專利名稱：電子支付系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本文獻(xiàn)中所公開(kāi)、解說(shuō)和要求保護(hù)的系統(tǒng)、裝置和方法一般涉及電子支付系 統(tǒng)。更具體地，此新穎且有用的支付系統(tǒng)包括從支付工具向移動(dòng)無(wú)線工具的存儲(chǔ)介質(zhì)傳 送金融數(shù)據(jù)以用于進(jìn)行跨銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的支付而無(wú)需產(chǎn)生或使用該支付工具本身的方法。 該電子支付系統(tǒng)對(duì)于采集、存儲(chǔ)、解密、處理啟用NFC的金融數(shù)據(jù)以及從支付工具向移 動(dòng)無(wú)線工具傳送此啟用NFC的金融數(shù)據(jù)以及隨后使用啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備來(lái)進(jìn)行跨信 用網(wǎng)絡(luò)的金融交易而言尤其有用。背景信用卡、借記卡和類(lèi)似支付工具的使用已成為消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)的普遍優(yōu) 選的手段。用于實(shí)現(xiàn)跨金融機(jī)構(gòu)信用網(wǎng)絡(luò)的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的至少一個(gè)當(dāng)前構(gòu)筑是在諸如購(gòu) 買(mǎi)之類(lèi)的金融交易方面必須使用單個(gè)支付工具的限制。目前，消費(fèi)者必須持有諸如信用 卡或借記卡之類(lèi)的塑料支付工具。這些塑料支付工具可包括磁條或者可以在本質(zhì)上是
“非接觸式”的。在任一種情形中，獲發(fā)支付工具的個(gè)人或?qū)嶓w的個(gè)人金融信息被嵌入 在該支付工具中，銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備能夠讀取該支付工具以授權(quán)金融交易。在銷(xiāo)售點(diǎn)處，典型情況下提供了讀卡器、終端、或者類(lèi)似的銷(xiāo)售點(diǎn)支付設(shè)備， 以要求消費(fèi)者或支付工具的用戶成功地將該支付工具“刷”過(guò)銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備。在具有磁 條的支付工具方面，隨著時(shí)間的推移和重復(fù)的使用，支付工具上的磁條會(huì)降格，并且嵌 入在磁條中的金融數(shù)據(jù)可能由于各種原因而變得不能被銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備讀取。磁條的降格可 能導(dǎo)致支付拒絕，盡管該消費(fèi)者可能是該支付工具的真實(shí)擁有者。對(duì)顧客的認(rèn)證或驗(yàn)證 限于嵌入在支付工具的磁條中的金融數(shù)據(jù)和信息無(wú)論誰(shuí)持有該支付工具都可以冒充購(gòu) 買(mǎi)。個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)的使用既沒(méi)有解決顧客標(biāo)識(shí)的問(wèn)題也沒(méi)有解決顧客驗(yàn)證的問(wèn)題。顧客認(rèn) 證也未能克服丟失或被盜的支付工具、降格的工具、或者支付工具與銷(xiāo)售點(diǎn)支付設(shè)備之 間功能性丟失的問(wèn)題。在“非接觸式”支付工具方面，此類(lèi)支付工具的塑料再現(xiàn)一般包括存儲(chǔ)器芯片 和天線。信用卡存儲(chǔ)器芯片中的在本文獻(xiàn)中被稱為“金融數(shù)據(jù)”的信息可以按諸如蜂 窩電話之類(lèi)的移動(dòng)無(wú)線工具可以解碼該金融數(shù)據(jù)以供由該移動(dòng)無(wú)線工具使用的方式來(lái)編 碼。一般而言，解碼金融數(shù)據(jù)的過(guò)程可以用計(jì)算機(jī)制、算法、和在解密算法中使用的解 密密鑰來(lái)進(jìn)行。有時(shí)稱為“RFID頻率”的13.56MHz的當(dāng)前頻率的無(wú)線電波使駐留和/ 或嵌入在存儲(chǔ)器芯片中的金融數(shù)據(jù)能被讀取。存儲(chǔ)器芯片中的金融數(shù)據(jù)可被加密并且如所指出的那樣需要加密密鑰來(lái)解密。 諸如EMV(Europay、MasterCard和VISA)之類(lèi)的信用卡行業(yè)的成員向選定且經(jīng)授權(quán)的各 方(典型情況下是銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備)分發(fā)一個(gè)或更多個(gè)解密密鑰。移動(dòng)無(wú)線工具可被實(shí)現(xiàn)成 能讀取嵌入式存儲(chǔ)器芯片的內(nèi)容。標(biāo)準(zhǔn)ISO 7813定義了支付工具的標(biāo)準(zhǔn)。此類(lèi)信息可包括主賬戶所有者的姓名、 主賬號(hào)、國(guó)家代碼、支付工具的有效日期、以及個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)(“PIN”)，以及涉及支付 工具的用戶的其他數(shù)據(jù)和信息。諸如在本文獻(xiàn)中所描述的那些非接觸式集成電路設(shè)備之類(lèi)的非接觸式集成電路設(shè)備往往被稱為“近程卡”和/或“智能卡”。術(shù)語(yǔ)“近程” 是指目前對(duì)非接觸式智能支付工具一般所使用的近場(chǎng)通信(“NFC” )環(huán)境的限制銷(xiāo)售 點(diǎn)設(shè)備與非接觸式支付工具或移動(dòng)無(wú)線工具之間的距離目前被限于十厘米或以下，盡管 較新的技術(shù)尋求增大該距離。更現(xiàn)代的近程卡還可以由ISO 1443近程卡標(biāo)準(zhǔn)、和有關(guān)的 ISO 15693近接卡標(biāo)準(zhǔn)涵蓋?！胺墙佑|式”支付工具不需要“PIN”或簽名，這會(huì)提升關(guān) 于安全性的關(guān)注丟失或被盜的支付工具可以在不進(jìn)行驗(yàn)證或認(rèn)證的情況下被使用。如 本領(lǐng)域技術(shù)人員將領(lǐng)會(huì)和理解的，NFC技術(shù)在磁場(chǎng)感應(yīng)上通信，其中至少兩個(gè)環(huán)形天線 位于彼此的“近場(chǎng)”內(nèi)，從而有效地形成在全球可用且無(wú)執(zhí)照的射頻內(nèi)工作的空心變壓 器，該射頻如所指出的那樣是具有幾乎2MHz帶寬的13.56MHz ISM頻帶。在暗碼學(xué)領(lǐng)域中，加密是使用常被稱為“暗碼”的加密算法來(lái)變換常被稱為 “明文”的信息以使結(jié)果不能被除了持有諸如加密密鑰之類(lèi)的特殊知識(shí)的人之外的任何
人讀取的過(guò)程。該過(guò)程的結(jié)果是常被稱為“密文”的經(jīng)加密信息。加密還指代解密的 相反過(guò)程。如本領(lǐng)域技術(shù)人員所知道的，加密可以保護(hù)消息的機(jī)密性，但是仍需要其他 技術(shù)來(lái)保護(hù)消息的完好性和真實(shí)性。例如，對(duì)消息認(rèn)證碼或數(shù)字簽名的驗(yàn)證可能是恰適 的。相應(yīng)地，本文獻(xiàn)中的電子支付系統(tǒng)需要驗(yàn)證方面。雖然支付工具跨信用卡網(wǎng)絡(luò)的使用已變得很普遍，但是機(jī)密性、驗(yàn)證和認(rèn)證仍 是目前技術(shù)發(fā)展水平的限制。支付工具的丟失或被竊也仍然是顯著的問(wèn)題。諸如蜂窩電 話之類(lèi)的具有臨時(shí)讀取、捕獲和采集來(lái)自支付工具的金融數(shù)據(jù)的能力的移動(dòng)無(wú)線工具丟 失的可能性較小。另外，使用信用系統(tǒng)內(nèi)的存儲(chǔ)介質(zhì)與移動(dòng)無(wú)線工具內(nèi)的存儲(chǔ)介質(zhì)的組 合，可以控制僅駐留在移動(dòng)無(wú)線工具上的金融數(shù)據(jù)的持久性問(wèn)題。相應(yīng)地，業(yè)界需要能夠提供不僅可以跨信用網(wǎng)絡(luò)采集、接收、存儲(chǔ)、處理和傳 送金融數(shù)據(jù)、而且還可以結(jié)合駐留在支付工具上的經(jīng)加密金融數(shù)據(jù)來(lái)完成這些工作的移 動(dòng)無(wú)線工具的新穎且有用的電子支付系統(tǒng)。還需要能夠向包括移動(dòng)無(wú)線工具的數(shù)據(jù)處理 器在內(nèi)的一個(gè)或更多個(gè)存儲(chǔ)介質(zhì)傳送從支付工具去往銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的金融數(shù)據(jù)以使移動(dòng)無(wú) 線工具的用戶能夠使用該金融數(shù)據(jù)來(lái)完成金融交易。另外，公知的信用卡和/或借記卡信用系統(tǒng)決非是無(wú)紙的。盡管出現(xiàn)了顧客不 到場(chǎng)式的(“CNP” )電子電話授權(quán)，但是絕大多數(shù)顧客使用信用卡或借記卡形式的單個(gè) 支付工具、簽署交易的收據(jù)或類(lèi)似的紙質(zhì)確認(rèn)來(lái)進(jìn)行跨信用網(wǎng)絡(luò)的金融交易，或者或許 經(jīng)由觸摸屏來(lái)進(jìn)行該交易以指示僅可對(duì)單個(gè)支付工具收取的支付金額。必須采集并核對(duì) 這些交易的紙質(zhì)確認(rèn)。本文獻(xiàn)中所公開(kāi)、解說(shuō)和要求保護(hù)的裝置、系統(tǒng)和方法避免了紙 質(zhì)收據(jù)，并且提供了進(jìn)行跨信用網(wǎng)絡(luò)即時(shí)支付交易的前景。概述本文獻(xiàn)中所公開(kāi)、解說(shuō)和要求保護(hù)的電子支付系統(tǒng)通過(guò)提供用于使用嵌入在支 付工具上的金融數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行金融交易的裝置、系統(tǒng)和方法來(lái)解決上述需要，其中該金融 數(shù)據(jù)被采集并存儲(chǔ)在移動(dòng)無(wú)線工具中，且被用來(lái)進(jìn)行跨信用網(wǎng)絡(luò)的金融交易。在一個(gè)方 面，可以跨啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備來(lái)辦理諸如對(duì)商品或服務(wù)的支付之類(lèi)的金融交易。不 是使用諸如啟用NFC的支付工具之類(lèi)的在該支付工具中嵌入用戶金融數(shù)據(jù)的支付工具， 而是代之以在諸如移動(dòng)無(wú)線蜂窩電話之類(lèi)的移動(dòng)無(wú)線工具中解密、采集并存儲(chǔ)用戶金融 數(shù)據(jù)。該移動(dòng)無(wú)線工具包括能夠接收和存儲(chǔ)金融數(shù)據(jù)、并且能夠處理該金融數(shù)據(jù)和跨信用網(wǎng)絡(luò)傳該送金融數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)處理器。對(duì)嵌入在支付工具中的金融數(shù)據(jù)的解密是通過(guò)使 用加密密鑰的方式達(dá)成的。當(dāng)用戶希望進(jìn)行諸如商品或服務(wù)購(gòu)買(mǎi)之類(lèi)的金融交易時(shí)，不 要求用戶持有支付工具。確切而言，該移動(dòng)無(wú)線工具的用戶將該移動(dòng)無(wú)線工具放置在 銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的操作近程處，并從該移動(dòng)無(wú)線工具向該銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備發(fā)送指令以授權(quán)金融交
易ο對(duì)本領(lǐng)域技術(shù)人員將變得顯而易見(jiàn)的是，包括裝置的結(jié)構(gòu)以及裝置的元件的協(xié) 作的所要求保護(hù)的主題作為整體相組合以導(dǎo)致數(shù)個(gè)預(yù)料不到的優(yōu)點(diǎn)和效用。當(dāng)結(jié)合以下 描述、附圖和所附的權(quán)利要求書(shū)來(lái)閱讀時(shí)，該電子支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)以及該結(jié)構(gòu)的協(xié)作對(duì) 本領(lǐng)域技術(shù)人員而言將變得顯而易見(jiàn)，并且在一個(gè)方面，該電子支付系統(tǒng)是啟用NFC的 支付系統(tǒng)。前述內(nèi)容已寬泛地略述了本發(fā)明比較重要的特征，以便更好地理解以下的詳細(xì) 描述，以及更好地理解其對(duì)現(xiàn)有技術(shù)的貢獻(xiàn)。該電子支付系統(tǒng)在應(yīng)用上并不限于以下描 述或附圖中所提供的構(gòu)造的細(xì)節(jié)和組件的布置，而是能夠有其他實(shí)現(xiàn)并且能夠以各種方 式來(lái)實(shí)踐和執(zhí)行。本公開(kāi)中所采用的措詞和術(shù)語(yǔ)是用于描述目的的，并且因此不應(yīng)當(dāng)被 認(rèn)為是限定。如本領(lǐng)域技術(shù)人員將領(lǐng)會(huì)的，本公開(kāi)所基于的構(gòu)思可容易地被用作設(shè)計(jì)其 他結(jié)構(gòu)、方法和系統(tǒng)的基礎(chǔ)。因此，權(quán)利要求包括等效的構(gòu)造。另外，與本公開(kāi)相關(guān)聯(lián) 的摘要既非旨在定義由權(quán)利要求衡量的電子支付系統(tǒng)，亦非旨在限制權(quán)利要求的范圍。 從附圖并結(jié)合對(duì)附圖的隨附描述能最好地來(lái)理解該支付系統(tǒng)的新穎性特征，其中相似的 附圖標(biāo)記指代相似的部分，并且其中附圖簡(jiǎn)述

圖1是跨移動(dòng)無(wú)線通信系統(tǒng)和信用系統(tǒng)使用中的電子支付系統(tǒng)的圖示；圖2是移動(dòng)無(wú)線通信工具的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)的圖示；圖3A是解說(shuō)電子支付系統(tǒng)的使用方法的一個(gè)方面的流程圖；圖3B是解說(shuō)電子支付系統(tǒng)的使用方法的另一方面的流程圖；以及圖4是解說(shuō)電子支付系統(tǒng)的使用方法的又一方面的流程圖。就附圖中的數(shù)字標(biāo)號(hào)包括諸如“a，b”之類(lèi)的小寫(xiě)字母而言，此類(lèi)標(biāo)號(hào)包括多 重引用，并且諸如“a-n”之類(lèi)的小寫(xiě)字母“η”旨在表達(dá)由該數(shù)字標(biāo)記和下標(biāo)指定的要 素的數(shù)次重復(fù)。詳細(xì)描述定義如本文獻(xiàn)中所使用的術(shù)語(yǔ)“啟用”表示在例如軟件啟用鍵盤(pán)等的意義上致使工 作。因此，在本文獻(xiàn)的上下文中，術(shù)語(yǔ)“啟用NFC的”表示致使裝置、設(shè)備和/或系 統(tǒng)使用近場(chǎng)通信(“NFC” )技術(shù)來(lái)工作。如在從一個(gè)物體向另一個(gè)物體轉(zhuǎn)送金融數(shù)據(jù)的步驟中的術(shù)語(yǔ)“轉(zhuǎn)送”至少表示 (a)從諸如作為一個(gè)非排他性示例的支付工具之類(lèi)的物體讀取、采集和處理金融數(shù)據(jù)，以 及(b)傳送并在諸如作為另一個(gè)非排他性示例的在移動(dòng)無(wú)線工具(諸如作為另一個(gè)非排他 性示例的蜂窩電話或蜂窩便攜電話之類(lèi))中的存儲(chǔ)介質(zhì)之類(lèi)的另一物體中導(dǎo)出和存儲(chǔ)該 金融數(shù)據(jù)以供重用。術(shù)語(yǔ)“驗(yàn)證”或“證實(shí)”至少表示確認(rèn)從支付工具向數(shù)據(jù)處理器的存儲(chǔ)介質(zhì)傳送的金融數(shù)據(jù)，諸如確認(rèn)支付工具的有效日期，將支付工具的有效日期與支付日期相比 較，將支付工具的擁有者的標(biāo)識(shí)與移動(dòng)無(wú)線工具的擁有者和/或用戶的標(biāo)識(shí)相比較，以 及類(lèi)似的驗(yàn)證步驟。如本文獻(xiàn)中所使用的術(shù)語(yǔ)“移動(dòng)無(wú)線通信工具”和“便攜式無(wú)線通信工具”至 少表示在無(wú)線通信系統(tǒng)中使用的無(wú)線通信工具，該無(wú)線通信系統(tǒng)一般而言包括一批適配 成使用紅外光和無(wú)線電信號(hào)而不是電纜來(lái)跨該系統(tǒng)接收和發(fā)射至少電磁信號(hào)的被起作用 地連通的通信設(shè)備，以及還包括在其中電磁波而不是某種形式的導(dǎo)線在通信路徑的全部 或部分上攜帶信號(hào)的電信系統(tǒng)。移動(dòng)無(wú)線通信工具還可接收和發(fā)射來(lái)自衛(wèi)星的信號(hào)，這 些衛(wèi)星包括作為全球定位系統(tǒng)(GPS)、Galileo、GLONASS、NAVSTAR、GNSS>使用來(lái) 自這些系統(tǒng)的組合的衛(wèi)星的系統(tǒng)，或者任何后續(xù)開(kāi)發(fā)的衛(wèi)星定位系統(tǒng)(在本文獻(xiàn)中一般 合稱為衛(wèi)星定位系統(tǒng)(SPS))的一部分的衛(wèi)星。如本文獻(xiàn)中所使用的，SPS還包括偽衛(wèi)星 (pseudo-satellite)系統(tǒng)。與措詞“移動(dòng)無(wú)線通信”相組合的術(shù)語(yǔ)“工具”至少表示和包括蜂窩電話及 尋呼機(jī)、衛(wèi)星電話、雙向?qū)ず魴C(jī)、具有無(wú)線能力的個(gè)人數(shù)字助理(“PDA”)、具有無(wú) 線能力的便攜式計(jì)算機(jī)、家庭娛樂(lè)系統(tǒng)控制盒、無(wú)線局域網(wǎng)、以及任何其他類(lèi)型的具有 傳輸能力的無(wú)線設(shè)備，這些無(wú)線設(shè)備還可以是包括時(shí)分多址(“TDMA”)、碼分多址 (“CDMA”)、全球移動(dòng)系統(tǒng)(“GSM”)、非語(yǔ)音通信裝置和文本傳輸裝置等的個(gè)人 通信服務(wù)設(shè)備(“PCS” )的一個(gè)或更多個(gè)版本。術(shù)語(yǔ)“銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備”至少表示包括對(duì)等近場(chǎng)通信設(shè)備并且至少服從順應(yīng)于ISO 14443-非接觸卡以及順應(yīng)于ISO 18092-FeliCa卡標(biāo)準(zhǔn)等的終端或其他設(shè)備。因此，銷(xiāo)售 點(diǎn)設(shè)備不僅包括(可包括觸摸屏的)信用卡和借記卡讀卡器，而且還包括自動(dòng)柜員機(jī)和自 動(dòng)化柜員機(jī)(“ATM” )等。術(shù)語(yǔ)“信用網(wǎng)絡(luò)”表示在其中可連接金融機(jī)構(gòu)、商家和公共用戶的國(guó)家系統(tǒng)和 /或全球系統(tǒng)。信用網(wǎng)絡(luò)本是為主要與支付工具聯(lián)用所設(shè)計(jì)的。在由金融機(jī)構(gòu)認(rèn)證了顧 客且批準(zhǔn)和/或授權(quán)了交易之后，支付工具允許用戶或顧客例如使用信用卡或借記卡來(lái) 基本上實(shí)時(shí)地購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)。在由常常是諸如銀行之類(lèi)的金融機(jī)構(gòu)的信用提供者批準(zhǔn) 了賬戶之后，向用戶或顧客(在本文獻(xiàn)中稱“用戶”或“顧客”)發(fā)行諸如信用卡或借 記卡之類(lèi)的支付工具，用戶能夠用該支付工具來(lái)從接受該信用的商家進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)直至預(yù)先 確立的限額。另外，“卡聯(lián)合會(huì)”常被納入信用網(wǎng)絡(luò)中并且包括扮演金融機(jī)構(gòu)與發(fā)行方 之間的網(wǎng)關(guān)以對(duì)交易進(jìn)行授權(quán)和撥款的角色的VISA 和MasterCard 等，該發(fā)行方是向 卡所有者發(fā)行該信用/借記卡的金融機(jī)構(gòu)或其他組織。術(shù)語(yǔ)“金融數(shù)據(jù)”和“金融信息”表示與貨幣事宜有關(guān)的任何和所有經(jīng)濟(jì)數(shù) 據(jù)。金融數(shù)據(jù)可以是個(gè)人和/或商業(yè)的。金融數(shù)據(jù)和信息涉及對(duì)貨幣、銀行業(yè)務(wù)、信 用、投資和資產(chǎn)的管理。相應(yīng)地，術(shù)語(yǔ)“金融數(shù)據(jù)”至少包括用戶金融數(shù)據(jù)，后者包括 但并不限于主賬戶所有者的姓名、與主賬戶所有者相關(guān)聯(lián)的主賬號(hào)、國(guó)家代碼、有效日 期、以及個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)。術(shù)語(yǔ)“金融交易”至少表示對(duì)在使用源于支付工具的金融數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行跨信用網(wǎng) 絡(luò)的購(gòu)買(mǎi)中使用的金融數(shù)據(jù)和金融信息的使用。術(shù)語(yǔ)“支付工具”至少表示信用卡、借記卡、“非接觸式”卡、借記額度、借記優(yōu)惠券、以及現(xiàn)金等效物。描述如圖1-4中所解說(shuō)的，提供了一種支付系統(tǒng)，該支付系統(tǒng)在其最寬泛的上下文 中從支付工具向移動(dòng)無(wú)線工具的存儲(chǔ)介質(zhì)轉(zhuǎn)送進(jìn)行跨信用網(wǎng)絡(luò)的支付所需要的金融數(shù)據(jù) 以進(jìn)行跨銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的支付而不需要產(chǎn)生或使用該支付工具本身。如本文獻(xiàn)中所指出 的，支付工具和銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備兩者均可以是啟用NFC的。然而，NFC啟用并不是對(duì)本文獻(xiàn) 的裝置、系統(tǒng)或方法的限定。如本領(lǐng)域技術(shù)人員將領(lǐng)會(huì)的，類(lèi)似于或等效于NFC技術(shù)的 任何未來(lái)系統(tǒng)可被用來(lái)從移動(dòng)無(wú)線工具進(jìn)行跨信用系統(tǒng)的支付。因此，該支付系統(tǒng)包括銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備。不是使用諸如啟用NFC的支付工具之類(lèi)的 在該支付工具中嵌入用戶金融數(shù)據(jù)的支付工具，而是代之以在諸如移動(dòng)無(wú)線蜂窩電話之 類(lèi)的移動(dòng)無(wú)線工具中解密、采集并存儲(chǔ)用戶金融數(shù)據(jù)。該移動(dòng)無(wú)線工具包括能夠接收和 存儲(chǔ)金融數(shù)據(jù)、并且能夠跨信用網(wǎng)絡(luò)處理和傳送該金融數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)處理器。對(duì)嵌入在支 付工具中的金融數(shù)據(jù)的解密是通過(guò)使用加密密鑰的方式達(dá)成的。當(dāng)用戶希望進(jìn)行諸如商 品或服務(wù)購(gòu)買(mǎi)之類(lèi)的金融交易時(shí)，不要求用戶持有支付工具。確切而言，該移動(dòng)無(wú)線工 具的用戶將該移動(dòng)無(wú)線工具放置在銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的操作近程處，并從該移動(dòng)無(wú)線工具向該 銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備發(fā)送指令以授權(quán)金融交易。更具體地，在本文獻(xiàn)中所公開(kāi)、解說(shuō)和要求保護(hù)的電子支付系統(tǒng)10的至少一個(gè) 方面，提供了銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備12。如圖1中示意性且圖解地解說(shuō)的，還提供了便攜式或移動(dòng) 無(wú)線工具14。該移動(dòng)無(wú)線工具選自包括蜂窩電話、提供包括時(shí)分多址(“TDMA”)、 碼分多址(“CDMA” )和全球移動(dòng)系統(tǒng)(“GSM” )的個(gè)人通信服務(wù)(“PCS” )的 通信裝置、非語(yǔ)音通信裝置、文本傳輸裝置、衛(wèi)星電話、雙向?qū)ず魴C(jī)、個(gè)人數(shù)字助理、 便攜式無(wú)線計(jì)算機(jī)、以及專門(mén)設(shè)計(jì)成實(shí)現(xiàn)金融交易的無(wú)線工具等的移動(dòng)無(wú)線工具群。如由圖1-2之間的交叉參照所解說(shuō)的，電子支付系統(tǒng)10包括至少一個(gè)計(jì)算機(jī)處 理系統(tǒng)16。如圖所示，計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)16起作用地連接至移動(dòng)無(wú)線通信工具14。在一 個(gè)方面，計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)16被容納在移動(dòng)無(wú)線工具14中。計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)16被適配成 傳送和接收與一個(gè)或更多個(gè)支付工具18a-b有關(guān)的金融數(shù)據(jù)。在操作中，電子地或以其他 方式嵌入在如圖1中所示的一個(gè)或更多個(gè)支付工具18a-b之中和之上的任何及所有數(shù)據(jù)、 以及與顧客、金融機(jī)構(gòu)、和/或卡聯(lián)合會(huì)相關(guān)聯(lián)的任何其他數(shù)據(jù)可被存儲(chǔ)在移動(dòng)無(wú)線工 具14的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)16中以供使用，如本文獻(xiàn)中進(jìn)一步描述的那樣。移動(dòng)無(wú)線工具14的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)16包括數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，如在圖2的框圖中 的非排他性示例中所解說(shuō)的那樣。如圖所示，該數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)可包括使移動(dòng)無(wú)線工具14 能夠接收、處理、存儲(chǔ)數(shù)據(jù)和信息并向銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備12傳送該數(shù)據(jù)和信息的各種組件，這 些組件包括數(shù)據(jù)處理器20、存儲(chǔ)器22，該數(shù)據(jù)處理器和存儲(chǔ)器由總線24連接。存儲(chǔ)器 是相對(duì)高速的機(jī)器可讀介質(zhì)并包括諸如DRAM和SRAM之類(lèi)的易失性存儲(chǔ)器、以及諸如 ROM、閃存、EPROM、EEPROM和磁泡存儲(chǔ)器之類(lèi)的非易失性存儲(chǔ)器。還可連接至總 線24的是可任選的副存儲(chǔ)26、外部存儲(chǔ)28、諸如監(jiān)視器30之類(lèi)的可被搭載在移動(dòng)無(wú)線 工具14上的輸出設(shè)備、以及在可任選的配置中還有諸如帶有鼠標(biāo)32的鍵盤(pán)34之類(lèi)的輸 入設(shè)備、以及或許甚至還有打印機(jī)36。副存儲(chǔ)26可包括諸如硬盤(pán)驅(qū)動(dòng)器、磁鼓和磁泡 存儲(chǔ)器之類(lèi)的機(jī)器可讀介質(zhì)。外部存儲(chǔ)28可包括諸如軟盤(pán)、可移動(dòng)硬盤(pán)驅(qū)動(dòng)器、磁帶、CD-ROM之類(lèi)的機(jī)器可讀介質(zhì)、以及甚至其他經(jīng)由通信線路連接的計(jì)算機(jī)。副存儲(chǔ)26與 外部存儲(chǔ)28之間的區(qū)別主要是為了便于描述本發(fā)明。由此，本領(lǐng)域技術(shù)人員將領(lǐng)會(huì)，在 這些組件之間及之中有實(shí)質(zhì)性的功能交疊。計(jì)算機(jī)軟件和用戶程序可被存儲(chǔ)在諸如存儲(chǔ) 器22、副存儲(chǔ)26和外部存儲(chǔ)28之類(lèi)的軟件存儲(chǔ)介質(zhì)中。計(jì)算機(jī)軟件的可執(zhí)行版本可以 從諸如非易失性存儲(chǔ)器之類(lèi)的存儲(chǔ)介質(zhì)讀取，直接加載到易失性存儲(chǔ)器中供執(zhí)行，直接 從非易失性存儲(chǔ)器中執(zhí)行，或者在加載到易失性介質(zhì)中以供執(zhí)行之前被存儲(chǔ)到副存儲(chǔ)26 上。另外，本領(lǐng)域技術(shù)人員將領(lǐng)會(huì)，結(jié)合本文獻(xiàn)中所公開(kāi)的本發(fā)明的各方面來(lái)描述 的各種解說(shuō)性邏輯框、模塊、電路、和算法步驟可被實(shí)現(xiàn)為電子硬件、計(jì)算機(jī)軟件、或 兩者的組合。為清楚地解說(shuō)硬件與軟件的這一可互換性，各種解說(shuō)性和非排他性組件、 框、模塊、電路、和步驟在本文獻(xiàn)中是以它們的功能性的形式作一般化描述的。此類(lèi)功 能性是被實(shí)現(xiàn)為硬件還是軟件取決于具體應(yīng)用和強(qiáng)加于整體系統(tǒng)的設(shè)計(jì)約束。技術(shù)人員 對(duì)于每種特定應(yīng)用可用不同的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)所描述的功能性，但這樣的實(shí)現(xiàn)決策不應(yīng)被解 讀成導(dǎo)致脫離了本發(fā)明的范圍。結(jié)合本文獻(xiàn)中所公開(kāi)的這些方面來(lái)描述的各種解說(shuō)性邏輯框、模塊、以及電路 可用通用處理器、數(shù)字信號(hào)處理器(DSP)、專用集成電路(ASIC)、現(xiàn)場(chǎng)可編程門(mén)陣列 (FPGA)或其他可編程邏輯器件、分立的門(mén)或晶體管邏輯、分立的硬件組件、或其設(shè)計(jì)成 執(zhí)行本文中所描述的功能的任何組合來(lái)實(shí)現(xiàn)或執(zhí)行。通用處理器可以是微處理器，但在 替換方案中，處理器可以是任何常規(guī)的處理器、控制器、微控制器、或狀態(tài)機(jī)。處理器 還可被實(shí)現(xiàn)為計(jì)算設(shè)備的組合，諸如在非排他性的示例中的DSP與微處理器的組合、多 個(gè)微處理器、與DSP核心協(xié)作的一個(gè)或更多個(gè)微處理器、或任何其他此類(lèi)配置。移動(dòng)無(wú)線工具14的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)16至少部分地由于近場(chǎng)通信系統(tǒng)或類(lèi)似技術(shù) 的使用而能夠與銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備12通信。在操作中，用戶使移動(dòng)無(wú)線工具14毗鄰銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè) 備12，并且使用鍵或其他用于傳送信號(hào)和信息的手段來(lái)向使用一個(gè)或更多個(gè)近場(chǎng)通信系 統(tǒng)的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備12傳送與金融數(shù)據(jù)有關(guān)的指令。替換地，如本文獻(xiàn)中所描述的，嵌入在 這一個(gè)或更多個(gè)支付工具18a-b中的金融數(shù)據(jù)從該一個(gè)或更多個(gè)支付工具18a-b轉(zhuǎn)送到計(jì) 算機(jī)處理系統(tǒng)16a的存儲(chǔ)介質(zhì)和/或轉(zhuǎn)送到在一個(gè)非排他性示例中可位于無(wú)線通信中心38 中的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)16η以供在進(jìn)行不僅跨無(wú)線通信系統(tǒng)40而且跨信用網(wǎng)絡(luò)42的金融交 易中使用，如圖1中所解說(shuō)的那樣。“近場(chǎng)通信”(NFC)系統(tǒng)已為人所知，并且NFC系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)已被批準(zhǔn)。根據(jù)這 些標(biāo)準(zhǔn)，NFC系統(tǒng)被限于僅約IOcm的射程并且能夠使用13.56MHz的載波頻率來(lái)達(dá)到每 秒鐘426千比特的比特傳輸率。類(lèi)似于新的NFC標(biāo)準(zhǔn)所基于的射頻標(biāo)識(shí)(RFID)系統(tǒng)， 為NEC設(shè)備構(gòu)想的首要功能是在其中這些NEC設(shè)備不消耗功率的無(wú)源模式中詢問(wèn)這些 NEC設(shè)備、并且以不干擾其他無(wú)線通信且每當(dāng)進(jìn)行此類(lèi)詢問(wèn)時(shí)避免來(lái)自此類(lèi)其他無(wú)線通 信的干擾或使此類(lèi)干擾最小化的方式快速且可靠地返回先前所存儲(chǔ)的唯一性碼的能力。 NFC系統(tǒng)通過(guò)頻譜的射頻部分中的感應(yīng)電磁耦合來(lái)傳送信息。這些NFC標(biāo)準(zhǔn)還提供啟用 幾乎瞬時(shí)的對(duì)等網(wǎng)絡(luò)建立的軟件。NFC設(shè)備因此有效地搜尋彼此并建立彼此之間的通信 鏈路，這與例如啟用藍(lán)牙的設(shè)備形成對(duì)比，在后一種情形中雖然這些啟用藍(lán)牙的設(shè)備也 旨在用于短程對(duì)等通信，但是它們具有復(fù)雜且擴(kuò)展的建立規(guī)程，這在很大程度上是為了建立設(shè)備配置，而建立設(shè)備配置在NFC系統(tǒng)中是不必要的。此聯(lián)網(wǎng)設(shè)施還與RFID系統(tǒng) 形成對(duì)比，這些RFID系統(tǒng)是按主/從關(guān)系建立的，在其中通常無(wú)源的芯片或應(yīng)答器由相 對(duì)昂貴的有功率驅(qū)動(dòng)的具有約2到5米射程的讀取器設(shè)備來(lái)讀取。NFC系統(tǒng)還不同于其 他類(lèi)型的已知無(wú)線通信系統(tǒng)，諸如一般需要接入集線器的所謂Wi-Fi系統(tǒng)。另外，NFC 設(shè)備可被設(shè)置成有源模式或者無(wú)源模式，以使得即使在該設(shè)備被關(guān)掉并且不消耗功率時(shí) 也能夠發(fā)送標(biāo)識(shí)數(shù)據(jù)。即使在有源模式中，NFC設(shè)備的射程也是如此小，以使得消耗的 功率非常少。相應(yīng)地，NFC設(shè)備已被實(shí)現(xiàn)在廣泛用于各種應(yīng)用的單芯片和芯片組中，并 且適于與本文獻(xiàn)中所描述的電子支付系統(tǒng)10結(jié)合使用。如還在圖1中解說(shuō)的，銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備12應(yīng)要求可起作用地連接至移動(dòng)無(wú)線工具 14。銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備12被適配成接收并處理支付數(shù)據(jù)。更具體地，銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備被適配成跨 該銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備12可起作用地連接至的信用網(wǎng)絡(luò)42來(lái)接收并處理支付數(shù)據(jù)。由圖3A-3B中解說(shuō)的流程圖概述了電子支付系統(tǒng)10的方法的方面。該方法的各 步驟如下。如先前所指示的，可能需要加密密鑰來(lái)讀取支付工具。在電子支付系統(tǒng)的一 個(gè)方面，該加密密鑰可以存儲(chǔ)在移動(dòng)無(wú)線工具14的數(shù)據(jù)處理器20中。然而，出于安全 性原因，該加密密鑰可以僅臨時(shí)地存儲(chǔ)在移動(dòng)無(wú)線工具14上。相應(yīng)地，在另一方面，移 動(dòng)無(wú)線工具14可以一般化地使用空中接入來(lái)從與移動(dòng)無(wú)線通信系統(tǒng)40或信用網(wǎng)絡(luò)42相 關(guān)聯(lián)的遠(yuǎn)程服務(wù)器獲得加密密鑰。當(dāng)金融交易已完成時(shí)，移動(dòng)無(wú)線工具擦除或丟棄該加 密密鑰，以便增強(qiáng)支付工具18和金融交易的安全性。相應(yīng)地，如圖3A中所示，在步驟S300處，用戶使用加密密鑰來(lái)讀取支付工具 18。該加密密鑰被本地地存儲(chǔ)在移動(dòng)無(wú)線工具14上。圖3A解說(shuō)了指示移動(dòng)無(wú)線工具14 從支付工具18讀取或采集金融數(shù)據(jù)的循環(huán)。在步驟S302處，當(dāng)使支付工具18進(jìn)入目前 在1厘米與10厘米之間的操作近程中時(shí)，可以在移動(dòng)無(wú)線工具14的數(shù)據(jù)處理器20中采 集(讀取)并存儲(chǔ)嵌入支付工具18的金融數(shù)據(jù)。在步驟S304處，移動(dòng)無(wú)線工具14已成 功地讀取支付工具18。相應(yīng)地，在步驟S306處，準(zhǔn)備支付工具18的金融數(shù)據(jù)以待驗(yàn)證 和存儲(chǔ)。替換地，如在圖3B中所示，可以從移動(dòng)無(wú)線工具14外部的遠(yuǎn)程服務(wù)器獲得加密 密鑰。因此，如圖3B中所示，在步驟S308處，加密密鑰可以位于或者存儲(chǔ)在遠(yuǎn)程服務(wù) 器44中?？梢钥鐭o(wú)線通信系統(tǒng)40向移動(dòng)無(wú)線工具14傳送該加密密鑰，由此使金融數(shù)據(jù) 能夠被讀入并存儲(chǔ)在移動(dòng)無(wú)線工具14中。再一次，如在步驟S310中所示，當(dāng)使移動(dòng)無(wú) 線工具14和支付工具18進(jìn)入彼此的操作近程時(shí)，移動(dòng)無(wú)線工具14能夠從支付工具18讀 取金融數(shù)據(jù)。在步驟S312處，卡已被成功地讀取，并且在步驟S314處，卡內(nèi)容已準(zhǔn)備 好被驗(yàn)證并被保存在移動(dòng)無(wú)線工具中。由圖4中的流程圖400解說(shuō)電子支付系統(tǒng)10的另一方面。圖4解說(shuō)在移動(dòng)無(wú)線 工具14已從支付工具18讀取并采集了金融數(shù)據(jù)之后的步驟。在步驟S402處，支付工具 18或者卡內(nèi)容被成功地存儲(chǔ)在移動(dòng)無(wú)線工具14中。在步驟S404處，執(zhí)行對(duì)金融數(shù)據(jù)的 驗(yàn)證。該驗(yàn)證包括確認(rèn)金融數(shù)據(jù)的諸如支付工具的有效日期之類(lèi)的一個(gè)或更多個(gè)參數(shù)， 將該有效日期與所提議的要使用該金融數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行的金融交易的日期進(jìn)行比較，用移動(dòng) 無(wú)線工具的擁有者的姓名來(lái)確認(rèn)已獲發(fā)該支付工具的個(gè)人的姓名，和/或驗(yàn)證指派給該 支付工具的卡號(hào)是否繼續(xù)有效。在驗(yàn)證之后，如圖4中所示，在步驟S404處，通過(guò)使用移動(dòng)無(wú)線工具14外部的服務(wù)器44b來(lái)對(duì)與支付工具18相關(guān)聯(lián)的金融數(shù)據(jù)進(jìn)行第一可任選 的進(jìn)一步驗(yàn)證是可能的，如在步驟S404處所強(qiáng)調(diào)的那樣。此選項(xiàng)的優(yōu)點(diǎn)可以是對(duì)照被盜 支付工具注冊(cè)記錄或其他資源進(jìn)行檢查以確認(rèn)不存在欺詐。第二可任選的步驟S406是隨 后在該移動(dòng)無(wú)線工具為丟失或被盜的情形中在服務(wù)器44c上注冊(cè)該金融數(shù)據(jù)。注冊(cè)數(shù)據(jù) 可被用來(lái)禁用存儲(chǔ)在移動(dòng)無(wú)線工具14上的來(lái)自該支付工具18的金融數(shù)據(jù)。替換地，驗(yàn) 證服務(wù)器44c和注冊(cè)服務(wù)器44c可以是單個(gè)服務(wù)器。如步驟S408處所示，支付工具18 的金融數(shù)據(jù)被存儲(chǔ)在移動(dòng)無(wú)線工具14中，并且使移動(dòng)無(wú)線工具14能夠在沒(méi)有支付工具18 的情況下使用銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備12來(lái)進(jìn)行跨信用網(wǎng)絡(luò)42的金融交易。 本文獻(xiàn)中的權(quán)利要求要素和步驟已被編號(hào)，但這只是作為對(duì)理解本描述的輔 助。該編號(hào)并非意在并且應(yīng)當(dāng)不被認(rèn)為旨在指示權(quán)利要求中的要素和步驟的次序。另 外，圖1到圖4中所示的電子支付系統(tǒng)示出了電子支付系統(tǒng)的至少一個(gè)方面，該至少一 個(gè)方面并不旨在成為排他性的，而是僅解說(shuō)所公開(kāi)的實(shí)施例。可以順序地互換諸方法步 驟而不會(huì)脫離該支付系統(tǒng)的范圍。另外，權(quán)利要求中的裝置加功能條款旨在覆蓋被描述 為執(zhí)行所敘述的功能的結(jié)構(gòu)，這些結(jié)構(gòu)不僅包括結(jié)構(gòu)等效物而且還包括等效的結(jié)構(gòu)。同 樣，盡管提供了供與NFC設(shè)備和技術(shù)聯(lián)用的系統(tǒng)、裝置和方法，但是這不是對(duì)啟用NFC 的支付系統(tǒng)的未來(lái)使用的限定，而僅是對(duì)用于進(jìn)行電子支付的NFC技術(shù)的當(dāng)前普遍本質(zhì) 的認(rèn)識(shí)，然而，該認(rèn)識(shí)可以隨時(shí)間推移而發(fā)生變化。
權(quán)利要求
1. 一種用于進(jìn)行跨啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的金融交易的方法，包括獲得啟用NFC的具有金融數(shù)據(jù)的支付工具；選擇移動(dòng)無(wú)線工具，所述移動(dòng)無(wú)線工具具有能夠接收和存儲(chǔ)所述金融數(shù)據(jù)、并且處 理所述金融數(shù)據(jù)和跨信用網(wǎng)絡(luò)傳送所述金融數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)處理器；向經(jīng)加密的金融數(shù)據(jù)應(yīng)用加密密鑰；從所述啟用NFC的支付工具向所述數(shù)據(jù)處理器的存儲(chǔ)介質(zhì)傳送所述啟用NFC的金融 數(shù)據(jù)；標(biāo)識(shí)啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備，所述啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備被適配成響應(yīng)于所述金融 數(shù)據(jù)而完成金融交易；將所述移動(dòng)無(wú)線工具放置在所述啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的操作近程處；以及從所述移動(dòng)無(wú)線工具向所述啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備發(fā)送指令以授權(quán)所述金融交易。
2.如權(quán)利要求1所述的用于進(jìn)行跨啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的金融交易的方法，其 特征在于，所述從所述啟用NFC的支付工具向所述數(shù)據(jù)處理器的存儲(chǔ)介質(zhì)傳送所述啟用 NFC的金融數(shù)據(jù)的步驟包括至少以下子步驟a)傳送主賬戶所有者的姓名；b)傳送與所述主賬戶所有者相關(guān)聯(lián)的主賬號(hào)；c)傳送國(guó)家代碼；d)傳送有效日期；以及e)傳送個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)。
3.如權(quán)利要求1所述的用于進(jìn)行跨啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的金融交易的方法，其特 征在于，所述選擇移動(dòng)無(wú)線工具的步驟包括選擇移動(dòng)無(wú)線通信工具的子步驟。
4.如權(quán)利要求3所述的用于進(jìn)行跨啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的金融交易的方法，其特 征在于，所述選擇移動(dòng)無(wú)線通信工具的子步驟包括選擇蜂窩電話的子步驟。
5.如權(quán)利要求4所述的用于進(jìn)行跨啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的金融交易的方法，其特 征在于，所述選擇具有能夠接收和存儲(chǔ)所述金融數(shù)據(jù)、并且處理所述金融數(shù)據(jù)和跨信用 網(wǎng)絡(luò)傳送所述金融數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)處理器的移動(dòng)無(wú)線工具的步驟進(jìn)一步包括跨移動(dòng)無(wú)線通信 系統(tǒng)傳送所述金融數(shù)據(jù)的子步驟。
6.如權(quán)利要求1所述的用于進(jìn)行跨啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的金融交易的方法，其特 征在于，所述向經(jīng)加密的金融數(shù)據(jù)應(yīng)用加密密鑰的步驟包括以下子步驟(a)獲得所述加密密鑰以臨時(shí)存儲(chǔ)在所述數(shù)據(jù)處理器中；或者(b)從服務(wù)器的存儲(chǔ)介質(zhì)獲得所述加密密鑰以供臨時(shí)存儲(chǔ)。
7.如權(quán)利要求1所述的用于進(jìn)行跨啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的金融交易的方法，其特 征在于，進(jìn)一步包括驗(yàn)證從所述啟用NFC的支付工具向所述數(shù)據(jù)處理器的存儲(chǔ)介質(zhì)傳送 的所述金融信息的步驟。
8.如權(quán)利要求1所述的用于進(jìn)行跨啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的金融交易的方法，其特 征在于，所述從所述移動(dòng)無(wú)線工具向所述啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備發(fā)送指令以授權(quán)所述金 融交易的步驟進(jìn)一步包括跨移動(dòng)無(wú)線通信系統(tǒng)發(fā)送所述指令的子步驟。
9. 一種用于進(jìn)行跨銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的支付的系統(tǒng)，包括支付工具，其具有進(jìn)行跨信用網(wǎng)絡(luò)的金融交易所需要的金融數(shù)據(jù)；移動(dòng)無(wú)線工具，其具有可起作用地連接至所述銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備和所述支付工具的數(shù)據(jù)處 理器；用于從所述支付工具向所述移動(dòng)無(wú)線工具的所述數(shù)據(jù)處理器傳送所述金融數(shù)據(jù)的第 一算法；以及用于從所述移動(dòng)無(wú)線工具向所述銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備發(fā)送指令以授權(quán)所述支付的第二算法。
10.如權(quán)利要求9所述的用于進(jìn)行跨銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的支付的系統(tǒng)，其特征在于，所述支 付工具包括啟用NFC的金融數(shù)據(jù)。
11.如權(quán)利要求9所述的用于進(jìn)行跨銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的支付的系統(tǒng)，其特征在于，所述支 付工具包括適配成與所述銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備通信以授權(quán)金融交易的至少一個(gè)集成電路。
12.如權(quán)利要求11所述的用于進(jìn)行跨銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的支付的系統(tǒng)，其特征在于，所述支 付工具包括嵌入在所述支付工具上的存儲(chǔ)介質(zhì)中的金融數(shù)據(jù)。
13.—種支付系統(tǒng)，包括用于跨移動(dòng)無(wú)線通信系統(tǒng)進(jìn)行通信的裝置；可起作用地連接至所述用于跨移動(dòng)無(wú)線通信系統(tǒng)進(jìn)行通信的裝置的、用于跨所述移 動(dòng)無(wú)線通信系統(tǒng)采集、存儲(chǔ)、處理和傳送金融數(shù)據(jù)的裝置；可起作用地連接至所述用于跨所述移動(dòng)無(wú)線通信系統(tǒng)采集、存儲(chǔ)、處理和傳送金融 數(shù)據(jù)的裝置的、用于實(shí)現(xiàn)跨信用網(wǎng)絡(luò)的支付的裝置；以及用于完成所述支付交易的裝置。
14.如權(quán)利要求13所述的支付系統(tǒng)，其特征在于，所述用于跨移動(dòng)無(wú)線通信系統(tǒng)進(jìn)行 通信的裝置包括移動(dòng)無(wú)線通信工具。
15.如權(quán)利要求14所述的支付系統(tǒng)，其特征在于，所述移動(dòng)無(wú)線通信工具包括至少蜂 窩電話。
16.如權(quán)利要求13所述的支付系統(tǒng)，其特征在于，所述用于跨所述移動(dòng)無(wú)線通信系統(tǒng) 采集、存儲(chǔ)、處理和傳送金融數(shù)據(jù)的裝置包括容納在所述用于跨移動(dòng)無(wú)線通信系統(tǒng)進(jìn)行 通信的裝置中的數(shù)據(jù)處理器。
17.如權(quán)利要求13所述的支付系統(tǒng)，其特征在于，所述用于跨所述移動(dòng)無(wú)線通信系統(tǒng) 采集、存儲(chǔ)、處理和傳送金融數(shù)據(jù)的裝置包括容納在可起作用地連接至所述用于跨移動(dòng) 無(wú)線通信系統(tǒng)進(jìn)行通信的裝置的服務(wù)器中的數(shù)據(jù)處理器。
18.如權(quán)利要求13所述的支付系統(tǒng)，其特征在于，所述用于實(shí)現(xiàn)跨信用網(wǎng)絡(luò)的支付的 裝置包括銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備。
19.如權(quán)利要求13所述的支付系統(tǒng)，其特征在于，所述用于實(shí)現(xiàn)跨信用網(wǎng)絡(luò)的支付的 裝置包括啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備。
20.如權(quán)利要求13所述的支付系統(tǒng)，其特征在于，所述用于實(shí)現(xiàn)跨信用網(wǎng)絡(luò)的支付的 裝置包括用于解密存儲(chǔ)在支付工具中和所述用于跨移動(dòng)無(wú)線通信系統(tǒng)進(jìn)行通信的裝置中 的金融數(shù)據(jù)的加密密鑰。
21.如權(quán)利要求13所述的支付系統(tǒng)，其特征在于，所述用于跨所述移動(dòng)無(wú)線通信系統(tǒng) 采集、存儲(chǔ)、處理和傳送金融數(shù)據(jù)的裝置包括數(shù)據(jù)處理器。
22.如權(quán)利要求13所述的支付系統(tǒng)，其特征在于，所述可起作用地連接至所述用于跨 所述移動(dòng)無(wú)線通信系統(tǒng)采集、存儲(chǔ)、處理和傳送金融數(shù)據(jù)的裝置的、用于實(shí)現(xiàn)跨信用網(wǎng)絡(luò)的支付的裝置包括銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備。
23.如權(quán)利要求13所述的支付系統(tǒng)，其特征在于，所述可起作用地連接至所述用于跨 所述移動(dòng)無(wú)線通信系統(tǒng)采集、存儲(chǔ)、處理和傳送金融數(shù)據(jù)的裝置的、用于實(shí)現(xiàn)跨信用網(wǎng) 絡(luò)的支付的裝置包括所述用于采集、存儲(chǔ)、處理和傳送金融數(shù)據(jù)的裝置中的存儲(chǔ)介質(zhì)以 供存儲(chǔ)所述金融數(shù)據(jù)。
24.如權(quán)利要求13所述的支付系統(tǒng)，其特征在于，所述用于完成所述支付交易的裝置 包括用于從所述移動(dòng)無(wú)線工具向所述啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備發(fā)送指令以授權(quán)所述金融交 易的算法。
25.—種包含以機(jī)器可讀格式編碼的用于進(jìn)行跨信用網(wǎng)絡(luò)的金融交易的計(jì)算機(jī)軟件的 存儲(chǔ)介質(zhì)，所述計(jì)算機(jī)軟件包括a)用于從至少支付工具接收并存儲(chǔ)金融數(shù)據(jù)的計(jì)算機(jī)指令集；b)用于跨所述信用網(wǎng)絡(luò)處理和傳送所述金融數(shù)據(jù)的計(jì)算機(jī)指令集；以及c)用于處理經(jīng)加密的金融數(shù)據(jù)的計(jì)算機(jī)指令集。
26.如權(quán)利要求25所述的包含以機(jī)器可讀格式編碼的用于進(jìn)行跨信用網(wǎng)絡(luò)的金融交易 的計(jì)算機(jī)軟件的存儲(chǔ)介質(zhì)，其特征在于，所述用于從至少支付工具接收并存儲(chǔ)金融數(shù)據(jù) 的計(jì)算機(jī)指令駐留在移動(dòng)無(wú)線工具中。
27.如權(quán)利要求25所述的包含以機(jī)器可讀格式編碼的用于進(jìn)行跨信用網(wǎng)絡(luò)的金融交易 的計(jì)算機(jī)軟件的存儲(chǔ)介質(zhì)，其特征在于，所述用于跨所述信用網(wǎng)絡(luò)處理和傳送所述金融 數(shù)據(jù)的計(jì)算機(jī)指令駐留在移動(dòng)無(wú)線工具中。
28.如權(quán)利要求25所述的包含以機(jī)器可讀格式編碼的用于進(jìn)行跨信用網(wǎng)絡(luò)的金融交易 的計(jì)算機(jī)軟件的存儲(chǔ)介質(zhì)，其特征在于，所述用于處理經(jīng)加密的金融數(shù)據(jù)的計(jì)算機(jī)指令 駐留在移動(dòng)無(wú)線工具中和銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備中。
29.—種用于進(jìn)行跨信用網(wǎng)絡(luò)的金融交易的裝置，包括移動(dòng)無(wú)線通信工具，其具有能夠接收、存儲(chǔ)、處理、解密和傳送從支付工具采集的 金融數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)處理器；一個(gè)或更多個(gè)支付工具，其具有存儲(chǔ)在所述支付工具中的能夠被轉(zhuǎn)送給所述移動(dòng)無(wú) 線通信工具的金融數(shù)據(jù)；銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備，用于跨所述信用網(wǎng)絡(luò)接收和傳送所述金融數(shù)據(jù)；以及存儲(chǔ)在所述數(shù)據(jù)處理器中的用于使用所述金融數(shù)據(jù)來(lái)完成所述金融交易的一個(gè)或更 多個(gè)算法。
30.如權(quán)利要求29所述的用于進(jìn)行跨信用網(wǎng)絡(luò)的金融交易的裝置，其特征在于，進(jìn)一 步包括用于授權(quán)所述金融交易的裝置。
31.—種用于進(jìn)行跨金融網(wǎng)絡(luò)的支付的方法，包括A)選擇具有數(shù)據(jù)處理器的移動(dòng)無(wú)線通信工具；B)在所述數(shù)據(jù)處理器中安裝用于接收、存儲(chǔ)、處理、解密和傳送金融數(shù)據(jù)的一個(gè)或 更多個(gè)算法；C)在所述數(shù)據(jù)處理器中使用所述一個(gè)或更多個(gè)算法來(lái)從支付工具采集所述金融數(shù)據(jù) 并存儲(chǔ)、處理和解密所述金融數(shù)據(jù)；D)將所述移動(dòng)無(wú)線通信工具放置到銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的操作近程處；E)從所述移動(dòng)無(wú)線通信工具向所述銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備發(fā)送指令以授權(quán)所述金融交易；以及F)重復(fù)步驟A)到E)。
32.如權(quán)利要求31所述的用于進(jìn)行跨信用網(wǎng)絡(luò)的支付的方法，其特征在于，所述選擇 具有數(shù)據(jù)處理器的移動(dòng)無(wú)線通信工具的步驟包括選擇移動(dòng)無(wú)線蜂窩電話的子步驟。
33.如權(quán)利要求31所述的用于進(jìn)行跨信用網(wǎng)絡(luò)的支付的方法，其特征在于，所述在所 述數(shù)據(jù)處理器中安裝用于接收、存儲(chǔ)、處理、解密和傳送金融數(shù)據(jù)的一個(gè)或更多個(gè)算法 的步驟包括以下子步驟；1)將所述支付工具插入所述移動(dòng)無(wú)線通信工具中的讀取機(jī)構(gòu)中；或者2)將所述支付工具放置成充分靠近所述移動(dòng)無(wú)線通信工具以使所述一個(gè)或更多個(gè) 算法能夠從所述支付工具采集所述金融數(shù)據(jù)并且將所述金融工具存儲(chǔ)在所述數(shù)據(jù)處理器 中。
34.權(quán)利要求31所述的用于進(jìn)行跨信用網(wǎng)絡(luò)的支付的方法，其特征在于，所述將所述 移動(dòng)無(wú)線通信工具放置到銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的操作近程處的步驟包括以下子步驟1)提供啟用NFC的移動(dòng)無(wú)線工具；2)提供啟用NFC的銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備；以及3)提供啟用NFC的支付工具。
全文摘要
說(shuō)明書(shū)和附圖描述并示出了一種用于進(jìn)行跨銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備的支付的系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括具有進(jìn)行跨信用網(wǎng)絡(luò)的金融交易所需要的金融數(shù)據(jù)的至少一個(gè)支付工具。該系統(tǒng)還包括具有可起作用地連接至該銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備和該支付工具的數(shù)據(jù)處理器的移動(dòng)無(wú)線工具。提供了用于從支付工具向移動(dòng)無(wú)線工具的數(shù)據(jù)處理器傳送金融數(shù)據(jù)、并且用于將加密密鑰解密、以及從移動(dòng)無(wú)線工具向銷(xiāo)售點(diǎn)設(shè)備傳送指令以授權(quán)支付的至少一個(gè)算法。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK102016891SQ200980114845
公開(kāi)日2011年4月13日 申請(qǐng)日期2009年4月10日 優(yōu)先權(quán)日2008年4月24日
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