專利名稱：銀行儲(chǔ)蓄的方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及銀行信息的處理。更具體地，本發(fā)明涉及企業(yè)業(yè)務(wù)，特別涉 及把日常收入存放到由銀行或類似機(jī)構(gòu)提供的夜間儲(chǔ)蓄箱的零售商。
背景技術(shù)：
一般的零售商把日常收入存到由銀行或其它金融機(jī)構(gòu)提供的夜間儲(chǔ)蓄
箱。目前的業(yè)務(wù)包括計(jì)算每天的現(xiàn)金、支票和信用卡收入；在經(jīng)核準(zhǔn)的儲(chǔ)蓄 憑證上記錄收入；把現(xiàn)金、支票和信用卡收據(jù)和儲(chǔ)蓄憑證放入夜間儲(chǔ)蓄包； 以及把夜間儲(chǔ)蓄包存放在銀行。
現(xiàn)有程序的一個(gè)問題是在填寫的儲(chǔ)蓄憑證與銀行確認(rèn)并把儲(chǔ)蓄金額記 入對(duì)于銀行客戶賬戶的儲(chǔ)蓄之間有時(shí)間延遲。
銀行不知道客戶儲(chǔ)蓄的金額，直到銀行審查并核實(shí)儲(chǔ)蓄憑證。另外，無 論是合同職員還是內(nèi)部職員(in-home staff)可能需要花費(fèi)幾天的時(shí)間來確 認(rèn)金額。另外，驗(yàn)證金額的職員可能面對(duì)由手寫儲(chǔ)蓄憑證引起的問題，手寫 儲(chǔ)蓄憑證可能需要處理字跡難以辨認(rèn)、遺忘或不存在的條目的額外時(shí)間。從 銀行的角度來說，銀行直到驗(yàn)證過程完成后才能把儲(chǔ)蓄金額記入其儲(chǔ)蓄中。 類似地，銀行客戶只有在銀行完成它的處理后才能獲得金額。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明認(rèn)識(shí)到，大多數(shù)的銀行的零售客戶利用借記卡系統(tǒng)，其中，借記 卡持有者可以直接從借記卡持有者的賬戶轉(zhuǎn)移資金到零售商。
根據(jù)本發(fā)明，向企業(yè)發(fā)行一種在借記卡讀取器上可讀的儲(chǔ)蓄卡，使得企 業(yè)能夠?qū)?chǔ)蓄信息傳送到其銀行或金融機(jī)構(gòu)來用于貸款而不是記入賬戶。更具體地，提供一種方法，便于有借記卡讀取器的企業(yè)的銀行儲(chǔ)蓄，該借記卡 讀取器配置成發(fā)送儲(chǔ)蓄信息到企業(yè)維持至少一個(gè)賬戶的銀行。該方法包括以 下步驟
對(duì)涉及將在所述賬戶中儲(chǔ)蓄的現(xiàn)金和流通證券的儲(chǔ)蓄信息進(jìn)行編譯
經(jīng)由所述借記卡讀卡器向所述銀行傳送所述儲(chǔ)蓄信息；
將所述現(xiàn)金和流通證券合并成為儲(chǔ)蓄包；
標(biāo)記所述儲(chǔ)蓄包，以將所述儲(chǔ)蓄包鏈接到所述步驟(ii)中的所述儲(chǔ)蓄 信息；
將步驟(iv)中的儲(chǔ)蓄包傳遞到所述銀行。
根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施方式，可以利用銀行給企業(yè)發(fā)行的賒購(gòu)卡(access card)來發(fā)送儲(chǔ)蓄信肩、。
儲(chǔ)蓄者的身份可以利用個(gè)人識(shí)別號(hào)碼("PIN碼")來被識(shí)別。


本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施方式參考附圖在下面被描述，其中 圖1是表示根據(jù)本發(fā)明的方法的示意圖。
具體實(shí)施例方式
一種用于根據(jù)本發(fā)明提交企業(yè)的銀行儲(chǔ)蓄的方法通常從一般由圖1中的 參考數(shù)字IO表示的圖示來展示。
零售商20在通常的一天中會(huì)積累多種流通證券，包括現(xiàn)金22、支票24 和信用卡記錄單(slip) 26。零售商具有借記卡讀卡器30，該借記卡讀卡器 30能夠通常被用于向銀行或其它金融機(jī)構(gòu)40傳送賬單信息，以使消費(fèi)者能 夠通過直接將資金從采購(gòu)者的賬戶轉(zhuǎn)到零售商20在所述銀行40中持有的賬 戶來為采購(gòu)支付費(fèi)用。
4零售商一般會(huì)合并儲(chǔ)蓄信息并準(zhǔn)備銀行儲(chǔ)蓄表格50，其中所述儲(chǔ)蓄信息
可以包括現(xiàn)金22、流通證券24和信用卡記錄單26中的一者或多者。所述銀 行儲(chǔ)蓄表格通常列出在銀行儲(chǔ)蓄的每一項(xiàng)的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，并包括列出所儲(chǔ)蓄的 資金總和的總數(shù)52。
一般的，現(xiàn)金和流通證券將被置于儲(chǔ)蓄包54中，所述儲(chǔ)蓄包54將被存 儲(chǔ)在零售商的銀行40的便利支行的夜間儲(chǔ)蓄箱42中。
在所述儲(chǔ)蓄完成后一段時(shí)間，銀行40處的職員會(huì)打開儲(chǔ)蓄信封54，將 所述儲(chǔ)蓄信封中的現(xiàn)金和流通證券與儲(chǔ)蓄聲明50進(jìn)行核對(duì)。假定總數(shù)是一 致的，銀行會(huì)把與總數(shù)52相對(duì)應(yīng)的錢數(shù)存入零售商20的賬戶中。如果然而 存在任何不一致，則將對(duì)零售商20的賬戶計(jì)入任何貸款之前采取步驟來核 對(duì)所述數(shù)量。
根據(jù)本發(fā)明，零售商被提供有在所述借記卡讀卡器30上可讀取的儲(chǔ)蓄 卡60。該儲(chǔ)蓄卡可以被配置成與借記卡相類似并包括諸如磁條62的信息條 碼，所述信息條碼可通過在諸如借記卡讀卡器30中的卡槽32的讀卡器上刷 卡來讀取。零售商還可以被提供諸如個(gè)人識(shí)別號(hào)碼("PIN碼")的安全碼來 驗(yàn)證目標(biāo)。刷卡并輸入所述PIN碼使得零售商20能夠使所述借記卡讀卡器 30與銀行40進(jìn)行通信。
根據(jù)本發(fā)明，零售商在所述借記卡讀卡器30上輸入表示被存儲(chǔ)的現(xiàn)金 流通證券22、 24和26的總和的所述總數(shù)52，以傳送該總和到銀行40，以 便立即在銀行40中的零售商20的賬戶中儲(chǔ)蓄。諸如小鍵盤34的信息輸入 工具被提供以用于輸入要被發(fā)送到銀行40的信息。
一旦所述儲(chǔ)蓄信息已經(jīng)被發(fā)送到銀行40，所述儲(chǔ)蓄信封將被傳遞并被儲(chǔ) 蓄在所述夜間儲(chǔ)蓄箱42中。
本發(fā)明的優(yōu)勢(shì)在于向銀行傳遞的是儲(chǔ)蓄信息而不是附著于儲(chǔ)蓄信封54 中合并儲(chǔ)蓄信息的儲(chǔ)蓄記錄單。此處的表達(dá)方式"零售商"指的是任何向消費(fèi)者提供物品或服務(wù)以換取 金錢的實(shí)體，并應(yīng)被廣義的理解而不被限定于批發(fā)商。另外，表達(dá)方式"銀 行"包括任何能夠?yàn)榱闶凵烫峁﹥?chǔ)蓄賬戶的金融機(jī)構(gòu)，并不做為限制，其可 以包括信托公司、信用聯(lián)盟和其它諸如渣打銀行的機(jī)構(gòu)。
借記卡讀卡器30和銀行40之間的通信可以通過任何合適裝置實(shí)現(xiàn)，不 作為限制，其可以包括電話調(diào)制解調(diào)器、互聯(lián)網(wǎng)、有線和無限工具。
雖然期望在大多數(shù)的情況中零售商將更方便地使用所述借記卡讀卡器 來傳送儲(chǔ)蓄信息，但也能夠根據(jù)上述描述來修改銀行的借記卡讀卡器。換言 之，上述性能可以被安裝于銀行機(jī)器上而不是安裝在批發(fā)商的借記卡讀卡器 上。實(shí)際上原理將保持不變，也就是說儲(chǔ)蓄信息在儲(chǔ)蓄時(shí)或在儲(chǔ)蓄之前被直 接傳送，而不是在所儲(chǔ)蓄的資料被審查之后被輸入。
在根據(jù)上述描述使用系統(tǒng)時(shí)可能會(huì)出現(xiàn)的問題是有可能會(huì)有欺詐交易。 換言之，儲(chǔ)蓄信息可能在沒有進(jìn)行實(shí)際的儲(chǔ)蓄的情況下被輸入。這表明使用 該系統(tǒng)會(huì)具有的多種風(fēng)險(xiǎn)中，但還是有辦法來對(duì)付這些風(fēng)險(xiǎn)的。例如，第三 方可以提供借記信息傳輸服務(wù)并向銀行或其它金融機(jī)構(gòu)提供合同或其它保 證，來確保任何被輸入的儲(chǔ)蓄。換言之，風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失被從銀行轉(zhuǎn)移到了 保險(xiǎn)公司或其它第三方。
上述描述是以描述性的而不是限制性的。在不脫離如權(quán)利要求中所描述 的本發(fā)明的內(nèi)容的條件下，對(duì)本發(fā)明的變化對(duì)本領(lǐng)域的技術(shù)人員而言將是明 顯的。
權(quán)利要求
1. 一種便于具有借記卡讀卡器的企業(yè)的銀行儲(chǔ)蓄的方法，所述借記卡讀卡器被配置為向所述企業(yè)具有至少一個(gè)賬戶的銀行發(fā)送儲(chǔ)蓄信息，其中所述方法包括下列步驟(i)對(duì)涉及將在所述賬戶中儲(chǔ)蓄的現(xiàn)金和流通證券的儲(chǔ)蓄信息進(jìn)行編譯；(ii)經(jīng)由所述借記卡讀卡器向所述銀行傳送所述儲(chǔ)蓄信息；(iii)將所述現(xiàn)金和流通證券合并成為儲(chǔ)蓄包；(iv)標(biāo)記所述儲(chǔ)蓄包，以將所述儲(chǔ)蓄包鏈接到所述步驟(ii)中的所述儲(chǔ)蓄信息；和(v)將步驟(iv)中的儲(chǔ)蓄包傳遞到所述銀行。
2. 根據(jù)權(quán)利要求1中所述的方法，其中所述儲(chǔ)蓄信息經(jīng)由所述借記卡 讀卡器可讀取的儲(chǔ)蓄卡作為總量被傳送。
3. 根據(jù)權(quán)利要求2中所述的方法，其中步驟(iv)中的所述標(biāo)記過程 通過將帶有所述儲(chǔ)蓄信息的儲(chǔ)蓄記錄單與所述現(xiàn)金和流通證券一同放置在 所述儲(chǔ)蓄包中而實(shí)現(xiàn)。
4. 根據(jù)權(quán)利要求2中所述的方法，其中所述借記卡讀卡器位于不同于 所述企業(yè)的場(chǎng)所的位置。
5. 根據(jù)權(quán)利要求3中所述的方法，該方法還包括下列步驟 向所述銀行提供第三方保險(xiǎn)，不管所述儲(chǔ)蓄信息的準(zhǔn)確度如何，所述儲(chǔ)蓄信息都將被兌現(xiàn)。
全文摘要
根據(jù)本發(fā)明，向企業(yè)發(fā)行一種在借記卡讀取器上可讀的儲(chǔ)蓄卡，使得企業(yè)能夠傳遞儲(chǔ)蓄信息到其銀行或金融機(jī)構(gòu)以用于貸款而不是記入賬戶。更具體地，提供一種方法，便于有借記卡讀取器的企業(yè)的銀行儲(chǔ)蓄，該借記卡讀取器被配置為發(fā)送儲(chǔ)蓄信息到企業(yè)具有至少一個(gè)賬戶的銀行。該方法包括以下步驟(i)對(duì)涉及將在所述賬戶中儲(chǔ)蓄的現(xiàn)金和流通證券的儲(chǔ)蓄信息進(jìn)行編譯；(ii)經(jīng)由所述借記卡讀卡器向所述銀行傳送所述儲(chǔ)蓄信息；(iii)將所述現(xiàn)金和流通證券合并成為儲(chǔ)蓄包；(iv)標(biāo)記所述儲(chǔ)蓄包，以將所述儲(chǔ)蓄包鏈接到所述步驟(ii)中的所述儲(chǔ)蓄信息；(V)將步驟(iV)中的儲(chǔ)蓄包傳遞到所述銀行。
文檔編號(hào)G06Q40/02GK101484914SQ200780025548
公開日2009年7月15日 申請(qǐng)日期2007年3月13日 優(yōu)先權(quán)日2006年7月6日
發(fā)明者R·瓦蘭斯 申請(qǐng)人:R·瓦蘭斯