專利名稱：一種基于授權(quán)和控制機(jī)制的支付方法和系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種基于授權(quán)和控制機(jī)制的支付方法和系統(tǒng)，更詳細(xì)地說(shuō)，是通過(guò)建立授權(quán)和控制機(jī)制來(lái)有效防范支付過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。
背景技術(shù)：
在傳統(tǒng)金融交易中，支付工具(如信用卡、借記卡、存折、支票等)因?yàn)閭卧臁⒈I取或遺失等因素而被冒用，將會(huì)給賬戶持有者、賬戶歸屬的金融機(jī)構(gòu)以及銷售商帶來(lái)巨大損失。隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，支付手段呈現(xiàn)出多樣化的趨勢(shì)，特別是網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上銀行等網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的開(kāi)展，支付安全問(wèn)題變得更加突出。
為解決上述問(wèn)題，人們提出了多種解決方案。例如，支付工具的防偽設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)安全輸入方法和裝置、對(duì)數(shù)據(jù)傳輸進(jìn)行加密等等，然而，這些解決方案往往治標(biāo)不治本，沒(méi)有從源頭上堵住安全漏洞，并且當(dāng)一種新的防止盜用技術(shù)被發(fā)明后，又存在被功破的風(fēng)險(xiǎn)。
本發(fā)明從一個(gè)新的角度出發(fā)，將研究安全支付方法的重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到對(duì)賬戶存款的保護(hù)上來(lái)。其基本思想是對(duì)賬戶存款進(jìn)行分類管理，即把賬戶存款分成兩個(gè)部分，一部分是可對(duì)外進(jìn)行支付的存款，而另一部分是不可對(duì)外進(jìn)行支付的存款。當(dāng)有錢款存入該賬戶時(shí)，將其存入到不可對(duì)外進(jìn)行支付的存款中；根據(jù)特殊賬戶持有者的要求，將一定數(shù)量的存款從不可對(duì)外進(jìn)行支付的存款中轉(zhuǎn)移到可對(duì)外進(jìn)行支付的存款中；當(dāng)需要從上述賬戶中支出錢款時(shí)，則從可對(duì)外進(jìn)行支付的存款中支付。這樣，通過(guò)控制可對(duì)外進(jìn)行支付的存款余額，來(lái)達(dá)到防范支付風(fēng)險(xiǎn)的目的。即使傳統(tǒng)的支付合法性驗(yàn)證流程被攻破，損失的只有可對(duì)外進(jìn)行支付的存款，而不可對(duì)外進(jìn)行支付的存款不會(huì)受到影響。
上述思路的一個(gè)關(guān)鍵的步驟是實(shí)現(xiàn)存款轉(zhuǎn)移，即將一定數(shù)量的存款從不可對(duì)外進(jìn)行支付的存款中轉(zhuǎn)移到可對(duì)外進(jìn)行支付的存款中。該步驟有多種實(shí)現(xiàn)方法，包括特殊賬戶持有者通過(guò)通信終端，實(shí)現(xiàn)存款轉(zhuǎn)移；根據(jù)特殊賬戶持有者的要求，周期性地進(jìn)行存款轉(zhuǎn)移；當(dāng)可對(duì)外進(jìn)行支付的存款余額不足時(shí)，自動(dòng)轉(zhuǎn)移一定數(shù)量的存款以及特殊賬戶持有者在金融機(jī)構(gòu)直接辦理存款轉(zhuǎn)移等等。
為了保證可對(duì)外進(jìn)行支付的存款的安全，本專利提出了將一定數(shù)量的存款從可對(duì)外進(jìn)行支付的存款中轉(zhuǎn)回到不可對(duì)外進(jìn)行支付的存款中的方法。

發(fā)明內(nèi)容
鑒于以上所述的現(xiàn)有技術(shù)的缺點(diǎn)，本發(fā)明的一個(gè)主要目的在于提供一種基于授權(quán)和控制機(jī)制的支付方法和系統(tǒng)，用以對(duì)賬戶存款進(jìn)行分類管理和控制，有效地降低支付工具因?yàn)閭卧?、盜取或遺失等因素被冒用而造成的損失。
本發(fā)明的另一個(gè)目的在于提供一種基于授權(quán)和控制機(jī)制的支付方法和系統(tǒng)，對(duì)賬戶存款的支付實(shí)行多個(gè)安全級(jí)別管理，對(duì)于不同支付金額采取不同的支付策略來(lái)兼顧支付的安全性和方便性。
本發(fā)明的另一個(gè)目的在于提供一種基于授權(quán)和控制機(jī)制的支付方法和系統(tǒng)，對(duì)賬戶存款的支付過(guò)程實(shí)行多人管理，增強(qiáng)了支付的安全性和透明性，減少了個(gè)人在支付過(guò)程中的作用。
本發(fā)明的另一個(gè)目的在于提供一種基于授權(quán)和控制機(jī)制的支付方法和系統(tǒng)，并特別將其應(yīng)用到信用卡業(yè)務(wù)中；根據(jù)以上所述的目的，本發(fā)明提出了一種基于授權(quán)和控制機(jī)制的支付方法，包括如下步驟步驟1將賬戶存款分成兩個(gè)部分，其一是不可以作為支付用途的部分，即不可支付存款，其二是可以作為支付用途的部分，即可支付存款；步驟2一旦有錢款要存入該賬戶，則將其存入到該賬戶的不可支付存款中；步驟3根據(jù)特殊賬戶持有者的要求，將一定數(shù)量的存款從上述賬戶的不可支付存款中轉(zhuǎn)移到可支付存款中；步驟4一旦需要從上述賬戶中支出錢款，則從該賬戶的可支付存款中付出。
在上述支付方法的一個(gè)實(shí)施例中，設(shè)立金融交易服務(wù)器，在其中存儲(chǔ)特殊賬戶持有者與賬號(hào)之間的關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)，存儲(chǔ)特殊賬戶持有者密碼；因此所述的步驟3具體包括以下步驟
步驟301建立特殊賬戶持有者與金融交易服務(wù)器之間的通信對(duì)話；步驟302在服務(wù)器端，判斷是否收到了特殊賬戶持有者發(fā)來(lái)的與轉(zhuǎn)移存款有關(guān)的信息，是則執(zhí)行步驟303，否則結(jié)束；步驟303在服務(wù)器端，判斷接收到的特殊賬戶持有者身份標(biāo)識(shí)信息是否與接收到的賬號(hào)信息相關(guān)聯(lián)以及接收到的特殊賬戶持有者密碼是否正確；是則執(zhí)行步驟304，否則結(jié)束；步驟304在服務(wù)器端，判斷轉(zhuǎn)移存款金額是否小于上述賬戶的不可支付存款余額，是則執(zhí)行步驟305，否則結(jié)束；步驟305在服務(wù)器端，在上述賬戶的不可支付存款余額中減去轉(zhuǎn)移存款金額以及在可支付存款余額中加上轉(zhuǎn)移存款金額；結(jié)束。
在上述支付方法的一個(gè)實(shí)施例中，設(shè)立金融交易服務(wù)器，在其中為每個(gè)賬戶設(shè)置至少一個(gè)轉(zhuǎn)移存款安全級(jí)別，在每個(gè)安全級(jí)別上設(shè)置允許的轉(zhuǎn)移存款金額范圍以及在該安全級(jí)別上執(zhí)行轉(zhuǎn)移存款的特殊賬戶持有者的身份信息；存儲(chǔ)特殊賬戶持有者密碼；因此，所述的步驟3具體還包括以下步驟步驟301’建立特殊賬戶持有者與金融交易服務(wù)器之間的通信對(duì)話；步驟302’在服務(wù)器端，判斷是否收到了特殊賬戶持有者發(fā)來(lái)的與轉(zhuǎn)移存款有關(guān)的信息，是則執(zhí)行步驟303’，否則結(jié)束；步驟303’在服務(wù)器端，根據(jù)接收到的賬號(hào)和轉(zhuǎn)移存款金額信息，找到與該信息相對(duì)應(yīng)的轉(zhuǎn)移存款金額范圍，進(jìn)而找到轉(zhuǎn)移存款的安全級(jí)別以及在該安全級(jí)別上預(yù)設(shè)的特殊賬戶持有者身份標(biāo)識(shí)信息；步驟304’判斷接收到的信息是否來(lái)自該預(yù)設(shè)的特殊賬戶持有者以及接收到的特殊賬戶持有者密碼是否正確，是則執(zhí)行步驟305’，否則結(jié)束；步驟305’在服務(wù)器端，判斷轉(zhuǎn)移存款金額是否小于上述賬戶的不可支付存款余額，是則執(zhí)行步驟306’，否則結(jié)束；步驟306’在服務(wù)器端，判斷上述賬戶在當(dāng)前的安全級(jí)別上預(yù)設(shè)的特殊賬戶持有者人數(shù)是否為兩人或兩人以上，是則執(zhí)行步驟307’；否則執(zhí)行步驟308’；
步驟307’在服務(wù)器端，判斷上述賬戶在當(dāng)前的安全級(jí)別上是否收到了預(yù)設(shè)的所有特殊賬戶持有者提交的有效和一致的與轉(zhuǎn)移存款有關(guān)的信息，是則執(zhí)行步驟308’；否則拒絕本次轉(zhuǎn)移存款，結(jié)束；步驟308’在服務(wù)器端，在上述賬戶的不可支付存款余額中減去轉(zhuǎn)移存款金額以及在可支付存款余額中加上轉(zhuǎn)移存款金額；結(jié)束。
在上述支付方法的一個(gè)實(shí)施例中，將所述的可支付存款按照支付業(yè)務(wù)類型分成至少兩個(gè)可支付存款余額參數(shù)；特殊賬戶持有者根據(jù)各支付業(yè)務(wù)類型對(duì)可支付存款金額的不同需求，將不可支付存款分別轉(zhuǎn)移到相應(yīng)的可支付存款中；當(dāng)所述的賬戶收到合法的支付申請(qǐng)時(shí)，則從該申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù)類型所對(duì)應(yīng)的可支付存款中支付；其中，支付業(yè)務(wù)類型至少包括儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、借記卡業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。
在上述支付方法的一個(gè)實(shí)施例中，包括所述方法在信用卡業(yè)務(wù)中的一個(gè)實(shí)施例，該實(shí)施例用于實(shí)現(xiàn)特殊賬戶持有者控制信用卡信用額度的目的；在該實(shí)施例中，信用卡的信用額度等價(jià)于所述方法的賬戶存款，因此，該實(shí)施例包括以下步驟步驟11將信用卡的信用額度分成兩個(gè)部分，其一是不可以作為支付用途的部分，即不可使用額度，其二是可以作為支付用途的部分，即可使用額度；其中，不可使用額度等價(jià)于所述方法的不可支付存款，可使用額度等價(jià)于所述方法的可支付存款；步驟21一旦有錢款存入信用卡賬戶時(shí)，則相應(yīng)增加信用卡的不可使用額度；步驟31根據(jù)特殊賬戶持有者的要求，將一定數(shù)量的信用額度從不可使用額度中轉(zhuǎn)移到可使用額度中；其中，轉(zhuǎn)移的信用額度等價(jià)于所述方法的轉(zhuǎn)移存款金額；步驟41一旦使用信用卡進(jìn)行支付，則在信用卡的可使用額度中減去支付金額，實(shí)施支付。
在上述方法的一個(gè)實(shí)施例中，特殊賬戶持有者通過(guò)通信終端發(fā)送如下信息的組合來(lái)完成步驟3所述的轉(zhuǎn)移存款。這些信息包括電子地址、特殊賬戶持有者身份證號(hào)碼、特殊賬戶持有者密碼、賬號(hào)、賬號(hào)代碼、賬戶密碼和轉(zhuǎn)移存款金額；對(duì)上述信息組合進(jìn)行編號(hào)，即產(chǎn)生轉(zhuǎn)移存款信息編號(hào)，典型的信息組合及其編號(hào)如下(1).電子地址+賬號(hào)或賬號(hào)代碼+轉(zhuǎn)移存款金額；(2).電子地址+特殊賬戶持有者密碼+賬號(hào)或賬號(hào)代碼+轉(zhuǎn)移存款金額；(3).電子地址+特殊賬戶持有者身份證號(hào)碼+特殊賬戶持有者密碼+賬號(hào)或賬號(hào)代碼+轉(zhuǎn)移存款金額；其中，電子地址指在通信系統(tǒng)中唯一識(shí)別特殊賬戶持有者的地址信息，至少包括移動(dòng)終端號(hào)碼(MSISDN)、移動(dòng)終端IMSI號(hào)碼(國(guó)際移動(dòng)用戶識(shí)別)、移動(dòng)終端SIM卡標(biāo)識(shí)、固定電話號(hào)碼、終端固定IP地址、Email地址或即時(shí)通信號(hào)碼；上述信息組合有如下簡(jiǎn)化形式當(dāng)特殊賬戶持有者只管理一個(gè)賬戶時(shí)，建立并存儲(chǔ)電子地址與賬號(hào)的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，因此省略上述賬號(hào)或賬號(hào)代碼參數(shù)，相應(yīng)地也省略了驗(yàn)證電子地址與賬號(hào)是否相關(guān)聯(lián)的步驟；當(dāng)特殊賬戶持有者需要對(duì)一個(gè)以上的賬戶進(jìn)行管理時(shí)，使用賬號(hào)代碼代替賬號(hào)，簡(jiǎn)化了繁瑣的賬號(hào)輸入問(wèn)題。
在上述支付方法的一個(gè)實(shí)施例中，所述的步驟3進(jìn)一步包括以下步驟之一或其組合(1).同一個(gè)賬戶執(zhí)行兩次步驟3的時(shí)間間隔大于一個(gè)預(yù)設(shè)值；(2).當(dāng)可支付存款余額小于設(shè)定安全值時(shí)，自動(dòng)執(zhí)行一個(gè)特殊步驟，即將預(yù)設(shè)數(shù)量的不可支付存款自動(dòng)轉(zhuǎn)移到可支付存款中；執(zhí)行兩次該特殊步驟的時(shí)間間隔大于一個(gè)預(yù)設(shè)值；(3).周期性地從不可支付存款中轉(zhuǎn)移預(yù)設(shè)數(shù)量的存款到可支付存款中。
在上述方法的一個(gè)實(shí)施例中，采用如下方法之一或其組合對(duì)可支付存款進(jìn)行安全控制(1).在一個(gè)預(yù)設(shè)時(shí)間內(nèi)，可支付存款余額不變并且一直大于一個(gè)預(yù)設(shè)安全值，則自動(dòng)將多出部分的存款轉(zhuǎn)回到不可支付存款中；(2).特殊賬戶持有者通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)或金融機(jī)構(gòu)將一定數(shù)量的可支付存款轉(zhuǎn)回到不可支付存款中；
為實(shí)現(xiàn)上述支付方法及其實(shí)施例，本發(fā)明提出了一種基于授權(quán)和控制機(jī)制的支付系統(tǒng)，包括—金融交易服務(wù)器該服務(wù)器用于運(yùn)行基于本專利方法的應(yīng)用軟件和存儲(chǔ)中心數(shù)據(jù)庫(kù)；該服務(wù)器也用于與特殊賬戶持有者之間的信息交互；—電話呼叫中心特殊賬戶持有者通過(guò)撥打熱線或特服號(hào)碼接通呼叫中心，由服務(wù)員收集特殊賬戶持有者與轉(zhuǎn)移存款有關(guān)的信息；收集到的信息傳給中心數(shù)據(jù)庫(kù)；—交互式語(yǔ)音應(yīng)答系統(tǒng)(IVR)特殊賬戶持有者通過(guò)撥打熱線或特服號(hào)碼接通IVR，并與IVR的進(jìn)行轉(zhuǎn)移存款信息交互；收集到的交互信息傳給中心數(shù)據(jù)庫(kù)；在該支付系統(tǒng)中，電子地址可以通過(guò)金融交易服務(wù)器、電話呼叫中心或交互式語(yǔ)音應(yīng)答系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別和獲取。
在上述支付系統(tǒng)中，中心數(shù)據(jù)庫(kù)包括(1).賬戶存款分類數(shù)據(jù)包括賬號(hào)、可支付存款余額和不可支付存款余額；(2).特殊賬戶持有者身份標(biāo)識(shí)信息對(duì)照表包括身份證號(hào)碼和電子地址；(3).特殊賬戶持有者和賬號(hào)對(duì)照表包括身份證號(hào)碼、賬號(hào)及賬號(hào)代碼；(4).轉(zhuǎn)移存款安全級(jí)別數(shù)據(jù)包括賬號(hào)、安全級(jí)別、該級(jí)別轉(zhuǎn)移存款金額范圍、該級(jí)別的特殊賬戶持有者身份證號(hào)碼以及該級(jí)別使用的轉(zhuǎn)移存款信息編號(hào)。
與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明有如下效果對(duì)金融機(jī)構(gòu)的客戶而言，即使傳統(tǒng)支付合法性認(rèn)證系統(tǒng)被攻破，損失只有可支付存款部分，而且通過(guò)對(duì)可支付存款的有效管理和控制，進(jìn)一步降低了風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)多人參與支付過(guò)程管理，從制度上防范支付風(fēng)險(xiǎn)，減少個(gè)人行為在交易過(guò)程中的影響；金融機(jī)構(gòu)參與支付過(guò)程管理，公正性強(qiáng)、安全性高。
對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，通過(guò)建立基于本專利方法的金融支付系統(tǒng)，可以為其客戶提供新的增值服務(wù)；銀行可為客戶提供錢款支付過(guò)程的管理、監(jiān)控和查詢服務(wù)；通過(guò)使用本發(fā)明方法，銀行在客戶支付過(guò)程中的參與能力得到提高，從而提高客戶忠誠(chéng)度。
對(duì)通信運(yùn)營(yíng)商而言，通過(guò)提供新的增值業(yè)務(wù)，提高競(jìng)爭(zhēng)力。
本發(fā)明提出的方法和系統(tǒng)可以廣泛應(yīng)用于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，至少包括儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、借記卡業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。


圖1為一種基于授權(quán)和控制機(jī)制的支付方法流程圖；圖2為本發(fā)明方法的一個(gè)實(shí)施例系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖；圖3為本發(fā)明方法步驟3的一個(gè)實(shí)施例流程圖；圖4a，4b為本發(fā)明方法步驟3的有多個(gè)轉(zhuǎn)移存款安全級(jí)別的實(shí)施例流程圖；圖5a，5b，5c，5d為本發(fā)明方法步驟3的轉(zhuǎn)移存款應(yīng)用案例；圖6為本發(fā)明方法在信用卡業(yè)務(wù)中的一個(gè)實(shí)施例流程圖；圖7為一種基于授權(quán)和控制機(jī)制的支付系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖；圖中符號(hào)說(shuō)明1 支付申請(qǐng)人2 轉(zhuǎn)移存款或存款支出過(guò)程的合法性驗(yàn)證程序3 賬戶存款(或信用卡信用額度)4 特殊賬戶持有者5 終端6 通信網(wǎng)絡(luò)7 基于授權(quán)和控制機(jī)制的支付系統(tǒng)11 商家12 賬戶經(jīng)辦人31 賬戶的可支付存款(或可使用額度)32 賬戶的不可支付存款(或不可使用額度)51 語(yǔ)音終端52 數(shù)據(jù)終端53 語(yǔ)音/數(shù)據(jù)混合終端61 移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)(PLMN)
62 固定通信網(wǎng)絡(luò)(PSTN)63 互聯(lián)網(wǎng)71 呼叫中心72 交互式語(yǔ)音應(yīng)答系統(tǒng)73 金融交易服務(wù)器具體實(shí)施方式
結(jié)合附圖對(duì)本發(fā)明方法和系統(tǒng)作進(jìn)一步詳細(xì)說(shuō)明如下如圖1所示，為本發(fā)明的一種基于授權(quán)和控制機(jī)制的支付方法流程圖，包括如下步驟步驟S1將賬戶存款分成兩個(gè)部分，其一是不可以作為支付用途的部分，即不可支付存款，其二是可以作為支付用途的部分，即可支付存款；步驟S2一旦有錢款要存入該帳戶，則將其存入到該賬戶的不可支付存款中；步驟S3根據(jù)特殊賬戶持有者的要求，將一定數(shù)量的存款從上述賬戶的不可支付存款中轉(zhuǎn)移到可支付存款中；步驟S4一旦需要從上述賬戶中支出錢款，則從該賬戶的可支付存款中付出。
該方法實(shí)質(zhì)上是對(duì)賬戶存款進(jìn)行分類管理，將賬戶存款分成安全區(qū)(不可支付存款)和準(zhǔn)安全區(qū)(可支付存款)，只有準(zhǔn)安全區(qū)的可支付存款可以對(duì)外部進(jìn)行支付；一旦傳統(tǒng)的賬戶合法認(rèn)證系統(tǒng)被攻破，損失的只有可支付存款部分，安全區(qū)的不可支付存款不會(huì)受到影響。
如圖2所示，為本發(fā)明一實(shí)施例的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)示意圖。有兩個(gè)角色可以對(duì)賬戶存款進(jìn)行處置，即支付申請(qǐng)人1和特殊賬戶持有者4。支付申請(qǐng)人1至少包括賬戶經(jīng)辦人12、商家11。支付申請(qǐng)人1參與該賬戶存款3的存入和支取過(guò)程；特殊賬戶持有者4參與轉(zhuǎn)移存款過(guò)程。
首先，將賬戶存款3分成兩部分，即不可支付存款32和可支付存款31；支付申請(qǐng)人1將一定數(shù)量的錢款存于該賬戶的不可支付存款32中；特殊賬戶持有者4根據(jù)需要將上述賬戶中一定數(shù)量的不可支付存款32轉(zhuǎn)移到可支付存款31中；支付申請(qǐng)人1向該賬戶提出支付申請(qǐng)，在通過(guò)申請(qǐng)合法性驗(yàn)證程序2之后，從上述賬戶的可支付存款中支出錢款。
如圖3所示，為本發(fā)明方法步驟3的一個(gè)實(shí)施例流程圖。在該實(shí)施例中，設(shè)立金融交易服務(wù)器，在其中存儲(chǔ)特殊賬戶持有者與賬號(hào)之間的關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)，存儲(chǔ)特殊賬戶持有者密碼；因此所述的步驟3具體包括以下步驟步驟S301建立特殊賬戶持有者與金融交易服務(wù)器之間的通信對(duì)話；步驟S302在服務(wù)器端，判斷是否收到了特殊賬戶持有者發(fā)來(lái)的與轉(zhuǎn)移存款有關(guān)的信息，是則執(zhí)行步驟S303，否則結(jié)束；步驟S303在服務(wù)器端，判斷接收到的特殊賬戶持有者身份標(biāo)識(shí)信息是否與接收到的賬號(hào)信息相關(guān)聯(lián)以及接收到的特殊賬戶持有者密碼是否正確；是則執(zhí)行步驟S304，否則結(jié)束；步驟S304在服務(wù)器端，判斷轉(zhuǎn)移存款金額是否小于上述賬戶的不可支付存款余額，是則執(zhí)行步驟S305，否則結(jié)束；步驟S305在服務(wù)器端，在上述賬戶的不可支付存款余額中減去轉(zhuǎn)移存款金額以及在可支付存款余額中加上轉(zhuǎn)移存款金額；結(jié)束。
如圖4a，4b所示，為本發(fā)明方法步驟3的有多個(gè)轉(zhuǎn)移存款安全級(jí)別的實(shí)施例流程圖。在該實(shí)施例中，設(shè)立金融交易服務(wù)器，在其中為每個(gè)賬戶設(shè)置至少一個(gè)轉(zhuǎn)移存款安全級(jí)別，在每個(gè)安全級(jí)別上設(shè)置允許的轉(zhuǎn)移存款金額范圍以及在該安全級(jí)別上執(zhí)行轉(zhuǎn)移存款的特殊賬戶持有者的身份信息；存儲(chǔ)特殊賬戶持有者密碼；因此，所述的步驟3具體還包括以下步驟步驟S301’建立特殊賬戶持有者與金融交易服務(wù)器之間的通信對(duì)話；步驟S302’在服務(wù)器端，判斷是否收到了特殊賬戶持有者發(fā)來(lái)的與轉(zhuǎn)移存款有關(guān)的信息，是則執(zhí)行步驟S303’，否則結(jié)束；步驟S303’在服務(wù)器端，根據(jù)接收到的賬號(hào)和轉(zhuǎn)移存款金額信息，找到與該信息相對(duì)應(yīng)的轉(zhuǎn)移存款金額范圍，進(jìn)而找到轉(zhuǎn)移存款的安全級(jí)別以及在該安全級(jí)別上預(yù)設(shè)的特殊賬戶持有者身份標(biāo)識(shí)信息；
步驟S304’判斷接收到的信息是否來(lái)自該預(yù)設(shè)的特殊賬戶持有者以及接收到的特殊賬戶持有者密碼是否正確，是則執(zhí)行步驟S305’，否則結(jié)束；步驟S305’在服務(wù)器端，判斷轉(zhuǎn)移存款金額是否小于上述賬戶的不可支付存款余額，是則執(zhí)行步驟S306’，否則結(jié)束；步驟S306’在服務(wù)器端，判斷上述賬戶在當(dāng)前的安全級(jí)別上預(yù)設(shè)的特殊賬戶持有者人數(shù)是否為兩人或兩人以上，是則執(zhí)行步驟S307’；否則執(zhí)行步驟S308’；步驟S307’在服務(wù)器端，判斷上述賬戶在當(dāng)前的安全級(jí)別上是否收到了預(yù)設(shè)的所有特殊賬戶持有者提交的有效和一致的與轉(zhuǎn)移存款有關(guān)的信息，是則執(zhí)行步驟S308’；否則拒絕本次轉(zhuǎn)移存款，結(jié)束；步驟S308’在服務(wù)器端，在上述賬戶的不可支付存款余額中減去轉(zhuǎn)移存款金額以及在可支付存款余額中加上轉(zhuǎn)移存款金額；結(jié)束。
這是實(shí)現(xiàn)多個(gè)安全級(jí)別管理和多人管理的一個(gè)實(shí)施例。多個(gè)安全級(jí)別管理在支付方法的安全性和方便性之間，找到了一個(gè)平衡。當(dāng)轉(zhuǎn)移存款金額較小時(shí)，采用操作簡(jiǎn)便、信息較少的轉(zhuǎn)移存款信息組合，相應(yīng)地安全級(jí)別較低；當(dāng)轉(zhuǎn)移存款金額較大時(shí)，采用操作復(fù)雜、信息較多的轉(zhuǎn)移存款信息組合，相應(yīng)地安全級(jí)別較高。多人管理，進(jìn)一步增強(qiáng)了支付的安全性，個(gè)人在支付過(guò)程中的權(quán)力受到制約。
如圖5a，5b，5c，5d所示，為本發(fā)明方法步驟3的轉(zhuǎn)移存款應(yīng)用案例。圖5a模擬了只有一個(gè)轉(zhuǎn)移存款安全級(jí)別、轉(zhuǎn)移存款金額范圍0～1萬(wàn)元、兩次轉(zhuǎn)移存款之間最小時(shí)間間隔2天、轉(zhuǎn)移存款信息編號(hào)為(1)和特殊賬戶持有者人數(shù)為1的轉(zhuǎn)移存款的應(yīng)用案例。
圖5b模擬了有兩個(gè)地位平等的特殊賬戶持有者實(shí)施轉(zhuǎn)移存款的應(yīng)用案例。在轉(zhuǎn)移存款安全級(jí)別1轉(zhuǎn)移存款金額范圍0～10萬(wàn)元，兩次轉(zhuǎn)移存款之間最小時(shí)間間隔2天，轉(zhuǎn)移存款信息編號(hào)為(1)，特殊賬戶持有者的人數(shù)為1人，甲乙雙方的任何一方實(shí)施轉(zhuǎn)移存款即為有效；在轉(zhuǎn)移存款安全級(jí)別2轉(zhuǎn)移存款金額范圍10～50萬(wàn)元，兩次轉(zhuǎn)移存款之間最小時(shí)間間隔3天，轉(zhuǎn)移存款信息編號(hào)為(2)，特殊賬戶持有者的人數(shù)為2人，即當(dāng)2名特殊賬戶持有者都提交了合法和一致的轉(zhuǎn)移存款申請(qǐng)后方為轉(zhuǎn)移存款有效；在轉(zhuǎn)移存款安全級(jí)別3轉(zhuǎn)移存款范圍不限，兩次轉(zhuǎn)移存款之間最小時(shí)間間隔5天，轉(zhuǎn)移存款信息編號(hào)為(3)，特殊賬戶持有者的人數(shù)為2人，即當(dāng)2名特殊賬戶持有者都提交了合法和一致的轉(zhuǎn)移存款申請(qǐng)后方為轉(zhuǎn)移存款有效。
圖5c模擬了有兩個(gè)地位不平等的特殊賬戶持有者實(shí)施轉(zhuǎn)移存款的案例。如公司的財(cái)務(wù)經(jīng)理(甲方)和總經(jīng)理(乙方)。在轉(zhuǎn)移存款安全級(jí)別1轉(zhuǎn)移存款范圍0～50萬(wàn)元，兩次轉(zhuǎn)移存款之間最小時(shí)間間隔2天，轉(zhuǎn)移存款信息編號(hào)為(1)，特殊賬戶持有者的人數(shù)為1人，甲方執(zhí)行轉(zhuǎn)移存款即為有效；在轉(zhuǎn)移存款安全級(jí)別2轉(zhuǎn)移存款范圍50～500萬(wàn)元，兩次轉(zhuǎn)移存款之間最小時(shí)間間隔5天，轉(zhuǎn)移存款信息編號(hào)為(2)，特殊賬戶持有者的人數(shù)為2人，即甲乙雙方都提交了合法和一致的轉(zhuǎn)移存款申請(qǐng)后方為有效。
圖5d模擬了有兩個(gè)地位不平等的特殊賬戶持有者實(shí)施轉(zhuǎn)移存款的案例，如一個(gè)學(xué)生(甲方)和一個(gè)家長(zhǎng)(乙方)。兩個(gè)特殊賬戶持有者都可以直接進(jìn)行轉(zhuǎn)移存款，只不過(guò)兩人最大轉(zhuǎn)移存款額度不同。在轉(zhuǎn)移存款安全級(jí)別1轉(zhuǎn)移存款范圍0～500元，兩次轉(zhuǎn)移存款之間最小時(shí)間間隔7天，轉(zhuǎn)移存款信息編號(hào)為方式(1)，特殊賬戶持有者的人數(shù)為1人，甲方實(shí)施轉(zhuǎn)移存款即為有效；在轉(zhuǎn)移存款安全級(jí)別2轉(zhuǎn)移存款范圍500～5000元，兩次轉(zhuǎn)移存款之間最小時(shí)間間隔1天，轉(zhuǎn)移存款信息編號(hào)為(1)，特殊賬戶持有者的人數(shù)為1人，乙方轉(zhuǎn)移存款即為有效。
如圖6所示，為本發(fā)明方法在信用卡業(yè)務(wù)中的一個(gè)實(shí)施例流程圖；該實(shí)施例實(shí)現(xiàn)了特殊賬戶持有者控制信用卡信用額度的目的；在該實(shí)施例中，信用卡的信用額度等價(jià)于本專利方法的賬戶存款，因此，該實(shí)施例包括以下步驟步驟S11將信用卡的信用額度分成兩個(gè)部分，其一是不可以作為支付用途的部分，即不可使用額度，其二是可以作為支付用途的部分，即可使用額度；其中，不可使用額度等價(jià)于所述方法的不可支付存款，可使用額度等價(jià)于所述方法的可支付存款；步驟S21一旦有錢款存入信用卡賬戶時(shí)，則相應(yīng)增加信用卡的不可使用額度；步驟S31根據(jù)特殊賬戶持有者的要求，將一定數(shù)量的信用額度從不可使用額度中轉(zhuǎn)移到可使用額度中；其中，轉(zhuǎn)移的信用額度等價(jià)于所述方法的轉(zhuǎn)移存款金額；步驟S41一旦使用信用卡進(jìn)行支付，則在信用卡的可使用額度中減去支付金額，實(shí)施支付。
如圖7所示，為一種基于授權(quán)和控制機(jī)制的支付系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖。該支付系統(tǒng)包括如下部分—金融交易服務(wù)器73該服務(wù)器用于運(yùn)行基于本專利方法的應(yīng)用軟件和存儲(chǔ)中心數(shù)據(jù)庫(kù)；該服務(wù)器也用于與特殊賬戶持有者之間的信息交互；—電話呼叫中心71特殊賬戶持有者通過(guò)撥打熱線或特服號(hào)碼接通呼叫中心，由服務(wù)員收集與轉(zhuǎn)移存款有關(guān)的信息；收集到的信息傳給中心數(shù)據(jù)庫(kù)；—交互式語(yǔ)音應(yīng)答系統(tǒng)(IVR)72特殊賬戶持有者通過(guò)撥打熱線或特服號(hào)碼接通IVR，并與IVR的進(jìn)行轉(zhuǎn)移存款信息交互；收集到的交互信息傳給中心數(shù)據(jù)庫(kù)；在該系統(tǒng)中，特殊賬戶持有者通過(guò)通信終端裝置5，包括語(yǔ)音終端51、數(shù)據(jù)終端52和語(yǔ)音/數(shù)據(jù)混合終端53，并通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)6，包括移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)61、固定通信網(wǎng)絡(luò)62和互聯(lián)網(wǎng)63，實(shí)現(xiàn)與支付系統(tǒng)7的轉(zhuǎn)移存款信息交互。特殊賬戶持有者可以選擇多種信息交互工具，包括呼叫中心71、交互式語(yǔ)音應(yīng)答系統(tǒng)(IVR)72和金融交易服務(wù)器73，接收轉(zhuǎn)移存款信息，并由金融交易服務(wù)器根據(jù)本專利方法對(duì)該數(shù)據(jù)進(jìn)行處理；在該支付系統(tǒng)中，電子地址可以通過(guò)金融交易服務(wù)器73、電話呼叫中心71或交互式語(yǔ)音應(yīng)答系統(tǒng)72自動(dòng)識(shí)別和獲取。
以上所述應(yīng)用實(shí)例僅為本發(fā)明的較佳實(shí)施例，并非用以限定本發(fā)明的保護(hù)范圍。
權(quán)利要求
1.一種基于授權(quán)和控制機(jī)制的支付方法，其特征在于，包括如下步驟；步驟1將賬戶存款分成兩個(gè)部分，其一是不可以作為支付用途的部分，即不可支付存款，其二是可以作為支付用途的部分，即可支付存款；步驟2一旦有錢款要存入該賬戶，則將其存入到該賬戶的不可支付存款中；步驟3根據(jù)特殊賬戶持有者的要求，將一定數(shù)量的存款從上述賬戶的不可支付存款中轉(zhuǎn)移到可支付存款中；步驟4一旦需要從上述賬戶中支出錢款，則從該賬戶的可支付存款中付出。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的支付方法，其特征在于，設(shè)立金融交易服務(wù)器，在其中存儲(chǔ)特殊賬戶持有者與賬號(hào)之間的關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)，存儲(chǔ)特殊賬戶持有者密碼；因此所述的步驟3具體包括以下步驟步驟301建立特殊賬戶持有者與金融交易服務(wù)器之間的通信對(duì)話；步驟302在服務(wù)器端，判斷是否收到了特殊賬戶持有者發(fā)來(lái)的與轉(zhuǎn)移存款有關(guān)的信息，是則執(zhí)行步驟303，否則結(jié)束；步驟303在服務(wù)器端，判斷接收到的特殊賬戶持有者身份標(biāo)識(shí)信息是否與接收到的賬號(hào)信息相關(guān)聯(lián)以及接收到的特殊賬戶持有者密碼是否正確；是則執(zhí)行步驟304，否則結(jié)束；步驟304在服務(wù)器端，判斷轉(zhuǎn)移存款金額是否小于上述賬戶的不可支付存款余額，是則執(zhí)行步驟305，否則結(jié)束；步驟305在服務(wù)器端，在上述賬戶的不可支付存款余額中減去轉(zhuǎn)移存款金額以及在可支付存款余額中加上轉(zhuǎn)移存款金額；結(jié)束。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的支付方法，其特征在于，設(shè)立金融交易服務(wù)器，在其中為每個(gè)賬戶設(shè)置至少一個(gè)轉(zhuǎn)移存款安全級(jí)別，在每個(gè)安全級(jí)別上設(shè)置允許的轉(zhuǎn)移存款金額范圍以及在該安全級(jí)別上執(zhí)行轉(zhuǎn)移存款的特殊賬戶持有者的身份信息；存儲(chǔ)特殊賬戶持有者密碼；因此，所述的步驟3具體還包括以下步驟步驟301’建立特殊賬戶持有者與金融交易服務(wù)器之間的通信對(duì)話；步驟302’在服務(wù)器端，判斷是否收到了特殊賬戶持有者發(fā)來(lái)的與轉(zhuǎn)移存款有關(guān)的信息，是則執(zhí)行步驟303’，否則結(jié)束；步驟303’在服務(wù)器端，根據(jù)接收到的賬號(hào)和轉(zhuǎn)移存款金額信息，找到與該信息相對(duì)應(yīng)的轉(zhuǎn)移存款金額范圍，進(jìn)而找到轉(zhuǎn)移存款安全級(jí)別以及在該安全級(jí)別上預(yù)設(shè)的特殊賬戶持有者身份標(biāo)識(shí)信息；步驟304’判斷接收到的信息是否來(lái)自該預(yù)設(shè)的特殊賬戶持有者以及接收到的特殊賬戶持有者密碼是否正確，是則執(zhí)行步驟305’，否則結(jié)束；步驟305’在服務(wù)器端，判斷轉(zhuǎn)移存款金額是否小于上述賬戶的不可支付存款余額，是則執(zhí)行步驟306’，否則結(jié)束；步驟306’在服務(wù)器端，判斷上述賬戶在當(dāng)前的安全級(jí)別上預(yù)設(shè)的特殊賬戶持有者人數(shù)是否為兩人或兩人以上，是則執(zhí)行步驟307’；否則執(zhí)行步驟308’；步驟307’在服務(wù)器端，判斷上述賬戶在當(dāng)前的安全級(jí)別上是否收到了預(yù)設(shè)的所有特殊賬戶持有者提交的有效和一致的與轉(zhuǎn)移存款有關(guān)的信息，是則執(zhí)行步驟308’；否則拒絕本次轉(zhuǎn)移存款，結(jié)束；步驟308’在服務(wù)器端，在上述賬戶的不可支付存款余額中減去轉(zhuǎn)移存款金額以及在可支付存款余額中加上轉(zhuǎn)移存款金額；結(jié)束。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的支付方法，其特征在于，將所述的可支付存款按照支付業(yè)務(wù)類型分成至少兩個(gè)可支付存款參數(shù)；特殊賬戶持有者根據(jù)各支付業(yè)務(wù)類型對(duì)可支付存款余額的不同需求，將不可支付存款分別轉(zhuǎn)移到相應(yīng)的可支付存款中；當(dāng)所述的賬戶收到合法的支付申請(qǐng)時(shí)，則從該申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù)類型所對(duì)應(yīng)的可支付存款中支付；典型的支付業(yè)務(wù)類型包括儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、借記卡業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的支付方法，其特征在于，包括所述方法在信用卡業(yè)務(wù)中的一個(gè)實(shí)施例，該實(shí)施例實(shí)現(xiàn)了特殊賬戶持有者控制信用卡信用額度的目的；在該實(shí)施例中，信用卡的信用額度等價(jià)于所述方法的賬戶存款，因此，該實(shí)施例包括以下步驟步驟11將信用卡的信用額度分成兩個(gè)部分，其一是不可以作為支付用途的部分，即不可使用額度，其二是可以作為支付用途的部分，即可使用額度；其中，不可使用額度等價(jià)于所述方法的不可支付存款，可使用額度等價(jià)于所述方法的可支付存款；步驟21一旦有錢款存入信用卡賬戶時(shí)，則相應(yīng)增加信用卡的不可使用額度；步驟31根據(jù)特殊賬戶持有者的要求，將一定數(shù)量的信用額度從不可使用額度中轉(zhuǎn)移到可使用額度中；其中，轉(zhuǎn)移的信用額度等價(jià)于所述方法的轉(zhuǎn)移存款金額；步驟41一旦使用信用卡進(jìn)行支付，則在信用卡的可使用額度中減去支付金額，實(shí)施支付。
6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的支付方法，其特征在于，特殊賬戶持有者通過(guò)通信終端發(fā)送如下信息的組合來(lái)完成步驟3所述的轉(zhuǎn)移存款；這些信息包括電子地址、特殊賬戶持有者身份證號(hào)碼、特殊賬戶持有者密碼、賬號(hào)、賬號(hào)代碼、賬戶密碼和轉(zhuǎn)移存款金額；對(duì)上述信息組合進(jìn)行編號(hào)，即產(chǎn)生轉(zhuǎn)移存款信息編號(hào)，典型的信息組合及其編號(hào)如下(1).電子地址+賬號(hào)或賬號(hào)代碼+轉(zhuǎn)移存款金額；(2).電子地址+特殊賬戶持有者密碼+賬號(hào)或賬號(hào)代碼+轉(zhuǎn)移存款金額；(3).電子地址+特殊賬戶持有者身份證號(hào)碼+特殊賬戶持有者密碼+賬號(hào)或賬號(hào)代碼+轉(zhuǎn)移存款金額；其中，電子地址指在通信系統(tǒng)中唯一識(shí)別特殊賬戶持有者的地址信息，至少包括移動(dòng)終端號(hào)碼(MSISDN)、移動(dòng)終端IMSI號(hào)碼(國(guó)際移動(dòng)用戶識(shí)別)、移動(dòng)終端SIM卡標(biāo)識(shí)、固定電話號(hào)碼、終端固定IP地址、Email地址或即時(shí)通信號(hào)碼；上述信息組合有如下簡(jiǎn)化形式當(dāng)特殊賬戶持有者只管理一個(gè)賬戶時(shí)，建立并存儲(chǔ)電子地址與賬號(hào)的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，因此省略上述賬號(hào)或賬號(hào)代碼參數(shù)，相應(yīng)地也省略了驗(yàn)證電子地址與賬號(hào)是否相關(guān)聯(lián)的步驟；當(dāng)特殊賬戶持有者需要對(duì)一個(gè)以上的賬戶進(jìn)行管理時(shí)，使用賬號(hào)代碼代替賬號(hào)，簡(jiǎn)化了繁瑣的賬號(hào)輸入問(wèn)題。
7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的支付方法，其特征在于，所述的步驟3進(jìn)一步包括以下步驟之一或其組合(1).同一個(gè)賬戶執(zhí)行兩次步驟3的時(shí)間間隔大于一個(gè)預(yù)設(shè)值；(2).當(dāng)可支付存款余額小于設(shè)定安全值時(shí)，自動(dòng)執(zhí)行一個(gè)特殊步驟，即將預(yù)設(shè)數(shù)量的不可支付存款自動(dòng)轉(zhuǎn)移到可支付存款中；執(zhí)行兩次該特殊步驟的時(shí)間間隔大于一個(gè)預(yù)設(shè)值；(3).周期性地從不可支付存款中轉(zhuǎn)移預(yù)設(shè)數(shù)量的存款到可支付存款中。
8.根據(jù)權(quán)利要求1所述的支付方法，其特征在于，采用如下方法之一或其組合對(duì)可支付存款進(jìn)行安全控制(1).在一個(gè)預(yù)設(shè)時(shí)間內(nèi)，可支付存款余額不變并且一直大于一個(gè)預(yù)設(shè)安全值，則自動(dòng)將多出部分的存款轉(zhuǎn)回到不可支付存款中；(2).特殊賬戶持有者通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)或金融機(jī)構(gòu)將一定數(shù)量的可支付存款轉(zhuǎn)回到不可支付存款中。
9.一種適用于權(quán)利要求1～8所述的任一支付方法的支付系統(tǒng)，包括一金融交易服務(wù)器該服務(wù)器用于運(yùn)行基于本專利方法的應(yīng)用軟件和存儲(chǔ)中心數(shù)據(jù)庫(kù)；該服務(wù)器也用于與特殊賬戶持有者之間的信息交互；一電話呼叫中心特殊賬戶持有者通過(guò)撥打熱線或特服號(hào)碼接通呼叫中心，由服務(wù)員收集特殊賬戶持有者與轉(zhuǎn)移存款有關(guān)的信息；收集到的信息傳給中心數(shù)據(jù)庫(kù)；一交互式語(yǔ)音應(yīng)答系統(tǒng)(IVR)特殊賬戶持有者通過(guò)撥打熱線或特服號(hào)碼接通IVR，并與IVR的進(jìn)行轉(zhuǎn)移存款信息交互；收集到的交互信息傳給中心數(shù)據(jù)庫(kù)；在該支付系統(tǒng)中，電子地址可以通過(guò)金融交易服務(wù)器、電話呼叫中心或交互式語(yǔ)音應(yīng)答系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別和獲取。
10.根據(jù)權(quán)利要求9所述的支付系統(tǒng)，其特征在于，所述的中心數(shù)據(jù)庫(kù)包括(1).賬戶存款分類數(shù)據(jù)包括賬號(hào)、可支付存款余額和不可支付存款余額；(2).特殊賬戶持有者身份標(biāo)識(shí)信息對(duì)照表包括身份證號(hào)碼和電子地址；(3).特殊賬戶持有者和賬號(hào)對(duì)照表包括身份證號(hào)碼、賬號(hào)及賬號(hào)代碼；(4).轉(zhuǎn)移存款安全級(jí)別數(shù)據(jù)包括賬號(hào)、安全級(jí)別、該級(jí)別轉(zhuǎn)移存款金額范圍、該級(jí)別的特殊賬戶持有者身份證號(hào)碼以及該級(jí)別使用的轉(zhuǎn)移存款信息編號(hào)。
全文摘要
本發(fā)明提供了一種基于授權(quán)和控制機(jī)制的支付方法，包括如下步驟將賬戶存款分成兩個(gè)部分，即不可支付存款和可支付存款；一旦有錢款要存入該賬戶，則將其存入到該賬戶的不可支付存款中；根據(jù)特殊賬戶持有者的要求，將一定數(shù)量的存款從上述賬戶的不可支付存款中轉(zhuǎn)移到可支付存款中；一旦需要從上述賬戶中支出錢款，則從該賬戶的可支付存款中付出。根據(jù)上述方法設(shè)計(jì)了一種基于授權(quán)和控制機(jī)制的支付系統(tǒng)。本方法和系統(tǒng)可以廣泛應(yīng)用于金融機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)以及其它行業(yè)電子支付業(yè)務(wù)。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK1741057SQ20041007535
公開(kāi)日2006年3月1日 申請(qǐng)日期2004年8月23日 優(yōu)先權(quán)日2004年8月23日
發(fā)明者祁勇 申請(qǐng)人:祁勇