第一參與方預(yù)設(shè)的微信號碼發(fā)送消息。
[0045]S208、判斷是否接收到第二參與方在預(yù)設(shè)的催款期限內(nèi)代替第一參與方還清剩余還款的通知，如果是，執(zhí)行步驟S209，否則執(zhí)行步驟S211。
[0046]S209、劃撥銀信證對應(yīng)的部分凍結(jié)資金到銀行貸款賬戶。
[0047]S210、按預(yù)設(shè)的規(guī)則在第二參與方賬戶和銀行貸款賬戶分配貸款利息、以及催款期限內(nèi)的滯納金，執(zhí)行步驟S213。
[0048]S211、劃撥銀信證的剩余凍結(jié)資金到銀行貸款賬戶。
[0049]S212、將第一參與方違約的記錄同步到銀行征信系統(tǒng)，降低第一參與方的信用級別。
[0050]具體地，將第一參與方的違約記錄同步到銀行征信系統(tǒng)，通過給第一參與方錄入信用污點，使第一參與方后繼無法使用銀行授信額度，從而進一步提高第一參與方的違約成本，降低第一參與方違約的可能性。
[0051]S213、結(jié)束流程。
[0052]具體地，如果第一參與方如約還款，則解凍第二參與方所申請開立的銀信證，第二參與方和銀行按照約定規(guī)則分配貸款利息。如果第一參與方未如約還款，則銀信證會在一個固定期限(催款期限)內(nèi)保持凍結(jié)狀態(tài)，由銀行通過人工或者銀行服務(wù)器向第一參與方進行催還，第一參與方如果在催款期限內(nèi)完成剩余資金的還款(銀行催款成功)，依然解凍銀信證，第二參與方和銀行按約定分配貸款利息和滯納金；第一參與方如果在催款期限內(nèi)沒有按時還款(銀行催款失敗)，則將銀信證對應(yīng)的剩余凍結(jié)資金劃撥到銀行貸款賬戶，由第二參與方承擔(dān)追不回貸款的損失，從而保障銀行的利益。
[0053]本發(fā)明實施例中，在實施例一的基礎(chǔ)上，通過增加催款期限內(nèi)的滯納金，以及在第一參與方違約后降低信用級別使其后繼無法使用授信額度，從而進一步提高第一參與方的違約成本。通過將第二參與方代替第一參與方的還款記錄同步到銀行征信系統(tǒng)，提高第二參與方的信用級別，激勵第二參與方主動代第一參與方還貸，進一步提高還貸成功的可能性。而且，在第一參與方違約的情況下，將劃撥銀信證對應(yīng)的剩余凍結(jié)資金解付到銀行貸款賬戶，由第二參與方承擔(dān)追不回貸款的損失，從而保證銀行的利益，使得貸款交易更安全。
[0054]實施例三
[0055]如圖3所示，本發(fā)明實施例提供的一種還貸處理系統(tǒng)，應(yīng)用于資金管理服務(wù)器，該系統(tǒng)包括第一還款處理模塊10、第二還款處理模塊20和違約處理模塊30。
[0056]第一還款處理模塊10，用于接收到第二參與方在預(yù)設(shè)還貸期限內(nèi)代替第一參與方部分還款的通知后，根據(jù)還款金額劃撥銀信證對應(yīng)的部分凍結(jié)資金到資金管理賬戶。
[0057]第二還款處理模塊20，用于如果接收到第二參與方在預(yù)設(shè)催款期限內(nèi)代替第一參與方還清剩余還款的通知，劃撥銀信證對應(yīng)的剩余凍結(jié)資金到資金管理賬戶。
[0058]違約處理模塊30，用于如果超過預(yù)設(shè)的催款期限后未收到剩余還款，劃撥銀信證對應(yīng)的剩余凍結(jié)資金到資金管理賬戶，并將第一參與方違約的記錄同步到資金管理征信系統(tǒng)。
[0059]其中，銀信證是由第二參與方以其賬戶資金或授信額度作為保證金而向資金管理服務(wù)器申請并由資金管理服務(wù)器開立的電子承諾支付憑證。
[0060]為了進一步提高第一參與方的違約或延期還款成本。還第二款處理模塊20還用于:按預(yù)設(shè)的規(guī)則在第二參與方賬戶和資金管理賬戶分配貸款利息、以及催繳期限內(nèi)滯納金。
[0061]如圖4所示，在某些實施例中，該系統(tǒng)還包括催款模塊40和信用管理模塊50。
[0062]催款模塊40用于在預(yù)設(shè)的催款期限內(nèi)，向第一參與方催還貸款。
[0063]具體地，催款模塊40可以具體用于通過以下任意一種或幾種組合進行催款:撥號通知第一參與方預(yù)設(shè)的電話號碼或移動電話、向第一參與方預(yù)設(shè)的電子郵箱發(fā)送郵件通知、向第一參與方注冊的軟件程序客戶端推送信息、向第一參與方預(yù)設(shè)的移動號碼發(fā)送短信通知、向第一參與方預(yù)設(shè)的QQ號碼發(fā)送QQ消息、或向第一參與方預(yù)設(shè)的微信號發(fā)送消息。當(dāng)然，催款模塊40可以由人工在線下進行而省略。
[0064]信用管理模塊50，用于如果接收到第二參與方在預(yù)設(shè)的催款期限內(nèi)代替第一參與方部分還款或者還清剩余還款的通知，提高第二參與方的信用級別；和/或如果超過預(yù)設(shè)的催款期限后未收到剩余還款，降低第一參與方的信用級別。
[0065]本發(fā)明實施例通過引入銀信證擔(dān)保進行借貸交易，將第一參與方的違約記錄同步到資金管理征信系統(tǒng)，能增加第一參與方的違約成本，同時提供第二參與方代替第一參與方部分還款方式，能緩解第一參與方的短期資金壓力，提高還貸成功的可能性，從而降低貸款資金風(fēng)險，使得借貸交易更安全。此外，通過增加催款期限內(nèi)的滯納金，以及在第一參與方違約后降低信用級別使其后繼無法使用授信額度，從而進一步提高第一參與方的違約成本。通過提高第二參與方的信用級別，激勵第二參與方主動代第一參與方還貸，進一步提高還貸成功的可能性。而且，在第一參與方違約的情況下，將劃撥銀信證對應(yīng)的剩余凍結(jié)資金解付到銀行貸款賬戶，由第二參與方承擔(dān)追不回貸款的損失，從而保證銀行的利益，使得貸款交易更安全。
[0066]需要說明的是，上述方法實施例一和實施例二中的技術(shù)特征在本系統(tǒng)均對應(yīng)適用，這里不再重述。
[0067]本領(lǐng)域普通技術(shù)人員可以理解實現(xiàn)上述實施例方法中的全部或部分步驟是可以通過程序來控制相關(guān)的硬件完成，所述的程序可以在存儲于一計算機可讀取存儲介質(zhì)中，所述的存儲介質(zhì)，如ROM/RAM、磁盤、光盤等。
[0068]以上參照【附圖說明】了本發(fā)明的優(yōu)選實施例，并非因此局限本發(fā)明的權(quán)利范圍。本領(lǐng)域技術(shù)人員不脫離本發(fā)明的范圍和實質(zhì)內(nèi)所作的任何修改、等同替換和改進，均應(yīng)在本發(fā)明的權(quán)利范圍之內(nèi)。
【主權(quán)項】
1.一種還貸處理方法，應(yīng)用于資金管理服務(wù)器，其特征在于，該方法包括以下步驟: 接收到第二參與方在預(yù)設(shè)還貸期限內(nèi)代替第一參與方部分還款的通知后，根據(jù)還款金額劃撥銀信證對應(yīng)的部分凍結(jié)資金到資金管理賬戶； 如果接收到第二參與方在預(yù)設(shè)催款期限內(nèi)代替第一參與方還清剩余還款的通知，劃撥銀信證對應(yīng)的剩余凍結(jié)資金到資金管理賬戶； 如果超過預(yù)設(shè)的催款期限后未收到剩余還款，劃撥銀信證對應(yīng)的剩余凍結(jié)資金到資金管理賬戶，并將第一參與方違約的記錄同步到資金管理征信系統(tǒng)； 其中，所述銀信證是由第二參與方以其賬戶資金或授信額度作為保證金而向所述資金管理服務(wù)器申請并由所述資金管理服務(wù)器開立的電子承諾支付憑證。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的還貸處理方法，其特征在于，該方法還包括: 在預(yù)設(shè)的催款期限內(nèi)，向所述第一參與方催還剩余貸款。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的還貸處理方法，其特征在于，該方法還包括: 按預(yù)設(shè)的規(guī)則在所述第二參與方賬戶和所述資金管理賬戶分配貸款利息、以及催款期限內(nèi)滯納金。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的還貸處理方法，其特征在于，該方法還包括: 如果接收到第二參與方代替第一參與方部分還款或還清剩余還款的通知，提高所述第二參與方的信用級別； 如果超過預(yù)設(shè)的催款期限后未收到剩余還款，降低所述第一參與方的信用級別。
5.根據(jù)權(quán)利要求1-4任意一項權(quán)利要求所述的還貸處理方法，其特征在于，所述資金管理服務(wù)器包括銀行服務(wù)器或者其他金融機構(gòu)服務(wù)器，相應(yīng)地，所述資金管理賬戶包括銀行貸款賬戶或者其他金融機構(gòu)貸款賬戶。
6.一種還貸處理系統(tǒng)，應(yīng)用于資金管理服務(wù)器，其特征在于，該系統(tǒng)包括以下模塊: 第一還款處理模塊，用于接收到第二參與方在預(yù)設(shè)還貸期限內(nèi)代替第一參與方部分還款的通知后，根據(jù)還款金額劃撥銀信證對應(yīng)的部分凍結(jié)資金到資金管理賬戶； 第二還款處理模塊，用于如果接收到第二參與方在預(yù)設(shè)催款期限內(nèi)代替第一參與方還清剩余還款的通知，劃撥銀信證對應(yīng)的剩余凍結(jié)資金到資金管理賬戶； 違約處理模塊，用于如果超過預(yù)設(shè)的催款期限后未收到剩余還款，劃撥銀信證對應(yīng)的剩余凍結(jié)資金到資金管理賬戶，并將第一參與方違約的記錄同步到資金管理征信系統(tǒng)；其中，所述銀信證是由第二參與方以其賬戶資金或授信額度作為保證金而向所述資金管理服務(wù)器申請并由所述資金管理服務(wù)器開立的電子承諾支付憑證。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的還貸處理系統(tǒng)，其特征在于，該系統(tǒng)還包括: 催款模塊，用于在預(yù)設(shè)的催款期限內(nèi)，向所述第一參與方催還剩余貸款。
8.根據(jù)權(quán)利要求6所述的還貸處理系統(tǒng)，其特征在于，所述第二還款處理模塊還用于: 按預(yù)設(shè)的規(guī)則在所述第二參與方賬戶和所述資金管理賬戶分配貸款利息、以及催款期限內(nèi)滯納金。
9.根據(jù)權(quán)利要求6所述的還貸處理系統(tǒng)，其特征在于，該系統(tǒng)還包括信用管理模塊，用于: 如果接收到第二參與方在預(yù)設(shè)的催款期限內(nèi)代替第一參與方部分還款或者還清剩余還款的通知，提高所述第二參與方的信用級別； 和/或如果超過預(yù)設(shè)的催款期限后未收到剩余還款，降低所述第一參與方的信用級別。
10.根據(jù)權(quán)利要求6-9任意一項權(quán)利要求所述的還貸處理系統(tǒng)，其特征在于，所述資金管理服務(wù)器包括銀行服務(wù)器或者其他金融機構(gòu)服務(wù)器，相應(yīng)地，所述資金管理賬戶包括銀行貸款賬戶或者其他金融機構(gòu)貸款賬戶。
【專利摘要】本發(fā)明公開了一種還貸處理方法和系統(tǒng)，屬于金融技術(shù)領(lǐng)域。其中，該方法包括：接收到第二參與方在預(yù)設(shè)還貸期限內(nèi)代替第一參與方部分還款的通知后，根據(jù)還款金額劃撥銀信證對應(yīng)的部分凍結(jié)資金到資金管理賬戶；如果接收到第二參與方在預(yù)設(shè)催款期限內(nèi)代替第一參與方還清剩余還款的通知，劃撥銀信證對應(yīng)的剩余凍結(jié)資金到資金管理賬戶；如果超過預(yù)設(shè)的催款期限后未收到剩余還款，劃撥銀信證對應(yīng)的剩余凍結(jié)資金到資金管理賬戶。采用本發(fā)明，通過引入銀信證擔(dān)保進行借貸交易，能增加第一參與方的違約成本，同時提供第二參與方代替第一參與方部分還款的靈活方式，能提高還貸成功的可能性，從而降低貸款資金風(fēng)險，使得借貸交易更安全。
【IPC分類】G06Q40-02, G06Q40-04
【公開號】CN104867054
【申請?zhí)枴緾N201510284280
【發(fā)明人】張毅
【申請人】深圳市銀信網(wǎng)銀科技有限公司
【公開日】2015年8月26日
【申請日】2015年5月29日