專利名稱：競標式融資管理方法
技術領域：
本發(fā)明關于一種競標式融資管理方法，特別是有關于一種類似民間合會但無需會首的競 標式融資管理方法。
背景技術：
由于對于資金周轉的需求，或者基于投資報酬的渴望，人們常常由各種的投資管道或機 構，以取得所需的資金或者是獲得所渴望的報酬。時下投資的管道不勝枚舉，例如是股票、 基金、外匯、房地產(chǎn)與民間合會等等不同的投資方式。 一般而言，股票、基金與外匯不僅需 要專業(yè)的投資知識與適當?shù)馁Y本支持，房地產(chǎn)的投資往往需要較高的資本額。因此，民間合 會長久以來已成為大眾用來進行投資理財所常采用的方式。
傳統(tǒng)民間合會的根本，建立在人與人的間的互信與穩(wěn)定的人際關系。然而，翻開報紙或 打開電視，部分會首的惡性倒閉，或者是部分會員亦有在取得合會金后，不見蹤影。傳統(tǒng)的 民間融資的行為，由于受到社會不良風氣的影響亦己日漸凋零。因此，如何提供安全與合理 的資金的借貸與獲利的民間融資管道，將是重建目前混亂的金融秩序一個重要的契機與里程 碑。

發(fā)明內容
鑒于上述的現(xiàn)有技術中所述，由于傳統(tǒng)的民間融資的基礎，是建立在互信與穩(wěn)定的人際 關系之下。但是，由于不良的社會風氣，使人與人的間的互信日漸淡薄，以致于利用傳統(tǒng)的 民間合會以取得資金或者是儲蓄的風險日漸增加。
本發(fā)明要解決的技術問題之一，提供一種競標式融資管理方法，無需設置類似民間合會 的會首即可提供會員適當且安全的資金需求與投資收益。
本發(fā)明的另一目的，提供一種競標式融資管理方法，可選擇所需的融資期數(shù)與所需金額 或依客戶特性，以有效地累積財富或取得所需的資金。
本發(fā)明的又一目的，提供一種競標式融資管理方法，由無需信用審核的投資型會員，有 效擴大參與會員的層面與數(shù)量。
根據(jù)以上所述的目的，本發(fā)明一種競標式融資管理方法包含有下列步驟，會員申請、身 份確認與信用審查、設定融資條件、會員選擇適當?shù)娜谫Y條件、根據(jù)會員所選擇的融資條件 或客戶特性進行會員配對、配對完成的會員于一預定的日期，進行競標，且每一次競標，產(chǎn) 生一得標會員與若干個未得標的會員；以及管理單位向未得標的會員收取得標金額，并與得 標會員結算得標金額。其中上述的會員至少包含有無需信用審核的投資型會員，其可以是無信用評等的家庭主婦，或者是任何不欲揭露個人信用狀況的投資人，以有效擴大可參與會員 的層面與數(shù)量。
其中上述的設定融資條件更包含設定每期會金、設定期數(shù)以及設定底標金額。其中上述 的設定融資條件亦可更進一步地包含設定投標次數(shù)以及設定上限標金。
此外，與得標會員結算本期的得標金額，可以利用清算得標金額的方式，將本期的全部 得標金額扣除后續(xù)需繳納的應付款，余額再行交給得標會員，或者是利用領取得標金額的方 式，將得標會員后續(xù)應繳納的應付款與得標會員購買的保證額度比較，若該保證額度大于后 續(xù)應繳納的應付款，則采取全額領取。若當保證額度小于后續(xù)應繳納的應付款，則采取部分 領取或清算得標金額。此外，當本期系為最后一次開標時，則管理單位將本期的全部得標金 額交給得標會員。
本發(fā)明的管理單位較佳地為具保證能力的一管理公司或一管理人員。而其中的會員申請 可以透過網(wǎng)絡或電話進行。本發(fā)明的競標式融資管理方法更可以成立一信托賬戶，以用來管 理帳務。得標會員亦可以利用信用卡定期繳納或以銀行賬戶定時轉帳等方式，以定期償還應 付款。管理單位更包含協(xié)助各期的開標程序，以及投資金額繳交的通知與追蹤，或者更進一 步可以在得標會員不履行還款義務時，代墊與催收延滯繳納的得標會員應付款，以確保未得 標會員的權益。
因此，本發(fā)明的競標式融資管理方法類似合會，但可以在無會首的情況下進行合會的成 立與運作。因此，每一次開標與繳納投資金額時，未得標會員均可因此賺取適當?shù)膱蟪?。?于本發(fā)明的競標式融資管理方法可接受無需信用審核的投資型會員，故可以有效地擴大參與 會員的層面與數(shù)量。此外，本發(fā)明的競標式融資管理方法的管理單位更因能夠保證債權的回 收與催繳，故進行投資的會員完全無需擔心債權不保。因此，本發(fā)明更可以有效地提高會員 投資的意愿，并使得急需資金的會員可以方便與快速的取得所需的資金。由申請單傳真、 E-mail、電話語音登錄、網(wǎng)站登錄或者是業(yè)務人員的直接收件等不同的方式，亦可以方便地 加入會員，有效擴大適用范圍。本發(fā)明的競標式融資管理方法更利用清算得標金額或者是由 管理單位負擔起得標會員后續(xù)應付款的繳納責任，使其可安全且可靠的運作。此外，管理單 位同時負起延滯應付款的催收，以提供正常運作的保證。


圖l是本發(fā)明競標式融資管理方法的流程示意圖2是本發(fā)明競標式融資管理方法的身份確認流程示意圖；圖3是本發(fā)明競標式融資管理方法的組會流程示意圖；以及
圖4是本發(fā)明競標式融資管理方法的投標流程示意圖。
具體實施例方式
本發(fā)明競標式融資管理方法，可提供適當且安全的資金需求與投資收益，會員更可依融 資條件選擇所需，故可以有效地累積財富或者是取得所需的借貸資金。以下參照附圖將詳細 說明清楚說明本發(fā)明的精神，如熟悉此技術的人員在了解本發(fā)明的較佳實施例后，當可由本 發(fā)明所教示的技術，加以改變及修飾，其并不脫離本發(fā)明的精神與范圍。
圖1是本發(fā)明競標式融資管理方法的流程示意圖。本發(fā)明競標式融資管理方法包含下列
的步驟，首先進行會員的申請流程，步驟IIO，接著進行會員的身份確認，步驟120。然后進 行步驟130，由融資小組的成立，以達成組會流程，步驟140的投標流程，以及步驟150的還 款流程，以下將一一分別清楚地加以說明。同時參閱圖2，本發(fā)明競標式融資管理方法的身份 確認流程示意圖。步驟210接受客戶加入的申請，其可以利用申請單傳真、E-mail、電話語 音登錄、網(wǎng)站登錄或者是業(yè)務人員的直接收件等方式進行加入。在同意加入本發(fā)明的競標式 融資平臺，客戶更需提供個人的基本數(shù)據(jù)其較佳地包含，例如是身份證號碼、銀行賬戶數(shù)據(jù)、 生日、工作、聯(lián)絡地址以及收入等數(shù)據(jù)等，步驟220。
接著進入步驟230，客戶簽署個資法同意書， 一般而言，欲成為會員的客戶可簽署完成此 個資法同意書，以進行后續(xù)的融資小組成立與投標流程。而有關于個資法同意書若是在法令 許可的情況下，亦可利用網(wǎng)絡進行電子簽署，其亦不脫離本發(fā)明的精神與范圍。
步驟240，管理單位接著根據(jù)上述的數(shù)據(jù)進行客戶的身份確認。步驟250，最后在進行簽 約對保后，此客戶即可加入成為平臺會員。
一般而言，本發(fā)明競標式融資管理方法主要系提供有資金需求者或者是希望由加入平臺 以累積財富者的參與。然而，傳統(tǒng)的合會會員系以預支合會金，再以分期償還方式于后續(xù)會 期逐期支付合會金，故傳統(tǒng)的合會運作風險即在會員預支合會金后無法依約定逐期支付后續(xù)
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其中，又以傳統(tǒng)合會巻款潛逃的問題最為嚴重。由于本發(fā)明競標式融資管理方法的管理單位的工作即在保證平臺正常運作，故在此前提的下，管理單位得要求參與者在一定信用額 度下方可預支得標金額。因此，本發(fā)明競標式融資管理方法對于得標會員將要求先購買保證 額度后，方可領取得標金額。然而，若是全部會員均需進行信用審查與提供信用額度，其將 限制部分僅欲投資的會員的加入，尤其是對于不想揭露個人信用狀況的投資者，或者是部分 具有財力，但卻無評等的投資者，例如是家庭主婦等，均不易加入。本發(fā)明競標式融資管理 方法可以提供含有無需信用審核的投資型會員的加入，使得無信用評等的家庭主婦，或者是 任何不欲揭露個人信用狀況的投資人，均可加入，不僅有效擴大可參與會員的層面與更增加 會員的數(shù)量。因此，對于僅需進行投資的投資型會員，可無需購買保證額度，以方便會員進 行投資。
有關于保證額度亦可以于得標后再進行購買，即日后針對需提供保證額度的會員，在將 其申請書交付管理單位的審查部門，進行信用審核，以提供其保證額度領取得標的金額，故 若不需購買保證額度則可不需進行信用審査。因此，本發(fā)明競標式融資管理方法的管理單位 對于投資會員，僅需簽訂相關往來合約的相關文件。然而，對于有購買保證額度需求的保證 戶，更需另行簽訂履約保證合約的相關文件。
此外，由于本發(fā)明競標式融資管理方法亦可以經(jīng)由網(wǎng)絡進行申請，以方便會員的加入， 進而擴大資金的來源，并可以方便對于有資金需求的客戶取得合適資金。
在完成身份確認流程后，參閱圖3，本發(fā)明競標式融資管理方法的融資小組成立流程示意 圖。如圖所示，步驟500，管理單位設定融資條件，亦即設定借款或報酬條件，例如是一預設 的底標、期數(shù)、投標次數(shù)、每期會金及/或一預定的上限標金。步驟510，會員依據(jù)需求選擇 合適的融資條件。步驟520，管理單位的計算機系統(tǒng)根據(jù)每一會員所選擇的融資條件進行系統(tǒng) 配對。而配對的原則較佳地以每期會金與期數(shù)相同者優(yōu)先進行配對。參閱步驟530，當無法完 成配對則回到步驟510重新設定融資條件，若是完成配對則進入步驟540進行競標。此外， 管理單位亦可預先設定若干個定型化的融資條件，由會員進行圈選，以方便系統(tǒng)配對，其均 不脫離本發(fā)明的精神與范圍。
接著，參閱圖4，本發(fā)明競標式融資管理方法的投標流程示意圖。如圖所示，步驟610，配對成功的會員可于一預定的日期進行競標。而競標的方式可以采用網(wǎng)絡直接登入管理單位 的計算機系統(tǒng)由系統(tǒng)畫面直接輸入、透過電話語音輸入、或透過委任方式交付標單等方式輸 入當期標金。 一般而言，在上述的預定開標日期前3天，會員即可利用上述各種管道進行投 標。本發(fā)明并不限定于此，會員亦可以利用上述管道，進行后續(xù)每一期的標金設定，其亦不 脫離本發(fā)明的精神與范圍。
當?shù)竭_預定的開標日期后，管理單位的計算機系統(tǒng)將根據(jù)每個投標會員所設定的當期標 金進行競標，若有低于底標或高于上限標金的標單先行去除，然后由最高標金者得標。若有 兩名以上會員登錄相同的標金，則可依投標的先后順序或者是可采抽簽的方式，決定最后得 標的會員。
在每期競標完成后，未得標會員則需繳納當期的投資金額，例如是每期投資金額-當期的 標金。而得標會員則可以下列幾種方式領取得標金額。然若，截至競標時間截止仍無會員投 標或者是標金均低于底標時，則管理單位可依底標金額針對所有未得標客戶進行抽簽，以決 定得標者。
當完成競標后，決定當期得標會員，則得標會員將可向管理單位領取得標金額，而管理 單位亦會通知得標會員并確認結算方式，并通知全體會員決標結果。而未得標會員需依通知 繳交當期投資金額，而得標會員則依其所選擇的結算方式發(fā)放得標金額。發(fā)放得標金額的方 式一般可分為(1)清算得標金額的方式，步驟640; (2)領取得標金額的方式，步驟650; 以及(3)領取得標金額且為會尾，步驟660，其依序分別說明如下
(1) 清算得標金額的方式，當會員得標的后，且其并非會尾(最后一個得標會員)，可 采取下列的方式進行清算得標金額，無保證額度者采結清方式或扣成數(shù)方式結算，也就是說， 先扣除應繳應付款或部份成數(shù)，再發(fā)放余額。其中，前述的投資型會員一般而言并不進行競 標，然若因其它原因，例如是接近尾會時或者是急需用錢時，亦可以采用此種方式領取得標 金額。
(2) 領取得標金額的方式，則依購買的保證額度來決定可領取的得標金額的額度。若保 證額度余額大于應繳得標金額者則可采全額領取。然，若保證額度余額小于應繳得標金額者可采結清或部份領取方式。
(3)領取得標金額且為會尾，則由最后一個得標會員，也就是會尾全領。 其中，(1)與(2)結清或部分領取得標金額的會員，在完成得標金額結算后，由管理 單位續(xù)行應付款繳納的義務，步驟670與680。其中，選擇以方式(2)全額領取得標金額的 會員，以定期償還后續(xù)的得標金額，例如是可藉由開立后續(xù)會期還款本票交付管理單位或其 它可行的方式還款。而方式(3)則適用于最后一個得標會員，其可在扣除部分的費用后，領 取當期全部的金額。
管理單位可以是一公司或一管理人員，而其工作與責任則在于協(xié)助會員管理得標金額， 并提供客戶保證額度購買，其更可進行會員的招募、組會與管理，在入會申請的初，協(xié)助招 募會員并提供操作平臺，并根據(jù)會員的需求，提供所需的保證額度，以加強其參與平臺的信 用。此外，在進行開標的過程中，管理單位更保障平臺的正常運作，例如是訊息通知、開標 業(yè)務以及帳務處理等工作。
此外，在得標會員領取得標金額后，或者是得標會員清算得標金額后，管理單位協(xié)助進 行債務繳款的提醒與回收。管理單位在與得標會員完成得標金額清算或領取后，更可與得標 會員簽訂委任管理合約，負責任地保證未得標會員的全部債權。因此，即便是利用本發(fā)明的 競標式融資管理方法進行投資，以賺取標金的會員，可以完全無需擔心得標會員拒絕償還其 得標的會金時，其投資的金錢不保的情況。
此外，由于本發(fā)明競標式融資管理方法完全無需會首，故每一次開標與繳納會金時，未 得標會員均可賺取該期的標金的報酬，若得標的會員購買保證額度則需向管理單位繳納適當 的保證金，以使管理單位正常運作。
由于，本發(fā)明競標式融資管理方法的管理單位更保證債權的回收與催繳，故投資的會員 完全無需擔心債權不保。因此，可以有效地提高會員投資的意愿，以使得急需資金的會員可 以方便與快速的取得所需的資金。
本發(fā)明競標式融資管理方法有效地改良的傳統(tǒng)的合會，擴大參與者的范圍，且方便參與 者利用電話語音、網(wǎng)絡接口或臨柜服務等不同的方式，加入會員。且利用清算得標金額或者是由管理單位負擔起得標會員后續(xù)得標金額的繳納責任，使平臺可安全且可靠的運作。此外，
管理單位更負責通知會員應付、應收金額，降低傳統(tǒng)合會所存在的風險。管理單位同時負起
延滯應付款的催收，以提供平臺正常運作的保證。
如熟悉此技術的人員所了解的，以上所述僅為本發(fā)明的較佳實例而已，并非用以限定本 發(fā)明的申請專利范圍。凡其它未脫離本發(fā)明所揭示的精神下所完成的等效改變或修飾，均應 包含在下述的申請專利范圍內。
權利要求
1.競標式融資管理方法，至少包含下列步驟會員申請；身份確認；管理單位設定融資條件；會員選擇所需的融資條件，其中這些會員包含無需信用審核的投資型會員；根據(jù)會員選擇的融資條件配對會員；配對完成的會員于一預定的日期，進行競標，且每一次競標，產(chǎn)生一得標會員與若干個未得標的會員；以及管理單位向這些未得標的會員收取得標金額，并與該得標會員結算得標金額。
2. 如權利要求1所述的競標式融資管理方法，其中上述設定融資條件更包含 設定每期投資金額；設定期數(shù)；以及 設定底標金額。
3. 如權利要求2所述的競標式融資管理方法，其中上述設定融資條件更包含 設定期數(shù)；以及設定上限標金。
4. 如權利要求1所述的競標式融資管理方法，其中上述與該得標會員結算本期得標金額， 利用清算得標金額的方式，將本期全部得標金額扣除后續(xù)需繳納的應付款的余額交給該得標 會員。
5. 如權利要求1所述的競標式融資管理方法，更包含簽訂會員委任管理合約，由管理單 位代為處理會員的權利義務事項。
6. 如權利要求1所述的競標式融資管理方法，更包含提供保證額度給有需要的會員購買。
7. 如權利要求6所述的競標式融資管理方法，其中與該得標會員結算本期得標金額，利 用領取得標金額的方式，將該得標會員后續(xù)應繳納的應付款與該得標會員的保證額度比較， 若該保證額度大于該后續(xù)應繳納的應付款，則采取全額領取。
8. 如權利要求6所述的競標式融資管理方法，其中與該得標會員結算本期得標金額，利 用領取得標金額的方式，將該得標會員后續(xù)應繳納應付款與該得標會員的保證額度比較，若 該保證額度小于該后續(xù)應繳納的得標金額，則采取部分領取或清算得標金額。
9. 如權利要求1所述的競標式融資管理方法，其中與該得標會員結算本期得標金額，當 本期為最后一次開標時，則該管理單位將本期全部金額交給該得標會員。
10. 如權利要求1所述的競標式融資管理方法，其中上述管理單位為具保證能力的一管 理公司或一管理人員。
11. 如權利要求1所述的競標式融資管理方法，其中上述會員申請的步驟，可透過申請 單傳真、E-mail、電話語音登錄、網(wǎng)站登錄或者是直接收件等方式進行。
12. 如權利要求1所述的競標式融資管理方法，更包含，成立一專戶，以管理得標金額。
13. 如申請專利范圍第1項所述的競標式融資管理方法，其中上述全額領取得標金額的 得標會員系利用信用卡定期繳納或以銀行賬戶定時轉帳等方式，以定期償還應付款。
14. 如權利要求1所述的競標式融資管理方法，其中上述管理單位更包含協(xié)助各期得開 標程序，以及投資金額繳交的通知與追蹤。
15. 如權利要求14所述的競標式融資管理方法，其中上述管理單位更包含代墊與催收延 滯繳納的應付款。
16. 如權利要求15所述的競標式融資管理方法，其中上述管理單位更在該得標會員不履 行還款義務時，代墊與催收延滯繳納的應付款，以確保未得標會員的權益。
17. 如權利要求1所述的競標式融資管理方法，其中該投資型會員得標后系釆用清算得 標金額的方式，先將后續(xù)應繳納的應付款扣除后，再領取余額。
全文摘要
本發(fā)明涉及一種競標式融資管理方法，包含下列步驟，先進行會員申請、然后進行身份確認、設定融資條件、進行會員配對、配對完成的會員在預定的日期，進行至少一次競標，并由管理單位向未得標的會員收取投資金額，并與得標會員結算得標金額。其中，設定融資條件更包含設定每期投資金額、設定期數(shù)以及設定底標金額。
文檔編號G06Q40/00GK101625748SQ20081013036
公開日2010年1月13日 申請日期2008年7月10日 優(yōu)先權日2008年7月10日
發(fā)明者游添富 申請人:中租迪和股份有限公司