專利名稱：商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)異地截留處理系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種區(qū)域票據(jù)交換業(yè)務的處理方法，尤其是一種針對商業(yè)銀行本系統(tǒng) 內(nèi)部的票據(jù)的快速結(jié)算方法，具體地說是一種截留票據(jù)實物的票據(jù)影像交換方法。
背景技術(shù)：
2007年6月，人民銀行在全國開通的全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)，主要關(guān)注的是異地 票據(jù)的截留，目前存在數(shù)據(jù)錄入與掃描效率不高、與同城票據(jù)處理流程不一、部分環(huán)節(jié)操作 重復等問題；大多數(shù)城市同城票據(jù)提回與審驗仍在各商業(yè)銀行網(wǎng)點手工分散進行，效率不 高又存在安全隱患。由于商業(yè)銀行對影像業(yè)務更為謹慎，也導致異地業(yè)務的審核和到賬時 間較長。全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)的上線，客觀上肯定了 2件事票據(jù)的影像化、電子化處理 走向?qū)嵱?；票?jù)截留的合法性，這是票據(jù)處理實現(xiàn)全程電子化的信號。目前，各商業(yè)銀行也 在考慮建設各自系統(tǒng)內(nèi)的影像交換截留系統(tǒng)，但由于系統(tǒng)牽涉面龐大，基本處于調(diào)研階段、 并無成熟的案例。參考文章包括《金融電子化》雜志2005年第11期的“對票據(jù)截流問題的 探討”，2007年第8期的“也談我國銀行業(yè)票據(jù)交換體系的變革趨勢與發(fā)展思路”。對于票據(jù)轉(zhuǎn)帳業(yè)務，客戶有兩種方式可以選擇，即“正提”和“倒提”。“正提”是指 持票人將票據(jù)向自己的開戶行提示付款，其優(yōu)點是持票人操作起來比較方便，缺點是開戶 行收取票據(jù)后通過票據(jù)交換由出票人開戶行提入、審核無誤后付款，到賬時間慢、中間存在 一定的風險?！暗固帷笔侵钢赋制比?或出票人)將票據(jù)向“出票人開戶行”提示付款，其 優(yōu)點是票據(jù)直接在當場核驗，資金風險低、到賬時間快，缺點是由持票人實際操作起來很麻 煩，因此其實際使用時多由持票人提出要求由出票人直接進行“倒提”操作。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的是針對目前區(qū)域票據(jù)交換過程中流程復雜、處理時間長問題，發(fā)明 一種新的結(jié)合現(xiàn)代網(wǎng)絡技術(shù)和票據(jù)影像交換技術(shù)，能夠提高異地票據(jù)的處理效率。本發(fā)明的技術(shù)方案是商業(yè)銀行區(qū)域票據(jù)交換的系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)異地截留處理系統(tǒng)由 商業(yè)銀行在該行所轄范圍內(nèi)組建，包括以下幾個部分總行清算中心系統(tǒng)、各城市清算中心 系統(tǒng)、各網(wǎng)點業(yè)務受理系統(tǒng)和數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡系統(tǒng)，該處理方法通過以下步驟實現(xiàn)a、持票人收到的本方法所述的商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的異地票據(jù)后，采用“倒提”的方法 將票據(jù)送交該出票人開戶的商業(yè)銀行在當?shù)氐木W(wǎng)點，網(wǎng)點業(yè)務處理系統(tǒng)截留實物票據(jù)，對 票據(jù)進行核對、采集票據(jù)圖像、錄入數(shù)據(jù)、最終將電子票據(jù)數(shù)據(jù)上傳至總行清算中心系統(tǒng)；b、總行清算中心系統(tǒng)將收到的電子票據(jù)業(yè)務，分發(fā)給對應的各城市清算中心系統(tǒng) 對電子票據(jù)進行核驗，如果核驗正確則進行預扣款或扣款操作，否則進行退票處理，然后將 處理結(jié)果傳回總行清算中心系統(tǒng)；C、總行清算中心系統(tǒng)再將處理結(jié)果傳送到收到實物票據(jù)的商業(yè)銀行網(wǎng)點，該網(wǎng)點 則根據(jù)處理結(jié)果進行業(yè)務受理或退票處理；
d、總行清算中心系統(tǒng)按日或定時對所轄各網(wǎng)點的往來業(yè)務進行清算軋差。本發(fā)明具有以下優(yōu)點1、擴展了 “倒提”的概念，傳統(tǒng)意義上的“倒提”往往局限于該票據(jù)付款方的開戶 網(wǎng)點，通過將“倒提”與新興的票據(jù)影像交換概念結(jié)合，使得“倒提”的范圍擴展到出票人開 戶的商業(yè)銀行全轄的所有網(wǎng)點。持票人可以就近選擇最方便的網(wǎng)點進行“倒提”，為持票人 提供操作上的便利，同時也能夠加強持票人的資金安全，一舉兩得。 2、資金到賬速度快，由于網(wǎng)點截留的是系統(tǒng)內(nèi)的票據(jù)，縮小了核驗范圍、統(tǒng)一了核 驗標準，可以采用即時核驗即時扣款的方式，保證異地票據(jù)業(yè)務的資金到賬時間控制在T+1 甚至T+0的時間范圍內(nèi)。
具體實施例方式下面對本發(fā)明一些細節(jié)作進一步的說明1、現(xiàn)有的各種清算中心網(wǎng)絡主要基于銀行的業(yè)務系統(tǒng)網(wǎng)絡構(gòu)建，如果在其中增加 新業(yè)務，則有可能對現(xiàn)有系統(tǒng)造成負面影響，同時影像交換業(yè)務的數(shù)據(jù)傳輸量較大，也會影 響其他業(yè)務的運行。本系統(tǒng)利用先進的無線網(wǎng)絡技術(shù)(例如3G網(wǎng)絡)，構(gòu)建一個獨立的數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡 系統(tǒng)。數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡系統(tǒng)是以總行清算中心為中心的星型結(jié)構(gòu)的網(wǎng)絡，可以在不改動現(xiàn)有 業(yè)務系統(tǒng)的情況下實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)截留和票據(jù)影像核驗。通過建立專用的無線通訊網(wǎng)絡和 數(shù)據(jù)傳輸加密技術(shù)保證整個系統(tǒng)運行的安全穩(wěn)定。網(wǎng)點業(yè)務受理系統(tǒng)使用的終端是包括身份認證、圖像采集、數(shù)據(jù)錄入和無線網(wǎng)絡 通訊功能的終端，該終端可以獨立完成從票據(jù)受理、數(shù)據(jù)處理和接收遠程核驗結(jié)果的整個 過程，通過身份認證機制(如指紋、密碼等)可以保證終端由專人使用。該終端也可以做成 便攜式設備，為一些大型客戶提供上門服務或在偏遠地區(qū)使用。2、在全國影像交換系統(tǒng)中，一直存在影像采集的規(guī)范性問題。由于參與票據(jù)交換 的各商業(yè)銀行網(wǎng)點數(shù)量眾多，雖然限定了影像采集設備的品牌、型號范圍，但硬件差異、軟 件差異和設備保養(yǎng)等因素導致圖像質(zhì)量的差異；同時由于不同商業(yè)銀行發(fā)行的票據(jù)，存在 不同的底紋底色等差異，更加導致圖像質(zhì)量的不穩(wěn)定。相對而言，在商業(yè)銀行下轄范圍內(nèi)采用統(tǒng)一規(guī)格和精度的圖像采集設備比較容 易；而且由于本方法僅用于處理系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)，票據(jù)底紋底色等特征是相同的，更有利于控制 票據(jù)圖像的總體質(zhì)量。3、雖然本系統(tǒng)表面看僅是解決了各商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的異地票據(jù)截留，但正是這種 范圍限定使得該系統(tǒng)更專業(yè)也更容易實施。而且如果各大商業(yè)銀行都應用了該系統(tǒng)，從另 一個角度看也就構(gòu)建了一個全國票據(jù)業(yè)務快速交換網(wǎng)絡，從而推動全國影像交換業(yè)務的發(fā)展。
權(quán)利要求
商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)異地截留處理系統(tǒng)和方法，其特征是該系統(tǒng)由商業(yè)銀行在該行所轄范圍內(nèi)組建，包括以下幾個部分總行清算中心系統(tǒng)、各城市清算中心系統(tǒng)、各網(wǎng)點業(yè)務受理系統(tǒng)和數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡系統(tǒng)，其中網(wǎng)點業(yè)務受理系統(tǒng)使用的終端是包括身份認證、圖像采集、數(shù)據(jù)錄入和網(wǎng)絡通訊功能的終端，該終端也可以是基于無線網(wǎng)絡的便攜式設備；該票據(jù)截留處理方法包括以下步驟a、持票人收到的本方法所述的商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的異地票據(jù)后，采用“倒提”的方法將票據(jù)送交該出票人開戶的商業(yè)銀行在當?shù)氐木W(wǎng)點，網(wǎng)點業(yè)務處理系統(tǒng)截留實物票據(jù)，對票據(jù)進行核對、采集票據(jù)圖像、錄入數(shù)據(jù)、最終將電子票據(jù)數(shù)據(jù)上傳至總行清算中心系統(tǒng)；b、總行清算中心系統(tǒng)將收到的電子票據(jù)業(yè)務，分發(fā)給對應的各城市清算中心系統(tǒng)對電子票據(jù)進行核驗，如果核驗正確則進行預扣款或扣款操作，否則進行退票處理，然后將處理結(jié)果傳回總行清算中心系統(tǒng)；c、總行清算中心系統(tǒng)再將處理結(jié)果傳送到收到實物票據(jù)的商業(yè)銀行網(wǎng)點，該網(wǎng)點則根據(jù)處理結(jié)果進行業(yè)務受理或退票處理；d、總行清算中心系統(tǒng)按日或定時對所轄各網(wǎng)點的往來業(yè)務進行清算軋差。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)異地截留處理系統(tǒng)和方法，其特征是各 網(wǎng)點業(yè)務受理系統(tǒng)應采用統(tǒng)一規(guī)格和精度的票據(jù)圖像采集設備，以保證票據(jù)圖像的質(zhì)量。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)異地截留處理系統(tǒng)和方法，其特征是各 城市清算中心系統(tǒng)具有實時收集所轄各網(wǎng)點的開戶信息的功能，開戶信息包括客戶基本資 料、聯(lián)系方式、電子印鑒和簽字資料，總行清算中心系統(tǒng)和各城市清算中心系統(tǒng)均包括呼叫 中心，可以通過預留的客戶資料通過自動語音電話、傳真、短信的方式與客戶進行業(yè)務核對 和確認。
全文摘要
本發(fā)明針對目前異地票據(jù)業(yè)務流程復雜，處理時間慢的現(xiàn)狀，發(fā)明一種新的結(jié)合影像交換技術(shù)和網(wǎng)絡技術(shù)，對商業(yè)銀行下轄網(wǎng)點的業(yè)務流程進行改造，使得商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的異地票據(jù)得以截留和及時處理、迅速到賬。本發(fā)明尤其適合網(wǎng)點分布廣泛的全國性商業(yè)銀行使用。
文檔編號G06Q40/00GK101957975SQ20091018121
公開日2011年1月26日 申請日期2009年7月20日 優(yōu)先權(quán)日2009年7月20日
發(fā)明者朱杰 申請人:朱杰