施例的描述稍作改動而達(dá)到同樣的技術(shù)效果是容易實(shí)現(xiàn)的，故凡是有可能被利用的相應(yīng)修改及等同替換，皆屬于本發(fā)明的保護(hù)范圍。
權(quán)利要求
1.一種新型手機(jī)支付方法，其特征在于包括以下步驟a.在手機(jī)中安裝條碼掃描軟件及手機(jī)支付軟件；b.當(dāng)用戶需要進(jìn)行手機(jī)支付時(shí)，通過手機(jī)掃描窗口對收款方的條碼進(jìn)行讀?。籧.手機(jī)主芯片通過條碼掃描軟件識別收款方的條碼并解析出收款方相關(guān)信息；d.用戶選擇支付賬戶，輸入交易金額及支付密碼；e.手機(jī)主芯片通過手機(jī)支付軟件向?qū)?yīng)的銀行平臺發(fā)送包含收款方相關(guān)信息的支付請求信息；f.銀行平臺對支付請求信息進(jìn)行處理，并返回處理結(jié)果。
2.如權(quán)利要求1所述的一種新型手機(jī)支付方法，其特征在于在步驟a之前還包括步驟a0.開通手機(jī)的數(shù)據(jù)交換功能，所述數(shù)據(jù)交換功能為GPRS功能或WIFI功能。
3.如權(quán)利要求1或2所述的一種新型手機(jī)支付方法，其特征在于步驟a中所述條碼掃描軟件支持對一維碼、二維碼、立體碼的讀取和識別。
4.如權(quán)利要求1或2所述的一種新型手機(jī)支付方法，其特征在于步驟a中所述手機(jī)支付軟件采用128位SSL或更高位SSL加密。
5.如權(quán)利要求1或2所述的一種新型手機(jī)支付方法，其特征在于步驟b中所述收款方的條碼為組織機(jī)構(gòu)代碼或身份證號碼。
6.如權(quán)利要求1或2所述的一種新型手機(jī)支付方法，其特征在于步驟b中所述收款方的條碼為與組織機(jī)構(gòu)代碼或身份證號碼關(guān)聯(lián)的標(biāo)識碼，所述標(biāo)識碼為銀行賬戶號碼或手機(jī)號碼或人的名字或店名或指紋或虹膜生物碼或營業(yè)執(zhí)照編號或機(jī)身碼或自動售貨機(jī)編號或機(jī)頂盒編號或社保卡號或駕駛執(zhí)照編號。
7.如權(quán)利要求1或2所述的一種新型手機(jī)支付方法，其特征在于步驟b中還包括對交易的商品條碼進(jìn)行讀取。
8.如權(quán)利要求1或2所述的一種新型手機(jī)支付方法，其特征在于步驟c中所述收款方相關(guān)信息包括收款方名稱、收款賬戶信息。
9.如權(quán)利要求1或2所述的一種新型手機(jī)支付方法，其特征在于步驟b中所述手機(jī)掃描窗口為手機(jī)自帶攝像頭或在手機(jī)上增加的條碼掃描器。
10.如權(quán)利要求1或2任意一項(xiàng)所述的一種新型手機(jī)支付方法，其特征在于步驟f中， 銀行平臺對支付請求信息進(jìn)行處理，并向用戶及收款方均返回處理結(jié)果。
全文摘要
本發(fā)明涉及手機(jī)通訊及掃描技術(shù)，其公開了一種新型手機(jī)支付方法，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)手機(jī)支付且無需專用POS機(jī)，解決傳統(tǒng)手機(jī)支付方式有局限性、成本高的問題。其技術(shù)方案的要點(diǎn)為a.在手機(jī)中安裝條碼掃描軟件及手機(jī)支付軟件；b.當(dāng)用戶需要進(jìn)行手機(jī)支付時(shí)，采用手機(jī)掃描窗口對收款方的條碼進(jìn)行掃描；c.手機(jī)主芯片識別收款方的條碼并解析出收款方相關(guān)信息；d.用戶選擇支付賬戶后輸入交易金額及支付密碼；e.手機(jī)主芯片向?qū)?yīng)的銀行平臺發(fā)送包含收款方相關(guān)信息的支付請求信息；f.銀行平臺對支付請求信息進(jìn)行處理，并返回處理結(jié)果。本發(fā)明適用于與商家的交易，也適用于與個人之間的交易。
文檔編號G06Q20/00GK102222294SQ20111019095
公開日2011年10月19日 申請日期2011年7月8日 優(yōu)先權(quán)日2011年5月31日
發(fā)明者李鎮(zhèn)波 申請人:李鎮(zhèn)波