專利名稱：網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺及其運行方法
技術領域：
本發(fā)明涉及一種網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺及其運行方法，特別涉及一種基于一體化客戶 服務思想的網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺。
背景技術：
網(wǎng)上銀行是銀行為客戶提供銀行服務的新手段，它以現(xiàn)有的銀行業(yè)務為基礎，利 用Internet技術為客戶提供綜合、統(tǒng)一、安全、實時的金融服務。隨著Internet的發(fā)展與 普及，網(wǎng)上銀行作為一種新型的客戶服務方式迅速成為國際銀行界關注的焦點。1999年以來，我國銀行網(wǎng)上業(yè)務有了重大發(fā)展，國內網(wǎng)上銀行在經(jīng)過幾年的探索 后，目前也初現(xiàn)雛形，各家銀行都已經(jīng)紛紛推出自己的網(wǎng)上銀行產(chǎn)品。招商銀行在充分試點 后，正式推出了頗有特點的“一網(wǎng)通”網(wǎng)上服務；招商銀行網(wǎng)上對個人用戶的業(yè)務主要有家 庭理財、網(wǎng)上交費、帳戶查詢、網(wǎng)上購物及支付等；對公業(yè)務的內容有帳戶查詢、支付轉帳、 代發(fā)工資及銀行信息服務等。中國工商銀行更是以大型集團客戶理財與B to B在線支付 為突破口，為企業(yè)在線理財提供了遍布全國的網(wǎng)絡支持。農(nóng)業(yè)銀行為公共客戶，個人客戶， 企業(yè)客戶分別提供不同種類的網(wǎng)上銀行服務品種。交通銀行針對企業(yè)客戶的需求首先推出 了功能豐富，尤其針對集團客戶的對公網(wǎng)上銀行，隨后推出了具有外匯寶，基金業(yè)務等特色 業(yè)務的個人網(wǎng)上銀行服務系統(tǒng)。從上面的舉例我們可以看到，各家銀行都已經(jīng)把網(wǎng)上銀行的發(fā)展和營銷作為提高 銀行服務水平，爭取客戶的重要工作，并且在不斷加強和完善網(wǎng)上銀行的服務品種，推出新 業(yè)務。但同時我們看到，這些業(yè)務大都是還是初級、簡單的，同質的和最基本的，多數(shù)交易是 銀行柜臺業(yè)務的延伸，而復雜的、具有創(chuàng)新意義的業(yè)務還沒有在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)展現(xiàn)。統(tǒng)計資 料顯示，目前國內網(wǎng)上銀行每天的業(yè)務中有90%是針對個人消費者的，大多數(shù)企業(yè)仍遲遲 不愿使用網(wǎng)上銀行業(yè)務。這也說明國內網(wǎng)上銀行仍有待進一步的發(fā)展，需要相關的政策配 套，需要銀行界進一步改善服務形式和提高服務質量。所以，從上面的分析可知，網(wǎng)上銀行的業(yè)務已經(jīng)不能僅僅局限于銀行核心業(yè)務系 統(tǒng)的渠道延伸，其業(yè)務的進一步發(fā)展在于認清網(wǎng)上銀行的業(yè)務本質。事實上，網(wǎng)上銀行的 業(yè)務實質是銀行對于客戶提供的服務的不斷深化的過程，網(wǎng)上銀行的業(yè)務本質就是客戶服 務，網(wǎng)上銀行最終會作為銀行一體化客戶服務系統(tǒng)的一部分，與CALL CENTER、自助設備網(wǎng) 絡、大客戶低柜服務等系統(tǒng)共同組成銀行的整體客戶服務體系，提供給客戶全方位，多品種 的服務。

發(fā)明內容
本發(fā)明的目的是提供一種網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺及其運行方法，該網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺 在網(wǎng)上銀行的設計中將在金融服務產(chǎn)品的觀點上抽象服務流程，在分析歸納銀行業(yè)務的類 型的基礎上抽象網(wǎng)上銀行業(yè)務模型，以平臺化的思想來實現(xiàn)系統(tǒng)，建立網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺， 以業(yè)務組件為基礎，通過通用業(yè)務平臺生成網(wǎng)上銀行業(yè)務，并最終實現(xiàn)面向客戶的網(wǎng)上銀行的服務產(chǎn)品，使服務產(chǎn)品更能適應服務的變化。本發(fā)明的目的通過提供以下技術方案實現(xiàn)一種網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺，其中，所述網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺包括用于提供所述網(wǎng)上銀 行業(yè)務平臺的基礎運行環(huán)境的基礎框架層；用于提供網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的一些共性的應用組件和一般應用系統(tǒng)所通用的應 用程序的公共組件層；用于提供網(wǎng)上銀行具體的業(yè)務產(chǎn)品所需要基本模塊的業(yè)務組件層；用于提供面向客戶的最終業(yè)務品種的服務產(chǎn)品層；用于提供保障系統(tǒng)正常運行的工具的運行維護層；用于向應用開發(fā)人員展示系統(tǒng)運行環(huán)境的圖形化視圖產(chǎn)品開發(fā)工具的產(chǎn)品開發(fā)工具。進一步地，所述基礎框架層是基于J2EE架構，并結合StruCtS、Hibernate、Spring 框架的一個內嵌在所述網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺中的適用于網(wǎng)上銀行產(chǎn)品服務的運行框架。再進一步地，所述公共組件層包括用于實現(xiàn)需要的各種流程化的務功能的工作流 程管理組件；用于實現(xiàn)權限管理的系統(tǒng)權限管理組件；用于產(chǎn)生各式業(yè)務和統(tǒng)計報表的報表處理組件；用于適應各種組織的模式機構與用戶管理組件；用于針對后臺業(yè)務系統(tǒng)對交易適配器接口、數(shù)據(jù)庫接口、文件數(shù)據(jù)訪問和內存數(shù) 據(jù)訪問提供統(tǒng)一服務的后臺資源組件；用于詳細記錄平臺的運行情況日志組件；以及用于根據(jù)客戶的指定的語種要求，自動在平臺中完成對信息文字的語言切換 的語種識別組件。更進一步地，所述業(yè)務組件層包括用于完成網(wǎng)上銀行有關銀行業(yè)務產(chǎn)品方面交易處理的交易服務組件；用于提供信息的錄入、維護界面，組織信息更新、建立信息知識庫，以及提供信息 檢索界面的信息服務組件；用于根據(jù)銀行的需求設置通知項目模板、函件格式、傳送方式的通知服務組件；用于針對客戶提出的投訴、建議、求助建立流程服務，并管理事件受理、事件處理、 事件回復、結果跟蹤的事件服務組件；用于對客戶信息管理、客戶信息服務建立的客戶管理組件；用于通過開發(fā)平臺定制網(wǎng)上銀行的金融服務產(chǎn)品，快速地實現(xiàn)網(wǎng)上銀行業(yè)務的擴 展的產(chǎn)品管理組件；用于針對客戶簽約的自動交易和預約服務，建立通用的計劃管理模型，并基于計 劃模型自動預約處理的自動預約處理組件。另外，所述的網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的運行方法，包括以下步驟第一步，客戶在特定產(chǎn)品業(yè)務界面上輸入相關的申請信息；第二步，檢查客戶的身份、級別，和對該業(yè)務的權限以及額度限制，對客戶提交的 服務請求進行合法性檢查；
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第三步，機構與用戶組件檢查業(yè)務執(zhí)行機構信息，檢查銀行機構是否有該業(yè)務的 執(zhí)行權限；第四步，獲取業(yè)務流水號等信息、機構號等信息，與客戶申請信息一起組成完整的 交易數(shù)據(jù)，對于批量業(yè)務請求還要生成數(shù)據(jù)文件；第五步，如果是聯(lián)機交易則調用交易服務組件處理，如果是協(xié)同審批業(yè)務則調用 工作流程管理組件處理；第六步，處理結果返回客戶端，如果需要發(fā)送通知，則調用通知組件完成。所述的網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的運行方法還可包括以下步驟第一步，生成動態(tài)菜單，系統(tǒng)可識別根據(jù)客戶的身份，并根據(jù)其角色和簽約狀態(tài)生 成客戶的菜單，包括企業(yè)客戶的錄入、復核、主管角色，個人客戶可以根據(jù)客戶的角色和信 息定制要求，生成公共信息和通知信息，在客戶登錄界面上發(fā)布；第二步，識別個性化業(yè)務，客戶在網(wǎng)上銀行中進行業(yè)務操作，可以通過查詢帳戶， 選擇帳戶后，系統(tǒng)自動識別此客戶定制的個性化業(yè)務種類，判斷其具有的投資理財業(yè)務權 限，并進行提示性業(yè)務操作，提供一種自動化的業(yè)務咨詢服務。所述的網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的運行方法，還可包括以下步驟第一步，交易服務組件接收輸入請求信息；第二步，產(chǎn)品服務信息中獲取本業(yè)務的相關參數(shù)數(shù)據(jù)包機構、客戶操作合法性驗 證項、輸入輸出的數(shù)據(jù)項；第三步，檢查交易合法性；第四步，向后臺發(fā)送數(shù)據(jù)，處理交易并獲得反饋；第五步，記錄交易流水信息；第六步，生成返回信息或生成通知指令。與現(xiàn)有技術相比，本發(fā)明的有益效果是能夠體現(xiàn)銀行一體化客戶服務思想，適應 銀行的各種客戶服務需求，使得銀行能夠根據(jù)自己的業(yè)務要求，快速搭建網(wǎng)上銀行的服務 平臺，開通網(wǎng)上服務。


下面結合附圖對本發(fā)明作進一步說明圖1為本發(fā)明最佳實施方式網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的系統(tǒng)架構圖。圖2為本發(fā)明最佳實施方式網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的公共組件層架構圖。圖3為本發(fā)明最佳實施方式網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的業(yè)務組件層架構圖。
具體實施例方式以下參照

本發(fā)明的最佳實施方式。網(wǎng)上銀行應用系統(tǒng)是一個典型的面向客戶服務的應用系統(tǒng)，體現(xiàn)了客戶服務系統(tǒng) 的基本特征，具體內容包括客戶服務系統(tǒng)不關心具體銀行交易的內部處理邏輯，將銀行的業(yè)務作為客戶服務 的一種資源進行管理，不同的銀行交易在面向客戶服務的應用系統(tǒng)中具有相似性，這樣，網(wǎng) 上銀行業(yè)務平臺必須采用一種通用的形式來包裝銀行的內部服務資源，本發(fā)明采用了“金融服務產(chǎn)品，，來實現(xiàn)這個要求。作為客戶服務的渠道，客戶服務系統(tǒng)在簡化交易邏輯的同時，更重視客戶對服務 的需要，應用系統(tǒng)管理和客戶信息應用的功能更強大，為客戶提供更多的服務產(chǎn)品和服務 方式，并針對不同等級的客戶提供差異化的服務。所以，在本發(fā)明網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺中，面 向客戶的個性化產(chǎn)品服務是平臺建設的一個基本需求?？蛻舴障到y(tǒng)更強調對客戶的信息服務，尤其是針對業(yè)務的預警、提示和通知，伴 隨業(yè)務而生成，并通過信息采集和多渠道的信息發(fā)布推向客戶。這決定了網(wǎng)上銀行業(yè)務平 臺中，業(yè)務與信息集成化的需求。由此可見，在系統(tǒng)設計思想上，最重要的是金融服務的產(chǎn)品化，和針對客戶的個性 化服務，這些構成了客戶服務系統(tǒng)的基本特征，而業(yè)務與信息的集成又是在金融電子商務 服務形式上的一個突破。本發(fā)明最佳實施方式中，采用了層次模型來設計系統(tǒng)的架構，如圖1所示，本發(fā)明 的網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺在架構分為6個層次，包括基礎框架層、公共組件層、業(yè)務組件層、服 務產(chǎn)品層、產(chǎn)品開發(fā)工具、運行維護層，每個層次都包含一系列程序模塊，完成不同的功能。 網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的核心是業(yè)務組件層和公共組件層，這是是構成業(yè)務系統(tǒng)的基礎和資 源。在組件的基礎上，通過對網(wǎng)上銀行業(yè)務的分析和歸納抽象，定義規(guī)則和流程來實現(xiàn)網(wǎng)上 銀行的服務產(chǎn)品。服務產(chǎn)品則是網(wǎng)上銀行具體的業(yè)務，作為網(wǎng)上銀行的特定服務產(chǎn)品向客 戶提供服務，例如個人轉賬、企業(yè)理財?shù)?。下面我們分別進行介紹(一 )基礎框架層這是網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的基礎運行環(huán)境，我們基于常用的J2EE架構，并且結合 Structs, Hibernate, Spring等框架，開發(fā)了一個適用于網(wǎng)上銀行產(chǎn)品服務的運行框架，內 嵌在網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺中，把一些網(wǎng)上銀行使用的系統(tǒng)級的組件都封裝在這個層次里，例 如身份認證、數(shù)據(jù)庫訪問、界面展示等，更重要的，我們把工作流引擎、報表引擎等應用軟件 系統(tǒng)常用的基礎組件納入了這個基礎框架層，因此可以作為J2EE應用系統(tǒng)的基本框架平 臺。( 二)公共組件層公共組件層是網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的一些共性的應用組件，同時也是一般應用系統(tǒng) 所通用的應用程序，對此本發(fā)明做了深入的抽象，分為7個組件模塊實現(xiàn)，其內容如下圖所 示2. 1工作流程管理組件工作流程管理組件是網(wǎng)上銀行業(yè)務組件層中的基礎控制組件，實現(xiàn)需要的各種流 程化的業(yè)務功能。工作流程管理組件需要調用的封裝組件包括兩個工作流基本信息組件， 獲取業(yè)務工作流程的定義；業(yè)務狀態(tài)信息組件，記錄當前業(yè)務處理的狀態(tài)。工作流程管理組件將開始流程的業(yè)務的執(zhí)行狀態(tài)記錄在業(yè)務狀態(tài)信息組件中，并 根據(jù)客戶對業(yè)務流程的規(guī)定，將待處理信息發(fā)送給流程的下一環(huán)節(jié)操作員，直至流程完成。工作流的執(zhí)行是調用基礎框架層的工作流引擎完成的。2. 2系統(tǒng)權限管理組件系統(tǒng)權限管理組件包括功能權限、數(shù)據(jù)權限，平臺建立了角色集合，角色可以分配給不同的用戶。平臺按照角色分配系統(tǒng)的功能，同時提供一個數(shù)據(jù)權限管理模塊，通過對角 色進行權限定義來管理角色的數(shù)據(jù)權限。系統(tǒng)權限管理組件還和證書體系進行了整合，在CA中增加了用戶的角色和權限 信息，這樣用戶的權限與身份可以在同一個認證中心進行管理和認證。2. 3報表處理組件報表處理組件提供對系統(tǒng)報表的統(tǒng)一計算和輸出功能，能夠通過windows管理平 臺進行格式配置，同時配置報表的數(shù)據(jù)源。在每天日終時，運行報表生成服務進程，產(chǎn)生各 式的業(yè)務和統(tǒng)計報表，按機構級別和統(tǒng)計性質放在服務器上供前端系統(tǒng)查詢。所有報表采 用TXT文本格式放置，可以在各種類型的終端展現(xiàn)打印。報表處理是通過報表引擎完成的。2.4日志組件系統(tǒng)采用四種日志文件詳細記錄平臺的運行情況，包括平臺運行記錄、系統(tǒng)嚴重 錯誤日志、交易錯誤日志和系統(tǒng)調試日志。平臺運行日志保存了平臺從啟動到關閉的運行信息，包括每個程序處理的交易數(shù) 量和時間、每個交易的處理數(shù)量和平均處理時間等等信息，主要用于發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)瓶頸并調整 系統(tǒng)。系統(tǒng)嚴重錯誤日志記錄了平臺運行過程中不可恢復的錯誤，包括段越界等，此日 志主要用于分析系統(tǒng)運行是否穩(wěn)定，并定位嚴重的程序缺陷。交易錯誤日志記錄了系統(tǒng)運行期間的所有不成功交易的信息，因此根據(jù)此日志， 可以獲得經(jīng)常出錯的交易，修改交易的處理方式或修改交易的邏輯錯誤。調試日志用于查找錯誤，系統(tǒng)分12個日志級別，可以根據(jù)需要在生成環(huán)境或開發(fā) 環(huán)境下設置日志級別。2. 5機構與用戶管理組件機構可以適應各種組織的模式，包括總公司+子公司模式、總公司+分公司+部門 模式等。對于用戶則是整個系統(tǒng)統(tǒng)一管理，客戶用戶和用戶內部用戶安裝權限來分配功能， 簡化了用戶管理的實現(xiàn)。2. 6后臺資源管理組件后臺資源包括各種業(yè)務系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、文件和其它存儲等。后臺資源管理組件是對 針對后臺業(yè)務系統(tǒng)對交易適配器接口、數(shù)據(jù)庫接口、文件數(shù)據(jù)訪問和內存數(shù)據(jù)訪問提供了 統(tǒng)一的服務。交易適配器組件實現(xiàn)業(yè)務服務請求到業(yè)務系統(tǒng)的接口，通過通訊中間件發(fā)送交易 請求，并接收業(yè)務系統(tǒng)的響應，交易適配器是系統(tǒng)集成平臺的一個部分。數(shù)據(jù)庫訪問組件統(tǒng)一管理數(shù)據(jù)庫服務器，提供標準的數(shù)據(jù)庫連接方式，保證對數(shù) 據(jù)訪問的一致性，保證數(shù)據(jù)庫連接打開和關閉連接的機制。數(shù)據(jù)文件訪問組件統(tǒng)一管理數(shù)據(jù)文件資源，管理文件句柄，按照規(guī)定的數(shù)據(jù)文件 格式對數(shù)據(jù)記錄進行定位，提供文件讀寫方法。內存數(shù)據(jù)訪問組件統(tǒng)一管理內存數(shù)據(jù)，并為其它組件提供內存數(shù)據(jù)訪問的服務。2. 7語種識別組件能夠根據(jù)客戶的指定的語種要求，自動在平臺中完成對信息文字的語言切換之功 能。
(三)業(yè)務組件層業(yè)務組件層是網(wǎng)上銀行具體的業(yè)務產(chǎn)品所需要的基本模塊，對此通過本發(fā)明的抽 象工作，這個層次本發(fā)明實現(xiàn)了以下組件模塊3.1交易服務組件完成網(wǎng)上銀行有關銀行業(yè)務產(chǎn)品方面的交易處理功能，是網(wǎng)上銀行產(chǎn)品服務的核 心組件之一。交易服務組件完成對產(chǎn)品的交易解析、格式轉換、路由獲取、后臺交易一致性 保障、界面定制與生成等功能，其發(fā)起方式可以為頁面申請，也可以是通過簽約預約的自動 交易。3. 2信息服務組件提供信息的錄入、維護界面，銀行可以組織信息的更新、錄入信息內容，建立信息 知識庫，在此基礎上，向客戶提供信息檢索的界面，查詢銀行發(fā)布的各類信息。在信息服務 組件中，可以和銀行的交易進行集成聯(lián)動，實現(xiàn)業(yè)務與信息的統(tǒng)一界面功能。3. 3通知服務組件這是一個通用的組件平臺，可以根據(jù)銀行的需求設置通知項目的模板、函件格式、 傳送方式，這樣，可以在參數(shù)配置的基礎上擴展新的通知業(yè)務。通知業(yè)務平臺可以實現(xiàn)產(chǎn)品 營銷的功能。3. 4事件服務組件針對客戶提出的投訴、建議、求助等事件請求建立流程服務的組件，可以管理事件 受理、事件處理、事件回復、結果跟蹤等整個過程。不同的事件只要通過參數(shù)配置即可實現(xiàn) 信息化處理。3. 5自動預約處理組件針對客戶簽約的自動交易和預約服務，建立通用的計劃管理模型，基于計劃管理 模型開發(fā)自動預約處理平臺，可以定時觸發(fā)計劃中的交易，并與通知業(yè)務平臺結合實現(xiàn)自 動交易和自動通知功能。3. 6客戶管理組件客戶信息是網(wǎng)上銀行平臺的中心內容，也是大多應用系統(tǒng)中都存在的應用需求， 一個客戶信息系統(tǒng)可能為多個應用系統(tǒng)提供各種信息服務功能。本發(fā)明的網(wǎng)上銀行業(yè)務平 臺將對客戶信息的管理、訪問處理經(jīng)過提煉成為通用的功能組件，包括對客戶信息管理、客 戶信息服務建立等工作，靈活地實現(xiàn)對客戶信息的功能要求。在客戶信息管理中，最核心的 是客戶個性化產(chǎn)品的管理，這是實現(xiàn)一對一客戶服務的關鍵所在。3. 7產(chǎn)品管理組件網(wǎng)上銀行服務產(chǎn)品化是網(wǎng)上銀行平臺建立的基礎思路，在業(yè)務組件層中，本發(fā)明 的網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺包括了通用的產(chǎn)品管理組件，可以通過開發(fā)平臺來定制網(wǎng)上銀行的金 融服務產(chǎn)品，從而快速地實現(xiàn)網(wǎng)上銀行業(yè)務的擴展。(四)服務產(chǎn)品層服務產(chǎn)品層是面向客戶的最終業(yè)務品種，是在業(yè)務組件和公共組件的基礎上，可 以通過網(wǎng)上銀行的開發(fā)平臺組裝而成的，可以隨著銀行業(yè)務的發(fā)展而隨時擴展。例如一款 網(wǎng)上銀行一戶通業(yè)務產(chǎn)品，包括了帳戶查詢、繳費、轉帳、匯款等多種銀行業(yè)務，也包括了帳 戶透支通知、自動交易通知等多種通知業(yè)務，這些業(yè)務可以利用通知服務組件和銀行交易服務組件來實現(xiàn)。通知服務組件和銀行交易服務組件的實現(xiàn)是則是利用了基礎框架的各種 組件，以及客戶信息、客戶帳戶信息、客戶簽約信息、客戶業(yè)務日志、通知模版等數(shù)據(jù)封裝組 件來實現(xiàn)的。其中服務產(chǎn)品包括這樣幾個類型4. 1帳戶交易類在貿易和商務過程中的付款、收款業(yè)務、信用證業(yè)務和其它相關服務，如轉帳、代 收代付等，這類服務是目前最常見的服務內容，目前在網(wǎng)上銀行上由操作和業(yè)務需求引發(fā) 的業(yè)務創(chuàng)新也比較多。4. 2投資理財類在投資業(yè)務中以行情信息為參照的買入和賣出服務，如證券、國債、基金等等，業(yè) 務現(xiàn)在擴展比較快，但是業(yè)務邏輯一般比較固定，其擴展可以通過在網(wǎng)上銀行開發(fā)工具中 的組件實現(xiàn)。4. 3財務信息管理類管理企業(yè)、個人的財務信息，如集團總帳等等，這是發(fā)揮網(wǎng)上銀行的渠道、信息管 理和處理方面的優(yōu)勢，為客戶提供的一類增值服務，是網(wǎng)上銀行將來吸引客戶的一個重要 方面。4. 4輔助類其它輔助服務，如客戶服務、信息服務、通知服務、事件服務等，這是體現(xiàn)網(wǎng)上銀行 對客戶進行關懷服務的一項內容。(五)運行維護層運行維護層是保障系統(tǒng)正常運行的工具，在應用系統(tǒng)的生命周期中，系統(tǒng)開發(fā)完 成并投入生產(chǎn)運行才僅僅是一個開端，如何保障系統(tǒng)正常運行是一個非常困難的任務，是 最終用戶最關心的業(yè)務運營成功與否的基礎要求。因此需要提供一套日常運行維護的工 具，保障系統(tǒng)的運行。運行維護層主要包括系統(tǒng)監(jiān)控和數(shù)據(jù)庫維護等功能。具體內容包括 日志分析、安全監(jiān)控、頁面版本管理、系統(tǒng)監(jiān)控、應用監(jiān)控、異常情況報警、文件版本管理、特 殊交易監(jiān)控、數(shù)據(jù)備份工具、數(shù)據(jù)清理工具、數(shù)據(jù)庫維護工具、遠程應用主機監(jiān)控等內容。(六)產(chǎn)品開發(fā)工具產(chǎn)品開發(fā)工具是系統(tǒng)運行環(huán)境向應用開發(fā)人員展示的一個高度抽象的圖形化視 圖，通過這個窗口，開發(fā)人員可以了解系統(tǒng)運行環(huán)境的功能，并且能夠很容易地在平臺上完 成二次開發(fā)。產(chǎn)品開發(fā)工具包括表示層的開發(fā)工具、服務層的開發(fā)工具和資源層的開發(fā)工 具。通過產(chǎn)品開發(fā)工具，主要目的是使應用開發(fā)人員在不需要了解系統(tǒng)運行平臺的前提下 完成業(yè)務的開發(fā)和部署，達到減少培訓成本，提高開發(fā)效率的作用。產(chǎn)品開發(fā)工具是運行環(huán) 境的一種展現(xiàn)方式，包括展示層開發(fā)工具、服務層開發(fā)工具、資源層開發(fā)工具和三個層次的 集成工具。利用本發(fā)明的網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺，可實現(xiàn)的產(chǎn)品的服務流程通過分析網(wǎng)上銀行的各個種類的金融服務，發(fā)現(xiàn)對于許多服務功能來說，都可以 將其歸納到相同的服務處理流程上。例如個人服務中一次完成的各類交易，如帳戶查詢、轉 帳、匯款、繳費等，以及企業(yè)服務中的帳戶查詢等許多種業(yè)務，都可以歸納為一個模板的服 務過程。其步驟為
第一步，客戶在特定產(chǎn)品業(yè)務界面上輸入相關的申請信息；第二步，安全組件檢查客戶的身份、級別，和對該業(yè)務的權限以及額度限制，對客 戶提交的服務請求進行合法性檢查；第三步，機構與用戶組件檢查業(yè)務執(zhí)行機構信息，檢查銀行機構是否有該業(yè)務的 執(zhí)行權限；第四步，獲取業(yè)務流水號等信息、機構號等信息，與客戶申請信息一起組成完整的 交易數(shù)據(jù)，對于批量業(yè)務請求還要生成數(shù)據(jù)文件；第五步，如果是聯(lián)機交易則調用交易服務組件處理，如果是協(xié)同審批業(yè)務則調用 工作流程管理組件處理；第六步，處理結果返回客戶端，如果需要發(fā)送通知，則調用通知組件完成。在這個過程中，不同的業(yè)務輸入信息是不同的，返回的輸出信息是不同的，不同業(yè) 務對權限的控制等級也有所不同，交易包格式是不同的，記錄的流水內容不同，但是基本過 程是完全相同的，因此在實施上是一個統(tǒng)一的流程。另外，利用本發(fā)明的網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺，可實現(xiàn)客戶個性化的服務流程網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺可以針對不同的客戶提供服務門戶，包括個人客戶門戶、企業(yè) 客戶門戶和銀行內部門戶，這些功能都是基于客戶管理組件實現(xiàn)的。個人客戶和企業(yè)客戶登錄網(wǎng)上銀行后，網(wǎng)上銀行提供不同的頁面模版，在個人客 戶中針對客戶的等級提供不同的菜單和信息；企業(yè)客戶登錄網(wǎng)上銀行后，可以選擇錄入、復 核和主管等不同的頁面，相關頁面中提供相應角色的菜單，并獲得與此用戶相關的信息。其 步驟為第一步，生成動態(tài)菜單，系統(tǒng)可以識別根據(jù)客戶的身份，并根據(jù)其角色和簽約狀態(tài) 生成客戶的菜單，包括企業(yè)客戶的錄入、復核、主管角色。個人客戶可以根據(jù)客戶的角色和 信息定制要求，生成公共信息和通知信息，在客戶登錄界面上發(fā)布；第二步，識別個性化業(yè)務，客戶在網(wǎng)上銀行中進行業(yè)務操作，可以通過查詢帳戶， 選擇帳戶后，系統(tǒng)自動識別此客戶定制的個性化業(yè)務種類，判斷其具有的投資理財業(yè)務權 限，并進行提示性業(yè)務操作，提供一種自動化的業(yè)務咨詢服務。利用本發(fā)明的網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺，還可實現(xiàn)聯(lián)機交易處理流程聯(lián)機交易是實現(xiàn)客戶在網(wǎng)上銀行的各類不需要審批流程的業(yè)務交易，例如帳戶查 詢、轉帳、繳費、匯款等，業(yè)務的發(fā)起方式可以為頁面申請，也可以是通過簽約預約的自動交 易。這類交易是產(chǎn)品的基本組成部分，有交易服務組件實現(xiàn)。其步驟為第一步，交易服務組件接收輸入請求信息；第二步，產(chǎn)品服務信息中獲取本業(yè)務的相關參數(shù)數(shù)據(jù)包機構、客戶操作合法性驗 證項、輸入輸出的數(shù)據(jù)項等；第三步，檢查交易合法性；第四步，向后臺發(fā)送數(shù)據(jù)，處理交易并獲得反饋；第五步，記錄交易流水信息；第六步，生成返回信息或生成通知指令。利用本發(fā)明的網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺，還可實現(xiàn)協(xié)同業(yè)務的處理流程在網(wǎng)上銀行對公業(yè)務中，有大量需要協(xié)同處理的業(yè)務，如企業(yè)支付、主動收款、等
11業(yè)務。協(xié)同業(yè)務與普通銀行業(yè)務比較是它需要根據(jù)客戶對業(yè)務審批流程的定義，在不同 的操作員角色間傳遞制單復核數(shù)據(jù)，逐級進行審批。對于審批流程的管理分為種類型A、下級復核人為特定個人B、下級復核人為一組中的若干個人C、下級復核人為一組中任意一人工作流程管理組件根據(jù)以上不同的情況將審批信息發(fā)送給相關人，并記錄復核結 果，對于復核信息中有不同意支付的情況，記錄流水，中止流程，否則繼續(xù)流程直至完成。在 業(yè)務流程信息中規(guī)定了流程的時效約束，例如整個審批過程期限和每個步驟的時限，如果 業(yè)務審批超過時限，工作流程管理組件自動向通知系統(tǒng)發(fā)送預警通知。其中，業(yè)務流程的每 一步驟，每個操作員的操作都需要記錄業(yè)務流水。另外，利用本發(fā)明的網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的開發(fā)工具可以快速開發(fā)出豐富多樣的網(wǎng) 上銀行客戶服務功能，形成網(wǎng)上銀行的創(chuàng)新服務產(chǎn)品。我們用一個例子來說明網(wǎng)上銀行產(chǎn) 品的開發(fā)實現(xiàn)過程例如，對于個人客戶投資理財網(wǎng)上銀行服務產(chǎn)品來說，此產(chǎn)品是針對網(wǎng)上銀行簽 約客戶提供的，這個產(chǎn)品至少包括三個方面的內容A、業(yè)務內容上，包括了購買國債、基金/債券買賣、外匯買賣、銀證轉帳等銀行業(yè) 務；B、交易形式上，既有網(wǎng)上銀行實時交易，還可以通過簽約實現(xiàn)外匯自動止損服務、 國債到期自動兌付等預約的自動交易；C、服務方面，可以簽約銀證通帳戶余額不足的通知、自動交易完成的通知等服務。針對這樣的網(wǎng)上銀行產(chǎn)品，開發(fā)工作需要完成以下內容A、利用開發(fā)配置工具在產(chǎn)品管理組件中定義此產(chǎn)品的每個服務的相關信息和配 置數(shù)據(jù)項，包括生成產(chǎn)品服務標識，增加產(chǎn)品服務信息、輸入/輸出數(shù)據(jù)項、服務客戶類型 的等級、交易包結構、合法性驗證方法等內容。B、針對個人投資理財產(chǎn)品，開發(fā)交易申請頁面，并通過配置工具生成業(yè)務信息返 回頁面模版。C、利用開發(fā)配置工具定義各業(yè)務的通知模版。D、利用開發(fā)配置工具，定義頁面格式和內容。E、利用現(xiàn)有的客戶管理組件、產(chǎn)品管理組件等業(yè)務組件，開發(fā)具有特殊處理邏輯 的客戶服務簽約功能。F、通知和自動交易由通知服務組件和交易服務根據(jù)客戶簽約在后臺自動實現(xiàn)。通過本發(fā)明的網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺處理網(wǎng)上銀行多語種問題網(wǎng)上銀行多語種問題 主要體現(xiàn)在網(wǎng)上銀行的多語種翻譯能力，多語種的頁面組織，信息、通知與提示，網(wǎng)上銀行 業(yè)務信息組織等。語種實現(xiàn)時是通過語種組件完成的A、客戶端語種的識別網(wǎng)上銀行系統(tǒng)對客戶端多語種的支持首先是對客戶端語種的識別，客戶端的缺省 頁面通過識別客戶端操作系統(tǒng)的語種來確認，客戶可以通過主頁的語言選擇切換語言種類。B、多語種業(yè)務的組織對于頁面多語種的組織，包括網(wǎng)頁的風格，還包括菜單、標題、標簽、按鈕等。實現(xiàn) 方式可以有兩種一種是在統(tǒng)一的頁面風格下，在統(tǒng)一頁面模版方式下適應多語種的需要，將菜單、 按鈕、標簽等實現(xiàn)為可根據(jù)語種進行替換的方式。這種方式下，頁面開發(fā)和管理簡單，風格 統(tǒng)一，易于維護；缺點是不能適應其它語種的習慣，直接作語言的轉換，在某些情況下會影 響界面的美觀。另一種是根據(jù)不同語言的特點和使用習慣分別設計頁面模版，頁面風格按照不同 語種的習慣組織，在這種情況下頁面的友好性可以得到保證。C、信息、通知與提示網(wǎng)上銀行中的信息主要包括四類公共信息、業(yè)務通知信息、幫助信息和錯誤提
7J\ o對于公共信息，和幫助信息需要專業(yè)的翻譯人員進行翻譯后，按照統(tǒng)一的信息發(fā) 布的結構編輯，并審批發(fā)布。對于業(yè)務通知信息，需要根據(jù)多語種的需要設計不同的模版，根據(jù)客戶信息的語 言屬性生成多語種信息。對于錯誤提示信息，需要在數(shù)據(jù)庫中保存與中文對應的錯誤代碼描述，在多語種 的環(huán)境下顯示恰當?shù)腻e誤信息。D、多語種的業(yè)務實現(xiàn)在業(yè)務處理過程中，平臺需要獲得客戶端的語言標識信息，并保存在環(huán)境參數(shù)數(shù) 據(jù)區(qū)中，在業(yè)務處理過程中按照相關語種進行處理，讀取相關語種的信息，根據(jù)語種的模版 生成頁面信息，尤其是表單的格式，按照多語種的特點按照相關模版實現(xiàn)。盡管為示例目的，已經(jīng)公開了本發(fā)明的優(yōu)選實施方式，但是本領域的普通技術人 員將意識到，在不脫離由所附的權利要求書公開的本發(fā)明的范圍和精神的情況下，各種改 進、增加以及取代是可能的。
權利要求
一種網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺，其特征在于包括，用于提供所述網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的基礎運行環(huán)境的基礎框架層；用于提供網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的一些共性的應用組件和一般應用系統(tǒng)所通用的應用程序的公共組件層；用于提供網(wǎng)上銀行具體的業(yè)務產(chǎn)品所需要基本模塊的業(yè)務組件層；用于提供面向客戶的最終業(yè)務品種的服務產(chǎn)品層；用于提供保障系統(tǒng)正常運行的工具的運行維護層；用于向應用開發(fā)人員展示系統(tǒng)運行環(huán)境的圖形化視圖產(chǎn)品開發(fā)工具的產(chǎn)品開發(fā)工具。
2.根據(jù)權利要求1所述的網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺，其特征在于所述基礎框架層是基于 J2EE架構，并結合Structs、Hibernate、Spring框架的一個內嵌在所述網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺 中的適用于網(wǎng)上銀行產(chǎn)品服務的運行框架。
3.根據(jù)權利要求1或2所述的任意一種網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺，其特征在于所述公共組 件層包括用于實現(xiàn)需要的各種流程化的務功能的工作流程管理組件；用于實現(xiàn)權限管理的系統(tǒng)權限管理組件； 用于產(chǎn)生各式業(yè)務和統(tǒng)計報表的報表處理組件； 用于適應各種組織的模式機構與用戶管理組件；用于針對后臺業(yè)務系統(tǒng)對交易適配器接口、數(shù)據(jù)庫接口、文件數(shù)據(jù)訪問和內存數(shù)據(jù)訪 問提供統(tǒng)一服務的后臺資源組件；用于詳細記錄平臺的運行情況日志組件；以及用于根據(jù)客戶的指定的語種要求，自動在平臺中完成對信息文字的語言切換的語 種識別組件。
4.根據(jù)權利要求3所述的網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺，其特征在于所述業(yè)務組件層包括 用于完成網(wǎng)上銀行有關銀行業(yè)務產(chǎn)品方面交易處理的交易服務組件；用于提供信息的錄入、維護界面，組織信息更新、建立信息知識庫，以及提供信息檢索 界面的信息服務組件；用于根據(jù)銀行的需求設置通知項目模板、函件格式、傳送方式的通知服務組件； 用于針對客戶提出的投訴、建議、求助建立流程服務，并管理事件受理、事件處理、事件 回復、結果跟蹤的事件服務組件；用于對客戶信息管理、客戶信息服務建立的客戶管理組件；用于通過開發(fā)平臺定制網(wǎng)上銀行的金融服務產(chǎn)品，快速地實現(xiàn)網(wǎng)上銀行業(yè)務的擴展的產(chǎn)品管理組件；用于針對客戶簽約的自動交易和預約服務，建立通用的計劃管理模型，并基于計劃模 型自動預約處理的自動預約處理組件。
5.一種根據(jù)權利要求4所述的網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的運行方法，包括以下步驟 第一步，客戶在特定產(chǎn)品業(yè)務界面上輸入相關的申請信息；第二步，檢查客戶的身份、級別，和對該業(yè)務的權限以及額度限制，對客戶提交的服務 請求進行合法性檢查；第三步，機構與用戶組件檢查業(yè)務執(zhí)行機構信息，檢查銀行機構是否有該業(yè)務的執(zhí)行 權限；第四步，獲取業(yè)務流水號等信息、機構號等信息，與客戶申請信息一起組成完整的交易 數(shù)據(jù)，對于批量業(yè)務請求還要生成數(shù)據(jù)文件；第五步，如果是聯(lián)機交易則調用交易服務組件處理，如果是協(xié)同審批業(yè)務則調用工作 流程管理組件處理；第六步，處理結果返回客戶端，如果需要發(fā)送通知，則調用通知組件完成。
6.根據(jù)權利要求5所述的網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的運行方法，包括以下步驟第一步，生成動態(tài)菜單，系統(tǒng)可識別根據(jù)客戶的身份，并根據(jù)其角色和簽約狀態(tài)生成客 戶的菜單，包括企業(yè)客戶的錄入、復核、主管角色，個人客戶可以根據(jù)客戶的角色和信息定 制要求，生成公共信息和通知信息，在客戶登錄界面上發(fā)布；第二步，識別個性化業(yè)務，客戶在網(wǎng)上銀行中進行業(yè)務操作，可以通過查詢帳戶，選擇 帳戶后，系統(tǒng)自動識別此客戶定制的個性化業(yè)務種類，判斷其具有的投資理財業(yè)務權限，并 進行提示性業(yè)務操作，提供一種自動化的業(yè)務咨詢服務。
7.一種根據(jù)權利要求4所述的網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的運行方法，包括以下步驟 第一步，交易服務組件接收輸入請求信息；第二步，產(chǎn)品服務信息中獲取本業(yè)務的相關參數(shù)數(shù)據(jù)包機構、客戶操作合法性驗證 項、輸入輸出的數(shù)據(jù)項；第三步，檢查交易合法性； 第四步，向后臺發(fā)送數(shù)據(jù)，處理交易并獲得反饋； 第五步，記錄交易流水信息； 第六步，生成返回信息或生成通知指令。
全文摘要
本發(fā)明提供了一種網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺，其中，所述網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺包括用于提供所述網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的基礎運行環(huán)境的基礎框架層；用于提供網(wǎng)上銀行業(yè)務平臺的一些共性的應用組件和一般應用系統(tǒng)所通用的應用程序的公共組件層；用于提供網(wǎng)上銀行具體的業(yè)務產(chǎn)品所需要基本模塊的業(yè)務組件層；用于提供面向客戶的最終業(yè)務品種的服務產(chǎn)品層；用于提供保障系統(tǒng)正常運行的工具的運行維護層；用于向應用開發(fā)人員展示系統(tǒng)運行環(huán)境的圖形化視圖產(chǎn)品開發(fā)工具的產(chǎn)品開發(fā)工具。本發(fā)明的有益效果是能夠體現(xiàn)銀行一體化客戶服務思想，適應銀行的各種客戶服務需求，使得銀行能夠根據(jù)自己的業(yè)務要求，快速搭建網(wǎng)上銀行的服務平臺，開通網(wǎng)上服務。
文檔編號G06Q40/00GK101877111SQ201010149290
公開日2010年11月3日 申請日期2010年4月8日 優(yōu)先權日2010年4月8日
發(fā)明者鄭愛軍 申請人:蘇州德融嘉信信用管理技術有限公司