專利名稱：通過由在線信用證和/或在線履約保證金支持的安全的電子銀行匯票實現(xiàn)隨附帶條件而 ...的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及電子商務(wù)(以下為“e-commerce”)領(lǐng)域。尤其是，本發(fā)明涉及用于包括經(jīng)由安全的電子銀行匯票隨附帶條件而定的付款數(shù)額的目錄驗證的電子交易的方法和系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
最初作為軍用和高等院校通信工具的計算機網(wǎng)絡(luò)和通常被稱為因特網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)在已經(jīng)成熟為一個全球通信媒體。與越來越無所不在的高帶寬可利用性一起，該因特網(wǎng)的迅速增長已經(jīng)促使嘗試采用這個介質(zhì)用于商業(yè)的目的。環(huán)球網(wǎng)(以下稱為“Web”)和用于導(dǎo)航該環(huán)球網(wǎng)的被稱為“瀏覽器”的軟件工具的共同進步已經(jīng)有助于促進時興在該因特網(wǎng)上接受商品及服務(wù)的買賣。當(dāng)前，一個希望去在該環(huán)球網(wǎng)上購買商品和/或服務(wù)的人(以下稱為“環(huán)球網(wǎng)買方”)必須首先找到所關(guān)心的商家(以下稱為“環(huán)球網(wǎng)賣方”)的通用資源定位器(以下稱為“URL”)，典型地使用一個搜索引擎或者一個入口。另外地，該用戶可以從廣告獲悉一個賣方的URL，或者可以存儲經(jīng)由無論什么來源獲得的該URL，并且無需經(jīng)過一個入口或者搜索引擎直接訪問該賣方站點。爾后，該環(huán)球網(wǎng)買方必須使用他的或者她的網(wǎng)絡(luò)瀏覽器導(dǎo)航到該環(huán)球網(wǎng)賣方的網(wǎng)站。在選擇該環(huán)球網(wǎng)買方希望購買的產(chǎn)品之后，該環(huán)球網(wǎng)買方典型地被要求在該環(huán)球網(wǎng)賣方的站點上填寫一個冗長的電子表格。上述的電子表格通常需要涉及隱私和機密的信息，至少包括該用戶的名稱、地址、電話號碼、電子郵件地址和信用卡信息。此外，該買方必須分別地登錄每個網(wǎng)絡(luò)站點，以購買其所希望的商品及服務(wù)。在每個上述的網(wǎng)絡(luò)站點上，該買方必須填寫以上列出的涉及隱私和機密的信息。實際上，該買方必須對應(yīng)于每個環(huán)球網(wǎng)賣方填寫一個信用申請表，不管該買方是否真正地希望或者需要該信用。通常，該環(huán)球網(wǎng)買方被要求或者邀請去選擇一個專用的和唯一的標(biāo)識標(biāo)記(以下稱為“ID”)和一個口令字。因而，當(dāng)他或者她下一次訪問該環(huán)球網(wǎng)賣方的站點時，上述的ID和口令字可以讓該環(huán)球網(wǎng)買方在該環(huán)球網(wǎng)賣方的電子表格中繞過許多的數(shù)據(jù)輸入。但是，這使環(huán)球網(wǎng)賣方對于每個環(huán)球網(wǎng)買方采集和存儲個人和計費信息成為必需。雖然大多數(shù)的環(huán)球網(wǎng)賣方可以小心地保證和保護這些人員的信息資源，但上述的信息仍然存在可能被用于不同于該環(huán)球網(wǎng)買方最初期待的目的的可能性。信用卡或者簽帳卡信息對于欺詐和濫用是尤其敏感的。的確，由于缺乏(或者廣泛地不相干的特性)由環(huán)球網(wǎng)賣方配置的去防止上述的信用卡或者簽帳卡欺詐的安全措施，一個偷竊(或者盜用的)然而在別的方面卻是有效的信用卡號可能被欺騙性地用于經(jīng)環(huán)球網(wǎng)購買商品或者服務(wù)。上述的欺詐對于所涉及的各方都是不利的，包括該信用卡發(fā)行者、該環(huán)球網(wǎng)買方和該環(huán)球網(wǎng)賣方，他們必須花費時間和精力處理買方的投訴。來自信用卡的財力損耗影響信用卡發(fā)行者和買方兩者，但是，該主要的損失將由該商家承受，因其已經(jīng)出讓該商品，并且已經(jīng)發(fā)生由該信用卡發(fā)行者拒絕接受的費用。對于該商家，這些損失是在使用信用卡用于電子商務(wù)時的一個主要的缺點。
但是，不僅該環(huán)球網(wǎng)買方的信用卡信息可能被竊取。此外可以稱作身份失竊潛在危險的是人員的私人和財務(wù)信息的挪用和濫用。對身份失竊的恐懼是隱約可見日益更大的，因為這些基于環(huán)球網(wǎng)的電子表格將非常詳述的機密的預(yù)包裝、一站購物信息源提供給了訪問于此的那些無道德的個別人。雖然絕大多數(shù)的環(huán)球網(wǎng)賣方是誠實的，并且具有針對阻撓身份失竊而規(guī)定的操作程序，在因特網(wǎng)上環(huán)球網(wǎng)賣方的絕對的迅速擴大使得上述的失竊變得越來越尋常。
或許可以稱為“身份混亂”的較少的可控告(只不過因為挫敗)是可能的。在這里，一個人員可以與另一個搞混，并且它們的相應(yīng)的個人信息可以被代替或者彼此混合在一起。例如，一個環(huán)球網(wǎng)賣方或者信用咨詢公司可能錯誤地合并二個同樣的姓名的不同人員的二個記錄。同樣，這個問題由于在因特網(wǎng)上環(huán)球網(wǎng)賣方的迅速擴大而惡化，這些環(huán)球網(wǎng)賣方需求、存儲以及或許挖掘和/或銷售從他們的環(huán)球網(wǎng)買方中獲得的個人和財務(wù)信息。
這個環(huán)球網(wǎng)賣方的迅速擴大也指的是，環(huán)球網(wǎng)買方被重復(fù)地要求選擇很多不同的ID口令字對，用于每一個不同環(huán)球網(wǎng)賣方。因此，對于該環(huán)球網(wǎng)買方來說，將這些ID口令字對和/或與特定的環(huán)球網(wǎng)賣方的一個特定的ID口令字對的對應(yīng)關(guān)系都記住可能變得很困難。某些環(huán)球網(wǎng)買方采取選擇單個ID口令字對，并且對于所有的環(huán)球網(wǎng)賣方使用同一個的ID口令字對，借此他們實施交易。但是，這是不太令人滿意的解決方案，因為如果該同一個的ID口令字對被盜用，上述的環(huán)球網(wǎng)買方更易受欺詐的攻擊。
在環(huán)球網(wǎng)賣方采集數(shù)據(jù)之中感到缺乏安全性、簡明性和一致性，阻礙了眾多的潛在的顧客在線購買商品及服務(wù)，成為了進入電子商務(wù)市場的壁壘。因此，環(huán)球網(wǎng)買方感興趣于促進簡單、一致和安全的基于環(huán)球網(wǎng)的交易。因此，實質(zhì)上需要的是允許在因特網(wǎng)或者其他的網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行的金融交易以通過環(huán)球網(wǎng)賣方簡單、一致的方式，并且以確保該環(huán)球網(wǎng)買方的個人和財務(wù)信息完整和安全的方式實施的方法和系統(tǒng)。
環(huán)球網(wǎng)賣方的興趣通常針對他們的買方的興趣，其中環(huán)球網(wǎng)賣方感興趣于促進簡單和安全的電子商務(wù)，為的是吸引最大可能數(shù)量的買方去他們的站點。如果執(zhí)行了一個不加選擇的采集買方的個人和財務(wù)信息的備選方案，環(huán)球網(wǎng)賣方必須確實地對人們?yōu)樗麄兲峁┑纳唐坊蛘叻?wù)付費充滿信心。因此，實質(zhì)上需要的是促進環(huán)球網(wǎng)賣方的興趣并且提供給他們以全面的信心，也即他們將對于從他們的網(wǎng)絡(luò)站點銷售的商品及服務(wù)以及時的方式付費的方法和系統(tǒng)。
很奇怪，到目前為止，幾乎沒有銀行成為對于環(huán)球網(wǎng)買方-環(huán)球網(wǎng)賣方交易的整體參與者。確實地，雖然金額最終被從該環(huán)球網(wǎng)買方的銀行帳戶記入借方，或者被記入他的或者她的信用卡或者簽帳卡，當(dāng)上述的交易通常被建立之時，該買方的銀行或者其他的金融機構(gòu)一般地不主動地卷入電子商務(wù)交易。因此，實質(zhì)上還需要的是包括了諸如銀行的金融機構(gòu)的方法和系統(tǒng)，它們在電子商務(wù)交易中是作為整體和重要的參加者，。
簡單交易包括單個買方許下一個無條件的付款或者一個無條件的承諾去支付單個賣方，但這只構(gòu)成通常地進行的交易的一小部分。例如，很多的交易包括某些性質(zhì)的有附帶條件的付款。確實地，很多的交易包括固有的附帶條件(contingency)，在商品或者權(quán)利被轉(zhuǎn)手或者契約被解除之前其必須被滿足。例如，對于房地產(chǎn)購買訂立合同是復(fù)雜的交易，其一般地包括排除多個附帶條件(通過檢驗、獲得投資、執(zhí)行修繕及其他通常買方和賣方兩者對日期敏感的責(zé)任)。從歷史上講，此類交易基本是在書面文件上全部手寫簽名。確實地，在簽訂銷售土地合同的情況下，買方(有時是賣方)一般地必須重復(fù)地訪問第三方代理商的營業(yè)場所以排除附帶條件，和/或作為該附帶條件被滿足和/或排除進行付款。另外地，單個文檔可以經(jīng)由傳真被重復(fù)地發(fā)送用于簽名，最終地再現(xiàn)的最后文檔幾乎是字跡模糊的并且潛在地蒙受被拒付的影響。
其他的有附帶條件的付款方案可能信賴也可能容易被拒付其他的不安全的方案。例如，股票經(jīng)紀人可能通過電話接受訂單買入或者賣出有價證券或其他金融工具，假定訂單來自一個已知的用戶。在訂單被填入一個預(yù)先確定的時間之后(例如，五天)，該交易被完成，并且隨后有雙方協(xié)議的文件和付款作為“結(jié)算”。在這種情形下，該用戶基于該經(jīng)紀人假定的良好信譽操作，同時該經(jīng)紀人靠他的或者她的用戶假定的良好信譽操作。但是，這樣一個交互作用的模式是充滿被濫用的可能性的，并且可能有損于雙方的有效責(zé)任。
目前基于環(huán)球網(wǎng)的經(jīng)紀業(yè)務(wù)越來越普遍，其允許客戶驗證在環(huán)球網(wǎng)上的買賣訂單；這是一個超越用電話-語音方式進行委托的進步，但是目前尚沒有專門的簽署機制可利用，而且該環(huán)球網(wǎng)經(jīng)紀行業(yè)的客戶必須對應(yīng)于每個經(jīng)紀人選擇一個ID和口令字，并借助于它處理交易。如同其他通常結(jié)構(gòu)的環(huán)球網(wǎng)交易一樣，ID和口令字的迅速擴大可能成為進入市場的壁壘，并且對廣泛地接受上述的電子商務(wù)交易造成阻礙。
面向消費者的環(huán)球網(wǎng)拍賣的第三方拍賣契據(jù)方案起初是照例借助于信用卡處理的。一些在線拍賣網(wǎng)絡(luò)站點需要參加者提供他們的信用卡號以建立驗證。獨立的第三方契據(jù)公司典型地要求信用卡付款，該付款由第三方臨時保管直到被一個有時限的附帶條件或一個買方的特別動作釋放。具有附帶條件的付款的其他例子包括公司間的支付，尤其是從一個電子商務(wù)商到另一個電子商務(wù)商的支付。上述的支付被典型地借助于常規(guī)的紙票據(jù)或者信用卡進行，兩者都不是真正滿意的解決方案。許多交易都要求雙方實際上簽署一個紙票據(jù)。要求雙方都親自到一個指定位置只是為了完全手寫簽署(解決)一個附帶條件或共同簽署的紙支票、合同或其它票據(jù)是很麻煩的，這常常心照不宣地鼓勵某一方的偽造。另一方面，這種偽造還可以導(dǎo)致銀行或者第三方代理商拒付該票據(jù)，盡管大多數(shù)一方的偽造者的意圖通常具有良好的本質(zhì)。目前，這些和其他附帶條件的支付通常是完全以全部手寫簽署的紙件格式處理的。這種包含附帶條件的交易的電子交換期待著可靠的方法，該方法對于參與包含附帶條件的交易的驗證方是安全的。
上述的方法應(yīng)該提供易用性、安全性，并且確定地識別基于附帶條件的支付或者其他的包含意附帶條件的交易的買方和賣方。最好是，上述的方法不應(yīng)該采取使用供標(biāo)識和/或供驗證的信用卡號和/或社會安全號碼，因為許多的用戶可理解地不愿意傳播上述的信息，尤其地在公共網(wǎng)絡(luò)之上，諸如因特網(wǎng)。最好是，上述的方法應(yīng)該允許遠程地驗證所有的交易參與者，并且允許上述的參與者查看和/或排除的狀態(tài)或者拒絕一些在該交易內(nèi)的附帶條件(取決于授予那個個體的許可等級)。最好是，上述的方法應(yīng)該依據(jù)該交易的完成或者失敗(和/或一些中間階段)，異步地通知該交易所有經(jīng)過驗證的參與者，諸如當(dāng)最后的支付數(shù)額已經(jīng)貸記賣方的時候，或者當(dāng)一些附帶條件由交易的一些參與者拒絕的時候。此外，如果他們各自的帳戶中的資金出現(xiàn)不足時，在線機構(gòu)應(yīng)該向該交易的任何一個參與者提供信用。
現(xiàn)在轉(zhuǎn)向企業(yè)對企業(yè)，當(dāng)該買方提交該交易的時候通常付款不被解付，而是依照在該交易參與者之間的約定(諸如，在網(wǎng)絡(luò)上-30天為基準)而推遲。對此的一個理由是隨后的交易所固有的不確定性。例如，該買方可能關(guān)注該賣方可能不運輸上述的商品，或者該商品可能是不能令人滿意的，或者是不合要求。另一方面，在收到貨款之前發(fā)貨，該賣方懷疑是否買方實際上將負擔(dān)運輸商品的費用，和/或是否該買方將準時和按約定付款。實質(zhì)上需要的是在線機構(gòu)考慮這些掛慮和懷疑，以及依據(jù)對方的不履約補償兩方中的一方。

發(fā)明內(nèi)容
因此，本發(fā)明的一個目的是，無論該買方是個人或者企業(yè)實體，提供允許金融交易被以單純而且確保買方的個人和財務(wù)信息的完整性和安全性的方式，在諸如因特網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行的方法和系統(tǒng)。本發(fā)明還有一個目的是提供電子商務(wù)和類似的交易的方法和系統(tǒng)，其包括金融機構(gòu)，諸如銀行或者其他的信托方，諸如政府的代理機構(gòu)或者公司，作為在基于環(huán)球網(wǎng)中的整體和主要的參加者。本發(fā)明的另一個目的是提供對于附帶條件的交易參與者進行遠程和安全地驗證的方法和系統(tǒng)，從而消除對獲得在書面文件上全部手寫的簽名以支付附帶條件的費用的需要。本發(fā)明更進一步的目的是提供一個允許復(fù)雜的交易由遠程的參加者安全地完成的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)。本發(fā)明更進一步的目的是提供在線機構(gòu)有選擇地向該交易的任何一方提供信用，一旦他們各自的帳戶中的資金不足時。本發(fā)明的另一個目的是提供在線結(jié)構(gòu)去當(dāng)對方不履約時，補償兩者之中的另一方。
因此，一種計算機執(zhí)行的實現(xiàn)包括經(jīng)一個安全的電子匯票付款的電子交易的方法，按照本發(fā)明的一個實施例，可以包括步驟建立一個安全的計算機站點，其包括一個匯票的表示，該站點是由信托實體控制的，并且僅對于該交易的經(jīng)過驗證的參與者是可訪問的；生成與該匯票的開票人有關(guān)系的第一在線信用證，并且包括預(yù)先確定的期限，滿足該期限是該信托實體向該開票人提供信用的一個先決條件；通過加密由請求方經(jīng)安全信道提供的至少一部分識別信息，并且成功地匹配該加密的識別信息與存儲的加密的(或者其他由銀行或者金融機構(gòu)安全的)標(biāo)識符，驗證請求訪問該計算機站點的該匯票的每個參與者，該標(biāo)識符對該請示方可能是唯一的，和解付該匯票的付款數(shù)額給該匯票的受票人，至少一部分解付的付款數(shù)額來源于或者開票人存于該信托實體的資金，或者當(dāng)該開票人存于該信托實體的資金不能足以支付針對該匯票的付款數(shù)額的時候，提供給該開票人的信用。該開票人在信托實體的開設(shè)帳戶的情況下，該基于信用的信用證可能是用于扣押的第一個手段。由此，該開票人帳戶中的可用現(xiàn)金可以被保留。當(dāng)這二個來源告罄的時候，該信托實體可以返回一個存款不足消息給該開票人。
該匯票的付款數(shù)額可以隨排除附帶條件而定，并且安全的計算機站點可以被配置成提供對附帶條件的描述，并且允許排除該附帶條件。只有當(dāng)該附帶條件被一個授權(quán)排除該附帶條件的經(jīng)過驗證的參與者適時排除時，該解付步驟才可以被執(zhí)行。該附帶條件包括例如商品發(fā)貨、海運承諾、提供的服務(wù)、對提供服務(wù)的承諾、運期限定、履約期限定和驗貨條款。該信托實體可以包括例如銀行。該解付步驟可以包括扣押開票人存于該信托實體的資金的步驟，該扣押的資金至少等于該匯票付款數(shù)額的一部分(例如，如果帳戶中沒有信用證，等于履約保證金購進)。該第一信用證是可撤銷的或者是不可撤銷的，并且可以對于單筆或者多筆交易是有效的。該第一信用證可以是對于一個預(yù)定時間期限有效的。該信托實體可以進一步對于該在線信用證的開出執(zhí)行一個向該匯票的開票人收取費用的步驟。也可以執(zhí)行一個從該開票人存于該信托實體的資金借記費用的步驟。僅為了確定該匯票是否有足夠的資金可以用來解付付款數(shù)額起見，該第一信用證增加該開票人存于該信托實體的資金值?？梢詧?zhí)行一個當(dāng)收到的貨物兌換為解付的付款數(shù)額時，給予該信托實體一個擔(dān)保權(quán)益的步驟。該計算機站點可以配置成提供該匯票的開票人可以安全的訪問該第一信用證的帳目狀態(tài)。該安全的計算機站點也可以被配置成對于該匯票的受票人該第一信用證是始終存在并且可以訪問的?？梢詧?zhí)行生成與該匯票的受票人有關(guān)系的第一在線履約保證金的步驟，當(dāng)該受票人不能按照該在線交易的期限履約時，該第一履約保證金解付第一違約罰金給該匯票的開票人。該方法也可以包括一個從該受票人的帳戶扣押第一違約罰金的步驟，直到該受票人按照該在線交易的期限履約或者被免除履約為止。
當(dāng)該受票人的可用資金不足以解付第一違約罰金的付款數(shù)額給該開票人的時候，可以生成與該受票人有關(guān)系的第二在線信用證，并且至少第一違約罰金的一部分來源于該第二在線信用證。可以建立生成第二在線履約保證金的步驟，該第二在線履約保證金是與該匯票的開票人有關(guān)系的，其中在該開票人不能按照該在線交易的期限履約的情況下，該第二履約保證金解付第二違約罰金給該匯票的受票人。該第二違約罰金可以從該開票人的帳戶扣押，直到該開票人按照該在線交易的期限履約或者被免除履約為止。當(dāng)該開票人存于該信托實體的資金的不足以支付解付的第二違約罰金的時候，至少第二違約罰金的一部分可以來源于給予該開票人的信用。該安全的計算機站點進一步可以包括一個或多個文檔的表示，該文檔詳細說明該電子交易的期限和條件。該文檔最好僅對于交易的經(jīng)過驗證的參與者是可訪問的。對于該每一個文檔提交的修改包括由確認該提交的修改的經(jīng)過驗證的參與者對附帶條件的修改以及將其適時地移除。
本發(fā)明還是一種計算機執(zhí)行的實現(xiàn)可以包括經(jīng)安全的電子匯票付款的電子交易的方法，包括步驟建立一個安全的計算機站點，其可以包括一個匯票的表示，該站點是由一個信托實體控制的，并且僅對于該交易的驗證方是可訪問的；生成第一在線履約保證金，該第一在線履約保證金規(guī)定第一違約罰金和第二違約罰金的一個，當(dāng)該受票人不履約時第一違約罰金被支付給該匯票的開票人，并且當(dāng)該開票人不履約時第二違約罰金被支付給該匯票的受票人；通過加密由請求方經(jīng)安全信道提供的至少一部分識別信息，并且成功地匹配該加密的識別信息與存儲的加密的標(biāo)識符，驗證對于該匯票請求訪問在計算機站點上表示的該匯票的每個方，該標(biāo)識符對該請示方可以是唯一的，當(dāng)開票人和受票人兩者都履約的時候，執(zhí)行一個解付該匯票的付款數(shù)額給該匯票的受票人的步驟；當(dāng)該受票人不履約時，或者當(dāng)出現(xiàn)第一個事件時，支付第一違約罰金給該開票人；和當(dāng)該開票人不履約時，或者當(dāng)出現(xiàn)第二個事件時，支付第二違約罰金給該受票人。
可以執(zhí)行扣押開票人存于信托實體的資金的步驟，該扣押的資金至少等于該匯票被解付的付款數(shù)額的一部分。該扣押步驟可以扣押該開票人的資金至少等于該第二違約罰金。也可以執(zhí)行扣押該受票人的資金的步驟，該扣押的資金至少等于第一違約罰金。
該方法還可以包括步驟生成與該匯票的開票人有關(guān)系的第一信用證，并且包括第一預(yù)定期限，滿足第一預(yù)定期限是該信托實體向該開票人提供信用的一個先決條件；并且當(dāng)該開票人存于該信托實體的資金不足以支付該匯票的付款數(shù)額或者第二違約罰金的付款數(shù)額的時候，從給予該開票人的信用中提取至少一部分付款數(shù)額解付給該受票人。
僅為了當(dāng)該開票人不履約時支付第二違約罰金起見，或者為了確定是否該匯票上有足夠的資金可以用來解付付款數(shù)額起見，第一信用證僅為此增加該開票人存于該信托實體的資金值。該計算機站點可以配置成使該匯票的開票人可以安全地訪問一個帳戶的第一履約保證金和第一信用證的帳目狀態(tài)。可以生成與該匯票的受票人有關(guān)系的第二信用證，并且包括第二預(yù)定期限，滿足該第二預(yù)定期限是向該受票人提供信用的一個先決條件；并且該方法可以進一步包括當(dāng)該受票人的資金不足以支付該第一違約罰金的付款數(shù)額的時候，從給予該受票人的信用中提取至少一部分付款數(shù)額解付給該受票人。觸發(fā)該第一和第二違約罰金支付的第一和/或第二事件最好是分別地定義為該電子交易的期限和條件。


為了進一步理解本發(fā)明的目的和優(yōu)點，應(yīng)該結(jié)合附圖對下列詳細說明進行介紹，其中圖1A是舉例說明本發(fā)明實施例一個方面的流程圖，其中一個環(huán)球網(wǎng)買方借助于他的或者她的國內(nèi)(home)銀行注冊，以參與該目錄驗證銀行匯票系統(tǒng)(“iDraftTM”系統(tǒng))。
圖1B是舉例說明本發(fā)明實施例的另一個方面的流程圖，描述由該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)銀行采取的步驟，驗證對應(yīng)該環(huán)球網(wǎng)賣方的該環(huán)球網(wǎng)買方，或者允許該環(huán)球網(wǎng)買方從銀行的網(wǎng)站或者入口訪問參與的環(huán)球網(wǎng)賣方網(wǎng)站。
圖2是舉例說明本發(fā)明另一個實施例的流程圖。
圖3示出一個適合于實現(xiàn)本發(fā)明實施例的計算裝置的系統(tǒng)或者網(wǎng)絡(luò)，該計算裝置中間的每一個被連接到一個網(wǎng)絡(luò)(諸如，因特網(wǎng))。
圖4是一個示范的iTransaction(iTX)邏輯結(jié)構(gòu)的方框圖。
圖5是一個iTX的實例，發(fā)送通知給對iTX來說所有的有關(guān)方面。
圖6示出按照本發(fā)明的一個實施例的iTX交易執(zhí)行流程的流程圖。
圖7示出適合于實現(xiàn)按照本發(fā)明一個實施例的iTX交易的計算裝置的系統(tǒng)或者網(wǎng)絡(luò)，該計算裝置或者網(wǎng)絡(luò)啟動裝置中間的每一個被連接到一個網(wǎng)絡(luò)，諸如，因特網(wǎng)。
圖8示出一個按照本發(fā)明實施例適合于實現(xiàn)由信用證和/或履約保證金支持的在線交易的計算裝置系統(tǒng)。
圖9是一個在按照本發(fā)明實施例的在線交易中信用證操作例子的流程圖。
圖10是一個按照本發(fā)明實施例的履約保證金操作例子的流程圖。
圖11舉例說明一個計算機的方框圖，借助于它可以實現(xiàn)本發(fā)明的實施例。
具體實施例方式
功能概述本發(fā)明解決為常規(guī)的電子商務(wù)方案所固有的許多問題，值得注意的是機密業(yè)務(wù)的傳播，在不安全的網(wǎng)絡(luò)上的個人和/或金融信息和到完全不同的環(huán)球網(wǎng)賣方，交易的安全性，需要重復(fù)地再輸入個人信息，身份失竊的危險和識別性混亂以及與貨物延期付款有關(guān)的不確定性，諸如，無法運輸貨物，不合要求的貨物的裝運，無法支付，及時付款，拒絕支付運輸?shù)鹊?。按照本發(fā)明，只有有限的機構(gòu)(并且最好是僅一個上述的機構(gòu))持有該環(huán)球網(wǎng)買方的個人和/或金融信息，諸如銀行帳戶號碼和信用卡/簽帳卡號碼。最好是，持有上述的信息的該機構(gòu)是一個對于未來的或者現(xiàn)有的環(huán)球網(wǎng)買方已經(jīng)取得財產(chǎn)委托關(guān)系或者信托關(guān)系的機構(gòu)，諸如環(huán)球網(wǎng)買方的金融服務(wù)提供者(以下為“FSP”)，銀行或者信用卡持有人等等。以此方式，環(huán)球網(wǎng)賣方(或者較少的環(huán)球網(wǎng)賣方，其中在用戶有意地和自愿地增添這個信息去交易的情況下)毫不持有或者訪問該環(huán)球網(wǎng)買方的個人和/或金融信息，諸如帳號，信用卡號口令等等。
如果想要的話，不依靠信用卡或者簽帳卡，而對于環(huán)球網(wǎng)買方保持高的安全度，和對于環(huán)球網(wǎng)賣方(在本發(fā)明的上下文之內(nèi)，環(huán)球網(wǎng)賣方不僅包括在該網(wǎng)之上提供商品及服務(wù)的零售商，而且包括任何利用因特網(wǎng)、內(nèi)部網(wǎng)、虛擬專用網(wǎng)絡(luò)或者作為通信和交易介質(zhì)租用的安全線路以管理業(yè)務(wù)和傳送資金的人或者機構(gòu))高的可靠度，本發(fā)明允許電子商務(wù)被執(zhí)行。的確，本發(fā)明允許在因特網(wǎng)(或者其它的公共的、專用的或者虛擬專用網(wǎng)絡(luò)(以下為VPN))之上由環(huán)球網(wǎng)買方簽出匯票，和由環(huán)球網(wǎng)賣方FSP提供的適當(dāng)?shù)能浖b置呈遞給該環(huán)球網(wǎng)買方的金融機構(gòu)，以與查驗(匯票特定的形式)幾乎一樣的方式用于付款。但是，與查驗不同，按照本發(fā)明的簽出、呈遞和付款可以被以電子形式執(zhí)行，并且無需通過構(gòu)成常規(guī)的“票據(jù)”查驗主要部分的票據(jù)交換機構(gòu)的中介。
使用通常公認的法定術(shù)語，匯票是一個由被稱為開票人的甲方簽發(fā)的指令，通知被稱為受票人的乙方去支付貨幣給被稱為收款人的第三方。就電子商務(wù)和本發(fā)明而言，該環(huán)球網(wǎng)賣方可以被認為是收款人，該環(huán)球網(wǎng)買方可以被認為是開票人，并且該金融機構(gòu)，諸如銀行可以被認為是受票人。在此處，該術(shù)語“FSP”、“金融機構(gòu)”和“銀行”被可互換地使用，并且應(yīng)該理解包括接受現(xiàn)金存款、有價證券、可銷售的股份/公債進入編號(或者唯一地識別的)的帳戶和承兌支票、匯票和/或其他的用戶命令的所有的金融服務(wù)機構(gòu)。上述的定義包括(但是不局限于)傳統(tǒng)的銀行和儲蓄機構(gòu)、證券經(jīng)紀人、在線貿(mào)易商家、信用合作社和任意的機構(gòu)或者信托實體，其合法地識別開戶人，并且與一個開戶人具有某些金融關(guān)系，而且具有承兌用戶或者開戶人涉及特定帳戶命令的能力。本發(fā)明的適用范圍還擴展到這樣的機構(gòu)，如郵政局或者其他的政府代理機構(gòu)，其執(zhí)行銀行或者準銀行功能，假定上述的機構(gòu)和代理機構(gòu)保存編號的(或者唯一識別的)帳號，并且需要類似于在銀行要求的有關(guān)身份的證明，即，親自簽名，去在該機構(gòu)上設(shè)置帳號，并且承諾對于在按照本發(fā)明的該系統(tǒng)中參與的服務(wù)條件。國家稅務(wù)局(TRS)可以被認為是這樣的政府代理機構(gòu)的另一個例子。
由于匯票也可以被認為是一個支付貨幣給收款人的無條件匯兌的字據(jù)，該受票人(諸如該FSP和/或其他的機構(gòu))在正確地驗證(肯定地核實身份)該匯票的開票人方面具有很大的興趣。甚至，其中在已經(jīng)進行一個不合適的驗證的情況下，對于承受損失來說該FSP(典型地不是開戶人)可能是必要的。驗證一個常規(guī)的紙基的匯票(如支票)的開票人的基本方法是開票人的簽名，其中一個標(biāo)本被典型地存儲在該FSP內(nèi)的卡片存儲器中。代替簽名，本發(fā)明的一個實施例專注于使用識別信息，諸如一個標(biāo)識字串和口令字對，和/或證件和/或生物測定數(shù)據(jù)或者任意其他的適宜的安全防范系統(tǒng)。該生物測定數(shù)據(jù)可以包括任何的自然特征，其從所有其他的區(qū)別一個人，諸如指紋、視網(wǎng)膜掃描和/或聲波紋。本發(fā)明一個說明性的實施例在下面公開，其中該識別信息包括標(biāo)識字串和口令字對，不用說，無需脫離本發(fā)明的范圍，其他的識別信息(諸如，生物測定數(shù)據(jù))可以代入或者與之結(jié)合使用。
該標(biāo)識字串(以下稱為“ID”)最好是包括字母和數(shù)字兩者(字母數(shù)字混合編制的)字符，并且從其他的開票人中唯一地識別該匯票開票人(諸如一個環(huán)球網(wǎng)買方)。該FSP可以實施測試以確保該ID唯一。同樣地，該口令字也最好是包括字母數(shù)字。按照本發(fā)明的一個實施例，該ID可以分配給環(huán)球網(wǎng)買方，因此該口令字最好是由該參與的環(huán)球網(wǎng)買方選擇和僅由參與的環(huán)球網(wǎng)買方知道，排斥所有其他的，包括受票人(諸如該FSP)和該收款人(諸如該Web賣方)。例如，該ID可以包括或者被映射為一個完全限定的域名，如在“joesmith.smithco@myFSP.com”中，這里“myFSP”是SmithCo的國內(nèi)FSP的第二級域名。為了確保該選擇的口令字仍然是僅對于該環(huán)球網(wǎng)買方知道，當(dāng)在其中收到時該選擇的口令字可以立即被加密，并且由該FSP僅存儲在其加密的表格中。這可以保護該FSP避免該環(huán)球網(wǎng)買方的口令字和ID的權(quán)利主張被侵占。一個ID和口令字組合最好對于所有的個體是必要的，無論上述的個體表示他們自己或者一個企業(yè)實體。按照本發(fā)明，雖然任何的使該FSP滿意的驗證人的方法可以在本發(fā)明的范圍內(nèi)執(zhí)行，作為任何的參與者的動作可以至少由一個ID和口令字的組合驗證。按照本發(fā)明，該ID可以被不受阻礙傳送并且是唯一的。然而，ID只應(yīng)當(dāng)依附于保密資料借閱權(quán)限基礎(chǔ)被廣為傳播。此外，當(dāng)該FSP表現(xiàn)為一個該ID的擁有者的代理商作用的時候，ID可以由一個FSP使用，或者由一個FSP或者FSP動作隱匿。商行也可以生成用于其特定員工的職責(zé)和特權(quán)。這些職責(zé)和特權(quán)(例如，針對購買能力可定義的限制)可以依靠該ID，并且控制該商行與該FSP的相互關(guān)系，以及實施本發(fā)明。此外，針對該商行的CEO或者CFO向下規(guī)定一系列的特許可以防止過后拒絕支付。另一方面，僅對于該個體知道的口令字是更可取的，該口令字被相關(guān)或者分配給該個體。另外地，在一個機構(gòu)內(nèi)下層的個體的口令字也可以被他們報告給的那些更高層的個體知道。按照本發(fā)明，例如，通過核實該用戶的ID和口令字組合，該FSP可以驗證一個用戶。另外地，通過充當(dāng)一個該FSP的授權(quán)代理人，由該FSP充分地授權(quán)的任何的其他的參與者可以針對該FSP的利益驗證一個用戶。
參考圖1A至8詳細地解釋本發(fā)明的實施例。如圖1A所示，該環(huán)球網(wǎng)買方可以通過訪問他的或者她的國內(nèi)FSP或者分支機構(gòu)，去發(fā)出許可信號參與按照本發(fā)明的該iDraftTM系統(tǒng)啟動按照本發(fā)明的方法，如步驟S11A所示。做為選擇，該環(huán)球網(wǎng)買方可以登錄到他的或者她的國內(nèi)FSP網(wǎng)站(或者在公共或者專用網(wǎng)上存在的其他的等效FSP)，雖然某些FSP可以優(yōu)選或者需要該環(huán)球網(wǎng)買方去實際上訪問該FSP或者分支機構(gòu)，以填寫必要的文書工作，并且獲得一個親自的全部手寫的簽名。環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP可以是該環(huán)球網(wǎng)買方的經(jīng)紀人或者保存機構(gòu)，或者可以是他或者她保存例如支票帳戶的FSP。最好是，當(dāng)在該網(wǎng)之上連接的時候，該環(huán)球網(wǎng)買方和該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP使用某些雙方商定和標(biāo)準化協(xié)議，諸如安全套接層(以下為“SSL”)協(xié)議(作為參考插入在此處)或者例如微軟公司安全性支持提供者接口(SSPI)建立一個安全通信通道。SSL利用一種在通信的時候協(xié)商的加密方案(諸如一種公開密鑰加密方案)，并且有助于保證在該環(huán)球網(wǎng)買方和該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP之間的電子竊聽者無法竊聽任何清晰的、未加密的通信。這樣一個SSL例如可以在環(huán)球網(wǎng)買方的瀏覽器軟件和該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP的環(huán)球網(wǎng)服務(wù)器之間協(xié)商。一旦該環(huán)球網(wǎng)買方已經(jīng)到達他的或者她的國內(nèi)FSP網(wǎng)站(或者實際上訪問FSP和授權(quán)參與按照本發(fā)明的該系統(tǒng))，在填寫任何適當(dāng)?shù)奈臅ぷ髦?，或者在該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP網(wǎng)站提供的區(qū)域中輸入必要的識別信息，該環(huán)球網(wǎng)買方可以分配一個ID，并且提示去選擇一個口令字，如在步驟S12A略述的。做為選擇，該環(huán)球網(wǎng)買方可以選擇ID和口令字兩者，被分配的ID和口令字兩者，或者在其中所有的排列。按照本發(fā)明的一個實施例，在該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP(或者某些被信托的中介)的控制下，該環(huán)球網(wǎng)買方的瀏覽器軟件在環(huán)球網(wǎng)買方和環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP之間建立安全的通道，并且加密該環(huán)球網(wǎng)買方的口令字。一個用于相關(guān)的交易信托的中介例子是一個電子交換機(其中在Oracle公司的網(wǎng)站上Oracle交換詳情是可利用的-僅僅是一個例子)和/或其他的可以分享FSP做伙伴的電子市場，或者其他的金融機構(gòu)，而且借助于該FSP通過可以采集和/或交換信息。
現(xiàn)在返回到圖1A，該環(huán)球網(wǎng)買方的口令字可以在環(huán)球網(wǎng)買方的站點上暫時地是明文的(即，未加密)，唯一地與其被鍵入進該瀏覽器的是一樣的。但是，該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP(或者某些信托中介)可以有助于該買方使其計算機安全，在其計算機上該瀏覽器軟件被例如通過檢查applets(Java的程序)運行，該applets可以采集鍵擊并且經(jīng)因特網(wǎng)發(fā)送它們給某個第三方。最好是，該環(huán)球網(wǎng)買方的口令字從不明文發(fā)送給該FSP。該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP然后存儲該環(huán)球網(wǎng)買方的ID和加密的口令字，如在S13A所示。該加密的口令字然后被存儲在例如通過目錄軟件管理的該環(huán)球網(wǎng)買方國內(nèi)FSP的服務(wù)器或者其他的存儲設(shè)備內(nèi)。該國內(nèi)FSP(例如，Java程序設(shè)計語言)軟件可以使用環(huán)球網(wǎng)買方的瀏覽器軟件去在該環(huán)球網(wǎng)買方的計算機上建立證書或者其他的安全特征。該國內(nèi)FSP還可以采取其他的步驟以確保病毒或者其他潛在的有害因素不影響這些交易的安全性。以上詳述的步驟是一個示范的信托方(諸如，一個FSP，金融機構(gòu)，或者諸如作為一個用于該FSP的授權(quán)代理人交換局其他的中介)可以采用驗證一個用戶(或者一個起用戶的代理商作用的中介)為其滿意的步驟。誠然，本發(fā)明不被解釋為以任何方式限制，其中該FSP，金融機構(gòu)或者其他的中介按照本發(fā)明的系統(tǒng)和方法驗證用戶。因為該FSP承擔(dān)由于不合適的驗證造成損失的風(fēng)險，允許該FSP去指定和實施其優(yōu)選的驗證方法是恰當(dāng)?shù)摹?br> 通過僅存儲該環(huán)球網(wǎng)買方加密的口令字，不存儲或者甚至可以使用該明確、非加密的文本，該環(huán)球網(wǎng)買方國內(nèi)FSP確保該環(huán)球網(wǎng)買方未加密的口令字僅對該環(huán)球網(wǎng)買方仍然是已知的。因此，最好是甚至該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP不知道由該環(huán)球網(wǎng)買方選擇的未加密的、明確的該口令字。按照本發(fā)明的一個實施例，僅該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP(把所有其他的FSP和該環(huán)球網(wǎng)賣方排除在外)知道和/或可以使用該環(huán)球網(wǎng)買方加密的口令字。如在步驟S14A所示，按照本發(fā)明的一個實施例，該國內(nèi)FSP然后可以更新一個本地主清單。按照本發(fā)明的一個實施例，該主清單可以包括一系列通過其ID識別的環(huán)球網(wǎng)買方，和一個該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP的標(biāo)識。做為選擇，該加密的口令字可以被利用一個第三方存儲，諸如一個交換局或者一個電子商務(wù)站點。但是，該第三方，交換局或者電子商務(wù)站點僅存儲該加密的口令字，并且通過比較由用戶以加密形式輸入的該口令字與存儲和加密的口令字唯一驗證一個用戶。該未加密的口令字仍然是僅該用戶(例如，環(huán)球網(wǎng)買方)已知的，并且不是第三方，交換局或者電子商務(wù)站點，這個認識是基礎(chǔ)交易認可的基準。該驗證的用戶然后可以被傳送到該用戶的國內(nèi)FSP或者其他的FSP上。
圖1B是一個舉例說明本發(fā)明另一個方面的流程圖，描述了可以由環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP采用的示范的步驟，去驗證一個希望通過對該FSP的網(wǎng)站訪問從環(huán)球網(wǎng)賣方購買商品或者服務(wù)的環(huán)球網(wǎng)買方。在步驟S11B，一個環(huán)球網(wǎng)買方和他的或者她的國內(nèi)FSP建立安全通信，諸如經(jīng)由一個在環(huán)球網(wǎng)買方的瀏覽器軟件和該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器之間協(xié)商的SSL(例如)。經(jīng)訪問他的或者她的國內(nèi)FSP網(wǎng)站，該環(huán)球網(wǎng)買方可以提示去經(jīng)在該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP服務(wù)器和設(shè)置在該環(huán)球網(wǎng)買方的個人計算機、網(wǎng)絡(luò)計算機或者其他的網(wǎng)絡(luò)啟動的裝置或者器具上的該軟件(諸如一個網(wǎng)瀏覽程序)之間的安全通信通道，輸入他的或者她的ID和口令字(和/或例如，其他的生物測定數(shù)據(jù))，如在步驟S12B中略述的。在被發(fā)送給該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP之前，該環(huán)球網(wǎng)買方口令字最好是被加密(例如，通過該瀏覽器軟件)。做為選擇，可以采用其他的安全措施和/或驗證方法(例如，包括基于證書的檢測)，因為該FSP可能需要。經(jīng)該安全通信通道發(fā)送的該ID和加密的口令字然后由該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP服務(wù)器接收。該環(huán)球網(wǎng)買方的FSP服務(wù)器然后可以利用該接收的環(huán)球網(wǎng)買方ID，去訪問與那個ID有關(guān)的記錄。與該接收的ID有關(guān)的該記錄最好是包含(或者針對)以前對于那個ID加密和存儲的口令字。對于那個環(huán)球網(wǎng)買方以前加密和存儲的口令字然后被恢復(fù)。從該環(huán)球網(wǎng)買方接收的該加密的口令字與以前對于那個ID存儲的加密口令字相比較，如圖1B步驟S14B和S15B所示。如果該二個加密的口令不匹配，該環(huán)球網(wǎng)買方未通過該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP驗證，如在S16B所示。然后，一個適當(dāng)?shù)南⒖梢员划a(chǎn)生并且發(fā)送給該環(huán)球網(wǎng)買方，提示他或者她去重新輸入該ID和口令字，或者去執(zhí)行其它的動作。如果該二個加密的口令字匹配，該環(huán)球網(wǎng)買方通過驗證(步驟S17B)，指的是該環(huán)球網(wǎng)買方的身份已經(jīng)被證實滿足承擔(dān)損失風(fēng)險的該機構(gòu)，即，該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP。按照本發(fā)明的一個實施例，該環(huán)球網(wǎng)買方可能被給出有權(quán)使用在國內(nèi)FSP上他或者她的帳戶，以及有權(quán)使用該國內(nèi)FSP的安全的網(wǎng)站，或者例如由該FSP主辦的安全的網(wǎng)站。上述的安全的網(wǎng)站例如可以包括一個收款人(環(huán)球網(wǎng)賣方)列表，例如包括通用資源定位器(URLs)或者其它的網(wǎng)絡(luò)相應(yīng)的地址，或者連接到那些隨該國內(nèi)FSP具有伙伴關(guān)系的環(huán)球網(wǎng)賣方，指的是那些參與(并且贊同由條件約束)按照本發(fā)明的系統(tǒng)的環(huán)球網(wǎng)賣方，如步驟S18B所示。一旦通過驗證，該環(huán)球網(wǎng)買方可以在當(dāng)前會話(session)的時間長度內(nèi)保持驗證的有效，只要該環(huán)球網(wǎng)買方保持在環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP網(wǎng)站之內(nèi)，或者保持在經(jīng)由FSP的網(wǎng)站訪問的環(huán)球網(wǎng)賣方和/或與其該FSP已經(jīng)建立了一個伙伴關(guān)系的網(wǎng)站之內(nèi)。一旦該環(huán)球網(wǎng)買方離開上述的網(wǎng)站，他或者她的驗證失效，并且必須重新驗證他或者她希望具有一個通過他或者她的國內(nèi)FSP簽發(fā)和承兌的電子FSP匯票。由該FSP提供給相應(yīng)的環(huán)球網(wǎng)賣方和/或電子市場站點和/或買方的適當(dāng)?shù)能浖⑴c該環(huán)球網(wǎng)買方的瀏覽器配合去實現(xiàn)這些功能和特征。應(yīng)當(dāng)注意，在圖1A和1B中略述的該驗證方法僅僅是一個說明性的例子，該例子說明該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP如何可以經(jīng)一個計算機網(wǎng)絡(luò)，諸如該因特網(wǎng)驗證環(huán)球網(wǎng)買方。但是，在本發(fā)明的上下文內(nèi)可以使用任何的驗證方法，其驗證該環(huán)球網(wǎng)買方的身份使該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP(或者其他的信托中介)滿意。例如，生物測定可以補充或者代替如上所述的該ID/加密的口令字組合。任何其他的具有高可靠性識別環(huán)球網(wǎng)買方的方法都可以在本該安全的國內(nèi)FSP網(wǎng)站可以起一個附加值入口的作用，指的是作為跳轉(zhuǎn)站或者網(wǎng)關(guān)，通過驗證的環(huán)球網(wǎng)買方可以從它轉(zhuǎn)入選擇的環(huán)球網(wǎng)賣方網(wǎng)站。按照本發(fā)明，上述的入口可以包括任何的第三方軟件或網(wǎng)站，該網(wǎng)站由該FSP具有或者與該FSP具有一種合同關(guān)系。在本發(fā)明的上下文內(nèi)，所有的網(wǎng)絡(luò)適宜的標(biāo)識可以被術(shù)語“Web”代替，因為本發(fā)明比只涉及因特網(wǎng)或者環(huán)球網(wǎng)的應(yīng)用具有更寬廣的可應(yīng)用性?，F(xiàn)在轉(zhuǎn)入該環(huán)球網(wǎng)賣方的一個有代表性的網(wǎng)站，該通過驗證的環(huán)球網(wǎng)買方可以購買商品和/或服務(wù)，并且簽出一個或多個FSP匯票作為付款。當(dāng)從國內(nèi)FSP的網(wǎng)站訪問環(huán)球網(wǎng)賣方網(wǎng)站的該環(huán)球網(wǎng)買方已經(jīng)被驗證之時，該環(huán)球網(wǎng)賣方可以確信由上述通過驗證的環(huán)球網(wǎng)買方簽出的匯票實際上是會由該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP承兌(支付)。上述的匯票最好是由該環(huán)球網(wǎng)賣方以電子和加密的形式呈遞給該國內(nèi)FSP，例如，該電子和加密的形式以類似于在與他或者她的國內(nèi)FSP建立安全通信中由環(huán)球網(wǎng)買方使用的方式。
一旦接收和加密該環(huán)球網(wǎng)買方的口令字，該國內(nèi)FSP就可以不僅恢復(fù)該環(huán)球網(wǎng)買方(該匯票開票人的)身份，并且可以恢復(fù)其他的與財務(wù)有關(guān)的信息。上述其他的財務(wù)有關(guān)的信息例如可以包括在環(huán)球網(wǎng)買方相應(yīng)的帳戶中的余額，他或者她的信用和/或預(yù)先確定的消費限制。基于該恢復(fù)的財務(wù)信息，該國內(nèi)FSP隨后可以建立限制條件。例如，雖然該環(huán)球網(wǎng)買方可以正確地滿足該FSP進行的驗證，但如果簽出的數(shù)量超出在該環(huán)球網(wǎng)買方相應(yīng)的帳戶中對于提款可用的資金、信用額度、現(xiàn)金儲備、信用卡或者購物卡或者簽帳卡等等，該國內(nèi)FSP未必承兌一個由環(huán)球網(wǎng)賣方呈遞給其的匯票。以此方式，只有當(dāng)呈遞的匯票的簽出被付款人驗證時，并且當(dāng)由付款人建立的限制條件被滿足的時候，該國內(nèi)FSP將承兌一個由收款人呈遞的匯票。收款人與付款人具有一個伙伴關(guān)系，上述的限制條件可以預(yù)先地由該FSP和該環(huán)球網(wǎng)買方雙方協(xié)商和商定，或者可以由該FSP確定，一旦接受上述確定的限制條件其就可以在該iDraftTM系統(tǒng)中有條件地參與。
最好是，該國內(nèi)FSP在一個由目錄軟件管理的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)中存儲該環(huán)球網(wǎng)買方ID、加密的口令字及其他相應(yīng)的財務(wù)和個人信息，如以前在圖1A的步驟S13A表述的所示。目錄軟件典型地包括一個知識庫(例如，一個列表或者數(shù)據(jù)庫)，其包括在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的名稱、許可、策略、硬件、軟件和分級信息和/或規(guī)則。按照本發(fā)明，所謂“目錄軟件”包含包括或者管理上述的知識庫任何的軟件，其被設(shè)計成能在連接到網(wǎng)絡(luò)的計算機上運行。例如，該國內(nèi)FSP可以在一個和經(jīng)由目錄訪問軟件可使用兼容的目錄軟件中存儲上述列出的信息，諸如和該X.500目錄訪問協(xié)議(DAP)相適合的目錄訪問軟件，其協(xié)議或者子集、擴展或者變體被作為參考結(jié)合在此處。一個上述的DAP的子集是有關(guān)注冊使用人的驗證和詳細信息輕的目錄訪問協(xié)議或者LDAP，或者等效的數(shù)據(jù)庫存儲器。例如，該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP可以執(zhí)行Oracle因特網(wǎng)DirectoryTM(OIDTM)軟件(或者升級/它的變體)，一個由本發(fā)明的受讓人開發(fā)的軟件產(chǎn)品。OIDTM合成一個Internet工程任務(wù)組(IETF)的LDAP v3標(biāo)準(作為參考也全面結(jié)合于此地)本地的實施例與例如一個Oracle8(或者稍后實施)后端數(shù)據(jù)存儲器。同樣地，該環(huán)球網(wǎng)買方國內(nèi)FSP可以在與該LDAP v3(或者隨后的文本)協(xié)議兼容的目錄軟件內(nèi)存儲以上詳細的信息，諸如以上從Oracle公司識別的OIDTM軟件。做為選擇，其他的目錄軟件可以用于這個目的，諸如美國Novell公司的Novell目錄ServicesTM(NDSTM)。
為了確保交易的安全性，在該iDraftTM系統(tǒng)中按照本發(fā)明參與的每個FSP通過其參與的開戶人的財務(wù)信息保持控制是否買方或者賣方。保持該開戶人的財務(wù)信息，這里其屬于在他或者她的國內(nèi)FSP內(nèi)，并且不具有該商人他或者她惠顧。隨后，每個iDraftTMFSP可以對一個iDraftTM聯(lián)盟響應(yīng)，其可以被作為一個監(jiān)督和標(biāo)準設(shè)置機構(gòu)形成，以監(jiān)控每個參與的FSP的該iDraftTM行動，以及去管理每個iDraftTMFSP贊同遵循的一般規(guī)律。
按照本發(fā)明，一個iDraftTMFSP(至少該環(huán)球網(wǎng)買方國內(nèi)的iDraftTMFSP，并且也可能該環(huán)球網(wǎng)賣方的iDraftTMFSP)總是在買方和賣方的之間。誠然，賣方不可以驗證一個買方，除非該賣方也是一個iDraftTMFSP。在那種情況下，該買方也可以是一個iDraftTMFSP的開戶人，其具有iDraftTM特權(quán)。例如，該FSP可以銷售(經(jīng)由一個iDraftTM交易)打印的支票，例如給其iDraftTM買方和開戶人。對一個iDraftTM交易來說，所有交易方最好是該iDraft聯(lián)盟的一部分，或者針對他們自己的帳戶，或者經(jīng)由與其iDraftTM部分FSP的協(xié)議。賣方可以從一個iDraftTMFSP買方對經(jīng)由傳統(tǒng)方法接收付款。
圖2略述不同于圖1B的本發(fā)明的另一個方面，其中在訪問一個環(huán)球網(wǎng)賣方的站點或者一個電子市場之后，一個環(huán)球網(wǎng)買方被驗證，其中通過首先登錄到他或者她的國內(nèi)FSP的網(wǎng)站該環(huán)球網(wǎng)買方被驗證，并且通過他或者她的國內(nèi)FSP的iDraftTM軟件被驗證。如在步驟S21所示，一個環(huán)球網(wǎng)賣方從環(huán)球網(wǎng)買方接收一個購買請求。例如，一個環(huán)球網(wǎng)買方可以經(jīng)個人計算機或者其他的可上網(wǎng)的裝置登錄該環(huán)球網(wǎng)賣方的網(wǎng)站，能夠選擇用于購買的商品，并且可以準備決定他或者她的購買。另一方面，該環(huán)球網(wǎng)買方可以恰好登錄到該環(huán)球網(wǎng)賣方的站點，并且可以請求被驗證去獲得有權(quán)使用特定特征的商品或者服務(wù)，或者去獲得有權(quán)使用在該環(huán)球網(wǎng)賣方的站點中的一個區(qū)域，其可能是為通過驗證的環(huán)球網(wǎng)買方保留的，例如。然后，該環(huán)球網(wǎng)買方和該環(huán)球網(wǎng)賣方可以建立一個例如遵照SSL協(xié)議(或者其它的安全的和標(biāo)準化協(xié)議)的安全通信通道，如在步驟S22所示。按照步驟S23，在環(huán)球網(wǎng)賣方的站點(保存和控制或者由一個參與的iDraftTMFSP使得被保存和控制，諸如該環(huán)球網(wǎng)賣方的國內(nèi)FSP)上的該FSP iDraftTM軟件然后可以請求該環(huán)球網(wǎng)買方的識別信息。上述的識別信息可以包括該環(huán)球網(wǎng)買方的ID，可以包括該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP(如果這是第一次，該環(huán)球網(wǎng)買方已經(jīng)從這個環(huán)球網(wǎng)賣方進行購買)的標(biāo)識，選擇的生物測定數(shù)據(jù)和/或其他的由該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP請求的保密信息。但是，該識別信息不包括該環(huán)球網(wǎng)買方的加密的口令字，因而其僅與該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP交換。可能有其他的建立訪問電子市場和/或其他的市場參加者權(quán)利的口令字。該識別信息可以通過該安全通信通道發(fā)送，該安全通信通道是在步驟S22，在該環(huán)球網(wǎng)買方可以上網(wǎng)的裝置(諸如個人計算機)和該環(huán)球網(wǎng)賣方的服務(wù)器之間建立的。如在步驟S24所示，在環(huán)球網(wǎng)賣方的站點上的該FSPiDraftTM軟件接收環(huán)球網(wǎng)買方的識別信息并且執(zhí)行一個iDraftTM交易。但是，在該iDraftTM交易由該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP承兌之前，該環(huán)球網(wǎng)買方必須被驗證。為了這個目的，在環(huán)球網(wǎng)賣方站點上的iDraftTM軟件可以經(jīng)一個安全通信通道再次連接該環(huán)球網(wǎng)買方(例如，經(jīng)由他或者她的瀏覽器軟件)與他或者她的國內(nèi)FSP(借助于由該環(huán)球網(wǎng)買方提供的它的標(biāo)識訪問)。如在步驟S25所示，該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP的iDraftTM軟件可以從環(huán)球網(wǎng)買方請求該環(huán)球網(wǎng)買方加密的口令字。如在步驟S26所示，該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP然后可以比較該提供的加密口令字與以前存儲和加密的口令字，該以前存儲和加密的口令字對應(yīng)于在步驟S23由環(huán)球網(wǎng)買方提供的ID。代替或者除了如上所述的ID和口令字組合之外，其他的驗證該環(huán)球網(wǎng)買方的方法可以容易地被執(zhí)行。
該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP的標(biāo)識例如可以是證券市場用于FSP的符號，其可以指向該環(huán)球網(wǎng)買方國內(nèi)FSP的安全的網(wǎng)站的URL。此外，該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP的標(biāo)識和該環(huán)球網(wǎng)買方的ID可以被合并去例如生成唯一的FSP和用戶ID。因此，要驗證的交易可以包括一個環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP的標(biāo)識，該環(huán)球網(wǎng)買方的ID，購買量以及一個該環(huán)球網(wǎng)賣方的標(biāo)識。該交易的驗證可以通過一個VPN進行，該VPN在環(huán)球網(wǎng)賣方的站點上的軟件和在環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP上的軟件之間。該VPN的參數(shù)可以通過相應(yīng)的在環(huán)球網(wǎng)賣方的站點(由該環(huán)球網(wǎng)賣方的iDraftTMFSP控制和保存的)上的軟件和在環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP上的iDraftTM軟件協(xié)商和控制。
現(xiàn)在返回到圖2，如果確定二個加密的口令字匹配(并且對應(yīng)于恰當(dāng)?shù)腎D)，該環(huán)球網(wǎng)買方可以被驗證，如在步驟S27所示。同樣，其他的肯定地驗證環(huán)球網(wǎng)買方的方法可以在該FSP或者信托機構(gòu)的選項上執(zhí)行。在由環(huán)球網(wǎng)賣方針對iDraftTM交易授權(quán)或者解付付款給予其之前，該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP可能希望去查驗現(xiàn)在驗證的環(huán)球網(wǎng)買方的往來帳余額或者信用限額，如在步驟S28所示。一旦付款被解付，該環(huán)球網(wǎng)買方的帳戶可以借記購買金額(加上一些來自環(huán)球網(wǎng)買方國內(nèi)FSP和/或環(huán)球網(wǎng)賣方的FSP適當(dāng)?shù)膇DraftTM費用)，并且該環(huán)球網(wǎng)賣方的帳戶可以相應(yīng)地貸記購買金額、較少的一些商定的費用和/或必要的稅款。另外地，一個選擇作為設(shè)置在環(huán)球網(wǎng)買方國內(nèi)FSP和環(huán)球網(wǎng)買方之間的付款工具可以對該購買收費。以此方式，該環(huán)球網(wǎng)賣方確信該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP將不會拒絕接受該匯票(因為其已經(jīng)由一個通過驗證的環(huán)球網(wǎng)買方授權(quán))，而且呈遞給該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP的該匯票上的付款數(shù)額將被確認。但是，如果該環(huán)球網(wǎng)買方?jīng)]有被驗證，或者如果一個或多個環(huán)球網(wǎng)買方國內(nèi)FSP規(guī)定的限制條件不滿足，呈遞給該環(huán)球網(wǎng)買方國內(nèi)FSP的該iDraftTM交易失效?？梢詫λ械挠嘘P(guān)方面生成一個失效通告(其本身可以是加密的)，以確認該交易失效。盡管該基本的交易失效，費用可以通過環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP或者環(huán)球網(wǎng)賣方的FSP的任何一個被估算。費用也可以通過在成功的交易中有關(guān)的任何一個或者該FSP的兩個被估算。
該環(huán)球網(wǎng)買方最好是由他或者她的國內(nèi)FSP通過一個會話唯一驗證下次他或者她登錄到該環(huán)球網(wǎng)賣方的網(wǎng)站時，該環(huán)球網(wǎng)買方最好是必須再次被驗證。但是，下次他或者她從那個環(huán)球網(wǎng)賣方購買一個物品時，該環(huán)球網(wǎng)買方不一定需要重新輸入他或者她的國內(nèi)FSP的標(biāo)識。誠然，該環(huán)球網(wǎng)賣方可以在一個在本地保留的主文件中存儲該環(huán)球網(wǎng)買方的ID和該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP的標(biāo)識，諸如在該環(huán)球網(wǎng)賣方的服務(wù)器內(nèi)。以此方式，下次該環(huán)球網(wǎng)買方訪問該環(huán)球網(wǎng)賣方的網(wǎng)站時，該環(huán)球網(wǎng)賣方將知道哪一個FSP是該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP，并且假定該環(huán)球網(wǎng)買方?jīng)]有改變他或者她的國內(nèi)FSP，可以聯(lián)系那個FSP自動地用于驗證對于環(huán)球網(wǎng)買方下一個購買的另一個iDraftTM交易。
該環(huán)球網(wǎng)買方的個人和/或財務(wù)信息的安全性，以及在該環(huán)球網(wǎng)買方和環(huán)球網(wǎng)賣方本身之間交易的安全性被以若干級別確定。誠然，涉及傳送識別信息和數(shù)據(jù)，諸如生物測定數(shù)據(jù)和/或ID、口令字等等所有的通信最好是通過安全通信通道執(zhí)行和加密。此外，用于在環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP上加密環(huán)球網(wǎng)買方口令字的加密方案僅對于該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP的目錄軟件是已知的，而不是該FSP本身、該環(huán)球網(wǎng)賣方或者該環(huán)球網(wǎng)買方。按照本發(fā)明，環(huán)球網(wǎng)賣方不會存儲或者可以訪問來自環(huán)球網(wǎng)買方的比該環(huán)球網(wǎng)買方的ID和該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP的標(biāo)識更多的(未加密的)信息，除非該環(huán)球網(wǎng)買方自愿地提供這樣的信息給該環(huán)球網(wǎng)賣方。這不同于當(dāng)前流行的常規(guī)收集名稱、地址、電話號碼和信用卡信息的實踐。按照本發(fā)明，這個敏感信息被已經(jīng)訪問于此的機構(gòu)保存，而且通過該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP控制。因此，該環(huán)球網(wǎng)買方的個人和財務(wù)信息的傳播局限于一個整個良好的環(huán)球網(wǎng)買方ID，和該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP的標(biāo)識。此外，一旦該環(huán)球網(wǎng)買方已經(jīng)由該國內(nèi)FSP驗證，并且該國內(nèi)FSP已經(jīng)授權(quán)支付該匯票(已經(jīng)承兌該匯票或者已經(jīng)同意承兌該匯票)，該環(huán)球網(wǎng)賣方確信他或者她事實上將對于該環(huán)球網(wǎng)買方的在線購買的支付。這個確信可以采取一個電子郵件的形式，由該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP經(jīng)由該VPN發(fā)送給該環(huán)球網(wǎng)賣方，該VPN建立在環(huán)球網(wǎng)賣方的站點上的該iDraftTM軟件和在買方的國內(nèi)FSP上的該iDraftTM軟件之間，該電子郵件根據(jù)一些以前雙方商定的時限和條件聲明該環(huán)球網(wǎng)賣方將得到支付。因此，該金融機構(gòu)，諸如環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP假定在電子商務(wù)中起更大的作用，作為環(huán)球網(wǎng)買方的財務(wù)信息唯一的持有者和控制者，并且作為在環(huán)球網(wǎng)買方和環(huán)球網(wǎng)賣方之間安全性和電子商務(wù)交易完整性的保證人，其FSP屬于該iDraftTM聯(lián)盟或者其他類似的標(biāo)準設(shè)置和監(jiān)督機構(gòu)，其確保遵從以前雙方商定的用于實現(xiàn)本發(fā)明的一般規(guī)律。
在感興趣的參與者，諸如環(huán)球網(wǎng)買方、環(huán)球網(wǎng)賣方和國內(nèi)FSP之間的交易被以很大的速度執(zhí)行，即使沒有在各方之間高速連接的好處。誠然，在一些特定的交換期間交換的信息量可以約為幾百字節(jié)，因為實際上僅少量的信息被在該環(huán)球網(wǎng)買方、該環(huán)球網(wǎng)賣方的目錄軟件和該國內(nèi)FSP的目錄軟件之間傳送。確實地，一個包含該環(huán)球網(wǎng)買方的ID和口令字的加密信息僅需要使用大約100字節(jié)或者更少。在該環(huán)球網(wǎng)賣方和該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP之間的通信可以類似地概述?？傊?，F(xiàn)SP通常非常適合于控制由本發(fā)明需要的該小型附加的通信頻帶寬度，因為FSP典型地保持高速通信網(wǎng)絡(luò)以控制現(xiàn)有的電子交易。因為在按照本發(fā)明典型的交易期間被交換的信息量是非常少的，所以因特網(wǎng)非常適合于起介質(zhì)的作用，經(jīng)該介質(zhì)各方之間進行通信。事實上，甚至在撥號速度上(在寫本作品的時候，約為數(shù)十千位/秒)，該環(huán)球網(wǎng)買方可以被非常地迅速地驗證，并且在一個十分短的時段中，從該環(huán)球網(wǎng)賣方(以及從而來自該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP))接收對于他或者她的購買的確認，從而在該環(huán)球網(wǎng)買方和該環(huán)球網(wǎng)賣方兩方面使本發(fā)明得到更廣泛的認可。
圖3示出一個適合于實現(xiàn)本發(fā)明實施例的計算裝置301、302、303、3042、3052、3062和3072的系統(tǒng)，計算裝置301、302、303、3042、3052、3062和3072的每一個被連接到一個網(wǎng)絡(luò)308。計算裝置301-307的每一個可以具有一個例如類似于在圖8中略述的結(jié)構(gòu)。按照本發(fā)明，該環(huán)球網(wǎng)買方可以利用個人計算機、工作站、基于萬維網(wǎng)的裝置或者任何其他的裝置經(jīng)由一個或多個多種的網(wǎng)絡(luò)訪問通道310訪問該網(wǎng)絡(luò)308。這樣的裝置一般地以參考數(shù)字301和302表示。網(wǎng)絡(luò)訪問通道310可以包括電話線路、專用線路、無線信道等等。該網(wǎng)絡(luò)308可以包括任何類型的網(wǎng)絡(luò)，無論是公共的、專用的或者公共的和專用網(wǎng)的混合。例如，該網(wǎng)絡(luò)308可以包括因特網(wǎng)。以參考303表示的環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP的服務(wù)器也被連接到網(wǎng)絡(luò)308，并且包括一個由目錄軟件3032管理的數(shù)據(jù)庫3031。參與到按照本發(fā)明的iDraftTM系統(tǒng)中的每個環(huán)球網(wǎng)賣方保留一個網(wǎng)站3071、3061、3051和3041，其是該環(huán)球網(wǎng)買方301、302經(jīng)由該網(wǎng)絡(luò)308可進入的。隨后，每個該環(huán)球網(wǎng)賣方被經(jīng)該網(wǎng)絡(luò)308再次連接到其相應(yīng)的國內(nèi)FSP 3072、3062、3052和3042。該環(huán)球網(wǎng)賣方的國內(nèi)FSP 3072、3062、3052和3042的每一個保留一個數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫包含該環(huán)球網(wǎng)賣方的ID、加密的口令字、財務(wù)信息等等，該數(shù)據(jù)庫是由目錄軟件控制的。為了說明簡單起見，僅該環(huán)球網(wǎng)賣方3041的數(shù)據(jù)庫30421和目錄軟件30422被在圖3中示出。在其中例如環(huán)球網(wǎng)買方301和環(huán)球網(wǎng)賣方3041共享相同的國內(nèi)FSP 3042的情況下，該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP 303可以被省略，這時所有的交易發(fā)生在該FSP 3042內(nèi)。即，在環(huán)球網(wǎng)賣方3041上的該目錄軟件使一個LDAP格式的(例如)查詢被發(fā)送給該環(huán)球網(wǎng)賣方的(和環(huán)球網(wǎng)買方的)國內(nèi)FSP 3042，其中作為由環(huán)球網(wǎng)買方301輸入的該查詢包含該環(huán)球網(wǎng)買方101的ID和一個該環(huán)球網(wǎng)買方301的國內(nèi)FSP(在這種情況下，該環(huán)球網(wǎng)賣方的國內(nèi)FSP3042)的標(biāo)識。然后，該FSP 3042可以請求該環(huán)球網(wǎng)買方301的口令字，加密它，并且查閱其數(shù)據(jù)庫30421以與對應(yīng)于其ID存儲和加密的口令字匹配該環(huán)球網(wǎng)買方301的ID和加密的口令字。如果發(fā)現(xiàn)一個匹配的，該環(huán)球網(wǎng)買方301被唯一對應(yīng)于這個交易驗證。爾后，該環(huán)球網(wǎng)賣方3041和該環(huán)球網(wǎng)買方301的國內(nèi)FSP 3042檢查該環(huán)球網(wǎng)買方301的帳戶，以確定是否環(huán)球網(wǎng)買方301存有具有足夠的資金，以支付該交易的購買金額和一些與之有關(guān)的交易費用。如果是這樣的話，由該環(huán)球網(wǎng)賣方3041呈遞給該環(huán)球網(wǎng)賣方的國內(nèi)FSP 3042用于該環(huán)球網(wǎng)買方301的購買的該電子匯票將由該方的共用的國內(nèi)FSP 3042承兌。即，一個通知可以發(fā)送給該環(huán)球網(wǎng)賣方3041，和/或給該環(huán)球網(wǎng)買方301，該通知指示該FSP 3042事實上將承兌該匯票。爾后，伴隨完全確信其將付費，該環(huán)球網(wǎng)賣方3041可以發(fā)出該商品或者執(zhí)行上述的服務(wù)。
但是，通常該環(huán)球網(wǎng)賣方3041和該環(huán)球網(wǎng)買方301不共享相同的國內(nèi)FSP。該環(huán)球網(wǎng)買方的國內(nèi)FSP的303和該環(huán)球網(wǎng)賣方的國內(nèi)FSP3042現(xiàn)在被假定為是獨立的實體。當(dāng)訪問該環(huán)球網(wǎng)賣方的網(wǎng)站3041時，該環(huán)球網(wǎng)買方301將使得該環(huán)球網(wǎng)賣方3041對應(yīng)選擇的商品和/或服務(wù)的付款執(zhí)行一個iDraftTM交易。按照本發(fā)明的一個實施例，該環(huán)球網(wǎng)賣方的網(wǎng)站3041于是將通過請求該環(huán)球網(wǎng)買方的ID和該環(huán)球網(wǎng)買方301的國內(nèi)FSP 303的標(biāo)識，要求驗證該環(huán)球網(wǎng)買方301。該環(huán)球網(wǎng)賣方3041的目錄軟件于是將轉(zhuǎn)發(fā)提供的信息給國內(nèi)FSP，該環(huán)球網(wǎng)賣方3041的目錄軟件是由其國內(nèi)FSP 3042管理和控制的，該國內(nèi)FSP是通過該環(huán)球網(wǎng)買方301識別的。另外地，由該環(huán)球網(wǎng)買方301(國內(nèi)FSP 303的ID和標(biāo)識)提供的信息可以被發(fā)送給該環(huán)球網(wǎng)賣方3041的國內(nèi)FSP 3042，該FSP 3042轉(zhuǎn)發(fā)提供的信息給該環(huán)球網(wǎng)買方301的國內(nèi)FSP 303用于驗證?？傊?，該環(huán)球網(wǎng)買方301的國內(nèi)FSP 303然后經(jīng)一個安全通信通道請求該環(huán)球網(wǎng)買方301的口令字。然后，該環(huán)球網(wǎng)買方301的國內(nèi)FSP303加密提供的口令字，并且查閱其數(shù)據(jù)庫3031以與對應(yīng)于那個ID存儲和加密的口令字匹配該環(huán)球網(wǎng)買方301的ID和加密的口令字。如果發(fā)現(xiàn)一個匹配的，該環(huán)球網(wǎng)買方301被唯一對應(yīng)于這個交易驗證。爾后，該環(huán)球網(wǎng)買方301的國內(nèi)FSP 3042檢查該環(huán)球網(wǎng)買方301的帳戶，以確定是否環(huán)球網(wǎng)買方301存有足夠的資金或者可用的信用，以支付該交易的購買金額和一些與之有關(guān)的iDraftTM交易費用。如果是這樣的話，由該環(huán)球網(wǎng)賣方3041呈遞給該環(huán)球網(wǎng)賣方的國內(nèi)FSP 303用于該環(huán)球網(wǎng)買方301的購買的該電子匯票將由該環(huán)球網(wǎng)買方301的國內(nèi)FSP 303承兌。該匯票的付款可以是立即的，和/或可以發(fā)送一個通知給該環(huán)球網(wǎng)賣方3041和/或給該環(huán)球網(wǎng)買方301，該通知指示該環(huán)球網(wǎng)買方301的國內(nèi)FSP 303事實上將承兌該匯票。爾后，伴隨完全確信其將付費，該環(huán)球網(wǎng)賣方3041可以發(fā)出貨物或者執(zhí)行上述的服務(wù)。
但是，在單個、孤立和獨立的交易中，許多的交易不是圍繞從單個賣方購買商品或者服務(wù)的單個買方構(gòu)成的。復(fù)雜的交易通常包括分階段執(zhí)行和分階段支付，包括隨買方和/或賣方的某些動作，或者針對承諾和執(zhí)行的時間限制等附帶條件而定的支付。例如，按照本發(fā)明，一組附帶條件可以是與發(fā)貨單的各個項目有關(guān)，并且涉及在購貨單上相應(yīng)的項目。這允許分批裝運商品和隨后分批付款。這樣的交易可能不容易適應(yīng)于參考圖1a、1b、2和3描述的簡單交易模式。經(jīng)一個諸如因特網(wǎng)的公共網(wǎng)絡(luò)安全地執(zhí)行這樣的交易需要一個電子商務(wù)基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)，該基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)能夠支持作為附帶條件的(是否涉及付款)、分階段執(zhí)行和部分付款這樣的額外的復(fù)雜性。本發(fā)明通過采用一個可以稱為iTransaction(以下為“iTX”)的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)支持上述復(fù)雜的交易。按照本發(fā)明的一個實施例，iTX可以包括多個如上所述的iDraftTM交易，和/或在此處下面描述的一個或多個附帶條件的iDraftTM交易(以下為“iDraftCTM”)。按照本發(fā)明構(gòu)成iTX的iDraftTM和/或iDraftCTM交易可以是相互依賴的或者可以是完全彼此無關(guān)的。該iTX包括一個確保其構(gòu)成iDraftTM和/或iDraftCTM交易的每一個取得成功，并且i向TX的所有參與者報告該iTX成功或者失敗的結(jié)構(gòu)。按照本發(fā)明的一個實施例，一個成功的iDraftTM交易可以定義為，一個在兩個或更多通過驗證的參與方之間協(xié)商過的電子匯票已經(jīng)進行了支付。按照本發(fā)明的一個實施例，一個iDraftCTM交易可以定義為一個iDraftTM交易，其中付款數(shù)額的解付由一個或多個相關(guān)的附帶條件的排除(或者同義詞，滿足)來判定。按照本發(fā)明示范的實施例，排除一個附帶條件可以包括例如執(zhí)行(或者答應(yīng)去執(zhí)行)某些必要的動作，成功完成一個或多個交易，或者放棄某些動作或者契約。因此，按照本發(fā)明的一個實施例，一個成功的iDraftCTM交易可以定義為一個iDraftTM交易，其中所有有關(guān)的附帶條件已經(jīng)滿足(排除)，并且其中所有的iDraftTM交易要素已經(jīng)在由該iDraftCTM構(gòu)成所表示的雙方商定的時限和條件下被承兌(例如，支付)或者拒絕。例如，即使基本的房地產(chǎn)交易已經(jīng)失敗，但在準備白蟻報告中導(dǎo)致的費用被支付。
在圖4中示出一個iTX的例子，該iTX的邏輯結(jié)構(gòu)可以反映被執(zhí)行的基本交易的體系結(jié)構(gòu)。即，該iTX可以列出一系列相關(guān)的付款(例如，每個都是由一個iDraftTM交易產(chǎn)生)中間的每一個，和/或一個或多個附帶條件的付款(當(dāng)排除一個或多個相關(guān)的附帶條件時，每個都是由一個iDraftCTM交易產(chǎn)生)。一系列的iDraftTM和/或iDraftCTM交易可以使用在上面對于iDraftTM交易詳述的驗證程序經(jīng)一個諸如因特網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)遠程地執(zhí)行。因此，上述的交易可以安全地和遠程地從共用的安全的網(wǎng)瀏覽程序軟件(或者一些其他適宜的和安全通信軟件)執(zhí)行，該共用的安全的網(wǎng)瀏覽程序軟件來自一些可上網(wǎng)的裝置，該可上網(wǎng)的裝置具有經(jīng)該網(wǎng)絡(luò)到另一個計算機接受和發(fā)送用戶的標(biāo)識(例如，生物測定數(shù)據(jù)和/或ID以及口令字對)的能力。以此方式，無需采取身體的或者數(shù)字的手寫簽名，和無需采取近似于無差別地經(jīng)公共網(wǎng)絡(luò)傳播敏感的個人信息(諸如，信用卡號)到數(shù)不清的環(huán)球網(wǎng)賣方，交易的安全性被保證。
如圖4所示，按照本發(fā)明的一個實施例，一個iTX 400可以包括多個iDraftTM交易，諸如以參考數(shù)字410、420和430表示的。這些iDraftTM交易的每一個可以對應(yīng)于例如一個付款，即，一個指定的甲方(例如，買方)必須對一個指定的乙方(例如，賣方)進行付款。換句話說，每個iDraftTM交易可以在該交易的每一端上牽涉多個參與者。該iDraftTM交易410、420和430的每一個可以涉及相同的、有些相同的或者完全不同的參與者。但是，對于該iTX的這些參與者的每一個(和擴展為，對于該iDraftTM和iDraftCTM交易要素的每一個參與者)必須被以相對于圖1a、1b、2和3詳述的方式驗證，以用于對匯票上付款數(shù)額的解付。隨后，驗證要求該iTX 400的每個參與者屬于一個共同參與的iDraftTM機構(gòu)，諸如他或者她的國內(nèi)FSP。在圖4舉例說明的例子中，由數(shù)字410涉及的iDraftTM交易1可以表示一個用于對所有權(quán)預(yù)付定金的匯票，這個預(yù)付定金必須對應(yīng)于該iTX 400(例如，表示一個完整的住宅房地產(chǎn)交易)成功支付。iDraftTM交易2和3(分別地，參考數(shù)字420和430)可以表示用于支付其他的稅款或者服務(wù)的匯票，其每個必須對應(yīng)于由該iTX交易400表示的整個的住宅房地產(chǎn)交易成功付款，即，對于完美的銷售。
如圖4所示，該iTX交易400也可以包括一個或多個附帶條件付款的iDraftTM交易，參見iDraftCTM4440和iDraftCTM5450。每個iDraftCTM交易440、450可以包括一個或多個附帶條件，該附帶條件對于那些由基本的個別iDraftCTM交易所發(fā)生的的付款是必須被滿足(即，排除)的。在圖4說明的例子中，該iDraftCTM4440交易包括二個附帶條件，即，附帶條件41442和附帶條件42444，然而該iDraftCTM5450交易包括單個附帶條件51452。在該iDraftCTM4440交易中，對于發(fā)生的針對iDraftTM41的付款，附帶條件442和444兩者都必須被滿足(即，消除)。與該房地產(chǎn)交易例子相一致，例如，附帶條件41可以涉及對房屋結(jié)構(gòu)的檢修，而附帶條件42可以涉及對其電力系統(tǒng)的檢修。按照該交易440的構(gòu)成，房屋的結(jié)構(gòu)和電力系統(tǒng)兩者都必須依附于該iDraftTM41446通過檢修才能進行付款，例如，給總承包商。因此，按照這個例子，結(jié)構(gòu)和電氣檢查員兩者將對于該iTX 400(并且特別地對于該iDraftCTM4440)被指定為參與者或者附帶條件排除者，并且每個必須被以如上所述的方式驗證。假定結(jié)構(gòu)和電力系統(tǒng)通過檢修，該結(jié)構(gòu)和電力系統(tǒng)檢查員將登錄到，例如，由第三方代理商或者其他的信托方(諸如，買方的或者賣方的FSP)管理的網(wǎng)站，并由其相應(yīng)的國內(nèi)FSP以如上所述的方式驗證，并且例如通過借助于一個鼠標(biāo)或者其他的輸入設(shè)備點擊選中適當(dāng)?shù)倪x項方框，按該選項的提示消除一個或者多個適當(dāng)?shù)母綆l件。以類似的方式，該附帶條件51可以表示完成和檢修一個游泳池，并且該iDraftTM51交易可以表示付款給該池承包商。
如果該結(jié)構(gòu)檢修出現(xiàn)嚴重的缺陷，例如，該住宅的房地產(chǎn)銷售未完成，買方和賣方將不對于該基本所有權(quán)交換付款。按照本發(fā)明的iTX交易通過約束對于每個構(gòu)成iDraftTM和iDraftCTM交易的付款處理(在當(dāng)前的例子中該住宅的房地產(chǎn)銷售)的成功，和是否與一個iDraftTM交易的每個列出的附帶條件的滿足(亦即，排除)相關(guān)，支持上述的現(xiàn)實世界限制條件。在該結(jié)構(gòu)驗收失敗的情況下，該附帶條件排除者(在這種情況下該結(jié)構(gòu)檢驗員)將不行使選擇權(quán)，去消除該結(jié)構(gòu)驗收附帶條件，并且該iTX表示該整個的住宅的房地產(chǎn)交易將失敗。在iTX 400的情況下，每個iDraftTM交易410、420和430和每個iDraftCTM交易440和450必須是成功的(所有列出的附帶條件被消除并且完成付款)，以便該iTX 400本身是成功的。按照預(yù)先的協(xié)議，某些費用和/或付出由在一個iTX交易中的買方或者賣方支付。
當(dāng)交易的一方引起一個iTX交易被建立的時候，諸如在圖5中參考500表示的，按照本發(fā)明的iDraftTM軟件使該交易每個參與方(和/或每個附帶條件排除者，視情況而定)報告在該iTX中他或者她請求參與。按照本發(fā)明的一個實施例，上述的通知例如可以經(jīng)由電子郵件進行。對于該iTX交易500的參與者可以經(jīng)由不同于電子郵件的形態(tài)報告其請求參與，并且所有上述其他的通知形態(tài)將被包括在本發(fā)明的范圍內(nèi)。如圖5所示，該iTX 500通知(發(fā)送一個請求參與的電子郵件)至少包含在基本的iTX交易500中的所有權(quán)(或者服務(wù))的買方，基本所有權(quán)的賣方，諸如一個第三方代理商的信托方，和/或一些其他的對于該交易感興趣(例如，必要的)的參與者。該通知可以被加密，尤其是當(dāng)管理該iTX交易500的該FSP起一個因特網(wǎng)服務(wù)提供者(ISP)的作用的時候。該信托方可以是一個金融機構(gòu)(諸如，買方的國內(nèi)FSP)，一個具有受托人特征的公司實體和建立的帳戶(諸如賣方的地產(chǎn)公司)或者其它的公共或者政府的機構(gòu)(諸如，郵政局)。該有關(guān)方面例如可以是如上所述的一個交換局或者電子商務(wù)站點。有關(guān)方面的另一個例子是一個附帶條件批準者。在住宅的房地產(chǎn)交易的例子中，一個附帶條件批準者可以是該建筑的檢驗員，雖然既不是涉及基本的交易的所有權(quán)的買方又不是賣方，然而是一個于此必要的參與者。
當(dāng)在iTX交易500中被告知其請求參與時，每個被通知方(包括附帶條件批準者)最好是必須采取由該iDraftTM系統(tǒng)驗證的步驟。驗證可以僅對于一個有限持續(xù)時間的會話是有效的。為了適宜被驗證，每個被通知方可以最初執(zhí)行在圖1a示出的步驟S11a、S12a和S13a，其中該術(shù)語“被通知方”可以被術(shù)語“環(huán)球網(wǎng)買方”代替，并且該選擇的信托方可以被該術(shù)語“國內(nèi)FSP或者分支機構(gòu)”代替。如果該被通知方已經(jīng)擁有特權(quán)(具有以前執(zhí)行的圖1A的步驟S11A-S14A)，然后，他或者她不需要再次重復(fù)這些步驟，并且可能變?yōu)榻?jīng)由一個網(wǎng)瀏覽程序遠程地驗證，如在上面詳述的。按照本發(fā)明，該信托方(最通常該參與方的國內(nèi)FSP)確定對于該iTX交易500支持驗證被通知方說來是必需的憑證的標(biāo)識等級。對于該信托方的訪問可以實際上(親自)執(zhí)行，或者可以通過訪問該信托方的網(wǎng)絡(luò)站點執(zhí)行，并且提供使該信托方滿意的身份證明。因此，對于該iTX交易500被通知的每個方可以接收一個唯一的ID，并且可以以如上所述的方式選擇或者被分配一個口令字。另外地，生物測定數(shù)據(jù)或者FSP控制的鑒定可以代替或者補充該ED口令字組合。的確，當(dāng)大額貨幣被經(jīng)由iDraftTM或者iDraftCTM交易傳送，或者一些其他的例子，其中該FSP需要增加檢測安全性的時候，在買方-賣方-FSP相互關(guān)系中可能需要其他的改進的保密措施(諸如，通過利用證書)。那么上述的證書可以是一次性的、特別授權(quán)的證書，或者可能是多次使用的適用于特別情形的以確定對該交易限制的證書。外來的證書可能不適于負擔(dān)標(biāo)準電子商務(wù)的自由流動和其使用，最好是應(yīng)該歸入于特殊情況。當(dāng)使用的時候，該外來的證書應(yīng)該由該FSP提供給用戶，并且按照本發(fā)明除驗證用戶之外必須被執(zhí)行，而不是作為為此的替換。
按照本發(fā)明的一個實施例，如果構(gòu)成該iTX交易500的iDraftTM或者iDraftCTM交易的任何一個(諸如該iDraftTM交易410、420、430或者圖5的iDraftCTM交易440、450的任何一個)失敗，借助于對該交易所有參與方通知該iTX 500本身失敗。該交易表示可能取得成功的FSP費用、技術(shù)所有者費用、會費及其他交易的費用，甚至經(jīng)由該基礎(chǔ)的ITX500也許已失敗?；氐絽⒖紙D4，上述的失敗可能起因于針對構(gòu)成該iTX 400的iDraftTM410，420，430或者iDraftCTM440，450交易的未付款，或者例如由一個驗證方或者附帶條件批準者抑制(失敗或者拒絕行使提供選擇權(quán)去消除)構(gòu)成交易附帶條件(例如，基于時限)的任何一種。該失敗通知通知所有參與者該iTX交易(和由此的該基礎(chǔ)的處理)已經(jīng)失敗。響應(yīng)顯示的一個或多個組成的iDraftTM410，420，430或者iDraftCTM440，450交易發(fā)出的部分付款，那么可以在這種情況下酌情或者如以前在參與者之間的契約，保留或者全部或者部分償還給交易和信托的參與者。該信托方可以作為交易費用的替代保留劃出的付款的一部分。此外，即使該iTX已經(jīng)失敗，某些參與方仍然可以經(jīng)由一個交易(諸如所有物檢驗員)付費。
該FSP或者其他的適宜的信托機構(gòu)可以基于買方與該FSP(諸如給予買方信用的期限)的協(xié)議和/或買方恢復(fù)的財務(wù)信息(例如，資金和/或信用限額的可利用性)，建立適宜的約束條件。由此，一個信托方諸如FSP可以限制針對一個iDraftTM(或者一個無條件的付款或者承諾付款)或者iDraftTM交易進行的任何付款的數(shù)值。
圖6示出按照本發(fā)明的一個實施例的執(zhí)行iTX交易流程的流程圖。如在其中所示，步驟S61通知請求參與該iTX交易的所有參與者。按照本發(fā)明的一個實施例，該通知可以通過經(jīng)一個在因特網(wǎng)上的VPN安全(即，加密)電子郵件來執(zhí)行。一個iTX交易的參與者可以包括，例如買方/賣方，付款人/收款人，附帶條件批準者，信托方(例如，F(xiàn)SP和/或其他的第三方代理商)。按照本發(fā)明的一個實施例，一個iTX交易的每個參與者可以遠程地檢查所有的iTX交易組元，或者選擇的部分或者其關(guān)心的部分(取決于當(dāng)生成該iTX交易時和/或在該驗證程序期間授予每個參與者的許可等級)，并且通過確定iDraftTM和/或iDraftCTM交易的哪個仍然待定，如果有的話，監(jiān)控整個iTX交易的進展。按照本發(fā)明，一個待定的iDraftTM或者iDraftCTM交易可以被認為是付款沒有被該基礎(chǔ)的匯票的受票人解付的iDraftTM交易。為了檢查一個iTX交易，一方必須是于此的主叫方，或者其附帶條件批準者(例如，已經(jīng)接收到一個請求在其中參與的通知)，并且例如已經(jīng)適當(dāng)?shù)匾韵鄬τ趫D1b詳述的方式驗證。該iTX交易然后由FSP的軟件(在該iTX交易被該FSP保持或者的情況下)提示，并且取決于在該驗證程序期間授予他們的特權(quán)級別，驗證的參與者可以許可和/或不許可適合于那個參與者任何的該iDraftTM交易的任何的附帶條件，或者根本不采取任何行動。應(yīng)當(dāng)注意，一個驗證方可以僅對于有限的目的驗證，諸如許可或者不許可一個特定的附帶條件。在上述的例子中，該建筑的檢驗員可以僅對于有限的目的驗證，許可/不許可涉及對國內(nèi)建筑檢查的附帶條件，而不對于任何其他的目的。上述的有限的驗證還可以限制該iTX交易的文本或者圖形表示的程度，當(dāng)他或者她登錄到舉辦該iTX交易的該網(wǎng)絡(luò)站點上之時，其對于驗證方或者附帶條件批準者是看得見的。
現(xiàn)在返回到圖6，步驟S62確定是否對于該iTX交易的所有被通知方已經(jīng)收到該通知((在圖5中示出)，已經(jīng)通過驗證并且已經(jīng)表示其愿意參與該iTX交易和該基礎(chǔ)處理。一旦出現(xiàn)可能的該iTX失敗，如果所有被通知的參與者較少的收到該通知(S62的NO分支，或者當(dāng)所有的iDraftTM交易和iDraftCTM交易不成功的時候，如由S63的NO分支表示的)，該基礎(chǔ)的交易可以凍結(jié)在其當(dāng)前狀態(tài)等待進一步動作，如步驟S64所示。在像這種的情況下，該iDraftTM或者iDraftCTM交易誰都不可能執(zhí)行，消除任何附帶條件(如果該涉及的iTX包括有)的選擇權(quán)毫無可能行使。一旦該iTX失敗，如步驟S65所示，一個失敗通知被發(fā)送給所有以前的被通知方，如步驟S66所示。如步驟S67所示，盡管涉及的iTX失敗，該iTX，iDraftTM和/或iDraftCTM交易費用，如果有的話，仍然可以被支付給該參與的iDraftTMFSP和/或iDraftTM聯(lián)盟。但是，如果在步驟S62該iTX交易所有的被通知方收到其相應(yīng)的通知，通過驗證并且表示其愿意去參與該iTX交易，按照本發(fā)明該方法進入到步驟S63。在步驟S63，其確定是否該iTX交易的所有的iDraftTM和/或iDraftCTM交易要素已經(jīng)取得成功，即，是否所有針對所有的iDraftTM和iDraftCTM交易要素的必要的付款已經(jīng)在供完成該iTX(如果這樣的期限存在)的指定的限期內(nèi)解付，并且是否不涉及付款(如果有的話)的所有的附帶條件已經(jīng)解付。按照本發(fā)明的方法可以保持在步驟S63，直到這樣的時間限制期滿為止，如由箭頭S63A所示。已經(jīng)解付或者滿足的對于每個iDrafCtTM交易的付款必然伴有每個這樣的iDraftCTM交易的每個附帶條件。如果在步驟S63確定該iTX交易的iDraftTM和iDraftCTM交易所有的要素的確已經(jīng)成功，那么該iTX交易本身被認為是成功的，其必然伴有本身被成功地完成或者執(zhí)行去完成(或者為成功完成交易所需的所有以前的步驟已經(jīng)執(zhí)行)該基礎(chǔ)的身體的處理或者交易，在其上該iTX交易被造型。一旦在步驟S68該iTX交易成功，該交易的每個方被像在步驟S69指示的那樣通知，并且所有對于所有iDraftTM、iDraftCTM和iTX交易的付款被解付，如在步驟S70所示。因此，也可以對于所有適宜的iTX，iDraftTM和iDraftCTM費用完成付款，如在步驟S67所示。上述的費用可以采取一個在作為開票人和受票人兩者的FSP之間的交易的形式。
圖7示出適合于實現(xiàn)按照本發(fā)明一個實施例的iTX交易的計算裝置700的系統(tǒng)或者網(wǎng)絡(luò)，該計算裝置或者網(wǎng)絡(luò)啟動裝置中間的每一個被連接到一個網(wǎng)絡(luò)708。圖7示出一個例子，其中一個iTX交易已經(jīng)被信托方703啟動和裝入，諸如一個FSP，帶有受信托的任務(wù)的公司，政府代辦或者其他的信托或者該交易的中立方。如圖7示范的例子所示，該iTX交易涉及的參與方可以包括買方701，賣方702和附帶條件排除裝置704，每個象征性地由計算裝置表示。計算裝置701-704的每一個可以具有一個例如類似于在圖8中略述的結(jié)構(gòu)。按照本發(fā)明的一個實施例，該買方701、賣方702、信托方703和/或附帶條件排除裝置704可以利用個人計算機、工作站、基于環(huán)球網(wǎng)的器具或者任何其他的經(jīng)由一個或多個多種的網(wǎng)絡(luò)訪問通道710訪問該網(wǎng)絡(luò)708的裝置。上述的網(wǎng)絡(luò)訪問裝置一般地在圖7中以參考數(shù)字701、702、703和704示出。網(wǎng)絡(luò)訪問通道710可以包括電話線路、專用線路、無線信道等等。以參考數(shù)字703表示的該信托方的計算機(例如，服務(wù)器)也被連接到該網(wǎng)絡(luò)708，并且可以包括一個數(shù)據(jù)庫7031和/或目錄軟件7032。該網(wǎng)絡(luò)708可以包括任何類型的網(wǎng)絡(luò)，無論是公共的、專用的或者公共的和專用網(wǎng)絡(luò)的混合。例如，該網(wǎng)絡(luò)308可以包括因特網(wǎng)。按照本發(fā)明的一個實施例，該信托方703可以保持一個網(wǎng)絡(luò)站點，其包括一個該iTX交易的文本和/或圖形表示(諸如，圖4的iTX交易400)。上述的網(wǎng)絡(luò)站點的URL或者其他的標(biāo)識符可以有利地包括在例如加密的電子郵件通知中(在圖5中示出)，發(fā)送給該涉及iTX交易的每個請求的參加者。在登錄到該信托方的網(wǎng)絡(luò)站點上之后，該iTX交易的每個參與者和/或附帶條件排除裝置可以被以相對于圖1a、1b和2論述的方式驗證，例如，經(jīng)由該信托方的目錄軟件7032和數(shù)據(jù)庫7031。為了確保該涉及的iTX交易的和交易組成部分的交易的安全性，與該信托方703的通信可以按照SSL協(xié)議或者按照其它的安全通信協(xié)議經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)訪問通道710進行。但是，本發(fā)明不在其任何特定的數(shù)據(jù)加密方案或者安全通信協(xié)議范圍方面受限制，因為適宜的加密方案和通信協(xié)議是為那些本領(lǐng)域技術(shù)人員所熟知的。
取決于由該目錄軟件7032授予的許可等級，該iTX的每個參與者(和附帶條件排除裝置)可以查看iTX交易所有或者選擇的部分，以行使例如選擇權(quán)去消除(或者去拒絕)附帶條件和/或查看該iTX交易的當(dāng)前狀態(tài)。例如，買方701和賣方702兩者都可以被授予權(quán)限去查看整個的iTX交易，而該附帶條件排除裝置704可以被授予一個和查看、許可或者不許可那些附帶條件相一致的許可等級，那些附帶條件是他或者她已經(jīng)利用許可或者不許可分派的任務(wù)。目錄軟件以在此處詳述的方式使用是有益的，因為其允許復(fù)雜的交易被以一種匿名但是安全的方式完成。實際上，訪問該買方的財務(wù)信息可以局限于該信托方703(例如，該買方的國內(nèi)FSP，其有權(quán)使用并建立了措施去保護那些信息)。這允許買方701限制該個人信息泄露到賣方702，經(jīng)由iDraftTM和/或iDraftCTM交易呈遞給該FSP 703的匯票將被兌付，除非FSP采用的約束條件(諸如缺少足夠的存款資金)，這始終給賣方702以十足的信心。由此，保證了交易的安全性，并且該iTX交易的買方和賣方及其他參與方可以通過以匿名、半匿名或者開放方式交互作用選擇，有選擇地限制被廣為傳播的個人信息量。例如，以匿名方式，該方例如可以僅通過其ID識別。該FSP可以與一個運輸公司簽訂合同去安排運送由買方購買的貨物，因此進一步保護該買方的匿名。在共同待處理和一般由本發(fā)明人指定美國申請專利，分配序列號09/490,783和申請日為2000年1月24日，稱作“eDROPSHIP用于匿名電子商務(wù)裝運的方法和系統(tǒng)”中公開和/或要求的該運輸機構(gòu)(作為參考結(jié)合在此處)可以有利地用于保護該發(fā)貨人的姓氏不明。以這種方式，買方可以防止賣方獲悉他的或者她的地址。對于法定和法律的實施目的，該FSP可以保留一個每個交易的文件尾部或者其他的耐用的記錄。此外，僅當(dāng)整個的iTX交易成功時，諸如在圖6的流程圖中，在步驟S68示出收到該iTX成功通知，該iTX的基本特性名稱(例如，使用在上面揭露的房地產(chǎn)例子的土地蹤跡契約)可以由賣方701傳送，其必然伴有無論與一個或者交易有關(guān)的已經(jīng)完成，以在上面詳述的方式，所有的附帶條件已經(jīng)被消除，并且所有的付款已經(jīng)記入到恰當(dāng)?shù)膸糁?。另一方面，基本特性的名稱可以傳送給貸方，它可以是買方的FSP，并且該iTX同樣取得成功。再一方面，使用在此處詳述的該結(jié)構(gòu)，第三方或者交換局可以連接買方、賣方和FSP。
下面的實施例子舉例說明在有關(guān)方面之間交互作用的順序，當(dāng)一個iDraftCTM交易被買方授權(quán)之時，其受到指定的附帶條件的影響。在下面的實施例子中，和現(xiàn)行的使用親自全部手寫的簽名的辦法形成對比，該iDraftC和/或iTx交易的各參與者可以遠程實施適宜的、安全的動作(例如，從網(wǎng)瀏覽程序軟件經(jīng)因特網(wǎng))。此外，通過使用按照本發(fā)明的iDraftC和/或iTX交易，現(xiàn)行的使用信用卡號(或者類似的敏感和潛在地濫用個人信息)用于在網(wǎng)絡(luò)站點上進行驗證的辦法是多余的。iDraftC和/或iTX交易可以被以一個相關(guān)系列的相互依存的附帶條件的支付而采用，每個支付被邏輯地通過解除一個或多個由該交易相應(yīng)的參與方定義的附帶條件而觸發(fā)。
實施例子1在線拍賣在在線拍賣例子中，多個買方經(jīng)由一個網(wǎng)絡(luò)站點對一個或多個由賣方出賣的物品或者服務(wù)投標(biāo)。買方和賣方兩者都不希望去無用地廣為傳播個人信息，但是每方都期望另一方會履約已經(jīng)處于贏得出價的該拍賣買方希望保護他的或者她的機密信息，希望確信他或者她自己上述的物品像賣方描述的一樣，并且確信賣方事實上會以及時的方式交付該購買的物品。隨后，賣方也需要某些保證，在出讓所涉及的物品之前，該出價數(shù)目將正確地記入賣方的帳戶。雙方希望去保護和限制其相應(yīng)的個人信息的散播，但是，而不必采取上述的標(biāo)識代用品，如信用卡和/或社會安全號碼。本發(fā)明通過提供一個包括經(jīng)由一個iTX交易的iDraftTM和/或iDrafCTM交易的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)滿足這些需求，諸如在圖4中的參考400示出的。為了這么做，按照本發(fā)明，該拍賣買方(以下為“買方”)可以登錄到拍賣網(wǎng)絡(luò)站點上，并且通過經(jīng)由一個SSL提供一個他的或者她的國內(nèi)FSP的標(biāo)識和一個個人的ID經(jīng)由適宜的瀏覽器軟件通過驗證。在拍賣站點(在這個例子中由拍賣站點的國內(nèi)idraft FSP提供、保持和控制)上的該目錄軟件然后可以從買方的國內(nèi)FSP請求驗證買方，其自己的目錄軟件將請求該拍賣買方的口令字，加密提供的該口令字，并且借助于匹配對于其ID存儲的加密口令字，比較該ID和由該拍賣買方提供的加密的口令字。如果存儲在該拍賣買方的國內(nèi)FSP上的該加密的口令字和ID對和由買方提供的ID和口令字(該口令字由買方的國內(nèi)FSP加密)相配，該買方由這個會話被唯一驗證。為了保持安全性，該拍賣網(wǎng)絡(luò)站點的FSP也可以在買方的國內(nèi)FSP的服務(wù)器上舉辦該拍賣站點的環(huán)球網(wǎng)域，例如，一個對于該買方將是透明的事實。
一旦被驗證，買方選擇一個從賣方購買的物品，并且僅出于示范的目的，假定已經(jīng)贏得出價。該買方希望弄清楚該物品是與賣方陳述的一樣(例如，性質(zhì)、數(shù)量、狀況)。另一方面，該賣方希望確信買方依照協(xié)定付費。按照本發(fā)明，該買方通過一個該拍賣站點軟件發(fā)送一個iDraftCTM一個第三方代理商(其可以例如是一個中立方、該拍賣行或者買方的國內(nèi)FSP)。在對買方的國內(nèi)FSP核對并且保證(例如，給予契據(jù))與要購買的物品有關(guān)必須支付該的資金之后，該第三方代理商因此可以消除最初的附帶條件(買方支付)。該賣方然后可以根據(jù)受到第二個附帶條件(提供的日期期滿，通過它買方必須消除第三個附帶條件(買方參閱))影響的買方的要求發(fā)送該物品(或者可以經(jīng)由該第三方代理商發(fā)送該物品給買方)。現(xiàn)在假定該買方在由第二個附帶條件表示的時限內(nèi)查驗該物品，并且找到滿意的物品，買方可以登錄到該拍賣網(wǎng)絡(luò)站點的iDraftTM頁面上，經(jīng)由他的或者她的國內(nèi)FSP以如上所述的方式通過驗證，并且可以選擇選項去消除上述的iDraftCTM交易的第三個附帶條件。然后該第三方代理商可以被自動地通知(例如，經(jīng)由加密的電子郵件)，并且因此可以運用選項去消除第二個附帶條件。該交易的第一、第二和第三個現(xiàn)在已經(jīng)被消除，買方的國內(nèi)FSP可以自動地貸記該iDraftCTM付款到指定的賣方的帳目，并且如果有的話，對于第三方代理商的費用貸記到指定的第三方代理商的帳戶。無論這是一個記入借方或者記入貸方的交易，這都可以通過買方的指令進行。在此處應(yīng)該注意，本發(fā)明是普遍地可應(yīng)用的，而不論用于實現(xiàn)該付款要求的支付手段。確實地，信用卡支付、電匯或者任何其他的支付手段都可以在本發(fā)明的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)內(nèi)實施。
該附帶條件的否定，諸如當(dāng)該出價時間期滿，一個iDraftCTM交易支付的由例如買方的國內(nèi)FSP做出的中止(由于超過消費額度或者可用的資金不足)，或者由買方確定的該物品不與賣方陳述的一樣，使得該iDraftCTM交易失敗。在那種情況下，未付的費用可以自動地從買方(和/或賣方，如果賣方已經(jīng)同意后交費)處收集，并且視第三方代理商收到的檢查物品和新的交易日未期滿而定，買方的國內(nèi)FSP可以發(fā)送一個iDraftCTM交易到買方(償還給第三方的數(shù)量，不多的費用)。
實施例2房地產(chǎn)交易房地產(chǎn)銷售可以經(jīng)由一個諸如第三方代理商的信托方實現(xiàn)，該第三方代理商是該iDraftCTM系統(tǒng)的一部分。當(dāng)生成ID和口令字的時候，第三方代理商的FSP(該第三方代理商和該FSP可以是完全相同的)可以借助于經(jīng)由信托方的(例如，F(xiàn)SP的)目錄軟件指定的適當(dāng)?shù)奶卦S，注冊選擇的第三者代理機構(gòu)的員工(代理商)。該第三方代理商可以從他或者她的帳目生成一個具有附帶條件支付的iDraftCTM交易到房地產(chǎn)賣方，包括在該票據(jù)中所有必要的附帶條件，并且假定在所有其他的資金被分配并且所有其他的附帶條件被排除之后，最終的支付由賣方接收。該第三方代理商可以生成一個iTX交易，其包括上述的交易iDraftCTM和iDraft交易，到其他的參與方去還清貸款，支付有關(guān)房地產(chǎn)的費用或者債務(wù)，支付不動產(chǎn)出售傭金等等。該iDraftCTM交易可以允許通過例如債務(wù)豁免或者通過共同(spousal)放棄權(quán)利排除支付的附帶條件，這里某些付款是通過支票進行的。一旦議定收款人的FSP接收到付款，有關(guān)iDraftCTM交易的款項已付可以自動地排除該iDraftCTM交易相對應(yīng)的附帶條件。
由買方檢驗是任何房地產(chǎn)交易的一個正常的部分，買方(或者指定的附帶條件排除裝置)可以經(jīng)由他或者她的瀏覽器軟件遠程排除上述的附帶條件，例如通過訪問在第三方代理商的站點上該待處理的iDraftCTM交易，和通過選取由iDraftTM系統(tǒng)軟件給出的例如一個“排除附帶條件”方框，利用一個選項去排除附帶條件。
按照本發(fā)明的一個實施例，所有的附帶條件相關(guān)動作可以在該選項的擁有者的國內(nèi)iDraftTMFSP上執(zhí)行，這里iDraftTM附帶條件相關(guān)消息被以和待處理iDraftTM交易相同的方法存儲。該附帶條件相關(guān)消息可以與待處理iDraftTM交易分類區(qū)別。此外，該附帶條件相關(guān)消息本身可以是等候認可該iDraftTM開戶人的待處理iDraftTM交易。如果在iDraftTMFSP上的該選項的擁有者當(dāng)前不是一個具有iDraftTM特許的開戶人，該擁有者必須變?yōu)橐粋€在上述的FSP上的開戶人，并且請求iDraftTM特許，以便參與這樣一個iTX、iDraftTM-C或者iDraftTM交易。
由第三方代理商接收的用于預(yù)付定金的資金可以從買方iDraftTM交易付款實施，如果整個的房地產(chǎn)交易(從而在其上模仿該iTX交易)由于某些原因失敗，其償還受到(至少部分)影響。這樣一個iTX交易很可能包含無條件的付款(iDraftTM交易)和有附帶條件的付款(iDrafCTM交易)兩者，并且只是在所有iDraftTM和iDraftCTM交易要素取得成功并被支付的時候可以取得成功。否則，該第三方代理商可以按照交易協(xié)議返回所有的資金，例如，通過發(fā)送無條件的付款(iDraftTM交易)給適當(dāng)?shù)膮⑴c方，減去一些合理的交易費用。
iDraftCTM管理信用證(iLofCTM)當(dāng)所有的與一個iDraftCTM和/或iTX交易有關(guān)的附帶條件被排除的時候，為了允許FSP安全地承諾向賣方或者賣方的FSP付款，最好是要求買方的FSP在買方的帳戶中扣押(第三方面契約(escrow))足夠?qū)τ诖幚斫灰走M行必要的支付的資金，只有當(dāng)和如果所有與與該交易有著的附帶條件被排除時，該付款數(shù)額被解付。本發(fā)明也提供了一個用于供選擇的機制，稱作iLofCTM信用證或者iLofCTM。信用證泛指一個當(dāng)滿足所有的時限和條件(以前在該FSP和該委托人之間雙方商定的)時，由FSP去兌付匯票和/或其他的要求付款的基于信用的契約。上述的術(shù)語，例如，可以由于確定的期限或者不確定的時限使iLofCTM成為不可撤消的或者可撤消的。當(dāng)買方和/或賣方，在按照本發(fā)明該FSP對于iDraftTM、iDraftCTM和/或iTX解付付款數(shù)額之前，諸如要求給出規(guī)定的證明時，該條件可以采用約束條件。一個iLofCTM可以由FSP頒發(fā)給其存款人中的一個。該iLofCTM可以連接到一個在iDraftTM之下管理的存款人的帳戶，并且為了確定是否有足夠的資金可以用來支持購買起見，起增加帳戶值的作用。
有利地，按照本發(fā)明，該規(guī)定的證明可以是在線、由所有有關(guān)方面控制、許可的文本，并且構(gòu)成該iLofCTM交易不可分割的一部分。在規(guī)定的證明中附屬于未來認可(諸如收到發(fā)貨和發(fā)貨單認可)的成份最好是經(jīng)由特許的持有者輸入一個或多個附帶條件，該特許隱含在該附帶條件的所有權(quán)中。實際上，對證明的編輯最好是需要通過與原始、未編輯的證明相同的權(quán)限認可。對于修正等級的審批手續(xù)可以包括附帶條件，當(dāng)其被排除的時候，意味該修正和/或編輯證明被承認。由于證件不完全匹配，會導(dǎo)致許多的常規(guī)的交易失敗。按照本發(fā)明，使用在線證明，由所有參與方許可，處理這個問題，并且為在此處描述的iLofCTM機制增加很多的功能。
當(dāng)一個按照本發(fā)明的iLofCTM被加到買方帳戶的時候，買方不會失去對已有資金的控制，例如買方可以經(jīng)由iDraftTM和/或iDraftCTM從基本現(xiàn)金帳戶提交付款數(shù)額。當(dāng)該附帶條件被排除的時候，根據(jù)該iLofCTM的信用限額，該FSP可能不對于一個與帳戶有關(guān)系的iLofCTM收取利息，相反地，該FSP可能對于該服務(wù)和允諾給賣方付出費用，即足夠的資金將是可利用的。該iLofCTM機制方便地允許賣方信賴該FSP的而不是買方的付款承諾、支付能力和信譽。當(dāng)一個或多個附帶條件被排除的時候，如果在買方的帳戶中沒有足夠的資金可用于支付必要的付款數(shù)額，經(jīng)由iDraftTM和/或iDraftCTM實際的支付將觸發(fā)iLofCTM作為特別請求的貸款供應(yīng)，該貸款是該FSP以前已經(jīng)應(yīng)諾的。在買方的帳戶中的資金量和觸發(fā)的該貸款供應(yīng)最好對于賣方都是不透明的，賣方只應(yīng)當(dāng)看到該FSP的付款承諾。
購買的類型、有效期限及其他條件、商品和賣方都可以在該iLofCTM中對于iDraftCTM指定，并且上述的信息可以是足夠資金的確定部分。在該FSP頒發(fā)該iLofCTM之前和在執(zhí)行可以觸發(fā)該iLofCTM的任意給定的iDraftCTM支付之前，該FSP和買方必須達成一個信貸協(xié)議。在解付付款數(shù)額之前，該買方可以隨時取消觸發(fā)該iLofCTM信用安排，該信用安排是通過增加足夠的資金給他或者她的帳戶以支付獨立于該iLofCTM的該iDraftCTM付款數(shù)額。
該FSP可以設(shè)置該iLofCTM的期限，使得對于某時使用(對于單個交易)其是否有效，或者是否在使用其之后，其是可更新的。該FSP可以對于該iLofCTM的使用收費，并且當(dāng)該連接到該帳戶的時候，可以要求這個費用被支付(例如，從該持有者的帳戶記入借方)。注意到該iLofCTM從不被消耗的，相反地，在借助于該FSP做出提供信用足以支持該iLofCTM的假定之下，其僅表示該FSP的付款承諾。經(jīng)由iDraftTM和iDraftCTM購買的商品本身可能是對于單獨的信用的抵押品。該FSP可以在由開票人(買方)接收的商品中授予一個擔(dān)保物權(quán)，以換取解付給該受票人(賣方)的付款。
使用按照本發(fā)明的具有iLofCTM的iDraftCTM的一個優(yōu)點是，該FSP可以控制和管理由iLofCTM表示的該信用證，以防止非故意的或者由該信用證持有者的越權(quán)使用，確保該持有者能夠訪問該信用證的一個帳目狀態(tài)，并且確保為該信用證的基礎(chǔ)的貸款提供適當(dāng)?shù)乇患s束于此。賣方(該匯票的受票人)最好是不查查看、訪問或者了解該iLofCTM，更合適地，買方用于付款的能力是通過買方的FSP做出一個付款承諾來證明的，即，僅隨運送和接受該涉及的商品而定(及其他在買方和賣方之間約定的因素)。然后，該賣方由該FSP承諾付款，并且甚至不知道買方的身份和他或者她的信用(或者按照在共同待批準和一般由本發(fā)明人受讓的美國申請專利，2000年1月24日申請，序列號為09/490,783，稱作“eDROPSHIP用于匿名電子商務(wù)裝運的方法和系統(tǒng)”中提供他的或者她的地址，其公開整體結(jié)合在此處)，據(jù)此可以發(fā)送該商品。以此方式，賣方不需要知道有關(guān)買方任何事情，但是按照買方的支付能力經(jīng)由該iDraftCTM機制和/或顯然地經(jīng)由在此處描述的該iLofCTM機制支付請求的商品和/或服務(wù)。
圖9是按照本發(fā)明的一個實施例的操作的流程圖。如在S91所示，該買方(位于在線交易之下的該匯票的開票人)協(xié)商一個iLofCTM信用證的期限和條件。另外地，該買方可以簡單地從多個預(yù)先配置的iLofCTM中選擇金融產(chǎn)品，該金融產(chǎn)品是通過他或者她的FSP或者其他的他或者她準予的信托實體提供的。如在S92所示，一個iDraftTM，一個iDraftCTM-C和/或一個iLofCTM可以由于購買商品和/或服務(wù)而建立，如相對于圖1-7在上面詳述的。步驟S93從起源于在步驟S91建立的該iLofCTM該買方選擇是否將全額的付款數(shù)額解付給賣方。這個選擇將允許買方存于該FSP的資金對于買方用于其他的目的仍然是可用的，并且防止在該FSP扣押和解付時，買方存于該FSP的資金不夠至少等于買方的付款的數(shù)額。做為選擇，步驟S93可以完全地省略。如果買方已經(jīng)選取通過與他的或者她的帳戶相關(guān)的該iLofCTM將全部的購買付款數(shù)額付給賣方，屆時和如果付款被安排給該在線交易的賣方時，該FSP將按照在步驟S91協(xié)商的該iLofCTM的期限和條件向買方提供信用。實際上，由于該FSP將從其自有資金中取出(并且相應(yīng)地向買方提供信用)，該FSP扣押其自有資金以待在以后的某一時間解付付款數(shù)額給賣方也許是多余的。如果買方?jīng)]有選擇使起源于該iLofCTM的全額的付款給賣方，可以執(zhí)行步驟S94。在步驟S94，可以確定是否隨著該FSP買方具有足夠的存款資金去支付解付給賣方的付款數(shù)額。如果隨著該FSP的該買方不具有足夠的存款資金去支付被解付給賣方的全額的付款(S94的NO分支)，僅一部分解付給賣方的付款數(shù)額可以從該買方的帳戶扣押，如在S96所示。如在S96A所示，被解付給賣方的資金余額可以從該買方的iLofCTM信用證中劃出。如在S97所示，如果足夠的資金確實是可以借助于該FSP從買方的帳戶中獲得，一個至少等于要解付給賣方的全額的付款數(shù)額可以從買方的帳戶中扣押。該FSP可以在本方法的任何一個步驟上征收費用。例如，當(dāng)從買方的帳戶扣押資金時，該FSP可以扣押和/或借記從其中預(yù)先安排的費用。
在步驟S98，可以確定是否所有的附帶條件已經(jīng)被排除，當(dāng)出現(xiàn)指定的事件時，或者自動地或者通過一個具有適當(dāng)權(quán)限的驗證人的肯定動作去排除該附帶條件。例如，在線交易的成功可以取決于滿足或者排除附帶條件的日期和/或時間，諸如在已經(jīng)從賣方接收到商品之后，對于買方去檢驗該商品指定的時間限制。在這種情形下，符合或者可接受商品的該買方可以登錄到由FSP主辦的該安全的網(wǎng)絡(luò)站點，通過驗證，安全地查看在線交易的狀態(tài)并且排除“檢驗”附帶條件，從而觸發(fā)從扣押的資金和/或從該iLofCTM信用證解付付款數(shù)額到賣方。另外地，在該賣方已經(jīng)指出商品已經(jīng)被發(fā)送之后，附帶條件的日期和/或時間可以暫停一個指定的時限。該附帶條件的性質(zhì)僅僅由在線交易的結(jié)構(gòu)限制。在所有的附帶條件已經(jīng)排除之后，該付款數(shù)額可以被解付給賣方，如在S102表示的。如果沒有排除所有的附帶條件，可以確定是否日期和/或時間限制已經(jīng)超出，和/或是否一個或多個附帶條件已經(jīng)失敗，如在S99所示。在一個涉及家庭住宅購買的在線交易的情況下，例如，住宅的房屋檢驗附帶條件也許已失敗，或者該房屋檢驗員也許已失敗或者由于某種原因忘記及時地排除該房屋檢驗附帶條件。如果沒有排除所有的附帶條件，并且并無一個附帶條件已經(jīng)暫?；蛘呤。襟ES98可以如上所述重復(fù)。如果沒有一個附帶條件被排除和/或該附帶條件的一個已經(jīng)暫?；蛘呤?，該方法可以直接進入步驟S101，其中該交易失敗。該方法也可以進入可選擇的步驟S100，其中步驟S105和圖11的后續(xù)可以被執(zhí)行，如在下面詳述的，后面是步驟S101。
iDraftTM履約保證金(iPBondTM)該履約保證金功能(iPBondTM)是與iLofCTM非常地相似。如果已經(jīng)存在一個iLofCTM，該(iPBondTM可以或者可以不必被連接在買方的帳戶，其中如果買方反悔該協(xié)議，不取消商品或者服務(wù)的購買(通過拒絕該附帶條件)，只是在買方(對應(yīng)該匯票的開票人)和賣方(對應(yīng)該匯票的受票人)同意對賣方的損害的時候，帳戶可以超出該iLofCTM的信用限額，和/或扣押已經(jīng)指定做購買用途的該資金，iPBondTM將會被存在或者與買方的帳戶(其中的期限和條件已在買方和買方的FSP之間協(xié)商)做關(guān)連。在這種情況下，該iPBondTM起到補償賣方在買方部分不履約的情況下的損失的作用(例如以違約罰金的形式)。該賣方最好是不能看到、訪問或者了解該iPBondTM(同該買方的部分不履約比起來，除非該賣方他自己或者她自己使一個安全的單獨的iPBondTM)。此外，在其中該買方未能執(zhí)行的情況下，對于賣方(該iPBondTM的受益人)觸發(fā)該iPBondTM可以是完全透明的。與借助于該iLofCTM的情況一樣，該賣方僅能看見買方的FSP付款承諾。如果對于無論什么原因沒有足夠的能力去執(zhí)行該待處理的購買，買方的FSP可以通知買方和賣方。
但是，iPBond的另一個目的是保護買方以防賣方不履約。在這種情況下，賣方的FSP將連接一個iPBond到賣方的帳戶，該iPBond的期限和條件已經(jīng)在相應(yīng)的參與者之間協(xié)商。上述的違約的一個例子是在行情上漲中對于商品的銷售買方也許已獲得他或者她感覺到的實質(zhì)上在購買的時候是公平的交易，并且隨后打算完成交易(正好處在從賣方到買方按時必貨之前)。該賣方可以引誘不存在的去缺省銷售，并且抑制運輸所約的商品。這將允許上述的賣方去從對于上述的商品銷售的市場價差額中收取附加費，作為在由買方購買的時間和在其中銷售的時間之間的措施，以一個相對更高的價格到另一個買方。一個按照本發(fā)明的在線履約保證金將通過提供給賣方嵌入的刺激(例如，以違約罰金的形式)阻止上述的行為，按照與買方的協(xié)議執(zhí)行。儲存在賣方的帳戶中的該iPBond可以由買方和賣方調(diào)整，以使得價格和條款贊同其協(xié)議，任何的賣方違約將通過求助該iPBond按照在買方和賣方之間的協(xié)約負擔(dān)支付。
可能還有許許多多其他的賣方不履約的理由。這些可以包括火災(zāi)、自然災(zāi)害、罷工、附帶條件及其他的事件，進進出出都在賣方的支配之下。但是，買方可能需要某些信心，即，該購買的商品仍然是有效的。該FSP和/或其伙伴可以從對賣方和賣方的過去的履約的認識中保證該履約合同的風(fēng)險。該FSP和其伙伴(如果有的話)可以從賣方(如果該iPBond被儲存在賣方的帳戶中)或者從買方(如果該iPBond被儲存在買方的帳戶中)收取一個費用。
按照本發(fā)明，一個iPBond可以對買方和賣方兩者都是有用的。的確，該iPBond可以被配置為或者違約在買方和賣方之間位于協(xié)議之下的期限和條件，和/或違約去執(zhí)行在參與者之間位于交易之下的協(xié)議。一個違約的例子是買方未能適時地排除附帶條件，甚至位于交易之下誠心誠意地經(jīng)由賣方運輸?shù)纳唐?。類似地，無法根據(jù)合約在參與者之間運輸可以構(gòu)成該賣方的部分違約。經(jīng)雙方同意，雙方可以增加更多的時間去符合該協(xié)議的期限和條件，或者運輸該商品和/或提供指定的服務(wù)。按照本發(fā)明，一個iPBond的違約可以是在交易參與方之間位于協(xié)議之下的期限和條件的違約，以及相對于任何的附帶條件的不相稱的動作。至于構(gòu)成違約的協(xié)議應(yīng)該在一個或多個支持該iPBond的文檔中出現(xiàn)。也應(yīng)該理解該期限和條件伴隨有一個文檔，帶有一個完整的(經(jīng)雙方同意)交換的商品和/或服務(wù)的描述。
買方和賣方可以設(shè)置上述的iPBond任意的幅度，并且該FSP可以管理在帳戶中的該iPBond，其按照命令和/或在參與者之間協(xié)商的預(yù)先確定的期限管理，以及在該iDraftTM購買的時候設(shè)置。取決于每個參與者估算的由于對方可能的不履約的損失險，一個iPBond可以沒有任何的分享FSP、金融機構(gòu)或者，或者買方或者賣方避免一個授權(quán)的中介起用于該FSP代理商的作用的危險。用于從該收取資金的過程將由相應(yīng)的買方和/或賣方的FSP設(shè)置。提供一個軟件功能，使得該FSP可以儲存和管理，本身不強使任何的術(shù)語，或者擔(dān)當(dāng)除由一個信托實體諸如FSP的管理之外。
在買方作為按照在線交易的條款措施不履約的情況下，該買方的FSP可以從買方的帳戶扣押足夠的資金，去支付違約罰金給賣方。在其中(例如)在買方的帳戶中用于買方的FSP去對該匯票解付付款數(shù)額或者支付該違約罰金給賣方的可利用的資金不足的情況下，可以生成一個iLofCTM，并且按照在買方和買方的FSP之間協(xié)商的條款給予買方信用。即使在買方的帳戶中有足夠的資金是可利用的，根據(jù)在買方和買方的FSP之間的協(xié)議，在一個iLofCTM中固有的信用也被給予買方。換句話說，按照本發(fā)明，一個不需要基于在買方或者賣方的帳戶中資金的不可利用性。針對買方生成和維護該iLofCTM可以收取費用，其費用可以從存于買方的FSP中的買方的資金借記。以此方式，iPBond和可以一致地工作去提供給買方更大的資金存取，同時如果發(fā)生買方不履約提供賣方違約罰金的保證。
類似地，一個iPBond可以由賣方的FSP產(chǎn)生并且連接到賣方。當(dāng)賣方按照在線交易的條款不履約時，如果在賣方的帳戶中沒有足夠的資金是可利用于支付該違約罰金給買方，可以產(chǎn)生一個iPBond以去按照預(yù)先確定的條款給賣方以信用。以此方式，當(dāng)賣方不履約時，至少違約罰金的一部分可以來源于給予賣方的信用，該違約罰金在iPBond中定義，其應(yīng)付于買方。買方和賣方可以在相同的或者不同的FSP(或者其它的信托實體，其保持唯一的識別帳戶)中保留帳戶。因此，一個可以連接到一個參與者的帳戶，并且對于多個給予信用的在線交易(根據(jù)在其中的限制性規(guī)定)可以是行之有效，一個可以僅(但是不必)對于高位值交易而產(chǎn)生，這里如果對方未能履約，每個參與者(或者當(dāng)事人的一方)希望限制其危險風(fēng)險。
圖10示出按照本發(fā)明的一個實施例的該履約保證金的可能的操作，和其相關(guān)以及與在上面詳述的該信用證機構(gòu)的相互作用。在圖10中詳述的方法可以與圖9的那些一起或者完全地在其中獨立地執(zhí)行。如在圖10的S103上所示，買方和賣方和/或他們相應(yīng)的國內(nèi)FSP(買方的FSP和賣方的FSP)可以協(xié)商一個或多個的限制性規(guī)定。例如，買方和賣方兩者也許都已同意郵寄一個單獨的履約保證金，一個由買方的FSP保持和控制，并且僅當(dāng)買方不履約時被激活，并且另一個由賣方的FSP保持和控制，僅當(dāng)賣方的部分不履約時被激活。如在S104上所示，買方和賣方可以建立一個用于商品和/或服務(wù)的購買和銷售的iDraft，一個iDraftC和和/或一個iTX，如相對于圖1-7在上面詳述的。在步驟S105，確定是否買方存在不履約。上述的不履約可以例如通過附帶條件的失敗和/或通過無法以及時地方式排除附帶條件而檢測。如果是NO，確定是否賣方部分存在不履約，如在S108上所示。上述的不履約也可以通過例如附帶條件的失敗和/或通過無法以及時地方式排除附帶條件而檢測。如果不，該交易可能失敗，如在S111所示，甚至自始至終可能已經(jīng)沒有參與者按照該交易的條款履約失敗。
但是，如果在S105檢測到買方部分不履約(例如，通過時間限制附帶條件流逝和/或參與者和/或附帶條件排除裝置登錄到安全的網(wǎng)絡(luò)站點上，并且肯定的引起附帶條件失敗)，可以執(zhí)行步驟S106，并且如果用于上述的違約罰金支付所有的限制性規(guī)定被滿足，由買方的定義的違約罰金可以被支付給賣方。如果買方存于他的或者她的FSP上的資金不能勝任負擔(dān)支付違約罰金付款或者被支付給賣方，一個與買方的帳戶有關(guān)系的iLofCTM可以提供給買方對允許該FSP支付該違約罰金給賣方說來是必需的該信用，如在S107所示。如果在S108檢測到賣方部分不履約，可以執(zhí)行步驟S109，并且如果用于支付上述的違約罰金所有的限制性規(guī)定(如在賣方的中定義的)，由賣方的定義的該違約罰金可以支付給買方。如果賣方儲備在他的或者她的FSP上的資金不能勝任負擔(dān)支付違約罰金付款或者被支付給買方，一個與買方的帳戶有關(guān)系的iLofCTM可以提供給買方，對允許該FSP支付該違約罰金給買方說來是必需的該信用，如在S110所示。
一個第三方，諸如一個交換局或者電子商務(wù)站點的控制器也可以被包含在買方和賣方之間的交易中。確實地，買方和賣方可以結(jié)合一個或多個金融服務(wù)提供者(FSP)使用該交換局向該交換局登記。按照本發(fā)明，對于未向該交換局登記的FSP，確認的iLofCTM和/或確認的iPBond可以允許買方去參與他們自己未注冊的FSP。買方、賣方和/或FSP可以向在此處描述的該交換局或者與該第三方登記，并且在此處描述的該機構(gòu)于是將起到這些參與者的任何一個的代理商的作用，在他們之間交換安全的消息，并且在第三方站點上操作該軟件。擴展的標(biāo)注術(shù)語(XML)，電子數(shù)據(jù)交換(EDI)或者為那些本領(lǐng)域技術(shù)人員所知其他的安全的消息協(xié)議可用于借助于該第三方站點連接到和其注冊人。
圖8示出一個按照本發(fā)明實施例適合于實現(xiàn)由信用證和/或履約保證金支持的iDraftTM在線交易的計算裝置系統(tǒng)。如在其中所示，買方、賣方和附帶條件排除裝置由其相應(yīng)的計算裝置801、802和804表示。附帶條件排除裝置804被以虛線示出，買方801和/或賣方802它們自己可以被作為該附帶條件排除裝置。另外地，該附帶條件排除裝置804可以是一個完全地與在線交易的參與者分離的人或者實體。買方801、賣方802(該在線交易可以包括一個以上的買方和/或賣方)和該附帶條件排除裝置804可以經(jīng)由一個安全通信信道810，諸如一個安全的套接字層(SSL)，每個都被連接到一個計算機網(wǎng)絡(luò)808(例如，包括因特網(wǎng))。買方的FSP 811和賣方的FSP 812也可以被連接到該網(wǎng)絡(luò)808。該買方的FSP 811和賣方的FSP 812可以是相同的FSP或者可以是不同的FSP，其同意執(zhí)行介紹的方法或者是屬于一個iDraftTM聯(lián)盟，如在上面詳述的，其可以作為一個監(jiān)督和標(biāo)準設(shè)置機構(gòu)形成，以監(jiān)控每個參與的FSP的的行動，并且去管理每個iDraftTM FSP同意遵循的一般規(guī)律。如圖8所示，該買方的FSP 811可以在一個已編號的帳戶中保存該買方的資金。如在上面闡述的，該買方的帳戶可能具有一個iLofC信用證和/或一個連接于此的iPBond履約保證金。類似地，在該賣方的FSP 811中的該賣方的帳戶可能具有一個iLofC信用證和/或一個連接于此的iPBond履約保證金。爾后，從買方解付付款數(shù)額到賣方可以被安排(如果所有的附帶條件被排除或者是被滿足)例如經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)808直接從在買方的FSP 811中的買方的帳戶到在賣方FSP 812中的賣方的帳戶。有利地，當(dāng)使用本發(fā)明的該ILFOFC和/或iPBond的時候，不需要由賣方進行信用判定，賣方能夠信賴該FSP的付款承諾，而不是買方的信用或者承諾。
本發(fā)明也適用于所謂的總括(blanket)的或者需要量(requirements)訂購。上述的總括訂貨可以包括，例如，根據(jù)一個雙方商定的上和/或下限，和/或雙方商定的對于付款和/或運送(例如)的附帶條件，對于固定或者可變數(shù)量的商品，以一個商定的價格提供周期的運送。例如，使用一個在站點上提供的“總括訂貨”，一個買方可以在參與的供應(yīng)商的安全的網(wǎng)絡(luò)站點上對于指定的期限(例如，每年)執(zhí)行采購。在這種情況下，該iDraft軟件可以作為一個iDraftC交易處理該采購，其中該附帶條件的一個是及時地以商定的價格交付該雙方商定的商品到買方。一旦被驗證，該買方可以在賣方的或者FSP的安全的站點上檢驗該附帶條件的匯票，和/或可以接收一個詳述該附帶條件的匯票的電子郵件或者其他的通知。一旦該商品已經(jīng)被及時地交付，然后該買方可以排除該交付附帶條件，并且針對該附帶條件的匯票的付款數(shù)額由該FSP解付。
類似地，開放訂購也可以容易地使用按照本發(fā)明的被模仿。開放訂購與總括訂貨相似，除了對于商品的價格可以不必是固定的、也不具有任何的上限之外。例如，對于商品的價格可以把重點放在某些相互公認的商品標(biāo)準上(期貨市場等等)。該買方可以在參與的供應(yīng)商的安全的網(wǎng)絡(luò)站點上選擇一個“開放式訂貨”選擇，并且如上所述，可以建立合理的相關(guān)性。
除了在啟動該訂購以便設(shè)置對于該商品的價格之前，該買方可能舉行一個拍賣之外，大多數(shù)其他類型的訂購也可以使用本發(fā)明的功能模仿，包括拍賣訂購，其類似于總括訂貨。報刊訂單也可以按照本發(fā)明模仿。除了該商品的價格是固定的之外，報刊訂單類似于總括訂貨。甚至，通過適當(dāng)?shù)匾浦苍摳綆l件和機構(gòu)用于補償參與者由于不履約或者其他的情形出現(xiàn)，可以使用在此處描述的iDraftTM、iDraftCTM、iPBond和iLofCTM工具定義任何類型的訂購和/或付款方案。
使用iDraftTM、iDraftCTM、iPBond和iLofCTM的貿(mào)易金融模型有利地，iDraftTM的附帶條件特征補充按照本發(fā)明的iPBond和iLofC兩者的功能。例如，該FSP的(或者其他的信托方或者中介，其滿足由約束的需要和允諾)付款承諾被買方的付款承諾代替，其提高了賣方將進行付款的置信度。由FSP或者其他的信托實體或者中介舉辦的該iDraftTM和/或iDraftCTM交易，可以包括對于位于在參與者之間交易之下的產(chǎn)品和/或服務(wù)的標(biāo)識符，以及該銷售的限制性規(guī)定的詳細說明。該iDraftTM和/或iDraftCTM交易還可以包括該iLofCTM在線信用證的期限的詳細說明，其通過正確地驗證交易的參與者可以在該安全的網(wǎng)絡(luò)站點上觀看。該iDraftTM和/或iDraftCTM任何有關(guān)的iLofCTM可以包括在買方和賣方之間任何的協(xié)議的描述，作為該購貨單、條款和/或條件以及任何的發(fā)貨單(隨后，其可以參考在其中部分滿足的該購貨單)。此外，該FSP可以確認該參與者的滿足，可以與該信用證和/或該交易有關(guān)的任何的文檔適用該iLofCTM信用證。下面的例子舉例說明按照本發(fā)明的iLofCTM的有益和應(yīng)用。但是，不用說，本發(fā)明不局限于在下面給出的例子。
單純的付款單純的付款出現(xiàn)在一個交易中，其中沒有附帶條件被指定，并且在該銷售(如果有的話)約束付款的時候僅期限被指定。因此，通過對于該買方的付款承諾取代該FSP的付款承諾作為許諾付款，iDraftTm和iLofCTm的組合可用于模擬上述的交易，或者任何無附帶條件或者無條件的付款。
履約保證金iDraft，iDraftC，iPBond和iLofC的組合所固有的附帶條件特征允許一個FSP，或者其他的金融機構(gòu)(諸如保險公司)去定義由許諾的買方期望的履約，其可以是或者買方或者賣方或者其它的交易參與者。該iLofC和/或iPBond交易可以提供有動作特定的例子，該動作可以觸發(fā)買方許諾的付款。實質(zhì)上，該履約保證金可以保證該買方將準時和按約定付費給該賣方，即，賣方將按約定運輸該商品和/或使該商品符合。如果一個或多個參與者反悔位于或者和/或交易之下任何列出的期限和/或條件，為這樣一個所固有的履約保證金實質(zhì)上是損害保險。
海運保險海運保險，或者與任何方式裝運結(jié)合攜帶的保險可以被作為一個具有適當(dāng)?shù)母綆l件的iLofCTM或者iPBond的模擬，正如iDraftCTM所定義的。即，該受益人可以被判給預(yù)先應(yīng)諾的款項，以補償按照基本的交易的限制性規(guī)定的損失。例如，由于該商品的損失，按規(guī)定交付采購的商品可能是不可能的。在或者一個適當(dāng)?shù)嘏渲玫膇LofC或iPBond之下提供的款項支付可以起保險的作用，以補償該買方和/或賣方(取決于該基本的協(xié)議)的損失。
現(xiàn)金契據(jù)現(xiàn)金可以由該FSP保持在契據(jù)中，依據(jù)一個條款沒有貸款，并且為iLofCTM和iLofC的組合所固有的該附帶條件預(yù)付金允許該附帶條件的款項解付給一個指定的收款人或者給指定的受款人。這種模式可以適用于所有的附條件交付契據(jù)交易，包括房地產(chǎn)交易。
通過按照本發(fā)明使用iDraftTM，iDraftCTM，iLofC和/或iPBond的組合恰當(dāng)?shù)啬M該交易，有可能模擬大多數(shù)的貿(mào)易金融金融憑證，包括基于付款條件的保證任何的危險和附帶條件，如在上面的例子中詳述的。
為了進一步降低在買方的FSP 811和賣方的FSP 812之間傳送款項的成本為最小值，該FSP811和812可以采用在通常轉(zhuǎn)讓和共同待處理美國臨時專利申請60/199,932中描述的訊息方法，該美國臨時專利申請60/199,932在2000年4月26日申請，稱作“多對多的通信用于代替銀行間的資金轉(zhuǎn)移的方法和系統(tǒng)”，其公開被整體結(jié)合在此處。
硬件概述圖11舉例說明一個計算機1100的方框圖，借助于它可以實現(xiàn)本發(fā)明的一個實施例。計算機系統(tǒng)1100包括一個總線1101或者其他的用于交換信息的通信機構(gòu)，和一個與總線1101連接用于處理信息的處理器1102。計算機系統(tǒng)1100進一步包括一個連接到總線1101的隨機存取存儲器(RAM)或者其他的動態(tài)存儲器1104(稱為主存儲器)，用于存儲信息和由處理器1102執(zhí)行的命令。主存儲器1104還可以用于存儲臨時變量或者在由處理器1102執(zhí)行指令期間其他的中間信息。計算機系統(tǒng)1100還包括一個連接到總線1101的只讀存儲器(ROM)和/或其他的靜態(tài)存儲器1106，用于存儲用于處理器1102的靜電信息和命令。一個諸如磁盤或者光盤的數(shù)據(jù)存儲器1107被連接到總線1101，用于存儲信息和命令。一個諸如調(diào)制解調(diào)器或者網(wǎng)絡(luò)接口卡(例如，以太網(wǎng))的通信設(shè)備1108也被連接到總線1101，以提供到網(wǎng)絡(luò)的入口，諸如在圖8中的808上示出的。
計算機系統(tǒng)1100也可以經(jīng)由總線1101被連接到顯示裝置1121，諸如陰極射線管(CRT)，用于對一個計算機用戶顯示信息。一個包括數(shù)字字母及其他鍵的數(shù)字字母輸入設(shè)備1122典型地被連接到總線1101，用于交換選擇到處理器1102的信息和命令。另一個類型的用戶輸入設(shè)備是光標(biāo)控制1123，諸如鼠標(biāo)、跟蹤球，或者光標(biāo)方向鍵，用于交換選擇到處理器1102的方向信息和命令選擇，并且用于在顯示器1121上控制光標(biāo)移動。這個輸入設(shè)備典型地在二個軸中具有2維，第一個軸(例如，x)和第二個軸(例如，y)，其允許該裝置去在一個平面中指定位置。
另外地，可以包括其他的輸入設(shè)備1124，諸如指紋閱讀器、視網(wǎng)膜掃描儀和/或其他的生物測定信息測量和/或獲得裝置。另一方面，一個觸針或者筆可用于與該顯示器相互作用。一個在計算機屏幕上的顯示目標(biāo)可以通過使用觸針或者筆去觸摸該顯示的目標(biāo)來選擇。計算機通過執(zhí)行一個觸敏屏幕檢測選定區(qū)域。類似地，光筆和光敏的屏幕可以用于選擇一個顯示目標(biāo)。因此上述的裝置可以檢測選擇位置，并且選定區(qū)域作為單操作代替“點擊”，與結(jié)合鼠標(biāo)或者跟蹤球的系統(tǒng)一樣?；谟|針和筆的輸入設(shè)備以及觸摸和光敏的屏幕在本領(lǐng)域為大家所熟知。上述的系統(tǒng)還可以缺少一個鍵盤，諸如1122，而在這樣情況下，所有與之的交互作用可以經(jīng)由供選擇的輸入設(shè)備，諸如一個觸針執(zhí)行，并且寫入的文本例如可以使用光學(xué)字符識別(OCR)方法解釋。
本發(fā)明涉及計算機系統(tǒng)1100的使用，以提供用于經(jīng)由由信用證和/或履約保證金支持的安全的電子FSP匯票，執(zhí)行隨附帶條件而定付款的方法和系統(tǒng)。按照一個實施例，按照本發(fā)明的方法是由一個或多個計算機系統(tǒng)1100響應(yīng)處理器1102執(zhí)行包含在存儲器1104中的指令序列實現(xiàn)的。上述的命令可以被從另一個計算機可讀介質(zhì)中，諸如數(shù)據(jù)存儲器1107讀入存儲器1104。執(zhí)行包含在存儲器1104中的指令序列使處理器1102去執(zhí)行如上所述的處理步驟。在供選擇的實施例中，可以使用硬線連接的電路代替或者與軟件指令結(jié)合去實現(xiàn)本發(fā)明全部或者選擇的部分。因此，本發(fā)明不局限于硬件電路和軟件任何特定的組合。
雖然上述的詳細說明已經(jīng)描述了本發(fā)明的優(yōu)選實施例，應(yīng)該明白，上述的描述僅是說明性的，而不是限制公開的本發(fā)明。甚至，那些本領(lǐng)域技術(shù)人員將公認其它供選擇的實施例和所有上述的實施例被認為落在本發(fā)明的范圍內(nèi)。因此，本發(fā)明應(yīng)該僅僅由所提出的權(quán)利要求限制。
權(quán)利要求
1.一種計算機執(zhí)行的實現(xiàn)包括經(jīng)安全的電子匯票付款的電子交易的方法，包括步驟建立一個安全的計算機站點，其包括一個匯票的表示，該站點是由金融服務(wù)提供者控制的，并且僅對于該交易的經(jīng)過驗證的參與者是可訪問的；生成與該匯票的開票人有關(guān)系的第一在線信用證，并且包括預(yù)定的期限，滿足該期限是該金融服務(wù)提供者向該開票人提供信用的一個先決條件；驗證請求訪問該安全的計算機站點的該匯票的每個參與者以滿足該金融服務(wù)提供者，和解付該匯票上的付款數(shù)額給該匯票的受票人，解付的付款數(shù)額一個可選擇的部分來源于提供給該開票人的信用。
2.根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中在該匯票上的付款數(shù)額是隨附帶條件的排除而定的，其中該安全的計算機站點被配置為提供該附帶條件的描述，并且允許對該附帶條件進行排除，并且其中該解付步驟只有當(dāng)該附帶條件被經(jīng)過驗證的參與者適時地排除時才被執(zhí)行，該經(jīng)過驗證的參與者已被授權(quán)排除該附帶條件。
3.根據(jù)權(quán)利要求2的方法，其中該附帶條件包括貨物運輸、海運承諾、提供的服務(wù)、對提供服務(wù)的承諾、運期限定、履約期限定和驗貨條款中的至少一個。
4.根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中該金融服務(wù)提供者包括一個FSP。
5.根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中該解付步驟包括扣押開票人存于該金融服務(wù)提供者的資金，該扣押的資金至少等于該匯票的付款數(shù)額的一部分。
6.根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中該第一信用證是可撤消的和不可撤消的其中一個。
7.根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中該第一信用證是對于一個預(yù)定的時間階段有效的。
8.根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中進一步包含該金融服務(wù)提供者因為該在線信用證的開出而向該匯票的開票人收取費用的步驟。
9.根據(jù)權(quán)利要求1的方法，進一步包括從該開票人存于該金融服務(wù)提供者的資金中借記費用的步驟。
10.根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中僅為了確定是否該匯票上有足夠的資金可以用來解付付款數(shù)額起見，該第一信用證增加該開票人存于該金融服務(wù)提供者的資金值。
11.根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中該第一信用證對于單筆電子交易和多筆電子交易中的一個是有效的。
12.根據(jù)權(quán)利要求1的方法，進一步包括一個步驟當(dāng)收到的貨物兌換為解付的付款數(shù)額時，給予該金融服務(wù)提供者一個擔(dān)保權(quán)益。
13.根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中該計算機站點被配置成提供該匯票的開票人可以安全地訪問一個第一信用證的帳目狀態(tài)。
14.根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中該安全的計算機站點被配置成對于該匯票的受票人該第一信用證是始終存在并且可以訪問的。
15.根據(jù)權(quán)利要求1的方法，進一步包括生成與該匯票的受票人有關(guān)系的第一在線履約保證金的步驟，當(dāng)該受票人不能按照該電子交易的期限履約時，該第一履約保證金解付第一違約罰金給該匯票的開票人。
16.根據(jù)權(quán)利要求15的方法，進一步包括從該受票人的帳戶扣押第一違約罰金的步驟，直到該受票人按照該電子交易的期限履約或者被免除履約為止。
17.根據(jù)權(quán)利要求15的方法，進一步包括生成與該受票人有關(guān)系的第二在線信用證的步驟，并且其中當(dāng)該受票人的可用資金不足以解付第一違約罰金的付款數(shù)額給該開票人的時候，至少第一違約罰金的一部分來源于該第二在線信用證。
18.根據(jù)權(quán)利要求1的方法，進一步包括生成與該匯票的開票人有關(guān)系的第二在線履約金保證的步驟，在該開票人未能按照該電子交易的期限履約的情況下，該第二在線履約保證金解付第二違約罰金給該匯票的受票人。
19.根據(jù)權(quán)利要求18的方法，進一步包括從該開票人的帳戶扣押第二違約罰金的步驟，直到該開票人按照該電子交易的期限履約或者被免除履約為止。
20.根據(jù)權(quán)利要求18的方法，其中當(dāng)該開票人存于金融服務(wù)提供者的資金不足以支付解付的第二違約罰金的時候，至少第二違約罰金的一部分是來源于提供給予開票人的信用。
21.根據(jù)權(quán)利要求1的方法，其中該安全的計算機站點進一步包括至少一個文檔的表示，該文檔詳細說明該電子交易的期限和條件。
22.根據(jù)權(quán)利要求21的方法，其中該至少一個文檔僅對于交易的經(jīng)過驗證的參與者是可訪問的。
23.根據(jù)權(quán)利要求21的方法，其中對于該至少一個文檔提交的修改包括由確認該提交的修改的經(jīng)過驗證的參與者對附帶條件的修改以及將其適時移除。
24.一種計算機執(zhí)行的實現(xiàn)包括經(jīng)一個安全的電子匯票付款的電子交易的方法，包括步驟建立一個安全的計算機站點，其包括一個匯票的表示，該站點是由金融服務(wù)提供者控制的，并且僅對于該交易的經(jīng)過驗證的參與者是可訪問的；生成第一在線履約保證金，該第一在線履約保證金規(guī)定第一違約罰金和第二違約罰金中的一個，當(dāng)受票人不履約時第一違約罰金被支付給該匯票的開票人，并且當(dāng)該開票人不履約時第二違約罰金被支付給該匯票的受票人；驗證請求訪問該安全的計算機站點的該匯票的每個參與者以滿足該金融服務(wù)提供者，和執(zhí)行這些步驟的一個當(dāng)開票人和受票人兩者都履約的時候，解付簽給受票人的該匯票的付款數(shù)額；當(dāng)該受票人不履約時，或者當(dāng)出現(xiàn)第一個事件時，支付第一違約罰金給該開票人；和當(dāng)該開票人不履約時，或者當(dāng)出現(xiàn)第二個事件時，支付第二違約罰金給該受票人。
25.根據(jù)權(quán)利要求24的方法，其中該匯票上的付款數(shù)額是隨附帶條件的排除而定的，其中該安全的計算機站點被配置為提供該附帶條件的描述，并且允許對該附帶條件進行排除，并且其中該解付步驟只有當(dāng)該附帶條件被經(jīng)過驗證的參與者適時地排除時才被執(zhí)行，該經(jīng)過驗證的參與者已被授權(quán)排除該附帶條件。
26.根據(jù)權(quán)利要求24的方法，其中該附帶條件包括貨物運輸、海運承諾、提供的服務(wù)、對提供服務(wù)的承諾、運期限定、履約期限定和驗貨條款中的至少一個。
27.根據(jù)權(quán)利要求24的方法，其中該金融服務(wù)提供者包括一個FSP。
28.根據(jù)權(quán)利要求24的方法，進一步包括扣押開票人存于該金融服務(wù)提供者的資金的步驟，該扣押的資金至少等于該匯票上被解付的付款數(shù)額的一部分。
29.根據(jù)權(quán)利要求28的方法，其中該扣押步驟扣押該開票人的資金至少等于該第二違約罰金。
30.根據(jù)權(quán)利要求24的方法，進一步包括扣押該受票人的資金步驟，該扣押的資金至少等于第一違約罰金。
31.根據(jù)權(quán)利要求24的方法，進一步包括步驟生成與該匯票的開票人有關(guān)系的第一信用證，并且包括第一預(yù)定期限，滿足該第一預(yù)定期限是該金融服務(wù)提供者提供給開票人以信用的一個先決條件；當(dāng)該開票人存于該金融服務(wù)提供者的資金不足以支付針對該匯票的付款數(shù)額或者第二違約罰金的付款數(shù)額的時候，從提供給該開票人的信用中提取至少一部分解付為該受票人的付款數(shù)額。
32.根據(jù)權(quán)利要求31的方法，其中該第一信用證是對于一個預(yù)定的時間階段有效的。
33.根據(jù)權(quán)利要求31的方法，其中該金融服務(wù)提供者因為該在線信用證的開出而向該匯票的開票人收取費用。
34.根據(jù)權(quán)利要求32的方法，其中從該開票人存于該金融服務(wù)提供者的資金中借記費用。
35.根據(jù)權(quán)利要求31的方法，其中為了當(dāng)該開票人不履約時支付第二違約罰金起見，或者為了確定是否該匯票上有足夠的資金可以用來解付付款數(shù)額起見，該第一信用證僅為此增加該開票人存于該金融服務(wù)提供者的資金值。
36.根據(jù)權(quán)利要求31的方法，其中該第一信用證對于單筆電子交易和多筆電子交易的中一個是有效的。
37.根據(jù)權(quán)利要求24的方法，其中該計算機站點被配置成使該匯票的開票人可以安全地訪問該第一履約保證金和該第一信用證的帳目狀態(tài)。
38.根據(jù)權(quán)利要求24的方法，其中該安全的計算機站點被配置成對于該匯票的受票人該第一信用證是始終存在并且可以訪問的。
39.根據(jù)權(quán)利要求24的方法，進一步包括步驟生成與該匯票的受票人有關(guān)系的第二信用證，并且包括第二預(yù)定期限，滿足該第二預(yù)定期限是向受票人提供信用的一個先決條件；當(dāng)該受票人的資金不足以支付該第一違約罰金的付款數(shù)額的時候，從提供給該受票人的信用中提取至少一部分解付為該受票人的付款數(shù)額。
40.根據(jù)權(quán)利要求24的方法，其中該安全的計算機站點進一步包括至少文檔的表示，該文檔詳細說明該電子交易的期限和條件。
41.根據(jù)權(quán)利要求40的方法，其中該至少一個文檔僅對于交易的經(jīng)過驗證的參與者是可訪問的。
42.根據(jù)權(quán)利要求40的方法，其中對于該至少一個提交的修改包括由確認該提交的修改的經(jīng)過驗證的參與者對附帶條件的修改以及將其適時移除。
43.根據(jù)權(quán)利要求24的方法，其中至少該第一和第二事件中的一個定義了該電子交易的期限和條件。
全文摘要
實現(xiàn)一個電子交易的方法，該電子交易包括經(jīng)一個安全的電子匯票付款，包括步驟建立一個安全的計算機站點，其包括一個匯票的表示，該站點是由金融服務(wù)提供者控制的，并且僅對于該交易(1B)的經(jīng)過驗證的參與者是可訪問的；生成與該匯票的開票人有關(guān)系的第一在線信用證，并且包括預(yù)定的期限，滿足該期限是該金融服務(wù)提供者向該開票人(7)提供信用的一個先決條件；驗證請求訪問該計算機站點的該匯票的每個參與者，和解付該匯票上的付款數(shù)額給該匯票的受票人。該解付的付款數(shù)額的至少一部分可以來源于提供給該開票人(9)的信用。一個在線履約保證金可以規(guī)定由違約方(10)支付的違約罰金。該在線信用證可以作為所有貿(mào)易金融產(chǎn)品模型的基礎(chǔ)，包括各種情況下各種類型的信用證、履約保證金和保險。
文檔編號G06Q30/00GK1777907SQ02808705
公開日2006年5月24日 申請日期2002年3月14日 優(yōu)先權(quán)日2001年4月23日
發(fā)明者R·C·約翰遜 申請人:甲骨文國際公司