專利名稱：實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的系統(tǒng)及方法
技術領域：
本發(fā)明涉及一種利用網(wǎng)絡完成銀行交易的方法及系統(tǒng)，尤其涉及 一種通過網(wǎng)上銀行實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的系統(tǒng)及方法。
背景技術：
近些年來，我國邊境貿易的快速增長，但邊貿結算手段相對落后， 商業(yè)銀行主要還是通過人工交換支付憑證來開展邊貿結算業(yè)務，越來 越多的邊貿客商紛紛要求各邊貿結算主辦銀行提供更方便、安全、快 捷的結算方式，提高邊貿結算業(yè)務的辦理效率。由于跨境匯款業(yè)務涉及到匯出、匯入銀行雙方，同時也涉及到不 同貨幣之間的匯率轉換，業(yè)務處理比較復雜。目前國際間的支付匯款大多通過SWIFT系統(tǒng)來完成，SWIFT是指環(huán)球銀行間金融電信協(xié)會， 是國際銀行同業(yè)間非盈利性的國際合作組織，主要提供金融報文服務， 成立于一九七三年，目前全球大多數(shù)國家大多數(shù)銀行已加入SWIFT。 通過SWIFT系統(tǒng)匯款具有以下幾點不足1、 要求匯款方、收款方必須是SWIFT組織成員，并繳納相應的 備付金；2、 必須購買使用SWIFT提供的專用軟件，對業(yè)務操作人員的要 求較高；3、 由于存在購買軟件資金、使用專用線路通信費等，增加了交易 成本；4、 匯款通過的中間環(huán)節(jié)較多，匯款周期較長。因此，目前基于SWIFT實現(xiàn)的跨境匯款存在交易成本較高、交易 周期較長、辦理效率低等問題，不能很好滿足我國邊貿結算的實際業(yè) 務需要。發(fā)明內容(一) 要解決的技術問題有鑒于此，針對上述現(xiàn)有技術中存在的不足，本發(fā)明的一個目的 在于提供一種通過網(wǎng)上跨境匯款的方法，以解決跨境匯款速交易成本 較高、交易周期較長、辦理效率低的問題。本發(fā)明的另一個目的在于提供一種通過網(wǎng)上跨境匯款的系統(tǒng)，以 解決跨境匯款速交易成本較高、交易周期較長、辦理效率低的問題。(二) 技術方案為達到上述一個目的，本發(fā)明提供了一種實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的系 統(tǒng)，該系統(tǒng)包括第一客戶終端，用于通過公共傳輸網(wǎng)絡或專用傳輸網(wǎng)絡與網(wǎng)上銀 行服務器連接，向網(wǎng)上銀行服務器發(fā)送請求跨境匯款的匯款數(shù)據(jù)處理指令，并接收銀行業(yè)務處理模塊通過網(wǎng)上銀行服務器返回的處理結果；網(wǎng)上銀行服務器，用于接收并解析第一客戶終端的匯款數(shù)據(jù)處理 指令，轉發(fā)所述匯款數(shù)據(jù)處理指令到第二客戶終端，接收來自第二客 戶終端的確認信息后，再轉發(fā)所述匯款數(shù)據(jù)處理指令到銀行業(yè)務處理模塊；銀行業(yè)務處理模塊，通過專用網(wǎng)路與網(wǎng)上銀行服務器連接，處理 網(wǎng)上銀行服務器轉發(fā)的所述匯款數(shù)據(jù)處理指令，并通過網(wǎng)上銀行服務 器將處理結果返回給第一客戶終端和第二客戶終端；第二客戶終端，用于通過公共傳輸網(wǎng)絡或專用傳輸網(wǎng)絡與網(wǎng)上銀 行服務器連接，對接收自網(wǎng)上銀行服務器的匯款數(shù)據(jù)處理指令進行確 認，并接收銀行業(yè)務處理模塊通過網(wǎng)上銀行服務器返回的處理結果。上述方案中，所述第一客戶終端或第二客戶終端是銀行所使用的 設備，匯入銀行和匯出銀行使用該設備向對方請求服務，包括連接到 網(wǎng)上銀行服務器的計算機瀏覽器、計算機客戶端軟件、移動通信終端、 個人數(shù)字助理或電視機機頂盒。上述方案中，所述第二客戶終端是對匯款金額和收款客戶信息執(zhí) 行確認和修改的設備終端。上述方案中，所述網(wǎng)上銀行服務器是用于識別客戶身份、接收客 戶指令的計算機系統(tǒng)，通過公共傳輸網(wǎng)絡或專用傳輸網(wǎng)絡與第一客戶 終端或第二客戶終端連接，以第一客戶終端或第二客戶終端能夠識別 的方式向第一客戶終端或第二客戶終端發(fā)送信息，獲得第一客戶終端 或第二客戶終端發(fā)送的指令、完成指令可行性檢査、確認指令是否可 以執(zhí)行、拒絕不合法的指令，保存并轉發(fā)指令。上述方案中，所述第一客戶終端或第二客戶終端是互聯(lián)網(wǎng)終端， 所述連接網(wǎng)上銀行服務器與第一客戶終端或第二客戶終端的公共傳輸 網(wǎng)絡或專用傳輸網(wǎng)絡為互聯(lián)網(wǎng)；所述第一客戶終端或第二客戶終端是 固定電話終端，所述連接網(wǎng)上銀行服務器與第一客戶終端或第二客戶終端的公共傳輸網(wǎng)絡或專用傳輸網(wǎng)絡為公共電話網(wǎng)絡PSTN。上述方案中，所述銀行業(yè)務處理模塊是用于處理匯款指令的計算機系統(tǒng)，保存有客戶基本信息、賬戶信息，接收并處理網(wǎng)上銀行服務器轉發(fā)的匯款指令，完成帳務及打印憑證的處理。為達到上述另一個目的，本發(fā)明提供了一種實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的方法，該方法包括A、 匯出銀行通過第一客戶終端向網(wǎng)上銀行服務器發(fā)送跨境匯款的 匯款數(shù)據(jù)處理指令；B、 網(wǎng)上銀行服務器解析所述匯款數(shù)據(jù)處理指令，并將交易信息反 饋到匯入銀行的第二客戶終端；C、 匯入銀行通過第二客戶終端對跨境匯款指令和交易數(shù)據(jù)執(zhí)行確認；D、 網(wǎng)上銀行服務器根據(jù)所述確認信息和匯款數(shù)據(jù)處理指令，從匯 出銀行同業(yè)備付金賬戶扣減金額到匯入銀行收款客戶賬戶；或者，網(wǎng) 上銀行服務器生成銀行入帳數(shù)據(jù)文件并下載給匯入銀行的第二客戶終—山順。上述方案中，所述步驟A之前進一步包括匯出銀行與匯入銀行 雙方簽訂結算賬戶管理辦法和邊貿結算合作協(xié)議，雙方約定，匯出銀 行和匯入銀行互在對方開設匯出國貨幣和匯入國貨幣同業(yè)備付金賬 戶，在本方銀行存在與該同業(yè)備付金賬戶相對應的內部賬戶，在雙方傳遞的支付指令中，該內部賬戶即代表本方銀行在對方銀行開設的同業(yè)備付金賬戶；同時，匯出銀行將備付金賬戶注冊網(wǎng)上銀行，并開通代理支付功能。上述方案中，步驟A中所述匯款數(shù)據(jù)處理指令包括付款客戶信息、 收款客戶信息、匯出幣種、匯出金額、匯入幣種、匯入金額、匯率和 匯款摘要。上述方案中，步驟B中所述網(wǎng)上銀行服務器解析所述匯款數(shù)據(jù)處理指令之后，進一步包括網(wǎng)上銀行服務器判斷匯出銀行的身份是否合法，如果不合法，拒絕該筆交易請求，結束操作，否則，如果合法， 網(wǎng)上銀行服務器接收匯出銀行提交的匯款數(shù)據(jù)處理指令，判斷所述匯 款數(shù)據(jù)處理指令是否合法，如果不合法，反饋信息給匯出銀行的第一 客戶終端，否則，網(wǎng)上銀行服務器將所述匯款數(shù)據(jù)處理指令轉發(fā)給匯 入銀行的第二客戶終端。上述方案中，步驟c中所述匯入銀行通過第二客戶終端接收到跨境匯款指令之后，進一步包括匯入銀行通過第二客戶終端判斷所述 匯款數(shù)據(jù)處理指令是否正確，如果不正確，則拒絕該筆匯款數(shù)據(jù)處理 指令；網(wǎng)上銀行服務器轉發(fā)被拒絕的匯款數(shù)據(jù)處理指令到匯出銀行的 第一客戶終端，并接收第一客戶終端發(fā)送的確認信息。上述方案中，步驟D中所述從匯出銀行同業(yè)備付金賬戶扣減金額 到匯入銀行收款客戶賬戶包括網(wǎng)上銀行服務器轉發(fā)確認后的匯款數(shù) 據(jù)處理指令到銀行業(yè)務處理模塊，銀行業(yè)務處理模塊處理匯款交易， 并將匯款交易的處理結果經(jīng)網(wǎng)上銀行服務器反饋給匯出銀行的第一客 戶終端和匯入銀行的第二客戶終端。上述方案中，步驟D中所述網(wǎng)上銀行服務器生成銀行入帳數(shù)據(jù)文 件并下載給匯入銀行的第二客戶終端包括網(wǎng)上銀行服務器根據(jù)確認 后的匯款數(shù)據(jù)處理指令生成銀行入帳文件，使用數(shù)字證書對該入帳文 件執(zhí)行數(shù)字簽名，以確保交易信息的真實性和不可抵賴性，并下載到 匯入銀行的第二客戶終端，作為匯入銀行扣減匯出銀行備付金賬戶的 入帳憑證。(三)有益效果 從上述技術方案可以看出，本發(fā)明具有以下效果1、 本發(fā)明提供的這種實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的系統(tǒng)及方法，實施簡單， 銀行只需要修改網(wǎng)上銀行系統(tǒng)級的業(yè)務處理模塊軟件，不需要大面積 的更新硬件設備，就可以獨立完成系統(tǒng)部署，并迅速推廣。2、 本發(fā)明本發(fā)明提供的這種實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的系統(tǒng)及方法，利 用互聯(lián)網(wǎng)絡辦理業(yè)務，有效降低了信息傳遞成本和交易成本。3、 本發(fā)明提供的這種實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的系統(tǒng)及方法，實現(xiàn)了跨 境匯款信息的實時傳遞，縮短了交易處理時間，使得跨境匯款業(yè)務的 處理速度得到了極大的改進。4、 本發(fā)明提供的這種實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的系統(tǒng)及方法，取代人工 交換票據(jù)方式，使得客戶資金安全得到全面保障。交易信息均通過網(wǎng) 銀安全認證和安全加密傳輸，有效地防止匯款信息在傳輸過程中被截 取或篡改，避免了人工交換憑證方式中存在的操作風險。


圖1為本發(fā)明提供的實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款系統(tǒng)的結構示意圖； 圖2為本發(fā)明提供的實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的方法流程圖； 圖3為依照本發(fā)明第一個實施例實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的方法流程圖； 圖4為本發(fā)明圖3所示第一個實施例中步驟310至步驟313的替 代步驟。
具體實施方式
為使本發(fā)明的目的、技術方案和優(yōu)點更加清楚明白，以下結合具 體實施例，并參照附圖，對本發(fā)明進一步詳細說明。本發(fā)明提供的這種通過網(wǎng)上銀行實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的系統(tǒng)及方 法，目的是解決跨境匯款速交易成本較高、交易周期較長、辦理效率 低等問題。本發(fā)明充分利用Internet所具有經(jīng)濟、快捷、方便的特點， 同時取代現(xiàn)有手工交換業(yè)務憑證的處理方式，將人工票據(jù)交換轉為電 子數(shù)據(jù)傳遞。如圖1所示，圖1為本發(fā)明提供的實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款系統(tǒng)1的結 構示意圖，該系統(tǒng)包括第一客戶終端41、網(wǎng)上銀行服務器3、銀行業(yè)務處理模塊2和第二客戶終端42。其中，第一客戶終端41用于通過公共傳輸網(wǎng)絡或專用傳輸網(wǎng)絡與 網(wǎng)上銀行服務器3連接，向網(wǎng)上銀行服務器3發(fā)送請求跨境匯款的匯 款數(shù)據(jù)處理指令，并接收銀行業(yè)務處理模塊2通過網(wǎng)上銀行服務器3 返回的處理結果。網(wǎng)上銀行服務器3用于接收并解析第一客戶終端41的匯款數(shù)據(jù)處 理指令，轉發(fā)所述匯款數(shù)據(jù)處理指令到第二客戶終端42，接收來自第 二客戶終端42的確認信息后，再轉發(fā)所述匯款數(shù)據(jù)處理指令到銀行業(yè) 務處理模塊2。銀行業(yè)務處理模塊2通過專用網(wǎng)路與網(wǎng)上銀行服務器3連接，處 理網(wǎng)上銀行服務器3轉發(fā)的所述匯款數(shù)據(jù)處理指令，并通過網(wǎng)上銀行 服務器3將處理結果返回給第一客戶終端41和第二客戶終端42。第二客戶終端42用于通過公共傳輸網(wǎng)絡或專用傳輸網(wǎng)絡與網(wǎng)上銀 行服務器3連接，對接收自網(wǎng)上銀行服務器3的匯款數(shù)據(jù)處理指令進 行確認，并接收銀行業(yè)務處理模塊2通過網(wǎng)上銀行服務器3返回的處 理結果。所述第一客戶終端41或第二客戶終端42統(tǒng)稱為客戶終端4，是銀 行所使用的設備，匯入銀行和匯出銀行使用該設備向對方請求服務， 包括連接到網(wǎng)上銀行服務器3的計算機瀏覽器、計算機客戶端軟件、 移動通信終端、個人數(shù)字助理(PDA)或電視機機頂盒等設備終端。 所述第二客戶終端42是對匯款金額和收款客戶信息執(zhí)行確認和修改的 設備終端?？缇硡R款交易所涉及的付款客戶將自己的匯款請求信息提 交給匯出銀行，由匯出銀行通過客戶終端4連接到網(wǎng)上銀行服務器3， 接收和發(fā)送交易指令。所述網(wǎng)上銀行服務器3是用于識別客戶身份、接收客戶指令的計 算機系統(tǒng)，通過公共傳輸網(wǎng)絡或專用傳輸網(wǎng)絡與第一客戶終端41或第 二客戶終端42連接，以第一客戶終端41或第二客戶終端42能夠識別的方式向第一客戶終端41或第二客戶終端42發(fā)送信息，獲得第一客 戶終端41或第二客戶終端42發(fā)送的指令、完成指令可行性檢査、確 認指令是否可以執(zhí)行、拒絕不合法的指令，保存并轉發(fā)指令。如果所述第一客戶終端41或第二客戶終端42是互聯(lián)網(wǎng)終端，則 所述連接網(wǎng)上銀行服務器與第一客戶終端或第二客戶終端的公共傳輸 網(wǎng)絡或專用傳輸網(wǎng)絡為互聯(lián)網(wǎng)。如果所述第一客戶終端41或第二客戶 終端42是固定電話終端，則所述連接網(wǎng)上銀行服務器與第一客戶終端 或第二客戶終端的公共傳輸網(wǎng)絡或專用傳輸網(wǎng)絡為公共電話網(wǎng)絡 (PSTN)。所述銀行業(yè)務處理模塊2是用于處理匯款指令的計算機系統(tǒng)，保 存有客戶基本信息、賬戶信息，接收并處理網(wǎng)上銀行服務器3轉發(fā)的 匯款指令，完成帳務及打印憑證等業(yè)務處理?；趫D1所示的實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款系統(tǒng)的結構示意圖，圖2示出 了本發(fā)明提供的實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的方法流程圖，該方法包括以下步 驟步驟201:匯出銀行通過第一客戶終端向網(wǎng)上銀行服務器發(fā)送跨境 匯款的匯款數(shù)據(jù)處理指令；步驟202:網(wǎng)上銀行服務器解析所述匯款數(shù)據(jù)處理指令，并將交易 信息反饋到匯入銀行的第二客戶終端；步驟203:匯入銀行通過第二客戶終端對跨境匯款指令和交易數(shù)據(jù) 執(zhí)行確認；步驟204:網(wǎng)上銀行服務器根據(jù)所述確認信息和匯款數(shù)據(jù)處理指 令，從匯出銀行同業(yè)備付金賬戶扣減金額到匯入銀行收款客戶賬戶； 或者，網(wǎng)上銀行服務器生成銀行入帳數(shù)據(jù)文件并下載給匯入銀行的第 二客戶終端。所述步驟201之前進一步包括匯出銀行與匯入銀行雙方簽訂結 算賬戶管理辦法和邊貿結算合作協(xié)議，雙方約定，匯出銀行和匯入銀 行互在對方開設匯出國貨幣和匯入國貨幣同業(yè)備付金賬戶，在本方銀 行存在與該同業(yè)備付金賬戶相對應的內部賬戶，在雙方傳遞的支付指令中，該內部賬戶即代表本方銀行在對方銀行開設的同業(yè)備付金賬戶； 同時，匯出銀行將備付金賬戶注冊網(wǎng)上銀行，并開通代理支付功能。所述步驟201中所述匯款數(shù)據(jù)處理指令包括付款客戶信息、收款客戶信息、匯出幣種、匯出金額、匯入幣種、匯入金額、匯率和匯款 摘要。所述步驟202中所述網(wǎng)上銀行服務器解析所述匯款數(shù)據(jù)處理指令之后，進一步包括網(wǎng)上銀行服務器判斷匯出銀行的身份是否合法，如果不合法，拒絕該筆交易請求，結束操作，否則，如果合法，網(wǎng)上 銀行服務器接收匯出銀行提交的匯款數(shù)據(jù)處理指令，判斷所述匯款數(shù) 據(jù)處理指令是否合法，如果不合法，反饋信息給匯出銀行的第一客戶 終端，否則，網(wǎng)上銀行服務器將所述匯款數(shù)據(jù)處理指令轉發(fā)給匯入銀 行的第二客戶終端。所述步驟203中所述匯入銀行通過第二客戶終端接收到跨境匯款指令之后，進一步包括匯入銀行通過第二客戶終端判斷所述匯款數(shù) 據(jù)處理指令是否正確，如果不正確，則拒絕該筆匯款數(shù)據(jù)處理指令； 網(wǎng)上銀行服務器轉發(fā)被拒絕的匯款數(shù)據(jù)處理指令到匯出銀行的第一客 戶終端，并接收第一客戶終端發(fā)送的確認信息。所述步驟204中所述從匯出銀行同業(yè)備付金賬戶扣減金額到匯入 銀行收款客戶賬戶包括網(wǎng)上銀行服務器轉發(fā)確認后的匯款數(shù)據(jù)處理指令到銀行業(yè)務處理模塊，銀行業(yè)務處理模塊處理匯款交易，并將匯 款交易的處理結果經(jīng)網(wǎng)上銀行服務器反饋給匯出銀行的第一客戶終端 和匯入銀行的第二客戶終端。所述步驟204中所述網(wǎng)上銀行服務器生成銀行入帳數(shù)據(jù)文件并下 載給匯入銀行的第二客戶終端包括網(wǎng)上銀行服務器根據(jù)確認后的匯款數(shù)據(jù)處理指令生成銀行入帳文件，使用數(shù)字證書對該入帳文件執(zhí)行 數(shù)字簽名，以確保交易信息的真實性和不可抵賴性，并下載到匯入銀 行的第二客戶終端，作為匯入銀行扣減匯出銀行備付金賬戶的入帳憑證。下面參照圖3和圖4，結合具體的實施例(以計算機瀏覽器為例)詳細介紹本發(fā)明提供的這種實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的方法。本發(fā)明提供的這種實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的方法需要的設備 客戶利用計算機瀏覽器作為客戶終端4，通過互聯(lián)網(wǎng)連接網(wǎng)上銀行服務器3。匯出銀行在登錄網(wǎng)上銀行系統(tǒng)時，需要提交用戶名等識別客戶身份的要素(例如網(wǎng)上銀行頒發(fā)的數(shù)字證書)。網(wǎng)上銀行服務器3，用于識別客戶身份、接收客戶指令的計算機系統(tǒng)。該服務器系統(tǒng)可保存匯出銀行指令、解析匯出銀行指令、并可將該指令轉發(fā)到匯入銀行。網(wǎng)上銀行服務器3與銀行業(yè)務處理模塊2相 連接，將匯出銀行指令發(fā)送到銀行業(yè)務處理模塊2，最終完成匯款指令的處理。銀行業(yè)務處理模塊2，用于處理匯款指令的計算機系統(tǒng)，該系統(tǒng)保 存客戶基本信息、賬戶信息等，接收網(wǎng)上銀行服務器3轉發(fā)的匯款指 令，完成客戶指令。參照圖3，圖3為依照本發(fā)明第一個實施例實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的方法流程圖，該方法包括以下步驟步驟300:付款客戶發(fā)起跨境支付的匯款請求，付款客戶將匯款所 涉及的交易信息提交給匯出銀行，該交易信息包括付款人名稱、付 款帳號、付款幣種、付款金額、收款人名稱、收款人帳號、收款幣種、 收款金額、交易摘要等要素。步驟301:匯出銀行對付款賬戶進行記帳處理，匯出銀行按照匯出 幣種、匯出金額扣減付款客戶的賬戶余額，并根據(jù)當前外匯牌價自動 計算出收款客戶的匯入金額。步驟302:匯出銀行通過第一客戶終端向網(wǎng)上銀行服務器發(fā)送匯款交易指令(具體是匯出銀行登錄網(wǎng)上銀行服務器系統(tǒng)，向網(wǎng)上銀 行服務器提交跨境匯款交易指令)，該匯款交易指令包括付款人名稱、 付款帳號、付款幣種、付款金額、收款人名稱、收款人帳號、收款幣 種、收款金額、匯率、交易時間、交易摘要等要素。步驟303:網(wǎng)上銀行服務器首先判斷該匯出銀行是否合法，例如該 匯出銀行是否網(wǎng)上銀行客戶，是否通過安全認證，是否簽訂了雙方合 作協(xié)議；如果身份合法，則執(zhí)行步驟304;否則，如果身份不合法，則執(zhí)行步驟305。步驟304:如果身份合法，網(wǎng)上銀行服務器接收該跨境匯款指令，執(zhí)行步驟306。步驟305:網(wǎng)上銀行服務器拒絕該交易請求，反饋拒絕信息給匯出 銀行，并結束。步驟306:網(wǎng)上銀行服務器判斷該筆跨境匯款指令是否合法，例如指令的格式和內容是否符合系統(tǒng)的要求，指令的各項內容是否完全等； 如果指令合法，則執(zhí)行步驟307;否則，如果指令不合法，則執(zhí)行步驟 308。步驟307:網(wǎng)上銀行服務器保存該筆跨境匯款指令，并轉發(fā)到匯入銀行，執(zhí)行步驟309。步驟308:網(wǎng)上銀行服務器反饋不合法匯款信息到匯出銀行，例如 指出指令不合法之處，要求匯出銀行進行修改，重新提交匯款指令； 結束本流程。步驟309:匯入銀行接收到轉發(fā)的匯款交易指令后，通過計算機瀏 覽器登錄網(wǎng)上銀行服務器系統(tǒng)，查看該指令，確認該指令的各項要素 是否正確，按要求可向網(wǎng)上銀行系統(tǒng)提示匯款，即可以從匯出匯入、 銀行協(xié)議中所登記的匯出銀行的備付金賬戶(賬戶幣種與收款幣種相 同)向收款人賬戶按收款幣種、收款金額進行轉帳。步驟310:網(wǎng)上銀行服務器收到匯入銀行的確認信息后，轉發(fā)該匯 款指令到銀行業(yè)務處理模塊。步驟311:銀行業(yè)務處理模塊根據(jù)網(wǎng)上銀行轉發(fā)的匯款指令中的付款備付金賬戶、收款賬戶、轉帳金額等要素進行資金劃帳，最終完成 交易。步驟312:業(yè)務處理模塊完成交易后，將處理結果信息發(fā)送到網(wǎng)上銀行服務器。步驟313:網(wǎng)上銀行服務器將處理結果信息轉發(fā)到匯出銀行和匯入銀行。當匯入銀行賬戶、收款客戶賬戶都不屬于本發(fā)明中所述的銀行業(yè)務處理模塊時，其帳務處理不能通過網(wǎng)上銀行轉發(fā)匯款指令到業(yè)務處 理模塊來完成，因此本發(fā)明進一步包括通過網(wǎng)上銀行生成銀行入帳 文件，并對文件進行數(shù)字簽名和文件下載到客戶終端。附圖4是本發(fā)明圖3所示第一個實施例中步驟310至步驟313的替代步驟，其具體包括步驟E:即用于代替圖3中步驟310至步驟313的步驟，即匯入銀行通過計算機瀏覽器登錄網(wǎng)上銀行服務器系統(tǒng)確認該筆跨境匯款指令之后，提示網(wǎng)上銀行服務器可以進行匯款處理；步驟400:網(wǎng)上銀行服務器將匯出銀行、匯入銀行確認后的匯款指 令，生成匯入銀行入帳文件。步驟401:網(wǎng)上銀行服務器提示匯出銀行插入數(shù)字證書，并使用該數(shù)字證書對匯入銀行入帳文件執(zhí)行數(shù)字簽名，以確保交易信息的真實 性和不可抵賴性。步驟402:匯入銀行接收到匯款請求指令后，通過第二客戶終端登錄網(wǎng)上銀行系統(tǒng)服務器，下載該匯入銀行入帳文件，整個數(shù)據(jù)的傳輸 過程，可利用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的安全機制和加密傳輸協(xié)議來完成，避免 交易信息的外泄。步驟403:匯入銀行根據(jù)該入帳文件，將匯出銀行在本行的備付金賬戶(備付金賬戶幣種和收款賬戶的幣種相同)的對應資金劃轉到收 款客戶賬戶。盡管本發(fā)明是結合具體實施例來表述的，本領域的技術人員在以 上說明的基礎上顯然還能做出許多選擇，修改和變更。因此，所有這 些選擇，修改和變更都應該被包含在本發(fā)明權利要求書所要求保護的 含義和范圍之內。
權利要求
1、一種實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的系統(tǒng)，其特征在于，該系統(tǒng)包括第一客戶終端，用于通過公共傳輸網(wǎng)絡或專用傳輸網(wǎng)絡與網(wǎng)上銀行服務器連接，向網(wǎng)上銀行服務器發(fā)送請求跨境匯款的匯款數(shù)據(jù)處理指令，并接收銀行業(yè)務處理模塊通過網(wǎng)上銀行服務器返回的處理結果；網(wǎng)上銀行服務器，用于接收并解析第一客戶終端的匯款數(shù)據(jù)處理指令，轉發(fā)所述匯款數(shù)據(jù)處理指令到第二客戶終端，接收來自第二客戶終端的確認信息后，再轉發(fā)所述匯款數(shù)據(jù)處理指令到銀行業(yè)務處理模塊；銀行業(yè)務處理模塊，通過專用網(wǎng)路與網(wǎng)上銀行服務器連接，處理網(wǎng)上銀行服務器轉發(fā)的所述匯款數(shù)據(jù)處理指令，并通過網(wǎng)上銀行服務器將處理結果返回給第一客戶終端和第二客戶終端；第二客戶終端，用于通過公共傳輸網(wǎng)絡或專用傳輸網(wǎng)絡與網(wǎng)上銀行服務器連接，對接收自網(wǎng)上銀行服務器的匯款數(shù)據(jù)處理指令進行確認，并接收銀行業(yè)務處理模塊通過網(wǎng)上銀行服務器返回的處理結果。
2、 根據(jù)權利要求1所述的實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的系統(tǒng)，其特征在于， 所述第一客戶終端或第二客戶終端是銀行所使用的設備，匯入銀行和 匯出銀行使用該設備向對方請求服務，包括連接到網(wǎng)上銀行服務器的 計算機瀏覽器、計算機客戶端軟件、移動通信終端、個人數(shù)字助理或 電視機機頂盒。
3、 根據(jù)權利要求1所述的實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的系統(tǒng)，其特征在于， 所述第二客戶終端是對匯款金額和收款客戶信息執(zhí)行確認和修改的設 備終端。
4、 根據(jù)權利要求1所述的實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的系統(tǒng)，其特征在于， 所述網(wǎng)上銀行服務器是用于識別客戶身份、接收客戶指令的計算機系 統(tǒng)，通過公共傳輸網(wǎng)絡或專用傳輸網(wǎng)絡與第一客戶終端或第二客戶終 端連接，以第一客戶終端或第二客戶終端能夠識別的方式向第一客戶 終端或第二客戶終端發(fā)送信息，獲得第一客戶終端或第二客戶終端發(fā) 送的指令、完成指令可行性檢查、確認指令是否可以執(zhí)行、拒絕不合法的指令，保存并轉發(fā)指令。
5、 根據(jù)權利要求4所述的實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的系統(tǒng)，其特征在于，所述第一客戶終端或第二客戶終端是互聯(lián)網(wǎng)終端，所述連接網(wǎng)上 銀行服務器與第一客戶終端或第二客戶終端的公共傳輸網(wǎng)絡或專用傳輸網(wǎng)絡為互聯(lián)網(wǎng)；所述第一客戶終端或第二客戶終端是固定電話終端，所述連接網(wǎng) 上銀行服務器與第一客戶終端或第二客戶終端的公共傳輸網(wǎng)絡或專用傳輸網(wǎng)絡為公共電話網(wǎng)絡PSTN。
6、 根據(jù)權利要求1所述的實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的系統(tǒng)，其特征在于， 所述銀行業(yè)務處理模塊是用于處理匯款指令的計算機系統(tǒng)，保存有客 戶基本信息、賬戶信息，接收并處理網(wǎng)上銀行服務器轉發(fā)的匯款指令， 完成帳務及打印憑證的處理。
7、 一種實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的方法，其特征在于，該方法包括A、 匯出銀行通過第一客戶終端向網(wǎng)上銀行服務器發(fā)送跨境匯款的 匯款數(shù)據(jù)處理指令；B、 網(wǎng)上銀行服務器解析所述匯款數(shù)據(jù)處理指令，并將交易信息反 饋到匯入銀行的第二客戶終端；c、匯入銀行通過第二客戶終端對跨境匯款指令和交易數(shù)據(jù)執(zhí)行確認；D、網(wǎng)上銀行服務器根據(jù)所述確認信息和匯款數(shù)據(jù)處理指令，從匯 出銀行同業(yè)備付金賬戶扣減金額到匯入銀行收款客戶賬戶；或者，網(wǎng) 上銀行服務器生成銀行入帳數(shù)據(jù)文件并下載給匯入銀行的第二客戶終丄山順。
8、 根據(jù)權利要求7所述的實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的方法，其特征在于， 所述步驟A之前進一步包括匯出銀行與匯入銀行雙方簽訂結算賬戶管理辦法和邊貿結算合作 協(xié)議，雙方約定，匯出銀行和匯入銀行互在對方開設匯出國貨幣和匯 入國貨幣同業(yè)備付金賬戶，在本方銀行存在與該同業(yè)備付金賬戶相對 應的內部賬戶，在雙方傳遞的支付指令中，該內部賬戶即代表本方銀 行在對方銀行開設的同業(yè)備付金賬戶；同時，匯出銀行將備付金賬戶注冊網(wǎng)上銀行，并開通代理支付功能。
9、 根據(jù)權利要求7所述的實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的方法，其特征在于，步驟A中所述匯款數(shù)據(jù)處理指令包括付款客戶信息、收款客戶信息、匯出幣種、匯出金額、匯入幣種、匯入金額、匯率和匯款摘要。
10、 根據(jù)權利要求7所述的實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的方法，其特征在 于，步驟B中所述網(wǎng)上銀行服務器解析所述匯款數(shù)據(jù)處理指令之后，進一步包括網(wǎng)上銀行服務器判斷匯出銀行的身份是否合法，如果不合法，拒 絕該筆交易請求，結束操作，否則，如果合法，網(wǎng)上銀行服務器接收 匯出銀行提交的匯款數(shù)據(jù)處理指令，判斷所述匯款數(shù)據(jù)處理指令是否 合法，如果不合法，反饋信息給匯出銀行的第一客戶終端，否則，網(wǎng) 上銀行服務器將所述匯款數(shù)據(jù)處理指令轉發(fā)給匯入銀行的第二客戶終J;山順。
11、 根據(jù)權利要求7所述的實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的方法，其特征在 于，步驟C中所述匯入銀行通過第二客戶終端接收到跨境匯款指令之后，進一步包括匯入銀行通過第二客戶終端判斷所述匯款數(shù)據(jù)處理指令是否正確，如果不正確，則拒絕該筆匯款數(shù)據(jù)處理指令；網(wǎng)上銀行服務器轉 發(fā)被拒絕的匯款數(shù)據(jù)處理指令到匯出銀行的第一客戶終端，并接收第 一客戶終端發(fā)送的確認信息。
12、 根據(jù)權利要求7所述的實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的方法，其特征在 于，步驟D中所述從匯出銀行同業(yè)備付金賬戶扣減金額到匯入銀行收款客戶賬戶包括網(wǎng)上銀行服務器轉發(fā)確認后的匯款數(shù)據(jù)處理指令到銀行業(yè)務處理 模塊，銀行業(yè)務處理模塊處理匯款交易，并將匯款交易的處理結果經(jīng) 網(wǎng)上銀行服務器反饋給匯出銀行的第一客戶終端和匯入銀行的第二客 戶終端。
13、 根據(jù)權利要求7所述的實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的方法，其特征在 于，步驟D中所述網(wǎng)上銀行服務器生成銀行入帳數(shù)據(jù)文件并下載給匯入銀行的第二客戶終端包括網(wǎng)上銀行服務器根據(jù)確認后的匯款數(shù)據(jù)處理指令生成銀行入帳文 件，使用數(shù)字證書對該入帳文件執(zhí)行數(shù)字簽名，以確保交易信息的真 實性和不可抵賴性，并下載到匯入銀行的第二客戶終端，作為匯入銀 行扣減匯出銀行備付金賬戶的入帳憑證。
全文摘要
本發(fā)明公開了一種實現(xiàn)網(wǎng)上跨境匯款的系統(tǒng)及方法，該系統(tǒng)包括第一客戶終端，向網(wǎng)上銀行服務器發(fā)送請求跨境匯款的匯款數(shù)據(jù)處理指令，接收銀行業(yè)務處理模塊通過網(wǎng)上銀行服務器返回的處理結果；網(wǎng)上銀行服務器，用于接收并解析第一客戶終端的匯款數(shù)據(jù)處理指令，轉發(fā)匯款數(shù)據(jù)處理指令到第二客戶終端，接收來自第二客戶終端的確認信息后，再轉發(fā)匯款數(shù)據(jù)處理指令到銀行業(yè)務處理模塊；銀行業(yè)務處理模塊，處理網(wǎng)上銀行服務器轉發(fā)的匯款數(shù)據(jù)處理指令，通過網(wǎng)上銀行服務器將處理結果返回給第一客戶終端和第二客戶終端；第二客戶終端，對接收自網(wǎng)上銀行服務器的匯款數(shù)據(jù)處理指令進行確認，接收銀行業(yè)務處理模塊通過網(wǎng)上銀行服務器返回的處理結果。
文檔編號G06Q40/00GK101236639SQ20081008086
公開日2008年8月6日 申請日期2008年2月22日 優(yōu)先權日2008年2月22日
發(fā)明者伍宏衛(wèi), 張恪理, 張春雷, 王洪冰, 許桂北, 黃海源 申請人:中國工商銀行股份有限公司