專利名稱：交易卡跨發(fā)行者注冊(cè)的方法和系統(tǒng)的制作方法
交易卡跨發(fā)行者注冊(cè)的方法和系統(tǒng) 相關(guān)申請(qǐng)的引用
本申請(qǐng)要求2006年9月15日提交的標(biāo)題為"METHOD AND SYSTEM FOR CROSS-ISSUER REGISTRATION OF TRANSACTION CARDS"的60/825,733號(hào)美國(guó)臨時(shí)申請(qǐng)的優(yōu)先庫(kù)又。
背景技術(shù)：
消費(fèi)者通常使用諸如信用卡、借記卡等之類的交易卡進(jìn)行交易。 交易卡如此常見(jiàn)是因?yàn)檫@樣的卡具有超越各種備選支付手段的許多優(yōu) 點(diǎn)。例如，這樣的卡往往被視為比消費(fèi)者攜帶現(xiàn)金更方便，因?yàn)樗鼈?更小巧而不容易丟失。另外，如果丟失了交易卡，該卡可以注銷，使 持卡人的損失最小。
因?yàn)閿y帶交易卡的優(yōu)點(diǎn)，持卡人往往保有許多卡。事實(shí)上，典型 的持卡人可能有八到十張交易卡。結(jié)果，單一持卡人可能具有由同一 協(xié)會(huì)，比如Visa 、 MasterCard⑧或American Express⑧提供的多張卡。
交易卡發(fā)行者比如銀行往往提供連同交易卡的若干服務(wù)。例如， 發(fā)行者可以提供支付警報(bào)程序，在交易卡用于進(jìn)行交易時(shí)向持卡人提 供通知。其他服務(wù)可以包括持卡人控制(在該控制下對(duì)能夠使用該交 易卡的次級(jí)持卡人可以設(shè)置若千限制)、欺詐防護(hù)(持卡人的交易卡 丟失或被竊時(shí)針對(duì)由未授權(quán)的第三方進(jìn)行的交易進(jìn)行防護(hù))等。
當(dāng)前，期望注冊(cè)一種或多種這樣的服務(wù)的持卡人必須繁瑣地與每 張交易卡的發(fā)行者注冊(cè)這些服務(wù)。因?yàn)檫@樣的不便，持卡人可能與一 張交易卡的發(fā)行者注冊(cè)了某服務(wù)而沒(méi)有對(duì)同一協(xié)會(huì)提供的另一張交易 卡注冊(cè)，而當(dāng)時(shí)持卡人是寧愿對(duì)同一協(xié)會(huì)提供的一切交易卡都注冊(cè)該 服務(wù)的。另外，持卡人可能不知曉或忘記了對(duì)具體的交易卡尚未獲得所期望的具體服務(wù)。這可能引起持卡人的困惑。
所需的方法和系統(tǒng)使持卡人能夠在多個(gè)發(fā)行者發(fā)行交易卡的中 心地點(diǎn)對(duì)一張或多張交易卡注冊(cè)一種或多種服務(wù)。
需要對(duì)跨一切發(fā)行者匯集持卡人信息的方法和系統(tǒng)。
需要的方法和系統(tǒng)安全地使持卡人能夠注冊(cè)一種或多種服務(wù)而 不暴露持卡人的敏感信息，并且在沒(méi)有未授權(quán)賬戶情況下實(shí)質(zhì)地限制 了交易卡錯(cuò)誤關(guān)聯(lián)的可能性。
本發(fā)明旨在解決一個(gè)或多個(gè)以上列舉的問(wèn)題。

發(fā)明內(nèi)容
在介紹本方法之前，應(yīng)當(dāng)理解，本發(fā)明不限于所介紹的具體方法 和協(xié)議，因?yàn)樗鼈兛梢宰兓?。也?yīng)當(dāng)理解，本文所用的方法僅僅是為 了介紹具體實(shí)施例的目的，并非試圖限制本公開的范圍，它將僅僅受 限于附帶的權(quán)利要求書。
必須注意，本文和附帶的權(quán)利要求書中所用的單數(shù)形式"某，，和 "所述"包括多數(shù)引用，除非上下文明確地指示并非如此。因此，例 如，對(duì)某"證書"的引用就是對(duì)本領(lǐng)域技術(shù)人員公知的一份或多份證 書或其等效文件的引用，諸如此類。除非另外定義，否則本文所用的 一切技術(shù)和科學(xué)術(shù)語(yǔ)具有的意義都與本領(lǐng)域普通技術(shù)人員通常的理解 相同。盡管與本文所介紹的類似或等效的任何方法和材料都能夠用于 本發(fā)明的實(shí)踐或測(cè)試，但是現(xiàn)在介紹的是優(yōu)選的方法、設(shè)備和材料。 本文提及的 一切出版物都在此引用作為參考。本文的內(nèi)容不應(yīng)當(dāng)解釋 為承認(rèn)本發(fā)明沒(méi)有資格早于借助于在先發(fā)明的這樣的公開。
在某實(shí)施例中，向持卡人提供一種或多種服務(wù)的方法可以包括由 發(fā)行者產(chǎn)生注冊(cè)碼，向持卡人發(fā)送所述注冊(cè)碼，從所述持卡人接收所 述注冊(cè)碼，根據(jù)所述注冊(cè)碼的至少一部分確定所述發(fā)行者，向所述發(fā) 行者傳送所述注冊(cè)碼，從所述發(fā)行者接收與所述注冊(cè)碼相關(guān)聯(lián)的賬戶 標(biāo)識(shí)符，向所述持卡人顯示所述賬戶標(biāo)識(shí)符的至少一部分，從所述持 卡人接收對(duì)應(yīng)于所述賬戶標(biāo)識(shí)符的驗(yàn)證值，以及如果所述驗(yàn)證值有效，則允許所述持卡人選擇一種或多種服務(wù)。


關(guān)于以下說(shuō)明和附圖，本發(fā)明的各個(gè)方面、特征、益處和優(yōu)點(diǎn)將
顯而易見(jiàn)，其中
圖l描繪了根據(jù)某實(shí)施例對(duì)多張交易卡向持卡人提供一種或多種 服務(wù)的示范過(guò)程的流程圖2描繪了根據(jù)某實(shí)施例使注冊(cè)碼與消費(fèi)者相關(guān)聯(lián)的示范過(guò)程的 流程圖3描繪了根據(jù)某實(shí)施例在中心網(wǎng)站上注冊(cè)消費(fèi)者的示范過(guò)程的 流程圖4描繪了根據(jù)某實(shí)施例驗(yàn)證持卡人的示范過(guò)程的流程圖。
具體實(shí)施例方式
圖l描繪了根據(jù)某實(shí)施例對(duì)多張交易卡向持卡人提供一種或多種 服務(wù)的示范過(guò)程的流程圖。正如圖l中的描繪，發(fā)行者可以向持卡人 提供105注冊(cè)碼。注冊(cè)碼可以經(jīng)由發(fā)行者的在線賬戶管理系統(tǒng)和/或經(jīng) 由其他持卡人支持通道，比如電話、直接郵寄計(jì)劃等，作為每月賬目 的 一部分提供。注冊(cè)碼是對(duì)于由發(fā)行者提供的某具體服務(wù)和/或一切服 務(wù)唯一分配而給持卡人的碼。在某實(shí)施例中，注冊(cè)碼可以是字母數(shù)字 碼。在某實(shí)施例中，注冊(cè)碼不與持卡人的主賬戶號(hào)碼(PAN)和任何 其他持卡人識(shí)別信息相關(guān)。因此，敏感的持卡人信息無(wú)法從注冊(cè)碼確 定。具體的持卡人可以為了 一張或多張交易卡以及/或者從一個(gè)或多個(gè) 發(fā)行者接收注冊(cè)碼。在某實(shí)施例中，每個(gè)交易碼都可以包括發(fā)行者標(biāo) 識(shí)碼，它唯一地標(biāo)識(shí)注冊(cè)碼的發(fā)行者。
持卡人然后可以訪問(wèn)110某網(wǎng)站，比如交易卡協(xié)會(huì)網(wǎng)站。如果持 卡人先前尚未訪問(wèn)過(guò)該網(wǎng)站，持卡人可以進(jìn)行115 —次性賬戶設(shè)置， 方式為選擇用戶名、密碼(或其他鑒別標(biāo)記)，諸如此類。如果持卡 人已經(jīng)在該網(wǎng)站創(chuàng)建了賬戶，或者一旦持卡人完成了 一次性賬戶設(shè)置，持卡人就可以登錄120該賬戶。
持卡人然后可以注冊(cè)125—張或多張卡，方式為輸入由每個(gè)發(fā)行 者為每張交易卡提供的注冊(cè)碼。對(duì)具體的交易卡輸入了注冊(cè)碼后，網(wǎng) 站可以根據(jù)注冊(cè)碼確定130發(fā)行者并向發(fā)行者傳送135注冊(cè)碼。作為 響應(yīng)，網(wǎng)站可以收到140持卡人在發(fā)行者處賬戶的賬戶信息。在某實(shí)
vfc丄丄t 匕 》 mU 二 /JV it Ai 入丄* 々人 ** iSrt_-n~.、i J上13 .、, rt_S_ -L齒 A厶
犯，J T ， "fT下八厚,15'&『J 一'I、-X4夕，、于儀PJ k/^艮肝暇"r力工亞不取
感信息。在某實(shí)施例中，賬戶信息可能以加密格式收到140并由網(wǎng)站 解密。另外，由發(fā)行者所提供服務(wù)的列表也可以收到并用于確定向持 卡人提供哪些服務(wù)。持卡人然后選擇145 —種或多種服務(wù)應(yīng)用到該賬 戶。 一旦持卡人完成了所述一種或多種服務(wù)的選擇，該網(wǎng)站就可以向 發(fā)行者傳送150所選定的服務(wù)以便處理和注冊(cè)。
圖2描繪了根據(jù)某實(shí)施例使注冊(cè)碼與消費(fèi)者相關(guān)聯(lián)的示范過(guò)程的 流程圖。如圖2所示，發(fā)行者可以選擇一個(gè)或多個(gè)賬戶號(hào)碼對(duì)其提供 一種或多種服務(wù)。對(duì)于每個(gè)賬戶，發(fā)行者可以對(duì)該賬戶從PAN除去 205銀行標(biāo)識(shí)號(hào)(BIN)。使用其余位可以創(chuàng)建210摘要。在優(yōu)選實(shí)施 例中，SHA-1散列算法用于創(chuàng)建這個(gè)摘要。摘要然后可以被加密215。 注冊(cè)碼可以使用摘要產(chǎn)生220并與相關(guān)聯(lián)的賬戶號(hào)碼或摘要一起存儲(chǔ) 225在存儲(chǔ)器中。注冊(cè)碼然后可以向交易卡持卡人提供230。
圖3描繪了根據(jù)某實(shí)施例在中心網(wǎng)站上注冊(cè)消費(fèi)者的示范過(guò)程的 流程圖。如圖3所示，持卡人可以登錄305注冊(cè)網(wǎng)站，方式為例如提 供用戶名、密碼和/或任何其他鑒別標(biāo)記。持卡人然后可以輸入310發(fā) 行者提供的注冊(cè)碼。與注冊(cè)網(wǎng)站相關(guān)聯(lián)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)可以確定315與 注冊(cè)碼相關(guān)聯(lián)的發(fā)行者并向發(fā)行者傳送320注冊(cè)碼。發(fā)行者可以判斷 325注冊(cè)碼是否有效并確定與注冊(cè)碼相關(guān)聯(lián)的賬戶。發(fā)行者然后可以 向注冊(cè)網(wǎng)站傳送330相關(guān)聯(lián)賬戶的賬戶信息。
圖4描繪了根據(jù)某實(shí)施例驗(yàn)證持卡人的示范過(guò)程的流程圖。如圖 4所示，注冊(cè)網(wǎng)站可以從發(fā)行者接收405已截短的賬戶號(hào)碼。發(fā)行者 和已截短的賬戶號(hào)碼然后可以向持卡人顯示410。如果顯示的賬戶號(hào) 碼不正確，交易可以被取消415。如果持卡人驗(yàn)證賬戶號(hào)碼正確，注冊(cè)網(wǎng)站就可以顯示420對(duì)相關(guān)聯(lián)交易卡的卡驗(yàn)證值(CVV)的請(qǐng)求。 持卡人然后可以輸入425交易卡的CVV。如果持卡人輸入了不正確的 CVV，交易可以取消430。否則，持卡人可以在注冊(cè)網(wǎng)站注冊(cè)435。
應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到，多種以上公開的和其他特征和功能，或者其替代， 可以預(yù)期地組合在許多其他不同的系統(tǒng)或應(yīng)用中。也應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到，本 領(lǐng)域的技術(shù)人員隨后可以作出其中多種目前未預(yù)見(jiàn)的或未曽預(yù)料的替 代、修改、變種或改進(jìn)，所公開的實(shí)施例也力圖涵蓋它們。
權(quán)利要求
1. 一種向交易卡的持卡人提供一種或多種交易卡服務(wù)的方法，所述方法包括從所述持卡人接收注冊(cè)碼，其中所述注冊(cè)碼與所述交易卡的發(fā)行者和所述交易卡相關(guān)聯(lián)；根據(jù)所述注冊(cè)碼的至少一部分確定所述交易卡的所述發(fā)行者；向所述交易卡的所述發(fā)行者傳送所述注冊(cè)碼；從所述發(fā)行者接收賬戶信息，其中所述賬戶信息與所述注冊(cè)碼和所述交易卡相關(guān)聯(lián)；向所述持卡人顯示所述賬戶信息的至少一部分；從所述持卡人接收對(duì)應(yīng)于所述賬戶信息的驗(yàn)證值；以及如果所述驗(yàn)證值有效，則允許所述持卡人選擇要注冊(cè)的一種或多種服務(wù)。
2. 根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中所述注冊(cè)碼由所述持卡人從交 易卡發(fā)行者接收。
3. 根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中所述注冊(cè)碼不與所述賬戶信息相關(guān)。
4. 根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中所述注冊(cè)碼包括對(duì)應(yīng)于所述交 易卡的發(fā)行者的發(fā)行者碼。
5. 根據(jù)權(quán)利要求1的方法，進(jìn)一步包括在從所述持卡人接收所 述注冊(cè)碼之前，從所述持卡人接收賬戶設(shè)置信息。
6. 根據(jù)權(quán)利要求l的方法，其中所述賬戶信息包括賬戶標(biāo)識(shí)符。
7. 根據(jù)權(quán)利要求4的方法，其中所述賬戶信息以加密形式接收。
8. 根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中所述賬戶信息的一部分被屏蔽 以防止顯示敏感信息。
9. 根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中所述驗(yàn)證值是所述交易卡的卡 驗(yàn)證值(CVV)。
10. —種向交易卡的持卡人提供一種或多種交易卡服務(wù)的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括發(fā)行者系統(tǒng)，用于根據(jù)所述持卡人的賬戶信息在所述發(fā)行者系統(tǒng) 產(chǎn)生注冊(cè)碼，并向所述持卡人傳送所述注冊(cè)碼；以及 關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，用于從所述持卡人接收注冊(cè)碼，其中所述注冊(cè)碼與所述交易卡 的發(fā)行者和所述交易卡相關(guān)聯(lián)；根據(jù)所述注冊(cè)碼的至少 一部分確定所述交易卡的所述發(fā)行者；向所述發(fā)行者系統(tǒng)傳送所述注冊(cè)碼；從所述發(fā)行者系統(tǒng)接收賬戶信息，其中所述賬戶信息與所述注冊(cè)碼和所述交易卡相關(guān)聯(lián)；向所述持卡人顯示所述賬戶信息的至少一部分； 從所述持卡人接收對(duì)應(yīng)于所述賬戶信息的驗(yàn)證值；以及 如果所述驗(yàn)證值有效，則允許所述持卡人選擇要注冊(cè)的一種或多種服務(wù)。
11. 根據(jù)權(quán)利要求10的系統(tǒng)，其中所述注冊(cè)碼不與所述賬戶信 息相關(guān)。
12. 根據(jù)權(quán)利要求10的系統(tǒng)，其中所述注冊(cè)碼包括對(duì)應(yīng)于所述 交易卡的發(fā)行者的發(fā)行者碼。
13. 根據(jù)權(quán)利要求10的系統(tǒng)，其中所述關(guān)聯(lián)系統(tǒng)進(jìn)一步在從所 述持卡人接收所述注冊(cè)碼之前，從所述持卡人接收賬戶設(shè)置信息。
14. 根據(jù)權(quán)利要求10的系統(tǒng)，其中所述賬戶信息包括賬戶標(biāo)識(shí)符。
15. 根據(jù)權(quán)利要求10的系統(tǒng)，其中所述賬戶信息以加密形式接收。
16. 根據(jù)權(quán)利要求10的系統(tǒng)，其中所述賬戶信息的一部分被屏 蔽以防止顯示敏感信息。
17. 根據(jù)權(quán)利要求10的系統(tǒng)，其中所述驗(yàn)證值是所述交易卡的 卡驗(yàn)證值(CVV)。
18. 根據(jù)權(quán)利要求10的系統(tǒng)，其中所述注冊(cè)碼是基于所述賬戶 信息產(chǎn)生的。
19. 根據(jù)權(quán)利要求18的系統(tǒng)，其中所述注冊(cè)碼是基于所述賬戶 標(biāo)識(shí)符產(chǎn)生的。
20. 根據(jù)權(quán)利要求19的系統(tǒng)，其中通過(guò)下列步驟產(chǎn)生所述注冊(cè)碼提取所述賬戶標(biāo)識(shí)符的一部分；使用所述賬戶標(biāo)識(shí)符的所述部分創(chuàng)建摘要；加密所述摘要；以及使用所述摘要產(chǎn)生所述注冊(cè)碼。
全文摘要
本發(fā)明公開了一種向交易卡的持卡人提供一種或多種交易卡服務(wù)的方法，所述方法包括從所述持卡人接收注冊(cè)碼，其中所述注冊(cè)碼與所述交易卡的發(fā)行者和所述交易卡相關(guān)聯(lián)，根據(jù)所述注冊(cè)碼的至少一部分確定所述交易卡的所述發(fā)行者，向所述交易卡的所述發(fā)行者傳送所述注冊(cè)碼，從所述發(fā)行者接收賬戶信息，其中所述賬戶信息與所述注冊(cè)碼和所述交易卡相關(guān)聯(lián)，向所述持卡人顯示所述賬戶信息的至少一部分，從所述持卡人接收對(duì)應(yīng)于所述賬戶信息的驗(yàn)證值，以及如果所述驗(yàn)證值有效，則允許所述持卡人選擇要注冊(cè)的一種或多種服務(wù)。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK101536026SQ200780041288
公開日2009年9月16日 申請(qǐng)日期2007年9月14日 優(yōu)先權(quán)日2006年9月15日
發(fā)明者J·F·希茨 申請(qǐng)人:維薩國(guó)際服務(wù)協(xié)會(huì)