專(zhuān)利名稱(chēng)：多功能的移動(dòng)銀行系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及用于多功能移動(dòng)銀行系統(tǒng)的交叉平臺(tái)、集成交易管理系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
當(dāng)前，對(duì)傳統(tǒng)的交易和信息傳遞系統(tǒng)的通用的、移動(dòng)的、和對(duì)用戶友好的解決方案的需要不斷增加。這種需求在非工業(yè)中比在銀行、金融服務(wù)、和電子交易行業(yè)中更大。國(guó)際互連網(wǎng)通信；高速度、高容量的數(shù)據(jù)處理；按指數(shù)規(guī)律地增長(zhǎng)的技術(shù)進(jìn)步和用于采用新技術(shù)的增加的消費(fèi)者主動(dòng)性正在不斷增長(zhǎng)，服務(wù)行業(yè)必須提供增強(qiáng)的服務(wù)以適應(yīng)這種增長(zhǎng)。業(yè)務(wù)越來(lái)越多地由電子財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的聚集、存檔、保護(hù)、和傳輸支配的銀行、金融服務(wù)、和電子交易公司尤其容易受到這些增長(zhǎng)的消費(fèi)者需求的影響。
目前，正在使用許多重疊的系統(tǒng)以提供對(duì)銀行、金融服務(wù)、和電子交易的訪問(wèn)。例如，試圖通過(guò)使用特定通信和安全性協(xié)議，安全地在它們自己當(dāng)中轉(zhuǎn)賬資金的銀行及其它金融機(jī)構(gòu)，可以使用電子資金轉(zhuǎn)帳(EFT)協(xié)議，并且利用數(shù)據(jù)加密標(biāo)準(zhǔn)(DES)加密通信和個(gè)人識(shí)別號(hào)碼(PIN)，并且可以在專(zhuān)用數(shù)據(jù)線上或者通過(guò)電話連接傳輸這種通信到專(zhuān)有的服務(wù)器或者交換機(jī)。信用卡和借記卡公司可以使用各種通信協(xié)議、加密標(biāo)準(zhǔn)、以及數(shù)據(jù)傳送協(xié)議，以在零售商和金融機(jī)構(gòu)之間傳遞交易詳情，并且還可以使用其它協(xié)議用于從零售商到消費(fèi)者交易，諸如各種銷(xiāo)售點(diǎn)(POS)系統(tǒng)，或者用于從消費(fèi)者到金融機(jī)構(gòu)的交易。個(gè)別銀行及其它金融服務(wù)供應(yīng)商已經(jīng)發(fā)展了他們自己的、用于通過(guò)撥號(hào)交易系統(tǒng)和自動(dòng)取款機(jī)(ATM)提供各種金融服務(wù)給消費(fèi)者、以及在國(guó)際互連網(wǎng)上提供各種業(yè)務(wù)的解決方案。國(guó)際互連網(wǎng)電子商務(wù)企業(yè)、國(guó)際互連網(wǎng)銀行、和提供基本的電子交易能力的公司也已經(jīng)發(fā)展了他們自己的、用于使用標(biāo)準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議和企業(yè)對(duì)企業(yè)(B2B)的解決方案來(lái)共享數(shù)據(jù)的特定協(xié)議。所有這些系統(tǒng)彼此相互重疊、相互作用。
孤立的或者專(zhuān)有的通信系統(tǒng)和工業(yè)特定的或者專(zhuān)有的加密和數(shù)據(jù)傳送協(xié)議的使用，為使用這些系統(tǒng)和協(xié)議的機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)增加的安全性度量。然而，在這樣做的同時(shí)，一些機(jī)構(gòu)已經(jīng)放棄了它們的容易地用更多普遍存在的協(xié)議，諸如在國(guó)際互連網(wǎng)上使用的那些協(xié)議，來(lái)集成這些系統(tǒng)的能力。此外，這些解決方案中的許多都過(guò)時(shí)了，而且難以為技術(shù)和附加服務(wù)需求的進(jìn)步進(jìn)行修改。同時(shí)，各種硬件和軟件供應(yīng)商服務(wù)于金融服務(wù)行業(yè)，并且促進(jìn)那些可能難以為在通信、數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)和增長(zhǎng)的消費(fèi)者需求方面的進(jìn)步而進(jìn)行升級(jí)的專(zhuān)有的和不兼容的解決方案。
模塊化程序設(shè)計(jì)、獨(dú)立于硬件的程序平臺(tái)(例如，Enterprise Java Beans(企業(yè)Java Beans)和Java Beans Enterprise Application Servers(Java Beans企業(yè)應(yīng)用服務(wù)器))、服務(wù)器/瘦客戶機(jī)應(yīng)用、和空前的全球數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡(luò)(國(guó)際互連網(wǎng))的出現(xiàn)，已經(jīng)提供了銀行及其它金融服務(wù)的用于實(shí)現(xiàn)多功能的交易管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)。然而，還沒(méi)有單個(gè)系統(tǒng)集成所有這些工具以提供一種靈活的、可擴(kuò)展的、易于操作的、和可靠的系統(tǒng)。
本發(fā)明的各個(gè)實(shí)施例克服了現(xiàn)有技術(shù)系統(tǒng)中的這些及其它缺點(diǎn)。

發(fā)明內(nèi)容
因此，本發(fā)明的一個(gè)目的是克服現(xiàn)有系統(tǒng)的上述缺點(diǎn)。
本發(fā)明的一個(gè)另外目的是通過(guò)各式各樣的服務(wù)終端提供一種用于增強(qiáng)的銀行服務(wù)的系統(tǒng)和方法。
本發(fā)明其他的目的和優(yōu)點(diǎn)有一部分將在隨后的說(shuō)明書(shū)中被闡明，另外部分從說(shuō)明書(shū)中將會(huì)是顯而易見(jiàn)的，或者可以從本發(fā)明的實(shí)踐中獲知。
特別地，優(yōu)選實(shí)施例的這些及其它目的是由一個(gè)集成交易管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的，該系統(tǒng)包括一個(gè)或多個(gè)接口服務(wù)器、一個(gè)金融數(shù)據(jù)網(wǎng)關(guān)、和多個(gè)模塊化的金融服務(wù)應(yīng)用。接口服務(wù)器提供用于各種無(wú)線和國(guó)際互連網(wǎng)設(shè)備的接口。例如，接口服務(wù)器支持基于網(wǎng)絡(luò)(Web)的自動(dòng)取款機(jī)(ATM)、銷(xiāo)售點(diǎn)(POS)設(shè)備、電子資金轉(zhuǎn)帳(EFT)網(wǎng)關(guān)接口、國(guó)際互連網(wǎng)和電話銀行、無(wú)線短消息服務(wù)(SMS)和無(wú)線應(yīng)用協(xié)議(WAP)接口、及其它瘦客戶機(jī)接口。金融數(shù)據(jù)網(wǎng)關(guān)使用利用各種通信協(xié)議的各種金融數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)提供通信和交易。模塊化的金融服務(wù)應(yīng)用可以是獨(dú)立于硬件平臺(tái)的，并且是可以很容易定制和擴(kuò)展。這種模塊化金融服務(wù)應(yīng)用的某些示例包含提供帳戶訪問(wèn)、帳戶維護(hù)和管理、自動(dòng)交易管理、事件消息、和用于商品及服務(wù)的基于帳戶的和基于卡的交易。與卡和帳戶數(shù)據(jù)的通用注冊(cè)的通信通過(guò)集成交易管理系統(tǒng)有助于于附加交易的安全和提升的消費(fèi)者服務(wù)。
被包含在說(shuō)明書(shū)內(nèi)并且構(gòu)成說(shuō)明書(shū)一部分的


了本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例，并且連同說(shuō)明書(shū)的文字描述一起用來(lái)闡明本發(fā)明的原理。

圖1是依據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例的、一種用于提供銀行服務(wù)的集成交易管理系統(tǒng)的示意圖。
圖2是依據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例的、一種用于處理用戶服務(wù)請(qǐng)求的模塊化系統(tǒng)的示意圖。
圖3是依據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例的、一種用于通過(guò)各種服務(wù)終端處理各種銀行服務(wù)交易的集成交易管理系統(tǒng)的示意圖。
圖4是顯示了通過(guò)集成交易管理系統(tǒng)提供一事件消息應(yīng)用的方法的流程圖。
優(yōu)選實(shí)施例下面詳細(xì)敘述本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施例，在附圖中舉例說(shuō)明了其中的示例，在附圖中使用了

表示對(duì)應(yīng)的元件。
一般的，參考這些附圖、尤其是圖1，顯示了一個(gè)用于提供金融及其它服務(wù)的集成交易管理系統(tǒng)100。集成交易管理系統(tǒng)100包含一通信網(wǎng)關(guān)110和一應(yīng)用服務(wù)器120，其中通信網(wǎng)關(guān)110和應(yīng)用服務(wù)器120都充當(dāng)在多個(gè)金融機(jī)構(gòu)(如銀行141和銀行142)以及多個(gè)接口服務(wù)器130(如Web服務(wù)器131、SMS服務(wù)器132、WAP服務(wù)器133、和ATM服務(wù)器134)之間的中介。每種類(lèi)型的接口服務(wù)器130允許用戶通過(guò)各種服務(wù)終端，如個(gè)人數(shù)字助理(PDA)、蜂窩或者移動(dòng)電話、個(gè)人電腦、便攜式計(jì)算機(jī)、電話、傳真機(jī)、ATM、POS系統(tǒng)及其它設(shè)備訪問(wèn)多種銀行服務(wù)。顯示的每一種示例的接口服務(wù)器支持用于允許一種或多種類(lèi)型的服務(wù)終端或者終端設(shè)備和多個(gè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行通信的不同通信協(xié)議和接口標(biāo)準(zhǔn)。與接口服務(wù)器130進(jìn)行通信的應(yīng)用服務(wù)器120包含用于提供多種銀行服務(wù)如儲(chǔ)蓄帳戶、支票帳戶、信用卡、借記卡、經(jīng)紀(jì)人帳戶訪問(wèn)和管理服務(wù)、自動(dòng)交易管理服務(wù)、事件消息服務(wù)、商品及服務(wù)交易服務(wù)，及其它類(lèi)似的銀行服務(wù)的各種模塊化應(yīng)用。在一個(gè)實(shí)施例中，應(yīng)用服務(wù)器120可以被連接到一個(gè)密碼系統(tǒng)121以增強(qiáng)通信的安全性。應(yīng)用服務(wù)器120可以通過(guò)通信網(wǎng)關(guān)110引導(dǎo)與用戶的銀行服務(wù)(如帳戶余額查詢(xún)、電子資金轉(zhuǎn)帳)及與外部金融機(jī)構(gòu)的其它交易有關(guān)的通信。通信網(wǎng)關(guān)110用于跨越一個(gè)或多個(gè)通信網(wǎng)絡(luò)，正確地引導(dǎo)或者路由通信到一個(gè)或多個(gè)金融機(jī)構(gòu)，如銀行141和142。一個(gè)外部數(shù)據(jù)資源庫(kù)，如數(shù)據(jù)資源庫(kù)150，包含用于許多用戶的個(gè)性化的帳號(hào)信息，借此允許向這些用戶提供附加的銀行服務(wù)。多個(gè)專(zhuān)有的終端設(shè)備，如ATMs161和163，和POS系統(tǒng)162，也可以被包含在集成交易管理系統(tǒng)100中。
為了路由通信，如以上所述，通信網(wǎng)關(guān)110包含依據(jù)適用于那個(gè)金融機(jī)構(gòu)通信協(xié)議的、用于引導(dǎo)與用戶的銀行服務(wù)(如電子金融數(shù)據(jù))有關(guān)的通信到達(dá)一預(yù)定目的地(金融機(jī)構(gòu))的切換和監(jiān)控的硬件和軟件。通信網(wǎng)關(guān)110還包含一個(gè)用于在各種不兼容的通信網(wǎng)絡(luò)和金融數(shù)據(jù)系統(tǒng)當(dāng)中引導(dǎo)在電子金融數(shù)據(jù)中的業(yè)務(wù)量的集線器。通信網(wǎng)關(guān)110還可以包含許多用于使用電子資金轉(zhuǎn)帳(EFT)標(biāo)準(zhǔn)、基于因特網(wǎng)(Internet)的標(biāo)準(zhǔn)、專(zhuān)有標(biāo)準(zhǔn)、及其它用于安全數(shù)據(jù)傳輸?shù)臉?biāo)準(zhǔn)來(lái)傳遞電子金融數(shù)據(jù)的通信信道和網(wǎng)絡(luò)連接。例如，通信信道141a和142a中每個(gè)都可以是一個(gè)用于往返于連接到一國(guó)際EFT網(wǎng)絡(luò)的任一金融機(jī)構(gòu)的，如銀行141和142，進(jìn)行傳送數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)EFT流水線?；蛘撸ㄐ啪W(wǎng)關(guān)110可以為金融機(jī)構(gòu)提供其它類(lèi)型的通信信道，借此允許更寬的帶寬、或者數(shù)據(jù)交換更大的通用性或更高的效率。例如，通信信道141b可以被配置為一個(gè)使用網(wǎng)際協(xié)議(即，TCP/IP)的B2B連接，或者到一專(zhuān)有銀行服務(wù)器的專(zhuān)用線路或者連接。
通信網(wǎng)關(guān)110還有助于與包含來(lái)自各個(gè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的合計(jì)數(shù)據(jù)的多個(gè)數(shù)據(jù)資源的通信。如圖1所示，通信網(wǎng)關(guān)110可以經(jīng)由通信信道150a連接到數(shù)據(jù)資源庫(kù)150。通信網(wǎng)關(guān)110還支持多種用于發(fā)送數(shù)據(jù)到通過(guò)廣域網(wǎng)，如Internet，互連的各種數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器和處理資源，及從它們處接收數(shù)據(jù)的通信協(xié)議。通信網(wǎng)關(guān)110的通信信道還用來(lái)互聯(lián)各種專(zhuān)門(mén)的金融服務(wù)終端。例如，通信信道161a連接通信網(wǎng)關(guān)110到ATM 161，而通信信道162a連接通信網(wǎng)關(guān)110到POS系統(tǒng)162。
通信網(wǎng)關(guān)110還可以經(jīng)由TCP/IP協(xié)議與一個(gè)或多個(gè)金融服務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行通信，其中每個(gè)金融服務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)向用戶提供多種金融服務(wù)和/或?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行金融服務(wù)監(jiān)控、報(bào)告、和分析。這種金融服務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的一個(gè)例子是應(yīng)用服務(wù)器120。
為了執(zhí)行以上描述的功能，通信網(wǎng)關(guān)110最好包含一個(gè)具有OS/400操作系統(tǒng)和ITM 2.2軟件的AS/400平臺(tái)，以進(jìn)行帳戶訪問(wèn)和相關(guān)的結(jié)算。
應(yīng)用服務(wù)器120包括一個(gè)或多個(gè)用于包含多個(gè)金融服務(wù)應(yīng)用的服務(wù)器。這種金融服務(wù)應(yīng)用可以包含任何與個(gè)性化銀行、金融、貨幣管理、付費(fèi)交易或者投資有關(guān)的服務(wù)。應(yīng)用服務(wù)器120還包含一個(gè)用于運(yùn)行提供消費(fèi)者金融服務(wù)的應(yīng)用的平臺(tái)。應(yīng)用服務(wù)器120利用一個(gè)支持標(biāo)準(zhǔn)接口對(duì)象的模塊化應(yīng)用設(shè)計(jì)，來(lái)提供一個(gè)用于提供金融服務(wù)應(yīng)用的靈活的、容易擴(kuò)展的和極大地獨(dú)立于硬件的系統(tǒng)。例如，應(yīng)用服務(wù)器120可以是一個(gè)運(yùn)行由可互換的應(yīng)用模塊(例如，Enterprise JavaBeans)組成的多個(gè)應(yīng)用的企業(yè)應(yīng)用服務(wù)器。一個(gè)這樣的可互換應(yīng)用模塊可以用來(lái)允許應(yīng)用服務(wù)器120提供金融服務(wù)以及對(duì)來(lái)自接口服務(wù)器130的服務(wù)查詢(xún)進(jìn)行響應(yīng)。另一個(gè)可互換應(yīng)用模塊可以允許應(yīng)用服務(wù)器120啟動(dòng)和外部金融數(shù)據(jù)供應(yīng)商，如銀行141和142或者數(shù)據(jù)資源庫(kù)150的交易(例如，傳送和查詢(xún))。在一個(gè)實(shí)施例中，應(yīng)用服務(wù)器120可以包含一個(gè)Microsoft NT 4.0服務(wù)器，該服務(wù)器包括一個(gè)具有至少1-2兆字節(jié)存儲(chǔ)器的至少500兆赫的CPU系統(tǒng)并且運(yùn)行WebLogic軟件。在另一個(gè)實(shí)施例中，應(yīng)用服務(wù)器120可以包含一個(gè)Microsoft NT 4.0服務(wù)器，其包括具有至少0.5到1兆字節(jié)存儲(chǔ)器的一個(gè)500兆赫CPU系統(tǒng)并且運(yùn)行Microsoft的SQL 7.0或者更高的軟件，而且包括多個(gè)具有一個(gè)RAID控制器的SCSI磁盤(pán)。另外，更加優(yōu)選地，它可以包含多個(gè)以太網(wǎng)卡以及一個(gè)具有每秒100兆位性能、用于和該系統(tǒng)的其它部分通信的網(wǎng)絡(luò)。
應(yīng)用服務(wù)器120連接到密碼系統(tǒng)121并與之進(jìn)行通信，以便提供與金融服務(wù)供應(yīng)商使用的多個(gè)不同的安全標(biāo)準(zhǔn)兼容的加密與解密服務(wù)。例如，密碼系統(tǒng)121可以由一個(gè)硬件密碼系統(tǒng)組成，該硬件密碼系統(tǒng)允許在安全套接層(SSL)或者RSA加密的帳號(hào)和一方面的PIN或者另一方面DES加密的PIN之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換。一個(gè)硬件密碼系統(tǒng)允許以一種標(biāo)準(zhǔn)加密的數(shù)據(jù)從一種第一加密標(biāo)準(zhǔn)(例如，SSL、WSL、或者SET)中解密成為一種硬件形式然后從該硬件形式中加密成為一種第二加密標(biāo)準(zhǔn)(例如，DES)。以這種方式，解密的數(shù)據(jù)從不可能以一種電子或者可見(jiàn)的形式得到，電子或可見(jiàn)的形式在該加密轉(zhuǎn)化過(guò)程中容易遭受意外或者故意泄密的攻擊。這樣一個(gè)嚴(yán)格的數(shù)據(jù)安全協(xié)議可能是遵循一個(gè)或多個(gè)，允許一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用通過(guò)應(yīng)用服務(wù)器120的安全數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)安全要求所必需的，諸如國(guó)際EFT網(wǎng)絡(luò)，。密碼系統(tǒng)121可以允許應(yīng)用服務(wù)器120被用于經(jīng)由不具備一個(gè)遵循特定安全數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)的加密標(biāo)準(zhǔn)的無(wú)線及其它通訊設(shè)備來(lái)提供金融服務(wù)應(yīng)用。
連接到應(yīng)用服務(wù)器120的接口服務(wù)器130提供了用戶接口，用于訪問(wèn)應(yīng)用服務(wù)器120上的一個(gè)或多個(gè)金融服務(wù)應(yīng)用。例如，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器131提供了多個(gè)動(dòng)態(tài)產(chǎn)生的超文本標(biāo)記語(yǔ)言(HTML)文檔來(lái)和用戶交互式地交換信息。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器131可以由該用戶經(jīng)由任何允許網(wǎng)絡(luò)的設(shè)備，諸如PC、WebTV、個(gè)人數(shù)字助理(PDA)或者其它網(wǎng)絡(luò)設(shè)備來(lái)進(jìn)行訪問(wèn)。由該網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器131產(chǎn)生的HTML文檔可以用來(lái)自應(yīng)用服務(wù)器120的一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用提供的內(nèi)容進(jìn)行填充。
短信息服務(wù)(SMS)服務(wù)器132提供了用于和該用戶交互式地交換信息的一個(gè)或多個(gè)短文本消息。SMS服務(wù)器132可以由使用任何允許SMS的設(shè)備的用戶進(jìn)行訪問(wèn)，諸如蜂窩電話、字母數(shù)字傳呼機(jī)、或者其它具有有限顯示性能的無(wú)線電設(shè)備。由該SMS服務(wù)器132提供的至少一部分內(nèi)容可以由來(lái)自該應(yīng)用服務(wù)器120的一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用提供。無(wú)線訪問(wèn)協(xié)議(WAP)服務(wù)器133可以提供一個(gè)或多個(gè)接口頁(yè)面，諸如以無(wú)線標(biāo)記語(yǔ)言(WML，一種可擴(kuò)展標(biāo)記語(yǔ)言(XML)應(yīng)用)編寫(xiě)的頁(yè)面，用于交互式地和用戶交換信息。
WAP服務(wù)器133可由使用任何支持WAP的設(shè)備，諸如移動(dòng)電話、傳呼機(jī)、雙向通信無(wú)線電設(shè)備、智能電話、通訊器、以及其它手持無(wú)線電設(shè)備的用戶來(lái)訪問(wèn)?？赏ㄟ^(guò)WAP服務(wù)器133得到的至少一部分內(nèi)容可以由來(lái)自該應(yīng)用服務(wù)器120的一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用提供。
ATM服務(wù)器134提供一個(gè)或多個(gè)用于通過(guò)一個(gè)自動(dòng)取款機(jī)(ATM)交互式地和該用戶交換信息的接口屏幕。ATM服務(wù)器134可以包含可由使用那些類(lèi)似于結(jié)合在萬(wàn)維網(wǎng)上的網(wǎng)頁(yè)使用的客戶機(jī)軟件(例如，瀏覽器軟件)和Internet通信協(xié)議(例如TCP/IP)的瘦客戶機(jī)ATM訪問(wèn)的多個(gè)HTML頁(yè)面?？赏ㄟ^(guò)ATM服務(wù)器134得到的至少一部分內(nèi)容可以由來(lái)自該應(yīng)用服務(wù)器120的一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用提供。ATM服務(wù)器134還向要求專(zhuān)有信息格式的ATM提供接口。
銀行141和142以及通信信道141a、141b、和142a可以包含任意數(shù)量的金融機(jī)構(gòu)和金融數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)。銀行141和142可以包含下列中的一個(gè)或多個(gè)傳統(tǒng)的實(shí)體銀行、Internet(“虛擬”)銀行、儲(chǔ)蓄和貸款公司、信用合作社、經(jīng)紀(jì)行、信用卡公司、擴(kuò)展信貸的零售公司、抵押公司、貸款服務(wù)公司、記帳公司、及保持金融帳戶及其它數(shù)據(jù)安全的其它公司和機(jī)構(gòu)。通信信道141a、141b、和142a中每個(gè)都可以包含任何形式的網(wǎng)絡(luò)連接，包括電話網(wǎng)、專(zhuān)用有線通信線路、撥號(hào)網(wǎng)絡(luò)、LAN、WAN(例如，Internet)、無(wú)線通信網(wǎng)絡(luò)和其它類(lèi)似的網(wǎng)絡(luò)連接。
數(shù)據(jù)資源庫(kù)150可以包括任意數(shù)量的包含金融數(shù)據(jù)或者相關(guān)信息的數(shù)據(jù)資源庫(kù)。數(shù)據(jù)資源庫(kù)150可以是一個(gè)本地化的數(shù)據(jù)源，諸如數(shù)據(jù)庫(kù)或者一組數(shù)據(jù)庫(kù)，或者它可以是一個(gè)分布式的資源，諸如一批跨越一網(wǎng)絡(luò)分布的本地文件。通信信道150a和150b可以包括用于在兩個(gè)或更多用戶之間傳遞數(shù)據(jù)的任何類(lèi)型的網(wǎng)絡(luò)或者路徑。在一個(gè)實(shí)施例中，數(shù)據(jù)資源庫(kù)150包括一個(gè)用于一個(gè)或多個(gè)用戶的金融帳戶信息和相關(guān)帳戶訪問(wèn)信息，諸如銀行卡或者信用卡磁條信息的資源庫(kù)。由各種金融機(jī)構(gòu)提供、但是屬于同一個(gè)用戶的與許多帳戶相關(guān)的信息可以被鏈接或者本地化以實(shí)現(xiàn)更加有效的訪問(wèn)。
系統(tǒng)100可以包括集成服務(wù)終端或者終端設(shè)備，諸如多個(gè)ATMs 161和163和POS系統(tǒng)162。ATM 161可以是一個(gè)可獨(dú)立應(yīng)用的ATM，它包括它自己的應(yīng)用和接口軟件，并且能夠經(jīng)由通信網(wǎng)關(guān)110與一個(gè)或多個(gè)金融數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)交換數(shù)據(jù)。POS系統(tǒng)162可以是一個(gè)集成有零售業(yè)務(wù)的POS系統(tǒng)，包括它自己的應(yīng)用和接口軟件，并且能夠經(jīng)由通信網(wǎng)關(guān)110與一個(gè)或多個(gè)金融網(wǎng)絡(luò)交換數(shù)據(jù)。ATM 163可以是一臺(tái)瘦客戶機(jī)ATM，至少部分地利用應(yīng)用服務(wù)器120的應(yīng)用軟件和ATM服務(wù)器134的接口軟件。也可能是其它專(zhuān)門(mén)的瘦客戶機(jī)設(shè)備，諸如瘦客戶機(jī)POS系統(tǒng)連接一個(gè)兼容的接口服務(wù)器。
在圖2中，顯示了依據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例的用于處理多個(gè)用戶服務(wù)請(qǐng)求的模塊化系統(tǒng)200。模塊化系統(tǒng)200可以被一個(gè)應(yīng)用服務(wù)器，諸如在圖1中的應(yīng)用服務(wù)器120使用，以處理經(jīng)由用戶接口130的多個(gè)用戶服務(wù)請(qǐng)求。模塊化系統(tǒng)200包括許多應(yīng)用對(duì)象210，諸如應(yīng)用對(duì)象211和212。應(yīng)用對(duì)象211和212被用作來(lái)自諸如用戶201和202的用戶服務(wù)請(qǐng)求的標(biāo)準(zhǔn)輸入路徑。應(yīng)用對(duì)象211和212創(chuàng)建一個(gè)事務(wù)220，諸如事務(wù)221和222，描述將要執(zhí)行的動(dòng)作。路由器230評(píng)估事務(wù)221和222，并且把它們引導(dǎo)到一個(gè)適當(dāng)?shù)墓?yīng)商240、諸如供應(yīng)商241、242、和243。供應(yīng)商241、242、和243包括用于完成事務(wù)221和222的操作。在某些情況下，供應(yīng)商，諸如供應(yīng)商243可以發(fā)布一個(gè)服務(wù)請(qǐng)求250以訪問(wèn)一個(gè)外部資源，諸如由一金融機(jī)構(gòu)維護(hù)的金融數(shù)據(jù)。供應(yīng)商241、242、和243可以把該事務(wù)引導(dǎo)到進(jìn)一步的服務(wù)供應(yīng)商，或者可以返回一個(gè)答復(fù)260，諸如答復(fù)261和262給應(yīng)用對(duì)象211和212。
應(yīng)用對(duì)象210為用戶服務(wù)請(qǐng)求250提供標(biāo)準(zhǔn)輸入路徑，并且在模塊化系統(tǒng)200內(nèi)啟動(dòng)事務(wù)220。應(yīng)用對(duì)象210表示模塊化系統(tǒng)200可以被調(diào)用以執(zhí)行的個(gè)別動(dòng)作。某些應(yīng)用對(duì)象210的例子可以包括登錄對(duì)象、帳戶余額查詢(xún)對(duì)象、帳戶歷史記錄查詢(xún)對(duì)象、余額轉(zhuǎn)帳對(duì)象、帳戶詳情查詢(xún)對(duì)象、客戶服務(wù)請(qǐng)求對(duì)象、及用于提供各種金融、管理、帳單支付及其它服務(wù)的對(duì)象。在一個(gè)實(shí)施例中，每個(gè)應(yīng)用對(duì)象210是一個(gè)無(wú)狀態(tài)的EnterpriseJavaBean(EJB)，并且可由用戶通過(guò)Java Naming和Directory Interface(JNDI)(未顯示)進(jìn)行訪問(wèn)。每個(gè)應(yīng)用對(duì)象210創(chuàng)建一個(gè)事務(wù)220，由它描述將要執(zhí)行的動(dòng)作并且包含為啟動(dòng)該動(dòng)作所必需的用戶信息。例如，登錄對(duì)象將被用來(lái)創(chuàng)建一個(gè)登錄事務(wù)，它包含諸如用戶標(biāo)識(shí)符(例如，用戶名、信用卡號(hào)、ATM卡號(hào)等)和個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼(PIN)之類(lèi)的基本信息。帳戶余額查詢(xún)事務(wù)能夠被用于創(chuàng)建一個(gè)帳戶余額查詢(xún)事務(wù)，它包括感興趣的帳戶的帳號(hào)(而且可能還包含用戶名和用于安全性目的的PIN)。每個(gè)應(yīng)用對(duì)象210也可以調(diào)用路由器230，以便確定一個(gè)處理事務(wù)220的目標(biāo)供應(yīng)商240。在一個(gè)實(shí)施例中，應(yīng)用對(duì)象210把事務(wù)220傳遞給路由器230，由路由器230評(píng)估事務(wù)220并且把它傳遞給一個(gè)選定的供應(yīng)商240?；蛘?，路由器230評(píng)估事務(wù)220，而由應(yīng)用對(duì)象210把事務(wù)220傳遞給由路由器230標(biāo)識(shí)的被選定的供應(yīng)商240。每個(gè)應(yīng)用對(duì)象210還可以從供應(yīng)商240接收答復(fù)260，并且把該答復(fù)260傳遞回用戶，諸如用戶201和202。每個(gè)應(yīng)用對(duì)象210還能夠要求供應(yīng)商240響應(yīng)于答復(fù)260、來(lái)自于用戶的新輸入、或者其它系統(tǒng)條件而取消、重試或者改變事務(wù)220。
事務(wù)220、諸如事務(wù)221和222可以包括供應(yīng)商240所需的數(shù)據(jù)以實(shí)現(xiàn)應(yīng)用對(duì)象210的功能。事務(wù)220可以包括基本交易信息，諸如唯一標(biāo)識(shí)符、時(shí)戳、狀態(tài)標(biāo)記、始發(fā)者和目的地(或者一個(gè)用于完成交易的供應(yīng)商240的列表)。任何數(shù)量的附加交易特定信息可以作為一數(shù)據(jù)項(xiàng)被添加到事務(wù)220中。在一個(gè)實(shí)施例中，數(shù)據(jù)項(xiàng)包括一個(gè)或多個(gè)密鑰/值對(duì)(value pairs)，由它提供數(shù)據(jù)的說(shuō)明，諸如帳號(hào)或者PIN，以及數(shù)據(jù)本身，例如帳戶#012345、PIN9876。數(shù)據(jù)項(xiàng)可以包括各式各樣的數(shù)據(jù)和文件類(lèi)型和格式，諸如多個(gè)號(hào)碼、標(biāo)志、字符串、數(shù)據(jù)文件等。某些數(shù)據(jù)對(duì)象的例子可以包括一個(gè)已取消校驗(yàn)的圖形文件、一個(gè)聲音識(shí)別樣本的聲音文件、或者在一個(gè)帳戶中最近交易的電子表格。該數(shù)據(jù)可以進(jìn)一步包括一個(gè)標(biāo)記，其包含在前一交易的答復(fù)中返回的數(shù)據(jù)。在一個(gè)實(shí)施例中，每個(gè)事務(wù)220被保存為一個(gè)XML文檔，路由器230和供應(yīng)商240可對(duì)其進(jìn)行訪問(wèn)、評(píng)估、和修改。在另一實(shí)施例中，每個(gè)事務(wù)220包含交易的完整的歷史記錄。每個(gè)事務(wù)220可以被自動(dòng)地保存在一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)中，并且可以被存檔用于以后的檢索。
路由器230確定一個(gè)供應(yīng)商240來(lái)處理事務(wù)220。路由器230使用交易詳情和/或系統(tǒng)信息的組合以確定最佳的目標(biāo)供應(yīng)商240。例如，路由器230可以依據(jù)帳號(hào)、交易數(shù)量、或者用戶名路由選擇交易數(shù)據(jù)。模塊化系統(tǒng)200可以使用多個(gè)路由器230以執(zhí)行這樣的路由選擇。單個(gè)事務(wù)220在它的處理期間中可以被路由選擇若干次，并且路由器230可以由供應(yīng)商240以及應(yīng)用對(duì)象210使用。路由器230包含以可擴(kuò)展標(biāo)記語(yǔ)言(XML)文檔格式的路由選擇表，它列出了應(yīng)當(dāng)在其下把事務(wù)220路由選擇到一特定供應(yīng)商，諸如供應(yīng)商241、242或者243中一個(gè)的條件和/或規(guī)則。
供應(yīng)商241、242和243使用包含一個(gè)被設(shè)置用于完成至少一部分由一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用對(duì)象210執(zhí)行的功能的邏輯的模塊。這種供應(yīng)商240使用存儲(chǔ)在事務(wù)220中的數(shù)據(jù)以執(zhí)行每個(gè)這樣的功能。參考或不參考路由器230，供應(yīng)商240都可以返回一個(gè)答復(fù)給創(chuàng)建事務(wù)220的應(yīng)用對(duì)象210，或者可以傳遞事務(wù)220給另一個(gè)供應(yīng)商240。供應(yīng)商240使用交易數(shù)據(jù)、本地資源和系統(tǒng)信息在本地執(zhí)行它的功能，并且返回一個(gè)答復(fù)261給應(yīng)用對(duì)象210。某些供應(yīng)商240，諸如供應(yīng)商242也可以使用交易數(shù)據(jù)、本地資源和系統(tǒng)信息在本地執(zhí)行它們的功能，但是它們的功能可能僅僅是應(yīng)用對(duì)象210需要的總功能的一部分。事務(wù)220可以被修改以包含由供應(yīng)商242生成的數(shù)據(jù)，然后可以被路由選擇給另一個(gè)供應(yīng)商240，諸如供應(yīng)商243。某些供應(yīng)商240，諸如供應(yīng)商243可以路由選擇所有或者一部分的包含在事務(wù)220中的數(shù)據(jù)給一個(gè)服務(wù)(Service)250，然后可以從服務(wù)250接收答復(fù)數(shù)據(jù)，以創(chuàng)制一個(gè)到應(yīng)用對(duì)象210的答復(fù)262。在一個(gè)實(shí)施例中，許多這種供應(yīng)商240可以在同一事務(wù)220上同時(shí)進(jìn)行工作。在另一個(gè)實(shí)施例中，供應(yīng)商240可以經(jīng)由不同的信道追蹤同一個(gè)目標(biāo)。例如，多個(gè)供應(yīng)商240可以執(zhí)行多個(gè)服務(wù)250以得到最快的答復(fù)(例如，取決于服務(wù)器的可用性及其它因素，就任一給定的請(qǐng)求來(lái)說(shuō)一個(gè)服務(wù)250可能比另一個(gè)服務(wù)250要更快)。
服務(wù)250，諸如數(shù)據(jù)快遞服務(wù)或者通信協(xié)議服務(wù)可以用來(lái)與一個(gè)外部資源，諸如金融數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)、銀行、密碼系統(tǒng)、或者數(shù)據(jù)資源庫(kù)交換數(shù)據(jù)。每個(gè)服務(wù)250可以被定制用于一個(gè)特定外部資源的通信協(xié)議和數(shù)據(jù)需求。服務(wù)250可以發(fā)送和接收數(shù)據(jù)，然后所接收的數(shù)據(jù)被傳遞給啟動(dòng)服務(wù)250的服務(wù)供應(yīng)商240，被加到事務(wù)220上，和/或在一個(gè)答復(fù)260中被返回給應(yīng)用對(duì)象210。
答復(fù)261和262每個(gè)都可以包含一個(gè)對(duì)由應(yīng)用對(duì)象210創(chuàng)建的事務(wù)220的應(yīng)答或者決定。答復(fù)261和262每個(gè)都可以包含由應(yīng)用對(duì)象210請(qǐng)求的信息，或者可以包含解釋?zhuān)瑏?lái)說(shuō)明一個(gè)在應(yīng)用對(duì)象210中提出的請(qǐng)求為什么不能被滿足。在一個(gè)實(shí)施例中，答復(fù)260可以包含一個(gè)指示交易是否成功的值；一條說(shuō)明交易為什么沒(méi)有成功的消息；如果必要的話，還包含一個(gè)標(biāo)記，諸如對(duì)能夠被用作后續(xù)交易的一部分的當(dāng)前交易的參考；以及多個(gè)附加數(shù)據(jù)項(xiàng)(如以上關(guān)于事務(wù)220所述的那樣)。在答復(fù)260中返回的信息可以完全或者部分地返回給啟動(dòng)使用應(yīng)用對(duì)象210的用戶，而且/或者可以是經(jīng)由同一個(gè)或者另一個(gè)應(yīng)用對(duì)象210啟動(dòng)的進(jìn)一步事務(wù)220的基礎(chǔ)。
圖3說(shuō)明了一個(gè)集成交易管理系統(tǒng)300，用于使用多個(gè)金融數(shù)據(jù)、內(nèi)容、以及由各種遠(yuǎn)程服務(wù)供應(yīng)商320提供的交易功能，經(jīng)由各種服務(wù)終端310提供多個(gè)金融消費(fèi)和信息服務(wù)。如圖3所示，集成交易管理系統(tǒng)300包含各種面向消費(fèi)者的金融和信息服務(wù)?？梢詮脑S多支持一種或多種接口標(biāo)準(zhǔn)和通信協(xié)議的接口提供這些金融和信息服務(wù)給各種服務(wù)終端310。某些服務(wù)終端310可以包含PDA 311、蜂窩電話312、PC 313、便攜式計(jì)算機(jī)314、電話315、傳真機(jī)316、ATM 317、或者POS系統(tǒng)318。集成交易管理系統(tǒng)300使用任何通信網(wǎng)絡(luò)，諸如Internet、電話網(wǎng)絡(luò)、無(wú)線網(wǎng)絡(luò)、無(wú)線電網(wǎng)絡(luò)、及其它通訊網(wǎng)絡(luò)和一種或多種相應(yīng)數(shù)據(jù)傳輸協(xié)議，包含SMS、WAP、和TCP/IP，與服務(wù)終端310進(jìn)行通信。由集成交易管理系統(tǒng)300執(zhí)行的服務(wù)可以使用從多個(gè)遠(yuǎn)程服務(wù)供應(yīng)商320中的任何一個(gè)或多個(gè)收集的、或是與它們交換的信息。某些圖示出的的遠(yuǎn)程服務(wù)供應(yīng)商320可以包含銀行321、信用卡公司322、GSM操作員323、會(huì)計(jì)324、內(nèi)容供應(yīng)商325、連同其它金融和相關(guān)服務(wù)的供應(yīng)商。集成交易管理系統(tǒng)300能夠通過(guò)使用任何的安全通信或者金融數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)與遠(yuǎn)程服務(wù)供應(yīng)商320進(jìn)行通信。
依據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例，集成交易管理系統(tǒng)300可以進(jìn)一步包含各種用于提供多種金融及其它信息服務(wù)的功能模塊。每個(gè)功能模塊都可以包含用于執(zhí)行一個(gè)任務(wù)或者一組任務(wù)的軟件和/或硬件的組合。例如，數(shù)據(jù)處理器、存儲(chǔ)器、和指令集(即，計(jì)算機(jī)程序代碼)可能是這種功能模塊為執(zhí)行每個(gè)功能模塊的一給定實(shí)施例所必需的任務(wù)時(shí)所需要的全部。然而更通常地，多個(gè)輸入輸出設(shè)備、多個(gè)短期和長(zhǎng)期存儲(chǔ)器系統(tǒng)、多層計(jì)算機(jī)代碼(即，操作系統(tǒng)、應(yīng)用軟件、等等)、多個(gè)通信設(shè)備、以及多個(gè)處理器可以用于每個(gè)這樣的功能模塊。另外，這樣功能模塊中的多個(gè)可以共享相同的硬件和部分軟件庫(kù)。在某些情況中，一個(gè)功能模塊可以包含一個(gè)或多個(gè)其它這樣的功能模塊。如本領(lǐng)域技術(shù)人員理解的那樣在此描述的功能模塊可以體現(xiàn)為大量代碼對(duì)象和硬件的等效組合。由在此描述的功能模塊表示的組合是概念上的，而且不能被看作是一個(gè)用于能夠執(zhí)行該功能模塊任務(wù)的多個(gè)硬件和軟件組合的限制結(jié)構(gòu)。
如圖3所示，集成交易管理系統(tǒng)300包含一個(gè)接口系統(tǒng)330、應(yīng)用系統(tǒng)340、網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)350、和密碼系統(tǒng)360。接口系統(tǒng)330包含一個(gè)或多個(gè)功能模塊，其中每個(gè)模塊都提供了可通過(guò)各個(gè)服務(wù)端點(diǎn)310訪問(wèn)的一個(gè)或多個(gè)用戶接口。應(yīng)用系統(tǒng)340包含一個(gè)或多個(gè)功能模塊，每個(gè)功能模塊都提供了用于一個(gè)或多個(gè)消費(fèi)者應(yīng)用的功能處理性能，包含一個(gè)為服務(wù)供應(yīng)商320創(chuàng)制數(shù)據(jù)查詢(xún)和交易請(qǐng)求的性能。網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)350包含一個(gè)或多個(gè)功能模塊，用于在各個(gè)使用多個(gè)不同的通信、數(shù)據(jù)傳輸、和加密協(xié)議的全異網(wǎng)絡(luò)或者通信系統(tǒng)之間路由多個(gè)通信。密碼系統(tǒng)360包含一個(gè)或多個(gè)功能模塊，用于依據(jù)一個(gè)或多個(gè)安全加密標(biāo)準(zhǔn)加密和解密數(shù)據(jù)。
接口系統(tǒng)330包含一個(gè)或多個(gè)功能模塊，用于通過(guò)多個(gè)瘦客戶機(jī)端點(diǎn)或者終端設(shè)備呈現(xiàn)和交換信息。接口系統(tǒng)330可以訪問(wèn)一個(gè)或多個(gè)在該應(yīng)用系統(tǒng)340內(nèi)提供多個(gè)消費(fèi)者應(yīng)用的功能模塊，并且可以在這樣的應(yīng)用系統(tǒng)340和消費(fèi)者之間提供一個(gè)適于由用戶使用的多個(gè)服務(wù)端點(diǎn)310的變化帶寬、存儲(chǔ)器性能、處理能力、輸入和導(dǎo)航方法、以及通用的用法和環(huán)境的接口。例如，與一個(gè)SMS設(shè)備兼容的接口可以被限制為用于發(fā)送和接收信息的160個(gè)文本字符。WAP設(shè)備提供了更大的通用性，而且因此，結(jié)合這樣一個(gè)WAP設(shè)備使用的接口可以包含圖形及其它數(shù)據(jù)，但是可能需要被設(shè)計(jì)成用于大多數(shù)WAP設(shè)備的有限帶寬和存儲(chǔ)器?；赪eb的設(shè)備可以具有任何性能范圍，這主要取決于終端設(shè)備類(lèi)型和預(yù)定終端設(shè)備的帶寬、存儲(chǔ)器、和輸入性能，。甚至在一個(gè)特定通信協(xié)議內(nèi)，更優(yōu)選的，多個(gè)接口選項(xiàng)的提供可取決于一個(gè)可能終端設(shè)備和用戶的范圍的屬性。
如圖3所示，接口系統(tǒng)330包含一個(gè)Web接口模塊331、SMS接口模塊332、WAP接口模塊333、ATM接口模塊334、以及POS接口模塊335。其它接口模塊也可以由替代的實(shí)施例支持，諸如支持其它無(wú)線協(xié)議和通信網(wǎng)絡(luò)的接口模塊，用于電話訪問(wèn)的語(yǔ)音接口模塊、用于安全限制的訪問(wèn)特定服務(wù)(例如，用于服務(wù)供應(yīng)商和系統(tǒng)管理員方交易和服務(wù))的專(zhuān)有和LAN接口模塊、以及用以支持將來(lái)可網(wǎng)絡(luò)化通信設(shè)備的新的和專(zhuān)門(mén)性能的附加接口模塊。
Web接口模塊331提供了多個(gè)動(dòng)態(tài)產(chǎn)生的HTML文檔來(lái)交互式地和用戶交換信息。這些HTML文檔可以具有在一個(gè)WAN上的特定定位器，諸如與Internet的萬(wàn)維網(wǎng)部分兼容的URL。Web接口模塊331也可以包含一個(gè)用于提供多個(gè)聯(lián)機(jī)銀行業(yè)務(wù)、貨幣管理、投資、帳單管理、及其它金融服務(wù)的網(wǎng)站。Web接口模塊331可以進(jìn)一步提供多個(gè)用于不同應(yīng)用、終端設(shè)備和客戶機(jī)軟件規(guī)范、以及用戶需要的專(zhuān)門(mén)網(wǎng)絡(luò)接口。Web接口模塊331可以由用戶經(jīng)由任何允許Web的設(shè)備，諸如PC、WebTV、或者其它Internet設(shè)備對(duì)其進(jìn)行訪問(wèn)。用于通過(guò)Web接口模塊331提供的服務(wù)的后臺(tái)操作可以由在應(yīng)用系統(tǒng)340中的一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用提供。例如，Web接口模塊331可以把在應(yīng)用系統(tǒng)340中的一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用鏈接到特定圖標(biāo)或者用戶可得到的多個(gè)終端設(shè)備功能鍵，而且可以使用保存在終端設(shè)備或者其它數(shù)據(jù)資源庫(kù)中的數(shù)據(jù)來(lái)自動(dòng)應(yīng)用交易。
接口系統(tǒng)330中的SMS接口模塊332提供了用于交互式地和一個(gè)用戶交換信息的一個(gè)或多個(gè)短文本消息。SMS接口模塊332可以提供一個(gè)或多個(gè)接口，其中每個(gè)具有利用最多160個(gè)字符的格式僅可為文本的消息用于交換信息的多個(gè)有限功能。SMS接口模塊332可以進(jìn)一步提供一個(gè)或多個(gè)接口，其中每個(gè)被設(shè)計(jì)為用于多個(gè)與多個(gè)受限的輸入性能兼容的受限輸入選項(xiàng)，諸如在某些允許SMS的設(shè)備中提供的那樣，一個(gè)具有或者不具有附加功能鍵的標(biāo)準(zhǔn)電話基座。SMS接口模塊332可以由用戶經(jīng)由任何允許SMS的設(shè)備，諸如蜂窩電話、字母數(shù)字傳呼機(jī)、或者其它具有有限顯示器的無(wú)線電設(shè)備來(lái)進(jìn)行訪問(wèn)。用于通過(guò)SMS接口模塊332提供的服務(wù)的后臺(tái)操作可以由在應(yīng)用系統(tǒng)340中的一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用提供。
WAP接口模塊333可以用來(lái)提供一個(gè)或多個(gè)接口頁(yè)，諸如以無(wú)線標(biāo)記語(yǔ)言(WML)編寫(xiě)的頁(yè)，用于交互式地和一個(gè)用戶交換信息。WAP接口模塊333可以提供一個(gè)或多個(gè)接口，其中每個(gè)接口都具有限于通用的允許WAP的終端設(shè)備的多個(gè)顯示和輸入要求，以及每個(gè)接口都具有適合于允許WAP設(shè)備的多個(gè)帶寬和存儲(chǔ)器要求。WAP接口模塊333可以由用戶經(jīng)由任何支持WAP的設(shè)備，諸如移動(dòng)式電話、傳呼機(jī)、雙向通信無(wú)線電設(shè)備、智能電話、通信器、以及其他手持無(wú)線電設(shè)備的來(lái)訪問(wèn)。用于通過(guò)WAP接口模塊333提供的服務(wù)的后臺(tái)操作可以由在應(yīng)用系統(tǒng)340中的一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用提供。
ATM接口模塊334提供了一個(gè)或多個(gè)用于通過(guò)ATM，諸如ATM 317，交互式地和用戶交換信息的接口屏幕。ATM接口模塊334向一個(gè)或多個(gè)使用瘦客戶機(jī)軟件(例如，瀏覽器)或者基于非瀏覽器的胖客戶機(jī)的ATM提供接口數(shù)據(jù)來(lái)提供多個(gè)消費(fèi)者服務(wù)。在一個(gè)實(shí)施例中，ATM接口模塊334包含多個(gè)可由使用客戶機(jī)軟件和通信協(xié)議(例如，TCP/IP)的瘦客戶機(jī)ATM訪問(wèn)的HTML頁(yè)，其類(lèi)似于用于在萬(wàn)維網(wǎng)上發(fā)布Web頁(yè)的那些。和ATM接口模塊334通信的ATM 317可以提供多個(gè)通過(guò)ATM提供的傳統(tǒng)的消費(fèi)者服務(wù)，諸如多個(gè)儲(chǔ)蓄、提款、轉(zhuǎn)帳和帳戶查詢(xún)服務(wù)，以及提供對(duì)附加應(yīng)用的訪問(wèn)，諸如帳戶管理、交易管理、事件消息、商品和服務(wù)傳送、貨幣管理和投資、金融和與便利相關(guān)的內(nèi)容和廣告，連同其它功能。ATM 317可以是任何ATM，包含一個(gè)機(jī)構(gòu)的ATM、一個(gè)孤立的ATM(諸如在一個(gè)商場(chǎng)或者零售店中的獨(dú)立ATM)、一個(gè)普通的信息站和便利站、以及一個(gè)具有自動(dòng)售貨機(jī)的其它網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)。ATM接口模塊334還可以被用作一個(gè)用于為ATM提供對(duì)多個(gè)應(yīng)用的受限訪問(wèn)的網(wǎng)關(guān)，其中這些ATM使用駐留的接口軟件提供一個(gè)消費(fèi)者接口。用于通過(guò)ATM接口模塊334提供的服務(wù)的后臺(tái)操作可以由在應(yīng)用系統(tǒng)340中的一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用提供。
POS接口模塊335可以包含一個(gè)或多個(gè)用于通過(guò)一個(gè)POS系統(tǒng)，諸如POS 318，和用戶交互式地交換信息的接口屏幕。POS接口模塊335向一個(gè)或多個(gè)使用瘦客戶機(jī)軟件(例如，瀏覽器)或者基于非瀏覽器的胖客戶機(jī)的POS系統(tǒng)提供接口數(shù)據(jù)，來(lái)提供多個(gè)消費(fèi)者和/或零售商服務(wù)。POS接口模塊335包含多個(gè)可由使用多個(gè)客戶機(jī)軟件和通信協(xié)議(例如，TCP/IP)的瘦客戶機(jī)POS訪問(wèn)的HTML頁(yè)，其類(lèi)似于用于在萬(wàn)維網(wǎng)上發(fā)布Web頁(yè)的那些。一個(gè)和POS接口模塊335通信的POS系統(tǒng)可以提供用于該P(yáng)OS系統(tǒng)的核心服務(wù)，諸如電子支付交易、電子定單集結(jié)、以及消費(fèi)者交易驗(yàn)證和授權(quán)服務(wù)。和該P(yáng)OS接口模塊335通信的POS系統(tǒng)還可以提供對(duì)多個(gè)附加應(yīng)用的訪問(wèn)，諸如帳戶余額查詢(xún)和轉(zhuǎn)帳、帳戶管理、交易管理、事件消息、商品和服務(wù)傳送、貨幣管理和投資、金融和與零售商相關(guān)的內(nèi)容和廣告、以及其它功能。POS系統(tǒng)可以包含一個(gè)由辦事員維護(hù)并且提供至少一個(gè)有限消費(fèi)者接口的零售POS系統(tǒng)(諸如一個(gè)具有字母數(shù)字顯示器的卡閱讀器(card swipe))、一個(gè)無(wú)人維護(hù)的POS系統(tǒng)(諸如自動(dòng)售貨機(jī)、自動(dòng)化檢查系統(tǒng)、等)、一個(gè)商品和服務(wù)出售亭和便利站、以及任何其它被用來(lái)直接向消費(fèi)者出售商品和服務(wù)的公共聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算機(jī)。POS接口模塊335還可以提供一個(gè)用于對(duì)用于POS系統(tǒng)的應(yīng)用的進(jìn)行有限訪問(wèn)的網(wǎng)關(guān)，該P(yáng)OS系統(tǒng)使用駐留的接口軟件來(lái)提供一個(gè)消費(fèi)者接口(例如，完全和一個(gè)零售庫(kù)存管理系統(tǒng)集成的專(zhuān)有系統(tǒng))。用于通過(guò)POS接口模塊335提供的服務(wù)的后臺(tái)操作可以由在應(yīng)用系統(tǒng)340中的一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用提供。
應(yīng)用系統(tǒng)340包含一個(gè)或多個(gè)模塊，用于提供用于一個(gè)或多個(gè)消費(fèi)者應(yīng)用的功能處理，這其中包含為服務(wù)供應(yīng)商320創(chuàng)制數(shù)據(jù)查詢(xún)和交易請(qǐng)求。應(yīng)用系統(tǒng)340依據(jù)一個(gè)模塊結(jié)構(gòu)提供了各個(gè)消費(fèi)者應(yīng)用，該模塊結(jié)構(gòu)為通過(guò)服務(wù)于各個(gè)服務(wù)端點(diǎn)310的各個(gè)接口模塊的訪問(wèn)提升了可互換性、可升級(jí)性、和通用性。應(yīng)用系統(tǒng)340利用由各個(gè)外部服務(wù)供應(yīng)商320，以及內(nèi)部系統(tǒng)和數(shù)據(jù)資源提供的數(shù)據(jù)。單個(gè)應(yīng)用交易可以同時(shí)或者順序地存取來(lái)自超過(guò)一個(gè)服務(wù)供應(yīng)商320系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，或者啟動(dòng)一個(gè)與這些系統(tǒng)進(jìn)行的數(shù)據(jù)交換。應(yīng)用系統(tǒng)340可以各個(gè)取決于目的系統(tǒng)和由用戶查找的信息的協(xié)議，創(chuàng)制多個(gè)查詢(xún)以及發(fā)布多個(gè)數(shù)據(jù)交換請(qǐng)求。取決于服務(wù)供應(yīng)商320系統(tǒng)和應(yīng)用系統(tǒng)340的兼容性，應(yīng)用系統(tǒng)340可以使用標(biāo)準(zhǔn)查詢(xún)語(yǔ)言(SQL)和多個(gè)替換數(shù)據(jù)交換和交易協(xié)議的一個(gè)組合。應(yīng)用系統(tǒng)340可以使用多個(gè)用于提供多個(gè)服務(wù)應(yīng)用的模塊，這些服務(wù)應(yīng)用實(shí)質(zhì)上類(lèi)似于上面參考圖2描述的模塊系統(tǒng)200。可以通過(guò)應(yīng)用系統(tǒng)340提供的某些示例應(yīng)用模塊包含一個(gè)帳戶訪問(wèn)模塊341、一個(gè)帳戶管理模塊342、一個(gè)交易管理模塊343、一個(gè)事件消息模塊344、以及一個(gè)商品和服務(wù)交易模塊345。每個(gè)應(yīng)用模塊可以包含各個(gè)用于執(zhí)行多種功能的交易模塊，這些功能可以被包含在應(yīng)用模塊中。附加應(yīng)用模塊以及應(yīng)用模塊和組件交易模塊的替換布置的可能性是無(wú)限的。
帳戶訪問(wèn)模塊341通過(guò)上面所述的接口和終端設(shè)備或者終端服務(wù)點(diǎn)310中的任何一個(gè)向一個(gè)用戶提供對(duì)帳戶信息的訪問(wèn)。某些示例交易模塊包含一個(gè)用于啟動(dòng)一個(gè)帳戶余額查詢(xún)的模塊，其導(dǎo)致一個(gè)指定的服務(wù)供應(yīng)商320用在該用戶帳戶中的當(dāng)前余額去答復(fù)用戶；一個(gè)用于請(qǐng)求一個(gè)帳戶歷史記錄的報(bào)表的模塊；或者一個(gè)用于引導(dǎo)從該用戶的一個(gè)帳戶轉(zhuǎn)帳一指定量的存款到該用戶的另一個(gè)帳戶的模塊。另外，用戶可以啟動(dòng)一個(gè)改變?cè)撚脩裘艽a的請(qǐng)求、一個(gè)與用戶的卡已經(jīng)被偷竊了的報(bào)告有關(guān)的消息、或者一個(gè)從一個(gè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)供應(yīng)商320訂購(gòu)支票的請(qǐng)求。用戶可以請(qǐng)求經(jīng)由與任何上述交易模塊有關(guān)的一個(gè)或多個(gè)指定的服務(wù)端點(diǎn)310接收一個(gè)指定頻率的消息或者警告。例如，用戶可以請(qǐng)求一天接收警告一次來(lái)通知該用戶在任何一個(gè)或多個(gè)帳戶中的用戶余額。在下面參考事件消息模塊344提供消息和警告的進(jìn)一步說(shuō)明。帳戶訪問(wèn)模塊341還可以執(zhí)行一次登錄、一個(gè)用戶驗(yàn)證、或者一個(gè)安全交易，諸如要用戶輸入一個(gè)用戶標(biāo)識(shí)符(例如，用戶名、帳號(hào)、磁性編碼的卡信息、等)和一個(gè)PIN/密碼的要求。在一個(gè)實(shí)施例中，一個(gè)或多個(gè)用戶特定的標(biāo)識(shí)符或者PIN可以被保持在一個(gè)終端設(shè)備或者外部數(shù)據(jù)資料檔案庫(kù)中用于由該用戶更方便地訪問(wèn)。在一個(gè)實(shí)施例中，單個(gè)登錄、一個(gè)用戶標(biāo)識(shí)、或者一個(gè)安全交易可以足以用于通過(guò)一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用模塊進(jìn)行多個(gè)交易。該帳戶訪問(wèn)模塊341可以和各個(gè)帳戶類(lèi)型連接，這些帳戶類(lèi)型諸如多個(gè)支票帳戶、儲(chǔ)蓄帳戶、經(jīng)紀(jì)人帳戶、信用卡帳戶、零售信用帳戶、及其它帳戶。在一個(gè)實(shí)施例中，帳戶訪問(wèn)模塊341可以提供多個(gè)對(duì)由同一個(gè)用戶通過(guò)一個(gè)或多個(gè)服務(wù)供應(yīng)商320持有的各個(gè)帳戶的同時(shí)或者順序訪問(wèn)。
帳戶管理模塊342提供了通過(guò)上面所述的接口和終端設(shè)備或者終端服務(wù)點(diǎn)310中的任何一個(gè)或多個(gè)，對(duì)多個(gè)帳戶管理功能的訪問(wèn)。某些示例帳戶管理交易功能可以包含改變密碼、開(kāi)設(shè)帳戶、關(guān)閉帳戶、報(bào)告被丟失或者偷竊的銀行卡或者信用卡、定購(gòu)支票、以及啟動(dòng)其它客戶服務(wù)查詢(xún)中的多個(gè)。如上為該帳戶訪問(wèn)模塊341描述的那樣，該帳戶管理模塊342可以包含登錄、用戶驗(yàn)證、或者安全交易以確保僅僅接受來(lái)自恰當(dāng)帳戶持有人的管理交易。此外，如上為該帳戶訪問(wèn)模塊341所描述的那樣，可以通過(guò)帳戶管理模塊342訪問(wèn)各個(gè)帳戶。在一個(gè)實(shí)施例中，該帳戶管理模塊342可以包含一個(gè)用于提供各個(gè)消費(fèi)者服務(wù)查詢(xún)應(yīng)用的雙向消息平臺(tái)。該雙向消息平臺(tái)可以包含多個(gè)交易模塊，諸如主題查詢(xún)模塊(返回一個(gè)可用的客戶服務(wù)主題列表)、發(fā)送消息模塊(以把一條消息編址到一個(gè)客戶服務(wù)主題)、一個(gè)讀取消息模塊、以及一個(gè)刪除消息模塊。該雙向消息平臺(tái)還可以包含多個(gè)服務(wù)供應(yīng)商方面的交易模塊，諸如對(duì)消息模塊的答復(fù)(用于對(duì)一個(gè)特定用戶消息的答復(fù))以及一個(gè)廣播消息模塊(用于發(fā)送一條消息到所有或者一部分用戶)。
該交易管理模塊可以進(jìn)一步為多個(gè)和多個(gè)服務(wù)供應(yīng)商320的自動(dòng)化或者要求的交易作準(zhǔn)備，這些服務(wù)供應(yīng)商320允許通過(guò)如上所述的多個(gè)接口、終端設(shè)備或者終端服務(wù)點(diǎn)310中的任何一個(gè)的電子帳單、兌現(xiàn)和/或帳單付款。包含在交易管理模塊343中的某些示例交易管理交易模塊包含票據(jù)帳戶余款查詢(xún)模塊、帳單詳細(xì)資料訪問(wèn)模塊、帳單付款模塊、創(chuàng)建/編輯/刪除自動(dòng)帳單付款模塊、改變聯(lián)系信息模塊、以及多個(gè)提供其它客戶服務(wù)查詢(xún)性能的模塊。該交易管理模塊343還可以包含一個(gè)用于管理多個(gè)帳戶票據(jù)交換所(ACH)交易的模塊。如上為帳戶訪問(wèn)模塊341描述的那樣，該交易管理模塊343包含登錄、用戶驗(yàn)證、或者安全交易模塊。還如上為帳戶訪問(wèn)模塊341所描述的那樣，各個(gè)帳戶可以通過(guò)該交易管理模塊343進(jìn)行訪問(wèn)。
事件消息模塊344通過(guò)任何如上所述的接口和終端設(shè)備或者終端服務(wù)點(diǎn)310提供一個(gè)或多個(gè)預(yù)定的或者有條件的金融信息和管理消息服務(wù)。某些消息服務(wù)的例子可能包含用于提供定期預(yù)定的更新消息的預(yù)定余額信息服務(wù)，以向用戶提示該用戶的當(dāng)前支票存款帳目余額、在帳戶余額消息中的有條件的改變(例如，當(dāng)交易使帳戶低于它的最小所需余額時(shí)警告用戶的一條消息)；交易通知消息服務(wù)，用于向用戶報(bào)告多個(gè)交易，諸如POS或者ATM在客戶指定數(shù)量限制上借記，或者通知一個(gè)ACH交易的完成，一條用于當(dāng)利率改變時(shí)向用戶提供通知的利率改變信息的消息；以及允許用戶創(chuàng)建、編輯或者刪除用戶的消息服務(wù)預(yù)訂的服務(wù)。事件消息模塊344可以允許用戶在單獨(dú)的預(yù)訂基礎(chǔ)上或者作為用戶金融消息服務(wù)的部分，接收包含有信息內(nèi)容的消息，諸如股票價(jià)格、體育得分、天氣、事件提示、廣告以及市場(chǎng)信息、及其它一般便利信息。事件消息模塊344可以通過(guò)一個(gè)以上的服務(wù)終端310向用戶提供這種通知和內(nèi)容傳送。例如，用戶可以經(jīng)由蜂窩電話312接收一條SMS消息，其向用戶提供一個(gè)通知和有限消息內(nèi)容。用戶然后可以訪問(wèn)ATM 317以訪問(wèn)另外的消息內(nèi)容。事件消息模塊344還可以使用多個(gè)消息服務(wù)預(yù)訂和個(gè)性化的有條件過(guò)濾的組合以控制到單個(gè)用戶的消息傳送。如以上就帳戶訪問(wèn)模塊341所描述的那樣，可以在使用ATM 317之前通過(guò)要求用戶執(zhí)行登錄、用戶驗(yàn)證、或者安全性交易提供增強(qiáng)的安全性。
商品和服務(wù)交易模塊345通過(guò)任何如上所述的接口和終端設(shè)備或者終端服務(wù)點(diǎn)310提供商品和/或服務(wù)的實(shí)際傳送。這種能夠由商品和服務(wù)交易模塊345執(zhí)行的商品及服務(wù)交易的例子包含預(yù)付長(zhǎng)途通信服務(wù)的銷(xiāo)售、蜂窩電話或者Internet訪問(wèn)服務(wù)的銷(xiāo)售、與POS系統(tǒng)相聯(lián)系的現(xiàn)金提取、和個(gè)人對(duì)個(gè)人的商品/服務(wù)交易。例如，包含有訪問(wèn)代碼或者驗(yàn)證號(hào)碼的憑證，可以被傳送給一個(gè)終端設(shè)備，諸如ATM 317。用戶可以利用憑證交換所期望的服務(wù)或者商品?？梢杂缮唐泛头?wù)交易模塊345執(zhí)行的每種類(lèi)型的交易可以包含服務(wù)請(qǐng)求交易、憑證驗(yàn)證交易、和憑證贖回交易。例如，具有蜂窩電話的用戶能夠知道她預(yù)付的使用蜂窩電話的時(shí)間快要用完。用戶可以使用她的蜂窩電話把服務(wù)請(qǐng)求交易提交給服務(wù)交易模塊345，然后用戶能夠向服務(wù)交易模塊345提交用戶的借記或者信用帳號(hào)中的一個(gè)，用于購(gòu)買(mǎi)另外的預(yù)付時(shí)間，而且能夠由服務(wù)交易模塊345向用戶發(fā)布一個(gè)訪問(wèn)代碼。然后用戶可以通過(guò)蜂窩電話把訪問(wèn)代碼提交給一電話公司。電話公司將驗(yàn)證該訪問(wèn)代碼，并且向用戶的電話帳戶充值用戶付費(fèi)的金額。然后從該用戶在銀行帳戶中的資金中扣除支付的金額，并且通過(guò)各個(gè)EFT信道把它支付對(duì)電話公司。只要一方能夠提交一條用于到服務(wù)交易模塊345的憑證的請(qǐng)求，而且另一方能夠驗(yàn)證和贖回該憑證，就能夠執(zhí)行一個(gè)類(lèi)似的處理用于處理在任意兩方之間的任何交易。在一個(gè)實(shí)施例中，驗(yàn)證和贖回功能可以被組合作為單個(gè)交易。在一個(gè)實(shí)施例中，提交憑證到贖回方的功能可以是自動(dòng)的，因此兩方實(shí)際上都不查看該憑證。例如，在用于購(gòu)買(mǎi)如上所述的預(yù)付時(shí)間的交易中，用于預(yù)付時(shí)間的請(qǐng)求可以導(dǎo)致一個(gè)憑證被自動(dòng)地發(fā)送給電話公司進(jìn)行處理。可以使用不同的設(shè)備以請(qǐng)求和接收一個(gè)憑證，提交用于驗(yàn)證和贖回的憑證。例如，用戶可以使用一個(gè)ATM 317以請(qǐng)求和接收憑證，然后輸入與開(kāi)始從任一電話發(fā)出電話呼叫時(shí)輸入的信用卡號(hào)一樣的憑證號(hào)。
如圖3所示，網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)350包含一個(gè)或多個(gè)用于通過(guò)使用不同的通信、數(shù)據(jù)傳輸和加密協(xié)議來(lái)引導(dǎo)在一個(gè)或多個(gè)多種完全不同的網(wǎng)絡(luò)或者通信系統(tǒng)之間的通信的模塊。例如，網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)350可以包含一EFT協(xié)議模塊351、一網(wǎng)際協(xié)議模塊352、和一專(zhuān)有連接協(xié)議模塊353。網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)350可以進(jìn)一步包含一通信網(wǎng)關(guān)，其實(shí)質(zhì)上就如所述的圖1中的通信網(wǎng)關(guān)110那樣。
如圖3中進(jìn)一步說(shuō)明的那樣，密碼系統(tǒng)360包含一個(gè)或多個(gè)用于依據(jù)一種或多種安全加密標(biāo)準(zhǔn)加密和解密數(shù)據(jù)的模塊。密碼系統(tǒng)360進(jìn)一步包含密碼硬件和軟件，其實(shí)質(zhì)上就如以上所述的圖1中的密碼系統(tǒng)121那樣。
圖4顯示了一種用于使用一個(gè)集成交易管理系統(tǒng)，諸如在圖1-3中描述的系統(tǒng)來(lái)提供一個(gè)事件消息應(yīng)用的方法示例。描述的事件消息應(yīng)用允許用戶選擇或者預(yù)訂多個(gè)可用的預(yù)定的和/或有條件的警告中的一個(gè)或多個(gè)。這些警告本身包含某種形式的通過(guò)一個(gè)或多個(gè)服務(wù)終端的通知，其中服務(wù)終端連接到一個(gè)或多個(gè)與集成交易管理系統(tǒng)接口的通信網(wǎng)絡(luò)。警告還可以包含消息或者附加數(shù)據(jù)，諸如聲音、圖形、和數(shù)據(jù)文件。這些警告可以通過(guò)單次傳送執(zhí)行，可以是交互式地傳送，或者可以部分地傳送，并且提示用戶通過(guò)替換的服務(wù)終點(diǎn)或者過(guò)程訪問(wèn)附加的警告內(nèi)容。警告可以用來(lái)提供實(shí)時(shí)的金融數(shù)據(jù)、帳戶和交易監(jiān)控、對(duì)當(dāng)前信息的訪問(wèn)(例如，體育得分、天氣等)、或者事件和約會(huì)的簡(jiǎn)單提示。如下所述的步驟作為例子，而且不應(yīng)該被認(rèn)為是限制事件消息應(yīng)用或者其它通過(guò)集成交易管理系統(tǒng)啟用的消費(fèi)者應(yīng)用的范圍。
在步驟401中，用戶可以注冊(cè)警告服務(wù)。警告服務(wù)的注冊(cè)可以包含選擇一個(gè)或多個(gè)預(yù)先定義的警告服務(wù)預(yù)訂，諸如帳戶余額更新、最低余額警告、交易警告、體育得分、天氣更新、及其它服務(wù)。警告服務(wù)預(yù)訂定義用戶將接收的警告的一般內(nèi)容和類(lèi)型?？梢栽谟脩舻接脩舻幕A(chǔ)上提供附加條件、信息過(guò)濾和處理指令。警告服務(wù)的注冊(cè)可以包含建立一個(gè)規(guī)則數(shù)據(jù)庫(kù)和一個(gè)注冊(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)，或者可以使用或者增加一個(gè)存在的規(guī)則數(shù)據(jù)庫(kù)和注冊(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)(或者包含在其中的記錄)。注冊(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)包含多個(gè)用于為一特定用戶的首選項(xiàng)定制事件消息的表格，包括一個(gè)鏈接用戶的唯一ID號(hào)和該用戶的所有銀行帳戶的表格、一個(gè)鏈接用戶的唯一ID號(hào)和該用戶的所有借記和信用卡的表格、以及一個(gè)鏈接用戶的唯一ID號(hào)和一個(gè)或多個(gè)服務(wù)終端的說(shuō)明的表格，用戶要通過(guò)該服務(wù)終端接收將被傳送的消息，該服務(wù)終端包含，例如PDA、蜂窩電話、PC、便攜式計(jì)算機(jī)、電話、傳真機(jī)、ATM或者POS系統(tǒng)。注冊(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)一步包含一個(gè)鏈接用戶的唯一ID號(hào)與用于用戶訪問(wèn)集成交易管理系統(tǒng)的口令的表格，和一個(gè)描述了用來(lái)確定用戶希望就其接收消息的多個(gè)事件的多個(gè)通知規(guī)則的表格，其中所述多個(gè)通知規(guī)則例如，一個(gè)定義了消息將被傳送的頻率的規(guī)則、一個(gè)定義了有關(guān)將被用于傳送消息的服務(wù)終端的任一約束條件(例如，在10:00p.m.后不使用電話，而代之以在此時(shí)間之后經(jīng)由PC使用電子郵件)的規(guī)則。規(guī)則和注冊(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)也可以由交易管理系統(tǒng)使用，以便除了事件消息應(yīng)用之外還啟用其它的金融服務(wù)應(yīng)用，以及定義用于在那些服務(wù)內(nèi)的首選項(xiàng)。最好是，用戶在使用任一事件消息應(yīng)用之前最初通過(guò)單個(gè)設(shè)置過(guò)程輸入為注冊(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)所需要的信息。一旦為用戶完成了設(shè)置過(guò)程，就把該用戶的注冊(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)作為一個(gè)唯一的配置文件(profile)保存在一個(gè)數(shù)據(jù)源中，其中該數(shù)據(jù)源是集成交易管理系統(tǒng)的一部分或者與集成交易管理系統(tǒng)進(jìn)行通信。此后，用戶可以使用所定義的服務(wù)終端中的任何一個(gè)或多個(gè)以執(zhí)行如上所述的多個(gè)金融及其它信息服務(wù)。當(dāng)遠(yuǎn)程服務(wù)供應(yīng)商希望提供集成交易管理系統(tǒng)的客戶使用時(shí)，它可以要求訪問(wèn)或者拷貝多個(gè)用戶注冊(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)中的每一個(gè)，以便使它可以把每一個(gè)用戶與保存在注冊(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)中的每一個(gè)用戶的首選項(xiàng)相關(guān)聯(lián)。
在步驟402中，用戶可以增加、編輯、或者刪除一個(gè)或多個(gè)警告預(yù)訂，并且能夠修改保存在規(guī)則和注冊(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)中的某些或者所有首選項(xiàng)。象本領(lǐng)域普通技術(shù)人員已知的那樣，用戶可以通過(guò)經(jīng)由一個(gè)或多個(gè)被啟用用于應(yīng)用維護(hù)的服務(wù)終端訪問(wèn)該系統(tǒng)，來(lái)改變口令、通知規(guī)則和最初保存在注冊(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)中的其它用戶首選項(xiàng)?？梢栽谟脩舫跏甲?cè)之后的任何時(shí)候調(diào)用步驟402。
在步驟410和420，在集成交易管理系統(tǒng)中可以通過(guò)事件消息應(yīng)用啟動(dòng)一個(gè)或多個(gè)警告事務(wù)。警告事務(wù)可以基于一個(gè)預(yù)定的事件服務(wù)(步驟410)或者一個(gè)有條件的事件服務(wù)(步驟420)。預(yù)定的事件服務(wù)包含基于一預(yù)定事件的警告，諸如每周更新、在一特定日期或者時(shí)間上的事件、或者另一個(gè)調(diào)度。有條件的事件服務(wù)是那些基于存在一個(gè)或多個(gè)條件，諸如支票帳戶低于一特定余額的警告。某些預(yù)定事件可能具有應(yīng)用于它們的有條件的過(guò)濾，而且某些有條件的事件可以要求對(duì)是否已經(jīng)滿足了這些條件進(jìn)行定期評(píng)估的預(yù)定監(jiān)控。警告事務(wù)可以包含為評(píng)估警告條件、數(shù)據(jù)過(guò)濾、消息處理、和消息內(nèi)容所必需的所有信息。例如，用于一個(gè)帳戶余額更新的警告事務(wù)可以包含一個(gè)帳號(hào)、帳戶余額、指示該數(shù)據(jù)何時(shí)由該銀行帳戶系統(tǒng)產(chǎn)生的時(shí)間和日期戳、及其它信息。啟動(dòng)一個(gè)用于由該應(yīng)用系統(tǒng)執(zhí)行的警告事務(wù)可以取決于用于預(yù)定的或者有條件警告的啟動(dòng)觸發(fā)器的初步評(píng)估。
基于一個(gè)預(yù)定事件(步驟210)的警告事務(wù)，可以取決于一個(gè)事件調(diào)度(schedule)(步驟211)的評(píng)估或者從一個(gè)外部服務(wù)接收到一個(gè)服務(wù)消息(步驟212)來(lái)進(jìn)行評(píng)估。當(dāng)預(yù)定時(shí)間到達(dá)時(shí)，一個(gè)事件調(diào)度的評(píng)估(步驟211)可以啟動(dòng)用于一個(gè)特定用戶或者用戶帳戶的一種特定類(lèi)型的警告事務(wù)。例如，如果一個(gè)用戶具有一個(gè)預(yù)定的警告以在每個(gè)星期一的9:30am接收他或者她的當(dāng)前支票帳戶余額的話，則當(dāng)在該集成交易管理系統(tǒng)中的時(shí)鐘指示是在星期一的9:30am時(shí)，一個(gè)用于那個(gè)用戶的新警告事務(wù)被啟動(dòng)。該警告事務(wù)可以要求或者不必要求該系統(tǒng)啟動(dòng)一個(gè)從外部服務(wù)供應(yīng)商檢索數(shù)據(jù)的服務(wù)。在一個(gè)支票帳戶余額的情況下，可以把一個(gè)查詢(xún)服務(wù)(步驟213)發(fā)送給銀行的記帳系統(tǒng)。做為選擇，可以由一個(gè)外部服務(wù)供應(yīng)商保持一個(gè)服務(wù)調(diào)度，而且該交易管理系統(tǒng)可以從外部服務(wù)供應(yīng)商接收一個(gè)包含必要外部數(shù)據(jù)的服務(wù)消息(步驟212)，諸如XML消息。例如，銀行可以在預(yù)定時(shí)間發(fā)送一條包含帳戶余額的消息或者一個(gè)氣象服務(wù)供應(yīng)商可以發(fā)送在一個(gè)預(yù)定時(shí)間更新的關(guān)于上午天氣的消息。當(dāng)包含用于一個(gè)預(yù)定警告數(shù)據(jù)的消息被接收了時(shí)，它可以被過(guò)濾以確保該警告確實(shí)是用交易管理系統(tǒng)(步驟414)預(yù)定的而不是在該銀行或者另一個(gè)服務(wù)請(qǐng)求類(lèi)型處的一個(gè)錯(cuò)誤的結(jié)果。在一個(gè)實(shí)施例中，通常，用于多個(gè)用戶或者帳戶的預(yù)定事件可以通過(guò)一個(gè)銀行記帳系統(tǒng)的組合查詢(xún)或者來(lái)自一個(gè)銀行記帳系統(tǒng)的一個(gè)組合消息被成批處理。一旦啟動(dòng)了該警告事務(wù)而且該警告事務(wù)包含該警告信息所依賴(lài)的數(shù)據(jù)，可以相對(duì)于步驟430中的規(guī)則數(shù)據(jù)庫(kù)評(píng)估該數(shù)據(jù)和一個(gè)或多個(gè)系統(tǒng)條件。
基于一個(gè)條件事件(步驟420)的警告事務(wù)可以基于從一個(gè)服務(wù)供應(yīng)商(步驟421)接收的消息或者通過(guò)一個(gè)是該交易管理系統(tǒng)(步驟422)一部分的通信網(wǎng)關(guān)引導(dǎo)的任何事務(wù)啟動(dòng)?？雌饋?lái)是對(duì)該用戶的條件事件警告的某些警告，可以通過(guò)在一個(gè)如上所述用于預(yù)定事件警告的調(diào)度上事件條件的定期評(píng)估來(lái)啟動(dòng)。類(lèi)似于上面對(duì)步驟412所述的那樣，可以從這樣一個(gè)服務(wù)供應(yīng)商接收一條消息，該服務(wù)供應(yīng)商包含一個(gè)條件警告所依賴(lài)的數(shù)據(jù)(步驟421)。以這種方式，銀行及其它服務(wù)供應(yīng)商可能本地監(jiān)視在帳戶余額及其它條件中的變化，并且當(dāng)通知條件被滿足時(shí)，僅僅發(fā)送有關(guān)該變化條件的數(shù)據(jù)。要注意到，銀行依賴(lài)其發(fā)送數(shù)據(jù)到交易管理系統(tǒng)的條件不需要是和警告本身相同的條件。該交易管理系統(tǒng)可以評(píng)估包含在某些或者所有通過(guò)它的通信網(wǎng)關(guān)引導(dǎo)的交易中的數(shù)據(jù)以辨別影響警告條件的變化(步驟422)?？梢韵蚪灰讛?shù)據(jù)應(yīng)用一個(gè)過(guò)濾器，以便如果該數(shù)據(jù)具有用于一個(gè)候選的警告的話，重新定向有關(guān)數(shù)據(jù)到一個(gè)警告事務(wù)(步驟423)。例如，可以應(yīng)用該過(guò)濾器以把在一個(gè)通過(guò)網(wǎng)關(guān)引導(dǎo)的提款交易中的帳號(hào)和一個(gè)允許用于最小化帳戶余額警告的帳號(hào)列表進(jìn)行比較。來(lái)自任何提款交易的、具有匹配帳號(hào)的數(shù)據(jù)能因此被用來(lái)啟動(dòng)一個(gè)警告事務(wù)。從銀行接收的、包含被明確提供用于啟動(dòng)警告的交易信息或者數(shù)據(jù)的消息也可以被過(guò)濾以確定警告狀態(tài)。
一旦一個(gè)包含與警告條件有關(guān)的交易數(shù)據(jù)的警告事務(wù)已經(jīng)被啟動(dòng)了，則相對(duì)于用于與該警告相關(guān)的特定用戶和/或用戶帳戶的規(guī)則數(shù)據(jù)庫(kù)評(píng)估每個(gè)警告候選者(步驟230)。該規(guī)則數(shù)據(jù)庫(kù)可以充當(dāng)一個(gè)附加的過(guò)濾層以確定是否滿足分別定義的警告條件。例如，一個(gè)提款交易可以提供用于在該系統(tǒng)內(nèi)啟動(dòng)一個(gè)警告事務(wù)的基礎(chǔ)。然而，個(gè)人用戶的規(guī)則數(shù)據(jù)庫(kù)條目可以指定僅僅在$100以上的提款是一個(gè)警告的基礎(chǔ)，而且可以進(jìn)一步指定總數(shù)為$1,500、由XYZ Mortgage Company進(jìn)行的提款不是一個(gè)警告的基礎(chǔ)(即使它滿足其它警告條件)。在用戶對(duì)用戶基礎(chǔ)上的定制過(guò)濾為單個(gè)用戶提供了詳細(xì)個(gè)性化。規(guī)則數(shù)據(jù)庫(kù)還可以提供用于傳送一個(gè)希望的警告的處理指令。例如，該用戶可以指定一個(gè)特定服務(wù)終端設(shè)備，并且對(duì)在其處接收不同類(lèi)型警告的地方進(jìn)行尋址。定制處理指令可以允許用戶根據(jù)警告類(lèi)型、內(nèi)容、和傳送時(shí)間定義變化的處理指令，諸如傳送設(shè)備、安全協(xié)議、或者內(nèi)容格式。
在步驟240中，啟動(dòng)警告信息傳送。警告消息傳送可以作為一個(gè)通過(guò)通信網(wǎng)關(guān)指向通信地址的服務(wù)由交易管理系統(tǒng)進(jìn)行處理。例如，警告消息可以通過(guò)一電子郵件消息、一SMS呼叫、一自動(dòng)語(yǔ)音服務(wù)(用于電話或者蜂窩電話傳送)、或者另一種方法進(jìn)行傳送。在一個(gè)實(shí)施例中初始的消息傳送可以提供附加警告內(nèi)容的可用性的通知，并且可以通過(guò)一個(gè)或多個(gè)服務(wù)終端提示用戶啟動(dòng)交易以接收完整的警告消息。例如，用戶可以接收一條通知她帳戶結(jié)算表或者帳單(例如，信用卡帳單)的短信息帳帳。用戶然后能夠啟動(dòng)一個(gè)交易以通過(guò)ATM在Internet上、或者通過(guò)其它任何由應(yīng)用和接口服務(wù)器支持的系統(tǒng)查看完整的帳戶結(jié)算表或者帳單。事件消息應(yīng)用可以提供安全傳送(步驟241)，它要求在傳送完整的消息內(nèi)容之前驗(yàn)證用戶的身份。這可以通過(guò)一通知系統(tǒng)提供，然后該通知系統(tǒng)要求用戶通過(guò)具有安全協(xié)議的交易訪問(wèn)完整的內(nèi)容，或者這可以通過(guò)一個(gè)交互式的交易進(jìn)行傳送，其中該交互式的交易提示用戶輸入一個(gè)口令、PIN、或者其它用戶驗(yàn)證信息。事件消息應(yīng)用可以提供傳送，并且要求來(lái)自用戶的一個(gè)答復(fù)(步驟242)。這可以在完成交易處理之前允許用戶建立用于交易授權(quán)的規(guī)則。例如，事件消息應(yīng)用可以向用戶通知使用用戶信用卡在$100以上(并且通過(guò)通信網(wǎng)關(guān)引導(dǎo))的一個(gè)試圖的交易。用戶然后能夠提供一個(gè)答復(fù)，諸如通過(guò)撥一個(gè)特定號(hào)碼或者通過(guò)一個(gè)雙向的短信息系統(tǒng)發(fā)送一條短信息，以接受或者拒絕試圖的交易。事件消息系統(tǒng)可以提供警告消息的替換的和延遲的傳送。用戶可以定義系統(tǒng)響應(yīng)于失敗的傳送嘗試可繼續(xù)完成的傳送方法或者傳送條件的分級(jí)結(jié)構(gòu)。在傳送條件當(dāng)中可以是一個(gè)保持命令，它保持警告消息直到在進(jìn)行另一次傳送嘗試之前的一確定時(shí)間為止。這樣，可以依據(jù)用戶的調(diào)度傳送警告，并且可以在諸如由于用戶的蜂窩電話或者傳呼機(jī)被關(guān)閉而傳送方法不奏效的事件中進(jìn)行重復(fù)的嘗試。
以上已經(jīng)結(jié)合最佳實(shí)施例描述了本發(fā)明。這些實(shí)施例僅僅用于說(shuō)明目的。對(duì)本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來(lái)說(shuō)很容易理解可以對(duì)這些最佳實(shí)施例進(jìn)行修改而沒(méi)有背離在此定義的本發(fā)明的范圍。
權(quán)利要求
1.一個(gè)集成交易管理系統(tǒng)，包含a)一個(gè)通信網(wǎng)關(guān)，用于使用多種通信協(xié)議中的一種或多種向多個(gè)金融數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)中的至少一個(gè)傳遞交易數(shù)據(jù)，并從其中接收數(shù)據(jù)；b)一個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)，包含多個(gè)模塊化的金融服務(wù)應(yīng)用，所述應(yīng)用系統(tǒng)通過(guò)所述通信網(wǎng)關(guān)向多個(gè)金融數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)中的至少一個(gè)傳遞用于多個(gè)模塊化金融服務(wù)應(yīng)用中至少一個(gè)的交易數(shù)據(jù)，并從其中接收數(shù)據(jù)；c)至少一個(gè)接口服務(wù)器，所述接口服務(wù)器在所述應(yīng)用系統(tǒng)和多個(gè)服務(wù)終端中的至少一個(gè)之間提供接口。
2.如權(quán)利要求1所述的集成交易管理系統(tǒng)，其中，多個(gè)模塊化金融服務(wù)應(yīng)用包含a)一個(gè)帳戶訪問(wèn)服務(wù)；b)一個(gè)帳戶維護(hù)和管理服務(wù)；c)一個(gè)自動(dòng)的交易管理服務(wù)；以及d)一個(gè)事件消息服務(wù)。
3.如權(quán)利要求1所述的集成交易管理系統(tǒng)，其中，多個(gè)模塊化金融服務(wù)應(yīng)用包含一個(gè)帳戶訪問(wèn)服務(wù)，所述帳戶訪問(wèn)服務(wù)包括含有帳戶余額訪問(wèn)、帳戶歷史記錄訪問(wèn)、和余額轉(zhuǎn)帳訪問(wèn)的多個(gè)服務(wù)交易中的至少一個(gè)。
4.如權(quán)利要求1所述的集成交易管理系統(tǒng)，其中，多個(gè)模塊化金融服務(wù)應(yīng)用包括一個(gè)帳戶維護(hù)和管理服務(wù)，所述帳戶維護(hù)和管理服務(wù)包括以下多個(gè)服務(wù)交易中的至少一個(gè)開(kāi)一個(gè)新帳戶、結(jié)束一個(gè)存在的帳戶、改變用戶口令、報(bào)告丟失/被盜卡、支票定購(gòu)、啟動(dòng)客戶服務(wù)請(qǐng)求。
5.如權(quán)利要求1所述的集成交易管理系統(tǒng)，其中，多個(gè)模塊化金融服務(wù)應(yīng)用包括一個(gè)交易管理服務(wù)，所述交易管理服務(wù)包括以下多個(gè)服務(wù)交易中的至少一個(gè)票據(jù)帳戶余款查詢(xún)、帳單詳細(xì)資料訪問(wèn)、帳單付款、自動(dòng)的帳單付款管理、改變聯(lián)系信息、啟動(dòng)客戶服務(wù)請(qǐng)求。
6.如權(quán)利要求1所述的集成交易管理系統(tǒng)，其中，多個(gè)模塊化金融服務(wù)應(yīng)用包括一個(gè)事件消息服務(wù)，所述事件消息服務(wù)包括以下多個(gè)服務(wù)交易中的至少一個(gè)消息服務(wù)維護(hù)、消息服務(wù)定制、和消息內(nèi)容訪問(wèn)。
7.如權(quán)利要求6所述的集成交易管理系統(tǒng)，其中，用戶選擇用于多個(gè)消息服務(wù)的至少一個(gè)消息服務(wù)，所述多個(gè)消息服務(wù)包括調(diào)度的帳戶余額更新、有條件的帳戶余額更新、有條件的交易更新、完成的交易更新、金融信息更新、及其它信息更新。
8.如權(quán)利要求1所述的集成交易管理系統(tǒng)，進(jìn)一步包含一個(gè)包含多個(gè)表格的通用注冊(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)，所述多個(gè)表格包括一個(gè)鏈接一個(gè)用戶到一個(gè)或多個(gè)用戶帳號(hào)和與每一個(gè)用戶帳號(hào)有關(guān)的服務(wù)供應(yīng)商的服務(wù)供應(yīng)商標(biāo)識(shí)的表格。
9.如權(quán)利要求8所述的集成交易管理系統(tǒng)，其中，多個(gè)表格包括用于用戶銀行帳戶、信用卡帳戶、記帳戶、和經(jīng)紀(jì)人帳戶的用戶帳號(hào)。
10.如權(quán)利要求1所述的集成交易管理系統(tǒng)，其中，多個(gè)模塊化金融服務(wù)應(yīng)用包括一個(gè)雙向的消息應(yīng)用，用于通過(guò)多個(gè)服務(wù)終端中的至少一個(gè)在一個(gè)用戶和一個(gè)服務(wù)供應(yīng)商之間交換消息。
11.如權(quán)利要求1所述的集成交易管理系統(tǒng)，其中多個(gè)模塊化金融服務(wù)應(yīng)用包含a)一個(gè)儲(chǔ)蓄帳戶服務(wù)；b)一個(gè)支票帳戶服務(wù)；c)一個(gè)信用卡服務(wù)；d)一個(gè)借記卡服務(wù)；e)一個(gè)經(jīng)紀(jì)人帳戶訪問(wèn)和管理服務(wù)；f)一個(gè)自動(dòng)交易管理服務(wù)；g)一個(gè)事件消息服務(wù)；和h)一個(gè)商品和服務(wù)交易服務(wù)。
12.如權(quán)利要求1所述的集成交易管理系統(tǒng)，其中，多個(gè)服務(wù)終端中的至少一個(gè)包括a)多個(gè)個(gè)人數(shù)字助理；b)多個(gè)蜂窩或者移動(dòng)電話；c)多個(gè)個(gè)人計(jì)算機(jī)；d)多個(gè)便攜式計(jì)算機(jī)；e)多個(gè)電話；f)多個(gè)傳真機(jī)；g)多個(gè)自動(dòng)取款機(jī)；和h)多個(gè)POS系統(tǒng)。
13.如權(quán)利要求1所述的集成交易管理系統(tǒng)，進(jìn)一步包含一個(gè)用于提供數(shù)據(jù)加密的密碼系統(tǒng)。
14.如權(quán)利要求1所述的集成交易管理系統(tǒng)，其中，金融數(shù)據(jù)網(wǎng)關(guān)包括多個(gè)通信信道和多個(gè)網(wǎng)絡(luò)連接，以及一個(gè)用于引導(dǎo)和路由選擇在電子金融數(shù)據(jù)中的流量到一個(gè)目標(biāo)金融數(shù)據(jù)系統(tǒng)的集線器。
15.如權(quán)利要求14所述的集成交易管理系統(tǒng)，其中，多個(gè)通信信道包括一條標(biāo)準(zhǔn)EFT流水線、一個(gè)使用Internet交易協(xié)議的B2B連接、以及一個(gè)專(zhuān)用線路連接。
16.如權(quán)利要求1所述的集成交易管理系統(tǒng)，其中，多個(gè)金融服務(wù)應(yīng)用使用從多個(gè)遠(yuǎn)程服務(wù)供應(yīng)商中的一個(gè)或多個(gè)收集的、或者與它們交換的信息，該多個(gè)遠(yuǎn)程服務(wù)供應(yīng)商中的一個(gè)或多個(gè)包括銀行、信用卡公司、GSM操作員、會(huì)計(jì)、以及內(nèi)容供應(yīng)商。
17.如權(quán)利要求16所述的集成交易管理系統(tǒng)，其中，多個(gè)金融服務(wù)應(yīng)用包括多個(gè)功能模塊，用于提供創(chuàng)制一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)查詢(xún)以及多個(gè)遠(yuǎn)程服務(wù)供應(yīng)商中一個(gè)或多個(gè)的一個(gè)或多個(gè)交易請(qǐng)求的性能。
18.如權(quán)利要求1所述的集成交易管理系統(tǒng)，其中，多個(gè)接口服務(wù)器包括至少一個(gè)web接口服務(wù)器、至少一個(gè)SMS接口服務(wù)器、至少一個(gè)WAP接口服務(wù)器、至少一個(gè)ATM接口服務(wù)器以及至少一個(gè)POS接口服務(wù)器。
19.一種通過(guò)多個(gè)服務(wù)終端提供金融服務(wù)的方法，包含以下步驟a)提供一個(gè)交易系統(tǒng)，它包括多個(gè)可通過(guò)多個(gè)服務(wù)終端訪問(wèn)的用戶應(yīng)用接口；b)通過(guò)多個(gè)服務(wù)終點(diǎn)中的至少一個(gè)接收一個(gè)用戶服務(wù)請(qǐng)求；c)在交易系統(tǒng)內(nèi)創(chuàng)建一個(gè)交易對(duì)象，包括對(duì)應(yīng)于該用戶服務(wù)請(qǐng)求的交易數(shù)據(jù)；d)基于該交易數(shù)據(jù)和用于執(zhí)行預(yù)定義的部分用戶服務(wù)請(qǐng)求的系統(tǒng)條件，選擇多個(gè)供應(yīng)商對(duì)象；e)從該交易系統(tǒng)訪問(wèn)一個(gè)金融數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)以執(zhí)行至少一部分的用戶服務(wù)請(qǐng)求；f)編譯從在交易對(duì)象內(nèi)的多個(gè)供應(yīng)商對(duì)象返回的結(jié)果；以及g)基于從多個(gè)供應(yīng)商對(duì)象編譯的結(jié)果返回一個(gè)交易結(jié)果給從其發(fā)出用戶服務(wù)請(qǐng)求的至少一個(gè)服務(wù)端點(diǎn)。
20.一種基于包含在至少一個(gè)用戶金融帳戶中的金融數(shù)據(jù)通過(guò)一交易系統(tǒng)提供事件消息的方法，包含以下步驟a)為一個(gè)帳戶事件監(jiān)控多個(gè)用戶金融帳戶中的至少一個(gè)；b)依據(jù)至少一個(gè)警告條件過(guò)濾所檢測(cè)的帳戶事件；以及c)基于所檢測(cè)到的滿足至少一個(gè)警告條件的帳戶事件，啟動(dòng)到一個(gè)用戶定義的服務(wù)終端的事件消息。
21.如權(quán)利要求20所述的方法，進(jìn)一步包含步驟評(píng)估所檢測(cè)到的、滿足至少一個(gè)相對(duì)于一個(gè)用戶定義的規(guī)則數(shù)據(jù)庫(kù)的警告條件的金融交易，以確定消息傳送條件和目的地。
22.如權(quán)利要求20所述的方法，其中帳戶事件包括對(duì)帳戶余額進(jìn)行定期評(píng)估。
23.如權(quán)利要求20所述的方法，其中帳戶事件包括任何改變用戶帳戶余額的金融交易。
24.如權(quán)利要求20所述的方法，其中帳戶事件包括在帳戶交易狀態(tài)中的改變、帳戶支付屆滿日的改變、或者帳戶期限的改變。
全文摘要
集成交易管理系統(tǒng)(300)包括一個(gè)通信網(wǎng)關(guān)(350)，用于使用多種通信協(xié)議處理與多個(gè)金融數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)的通信和交易；多個(gè)接口服務(wù)器(330)，在一個(gè)用戶和包括ATMs(333)、POS(335)、基于Internet的銀行(314)、基于電話的銀行、無(wú)線短信息服務(wù)、以及基于無(wú)線應(yīng)用(312)協(xié)議的銀行的多個(gè)金融服務(wù)應(yīng)用之間提供一個(gè)接口。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK1555535SQ01817033
公開(kāi)日2004年12月15日 申請(qǐng)日期2001年3月5日 優(yōu)先權(quán)日2000年8月8日
發(fā)明者杰弗里·S·克拉里, 凱文·G·萊爾斯, 馬克·A·米爾斯, 肯尼思·J·弗拉納, J 弗拉納, A 米爾斯, G 萊爾斯, 杰弗里 S 克拉里 申請(qǐng)人:歐洲環(huán)球網(wǎng)絡(luò)公司